Deutsche Skatbank Kredit Erfahrungen: Stärken & Schwächen

In diesem Beitrag geht es um den Skatbank Kredit, vornehmlich um den Familienkredit. Für die Bewertung der Kreditkonditionen werden auch Deutsche Skatbank Kredit Erfahrungen herangezogen, die Grundlage für im Internet veröffentlichte Tests waren.

Die Deutsche Skatbank mit Sitz in Schmölln ist eine rechtlich unselbstständige Zweigniederlassung der VR-Bank Altenburger Land eG. Sie wurde 2007 als Direktbank mit dem Schwerpunkt auf Geschäftskunden gegründet. Darüber hinaus werden Kredite und Finanzdienstleistungen für Privatkunden angeboten.

Der Name der Bank soll eine Verbindung zum früheren Sitz des Kreditinstituts, Altenburg, herstellen. In Altenburg gibt es eine bekannte Spielkartenfabrik und dort soll das Skatspiel erfunden worden sein.

Die Merkmale des Kreditangebots in Kürze:

  1. 1
    Gegenwärtig gibt es drei Kreditvarianten: Familienkredit, NetCredit & Lehrerkredit.
  2. 2
    Alle Kredite können durch günstige Zinssätze überzeugen.
  3. 3
    Verbraucherfreundliche Zusatzoptionen wie kostenlose Sondertilgungen machen das Kreditangebot zusätzlich attraktiv.
  4. 4
    Ein digitaler Kreditabschluss ist nicht möglich. Verträge müssen per Hand unterzeichnet werden.

Leider nimmt die Skatbank, soweit ersichtlich, an keinem marktführenden Kreditvergleich teil. Wir empfehlen dennoch, eine Anfrage bei unserem Kooperationspartner, finanzcheck.de, einzureichen, um alle Möglichkeiten des Marktes auszuschöpfen.

Stellen Sie auch eine Anfrage bei der Skatbank und lassen Sie sich ein unverbindliches Kreditangebot vorlegen.

Wegen der guten Zinskonditionen wird die Skatbank sehr oft als Sieger aus diesem Vergleich hervorgehen.

Deutsche Skatbank Kredit: die Konditionen

Der Skatbank Familienkredit ist ein Ratenkredit, der nicht zweckgebunden ist, sondern beliebig verwendet werden kann. Die Zinssätze sind bonitätsabhängig.

Merkmal

Konditionen

Nettodarlehensbetrag

3.000 € bis 50.000 €

Laufzeit

12 Monate bis 84 Monate

Sollzins (gebunden)

0,95 % bis 2,40 %

Effektiver Jahreszins

0,97 % bis 2,43 %

Repräsentatives Beispiel für einen Kredit in Höhe von 10.000 € mit einer Laufzeit von 60 Monaten:

2/3 aller Kunden erhalten folgende Konditionen: Effektiver Jahreszins: 2,43 %, Gebundener Sollzins: 2,40 %, Monatsrate: 176,92 €, Gesamtbetrag: 10.615,20 €.

Wiedergegeben sind die Kreditkonditionen, die auf der Produktseite veröffentlicht wurden.

Der 2/3 Zinssatz aus dem repräsentativen Beispiel entspricht dem angegebenen Maximalzinssatz in Höhe von 2,43 %.

Dies ist nur schwer nachzuvollziehen. Welche Zinssätze erhält dann das letzte Drittel, dessen Bonität schlechter ist? Dies müsste dann ein Zinssatz sein, der höher als der in der Produktbeschreibung angegebene Maximalzinssatz ist.

Wie dem auch sei, die Zinsangaben aus dem repräsentativen Beispiel lassen den Schluss zu, dass die überwiegende Anzahl der Kreditkunden einen Zinssatz sehr nahe am Maximalzinssatz erhalten. Nur sehr wenige Kunden werden von dem Minimalzinssatz in Höhe von 0,97 % profitieren können.

Aber selbst der Maximalzinssatz ist noch deutlich besser als der Durchschnitt. Das Zinsangebot ist deshalb verbraucherfreundlich und ein Pluspunkt des Skatbank Familienkredits.

Der NetCredit ist ein Ratenkredit mit bonitätsunabhängigen Einheitszinssätzen. Bei sonst gleichen Kreditkonditionen beträgt der Sollzins 2,85 % und der effektive Jahreszins 2,89 %.

Das repräsentative Beispiel für einen 10.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 60 Monaten lautet:

2/3 aller Kunden erhalten: Effektiver Jahreszinssatz: 2,89 %, Gebundener Sollzins: 2,85 %, Monatsrate: 178,86 €, Gesamtbetrag: 10.731,60 €.

Schließlich gibt es noch einen gesonderten Kredit für Lehrer. Der Lehrerkredit wird zu einem Zinssatz in Höhe von 1,78 % effektiv (Sollzins: 1,75 %) angeboten.

Repräsentatives Beispiel für einen 10.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 60 Monaten:

2/3 aller Kunden erhalten: Effektiver Jahreszinssatz: 1,78 %, Gebundener Sollzins: 1,75 %, Monatsrate: 174,13 €, Gesamtbetrag: 10.447,80 €.

Werden bonitätsunabhängige Zinssätze angeboten, dann erhalten alle Kreditnehmer die gleichen Zinssätze. Sie müssen aber die Bonitätsvoraussetzungen der Bank erfüllen. Sonst wird eine Kreditvergabe entweder abgelehnt oder es werden höhere Zinssätze angeboten.

Es gibt also eine Grenzbonität. Wird sie unterschritten, erhält der Antragsteller den angegebenen Zinssatz nicht. Ist die Bonität besser als die Grenzbonität, gibt es keine Privilegierung. Selbst wenn die Bonität ausgezeichnet ist, werden Kredite nur zum angegebenen bonitätsunabhängigen Zinssatz vergeben.

Wirklich günstig sind bonitätsunabhängige Zinssätze also nur für Personen, die die Grenzbonität der Bank genau treffen.

Laufzeiten können im Halbjahresrhythmus vereinbart werden. Kreditnehmer haben also nicht eine so große Auswahl, als wären Laufzeiten im Monatsrhythmus möglich. Aber immerhin ist es möglich, die Laufzeiten ein wenig an die finanziellen Möglichkeiten anzupassen.

Je länger eine Laufzeit ist, desto niedriger ist die Monatsrate, aber desto höher sind die Gesamtkosten für den Kredit und umgekehrt.

Die Skatbank bietet eine Restkreditversicherung an. Der Abschluss ist optional. Viele Verbraucherschützer raten von Restkreditversicherungen ab. Sie verteuern einen Kredit, teilweise erheblich, ohne einen umfassenden Versicherungsschutz zu gewähren. Häufig gibt es viele Ausschlusstatbestände.

Unserer Meinung nach sind Restkreditversicherungen im Zusammenhang mit dem Abschluss gängiger Ratenkredite überflüssig. Sie tragen keinesfalls zur Verbesserung der Bonität bei.

Welche Sonderleistungen bietet die Skatbank an?

Die Deutsche Skatbank bietet Kunden eine Reihe interessanter Sonderleistungen.

Prämien

Schließen Sie den Familienkredit in Zusammenhang mit einem Umzug, einer Hochzeit oder der Geburt eines Kindes ab, zahlt die Skatbank gegenwärtig eine Prämie in Höhe von 50 €.

Sondertilgungen

Während der Laufzeit sind Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung in beliebiger Höhe möglich. Sie haben die Wahl. Sondertilgungen können die Kreditlaufzeit verkürzen oder die Monatsrate reduzieren. Die meisten Banken erlauben nur eine Reduzierung der Laufzeit.

Gesamttilgung

Kostenlose vorzeitige Gesamttilgungen hingegen sind nicht möglich. Zahlen Sie den kompletten Restsaldo zurück, fällt die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1 % (Restlaufzeit länger als ein Jahr) oder 0,5 % (Restlaufzeit ein Jahr oder kürzer) an.

Ratenpause

Eine Ratenaussetzung ist einmal für maximal ein Jahr möglich. Gestundet werden sowohl Tilgungen als auch Zinszahlungen. Der Rückzahlungsbetrag erhöht sich dabei um die während der Stundung angefallenen Zinsen.

Ratenanpassung

Sie können die Rate einmal pro Laufzeitjahr anpassen. Ratenreduzierungen dürfen jedoch nicht zu einer Laufzeit führen, die länger als sieben Jahre beträgt.

Bevor Sie eine dieser Sonderleistungen in Anspruch nehmen, müssen Sie sich mit der Bank per Onlineformular in Verbindung setzen. Die Links dazu finden Sie unter „Detailinformationen“.

Die Ratenkredite der Skatbank können zur Umschuldung und zur Ablösung von Krediten anderer Banken eingesetzt werden.

Die Bank bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice an, benötigt aber neben einer Ablösevollmacht und Angaben zum abzulösenden Kreditinstitut die genaue Bezeichnung des Darlehens, den Restkreditbetrag und das gewünschte Ablösedatum.

Fazit zu den Zusatzkonditionen:

Abgesehen davon, dass kostenlose vorzeitige Gesamttilgungen nicht möglich sind, ist der Kredit während der Rückzahlungsphase so flexibel, wie bei kaum einer anderen Direktbank. Das gilt vor allem für Ratenaussetzungen und Ratenpausen.

Welche Antragsvoraussetzungen müssen erfüllt sein?

Die Ratenkredite zur privaten Verwendung (Verbraucherdarlehen) werden an Arbeitnehmer, Beamte und Rentner vergeben.

Selbstständige können diese Kredite nicht beantragen.

Voraussetzung ist, dass der Antragsteller volljährig ist, über ein ausreichendes regelmäßiges Einkommen verfügt sowie einen Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland hat.

Bestehende, nicht gelöschte Negativmerkmale in den Dateien von Wirtschaftsauskunfteien werden eine Kreditvergabe ausschließen.

Damit die Skatbank den Antrag bearbeiten und den gewünschten Kredit bewilligen kann, werden einige Unterlagen benötigt.

  • Alle Ausfertigungen des unterschriebenen Darlehensvertrags mit Schufaklausel und Empfangsbestätigung.
  • Die letzten zwei Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, Rentenbescheide, Besoldungsmitteilungen).
  • Aussagefähige Nachweise von Nebeneinkünften wie Mieteinnahmen.
  • Bei Neukunden: Nachweis der Identität (PostIdent).

Fazit: Der Skatbank Kredit wird unter den üblichen Voraussetzungen vergeben. Die Anforderungen an die Einkommensnachweise sind gering.

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Wie wird der Skatbank Kredit beantragt & wie schnell wird ausgezahlt?

Die Kreditanfrage muss online gestellt werden. Der eigentliche Kreditabschluss erfolgt auf dem Postweg, nachdem die Vertragsunterlagen per Hand vom Antragsteller unterzeichnet worden sind.

Klicken Sie auf den Link „Jetzt Familienkredit berechnen“. Sie gelangen zur Antragsstrecke. Auf der ersten Seite müssen Sie in die Verarbeitung der Daten einwilligen. Danach gelangen Sie zur eigentlichen Kreditanfrage.

Skatbank Kreditrechner

Die Kreditanfrage beginnt mit einem Kreditrechner

Stellen Sie in den Kreditrechner Darlehensbetrag und Laufzeit ein. Daraufhin erscheint eine Monatsrate. Leider ist die angegebene Monatsrate für die überwiegende Zahl der Kreditnehmer nicht realistisch, weil vom Mindestzinssatz ausgegangen wird.

Dieser wird nur bei bester Bonität vergeben. Nur etwa 3 % bis 5 % aller Kreditnehmer werden voraussichtlich in den Genuss dieses ausgesprochen günstigen Zinssatzes kommen.

Nachdem Sie die vier Abschnitte der Antragsstrecke ausgefüllt haben, erhalten Sie online Kreditunterlagen. Sie können sich die Unterlagen auch zuschicken lassen.

Alle Unterlagen müssen unterschrieben zusammen mit den Nachweisen des Einkommens im Original per Post an die Bank zurückgesandt werden.

Neukunden müssen ihre Identität nachweisen. Dies kann auf unterschiedliche Weise geschehen. Sie können ein PostIdentverfahren in einer Filiale der Post oder in einer Filiale der VR-Bank Altenburger Land eG durchführen.

Bequemer ist ein PostIdent per Video-Chat. Auf der Produktseite der Bank wird Ihnen erklärt, wie ein Video-Chat funktioniert.

Sobald die Unterlagen vollständig bei der Bank vorliegen, wird eine abschließende Prüfung vorgenommen und die Auszahlung des Kreditbetrages auf die angegebene Bankverbindung veranlasst.

Die Auszahlungsdauer hängt entscheidend davon ab, wie schnell Sie die vollständigen Antragsunterlagen an die Bank zurücksenden. Rechnen Sie mit 7 bis 14 Tagen, bis das Geld auf Ihrem Konto gutgeschrieben ist.

Kundenfreundlichkeit der Produktseiten

Jede Kreditvariante hat eine eigene Produktseite. Alle Seiten sind im Grundsatz gleich aufgebaut.

Die wesentlichen Informationen bzw. Links zu weiterführenden Informationen und zu Kontaktformularen sind in einer Art Karteikasten zusammengestellt. Hier ist ein Screenshot.

Skatbank Familienkredit Konditionen

Die Beschreibung der Kreditmerkmale

Die Kreditmerkmale werden genau beschrieben und das repräsentative Beispiel mit den realistischen Zinssätzen ist schnell zu finden.

Der Kundenservice ist Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr erreichbar. Die Telefonnummer lautet: 03447/5155766. Außerdem können Sie sich schriftlich, per Fax oder per E-Mail mit dem Kundendienst in Verbindung setzen. Sie können auch den Rückrufservice nutzen.

Fazit zu den Produktseiten:

Alle Seiten sind einfach zu navigieren und funktional aufgebaut. Auf überflüssigen Schnickschnack wird verzichtet. Die Konditionen werden sachlich und umfassend dargestellt. Besucher werden nicht zum Abschluss eines Kredites gedrängt.

Skatbank Kredit Erfahrungen

Eine ausreichende Anzahl von Kundenberichten zu Skatbank Kredit Erfahrungen, die eine realistische Auswertung erlauben würden, haben wir leider nicht gefunden.

Kleinere Direktbanken wie die Skatbank vertreiben die Kreditprodukte häufig nur direkt und nicht auch über Kreditmarktplätze. Deswegen werden sie auf den Bewertungsportalen der Kreditmarktplätze auch nicht berücksichtigt.

Biallo hat das Kreditangebot der Skatbank aber ausführlich bewertet und kommt zu einer Gesamtnote von 4.8 / 5

Finanztest hat das Kreditangebot der Skatbank ebenfalls positiv bewertet. Die Bank erhielt die Gesamtnote „gut“ (2,5 Punkte). Besonders das günstige Zinsangebot konnte überzeugen. Getestet wurden 22 Onlinekredite. Der Test ist allerdings recht alt. Er stammt aus dem Jahr 2016.

Deutsche Skatbank Kredit: Bewertung im Überblick

PrO:

  • Zinsangebot gehört zu den günstigsten auf dem Markt.

  • Großzügiges kostenloses Sondertilgungsrecht.
  • Ratenpausen und Ratenänderungen kostenlos möglich.
  • Kundendienst über mehrere Kanäle erreichbar.
  • Einfache Online Kreditanfrage.

Contra

  • Kein digitaler Kreditabschluss möglich.
  • Angaben im Kreditrechner nicht realistisch.
  • Vorzeitige Gesamttilgung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung.

Skatbank Kredit: Testergebnis

Der Deutsche Skatbank Kredit gehört zu den attraktivsten Online Kreditangebote.

Zwar wird der Minimalzins nur Personen mit ausgezeichneter Bonität gewährt, aber auch der Durchschnittszinssatz in Höhe von 2,43 % ist überdurchschnittlich günstig.

Zum Vergleich: Der von der Bundesbank zuletzt veröffentlichte Durchschnittszinssatz für Konsumentenkredite an private Haushalte (Neugeschäft) beträgt 5,74 % effektiv.

Zudem bietet die Bank eine Reihe attraktiver Sonderleistungen wie Ratenveränderungen während der Laufzeit, die man bei anderen Banken so nicht findet.

Suchen Sie einen vernünftigen Ratenkredit, mit dem sie beispielsweise Ihr Auto günstig finanzieren können, dann sollten Sie das Angebot der Skatbank mit in Erwägung ziehen.