Der deutsche Kreditvermittler Creditolo vermittelt neben den üblichen Ratenkrediten zusätzlich Kredite ohne SCHUFA. Die schufafreien Kredite bietet Creditolo in Kooperation mit der Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein an.
Es handelt sich um strukturierte Kleinkredite mit Beträgen in Höhe von 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro.
Das Angebot wird ohne Vorkosten erstellt
und ist unverbindlich.
Die Sigma Bank ist auf dem deutschen Markt der einzige Anbieter schufafreier Kleinkredite. Alle Kredite ohne SCHUFA stammen allein von der Sigma Bank.
Die Bank selbst betreibt in Deutschland keine Werbung. Sie überlässt die Vermarktung ihrer Kreditprodukte im wesentlichen Kreditvermittlern, die Kredite ohne Schufaauskunft sowohl online wie offline anbieten.
Die Kreditkonditionen sind bei allen Anbietern in Deutschland gleich. Die Sigma Bank gewährt keine Sonderkonditionen an einzelne Kreditvermittler.
Allerdings unterscheiden sich die Kreditvermittler erheblich, wenn es um Seriosität und Beraterqualität geht.
Creditolo ist anders als manche schwarze Schafe auf dem Markt ein seriöser Kreditvermittler, der keine Vorkosten erhebt.
Es werden keine unnützen Versicherungen oder Finanzprodukte im Zusammenhang mit der Kreditvermittlung angeboten. Hausbesuche, für die andere Kreditvermittler bisweilen Gebühren erheben, müssen Antragsteller nicht befürchten.
Last but not least ist Creditolo bekannt für seine Kundenorientiertheit. Kreditanträge werden immer manuell bearbeitet. Kunden erhalten Hinweise, wenn Nachbesserungen erforderlich sind.
Dass sich an den Kreditantrag anschließende Vergabeverfahren ist unterdessen weitgehend automatisiert, sodass eine schnelle Auszahlung gewährleistet ist.
Auf Wunsch können sich Kunden darüber hinaus beraten lassen, auf welche Weise sich ihre Kreditwünsche am besten erfüllen lassen.
Nicht in jedem Fall ist ein Kredit ohne SCHUFA die einzige oder die beste Lösung. Oft kann trotz der vorliegenden Schufaprobleme ein normaler Kredit vergeben werden. Eine solche Kreditlösung kann, muss aber nicht günstiger sein.
Antragsvoraussetzungen und Kreditkonditionen beim Kredit ohne Schufa
Kredite ohne SCHUFA sind genau strukturiert. Die Kreditbedingungen einschließlich der Zinsen stehen von vornherein fest und können in Einzelfällen nicht geändert werden:
Kredit | 3.500 € | 5.000 € | 7.500 € |
|---|---|---|---|
Rate | 104,45 € | 149,25 € | 223,85 € |
Gesamt | 4.178 € | 5.970€ | 8.954 € |
Jährliche Sollzinsen: 10,19 % bei 3.500 Euro, 10,21 % bei 5.000 Euro und 10,20% bei 7.500 Euro
Effektive Jahreszinsen: 10,68 % bei 3.500 Euro, 10,70 % bei 5.000 Euro und 10,69 % bei 7.500 Euro
Der jeweilige Gesamtbetrag wird in 40 Monatsraten zurückgeführt.
Beachtenswert ist der Unterschied zwischen der Dauer der Kreditrückführung und der Laufzeit.
Die Laufzeit kann bis zu 42 Monate betragen, weil die Anfangsrate erst im übernächsten Monat nach Abschluss des Kreditvertrages zu leisten ist.
Für den Kredit ohne SCHUFA gelten strenge Antragsvoraussetzungen:
- Kreditnehmer sind zwischen 18 Jahre und höchstens 62 Jahre alt.
- Sie haben einen Wohnsitz in Deutschland und verfügen in Deutschland über ein Girokonto.
- Kreditnehmer sind als Angestellte, Arbeiter oder Beamte in einem abhängigen Dauerarbeitsverhältnis tätig.
- Die Mindestdauer für das Bestehen des Arbeitsverhältnisses bei Vertragsschluss beträgt zwölf Monate (3.500 Euro), 36 Monate (5.000 Euro) und 48 Monate (7.500 Euro)
- Das Beschäftigungsverhältnis ist nicht befristet, und die Antragsteller befinden sich auch nicht in einem Probearbeitsverhältnis.
- Antragsteller müssen gesund sein. Waren sie im Jahr vor der Antragstellung länger als zehn Tage krankgeschrieben, kommt eine Kreditvergabe nicht infrage.
Schwerwiegende Negativmerkmale wie Insolvenz, eidesstattliche Versicherung oder Haftbefehl liegen nicht vor. (Die Sigma Bank prüft dies nicht durch eine Schufaauskunft, sondern anhand amtlicher Verzeichnisse).
Sondertilgungen sind ebenso kostenlos möglich wie eine vorzeitige vollständige Kreditablösung.
Strenge Anforderungen gelten beim regelmäßigen Nettoeinkommen, gestaffelt nach Kredithöhe:
Creditolo: Tabelle zum Mindesteinkommen
Creditolo redet nicht um den heißen Brei herum, sondern informiert genau über die hohen Anforderungen, die an einen schufafreien Kredit gestellt werden.
Wie beantrage ich einen Kredit ohne SCHUFA?
Sie wünschen ausschließlich einen schufafreien Kredit? Andere Kreditlösungen kommen für sie nicht infrage? Dann gibt es zwei Möglichkeiten:
Sie können den Kredit direkt bei der Sigmabank bestellen. Die erforderlichen Formulare finden Sie auf der Webseite der Bank.
Dieser Weg ist unsere Empfehlung, wenn Sie in Finanzdingen erfahren sind und sicherstellen können, den Antrag ordnungsgemäß auszufüllen, alle angeforderten Unterlagen beizufügen und mögliche Rückfragen zur Zufriedenheit der Bank zu beantworten.
Der Antrag der Sigma Bank sieht auf den ersten Blick einfach aus. Allerdings werden viele Informationen abgefragt und eine Reihe von Unterlagen angefordert. Schon kleine Fehler können zur Kreditablehnung führen.
Wer lieber seinen schufafreien Kredit mit der Rückendeckung eines Fachmanns anfragen möchte, sollte den Kreditantrag mit der Hilfestellung von Creditolo stellen.
Sofern Sie ausschließlich auf einen schufafreien Kredit aus sind, streichen Sie die SCHUFA Klausel im Creditolo Kreditantrag durch.
Sie sind auf einen Kredit ohne SCHUFA nicht festgelegt, glauben aber, dass es andere Kreditchancen für sie nicht gibt?
Wenn dies der Fall ist, sollten Sie Creditolo für sich arbeiten lassen. Streichen Sie die Schufaklausel nicht durch, sondern erlauben Sie Creditolo, eine Schufaauskunft einzuholen.
Creditolo wird daraufhin eine Konditionenanfrage stellen, durch die Ihre Bonität nicht beeinflusst wird, und das übliche Prüfungsverfahren in die Wege leiten.
In vielen Fällen ist Creditolo in der Lage, seinen Kunden trotz Vorliegens von Bonitätsproblemen noch zu gangbaren Kreditlösungen mit normalen Ratenkrediten zu verhelfen, ohne auf die relativ komplizierten Kleinkredite ohne SCHUFA zurückgreifen zu müssen.
Immobilienkredit ohne SCHUFA?
Mit 7.500 Euro lassen sich keine Immobilien finanzieren. Das liegt auf der Hand.
Aber in Einzelfällen kann eine Immobilienfinanzierung durch die Aufnahme eines schufafreien Kredits erleichtert und vielleicht sogar verbilligt werden.
Achtung! Bevor Sie den folgenden Lösungsvorschlägen näher treten, prüfen Sie, ob die zusätzliche Kreditrate für den schufafreien Kredit ihre wirtschaftliche Leistungsfähigkeit nicht übersteigt.
Die monatliche Rate für einen 7.500 Euro Kredit ohne SCHUFA beträgt ca. 226 Euro.
Ein Vorteil des schufafreien Kredits ist seine völlige Anonymität. Die Bank, bei der sie die Hausfinanzierung beantragen, erfährt nicht, wenn Sie ein Kredit ohne SCHUFA aufnehmen.
Deswegen können Sie den Kleinkredit als Eigenkapital einsetzen. Beispielsweise ist damit die Deckung von Erwerbskosten möglich. Hin und wieder verweigern Banken eine Immobilienfinanzierung, wenn überhaupt kein Eigenkapital dargestellt werden kann.
Vielleicht ist es sogar in Einzelfällen möglich, mithilfe eines schufafreien Kredits die Gesamtkosten und damit die monatlichen Belastungen einer Hausfinanzierung zu verringern.
Für die Zinssätze bei Immobilienfinanzierungen spielt die Beleihungsgrenze eine Rolle. Die Beleihungsgrenze ist ein prozentualer Abschlag vom Beleihungswert und gibt den Wert der Kreditobergrenze zu einem bestimmten Zinssatz an.
Beispiel: Der Zinssatz beträgt 3 %, wenn der Kredit in Höhe der Beleihungsgrenze vergeben wird. Der Zinssatz beträgt aber nur 2,8 %, wenn der Kreditnehmer nur 60 % der Beleihungsgrenze benötigt.
Es kann vorkommen, dass dem Kreditnehmer nur wenige 1.000 Euro fehlen, um den Zinssatz signifikant zu senken. In solchen Fällen kann vielleicht ein Kredit ohne SCHUFA weiterhelfen.
Die Nachteile der zusätzlichen Raten für den schufafreien Kredit können vielleicht durch Zinsvorteile bei der Baufinanzierung aufgehoben werden.
Fragen Sie einfach Ihren Sachbearbeiter vor Aufnahme eines Immobilienkredits, ob sich die Kreditkonditionen verbessern, wenn Sie 7.000 Euro mehr Eigenkapital darstellen können.
Nachteile schufafreier Kredite
Schufafreie Kredite sind teuer und das Antragsverfahren ist relativ kompliziert. Die Konditionen sind nicht verhandelbar, wenn auch eine gewisse Flexibilität durch die vorzeitige Rückzahlungsmöglichkeiten besteht.
Der Kreditnehmer muss sich beispielsweise auf die vorgegebenen Laufzeiten von 40 Monaten einlassen.
Jeder Antrag wird von der Sigma Bank per Hand geprüft. Das ist zeitaufwendig und dadurch verzögert sich die Kreditauszahlung.
Deswegen empfiehlt Creditolo, zunächst ein normales Darlehen anzufragen, selbst wenn negative Schufaeinträge vorliegen. Solche Einträge schließen die Darlehensvergabe bei Creditolo nicht von vornherein aus.
Denn der Kreditvermittler arbeitet mit Partnerbanken zusammen, die sich an negativen Schufaeintragungen nicht stören, wenn sie erledigt, geringfügig, begründbar oder unverschuldet sind.
Kredite trotz Schufa sind günstiger und schneller als Darlehen ohne Schufa.
Vorteile eines Kredits ohne Schufa
Allerdings kann ein Schweizer Kredit in einigen Sonderfällen sinnvoll sein. Das ist natürlich immer dann der Fall, wenn negative Schufaeinträge vorliegen, die nach ihrer Art einen Kredit trotz Schufa ausschließen.
Bisweilen kann es sinnvoll sein, einen Überziehungskredit mit einem schufafreien Darlehen abzulösen, weil die Kosten der Überziehung selbst diejenigen eines Schweizer Kredits übersteigen.
Ein Vorteil liegt in der völligen Anonymität des Kredits ohne Schufa. Niemand muss von der Darlehensaufnahme erfahren, weder der Arbeitgeber noch die Hausbank.
Deswegen ist diese Darlehensform besonders als Nebenkredit geeignet.
Mit ihr kann man beispielsweise einen kleinen zusätzlichen Finanzierungsbedarf abdecken, bevor man einen Kredit über eine hohe Summe, etwa zur Immobilienfinanzierung, beantragt.
Der Vorkredit kann sich nicht negativ auf die Schufa-Bonitätsprüfung für den Immobilienkredit auswirken.
Creditolo Kredit ohne SCHUFA Erfahrungen
Erfahrungsberichte zu von Creditolo vermittelten Krediten ohne SCHUFA findet man vornehmlich auf dem unabhängigen Bewertungsportal Trustpilot und auf der Webseite des Kreditvermittlers selbst.
Creditolo ist ein seriöser Finanzdienstleister, und deshalb haben wir keine Vorbehalte gegenüber der Echtheit von Erfahrungsberichten auf beiden Webseiten.
Die meisten Bewertungen beziehen sich auf normale Ratenkredite. Das ist verständlich, denn nur etwa 20 % der von Creditolo vermittelten Darlehen sind Schufafreie Kredite.
Überwiegend wird die freundliche und fachkompetente Beratung hervorgehoben. Kunden, die einen schufafreien Kredit erhalten haben, loben die Unterstützung durch die Sachbearbeiter.
In der Vergangenheit wurde manchmal die lange Bearbeitungszeit kritisch gesehen. Mit Einführung des optionalen Videoidentverfahrens bei schufafreien Krediten konnte die Bearbeitungszeit unterdessen abgekürzt werden.
In einigen Erfahrungsberichten wird geschildert, dass Kreditanträge bei anderen Finanzdienstleistern oder unmittelbar bei der Sigma Bank gescheitert sind und Creditolo dennoch das gewünschte Darlehen besorgen konnte.
Einige Kunden berichten allerdings auch von negativen Erfahrungen. Beispielsweise berichtet ein Kunde, dass Creditolo zunächst eine Kreditzusage durch die Bank in Aussicht gestellt hatte, dieser dann aber doch nicht gewährt wurde.
Ein anderer Kunde beschwert sich darüber, dass er mit der vermittelten Bank selbst verhandeln musste, ohne dass Creditolo ihn dabei unterstützt hätte.
Berechtigte Beschwerden sind selten und beziehen sich überwiegend auf im Einzelfall aufgetretene Kommunikationsprobleme.
Häufig spricht aus den negativen Erfahrungsberichten die Enttäuschung darüber, dass Creditolo in der Kreditvermittlung nicht erfolgreich war. Das ist selbstverständlich für einen Antragsteller eine unangenehme Erfahrung.
Allerdings ist ein Scheitern von Vermittlungsbemühungen auch nach längeren Verhandlungen niemals ganz auszuschließen, vor allem wenn es um Kredite für Kunden geht, deren Bonität schwierig ist.
Insgesamt ist die hohe Kundenzufriedenheit, die Creditolo vorweisen kann, für einen Kreditvermittler mit einem Schwerpunkt „Kredit ohne SCHUFA“ ungewöhnlich.
Sie spiegelt wider, was Creditolo auszeichnet: Kompetenz und Fairness bei der Beratung, Transparenz über die Vergabevoraussetzungen schufafreier Kredite und die Konzentration auf das Kreditprodukt selbst.
Im Mittelpunkt stehen die Kreditvermittlung und nicht der Verkauf von Versicherungen, Finanzprodukten oder gar die Vermarktung persönlicher Kundendaten.