Ganz oder teilweise einen bestehenden Creditplus Bank Kredit ablösen, das ist jederzeit möglich. Die Bank verlangt bei einer Gesamtablösung allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung, deren Höhe sich nach der Laufzeit des Restkredits richtet.

Eventuell können Sie mit dem Widerrufsjoker um die Vorfälligkeitsentschädigung herumkommen. Einzelheiten dazu im letzten Kapitel dieses Beitrags.

Sondertilgungen (Teilablösungen) sind ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich, sofern wenigstens vier Raten offenbleiben.

Creditplus Kredit ablösen & umschulden: das Wichtigste

  • Ein Creditplus Kredit kann mit eigenem Geld oder einem Umschuldungskredit abgelöst werden.
  • Eine Kreditablösung mit Eigenmitteln rechnet sich, wenn die Kreditzinsen höher sind als die nach Ihrem Risikoprofil mögliche Geldanlage.
  • Die Umschuldung eines Creditplus Kredits bei einer anderen Bank lohnt sich in der Regel, wenn das Niveau des Marktzinses seit der Kreditaufnahme gesunken ist. Unabhängig davon ist es natürlich immer möglich, mit einem Kreditvergleich günstigere Zinskonditionen zu finden.
  • Unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung erleichtert Ihnen eine Umschuldung oder eine Kreditablösung mit eigenem Geld.

Mit den hier empfohlenen Vergleichsportalen und Kreditvermittlern erhalten Sie günstige und auf Ihre individuellen Wünsche abgestimmte Angebote für Umschuldungskredite.

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Oft angegebene Gründe für eine vorzeitige Kreditablösung mit Umschuldung

Diese Ziele werden mit einer Umschuldung bei gleichzeitiger Rückzahlung des bestehenden Kredits vorrangig verfolgt:

  • Sie möchten mit einem günstigen Umschuldungskredit einer anderen Bank Kosten sparen.
  • Sie möchten die monatliche Rückzahlungsrate senken oder erhöhen.
  • Sie möchten die Laufzeit verkürzen oder verlängern.
  • Sie möchten Ihren finanziellen Handlungsspielraum durch eine Kreditaufstockung erweitern.
  • Sie möchten mehrere Kredite zusammenfassen und mit einem Umschuldungskredit ablösen, um Ihre Bonität zu verbessern und Ihre Finanzen übersichtlicher zu machen.

Meistens wird der Wunsch nach Kosteneinsparungen ausschlaggebend für eine geplante Kreditablösung sein.

Creditplus Kredit ablösen & umschulden in 5 Schritten

  • Erkundigen Sie sich nach der Höhe des Ablösebetrages und warten Sie, bis Sie eine entsprechende Bescheinigung erhalten. Einzelheiten erläutern wir im nächsten Kapitel.
  • Schalten Sie ein Vergleichsportal oder einen Kreditvermittler ein und beantragen Sie dort einen Umschuldungskredit. Kreditbetrag ist die Ablösesumme (Restbetrag aus dem Creditplus Kredit) oder ein Betrag ihrer Wahl, wenn Sie die Umschuldung mit einer Krediterhöhung kombinieren möchten.
  • Die Finanzdienstleister legen Ihnen innerhalb kurzer Zeit einige Kreditangebote vor. Mit dem Umschuldungsrechner unseres Partners können Sie die Kosten gegenüberstellen und ermitteln, ob Einsparpotenziale möglich sind.
  • Schließen Sie einen Umschuldungskredit ab, sofern Sie damit nennenswerte Zinseinsparungen realisieren können.
  • Lösen Sie den Creditplus Restkredit nach Auszahlung des Umschuldungskredits ab. In der Regel reicht die Überweisung des Ablösebetrages auf das Kreditkonto unter Angabe des Verwendungszwecks.

Sie können die Kreditablösung selbst in die Hand nehmen oder den Umschuldungsservice der neuen Bank nutzen.

Im letzteren Fall benötigt das Kreditinstitut Angaben zum bestehenden Restkredit und eine Ablösevollmacht. Die dazu erforderlichen Formulare erhalten Sie in der Regel während des Antragsverfahrens.

Nach Eingang des Ablösebetrages muss die Santander Bank eine Ablösebescheinigung ausstellen und zusenden. Achten Sie darauf, dass Sie die Ablösebescheinigung tatsächlich erhalten und heben Sie das Dokument zusammen mit den Kreditunterlagen vier Jahre auf.

Ablösebetrag ermitteln

Bevor Sie den Creditplus Bank Kredit ablösen können, müssen Sie die Ablösesumme kennen.

Sie können selbst die Creditplus Ablösesumme berechnen oder, genauer gesagt, einschätzen. Addieren Sie zum Restbetrag aus dem letzten Kontoauszug die Vorfälligkeitsentschädigung.

Allerdings erhalten Sie auf diese Weise nur einen Näherungswert. Denn den taggenau berechneten Restbetrag kennen sie nicht.

Bevor Sie den Restkredit vollständig tilgen, müssen Sie sich in jedem Fall mit dem Kundendienst in Verbindung setzen.

Kontaktmöglichkeiten:

Telefon: 0711 34 239 9999

E-Mail: service-center@creditplus.de

Ablösesumme per Formular über die Webseite der Bank anfordern.

Am einfachsten ist wohl eine telefonische Kontaktaufnahme.

  • Teilen Sie dem Kundendienst Ihren Wunsch nach Kreditablösung mit.
  • Lassen Sie sich die Ablösesumme unter Einschluss der Vorfälligkeitsentschädigung taggenau berechnen.
  • Bestätigen Sie den Inhalt des Gesprächs per E-Mail: service-center@creditplus.de
  • Nach dem Telefonat erhalten Sie ein Schreiben mit der exakten Ablösesumme und einer Frist, in der Sie den Betrag bezahlen müssen.
  • Veranlassen Sie die Überweisung der Ablösesumme. Vergessen Sie nicht die Kontonummer des Kredits auf der Überweisung anzugeben.
  • Bestehen mehrere Kredite und möchten Sie alle Darlehen ablösen, empfehlen sich gesonderte Überweisungen für jedes Kreditkonto.

Geht der Ablösebetrag nicht fristgerecht bei Creditplus ein, läuft der Kreditvertrag erst einmal weiter und die vereinbarten Raten müssen bezahlt werden.

Deswegen gehen sie eigentlich kein Risiko ein, wenn ein geplanter Umschuldungskredit noch im letzten Moment platzt.

Dennoch ist es empfehlenswert, zunächst den Umschuldungskredit abzuschließen, bevor eine Kreditablösung beantragt wird.

Keinesfalls sollten Sie den Kredit bei der Creditplus ausdrücklich kündigen, bevor ein Umschuldungskredit von einer anderen Bank nicht in trockenen Tüchern ist.

Umschuldungsrechner: Zinsvorteile ermitteln

Es gibt eine Faustregel, mit der Sie feststellen können, ob sich die vollständige Tilgung eines bestehenden Kredits durch eine neue Kreditaufnahme lohnt.

Der Nominalzins (fester Sollzinssatz) des zu tilgenden Restkredits muss höher sein als der angebotene aktuelle Effektivzinssatz. Der Unterschied sollte etwa 1 % betragen.

Genauere Ergebnisse erhalten Sie, wenn Sie den kostenlosen Umschuldungsrechner unseres Partners nutzen.

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Creditplus Autofinanzierung früher beenden

Ein zweckgebundener Autokredit kann genauso wie jeder andere Ratenkredit jederzeit abgelöst werden. Bei Creditplus ist die vorzeitige Ablösung einer Fahrzeugfinanzierung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Bei zweckgebundenen Autokrediten hat die vorzeitige Kreditablösung besondere Relevanz.

Will ein Kreditnehmer das finanzierte Fahrzeug während der Kreditlaufzeit verkaufen, benötigt er den Fahrzeugbrief. Dieser befindet sich jedoch bei der Creditplus Bank.

Im Fall einer vorzeitigen Kreditablösung geht die Bank sehr bürokratisch und wenig verbraucherfreundlich vor. Die Rücksendung des Kfz-Briefs soll erst sechs Wochen nach Überweisung des Ablösebetrags möglich sein.

Wer eine frühere Rücksendung möchte, muss mit der Bank Kontakt aufnehmen, aber erst drei Tage nach Ausführung der Überweisung.

Restschuldversicherung bei vorzeitiger Kreditablösung

Restschuldversicherungen sollten bei Kreditumschuldungen kein wirkliches Problem darstellen.

Sie werden mit dem Kredit aufgelöst und abgerechnet. Gezahlte Einmalbeträge (Versicherungsprämien) werden anteilig erstattet.

Es lohnt sich niemals, eine Restschuldversicherung nach Kreditablösung zu behalten. Versicherungssummen und Prämien sind auf den vorzeitig getätigten Kredit abgestimmt und passen deshalb nicht zu den neuen Kreditmerkmalen wie Kreditbetrag und Laufzeit.

Haben Sie eine Restkreditversicherung abgeschlossen, sollten Sie sich aber immer bestätigen lassen, dass der Vertrag zusammen mit der Kreditauflösung auch tatsächlich automatisch abgelöst wird.

Sie können immer aus der Versicherung aussteigen, wenn ein Kredit umgeschuldet oder vorzeitig zurückgeführt wird.

Es kann aber eine gesonderte außerordentliche Kündigung erforderlich sein.

Vorfälligkeitsentschädigung bei der Creditplus Bank

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung bei Ratenkrediten an Privatpersonen ist in Paragraf 502 BGB gesetzlich geregelt. Diese Regelung gilt für Verbraucherdarlehen, die nach dem 11. 6. 2010 abgeschlossen wurden:

502 BGB

§ 502 BGB

Die Vorfälligkeitsentschädigung darf also ein Prozent des abgelösten Kreditsaldos nicht überschreiten. Diese Obergrenze verringert sich auf 0,5 % bei einer Restlaufzeit von einem Jahr oder kürzer.

Zudem darf die Gesamtsumme der Entschädigung den Betrag der Sollzinsen nicht überschreiten, der bis zur planmäßigen Tilgung angefallen wäre.

Welche Vereinbarungen zu Vorfälligkeitsentschädigungen bietet die Creditplus Bank an?

Eine komplette Tilgung des Restsaldos ist nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Die Bank unterbreitet aber Angebote zu kostenlosen Sondertilgungen. Diese Angebote scheinen sich von Zeit zu Zeit zu ändern.

Gegenwärtig sind Sondertilgungen einmal monatlich möglich. Es müssen aber mindestens noch vier der ursprünglich vereinbarten Raten offen sein.

Die Auswirkungen dieser Regelung im Einzelfall sind nicht auf Anhieb zu überblicken. Es kommt auch darauf an, welche Regelungen Sie im Kreditvertrag finden.

Planen Sie Sondertilgungen oder eine vorzeitige Gesamttilgung des Restsaldos, ist eine Anfrage beim Kundendienst empfehlenswert: Telefon: 07 11 34 239 9999.

Lesen Sie auch die entsprechenden Passagen im Kreditvertrag. Der mit Ihnen geschlossene Kreditvertrag kann Regelungen zu Sondertilgungen und Gesamtablösungen enthalten, die von den Angaben auf den Webseiten der Bank abweichen.

Umschuldung mit Kreditablösung: Beispiel

Die meisten Kreditnehmer möchten ein bestehendes Darlehen umschulden, um Zinskosten zu sparen.

Ausgangslage:

Angenommen, der bestehende Kredit wurde über 20.000 Euro mit einer Laufzeit von 72 Monaten abgeschlossen. Die Restlaufzeit beträgt noch 24 Monate.

Seinerzeit wurde ein effektiver Jahreszinssatz in Höhe von 4,99 % vereinbart. Der angebotene Umschuldungskredit soll mit 3,19 % verzinst werden.

Im Fall einer Gesamttilgung fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1 % auf den Restsaldo an.

Die Daten für den Restkredit:

Bezeichnung

Beträge

Restschuld

7.325,42 €

Vorfälligkeitsentschädigung

1 %

Ablösebetrag

7.398,67 €

Restlaufzeit

24 Monate

Monatsrate

320,98 €

Letzte Monatsrate

320,98 €

Die Daten für den Umschuldungskredit:

Bezeichnung

Beträge

Effektiver Jahreszins

3,19 %

Laufzeit

24 Monate

Monatsrate

318,48 €

Zinsersparnis

60,09 €

Im Beispiel sparen Sie also 60,09 Euro Gesamtkosten.

Wäre eine vorzeitige Rückführung des bestehenden Darlehens ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich, könnten sie 135, 76 Euro einsparen.

Unsere Musterrechnung zeigt, dass Vorfälligkeitsentschädigungen die Einsparmöglichkeiten bei einer Kreditumschuldung deutlich einschränken.

Kreditablösung mit Eigenmitteln

Unterstellt, Sie haben die finanzielle Möglichkeit, einen Creditplus Kredit während der Laufzeit ganz oder teilweise zu tilgen. Lohnt sich eine Kreditrückführung mit Eigenmitteln?

Es kommt darauf an.

Angenommen, nach Ablauf eines Festgeldvertrages wird ein größerer Geldbetrag frei, den sie entweder neu anlegen oder in die Tilgung des Kredits stecken können.

Ob sich die Verwendung von Eigenmitteln zur Tilgung von Darlehensschulden lohnt, ergibt sich aus einem Vergleich der Kreditzinsen mit der wahrscheinlichen zukünftigen Rendite bei einer erneuten Geldanlage.

Geldanlagen in der geringsten Risikostufe (Spareinlagen, Festgeld, Tagesgeld) erwirtschaften selten eine Rendite, die höher ist als der effektive Jahreszins eines Kredits.

Etwas anderes gilt nur in Ausnahmefällen: Sie haben während einer Niedrigzinsphase einen besonders günstigen Kredit mit langer Laufzeit abgeschlossen. Nach einigen Jahren ist die Niedrigzinsphase beendet, weswegen die Renditen für festverzinsliche Geldanlagen plötzlich steigen.

Schließen Sie eine Geldanlage in Produkte mit höherem Risiko und größeren Renditechancen aus, ist die Ablösung eines Kredits im Regelfall wirtschaftlich sinnvoller.

Anders kann es aussehen, wenn Sie etwas risikofreudiger sind und sich für eine Aktienanlage, beispielsweise in Form von ETFs, entscheiden. Langfristige Aktienanlagen erwirtschaften im Schnitt etwa 5 % Rendite jährlich, manchmal etwas mehr.

Sie können also mit einer solchen Geldanlage eventuell mehr verdienen als durch die Ablösung eines Kredits.

Widerrufsjoker und Rückabwicklung des Vertrages

Eventuell können Sie den Santander Kredit widerrufen, obwohl die Widerrufsfrist abgelaufen ist (Widerrufsjoker). Nach rechtsgültigem Widerruf wird der Kreditvertrag rückabgewickelt und auch die Vorfälligkeitsentschädigung entfällt.

Das „ewige Widerrufsrecht“ bei seit Juni 2010 abgeschlossenen allgemeinen Verbraucherdarlehen geht zurück auf zwei Entscheidungen des Europäischen Gerichtshofs.

In einer Entscheidung ging es um Formulierungen in der Widerrufsbelehrung. Der Europäische Gerichtshof hat festgestellt, dass Kaskadenverweisungen von einem Gesetz auf ein anderes rechtswidrig sind und deshalb keine Widerrufsfrist in Gang gesetzt wird.

In einem weiteren Urteil ging es unter anderem um unkorrekte oder unvollständige Pflichtangaben. Auch in solchen Fällen soll nach Auffassung des Europäischen Gerichtshofs ein ewiges Widerrufsrecht bestehen.

Weitere Einzelheiten zum Widerrufsjoker finden Sie in Artikeln der Verbraucherzentrale und bei anwalt.org.

https://www.anwalt.org/widerrufsjoker/#voraussetzungen

Ob die Voraussetzungen für den Widerrufsjoker im Einzelfall vorliegen, ist eine nicht einfach zu beantwortende Rechtsfrage. Lassen Sie sich deshalb fachlich beraten, wenn Sie den Widerrufsjoker erwägen. Und überlegen Sie sich auch, ob sich der damit verbundene Aufwand für Sie lohnt.