Sie interessieren sich für eine Kreditaufnahme mit einem Vermittler und sind bei Ihrer Suche auf zwei Unternehmen aufmerksam geworden: Creditolo und Maxda. Nun fragen Sie sich, welcher der beiden Finanzdienstleister zu Ihnen passt:

Beide Unternehmen sind marktführend und nutzen für ihre Vermittlungstätigkeit das Internet.

>> Creditolo

>> Maxda

Bei Maxda müssen Sie allerdings auch mit Hausbesuchen rechnen.

Der folgende Vergleich stellt die Kreditangebote vor, die die Darlehensbroker vermitteln.

Außerdem stellen wir im Internet veröffentlichte Kundenbewertungen gegenüber und beurteilen die angebotenen Serviceleistungen.

Welche Dienstleistungen bieten Kreditvermittler?

Darlehensvermittler vergeben selbst keine Kredite. Vielmehr bringen sie Kunden und Kreditbanken zusammen. Klappt die Vermittlung, wird der Kredit unmittelbar mit der ausgewählten Bank abgeschlossen.

  • Der Kunde stellt online eine Kreditanfrage und nutzt dazu das Formular, welches der Vermittler auf seiner Webseite zur Verfügung stellt.
  • Nach Eingang prüft ein Kreditexperte den Antrag auf Vollständigkeit, Schlüssigkeit und Erfolgsaussichten. Zusätzlich wird eine Konditionenanfrage bei der Schufa gestellt, die bonitätsneutral ist.
  • Häufig wird der zuständige Sachbearbeiter sich mit dem Kunden telefonisch oder per E-Mail in Verbindung setzen, um noch offene Fragen zu klären oder den gewünschten Kredit an das Budget anzupassen.
  • Es folgt ein Vergleich passender Angebote, die von den Partnerbanken zur Verfügung gestellt werden. Ist eine Partnerbank zur Kreditvergabe grundsätzlich bereit, erhält der Kunde ein Angebot mit einem individuell festgelegten Zinssatz.
  • Erfüllt das Angebot die Erwartungen des Kunden, kann er den Kreditvertrag direkt mit der Bank abschließen. Gegebenenfalls wird er dabei vom zuständigen Sachbearbeiter des Kreditvermittlers unterstützt.
  • Die Bank führt eine abschließende Bonitätsprüfung durch. Verläuft diese positiv, wird der bewilligte Betrag ausgezahlt.

Bei erfolgreichem Kreditabschluss erhalten Kreditvermittler eine Provision von der Partnerbank. Kunden des Kreditbrokers sollen grundsätzlich nicht in Anspruch genommen werden.

Bei Maxda fällt allerdings der große Unterschied zwischen Sollzinssatz und effektivem Jahreszinssatz auf (siehe repräsentatives Beispiel im nächsten Kapitel).

Als seriöse Finanzdienstleister machen Creditolo und Maxda keine Vorkosten geltend.

Klassische Ratenkredite

Beide Darlehensvermittler haben klassische Ratenkredite als Allzweckdarlehen in ihrem Programm. Sie stellen das Rückgrat des Kreditangebots dar.

Maxda bietet Darlehen zwischen Beträgen in Höhe von 1.500 € und 250.000 € an. Laufzeiten zwischen 12 Monaten und 120 Monaten sind möglich. Die erforderlichen Zinsangaben sind in den Angaben nach der PAngV enthalten (Stand: Juni 2024).

Kreditkonditionen:

  • Effektiver Jahreszins: 3,99 % bis 15,95 %
  • Sollzinssatz: ab 3,92 %*
  • Nettodarlehensbetrag: 1500 € bis 250.000 €


Repräsentatives Beispiel:

  • Nettokreditbetrag: 10.000 €
  • Vertragslaufzeit: 36 Monate
  • Sollzins*: 5,26 %
  • Effektiver Jahreszins: 8,90 %

* fest für die gesamte Laufzeit

Creditolo bietet klassische Ratenkredite mit Beträgen zwischen 1.000 € und 100.000 € an. Laufzeiten zwischen 12 Monaten und 120 Monaten (Beamtendarlehen: bis 240 Monate) können abgeschlossen werden. Der effektive Zinssatz beginnt bei 1,95 %, der Höchstzins liegt bei 19,45 % (Stand: Juni 2014). Hier die Angaben nach PankV:

Sollzinssatz 1,93 % fest für die gesamte Laufzeit, 3.000,– EUR Nettodarlehensbetrag, 1,95 % effektiver Jahreszins, 24 Monate Laufzeit, keine Bearbeitungsgebühr, monatliche Kreditrate 138,21 EUR, Gesamtbetrag 3.317,04 EUR. Bonität vorausgesetzt.

Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von bspw. 5.000 EUR und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden von Creditolo voraussichtlich einen effektiven Jahreszins von 8,45 % oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,91 %).

Screenshot vom Auszug aus der Creditolo Kreditanfrage

Auszug aus der Creditolo Kreditanfrage

Die geringen Eingangszinssätze, insbesondere bei Creditolo, wirken attraktiv, dürften aber nur Personen mit ausgesucht guter Bonität zur Verfügung stehen. Unserer Meinung nach sind Zinsangaben von Direktbanken und von Kreditvermittlern nicht besonders aussagefähig.

Das gilt hauptsächlich für Kreditvermittler, die auf die Informationen der verschiedenen Partnerbanken angewiesen sind, deren unterschiedliche Konditionen sie berücksichtigen müssen. Aus diesen Informationen müssen die Kreditvermittler die Angaben nach Paragraf 6a PankV herausarbeiten.

Deshalb entsteht eine ungewöhnlich hohe Bandbreite zwischen dem Niedrigzins und dem Höchstzins. Entscheidend ist das vom Kreditvermittler vermittelte konkrete Kreditangebot.

Beide Darlehensvermittler können ihren Kunden flexible Kredite besorgen, d. h. Kreditablösungen, Sondertilgungen und wohl auch Ratenaussetzungen dürften kein Problem sein.

Kreditumschuldung

Creditolo bietet einen besonderen, kostenlosen Umschuldungsservice. Dabei geht es nicht nur um Hilfe beim Umschuldungsvorgang selbst, sondern auch um Beratung, ob sich eine Umschuldung tatsächlich lohnt oder nicht.

Maxda bewirbt gleichfalls einen Umschuldungskredit. Soweit ersichtlich, fehlen allerdings auf der Webseite Hinweise darüber, inwieweit der Finanzdienstleister selbst seine Kunden bei Umschuldungsaktionen unterstützt.

Unterstützung werden Kunden in jedem Fall bei den Partnerbanken finden. So gut wie alle Direktbanken bieten einen kostenlosen Umschuldungsservice und erlauben die Ablösung mehrerer Kredite.

Autokredit

Sowohl bei Maxda als auch bei Creditolo sind Autokredite als gesonderte Kreditart aufgeführt. Die Konditionen werden aber nicht näher spezifiziert.

Creditolo gibt allerdings an, dass die Darlehen auch für Gebrauchtwagen, Reparatur, Tuning und anderes verwendet werden können und dass eine Übergabe des Kfz-Briefs nicht in jedem Fall erforderlich ist.

Weder Maxda noch Creditolo klären darüber auf, ob sie zweckgebundene Fahrzeugfinanzierungen zu besonders günstigen Konditionen vermitteln können.

Es muss aber davon ausgegangen werden, dass einige Partnerbanken solche Sonderkredite anbieten.

Kredit ohne Schufa

Kredite ohne Schufa werden ausschließlich von der Lichtensteiner Sigma Kreditbank vergeben. Es handelt sich im Allgemeinen um Kleinkredite zu genormten Bedingungen und vorformulierten Zinskonditionen, Laufzeiten und Kreditbeträgen.

Creditolo spezifiziert die zur Verfügung stehenden Kredite ohne Schufa genau. Danach sind 3 Kreditsummen über 3.500 €, 5.000 € und 7.500 € möglich. Die Laufzeit beträgt immer 40 Monate und die Zinsen liegen bei 11,11 %. Eine vorzeitige Rückzahlung ist immer möglich.

Creditolo führt genau nach Steuerklassen geordnet auf, wie hoch das Mindesteinkommen sein muss, welches für die Aufnahme eines schufafreien Darlehens erforderlich ist. Bei einer Kreditsumme von 3.500 € müssen Alleinstehende nach der Tabelle mindestens 1.570 € netto monatlich verdienen (Stand: Juni 2024).

Bei Maxda findet man ebenfalls die Begrenzung auf höchstens 7.500 €. Sonstige Spezifizierungen der Kreditkonditionen fehlen aber. Maxda gibt an, dass das Unternehmen führend in der Vermittlung schufafreier Kredite ist.

Beide Finanzdienstleister vermitteln schufafreie Kredite nicht an Selbstständige oder Rentner, sondern nur an Angestellte, Arbeiter oder Beamte.

Creditolo weist ausdrücklich darauf hin, dass negative Schufa-Eintragungen die Gewährung eines normalen Kredits nicht in jedem Fall ausschließen.

Der Finanzdienstleister empfiehlt deshalb zunächst, einen Kredit trotz Schufa-Eintrag zu beantragen und nur dann auf die teuren schufafreien Darlehen auszuweichen, wenn eine solche Kreditlösung nicht gelingt.

Wie Maxda in solchen Fällen verfährt, wird auf der Webseite des Finanzdienstleisters nicht explizit beschrieben. Wir gehen aber davon aus, dass es bei der Verfahrensweise keinen Unterschied zu Creditolo gibt.

Screenshot von der Maxda Kreditanfrage

Maxda Kreditanfrage

Kredite für Selbstständige

Maxda ist auf Kredite für Arbeitnehmer, Beamte und Rentner fokussiert. Creditolo bietet Darlehen für Selbstständige ausdrücklich an.

Der Finanzdienstleister vermittelt günstige Kredite für alle Berufsgruppen unter den Selbstständigen (Freiberufler und Gewerbetreibende) zu günstigen Konditionen.

Anders als bei anderen Anbietern können kleinere Darlehen bereits ab dem ersten Tag der Selbstständigkeit besorgt werden. Günstigstenfalls ist lediglich die Vorlage einiger Kontoauszüge erforderlich.

Beamtendarlehen

Sowohl Maxda als auch Creditolo befassen sich mit Beamtendarlehen, die niedrige Zinssätze, lange Laufzeiten und geringe Raten aufweisen.

Creditolo macht genauere Angaben zu den Konditionen. Danach können lange Kreditlaufzeiten von bis zu 240 Monaten gewählt werden. Das Beamtendarlehen kann als normaler Ratenkredit oder in der besonderen Form des endfälligen Darlehens mit der Vereinbarung eines Tilgungsträgers (insbesondere Lebensversicherung) abgeschlossen werden.

Leichte Probleme mit der Schufa und Rücklastschriften auf aktuellen Kontoauszügen schließen die Gewährung von Beamtenkrediten bei Creditolo grundsätzlich nicht aus.

Immobilienfinanzierungen

Beide Darlehensvermittler besorgen ihren Kunden Hauskredite, Wohnkredite für die Finanzierung von Modernisierungsmaßnahmen und Renovierungen sowie Fotovoltaik-Kredite.

Auf der Maxda-Webseite findet man zunächst nur einen Hinweis, dass Immobilienkredite vermittelt werden. Auf den ersten Blick werden aber keine weiteren Angaben darüber gemacht. Mit einiger Suche findet man aber weitere Angaben:

Finanziert wird der Kauf einer Immobilie zur Eigennutzung mit Beträgen bis zu 300.000 €. Das Darlehen wird auch gewährt, wenn eine solche Immobilie bereits besteht.

Es eignet sich für den Hauskauf ohne Eigenkapital. Das Darlehen ist praktisch ein Allzweckkredit, der mit einem Grundstück besichert wird.

Creditolo nennt das vom Unternehmen vermittelte Produkt Eigentümerdarlehen. Das Darlehen dient allein der Anschaffung eigengenutzter Immobilien.

Weiterhin kann der Kredit aufgenommen werden, wenn eine Immobilie vorhanden ist. Daneben vermittelt Creditolo auch Baudarlehen.

Das Eigentümerdarlehen ist nicht zweckgebunden. Es handelt sich um einen Allzweckkredit, mit dem neben Maßnahmen an einer bestehenden Immobilie oder neben der Anschaffung einer Immobilie beispielsweise auch Umschuldungsaktionen finanziert werden können.

Selbst Inkassoforderungen können mit dem Darlehen abgelöst werden.

Kreditbeträge bis zu 300.000 € und lange Laufzeiten mit geringer Zinsbelastung zeichnen das Grundschulddarlehen aus. In gewissem Umfang ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital möglich. Kleinere oder erledigte Schufa-Einträge sind kein Ausschlussgrund.

Auszahlungsdauer

Creditolo und Maxda bearbeiten alle eingehenden Kreditanfragen zeitnah. Auf die Auszahlungsdauer haben die Kreditvermittler aber wenig Einfluss.

Die Bearbeitungszeit hängt unter anderem davon ab, ob der Kunde Kreditanfragen vollständig und wahrheitsgemäß einreicht. Außerdem kommt es darauf an, wie schnell die ausgewählte Bank Kreditanträge bearbeitet und die bewilligte Kreditsumme auszahlt.

Die Bearbeitungszeit bei Banken variiert zwischen einem Tag und einer Woche. Sie hängt maßgeblich davon ab, ob Kreditinstitute moderne Techniken einsetzen.

In der Regel ist mit einer Bearbeitungszeit von 5 bis 7 Tagen zu rechnen. Bei Krediten ohne Schufa kann die Bewilligung mehr Zeit in Anspruch nehmen. Manche Kreditnehmer berichten über Bearbeitungszeiten bis zu 14 Tagen.

Service

Creditolo verfügt über eine Kredithotline, die zum Ortstarif angerufen werden kann: (0345) 470 40 90. Zudem stellt der Vermittler auf der Webseite ein Kontaktformular zur Verfügung.

Bestandskunden können einen persönlichen Kundenbereich einrichten (my. Creditolo) und von dort aus den Bearbeitungsstand abrufen oder Anfragen stellen.

Maxda ist unter der Telefonnummer 06232/686363 zu erreichen. Die E-Mail-Adresse lautet: info@maxda.de.

Creditolo verzichtet auf Hausbesuche. Die Kundenbetreuung findet per E-Mail oder am Telefon statt. Der Finanzdienstleister beschränkt sich allein auf die Vermittlung von Krediten und bietet keine überflüssigen Versicherungen an.

Auf der Webseite des Finanzdienstleisters werden einige Rechner und Hilfsmittel zur Verfügung gestellt. Beispiele: Haushaltsrechner, Zinsrechner, Umschuldungsrechner und ein Autokredit-Vorteilsrechner.

Maxda bietet optionale Hausbesuche von freien Mitarbeitern offensiv an. Die Hausbesuche stoßen bei Kunden auf ein geteiltes Echo, weil offenbar auch Nebenprodukte wie Versicherungen angeboten werden. Sinnvoll können Sie bestenfalls bei großen Kreditbeträgen sein.

Kundenbeurteilungen

Gesonderte Artikel zu Maxda und Creditolo befassen sich speziell mit Erfahrungen von Kunden. Beide Finanzdienstleister erfreuen sich einer hohen Akzeptanz.

Der Service wird als zügig, kompetent und freundlich empfunden. Besonders aussagefähig sind Kundenbewertungen auf Verbraucherportalen, die ein Höchstmaß an Objektivität gewährleisten.

Maxda arbeitet mit eKomi. Die zusammenfassende Kundenbewertung lautet 4,8 / 5 (eKomi Siegel in Gold).

Für Creditolo findet man objektive Bewertungen auf Trustpilot.de. Die zusammenfassende Kundenbewertung lautet 4,3/ 5.

Beide Finanzdienstleister werden von ihren Kunden deutlich besser bewertet als die meisten Banken.

Das ist umso erstaunlicher, als dass die Kreditvermittler sich schwerpunktmäßig auch mit der Vermittlung von Krediten in schwierigen Fällen befassen. Es ist klar, dass in diesem Zusammenhang viele Kunden enttäuscht werden müssen.

Informationen zu Maxda und Creditolo

Die Maxda Darlehensvermittlungs GmbH hat ihren Firmensitz in Speyer. Geschäftsführer ist Oliver Hierold.

Der Kreditvermittler hat in Deutschland einen hohen Bekanntheitsgrad, weil er nicht nur Werbung im Internet, sondern auch über Medien betreibt.

Er gilt als Spezialist für Kredite ohne Schufa und ist in diesem Marktsegment nach eigener Aussage Marktführer in Deutschland.

Die Creditolo GmbH hat ihren Firmensitz in Halle (Saale). Geschäftsführer ist Christoph zur Nieden.

Es handelt sich um ein inhabergeführtes Unternehmen, bei welchem der Geschäftsführer unmittelbar in die alltägliche Arbeit einbezogen ist.

Der Finanzdienstleister vertreibt Darlehen ausschließlich über das Internet und verfügt über keinen Außendienst.

Fazit

Creditolo und Maxda sind seriöse Finanzdienstleister, deren Angebote bei keinem ernsthaften Kreditvergleich fehlen sollten.

Beide Darlehensvermittler erheben keine Vorkosten. Maxda ist mehr fokussiert auf klassische Ratenkredite und Darlehen ohne Schufa, während Creditolo ein breites Spektrum von Krediten auf seiner Webseite ausführlich darstellt und auch bewirbt.

Als Marktführer verfügen sie über die nötige Erfahrung und Kompetenz, für Kunden die beste Kreditlösung zu finden. Sie arbeiten seit vielen Jahren im Kreditsektor und konnten seitdem gute Kontakte zu einer großen Anzahl von Banken, auch ausländischen Kreditinstituten, knüpfen.

Davon profitieren alle Kreditnehmer, aber vor allem Kunden mit nicht ganz alltäglichen Kreditwünschen.

Angebote von Direktbanken, die auf den Webseiten der Banken oder im Rahmen von Vergleichsrechnern zu finden sind, stellen regelmäßig auf das Leitbild gut verdienender Kreditnehmer in Beschäftigungsverhältnissen ab.

Bei Kreditvermittlern hingegen haben auch Personen, die nicht in dieses Schema passen, eine Chance auf gute Kreditkonditionen.

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Über den Autor

Andreas Lojewski

Nach langjähriger Tätigkeit als Anwalt in Deutschland und nebenbei in der Politik gründete Andreas Lojewski die Websites kreditforum.net und onlinekredit.tips. Ziel dieser Websites ist es, solide über Kredite und Finanzen zu informieren. Andreas Lojewski lebt seit Anfang der 2000er in Texas/USA, erst in New Braunfels und jetzt in Harlingen.