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Deutsche Bank Autokredit: Erfahrungen & Test

Der Privatkredit der Deutschen Bank ist ein typisches Allzweckdarlehen, das sich zur Autofinanzierung besonders eignet. Der Autokredit kann online abgeschlossen werden.

Verfügbar sind Kreditbeträge von 1.000 € bis zu 80.000 €. Der effektive Jahreszins startet bereits bei 1,75 %. Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablösungen sind jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Eine Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II ist nicht erforderlich.

Die Konditionen des Deutsche Bank Autokredits*

Die Konditionen sind abhängig von der Bonität, der Laufzeit und dem Betrag.

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € bis 80.000 €
  • Laufzeit: 12 bis 84 Monate
  • Fester Sollzins: 1,74 % bis 10,93 %
  • Effektiver Jahreszins: 1,75 % bis 11,49 %
  • Monatliche Rate: 25,00 € bis 7.068 €
  • Gesamtbetrag: 1.009 € bis 114.802 €

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
  • Laufzeit: 84 Monate
  • Fester Sollzins: 3,92 %
  • Effektiver Jahreszins: 3,99 %
  • Monatliche Rate: 136,31 €
  • Gesamtbetrag: 11.450,44 €


Darlehensgeber: Deutsche Bank AG, Theodor-Heuss-Allee 72, 60486 Frankfurt am Main

Deutsche Bank Autokredit

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*Mit Beratung können Kreditinteressenten Autokredite mit einer Laufzeit bis zu 120 Monaten abschließen. Die Konditionen der Kredite mit Beratung lauten: Nettodarlehensbetrag 1.000 bis 80.000 €, effekt. Jahreszins 2,99 bis 10,99 %, fester Sollzins 2,95 bis 10,47 % p. a., Laufzeiten 12 bis 120 Monate, Anzahl der Raten 12 bis 120, Höhe der Raten 25 bis 7.051 €, Gesamtbeträge 1.016 bis 129.390 €. Repräsentatives Beispiel:  Nettodarlehensbetrag 12.000 €., effekt. Jahreszins 6,99 %, fester Sollzins 6,78 % p. a., Laufzeit 84 Monate, Anzahl der Raten 84, Höhe der Raten 179,80 €, Gesamtbetrag 15.103,07 €.

Vorteile

  • Niedrige Zinsen
  • Vorzeitige Tilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung
  • Digitaler Abschluss & schnelle Auszahlung
  • Keine Einschränkungen bei Fahrzeugtyp und Fahrzeugalter
  • Keine Auflagen in Bezug auf Versicherungen oder Werkstattnutzung
  • Fahrzeugbrief bleibt beim Kreditnehmer

Nachteile

  • Kredit nicht für Selbstständiget
  • Sonst: keine Nachteile

Vergabevoraussetzungen

Eine Autofinanzierung mit der Deutschen Bank ist an nur wenige Voraussetzungen gebunden:

  • Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland
  • Unselbstständige Tätigkeit oder Ruheständler
  • Regelmäßiges Einkommen, Mindesthöhe 1.000 €
  • Keine negativen SCHUFA-Einträge
  • Ausreichende Bonität nach den Vergaberichtlinien der Deutschen Bank

Als Einkommen gelten Gehälter und Ruhestandsbezüge. Angerechnet werden darüber hinaus Ansprüche auf Ehegattenunterhalt und Nebeneinkünfte aus Minijobs.

Antragsteller müssen beim gegenwärtigen Arbeitgeber wenigstens sechs Monate beschäftigt sein. Während der Probezeit ist ein Kredit nicht möglich.

Ein befristetes Arbeitsverhältnis reicht aus, wenn die Dauer der Befristung die Laufzeit des Kredits übersteigt.

Benötigte Unterlagen

  • Die letzten zwei Gehaltsnachweise bzw. aktuelle Rentenbescheide oder aktuelle Bezügemitteilungen.
  • Kontoauszüge mit den letzten Gehalts- oder Ruhegehaltsbezügen
  • Kontoauszüge mit den letzten beiden Zahlungseingängen aus sonstigem Einkommen (Ehegattenunterhalt-Minijobs).
  • Gegebenenfalls: die letzten beiden Minijob-Lohnabrechnungen Minijob
  • Neukunden: Personalausweis, Reisepass, gegebenenfalls Aufenthalts- oder Arbeitserlaubnis zum Nachweis der Identität

Zulassungsbescheinigung Teil II

Anders als bei zweckgebundenen Autokrediten muss der Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) nicht an die Deutsche Bank ausgehändigt werden. Auch der Abschluss eines Sicherungsübereignungsvertrages entfällt.

Kreditnehmer bleiben deshalb Eigentümer des finanzierten Fahrzeugs und können es jederzeit ohne Rücksprache mit der Bank veräußern.

Deutsche Bank Autokredit beantragen

Die Online-Autofinanzierung kann per Hand oder digital beantragt werden:

Klassischer Kreditantrag:

  • Antragsstrecke ausfüllen & Sofortzusage abwarten
  • Kreditvertrag ausdrucken & unterschreiben
  • Neukunden: Legitimation durchführen
  • Kreditvertrag und die in der Checkliste aufgeführten Unterlagen versenden
  • Kreditentscheidung abwarten und Auszahlung erhalten

Kunden erhalten eine E-Mail mit der Kreditentscheidung. Die Bank sendet ein unterzeichnetes Exemplar des Vertrages per Post an den Kunden. Neu

Neukunden müssen sich legitimieren. Dies kann per Videoident, in einer Filiale der Deutschen Post oder per PostIdent in einer Postfiliale erfolgen. Den für das PostIdent-Verfahren erforderlichen Coupon erhalten Kunden zusammen mit den Vertragsunterlagen.

Digitaler Kreditabschluss:

  • Kreditanfrage online ausfüllen
  • Identifikation per Videoident
  • Vertrag überprüfen & den Nutzungsbedingungen zustimmen
  • Vertrag mit einer TAN-Eingabe elektronisch unterschreiben
  • Unterlagen per Dokumenten-Upload an die Deutsche Bank hochladen
  • Kreditauszahlung nach abschließender Prüfung durch die Bank

Bearbeitungszeit & Auszahlung

Die Deutsche Bank bearbeitet eingehende Kreditverträge umgehend. Wie lange für die Auszahlung benötigt wird, hängt von der gewählten Antragsvariante ab:

Klassische Kreditanfrage: Der Postweg verzögert die Bearbeitung. Auszahlungsdauer deshalb: 5 bis 7 Tage.

Digitale Kreditanfrage: Die Bearbeitung startet sofort nach dem Hochladen der Unterlagen. Auszahlungsdauer: 1 bis 2 Tage.

Deutsche Bank Autokredit für Selbstständige?

Freiberufler und Gewerbetreibende können den PrivatKredit nicht beantragen. Für Geschäftskunden stehen besondere Finanzierungslösungen zur Verfügung.

Rentner & Pensionäre

Rentner & Pensionäre erhalten den Autokredit. Eine Altersbegrenzung ist augenscheinlich nicht vorgesehen. Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität.

Auszubildende & Studenten

Für Auszubildende und Studenten ist der Deutsche Bank Autokredit nicht erhältlich. Studenten können allerdings den KfW-Studienkredit zusammen mit der Deutschen Bank beantragen.

Vorzeitige Kreditablösung & Sondertilgung

In beiden Fällen verzichtet die Deutsche Bank gegenwärtig auf eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Die kostenlose Ablösung des Restsaldos ist im Zusammenhang von Fahrzeugfinanzierungen ein großer Vorteil.

Als Käufer weiß man bei Kreditabschluss in der Regel nicht genau, wie lange man das Fahrzeug tatsächlich nutzen kann oder möchte. Aber als Kreditnehmer müssen Sie sich von vornherein für eine bestimmte Laufzeit entscheiden.

Die Kreditlaufzeit wird meistens den wirtschaftlichen Gegebenheiten angepasst, nicht aber der tatsächlichen oder geplanten Nutzungsdauer.

Deshalb muss häufig ein neues Fahrzeug noch während der Laufzeit des bestehenden Autokredits finanziert werden. Ohne kostenlose Ablösung des Restsaldos aus dem bestehenden Kredit fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an.

Der Restsaldo aus einem Autokredit der Deutschen Bank kann hingegen umgeschuldet und vollständig abgelöst werden, ohne dass zusätzliche finanzielle Belastungen durch eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.

Ratenpausen

Ratenpausen sind Bestandteil des Kreditvertrages. Sie sind während der gesamten Laufzeit dreimal für höchstens drei Monaten möglich.

Restschuldversicherung

Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist optional und hat keinen Einfluss auf die gewährten Kreditkonditionen.

Interessenten stehen drei Versicherungspakete zur Verfügung, die allein oder kumulativ abgeschlossen werden können: Tod, Arbeitsplatzverlust und Arbeitsunfähigkeit.

Informationen zu den Kosten erhalten Kunden im Kreditvertrag oder im Versicherungsangebot. Anbieter ist die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherungs AG.

Besonderheiten

Wie bereits erwähnt, können Autokredite nach vorheriger Beratung mit besonders langer Laufzeit bis zu 120 Monaten abgeschlossen werden.

Lange Laufzeiten führen zu geringen Monatsraten, ein Vorteil bei Krediten über hohe Beträge. Allerdings bedeuten lange Laufzeiten auch höhere Zinskosten.

Kontakt zum Kundendienst

Kreditinteressenten stehen mehrere Kontaktmöglichkeiten zur Verfügung:

  • Hotline: (069) 910 – 10000 rund um die Uhr
  • Kontaktformular auf der Webseite
  • Telefonberatung mit Terminvereinbarung von der Webseite aus: Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr, Samstag von 9:00 Uhr bis 15:00 Uhr
  • Videoberatung: Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr, Samstag von 9:00 Uhr bis 15:00 Uhr
  • Life Unterstützung per Chat von der Produktseite aus
  • Vereinbarung eines Termins zur persönlichen Beratung in einer Filiale oder an einem Wunschort

Deutsche Bank Autokredit abgelehnt: Alternativen

Zu geringes frei verfügbares Einkommen ist ein häufiger Ablehnungsgrund. Auf der Grundlage der Auskünfte zu Ihrem Einkommen kommt die Bank zu dem Schluss, dass Sie die monatliche Rate für den beantragten Kredit nicht darstellen können.

In diesen Fällen sollten Sie mit der Bank über veränderte Rahmenbedingungen für die Autofinanzierung verhandeln. Eine Möglichkeit ist die Senkung des Kreditbetrages. Meistens wird aber eine angemessene Verlängerung der Kreditlaufzeit eine Lösung sein können.

Bleiben Nachverhandlungen erfolglos, sollten Sie sich unbedingt nach den genauen Gründen für die endgültige Kreditablehnung erkundigen.

Die Kenntnis der Ablehnungsgründe hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob bei anderen Banken eine Kreditanfrage eventuell Aussicht auf Erfolg hat.

Eine Kreditablehnung bei der Deutschen Bank kann nicht nur wegen zu geringem Einkommen erfolgen, sondern aus anderen Gründen.

Wurden negative SCHUFA Eintragungen festgestellt, werden weitere Kreditanfragen voraussichtlich auch erfolglos bleiben.

Dies gilt vor allem, wenn die Negativmerkmale noch nicht mit einem Erledigungsvermerk versehen sind. Oder, wenn erledigte negative Merkmale sich auf Leistungsstörungen bei Vorkrediten bezogen.

Manchmal geschieht eine Kreditablehnung aber einfach deshalb, weil die Scorewerte nach den Richtlinien der Bank zu niedrig sind, ohne dass Sie sich „etwas haben zuschulden kommen lassen“.

In solchen Fällen können Sie bei anderen Banken mit nicht so strengen Bonitätsanforderungen durchaus Kreditchancen haben.

Ein Kreditvergleich hilft Ihnen weiter.

Deutsche Bank Autokredit: Erfahrungen

Erfahrungsberichten auf den einschlägigen Portalen kann entnommen werden, dass Deutsche Bank Kunden mit dem Kreditangebot zufrieden sind.

Überwiegend werden die Kreditkonditionen des Autokredits ebenso positiv beurteilt wie die Sachkunde und Freundlichkeit des Kundendienstes.

Als Autokredit gehört das Privatdarlehen der Deutschen Bank unseres Erachtens aber nicht zur Spitzengruppe.

Im Vergleich zu zweckgebundenen Autokrediten, aber auch zu anderen Allzweckdarlehen, gehört das Zinsangebot der Deutschen Bank eher zum besseren Mittelfeld.

Der Kredit ist aber in der Rückzahlungsphase ausgesprochen flexibel. Kostenlose Sondertilgungen in unbegrenzter Höhe sind jederzeit möglich. Ein weiterer Pluspunkt ist die Möglichkeit des digitalen Kreditabschlusses mit schneller Auszahlung.

Fazit zur Autokredit-Bewertung:

Bei einer Autofinanzierung sollte man den Deutsche Bank Privatkredit immer mit berücksichtigen. In Einzelfällen kann das Darlehen tatsächlich eine passende und günstige Fahrzeugfinanzierung sein.

Allerdings ist es sinnvoll, in jedem Fall einen Kreditvergleich durchzuführen. Andere Kreditangebote, auch von Unternehmen der Deutschen Bank wie die Postbank, können günstiger sein.

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