Kredit ohne Auskunft und SCHUFA Eintrag von Creditolo

Möglich ist er bei Creditolo, der Kredit ohne Auskunft, gemeint ist ohne Schufaauskunft. Der Kredit wird von einer ausländischen Bank vergeben und von Creditolo vermittelt. Es handelt sich um Kleinkredite, die bis zu einem Betrag von 5000 Euro neuerdings bis 7.500 Euro gewährt werden.

Früher nannte man Schufafreie Kredite auch Schweizer Kredite. Diese Bezeichnung hat sich eingebürgert. Und man findet sie heute noch, obwohl der Kredit ohne Auskunft überhaupt nicht mehr von einer Schweizer Bank stammt.

In Deutschland vergibt allein die Liechtensteiner Sigma Bank Kredite ohne SCHUFA Auskunft und SCHUFA Eintrag. Eigentlich wäre also die Bezeichnung Liechtensteiner Kredit korrekter.

Der Begriff ohne SCHUFA Auskunft, bzw. ohne SCHUFA Abfrage, ist ungenau. Würde lediglich auf die Auskunft verzichtet, profitierten davon zwar alle Antragsteller mit normalen Negativmerkmalen und unterdurchschnittlichen Scorewerten.

Aber ein wesentlicher Vorteil schufafreier Darlehen entfiele: die Anonymität der Kreditaufnahme gegenüber Banken, anderen Partnerunternehmen der SCHUFA, Arbeitgebern und Vermietern.

Diese Anonymität ist nur gewährleistet, wenn nicht nur auf die Auskunft, sondern darüber hinaus auf die Eintragung des bewilligten Kredits in die Schufadatei verzichtet wird.

Die exakte Bezeichnung müsste also lauten: Kredit ohne Auskunft und SCHUFA Eintrag.

Schufafreie Kleinkredite sind in erster Linie eine Notlösung, wenn andere Darlehen wegen niedriger Scorewerte nicht mehr möglich sind.

Außerdem eignen sie sich gut als ein sogenannter Nebenkredit. Da die Kreditaufnahme anonym bleibt, wird durch sie die Bonität für zukünftige Darlehensaufnahmen nicht beeinträchtigt.

Ohne SCHUFA aber nicht ohne Bonitätsprüfung: die Voraussetzungen im Einzelnen

Bei schufafreien Krediten wird lediglich auf die Einbeziehung von Wirtschaftsauskunfteien verzichtet. D. h. nicht, dass keine Bonitätsprüfung stattfindet.

Schwerwiegende Eintragungen, die sich aus amtlichen Verzeichnissen ergeben, wie eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl oder Insolvenz schließen einen Kredit ohne Auskunft und SCHUFA Eintrag aus.

Strenge Anforderungen werden zudem an die Einkommensverhältnisse gestellt. Kredite ohne SCHUFA werden ausschließlich an Arbeitnehmer in Dauerstellung oder Beamte bis zu einem Alter von 62 Jahren vergeben.

Die Antragsteller müssen über ein mittleres bis gutes Einkommen verfügen.

Die Kreditkonditionen sind fest strukturiert. Ausnahmen werden nicht gemacht. Hier eine Übersicht:

 

Nettokreditbetrag3.500 Euro5.000 Euro7.500 Euro
Zinsaufwand706 Euro1.008 Euro1.512 Euro
Gesamtbetrag4.206 Euro6.008 Euro9.012 Euro

 

Sollzinssatz: 10,59 % für 3.500 Euro, 10,58 % für 5.000 Euro und für 7.500 Euro.

Effektiver Jahreszinssatz: 11,12 % für 3.500 Euro, 11,11 % für 5.000 Euro und für 7.500 Euro

Der Gesamtbetrag aus Kreditsumme und Zinsaufwand wird in 40 Monatsraten zu je 105,15 Euro (Nettodarlehensbetrag 3.500 Euro), zu je 150,20 Euro (Nettodarlehensbetrag 5.000 Euro) und zu je 225,30 Euro (Nettodarlehensbetrag 7.500 Euro) ausgeglichen.

Die erste Rate ist im übernächsten Monat nach Vertragsschluss fällig. Die gesamte Laufzeit kann demnach bis zu 42 Monate betragen.

Sondertilgungen und ebenso die vorzeitige Gesamtablösung sind kostenlos, d. h. ohne Vorfälligkeitsentschädigung, möglich.

Die Mindestvoraussetzungen an das Einkommen liegen genau fest. Hier ein Beispiel für das erforderliche Mindesteinkommen für einen Kredit über 5.000 Euro.

 

Steuerklassen 1,2, 4 und 6Steuerklassen 3 und 5
Unterhaltspflichtige KinderNettoeinkommenUnterhaltspflichtige KinderNettoeinkommen
Keine Kinder1.600 EuroKeine Kinder1.900 Euro
1 Kind1.900 Euro1 Kind2.250 Euro
2 Kind2.250 Euro2 Kind2.600 Euro
3 Kind2.600 Euro3 Kind3.200 Euro
4 Kind3.200 Euro4 Kind3.800 Euro

 

Neben dem Mindesteinkommen ist die Dauer des Beschäftigungsverhältnisses eine weitere Voraussetzung:

12 Monate für einen Kredit in Höhe von 3.500 Euro.

36 Monate für einen Kredit in Höhe von 5.000 Euro.

48 Monate für einen Kredit in Höhe von 7.500 Euro.

Genaue Angaben über die Vergabevoraussetzungen haben wir auf einer gesonderten Seite über Kredite ohne SCHUFA zusammengestellt.

Die Produktseite von Creditolo enthält ebenfalls alle erforderlichen Angaben über Kredite ohne Auskunft.

Kredite ohne Auskunft sind niemals schnell. Bis zur Kreditauszahlung kann es schon mal einige Wochen dauern.

Das Verfahren kann aber abgekürzt werden, wenn von dem optionalen Videoident Gebrauch gemacht wird.

Das Videoident ersetzt das aufwendige PostIdentverfahren. Die Identitätsfeststellung des Kreditkunden erfolgt im Rahmen einer Videokonferenz.

Erforderlich ist ein Computer (Smartphone, Laptop, Desktop oder Tablet) mit einer Kamera. Voraussetzung ist weiter eine stabile Internetverbindung. Die Identifikation per Videokonferenz erfordert nur wenige Minuten.

Kredit ohne Auskunft oder trotz SCHUFA? Creditolo berät

Wer wegen eines negativen Schufaeintrags bei der Hausbank kein Darlehen mehr bekommt, glaubt häufig, auf einen Kredit ohne Auskunft ausweichen zu müssen. Das ist aber keineswegs der Fall.

Professionelle Kreditvermittler wie Creditolo arbeiten mit soliden Kreditgebern zusammen, die auch Darlehen trotz negativer Schufaeinträge vergeben, wenn es sich nicht gerade um Einträge wegen Insolvenz, eidesstattlicher Versicherung oder wegen Haftbefehls handelt.

Solche Kredite haben gegenüber einem Kredit ohne Auskunft drei Vorteile. Es können höhere Beträge gewährt werden, die Abwicklung des Kredits ist schneller und unkomplizierter sowie, besonders wichtig, die Konditionen können im Einzelfall besser sein.

Creditolo legt großen Wert auf eine ausführliche Kundenberatung. Gerade Kunden, die mit Bonitätsproblemen zu Creditolo kommen, werden von den Finanzdienstleistungen des Kreditvermittlers profitieren.

Creditolo-Kunden haben noch einen weiteren Vorteil. Der Kreditbroker arbeitet nicht nur mit Banken zusammen. Zu den Partnern gehören auch P2P Portale, die Kredite von privat an privat vermitteln.

Durch Privatkredite erweitert sich das Kreditportfolio. Manche P2P Portale akzeptieren Kunden mit niedrigem Score oder geringerem Einkommen. Allerdings muss in diesen Fällen mit verhältnismäßig hohen effektiven Zinssätzen gerechnet werden.

Lösungsvorschläge werden in Zusammenarbeit mit dem Kreditsuchenden erarbeitet. Creditolo wird zunächst versuchen, einen normalen Ratenkredit zu vermitteln und dabei alle Möglichkeiten ausschöpfen, die Partnerunternehmen bieten.

Erst wenn dies nicht klappt, wird der Abschluss eines Darlehens ohne Auskunft vorgeschlagen.

Die Bedingungen des Kredits trotz negativer SCHUFA im Einzelnen:

Sollzinssatz 1,93 % fest für die gesamte Laufzeit, 3.000,- EUR Nettodarlehensbetrag, 1,95 % effektiver Jahreszins, 24 Monate Laufzeit, keine Bearbeitungsgebühr, monatliche Kreditrate 138,21 EUR, Gesamtbetrag 3.317,04 EUR. Bonität vorausgesetzt.

Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von bspw. 5.000 EUR und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden von creditolo voraussichtlich einen effektiven Jahreszins von 8,45 % oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,91 %).

Die Online-Kreditanfrage und das Kreditangebot von Creditolo sind kostenlos und unverbindlich, gleichgültig, ob es sich um einen Kredit ohne Auskunft oder einen normalen Ratenkredit handelt.

Wo den schufafreien Kredit beantragen?

Kreditsuchende, die von vornherein einen Kredit ohne SCHUFA suchen, können ihre Kreditanfrage direkt an die Sigma Bank richten. Die erforderlichen Formulare dafür hält die Bank auf ihrer Webseite vor.

Wird eine Kreditlösung trotz schwacher Bonität gesucht, ist unseres Erachtens eine Anfrage bei Creditolo der bessere Weg. Creditolo empfiehlt sich auch für Personen, die sich in Finanzdingen nicht so gut auskennen.

Die Sigma Bank verlangt eine Reihe von Informationen und Unterlagen. Bereits kleine Fehler können dazu führen, dass die Kreditvergabe ohne Auskunft versagt wird.