Creditplus Kredit aufstocken oder umschulden?

Sie können einen Creditplus Kredit aufstocken oder jederzeit umschulden. Für schnell Entschlossene hier der

Link zur Kreditanfrage für den Creditplus Bank Kredit,

welche von unserem Kooperationspartner Finanzcheck.de zur Verfügung gestellt wird.

Finanzcheck.de unterbreitet Ihnen kostenlos und unverbindlich einen Vorschlag für einen Creditplus Aufstockungskredit und außerdem Vorschläge für Umschuldungskredite anderer Banken mit individuellen Zinsangeboten.

So sind Sie in der Lage, schnell und unkompliziert zu entscheiden, was für Sie günstiger ist: einen Creditplus Kredit zu erhöhen oder einen Umschuldungskredit abzuschließen, mit dem der bei Creditplus bestehende Restsaldo abgelöst werden kann.

In diesem Beitrag finden Sie eine Schritt für Schritt Anleitung zur Kreditaufstockung und Tipps, wie Sie die für Sie beste Lösung zu mehr Kredit herausfinden.

Die Aufstockung eines Verbraucherdarlehens geschieht immer durch den Abschluss eines neuen Kredits, mit dem der Restsaldo des alten Kredits abgelöst wird.

Der Kreditbetrag setzt sich also aus dem Restbetrag des bestehenden Darlehens und dem gewünschten Aufstockungsbetrag zusammen.

Einen bestehenden Creditplus Kredit erhöhen, das ist nicht der einzige Weg zur Verbesserung des finanziellen Handlungsspielraums.

Hier eine Übersicht verschiedener Möglichkeiten, wie Sie zu mehr Liquidität kommen können:

  • Sie können einen Creditplus Bank Kredit aufstocken und den Restsaldo vollständig ablösen.
  • Sie können einen zusätzlichen zweiten Creditplus Kredit aufnehmen.
  • Sie können einen Umschuldungskredit bei einer anderen Bank aufnehmen und damit den Restsaldo des Creditplus Kredits ganz oder teilweise ablösen.

Mit diesem Formular können Sie eine Kreditaufstockung bei Creditplus beantragen oder einen günstigeren Umschuldungskredit abschließen:

Bereiten Sie die Krediterhöhung aber genauso sorgfältig vor wie jede andere Kreditaufnahme.

Das gegenwärtige Kreditangebot enthält folgende Konditionen. Wiedergegeben werden die Bedingungen, wie sie auf Kreditvergleichen zu finden sind:

Merkmal

Konditionen

Kreditbetrag

1.000 € bis 100.000 €

Laufzeit

12 Monate bis 120 Monate

Sollzins (fest)

1,97 % bis 10,47 %

Effektiver Jahreszinssatz

1,99 % bis 10,99 %

Repräsentatives Beispiel:

2/3 aller Kunden erhalten einen 20.000 Euro Kredit mit einer Laufzeit von 84 Monaten zu folgenden Konditionen:

Effektiver Jahreszins: 4,99 %, Fester Sollzins jährlich 4,88 %, Monatsrate: 282,58 Euro, Gesamtbetrag: 23.649,87 Euro.

Wichtig!

Sondertilgungen sind kostenlos, aber es müssen immer vier Raten offenbleiben. Hingegen sind vorzeitige Kreditablösungen nur gegen Vorfälligkeitsentschädigungen möglich.

Die Entschädigung beträgt 1 % des abgelösten Betrages, wenn die Restlaufzeit über ein Jahr beträgt, sonst 0,5 %.

Vorfälligkeitsentschädigungen bei Kreditaufstockungen und Umschuldungsmaßnahmen wirken sich natürlich negativ auf die Kosten aus.

Schritt für Schritt zur Creditplus Kreditaufstockung

Der Schritt für Schritt Fahrplan berücksichtigt alle Eventualitäten. Häufig wird es nicht nötig sein, alle Schritte zu durchlaufen.

Schritt 1: Legen Sie den zusätzlichen Kreditbedarf fest, und überprüfen Sie, ob Sie die Krediterhöhung finanzieren können. Mit dem Haushaltsrechner von Kredit-mit-Verantwortung.de ist dies einfach.

Schritt 2: Schätzen Sie die Laufzeit. Das Ergebnis aus dem Haushaltsrechner zeigt Ihnen, wie hoch die Rate sein darf.

Gehen Sie zu Zinsen-berechnen.de. Setzen Sie die gewünschte Rate ein und einen Durchschnittszinssatz von etwa 5,5 % effektiv.

 Sie erhalten die erforderliche Laufzeit.

Sie können auch auf den Durchschnittszinssatz zurückgreifen, den die Bundesbank in regelmäßigen Abständen für Konsumentenkredite an private Haushalte (Neuabschlüsse) ermittelt.

Schritt 3: Setzen Sie sich mit dem Kundendienst in Verbindung. Hier die Kontaktdaten:

Creditplus Kundendienst

Lassen Sie sich ein unverbindliches Zinsangebot für den gewünschten Aufstockungskredit unterbreiten. Sprechen Sie folgende Punkte an:

  • Wie wird der Zins für den Aufstockungskredit festgelegt (aktueller Zinssatz, Mischzins oder getrennte Zinssätze für den Restkredit und die Krediterhöhung)?
  • Wie hoch wäre der Zinssatz für einen zweiten Kredit über den geplanten Erhöhungsbetrag?
  • Fallen bei einer Kreditaufstockung Kosten oder Vorfälligkeitsentschädigungen an, weil der Restkredit abgelöst werden muss?

Schritt 4: Schalten Sie jetzt einen Kreditvergleich, zum Beispiel unsere Empfehlung Finanzcheck.de ein (siehe das Formular oben).

Tragen Sie den gesamten Kreditbetrag (Restbetrag zuzüglich Aufstockung) und die zuvor geschätzte Laufzeit in das Formular ein, füllen Sie die Antragsstrecke aus und senden Sie das Formular ab.

Sie erhalten mehrere Kreditvorschläge, darunter auch das Angebot von Creditplus.

Folgende Informationen stehen Ihnen jetzt als Entscheidungsgrundlage zur Verfügung:

  • Die Kosten für einen zweiten Kredit bei Creditplus.
  • Die Kosten für eine Kreditaufstockung direkt bei Creditplus.
  • Die Kosten für einen Umschuldungskredit bei einer anderen Bank.
  • Und schließlich: Ob bei einer Kreditaufstockung Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.

Schritt 5: Prüfen Sie, ob Sie mit einem Umschuldungskredit einer anderen Bank Kreditkosten sparen können. Wir empfehlen den Umschuldungsrechner von Test.de. Hier ein Screenshot:

Spielen Sie eventuell auch die Möglichkeit einer Teilumschuldung mit einem Restkredit bei Creditplus durch.

Schritt 6: Schließen Sie den Aufstockungskredit ab. Möchten Sie den Creditplus Kredit erhöhen, dann können Sie dies direkt bei der Bank online bzw. in einer Filiale erledigen oder das Antragsverfahren beim Kreditvergleich fortsetzen.

Entscheiden Sie sich für einen Umschuldungskredit, weil sie dadurch Geld sparen, können Sie den unterbreiteten Kreditvorschlag nutzen und das Antragsverfahren mit der ausgewählten Bank einleiten.

Voraussetzungen für eine Krediterhöhung bei CreditPlus

Um Kreditablehnungen im Rahmen einer Aufstockung so weit wie möglich auszuschließen, bedarf es der Klärung einiger Voraussetzungen, bevor die Kreditanfrage gestellt wird.

Dazu sollten Sie sich vergegenwärtigen, wie der Antrag auf Krediterhöhung bankintern bearbeitet wird.

Banken behandeln die Aufstockung von Krediten an Privatpersonen grundsätzlich nicht als Prolongation des bestehenden Kredits, sondern als Abschluss eines neuen Vertrages.

Mit der erhöhten Kreditsumme wird das bestehende Darlehen abgelöst. Der Restbetrag geht an den Kreditnehmer.

Da nicht einfach nur in einen bestehenden Kreditvertrag eine höhere Kreditsumme eingesetzt wird, sondern ein neuer Vertrag abgeschlossen wird, können sich zusätzlich Laufzeiten und Zinssätze ändern.

Welche Zinssätze gelten?

Haben sich die Zinssätze seit der ursprünglichen Kreditaufnahme geändert, wird dies im Vertrag über den Aufstockungskredit berücksichtigt werden.

Die Frage ist, wie dies geschieht. Darüber macht die Bank auf ihrer Webseite keine Angaben.

Theoretisch bestehen mehrere Möglichkeiten. Die Bank kann vom gegenwärtigen Zinsangebot ausgehen. Sie kann den bestehenden Kredit mit den alten Zinsen anbieten und für den neuen Kredit das gegenwärtige Zinsangebot verwenden.

Häufig wird aber ein Mischzins gebildet. Es wird ein einheitlicher Zinssatz berechnet, indem Kreditbeträge und Zinssätze in ein Verhältnis zueinander gesetzt werden.

Wie dies geschieht, kann man am besten an einem Beispiel verdeutlichen:

Der bestehende Kredit hat einen Restbetrag in Höhe von 10.000 Euro. Es wurde ein Zinssatz in Höhe von 3 % vereinbart.


Sie möchten diesen Betrag um 7000 Euro aufstocken, sodass der Gesamtkredit über 17.000 Euro lautet. Die Bank berechnet für den erhöhten Kreditbetrag 4 %.

Im ersten Schritt wird der Zinsbetrag eines Jahres festgestellt. Die 10.000 Euro kosten 300 Euro Zinsen pro Jahr, die 7000 Euro 280 Euro. Zusammengerechnet sind dies 580 Euro.

Im zweiten Schritt wird der Betrag für den Gesamtzins mit 100 multipliziert und durch den neuen Kreditbetrag dividiert.

(580 x 100) / 17.000 = 3,412 %

In unserem Beispiel beträgt der Mischzins, also 3,412 %.

Sie können den Mischzins also selbst berechnen oder doch ziemlich genau schätzen, sofern sie beide Zinssätze kennen.

Bieten Banken Einheitszinssätze an, ist die Vorabberechnung einfach, weil es keine Zinsspanne gibt.

Das Zinsangebot der CreditPlus Bank ist aber bonitätsabhängig.

Deshalb empfehlen wir Ihnen, sowohl einen neuen Antrag nur über die erhöhte Kreditsumme, als auch eine Anfrage für eine Kreditaufstockung des laufenden Darlehens zu stellen.

Sie können dann die Zinsen beider Angebote miteinander vergleichen und herausfinden, welche Alternative günstiger ist.

Neue Bonitätsprüfung

Gleichgültig ob der bestehende Kredit aufgestockt oder ein neues Darlehen zusätzlich abgeschlossen wird, beides geschieht nicht ohne erneute Bonitätsprüfung.

Im Rahmen dieser Prüfung wird Ihre wirtschaftliche Leistungsfähigkeit berücksichtigt.

Nach der Haushaltsrechnung (eine Gegenüberstellung der Einnahmen und der Ausgaben) muss genügend freies Einkommen vorhanden sein, um die höhere Monatsrate darstellen zu können.

Es kann deshalb sein, dass Sie Ihr Einkommen neu belegen müssen.

Außerdem wird die Bank gegebenenfalls eine neue Schufaauskunft einholen.

Im Zusammenhang mit der Bonitätsprüfung sind zwei Punkte wichtig:

  1. 1
    Eine Kreditaufstockung wird nur möglich sein, wenn der bestehende Kredit bisher ordnungsgemäß bedient wurde. Die Bereitschaft der Bank, einen laufenden Kredit aufzustocken, wird deutlich reduziert, wenn es Probleme bei Ratenzahlungen gegeben hat.
  2. 2
    Darüber hinaus sind Banken mit Krediterhöhungen zurückhaltend, wenn seit der ursprünglichen Kreditaufnahme weniger als sechs Monate vergangen sind.

Die Creditplus Bank weist auf diese Frist zwar nicht ausdrücklich hin. Sie werden aber eher Erfolg mit Ihrem Aufstockungswunsch haben, wenn Sie diese Frist einhalten.

Um wie viel kann ein Creditplus Kredit erhöht werden?

Schlüssel zur Beantwortung dieser Frage ist das frei verfügbare Einkommen, welches Sie mit dem empfohlenen Haushaltsrechner einschätzen können.

Neben von Wirtschaftsauskunfteien ermittelten Scorewerten ist das frei verfügbare Einkommen das wesentlichste Element zur Ermittlung der Bonität.

Die absolute Obergrenze ist der in den Kreditbeschreibungen angegebene maximale Betrag.

Bei Creditplus sind dies 100.000 €. Selbst wenn Sie über die allerbeste Bonität verfügen, der neue Aufstockungskredit (Restkredit zuzüglich Aufstockungsbetrag) kann niemals höher sein.

Haben sich weder Scorewerte noch das frei verfügbare Einkommen wesentlich verändert, wird eine Erhöhung wenigstens bis zur ursprünglichen Kreditsumme möglich sein.

Mehr Kredit ist mit Sicherheit möglich, sofern sich Ihr frei verfügbares Einkommen verbessert hat vorausgesetzt, Ihr Bankenscore hat sich nicht verschlechtert.

Haben sich Ihre Kosten erhöht und/oder Ihre laufenden Einkünfte verringert, wird eine Krediterhöhung gegenüber der CreditPlus Bank nicht so einfach durchzusetzen sein.

In jedem Fall: Kontaktieren Sie den Kundendienst, bevor sie eine Krediterhöhung anfragen. Erörtern Sie mit dem Sachbearbeiter die Ergebnisse Ihrer internen Haushaltsrechnung.

Die Auskunft wird immer unverbindlich sein. Aber Sie erhalten weitere Anhaltspunkte, wie viel mehr Kredit Sie erhalten können.

Fragen Sie immer nur realistische Kreditbeträge an und lassen Sie sich Angebote für beide Alternativen unterbreiten: sowohl für eine Kreditaufstockung, als auch für den Abschluss eines zweiten Darlehens.

Insbesondere: Umschuldungskredit von anderen Banken als Alternative

Wir empfehlen Ihnen, immer auch Umschuldungskredite anderer Banken zu prüfen.

Vergleichen Sie das günstigste Zinsangebot der CreditPlus Bank mit den Angeboten anderer Direktbanken für Umschuldungskredite.

Alle Direktbanken bieten einen kostenlosen Umschuldungsservice an. Sie müssen lediglich eine Ablösungsvollmacht ausstellen.

Allerdings sind die Dienstleistungen unterschiedlich. Einige Banken nehmen Ihnen die gesamte Arbeit ab.

Sie setzen sich mit dem Kreditgeber des abzulösenden Darlehens in Verbindung, lassen sich den aktuellen Restkredit aufgeben, lösen die Summe ab und zahlen Ihnen den verbleibenden Betrag aus.

Andere Banken erwarten, dass Sie den Restsaldo des bestehenden Darlehens durch eine Auskunft selbst feststellen und an die Bank weitergeben.

Sehr wahrscheinlich werden Sie mit einem Vergleich auf eine Bank stoßen, die einen Umschuldungskredit zu besseren Zinssätzen anbietet als die Creditplus Bank.

Zusätzlich müssen Sie aber mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen durch eine Gesamtablösung berücksichtigen.

Die CreditPlus Bank gewährt großzügige kostenlose Sondertilgungen. Aber es müssen immer mindestens drei Raten offenbleiben. Andernfalls fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an.

Sie wird jedoch nicht sehr hoch sein und nicht mehr als 0,5 % des nach der kostenlosen Sondertilgung noch bestehenden Restsaldos betragen.

Welche Lösung für Sie nun günstiger ist, ergibt ein Vergleich der Gesamtkosten.

Addieren Sie zu den Gesamtkosten des Umschuldungskredits die anfallenden Vorfälligkeitsentschädigungen. Vergleichen Sie diesen Betrag mit den Gesamtkosten der von CreditPlus angebotenen beiden Kreditvarianten.

Die Aufstockungsvariante mit den geringsten Gesamtkosten ist wirtschaftlich gesehen die günstigste Lösung.

CreditPlus Bank Kredit Erfahrungen

Als Bestandskunden werden Sie Ihre eigenen Erfahrungen mit der CreditPlus Bank gemacht haben.

Sicherlich waren sie nicht allzu schlecht, denn sonst würden Sie eine Kreditaufstockung erst gar nicht in Erwägung ziehen.

Eventuell haben Sie aber längere Zeit keinen Kontakt mehr mit dem Kundendienst gehabt. Deshalb ist vielleicht eine Zusammenfassung aktueller Erfahrungsberichte ganz hilfreich.

1.

Bei eKomi werden die Kundenerfahrungen zur Gesamtnote 4,8/ 5 zusammengefasst. Abgegeben wurden insgesamt 29.386 Bewertungen. Die Gesamtnote wurde aber nur aus den 2369 Kundenbewertungen der letzten zwölf Monate gebildet. CreditPlus erhielt dafür das eKomi Siegel Gold.

2.

Ähnlich fallen die Gesamtnoten aus, die andere Portale ermittelt haben. Sie betragen in der Regel über 4,5 Punkte von 5 möglichen Punkten. Daraus lässt sich schließen, dass Kunden, die den Creditplus Kredit über ein Vergleichsportal abgeschlossen haben, mit den Konditionen und dem Service zufrieden sind.

3.

Eine Ausnahme bildet Trustpilot.de. Dort kommt die Bank nur auf eine Gesamtnote von 2.1 /5. Jedoch ist die Aussagekraft dieser Bewertung nicht sehr hoch, weil nur 123 Kunden über ihre Erfahrungen berichtet haben.

Ein Punkt fällt allerdings auf:

Kunden berichten auf Trustpilot neuerdings über schlechte Erfahrungen mit dem Kundendienst, der unfreundlich und nicht zu erreichen sein soll.

Außerdem wird kritisiert, dass Nebenleistungen wie Kontoauszüge kostenpflichtig sind.

Offenbar hat die Bank in letzter Zeit ein Serviceproblem.

Im Zusammenhang mit Kreditaufstockungen ist wichtig, dass die Bank Neukunden und Bestandskunden bei den Zinsen gleich behandelt. Lange nicht alle Banken tun dies. Bei Creditplus wird aber gleich behandelt.

Sie müssen also nicht befürchten, dass Sie für den Aufstockungskredit höhere Zinsen bezahlen müssen, nur weil Sie bereits Kunde bei der CreditPlus Bank sind.