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Degussa Bank Krediterfahrungen: ist das Angebot günstig?


Bei der Degussa Bank können Kunden einen frei verwendbaren Ratenkredit, einen Autokredit und Immobilienfinanzierungen abschließen.

Der beliebig einsetzbare Degussa Bank Kredit wird unter der Marke PrivatKredit angeboten und überzeugt mit günstigen Zinssätzen ab 1,49 %. Kunden können zwischen Kreditbeträgen von 5.000 €-50.000 € wählen. Laufzeiten sind von 24 Monaten bis zu 120 Monaten möglich.

Antragsteller erhalten unmittelbar nach dem Online-Antrag eine Sofortzusage. Ein digitaler Kreditabschluss ist – jedenfalls mit Vergleichsportalen wie Check24 – möglich. Kreditnehmer können einmal pro Jahr eine kostenlose Sondertilgung in Höhe von 50 % des jeweiligen Restkredits leisten.

Degussa Kredit Konditionen

Die Konditionen sind bonitäts- und laufzeitabhängig

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 5.000 € bis 50.000 €
  • Laufzeiten: 24 bis 120 Monate
  • Gebundener Sollzins: 1,48 % bis 8,18 %
  • Effektiver Jahreszins: 1,49 % bis 8,49 %
  • Raten: 44,85 € bis 2.265,39 €
  • Gesamtbetrag: 5.077,44 € bis 73.357,78 €

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
  • Laufzeit: 60 Monate
  • Anzahl der Raten: 60 Raten
  • Monatliche Rate: 180,76 €
  • Gesamtbetrag: 10.845,70 €

Darlehensgeber des PrivatKredits: Degussa Bank AG, Theodor-Heuss-Allee 74, 60486 Frankfurt am Main

Degussa Bank Kredit

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Vorteile

  • Top-Zinssätze bei guter Bonität
  • Digitaler Kreditabschluss mit Sofortauszahlung möglich
  • Kostenloses Sondertilgungsrecht bis zu 50 % des Restsaldos einmal jährlich
  • Lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten möglich
  • Gleiche Konditionen für Bestandskunden und Neukunden
  • Umschuldung und Ablösung bestehender Kredite geeignet

Nachteile

  • Keine kostenlosen Ratenpausen
  • Vorzeitige Gesamttilgung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung
  • PrivatKredit für Selbstständige nicht erhältlich
  • Informationsgehalt der Produktseite unzureichend

Kreditvoraussetzungen

Auf der Webseite finden sich nur diese Antragsvoraussetzungen:

  • Kreditnehmer müssen volljährig sein.
  • Sie dürfen nur auf eigene Rechnung handeln.
  • Antragsteller haben ihren ständigen Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland.
  • Negative SCHUFA Einträge liegen nicht vor, also kein Kredit trotz SCHUFA.

Die Informationen zu den Voraussetzungen sind sehr kurz gefasst. Offenbleiben einer Reihe von Fragen wie: Welche Einkommensarten werden berücksichtigt? Reicht ein zeitlich befristetes Arbeitsverhältnis? Ist eine Kreditvergabe während der Probezeit möglich?

Stellen Kreditinteressenten die Kreditanfrage direkt von der Webseite aus, sollte gegebenenfalls zuvor der Kundendienst kontaktiert werden, um offene Fragen zu klären.

Erforderliche Unterlagen

Soweit ersichtlich, erwartet die Bank Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate in Kopie. Rentner und Beamte werden zusammen mit dem Kreditantrag aktuelle Nachweise über Ruhestandsbezüge bzw. aktuelle Bezügemitteilungen einreichen müssen.

Daneben sind Belege für Nebeneinkünfte erforderlich, soweit die Bank diese akzeptiert. Welche Nebeneinkünfte auf das Einkommen angerechnet werden, ergibt sich aus dem Inhalt der Webseite nicht. Eine Nachfrage beim Kundendienst kann Klarheit schaffen.

Zur Identitätsfeststellung benötigen Kreditinteressenten einen Personalausweis oder einen Reisepass zuzüglich eines Dokuments, aus dem sich die aktuelle Adresse ergibt.

Degussa Bank Kredit beantragen

Das Antragsverfahren kann klassisch oder digital abgewickelt werden. Ein digitaler Antrag ist jedenfalls möglich, wenn der SofortKredit mit Vergleichsportalen wie Check24 beantragt wird.

Digitale Kreditanfrage:

  • Antragsstrecke online ausfüllen
  • vorläufige Sofortzusage erhalten
  • Einkommenscheck durch Auswertung von Kontobewegungen auf dem Gehaltskonto erlauben (Kontoblick)
  • Legitimierung mit Videoident
  • Elektronische Unterschrift unter den Kreditvertrag
  • Bewilligter Kreditbetrag wird unverzüglich ausgezahlt

Klassische Kreditanfrage:

  • Antragsstrecke ausfüllen & vorläufige Sofortzusage erhalten
  • Vertragsunterlagen ausdrucken oder per Post zuschicken lassen
  • Vertrag unterschreiben und angeforderte Unterlagen beifügen
  • PostIdent in einer Postfiliale durchführen und Unterlagen an die Bank senden
  • Die Bank prüft die Unterlagen nach Erhalt abschließend und zahlt den bewilligten Kreditbetrag aus

Bearbeitungszeit & Auszahlungsdauer

Die Degussa Bank bearbeitet eingehende Kreditanfragen zeitnah, sobald alle Unterlagen vollständig vorliegen. Die Auszahlungsdauer richtet sich nach der gewählten Antragsvariante.

Klassische Kreditanfrage: Die Postlaufzeiten verzögern das Verfahren. Deshalb ist mit einer Auszahlung frühestens in 5 bis 7 Tagen zu rechnen.

Digitaler Kreditantrag: Der Kreditbetrag wird unmittelbar im Anschluss an die elektronische Unterzeichnung des Vertrages ausgezahlt. Auszahlungsdauer: 1 Tag.

Kredit für Selbstständige

Für Freiberufler und Gewerbetreibende steht der Degussa Bank Kredit nicht zur Verfügung. Günstige Alternativen finden Selbstständige mit Vergleichsportalen wie Verivox oder mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit und Creditolo.

Kredit für Rentner

Rentner sind antragsberechtigt. Allerdings gibt es keine Angaben über ein mögliches Höchstalter. Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität. Kreditbetrag und Laufzeit sollten in einem akzeptablen Verhältnis zum Einkommen und zum Alter des Antragstellers stehen.

Kredit für Studenten & Auszubildende

Das Angebot richtet sich offenbar ausschließlich an Arbeitnehmer, Beamte und Ruheständler. Deswegen erhalten Studenten & Auszubildende den Degussa Bank PrivatKredit nicht.

Kredit ohne oder trotz SCHUFA?

Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA sind Bestandteil der Bonitätsprüfung. Die Degussa Bank vergibt also keine Kredite ohne SCHUFA. Negative SCHUFA Eintragungen schließen eine Kreditvergabe ebenfalls grundsätzlich aus.

Allerdings scheint es in Einzelfällen Ausnahmen zu geben. Beispielsweise berichtet ein Kunde auf einem Bewertungsportal, dass er einen Kredit trotz eines erledigten SCHUFA Eintrags erhalten hat. Offene Negativmerkmale werden aber eine Kreditvergabe in jedem Fall ausschließen.

Kredite ohne SCHUFA werden von einer Liechtensteiner Bank vergeben und von Kreditvermittlern wie Bon-Kredit oder Creditolo vermittelt. Es handelt sich um Kleinkredite bis zu 7.500 €. Voraussetzung ist ein gutes bis mittleres monatliches Nettoeinkommen.

Sondertilgung während der Laufzeit

Die Kreditbedingungen sehen kostenlose Sondertilgungen einmal jährlich bis zu 50 % der jeweiligen Restsumme vor.

Insoweit fallen keine Vorfälligkeitsentschädigungen an. Höhere Sondertilgungen sind hingegen kostenpflichtig.

Mit kostenlosen Sondertilgungen kann die Kreditlaufzeit verkürzt werden. Geringere Gesamtkosten sind die Folge.

Degussa Bank Kredit vorzeitig ablösen

Eine vorzeitige Kreditablösung während der Laufzeit ist jederzeit möglich, löst aber eine Vorfälligkeitsentschädigung aus.

Die Entschädigung beträgt 1 % bei einer Restlaufzeit länger als ein Jahr, sonst 0,5 %.

Ratenpausen & Ratenänderungen

Ratenpausen sind Bestandteil des Kreditangebots, aber kostenpflichtig. Gegen eine Gebühr von 30 € pro Ratenpausen können jährlich ein bis drei Raten pausiert ausgesetzt werden.

Ratenpausen verlängern die Laufzeit und erhöhen damit die Kosten.

Kredit aufstocken

Kreditnehmer können den PrivatKredit bis zum Maximalbetrag von 50.000 € aufstocken. Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität. Der Aufstockungskredit ist ein neuer Kredit, mit dem der ursprüngliche Restkredit abgelöst wird.

Interessenten sollten beim Kundendienst in Erfahrung bringen, wie der Aufstockungskredit beantragt werden kann. Auf der Webseite findet man Informationen darüber nicht.

Mit dem Degussa Kredit umschulden

Der PrivatKredit kann zu sehr günstigen Zinssätzen abgeschlossen werden. Deswegen eignet er sich zur Umschuldung von bestehenden Darlehen bei anderen Banken und von teuren Dispositionskrediten.

Wie ein Umschuldungskredit beantragt wird und ob ein kostenloser Umschuldungsservice angeboten wird, muss beim Kundendienst nachgefragt werden.

Restschuldversicherung

Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist optional und nicht Voraussetzung für eine Kreditvergabe. In der Regel werden verschiedene Leistungspakete (Tod, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit) angeboten und können miteinander kombiniert werden.

Restschuldversicherungen verteuern Kredite. Häufig ist der Versicherungsschutz wegen vieler Ausschlusstatbestände aber lückenhaft. Deswegen stehen Verbraucherschützer solchen Versicherungen abwartend gegenüber.

Kontakt zum Kundendienst

Degussa bietet vielfältige Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme:

  • Hotline für den PrivatKredit: 069 / 3600 – 3886, Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr
  • Termin in einem der 280 Bank-Shops
  • Videochat oder E-Mail Austausch

Kunden können den neuen digitalen Bank-Shop nutzen. Der Shop ermöglicht rund um die Uhr den Zugriff auf alle Kalender der Experten, sodass jederzeit Termine per Video-Chat, E-Mail oder telefonisch vereinbart werden können.

Degussa Bank Kredit abgelehnt: Alternativen

Eine Kreditablehnung von der Degussa Bank muss nicht bedeuten, dass Interessenten überhaupt keinen Kredit erhalten.

Banken vergeben Darlehen nach unterschiedlichen Richtlinien. Lehnt eine Bank die Darlehensvergabe ab, kann eine andere Bank die Bonität so einschätzen, dass eine Kreditvergabe möglich ist.

Mit einem Antrag bei Vergleichsrechnern wie Verivox können Kreditchancen gewahrt werden.

Vor einem neuen Antrag sollten Kreditinteressenten allerdings die Bonität noch einmal kritisch überprüfen. Gegebenenfalls ist es empfehlenswert, Beträge und Laufzeiten an die finanziellen Möglichkeiten besser anzupassen.

Degussa Bank Kurzporträt

Die Degussa Bank ist eine Vollbank, die Ratenkredite und Immobilienfinanzierungen neben anderen Finanzdienstleistungen wie Konten, Geldanlage und Wertpapierdepots anbietet.

Kredite können online, telefonisch, per E-Mail oder in einer der zirka 280 Filialen, den Bank-Shops, angebahnt werden.

Der Hauptsitz der Bank befindet sich in Frankfurt am Main.

Das Kreditinstitut ist aus dem Gold- und Silberscheidegeschäft der ehemaligen Degussa hervorgegangen.

Dieses Unternehmen war seit der Gründung 1873 berechtigt, bestimmte Bankgeschäfte vorzunehmen, die mit dem Handel von Edelmetallen zusammenhängen.

Im Jahr 1936 erfolgte die Zulassung als Devisenbank und im Jahr 1947 als Außenhandelsbank. Seit 1979 ist die Bank eigenständig, nachdem sie aus dem Degussa Konzern ausgegründet wurde. Später gehörte die Bank für einige Jahre zur ING DiBa.

Gegenwärtig ist das Kreditinstitut als Aktiengesellschaft ohne Mehrheitsaktionär organisiert. Wesentliche Aktionäre sind die Erste neue Christian Olearius Beteiligungsgesellschaft mbH und die 2. Max Warburg Beteiligungsgesellschaft mbH.

Degussa Bank Kredit Erfahrungen und Bewertung

Die Qualität eines Kreditangebots richtet sich einmal nach der Höhe der effektiven Zinssätze, zum anderen nach dem gebotenen Kundenservice und den für die Rückzahlungsphase geltenden Kreditbedingungen.

Entscheidendes Kriterium für die Bewertung der Zinssätze sind die Angaben im repräsentativen Beispiel. Der 2/3 Zinssatz wird mit 3,29 % angegeben.

Die Durchschnittszinssätze aus den Statistiken der Deutschen Bundesbank betragen aktuell 4,28 % für Laufzeiten bis zu fünf Jahren und 5.90 % für längere Laufzeiten.

Die Zinssätze liegen bei der Degussa Bank deutlich unter den Durchschnittszinssätzen.

Auswertung von Degussa Bank Kredit Erfahrungsberichten

Kreditanbieter werden regelmäßig von Fachzeitschriften bewertet. Der Degussa Bank Kredit schneidet dabei nicht schlecht ab.

Focus Money vergab im Jahr 2018 das Prädikat „Top Ratenkredit“ für Kredite mit Restschuldversicherung.

Ein gleiches Prädikat erhielt die Bank vom Handelsblatt in Zusammenarbeit mit der FMH. Bewertet wurden Darlehen mit Laufzeiten von 48 Monaten und 72 Monaten mit bonitätsabhängigen Zinssätzen, die in einer Filiale der Bank aufgenommen wurden.

Diese Bewertung bezieht sich nicht auf den Online PrivatKredit.

Anfang 2022 hat NTV in Zusammenarbeit mit der FMH Finanzberatung Ratenkredite mit einer Laufzeit von 36 Monaten und einer Vollabsicherung getestet. Der PrivatKredit schnitt mit der Gesamtnote „Gut“ ab. Verglichen wurden die Angebote von 20 Banken. Drei Angebote erhielten die Note „Gut“.

Bewertungsportale und Vergleichsportale werten Erfahrungsberichte von Kunden aus und fassen sie zu einer Gesamtnote zusammen.

Check24 vergibt die Gesamtnote 4,60 / 5. Berücksichtigt werden 112 Kundenerfahrungen aus den letzten zwölf Monaten. Andere Portale kommen zu ähnlichen Ergebnissen.

Kunden berichten bisweilen von langen Bearbeitungszeiten und von einem aus ihrer Sicht unprofessionellen Kundenservice.

Allerdings scheinen die Gründe für Verzögerungen in den meisten Fällen mehr beim Kunden als bei der Bank zu liegen.

Werden Bonitätsprobleme festgestellt oder müssen Unterlagen nachgereicht werden, kann das Vergabeverfahren schon einmal länger dauern.

Ganz überwiegend sind Kunden mit der Degussa Bank sehr zufrieden.

Hervorgehoben werden vor allem die schnelle Bearbeitung des Antrags und die zügige Kreditauszahlung. Positiv erwähnt wird der schlanke Antragsprozess mit nur wenigen Unterlagen über die Einkommensverhältnisse.

Einige Kreditkunden meinen, dass das Zinsangebot nicht das Beste ist, jedoch die Schnelligkeit der Kreditentscheidung diesen Nachteil aufwiegt.

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