Degussa Bank Kredit Erfahrungen: wie günstig ist das Angebot?

In diesem Beitrag geht es um eine Auswertung von Berichten über Degussa Bank Kredit Erfahrungen und vor allem um die Bewertung der Zinskonditionen des PrivatKredits. Mit einem unabhängigen Kreditvergleich können Sie herausfinden, ob der Degussa Bank Kredit für Sie die richtige Kreditlösung ist oder ob sie mit dem Darlehen einer anderen Bank besser fahren.

Die Degussa Bank ist eine Vollbank, die Ratenkredite und Immobilienfinanzierungen neben anderen Finanzdienstleistungen wie Konten, Geldanlage und Wertpapierdepots anbietet. Kredite können online, telefonisch, per E-Mail oder in einer der zirka 280 Filialen, den Bank-Shops, angebahnt werden.

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Der Hauptsitz der Bank befindet sich in Frankfurt am Main.

Das Kreditinstitut ist aus dem Gold- und Silberscheidegeschäft der ehemaligen Degussa hervorgegangen.

Dieses Unternehmen war seit der Gründung 1873 berechtigt, bestimmte Bankgeschäfte vorzunehmen, die mit dem Handel von Edelmetallen zusammenhängen.

Im Jahr 1936 erfolgte die Zulassung als Devisenbank und im Jahr 1947 als Außenhandelsbank. Seit 1979 ist die Bank eigenständig, nachdem sie aus dem Degussa Konzern ausgegründet wurde. Später gehörte die Bank für einige Jahre zur ING DiBa.

Gegenwärtig ist das Kreditinstitut als Aktiengesellschaft ohne Mehrheitsaktionär organisiert. Wesentliche Aktionäre sind die Erste neue Christian Olearius Beteiligungsgesellschaft mbH und die 2. Max Warburg Beteiligungsgesellschaft mbH.

Die Degussa Bank bezeichnet sich selbst als WorksiteBank, weil sich viele Filialen auf Werksgelände oder in deren unmittelbarer Nähe befinden.

Degussa Bank Kredit vergleichen

Schließen Sie den Degussa Bank Kredit online nicht von der Produktseite der Bank aus ab.

Nutzen Sie stattdessen einen Kreditvergleich, um auch noch kostenlos und unverbindlich andere Kreditangebote zu erhalten, die günstiger sein können.

Der Kreditvergleich von Check 24 kooperiert mit der Degussa Bank. Klicken Sie auf die Anzeige, um zum ausführlichen Kreditrechner zu gelangen.

Nur eine Kreditanfrage ist erforderlich, um das Sofortangebot der Degussa Bank und weitere günstige Kreditangebote der Konkurrenz zu erhalten.

Wir empfehlen Ihnen, so vorzugehen:

  • Führen Sie zuerst einen Kreditvergleich bei Check 24 durch.
  • Schließen Sie einen Kredit aber noch nicht ab.
  • Gehen Sie zu Finanzcheck.de und starten erneut einen Kreditvergleich.
  • Vergleichen Sie die Ergebnisse aus beiden Kreditrechner.
  • Entscheiden Sie sich für die günstigste Lösung.

Die Inanspruchnahme mehrerer Kreditvergleiche kann sinnvoll sein, weil Portale mit unterschiedlichen Partnerbanken zusammenarbeiten.

Manchmal bietet sogar dieselbe Bank unterschiedliche Kreditkonditionen auf verschiedenen Kreditrechnern an.

Kreditkonditionen im Überblick

Die Degussa Bank vertreibt den Ratenkredit unter dem Produktnamen Degussa Bank PrivatKredit.

Zusätzlich wird ein Autokredit angeboten, ohne dass sich die Konditionen gegenwärtig von denen des PrivatKredits unterscheiden.

Hin und wieder bieten Banken vermeintlich unterschiedliche Kreditkonditionen an, je nachdem ob der Kredit direkt von der Webseite aus oder über einen Kreditvergleich abgeschlossen wird.

Gegenwärtig tut die Degussa Bank genau das.

Im Check24 Kreditvergleich finden Sie die folgenden Konditionen:

Merkmal

Konditionen

Kreditbetrag

5.000 € bis 50.000 €

Laufzeiten

24 bis 120 Monate

Gebundener Sollzins

2,86 % bis 7,58 %

Effektiver Jahreszins

2,90 % bis 7,86 %

Auf der Webseite der Bank werden folgende Kreditmerkmale angegeben:

Merkmal

Konditionen

Kreditbetrag

2.500 € bis 40.000 €

Laufzeit

12 bis 120 Monate

Sollzins (fest)

2,86 % bis 7,58 %

Effektiver Jahreszins

2,90 % bis 7,85 %

Gesamtbetrag (einschl. Kosten)

2538,93 € bis 57.179,89 €

Monatsraten.

23,98 € bis 3.471,79 €

Das repräsentative Beispiel auf der Produktseite der Bank:

2/3 aller Kunden, die einen 10.000 Euro Kredit mit einer Laufzeit von 60 Monaten beantragen, erhalten folgende Konditionen:

Sollzins: 3,64 %, effektiver Jahreszins: 3,70 %, Gesamtbetrag: 10.952,35 Euro, Monatsrate: 182,54 Euro.

Das repräsentative Beispiel bei Check 24 und bei finanzcheck bei den gleichen Kreditmerkmalen:

5,00 % effektiver Jahreszins, 4,89 % fester Sollzins, Gesamtbetrag: 11.292,24 €, Monatsrate: 188,20 €.

Die Tabellen geben den Stand von April 2020 wieder.

Kreditkonditionen unterliegen laufenden Veränderungen. Die aktuellen Kreditmerkmale können Sie der Webseite des Anbieters und dem Kreditrechner entnehmen.

Kreditvoraussetzungen und Unterlagen

Bei der Degussa Bank gibt es für den Ratenkredit keine ungewöhnlichen Voraussetzungen:

  • Kreditnehmer müssen volljährig sein.
  • Sie dürfen nur auf eigene Rechnung handeln.
  • Antragsteller haben ihren ständigen Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland.
  • Negative SCHUFA Einträge liegen nicht vor, also kein Kredit trotz SCHUFA.

Jedoch ergibt sich aus einem Kundenbericht, dass die Degussa Bank in Einzelfällen Ausnahmen macht, wenn noch nicht gelöschte aber erledigte negative Merkmale festgestellt werden.

Voraussetzung wird aber immer sein, dass das erledigte Negativmerkmal nicht auf Leistungsstörungen bei einem früheren Darlehen zurückzuführen ist.

Der Kredit wird an Arbeitnehmer, Beamte und an Rentner vergeben. Arbeitnehmer müssen mindestens sechs Monate beim gegenwärtigen Arbeitgeber beschäftigt und außerhalb der Probezeit sein.

Eine Darlehensvergabe an Selbstständige ist ausgeschlossen.

Zum Nachweis des Einkommens erwartet die Bank Gehaltsabrechnungen (Rentenbescheide, Bezügemitteilungen) der letzten drei Monate in Kopie.

Zudem wird ein Personalausweis oder ein Reisepass zuzüglich eines Dokuments benötigt, aus dem sich die aktuelle Adresse ergibt.

Diese Unterlagen dienen der Identitätsfeststellung des Antragstellers.

Kommt der Kreditvertrag zustande, wird die Degussa Bank als Sicherheit die Abtretung der pfändbaren Gehaltsansprüche erwarten.

Degussa Bank Kredit Bearbeitungszeit und Auszahlung

Die Degussa Bank bietet einen vollständig digitalen Kreditabschluss mit Sofortentscheid an. Das bedeutet:

  • Sie füllen die Kreditanfrage aus.
  • Die erforderliche Identitätsfeststellung geschieht durch Videoident.
  • Sie erlauben der Bank, Kontobewegungen auf dem Girokonto auszuwerten (Kontoblick).
  • Die Degussa Bank entscheidet innerhalb von 5 Minuten über die Kreditvergabe.
  • Sie unterschreiben den Kreditvertrag mit elektronischer Unterschrift.
  • Am nächsten Tag können Sie über den Kreditbetrag verfügen.

Entscheiden Sie sich für dieses Verfahren, kann das Darlehen also innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt werden.

Möchten Sie es beim herkömmlichen Verfahren ohne Kontoblick und digitaler Unterschrift belassen, dauert die Auszahlung natürlich etwas länger. Üblich sind 5 bis 7 Bankarbeitstagen.

Bedingungen in der Rückzahlungsphase

Die Qualität eines Kreditangebots ist auch davon abhängig, wie flexibel Kreditnehmer die Rückzahlungsphase gestalten können.

Zwei Stichworte tauchen in diesem Zusammenhang auf: kostenlose Sondertilgungen unter Verzicht auf die Vorfälligkeitsentschädigung und Regelungen zur nachträglichen Veränderung der Rückzahlungsraten sowie Ratenpausen.

Die Kreditbedingungen sehen kostenlose Sondertilgungen einmal jährlich bis zu 50 % der jeweiligen Restsumme vor. Insoweit fallen keine Vorfälligkeitsentschädigungen an.

Mit kostenlosen Sondertilgungen kann die Kreditlaufzeit verkürzt werden. Geringere Gesamtkosten sind die Folge.

Kredite mit kostenlosen Sonderzahlungen sind verbraucherfreundlich. Sparzinsen sind immer niedriger als Kreditzinsen.

Wer während der Laufzeit eines Darlehens zu Geld kommt, kann also eine Entscheidung treffen.

Er kann den Betrag in Sonderzahlungen investieren, um Kreditkosten zu sparen.

Er kann alternativ eine Geldanlage wählen, die eine höhere Rendite als Spareinlagen allerdings bei einem höheren Risiko verspricht.

Die Degussa Bank ermöglicht keine kostenlosen Gesamttilgungen. Das bedeutet ein Restbetrag verbleibt immer.

Soll auch dieser Restbetrag abgelöst werden, fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Deren Höhe ist gesetzlich vorgeschrieben. Sie beträgt bei einer Restlaufzeit länger als ein Jahr 1 % und bei einer Restlaufzeit von einem Jahr und darunter 0,5 % der abzulösenden Restsumme.

Im Vertrag vereinbarte kostenlose Ratenpausen oder Ratenveränderungen sind bei der Degussa Bank nicht vorgesehen.

Wer beispielsweise in Zahlungsschwierigkeiten gerät, muss versuchen, mit dem zuständigen Sachbearbeiter der Bank eine Problemlösung zu finden. Sehr wahrscheinlich fallen für diesen Service Gebühren an.

Degussa Bank Kredit aufstocken?

Die nicht sehr ausführlich gehaltene Kreditseite der Degussa Bank gibt keine Auskunft darüber, ob eine Kreditaufstockung möglich ist.

Kreditaufstockung eines bestehenden Kredits mit einem Darlehen derselben Bank bedeutet nichts anderes als eine interne Kreditumschuldung.

Kreditnehmer beantragen einen neuen Kredit. Die Kreditsumme setzt sich zusammen aus dem zusätzlichen Finanzbedarf und dem Restsaldo aus dem alten Kredit.

Die Zinsen dieses Aufstockungsdarlehens richten sich entweder nach dem aktuellen Zinssatz oder es wird ein Mischzins gebildet. Manchmal bleiben verschiedene Zinssätze auch nebeneinander bestehen.

Der bestehende Restkredit wird mit dem neuen Darlehen abgelöst und der verbleibende Betrag an den Kreditkunden ausgezahlt.

Manche Banken akzeptieren keine Kreditaufstockung unter Ablösung des bestehenden Kredits, sondern bieten Kunden ein zweites Darlehen an.

Setzen Sie sich mit dem Kundendienst in Verbindung, wenn Sie einen bestehenden Degussa Bank Kredit erhöhen möchten.

Erkundigen Sie sich vor allem nach den neuen Kreditkonditionen, insbesondere nach den Zinskonditionen und lassen Sie sich erklären, wie die Kreditaufstockung verfahrensmäßig abläuft.

Inwieweit Vorfälligkeitsentschädigungen durch die Ablösung des Restsaldos entstehen, ist eine weitere Frage, die geklärt werden sollte.

Entsteht während der Laufzeit eines Darlehens ein zusätzlicher Finanzbedarf, ist eine Kreditaufstockung nicht die einzige Lösung. Oft sind Umschuldungskredite von Drittbanken günstiger.

Jedenfalls sollten Sie einen Umschuldungskredit immer in Erwägung ziehen, bevor Sie die Kreditaufstockung vereinbaren.

Mit dem Kreditvergleich unseres Kooperationspartners Finanzcheck.de können Sie schnell herausfinden, ob ein Umschuldungskredit von der Konkurrenz günstigere Konditionen ermöglicht als eine Kreditaufstockung bei der Degussa Bank.

Voraussetzung für eine Krediterhöhung ist aber in jedem Fall eine ausreichende Bonität.

Wie bei einer neuen Kreditaufnahme wird die Bonität anhand von Schufaauskünften oder Auskünften anderer Wirtschaftsauskunfteien und anhand der durch Unterlagen belegten wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers geprüft.

Die Bonitätsprüfung wird relativ schnell und unkompliziert ausfallen, wenn die Kreditaufstockung den ursprünglichen Kreditbetrag aus dem bestehenden Darlehen nicht übersteigt und sich die Einkommensverhältnisse nicht verschlechtert haben.

Degussa Bank Immobilienkredit

Mit ihrer ImmoFinanzierung bietet die Bank alle Varianten der Immobilienfinanzierung an.

Neben Immobilienerwerb und Neufinanzierung mit Annuitätendarlehen sind dies Anschlussfinanzierung, Forwarddarlehen, Volltilgerdarlehen und Zwischenfinanzierung. KfW Förderungen können einbezogen werden.

Die Zinsen für Anschlussfinanzierungen können über Forwardkredite bis zu fünf Jahren im Voraus gesichert werden.

Angebote können online angefordert werden. Zinsbindungsfristen bis zu 20 Jahren sind möglich. Die Anfangstilgung beträgt mindestens 2 % und höchstens 20 %.

Sondertilgungen sollen bei allen Laufzeiten möglich sein, ob kostenlos, wird nicht angegeben. Die Bank bietet eine neunmonatige, bereitstellungszinsfreie Zeit.

Die Kredite sind zur Finanzierung von Modernisierungsmaßnahmen und Renovierungsmaßnahmen geeignet. Der Mindestbetrag liegt jedoch bei 50.000 Euro.

Nutzerfreundlichkeit der Webseite

Screenshot von der Degussa Bank Kredit Produktseite

Die Degussa Bank Kredit Produktseite

Auf der Produktseite für Kredite finden Sie eine Kurzbeschreibung der allgemeinen Kreditmerkmale sowie – gut sichtbar – ein repräsentatives Beispiel.

Zudem gibt es Links zur Kontaktaufnahme per Chat oder telefonisch. Der telefonische Kundendienst ist montags bis freitags von 8:00 bis 18:30 Uhr erreichbar.

Über einen Link erreichen Sie von der Produktseite aus den Kreditantrag, sofern Sie Ihre Anfrage von der Webseite der Degussa Bank aus starten möchten.

Sind sie Bestandskunde, können Sie sich von dort aus in Ihr Konto einloggen und das Antragsverfahren fortsetzen.

Neukunden müssen einen dafür vorgesehenen Link anklicken, um zur Antragsstrecke zu gelangen.

Der Antrag startet mit einem Kreditrechner. Sie können den gewünschten Betrag und die Laufzeit einstellen. Sie erhalten daraufhin eine geschätzte monatliche Rate als Angebotsbeispiel.

Das Angebotsbeispiel geht vom Minimalzins aus. Diesen Zinssatz erhalten jedoch nur die wenigsten Kunden. Für die meisten Kunden ist das Angebotsbeispiel deshalb unbrauchbar.

Die Webseite ist übersichtlich. Sie liefert aber zu wenig Information, um die Qualität des Kreditangebots einschätzen zu können.

Einen FAQ Katalog speziell für Kredite haben wir nicht gefunden. Offen bleibt beispielsweise die Behandlung von Sondertilgungen und von anderen wichtigen Konditionen (Stand: April 2020).

Degussa Bank Kredit: Erfahrungen und eine Bewertung

Die Qualität eines Kreditangebots richtet sich einmal nach der Höhe der effektiven Zinssätze, zum anderen nach dem gebotenen Kundenservice und den für die Rückzahlungsphase geltenden Kreditbedingungen.

Unsere Bewertung auf einen Blick

Pro

  • Schneller vollständig digitaler Kreditabschluss mit Sofortauszahlung.
  • Großzügiges kostenloses Sondertilgungsrecht bis zu 50 % des Restsaldos pro Jahr.
  • Bonitätsabhängige Zinssätze in durchschnittlicher Höhe.
  • Keine Zinsstaffeln. Gleiche Zinskonditionen für alle Laufzeiten und alle Kreditbeträge.
  • Gleiche Konditionen für Bestandskunden und Neukunden.
  • Umschuldung und Ablösung bestehender Kredite von Fremdbanken möglich.

Contra

  • Kredite für Selbstständige werden nicht vergeben.
  • Keine kostenlosen Ratenpausen oder Ratenveränderungen.
  • Keine kostenlose Gesamttilgung.
  • Informationsgehalt der Produktseite unzureichend.
  • Kundenservice nur werktags zu erreichen.

Das Zinsangebot haben wir unter „Pro“ eingeordnet. Richtig günstig sind die angebotenen effektiven Jahreszinssätze aber nur für Laufzeiten von über 60 Monaten.

Entscheidendes Kriterium für die Bewertung der Zinssätze sind die Angaben im repräsentativen Beispiel. Der 2/3 Zinssatz wird mit 5,0 % angegeben, wenn das Darlehen bei Check 24 oder bei anderen Vergleichsportalen wie finanzcheck.de abgeschlossen wird.

Die Durchschnittszinssätze aus den Statistiken der deutschen Bundesbank betragen aktuell 4,41% für Laufzeiten bis zu fünf Jahren und 6,34 % für längere Laufzeiten.

Beantragen Sie einen Kredit mit einer Laufzeit bis zu 60 Monaten, werden Sie aller Voraussicht nach nur Zinsangebote erhalten, die in etwa dem Durchschnitt entsprechen.

Wünschen Sie längere Laufzeiten, sind die Zinsangebote allerdings günstiger als der Durchschnitt.

Auswertung von Degussa Bank Kredit Erfahrungsberichten

Kreditanbieter werden regelmäßig von Fachzeitschriften bewertet. Der Degussa Bank Kredit schneidet dabei nicht schlecht ab.

Focus Money vergab im Jahr 2018 das Prädikat „Top Ratenkredit“ für Kredite mit Restschuldversicherung.

Ein gleiches Prädikat erhielt die Bank vom Handelsblatt in Zusammenarbeit mit der FMH. Bewertet wurden Darlehen mit Laufzeiten von 48 Monaten und 72 Monaten mit bonitätsabhängigen Zinssätzen, die in einer Filiale der Bank aufgenommen wurden.

Diese Bewertung bezieht sich nicht auf den Online PrivatKredit.

Bewertungsportale und Vergleichsportale werten Erfahrungsberichte von Kunden aus und fassen sie zu einer Gesamtnote zusammen.

Check24 vergibt die Gesamtnote 4,60 / 5. Berücksichtigt werden 1.552 Kundenerfahrungen aus den letzten zwölf Monaten. Andere Portale kommen zu ähnlichen Ergebnissen.

Kunden berichten bisweilen von langen Bearbeitungszeiten und von einem aus ihrer Sicht unprofessionellen Kundenservice.

Allerdings scheinen die Gründe für Verzögerungen in den meisten Fällen mehr beim Kunden als bei der Bank zu liegen.

Werden Bonitätsprobleme festgestellt oder müssen Unterlagen nachgereicht werden, kann das Vergabeverfahren schon einmal länger dauern.

Ganz überwiegend sind Kunden mit der Degussa Bank sehr zufrieden.

Hervorgehoben werden vor allem die schnelle Bearbeitung des Antrags und die zügige Kreditauszahlung.

Positiv erwähnt wird der schlanke Antragsprozess mit nur wenigen Unterlagen über die Einkommensverhältnisse.

Einige Kreditkunden weisen darauf hin, dass das Zinsangebot nicht das Beste ist, jedoch die Schnelligkeit der Kreditentscheidung diesen Nachteil aufwiegt.