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Deutsche Bank Kredit Voraussetzung, Erfahrungen & Test:

Die Deutsche Bank bietet Kredite für Privatpersonen online und in ihren Filialen an. Der Online-PrivatKredit ist frei verwendbar und überzeugt durch verbraucherfreundliche Konditionen. Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen in beliebiger Höhe sind jederzeit kostenlos möglich. Wählen Antragsteller den digitalen Kreditabschluss, kann die Bearbeitungszeit auf wenige Tage begrenzt werden. Günstige Zinssätze machen das Darlehen auch als Autokredit attraktiv.

Das bietet der Deutsche Bank Privatkredit

  • Kredit für Arbeitnehmer, Beamte und Rentner
  • Kreditbetrag: 1.000 € bis 80.000 €
  • Laufzeit: 12 Monate bis 120 Monate
  • Digitaler Abschluss
  • Schnelle Auszahlung
  • Alle vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen kostenfrei
  • Drei Ratenpausen während der Vertragslaufzeit
  • Optionale Restkreditversicherung

Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität des Antragstellers. Er wird im individuellen Kreditangebot nach Eingabe der Daten im Formular angezeigt.

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Deutsche Bank Kredit: Voraussetzungen

Die Vergabe des Privatkredits ist an bestimmte, fest umrissene, Voraussetzungen gebunden:

  • Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland.
  • Unselbstständige Tätigkeit oder Rentner bzw. Pensionär.
  • Regelmäßiges Einkommen, Mindesthöhe 1.000 Euro.
  • Keine negativen SCHUFA-Einträge.
  • Ausreichende Bonität nach den Vergaberichtlinien der Bank.

Unter regelmäßigem Einkommen werden Gehälter und Ruhestandsbezüge verstanden. Hinzugerechnet werden können Ansprüche auf Ehegattenunterhalt und Nebeneinkünfte aus Minijobs.

Ein Kredit während der Probezeit wird nicht vergeben. Antragsvoraussetzung ist ein seit wenigstens sechs Monaten bestehendes Arbeitsverhältnis.

Ist das Arbeitsverhältnis befristet, darf die Laufzeit die Dauer der Befristung nicht übersteigen.

Erforderliche Unterlagen

Zur Bearbeitung des Kreditantrags benötigt die Deutsche Bank nicht wenige Unterlagen:

  • Die letzten zwei Gehaltsnachweise bzw. den aktuellen Rentenbescheid oder die aktuelle Bezügemitteilung.
  • Kontoauszüge mit den letzten Gehalts- bzw. Ruhegehalts Bezügen.
  • Kontoauszüge mit den letzten beiden Zahlungseingängen aus sonstigem Einkommen (Ehegattenunterhalt, Minijob).
  • Gegebenenfalls die letzten beiden Gehaltsabrechnungen der Einnahmen aus dem Minijob.

Neukunden müssen ihre Identität mit einem gültigen Legitimationspapier belegen (Personalausweis, Reisepass, gegebenenfalls Aufenthalts- oder Arbeitserlaubnis)

Vorteile

  • Faire Zinssätze  
  • Kostenfreie Sondertilgungen & Komplettablösung
  • Ratenpausen kostenlos möglich
  • Auf 30 Tage erweitertes Widerrufsrecht
  • Lange Laufzeiten bis 120 Monate
  • Schnelle Auszahlung dank digitalem Abschluss
  • Kredit für Umschuldungen geeignet

Nachteile

  • Kein Kredit für Selbstständige
  • Etwas umständliche Bonitätsprüfung mit vielen Unterlagen

Online Kredit beantragen

Der PrivatKredit kann klassisch oder mit digitaler Unterschrift beantragt werden:

Klassische Kreditanfrage:

  • Antragsstrecke ausfüllen und online absenden
  • Kreditvertrag ausdrucken und unterschreiben
  • Neukunden: Legitimation durchführen
  • Kreditvertrag und die in der Checkliste aufgeführten Unterlagen an die Bank senden
  • Kreditentscheidung abwarten und Auszahlung erhalten

Die Deutsche Bank informiert über die Kreditentscheidung per E-Mail. Kommt der Kreditvertrag zustande, wird ein von der Bank unterzeichnetes Exemplar an den Kunden mit der Post zurückgesandt.

Neukunden müssen sich legitimieren. Die Legitimation kann per Videoident oder in einer Filiale der Deutschen Bank durchgeführt werden. Daneben ist Postident in einer Postfiliale möglich. Den dafür erforderlichen Postident-Coupon erhalten Kunden zusammen mit den Vertragsunterlagen.

Digitaler Kreditabschluss:

  • Kreditanfrage online ausfüllen
  • Identifikation per Videoident mit WebID
  • Vertrag überprüfen und Nutzungsbedingungen akzeptieren
  • Vertrag mit einer TAN-Eingabe signieren
  • Unterlagen per Dokumenten-Upload an die Deutsche Bank hochladen
  • Kreditauszahlung erhalten

Deutsche Bank Kreditrechner

Der Kreditrechner dient der Vorbereitung einer Online-Kreditanfrage. Kreditinteressenten können den gewünschten Kredit und die Laufzeit eintragen. Danach werden Angaben zur Höhe der monatlichen Rate und dem Gesamtbetrag angezeigt.

Leider geht der Kreditrechner vom Mindestzinssatz aus, der nur bei besonders guter Bonität möglich ist. Für die überwiegende Zahl der Kreditinteressenten sind deshalb die Angaben aus dem Rechner unbrauchbar.

Sie ergeben kein realistisches Bild von den tatsächlichen monatlichen Belastungen und den Kosten.

Deutsche Bank Kredit Bearbeitungszeit & Auszahlung

Eingehende Kreditanträge werden immer so schnell wie möglich bearbeitet. Verzögerungen bei der Bearbeitungszeit können aber eintreten, falls Rückfragen erforderlich werden. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn Unterlagen unvollständig hochgeladen oder Unstimmigkeiten im Antragsformular festgestellt werden.

Die Auszahlungsdauer hängt von der gewählten Antragsvariante ab:

  • Klassische Kreditanfrage: Die Bearbeitung verzögert sich wegen des Postwegs. Auszahlungsdauer: 5 bis 7 Tage
  • Digitaler Kreditabschluss: Beim Online-Abschluss wird der Kredit innerhalb von 1 bis 2 Tagen ausgezahlt.

Die Auszahlungsdauer hängt nicht allein von der Bearbeitungszeit bei der Deutschen Bank und von der Dauer des Postwegs ab. Entscheidend ist weiter, wie schnell die Bank des Antragstellers eingehende Überweisungen bearbeitet und dem Konto des Antragstellers gutschreibt. In der Regel sollte dies sofort nach Eingang, spätestens aber nach 24 Stunden erfolgen.

Kredit für Selbstständige?

Freiberufler und Gewerbetreibende erhalten den Deutsche Bank PrivatKredit nicht.

Selbstständige finden im Internet aber günstige Alternativen, beispielsweise mit Vergleichsportalen wie Verivox, mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit oder mit Kreditbörsen für Kredite von privat wie Auxmoney.

Kredit für Rentner?

Rentner sind antragsberechtigt. Eine Altersbegrenzung gibt es bei der Deutschen Bank nicht.

Voraussetzung ist allerdings eine ausreichende Bonität.

Studenten & Auszubildende

Der Deutsche Bank PrivatKredit wird an Auszubildende und Studenten nicht vergeben.

Allerdings können Studenten den KfW-Studienkredit über die Deutsche Bank beantragen.

Deutsche Bank Kredit vorzeitig ablösen & Sondertilgung

Der Kredit der Deutschen Bank ist ausgesprochen flexibel.

Sondertilgungen und vorzeitige Komplettablösungen sind kostenlos. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird nicht erhoben.

Informationen, wie bei vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen zu verfahren ist, stellt die Bank auf der Webseite nicht zur Verfügung. Eine Kontaktaufnahme zum Kundendienst ist deshalb empfehlenswert.

In der Regel reicht die Überweisung des Betrages auf das Kreditkonto unter Angabe des Verwendungszwecks.

Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit und führen deshalb zu Zinseinsparungen.

Ratenpause und Ratenänderungen

Soweit ersichtlich, sind Ratenpausen Bestandteil des Kreditangebots. Ratenaussetzungen sind während der gesamten Vertragslaufzeit dreimal für höchstens drei Monate möglich.

Deutsche Bank Kredit aufstocken

Der Online PrivatKredit kann jederzeit bis zum Maximalbetrag in Höhe von 80.000 € aufgestockt werden. Erforderlich ist ein neuer Online-Antrag.

Technisch wird eine Kreditaufstockung durch den Abschluss eines neuen Kredits umgesetzt. Der bestehende Kredit wird mit dem neuen Kredit abgelöst, der Restbetrag an den Kreditnehmer ausgezahlt.

In der Regel findet eine erneute Bonitätsprüfung statt.

Mit dem Deutsche Bank Kredit umschulden

Wegen günstiger Zinssätze eignet sich der PrivatKredit zur Umschuldung teurer Fremdkredite oder Dispokredite.

Auf der Webseite der Bank findet man keine Angaben darüber, ob ein kostenloser Umschuldungsservice geboten wird. Wahrscheinlich ist dies aber der Fall.

Damit die Deutsche Bank Fremdkredite ablösen kann, benötigt sie eine Ablösevollmacht und gegebenenfalls eine Bestätigung über die Höhe des abzulösenden Restkredits.

Restkreditversicherung

Der Abschluss der Restkreditversicherung ist optional und hat keinen Einfluss auf die gewährten Kreditkonditionen.

Versichert werden können Tod, Arbeitsplatzverlust und Arbeitsunfähigkeit. Die Kosten für die Restkreditversicherung sind im Kreditvertrag oder im Versicherungsangebot aufgeführt.

Anbieter ist die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherungs AG.

Restkreditversicherungen können Darlehen erheblich verteuern, ohne einen wirklich umfassenden Versicherungsschutz zu bieten. Viele Verbraucherschützer raten deshalb vom Abschluss solcher Versicherungsprodukte ab.

Besonderheiten: Lange Laufzeiten & Rückgabe

Das Kreditangebot der Deutschen Bank bietet einige Besonderheiten.

Mit Beratung sind Kredite mit einer Laufzeit bis zu 120 Monaten möglich.

Hervorzuheben ist weiter das auf 30 Tage verlängerte Rückgaberecht. Die gesetzlich vorgesehene Widerrufsfrist beträgt nur 14 Tage.

Schließlich können Kreditinteressenten bei der Deutschen Bank einen günstigen Rahmenkredit als Alternative zu teuren Dispokrediten abschließen.

Deutsche Bank Kredit trotz Schufa Eintrag möglich?

Die Deutsche Bank führt vor jeder Kreditvergabe eine umfassende Bonitätsprüfung durch, zu der auch die Einholung von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien wie die Schufa gehört.

Deshalb ist weder ein Kredit trotz bestehender negativer Schufa Eintragungen noch ein Kredit ohne Schufa möglich.

Kredite in schwierigen Fällen und ohne Schufa vermitteln Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo.

Schufafreie Kredite können bis zu Beträgen in Höhe von 7.500 € beantragt werden und werden ausschließlich von einer Liechtensteiner Bank vergeben. Voraussetzung ist ein gutes bis mittleres Einkommen.

Kontakt zum Kundendienst

Kreditinteressenten stehen mehrere Kontaktmöglichkeiten zur Verfügung:

  • Hotline: (069) 910 – 10000 rund um die Uhr
  • Kontaktformular auf der Webseite
  • Telefonberatung mit Terminvereinbarung von der Webseite aus: Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr, Samstag von 9:00 Uhr bis 15:00 Uhr
  • Videoberatung: Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr, Samstag von 9:00 Uhr bis 15:00 Uhr
  • Life Unterstützung per Chat von der Produktseite aus
  • Vereinbarung eines Termins zur persönlichen Beratung in einer Filiale oder an einem Wunschort

Kurzporträt der Deutschen Bank

Bei der Deutschen Bank können Privatkunden, Geschäftskunden und Freiberufler Kredite abschließen. Die Konditionen für den Privatkredit unterscheiden sich danach, ob der Deutsche Bank Kredit online oder in der Filiale abgeschlossen wird. Für Neukunden gibt es gelegentlich Lockvogelangebote.

Die 1870 gegründete Deutsche Bank AG mit Sitz in Frankfurt am Main ist die größte Privatbank in Deutschland.

Sie ist eine Universalbank, hat aber einen Schwerpunkt im Investmentbanking. Jeder in Deutschland wird die Marke DWS kennen, unter der die Bank ihre Publikumsfonds mit einem Marktanteil von über 25 % vertreibt.

Seit die Deutsche Bank die Postbank übernommen hat, spielt sie auch im Privatkundengeschäft entscheidend mit. Zusammen mit der Postbank und einem Marktanteil von circa 15 % liegt das Kreditinstitut an dritter Stelle hinter den Sparkassen und den Genossenschaftsbanken.

Deutsche Bank Kredit abgelehnt

Die Deutsche Bank ist nicht bekannt dafür, über besonders strenge Vergaberichtlinien zu verfügen. Dennoch kann es natürlich sein, dass Kreditinteressenten leer ausgehen.

Mit einer erneuten Kreditanfrage über ein Kreditvergleichsportal kann der Kreditwunsch vielleicht dennoch erfüllt werden, denn die Vergaberichtlinien sind bei den einzelnen Banken unterschiedlich.

Vor einem neuen Kreditantrag sollte man jedoch noch einmal die eigene Bonität überprüfen. Mit einem kostenlosen Haushaltsrechner aus dem Internet und dem ebenfalls kostenlosen Schufa Score-Simulator lässt sich einfach ermitteln, ob die Bonität für den gewünschten Kredit ausreicht.

>>Die App von Bonify liefert kostenlos den aktuellen Basisscore und weitere Informationen zur Kreditwürdigkeit.

Eventuell ist es sinnvoll, Kreditbeträge und Laufzeiten zu ändern.

Deutsche Bank Kredit Erfahrungen & Bewertung

Die Deutsche Bank wird von Kunden im Internet auffallend oft negativ bewertet, wenn es um Dienstleistungen geht, die nicht mit einer Kreditvergabe zusammenhängen.

Trustpilot beispielsweise vergibt die Gesamtnote ungenügend (1.6 / 5). 1.400 Kunden haben Bewertungen abgegeben.

Trustpilot ist ein unabhängiges Bewertungsportal. Auf die dort abgegebenen Erfahrungsberichte können die bewerteten Unternehmen keinen Einfluss nehmen.

Kritisiert wird vor allem der Kundenservice, der von vielen als arrogant, unfreundlich und inkompetent empfunden wird. Besonders kritisch setzen sich Geschäftskunden mit der Bank auseinander.

Die Bewertungen auf Trustpilot beziehen sich aber ganz überwiegend auf Kontoführungen und andere Finanzdienstleistungen, nicht jedoch auf den Bereich der Kreditvergabe.

Erfahrungsberichte speziell zur Kreditvergabe findet man in erster Linie auf den Webseiten von Vergleichsportalen. Und hier ergibt sich ein völlig anderes Bild.

Die Kundenzufriedenheit ist hoch, was zu zusammenfassenden Bewertungen zwischen 4,6 und 4,8 Punkten von fünf Punkten führt.

Die Fachpresse bewertet den Deutsche Bank Kredit durchweg positiv. Das Handelsblatt in Kooperation mit FMH Finanzberatung vergibt für den Ratenkredit die Note „sehr gut“. Getestet wurde im April 2022. 16 bundesweite Anbieter wurden einbezogen. Die Bewertung bezieht sich auf den 2⁄3 Zins bei bonitätsabhängigen Zinsen.

Wir bewerten Kreditangebote in erster Linie nach drei Kriterien: die Qualität des Zinsangebots, die Flexibilität des Kredits während der Rückzahlungsphase und Übersichtlichkeit sowie Schnelligkeit bei der Kreditvergabe.

Bewertung des Zinsangebots:

Für die Beurteilung des Standard-Zinsangebots gibt es zwei Maßstäbe: die Durchschnittszinssätze aus den repräsentativen Beispielen und die von der Bundesbank herausgegebenen Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an Privathaushalte.

Das Kreditangebot der Deutschen Bank ist unterschiedlich. Teilweise werden bonitätsabhängige Zinssätze angeboten, auf Verivox allerdings ein Einheitszinssatz in Höhe von 6,99 % (Stand: April 2024).

Beide Zinsangebote liegen im höheren Mittelfeld, verglichen mit den Zinsen anderer Banken.

Der bonitätsunabhängige Zinssatz bei Verivox beträgt zur Zeit 6,99 % und ist damit günstig.

Für Neuabschlüsse liegen die von der Bundesbank ermittelten Durchschnittszinssätze gegenwärtig bei 9,24 %. Die Bundesbank erhebt die Durchschnittszinssätze monatlich neu.

Flexibilität während der Rückzahlung:

Unter dieser Rubrik sammelt die Deutsche Bank richtig positive Punkte. Kostenlose Sondertilgungen in unbegrenzter Höhe und kostenlose Gesamtablösungen ohne Vorfälligkeitsentschädigungen werden lange nicht von jeder Direktbank angeboten.

Die Flexibilität des Privatkredits macht das Darlehen besonders interessant zur Finanzierung von Kraftfahrzeugen.

Kreditkunden müssen nicht befürchten, Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen zu müssen, wenn sie das finanzierte Auto während der Kreditlaufzeit verkaufen und das Darlehen deshalb ablösen müssen.

Die Einräumung einer Ratenpause kann ebenfalls von Vorteil sein, wenn einmal ein finanzieller Engpass auftritt.

Kreditaufstockungen sollen jederzeit möglich sein. Im Grunde ist dies positiv. Manche Banken mögen Krediterhöhungen nicht so gerne.

Beurteilung des Antragsverfahrens:

Neben dem klassischen Antragsverfahren mit Postversandt der Unterlagen wird ein digitaler Kreditabschluss angeboten.

Eine Sofortauszahlung ist zwar nicht möglich, aber Kredite mit digitaler Unterschrift werden sehr zeitnah in 1 bis 2 Tagen ausgezahlt. Dies ist unterdessen der Standard bei Online-Krediten.

Weitere Online-Kreditanbieter