Die Creditweb GmbH ist ein Spezialist für die Vermittlung von privaten Baufinanzierungen. Das Unternehmen mit Sitz in Köln vergleicht Angebote von mehr als 400 Finanzierungspartnern. Darunter sind regionale und überregionale Banken, Sparkassen, Bausparkassen, Genossenschaftsbanken und Versicherungen.

Der Finanzdienstleister berät online im Rahmen einer Videokonferenz und persönlich in einem der 22 Standorte. Außerdem stellt Creditweb Rechner zur Verfügung, mit denen sich eine Beratung optimal vorbereiten lässt. 

Die Dienstleistungen des Baukreditvermittlers werden von der Fachpresse grundsätzlich positiv bewertet. Die guten Testergebnisse sind besonders auf die günstigen Zinsangebote zurückzuführen.

Beratung, Vergleich und alle weiteren Dienstleistungen sind für Kunden kostenlos. Es gibt keine versteckten Kosten.

Lassen Sie sich von einem Fachmann der Creditweb beraten und professionell durch den Antragsprozesses führen. Immobilienfinanzierungen sind vielschichtig. Lange Zinsbindungsfristen und Laufzeiten sind üblich. Schon geringe Zinseinsparungen können deshalb zu deutlichen Einsparungen bei den Kosten führen.

Vorteile: Das bietet Creditweb:

  • Das Angebot umfasst alle Finanzierungsvarianten für alle Bauvorhaben.
  • Günstige Zinssätze für Baudarlehen. Mehrfach ausgezeichnet für den besten Bauzins.
  • Ausführliche Beratung vor Ort, digital oder telefonisch.
  • Landesweiter Vergleich mit bis zu 400 regionalen und überregionalen Kreditanbietern.
  • Darlehensbeträge von 40.000 € bis 1.000.000 €, auf Einzelanfrage auch höher.
  • Attraktive Spanne bei der Zinsbindung: 5 Jahre bis 30 Jahre.
  • Mindestens 1 %. Sonst weite Spanne beim anfänglichen Tilgungssatz.
  • Tilgungssatzwechsel bis zu dreimal kostenlos möglich.
  • Sondertilgungen von 1250 € bis zu 10 % der Darlehenssumme jährlich.
  • Bereitstellungszinsen bis zu zwölf Monate frei, darüber hinaus 0,21 % pro Monat.
  • Vollfinanzierung ohne Eigenkapital (112,5 % des Kaufpreises/Verkehrswerts möglich).
  • Einbeziehung von KfW-Förderungen möglich.
  • Forwarddarlehen bis zu 60 Monate im Voraus.

Nachteile

Eigentlich gibt es keine Nachteile. Allerdings verfügt Creditweb über nur 22 Beratungsstellen, meist in größeren Städten. Deswegen werden nicht alle Interessenten, die darauf Wert legen, eine solche Beratung in Anspruch nehmen können.

Ablauf der Finanzierungsanfrage

Finanzierungsanfragen und Beratungen können online, persönlich in einer der 22 Beratungsstellen und telefonisch durchgeführt werden. Die kostenlose Telefonnummer lautet: 0800 – 222 05 50 von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 18:00 Uhr.

Am besten funktioniert eine digitale Beratung. Benötigt werden dazu ein PC, Tablet oder Laptop, ein Internetzugang und eine E-Mail-Adresse.

Interessenten können sich über das Online-Formular auf der Webseite registrieren und drei Terminvorschläge unterbreiten. Daraufhin erhalten Sie zeitnah eine E-Mail mit der Bestätigung des Termins und einem Link.

Zum bestätigten Termin findet dann ein Video-Chat statt. Kunden sehen den Finanzierungsberater und seinen Bildschirm. Alle Schritte und Eingaben wie die Datenerfassung können live verfolgt werden.

Jetzt wird das Finanzierungsvorhaben zusammen mit dem Berater beschrieben und festgelegt. Dabei können auch verschiedene Szenarien durchgespielt werden, um die passende Baufinanzierung zu entwickeln. Beispiel: Unterschiedliche Tilgungsvarianten und Zinsbindungen werden durchgespielt.

Sind die Elemente des Finanzierungsvorhabens festgelegt, startet der Baufinanzierung Vergleich. Dabei kann auch der Zinssatz der Hausbank oder einer anderen gewünschten Bank einbezogen werden. Gleiches gilt für Zusatzvereinbarungen wie KfW-Förderungen oder Riester-Förderungen.

Schließlich erstellt Creditweb einige Angebote und sendet diese per E-Mail zu. Entspricht ein Angebot den Vorstellungen des Kunden, benötigt Creditweb Unterlagen zur Bonitätsprüfung. Fällt die Prüfung positiv aus, erhalten Kunden innerhalb von 24 Stunden eine unverbindliche Finanzierungsbestätigung.

Das weitere Verfahren wird mit der ausgewählten Bank durchgeführt. Die Bank wird alle Unterlagen erneut prüfen. Danach wird die Baufinanzierung durch Abschluss der erforderlichen Verträge durchgeführt.

Welche Vorhaben werden finanziert?

  • Neubau
  • Umbau
  • Kauf einer Bestandsimmobilie
  • Anschlussfinanzierung/Umschuldung
  • Forward Darlehen
  • Erwerb durch Zwangsversteigerung
  • Freier Kapitalbedarf (Kapitalbeschaffung)
  • Auszahlung von Miterben

Finanzierungsmodelle und Darlehensvarianten bei Creditweb

Creditweb vermittelt praktisch alle Darlehensvarianten, die im Rahmen einer Baufinanzierung möglich sind:

  • Annuitätendarlehen (populärste Finanzierungsvariante, fest vereinbarter Zins während der Zinsbindung und konstante Monatsrate)
  • Forwarddarlehen (Vorausvereinbarung der Zinssätze bei Anschlussfinanzierungen)
  • Konstant-Darlehen (Finanzierung aus zwei Elementen, Vorausdarlehen und Bausparvertrag)
  • Cap-Darlehen (Immobiliendarlehen mit variablen Zinssätzen, die aber nur eine bestimmte Obergrenze erreichen dürfen)
  • Volltilgerdarlehen (Darlehen wird innerhalb der vereinbarten Laufzeit vollständig getilgt. Praktisch sind Sollzinsbindung und Laufzeit gleich)
  • Darüber hinaus können KfW-Darlehen und Wohnriester berücksichtigt werden.

Zinsangebot und aktuelle Zinsen

Creditweb ist für seine günstigen Zinsangebote mehrfach ausgezeichnet worden. Das Unternehmen bündelt die Nachfrage seiner Kunden und sammelt auf diese Weise Immobiliendarlehen zu „Großhandelspreisen“ ein. Dadurch können die Zinsen so niedrig wie möglich gehalten werden.

Das Zinsangebot wird immer auf der Grundlage der tagesaktuellen Zinssätze erstellt. Auf der Webseite finden Nutzer immer Zinsangaben für ein bestimmtes Darlehenssegment. Hier die tagesaktuellen Konditionen vom 28.9.2023:

Creditweb Zinsbeispiel

Voraussetzungen

Die Voraussetzungen für die Ausgabe einer Baufinanzierung sind bei den Banken nicht einheitlich. Vor allem bei den Anforderungen an das Einkommen des Kreditnehmers und seine Bonität gibt es Unterschiede. Im Grundsatz müssen aber folgende Voraussetzungen erfüllt werden:

  • Volljährigkeit, ständiger Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen, zum Beispiel als Arbeitnehmer, Beamter, Selbstständiger oder Rentner. Bei Vertragsschluss mit mehreren Kreditnehmern (Ehepartner, Lebensgemeinschaft) werden die Einkommen zusammengerechnet.
  • Die monatliche Rückzahlungsrate muss aus dem frei verfügbaren Einkommen dargestellt werden können
  • Werthaltigkeit und ausreichender Beleihungswert der Immobilie.
  • Kreditnehmer müssen die Anforderungen der Bank an den Bonität-Score erfüllen.

Unterlagen

Creditweb stellt für jede Finanzierungsvariante Checklisten mit genauen Angaben dazu bereit, welche Unterlagen jeweils benötigt werden. Im Allgemeinen sind die folgenden Angaben und Dokumente erforderlich:

  • Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate
  • Kontoauszüge der letzten drei Monate
  • Letzter Einkommenssteuerbescheid bzw. Lohnsteuerbescheinigung
  • Selbstständige: betriebswirtschaftliche Auswertungen, Jahresabschlüsse
  • Eigenkapitalnachweise (Depotauszüge, Unterlagen zu Lebensversicherungen und anderes)
  • Unterlagen zu weiteren Fremdmitteln (Bausparverträge, Fördermittel)
  • Unterlagen über weitere Verbindlichkeiten (Ratenkredite, Leasingverträge, Unterhaltsverpflichtungen)
  • Umschuldungen (Anschlussfinanzierungen) und Forwarddarlehen: Darlehensverträge und Kontoauszüge der letzten zwei Jahre
  • Für die Legitimation: Kopien der Personalausweise aller Mitunterzeichner

Sofern Objektunterlagen zur Verfügung stehen, sollten Sie diese ebenfalls bereithalten:

  • Unbeglaubigte, aktuelle Grundbuchauszüge nicht älter als drei Monate
  • Kaufverträge bzw. Erbbaurechtsverträge
  • Bei Eigentumswohnungen: Teilungserklärung und Aufteilungsplan.
  • Grundrisse mit Maßangaben, Schnittzeichnungen, Baubeschreibungen
  • Wohnflächenberechnungen
  • Lageplan/Flurkarte
  • Kostenaufstellung für Baumaßnahmen
  • Gegebenenfalls Werkvertrag für das Bauvorhaben
  • Aufstellung zu Eigenleistungen
  • Unterlagen zur Wohngebäudeversicherung

Baukreditvergleich vorbereiten: Tipps

Checken Sie Ihre Bonität. Mit dem kostenlosen SCHUFA-Score-Simulator erhalten Sie Anhaltspunkte dafür, was die SCHUFA von Ihrer Kreditwürdigkeit hält. Kredit-mit-Verantwortung.de stellt einen Haushaltsrechner zur Verfügung, mit dem Sie einschätzen können, welche monatliche Rate möglich ist.

Nutzen Sie die verschiedenen Rechner, die

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 Creditweb zur Verfügung stellt.

  • Budgetrechner
  • Nebenkostenrechner
  • Hausfinanzierung-Rechner

Mit diesen Tools erhalten Sie schon einmal eine Vorstellung davon, welche Darlehensvariante die passende ist, wie viel Darlehen Sie benötigen und welche Beträge Sie sich mit welchen Sollzinsbindungen leisten können.

Erkundigen Sie sich während des Beratungsgesprächs ausdrücklich nach regionalen Anbietern und nach den Angeboten Ihrer Hausbank.

Regionale Banken bieten bisweilen besonders günstige Hausfinanzierungen an. Dies gilt vor allem bei steigenden Zinsen, während bei fallenden Zinsen überregionale Banken häufig günstiger sind.

Wie finanziert sich Creditweb?

Creditweb erhält Provisionen von den Partnerbanken. Diese betragen nach Aussage des Vermittlers je nach Finanzierungsmodell zwischen 0,00 % bis 2,50 % vom Darlehensbetrag.

Für die Kunden des Baukreditvermittlers sind alle Dienstleistungen kostenlos. Es gibt auch keine versteckten Kosten.

Creditweb Kurzportrait

Creditweb wurde im Jahr 2014 als Vermittler von Krediten mit Schwerpunkt Baufinanzierungen gegründet. Der Finanzdienstleister beschäftigt ungefähr 85 Mitarbeiter.

Anfang 2022 kam es zu einem Zusammenschluss von Creditweb, Baufi 24 und Hüttig & Rompf unter dem Dach der neu gegründeten Bilthouse-Gruppe. Mehrheitseigentümer ist die Private-Equity-Gesellschaft Nordic Capital mit dem Hauptsitz in Stockholm.

Creditweb Erfahrungen

Creditweb hat in den letzten Jahren eine Reihe von Auszeichnungen als „Bester Baufinanzierer“ erhalten.

eKomi bewertet den Baukreditvergleich mit 4.7 / 5 und vergibt das eKomi Siegel Silber. 99,11 % der Bewertungen sind positiv, 0,45 % neutral und nur 0,45 % negativ.

Die Kunden zeigen sich überzeugt von der Qualität der Serviceleistungen und vom Ergebnis des durchgeführten Vergleichs. Beispielsweise schreibt ein Kunde am 22.5.2023:

„*** ging genau auf unsere Bedürfnisse ein und erarbeitete ein für uns passendes Angebot. Er nahm sich unserer Fragen an und beantwortete sie alle in einer verständlichen und vertrauensvollen Art. Mit seiner Expertise fühlten wir uns bestens beraten und können ihn daher sehr empfehlen!“

Eine ähnliche Bewertung findet man beim eKomi-Partner Bankingcheck. Ausgewertet wurden 648 Kundenberichte. Service-Beratung & Support erhielten fünf Punkte, Banking & Prozesse 4.9 Punkte. Die Gesamtbewertung soll 5.0 / 5.0 betragen.

Bankingcheck hat Creditweb in den Jahren 2018 bis 2022 jeweils mit dem Prädikat „Beste Baufinanzierung“ bzw. „Bester Vermittlung für Baufinanzierungen“ ausgezeichnet.

Im ersten Quartal des Jahres 2023 hat die Stiftung Warentest gemeinsam mit der Zeitschrift Finanztest die Zinskonditionen von 84 Baufinanzierern untersucht. Creditweb liegt im Bauzins-Vergleich auf Platz Ziffer 1, gleichgültig, ob es sich um Zinsen für ein hohes Darlehen oder für einen flexiblen Kredit handelt.

Die Testergebnisse können über die Webseite der Stiftung Warentest gegen eine geringe Gebühr abgerufen werden.

Bewertung: Ist Creditweb seriös?

Creditweb gehört zu den anerkannten Baukreditvergleichen in Deutschland. Auszeichnungen und Berichte von Kunden machen deutlich, dass der Finanzdienstleister seinem Anspruch gerecht wird:

Creditweb geht auf individuelle Wünsche ein und verhilft Kunden zu passgenauen, günstigen Finanzierungslösungen. An der Seriosität des Unternehmens bestehen keine Zweifel.

Ein kleiner Nachteil mag für Kunden, die Wert auf persönlichen Kontakt legen, die geringe Zahl der Beratungsstellen sein.

Allerdings ist die Online-Beratung einfach zu handhaben und der Kunde kann am Bildschirm die einzelnen Beratungsschritte genau nachvollziehen.

tb