Der Creditplus Kredit ist ein Sofortkredit zur freien Verfügung mit Beträgen bis zu 100.000 € und bonitätsabhängigen Zinssätzen ab 1,99 %. Die Bank bietet Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten an. Kredite können online oder in einer der 18 Filialen abgeschlossen werden.
Neben dem Sofortkredit bietet Creditplus Beamtenkredite mit Sonderkonditionen für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst und Autokredite an.
Kreditkonditionen
Die Zinskonditionen sind abhängig von der Bonität, der Laufzeit und vom Betrag.
Kreditmerkmale:
- Nettodarlehensbetrag: 1.000 € bis 100.000 €*
- Laufzeit: 12 bis 120 Monate*
- Sollzins (gebunden): 1,68 % bis 10,47 %
- Effektiver Jahreszins: 1,69 bis 10,99 %
Repräsentatives Beispiel:
- Nettodarlehensbetrag: 20.000 €
- Laufzeit: 84 Monate
- Anzahl der Raten: 84 Raten
- Gebundener Sollzins: 3,83 %
- Effektiver Jahreszins: 3,90 %
- Monatliche Rate: 271,83 €
- Gesamtbetrag: 22.833,72 €
Darlehensgeber: Creditplus Bank AG, Auguststraße 7, 70178 Stuttgart
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*Kredite mit Laufzeiten über 84 Monate erhalten nur Mitarbeiter im öffentlichen Dienst, Eigenheimbesitzer oder Mieter mit monatlichen Mindesteinkommen über 2.500 €. Kreditbeträge über 70.000 € sind nur für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst mit monatlichen Mindesteinkommen über 4.500 € möglich.
Vorteile
Nachteile
Kreditvoraussetzungen
Antragsteller müssen für die Kreditvergabe nur wenige Voraussetzungen erfüllen:
- Volljährigkeit und fester Wohnsitz in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Ruheständler
- Ein Monat Mindestbeschäftigung beim derzeitigen Arbeitgeber
- Keine Negativmerkmale bei Auskunfteien wie die SCHUFA
- Beamtenkredit: Nachweis der Verbeamtung bzw. der Tätigkeit im öffentlichen Dienst.
Auf der Webseite der Bank fehlen Angaben zum erforderlichen Mindesteinkommen. Kreditinteressenten mit geringem Einkommen sollten sich gegebenenfalls mit dem Kundendienst in Verbindung setzen, bevor sie eine Kreditanfrage stellen.
Notwendige Unterlagen
Zum Nachweis der Einkommensverhältnisse sind die folgenden Unterlagen erforderlich:
- Gehaltsabrechnung der letzten Monate
- Aktuelle Bezügemitteilung bei Beamten
- Aktuelle Ruhegehaltsbescheinigungen bei Rentnern und Pensionären
- Kontoauszüge der letzten vier Wochen
Eine Übersendung von Unterlagen entfällt, wenn Antragsteller sich für einen komplett digitalen Kreditabschluss mit Kontoblick entscheiden. Dazu sind ein Smartphone und die App Creditplus4Now erforderlich. Die App ist mit Android- Geräten und mit Apple-Geräten kompatibel.
Creditplus Kredit beantragen
Interessenten können unter zwei Varianten wählen, um den Online-Sofortkredit zu beantragen:
Vollständig digitale Kreditanfrage mit der App:
- Kreditanfrage online ausfüllen
- In das Gehaltskonto einloggen und Kontoblick zu lassen
- Sofortentscheid und Zusendung der Unterlagen
- Vertrag durchlesen und Konditionen überprüfen
- Identitätsfeststellung per Video-Chat
- Vertrag digital signieren
- Kreditbetrag am nächsten Tag auf dem Konto
Klassischer Kreditabschluss:
- Kreditantrag online ausfüllen
- Unterlagen herunterladen, ausdrucken und unterzeichnen oder Zustellung mit der Post abwarten
- Legitimation per PostIdent in einer Postfiliale (PostIdent-Coupon wird zusammen mit den Unterlagen zugestellt)
- Alternativ: Identitätsfeststellung per Video-Chat
- Kreditunterlagen zusammen mit Nachweisen an die Bank senden
- Abschließende Prüfung und Auszahlung des bewilligten Betrags
Der Kredit kann nicht nur online, sondern auch in einer Filiale abgeschlossen werden. Interessenten vereinbaren am besten einen Beratungstermin, während dem ein Kreditangebot erstellt und unterzeichnet werden kann.
Zur Identitätsfeststellung ist ein Personalausweis erforderlich. Unterlagen zu den Einkommensverhältnissen sollten zum Beratungstermin mitgebracht werden.
Nach Unterzeichnung der Kreditunterlagen muss noch die abschließende Bonitätsprüfung abgewartet werden, bevor der bewilligte Betrag ausgezahlt werden kann.
Das Verfahren kann abgekürzt werden, wenn der Antragsteller den digitalen Einkommenscheck zulässt.
Creditplus Kreditrechner
Der Online-Antrag startet mit dem Kreditrechner. Antragsteller müssen zunächst den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit einstellen. Mit einem Klick auf „Weiter“ erscheint eine Kreditberechnung.
Die Berechnung enthält Zinsangaben, die monatliche Rate und den Gesamtbetrag, allerdings auf der Grundlage des Minimalzinssatzes in Höhe von 1,99 % effektiv.
Dieser Zinssatz ist für die meisten Kreditnehmer illusorisch, da er lediglich für Interessenten mit bester Bonität gilt. Der Kreditrechner ist also in den meisten Fällen nicht wirklich geeignet, die tatsächlichen Belastungen einzuschätzen.
Bearbeitungszeit & Auszahlungsdauer
Grundsätzlich werden Kreditanträge unmittelbar bearbeitet, sobald der Bank die Unterlagen vollständig vorliegen. Die Auszahlungsdauer hängt von der gewählten Antragsvariante ab:
Klassischer Kreditabschluss: Unter Berücksichtigung der Postlaufzeiten wird die Auszahlungsdauer 5 bis 7 Tage betragen.
Digitaler Kreditabschluss: Der bewilligte Betrag wird am nächsten Tag auf dem Konto des Kreditnehmers sein.
Kreditabschluss in der Filiale: Mit Kontoblick Sofortauszahlung. Bei herkömmlichem Kreditabschluss erfolgt die Auszahlung in einigen Bankarbeitstagen.
Kredit für Selbstständige?
Das Angebot richtet sich nicht an Freiberufler oder Gewerbetreibende. Selbstständige finden günstige Kredite für private Zwecke mit Vergleichsportalen wie Verivox.
Kredit für Rentner
Rentner und Pensionäre erhalten den Creditplus Kredit. Das Höchstalter von 80 bei Rückzahlung darf allerdings nicht überschritten werden. Zudem ist eine ausreichende Bonität erforderlich.
Kredit an Auszubildende & Studenten
Die Bank stellt keine Informationen darüber zur Verfügung, ob sie bei entsprechendem Einkommen an Auszubildende und Studenten Kredite vergibt. Eine Anfrage beim Kundendienst kann für Aufklärung sorgen.
Kredit ohne/trotz SCHUFA
Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA sind zwingender Bestandteil der Bonitätsprüfung. Ein Creditplus Bank Kredit ohne SCHUFA ist deshalb nicht möglich. Ebenso schließen bestehende Negativeintragungen eine Kreditvergabe aus.
Allerdings lässt der hohe Maximalzinssatz vermuten, dass Creditplus Kredite auch an Personen mit niedrigerer Bonität vergibt.
Bon-Kredit und Creditolo sind Alternativen zu Creditplus, wenn es um eine Kreditvergabe in schwierigen Fällen geht.
Beide Finanzdienstleister vermitteln darüber hinaus Kleinkredite ohne SCHUFA bis zu 7.500 €, die von einer Liechtensteiner Bank vergeben werden. Voraussetzung ist ein mittleres bis gutes Einkommen.
Vorzeitige Kreditablösung & Sondertilgung
Kostenlose Sondertilgungen sind jeweils einmal monatlich möglich. Es müssen aber immer vier Raten offenbleiben. Sondertilgungen können einfach auf das persönliche Kreditkonto ohne Rücksprache mit der Bank überwiesen werden.
Mit Sondertilgungen können Laufzeiten verkürzt oder Raten reduziert werden.
Vorzeitige Gesamtablösungen und Sondertilgungen über den genannten Betrag hinaus, lösen jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung aus. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % bei einer Restlaufzeit länger als ein Jahr, sonst 0,5 %.
Ratenpause & Ratenänderung
Ratenpausen sind Bestandteil des Kreditangebots. Kreditnehmer können einmal pro Jahr eine Ratenpause in Anspruch nehmen. Allerdings findet zuvor eine Bonitätsprüfung statt.
Ratenänderungen bei finanziellen Engpässen sind im Einzelfall im Rahmen einer individuellen Vereinbarung möglich.
Ratenpausen und Verminderungen der Ratenhöhe führen zu einer Verlängerung der Kreditlaufzeit, die höhere Gesamtkosten zur Folge hat.
Creditplus Kredit aufstocken
Kunden können einen Creditplus Kredit jederzeit erhöhen. Eine Kreditaufstockung wird mit einem neuen Kredit umgesetzt. Der bestehende Restkredit wird abgelöst und der verbleibende Betrag ausgezahlt.
Der Aufstockungskredit kann online beantragt werden. Kreditnehmer können sich auch unter der Rufnummer 0711 21 85 6100 mit der nächsten Filiale verbinden lassen.
Creditplus Kredit als Umschuldungskredit
Der Creditplus Kredit eignet sich zur Umschuldung und Zusammenfassung bestehender Kredite und teurer Dispokredite, da die Zinssätze vor allem bei guter Bonität sehr moderat sind.
Im Rahmen einer Umschuldung können die Laufzeiten vorhandener Darlehen verlängert werden, wenn eine Ratenreduzierung gewünscht wird.
Die Creditplus Bank bietet offenbar keinen Umschuldungsservice an. Kreditkunden müssen die Umfinanzierung deshalb selbst durchführen.
Restkreditversicherung
Zur Absicherung von Ratenzahlungen bietet die Creditplus Bank in Kooperation mit renommierten Versicherungen Restschuldversicherungen an. Der Abschluss ist optional.
Interessenten können unter drei Tarifen wählen: Mindestabsicherung (Leben), Kombipaket (Leben und Arbeitsunfähigkeit), KombiPlus-Tarif (Leben, Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit).
Restkreditversicherungen verteuern Kredite deutlich, ohne wegen vieler Ausschlusstatbestände einen wirklich umfassenden Versicherungsschutz zu gewährleisten. Verbraucherschützer raten deshalb von solchen Versicherungen im Rahmen des Abschlusses normaler Ratenkredite ab.
Creditplus Kredit abgelehnt: Alternativen
Die Annahmequote bei Onlinekrediten soll im Durchschnitt bei 60 % bis 70 % liegen. Creditplus verfügt nicht über besonders strenge Annahmerichtlinien, sodass die meisten Kreditinteressenten keine Schwierigkeiten haben werden, einen Kredit abzuschließen.
Dennoch kann es zu einer Kreditablehnung kommen. Da Banken mit unterschiedlichen Vergaberichtlinien arbeiten, ist aber eine Kreditvergabe woanders nicht von vornherein ausgeschlossen.
Mit Vergleichsportalen wie Verivox oder Kreditvermittlern wie Bon-Kredit und Creditolo können Kreditchancen ausgelotet werden.
Zuvor ist es sinnvoll, die eigene Bonität erneut zu beurteilen. Gegebenenfalls ist eine Verlängerung der Laufzeit oder eine Reduzierung des Kreditbetrages empfehlenswert.
Kontakt zum Kundendienst
- 24h Soforthilfe mit dem digitalen Assistenten
- Fragen zum Online Kreditangebot, Telefon: 0711 34 239 3900
- Persönliche Beratung in der Filiale: 0711 21 85 6100
Creditplus Kredit Erfahrungen
Veröffentlichungen von Kundenberichten über Creditplus Kredit Erfahrungen findet man bei Kreditvergleichen und auf unabhängigen Bewertungsportalen:
eKomi vergibt die Note 4.8 / 5 auf der Grundlage von 2202 Bewertungen der letzten zwölf Monate und zeichnet die Bank mit dem eKomi Siegel Gold aus.
TrustPilot bewertet die Creditplus Bank mit „Mangelhaft“. Die Gesamtnote beträgt 2.0 / 5 und wurde aus 262 Bewertungen gebildet.
Check24 hat 1.151 Kundenberichte aus den letzten zwölf Monaten ausgewertet und fasst die Bewertungen zur Gesamtnote 4.5 / 5 zusammen.
Smava bildet aus 1.246 Bewertungen die Gesamtnote 4.9 / 5.
Verivox hat 430 Kundenerfahrungen ausgewertet. Die Gesamtnoten für Zinssatz, Zusatzleistungen und Bearbeitungszeit betragen jeweils ca. 4.5 /5. 98 % der Kunden würden bei der Creditplus Bank wieder einen Kredit abschließen.
Der TÜV Saarland hat den Service des Kreditinstituts getestet und die Gesamtnote 1,6 (Sehr Gut) vergeben.
Im Jahr 2021 hat Ipsos, ein Unternehmen, welches auf Verbraucherumfragen spezialisiert ist, eine Untersuchung durchgeführt. Danach beträgt die Gesamtkundenzufriedenheit bei Neukunden 97 %.
Das Handelsblatt und die FMH-Finanzberatung haben Anfang 2021 42 Banken getestet. Untersucht wurde der 2/3 Zinssatz bei einem Kreditbetrag in Höhe von 10.000 €. In diesem Kreditsegment Schnitt die Creditplus Bank mit „Sehr Gut“ ab.
Die zusammengefassten Kundenbewertungen auf den einzelnen Portalen und die Auszeichnungen sind ein klares Indiz für die hohe Qualität des Kreditangebots und des Kundenservices.