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Deutsche Skatbank Familienkredit Erfahrungen

Der Deutsche Skatbank Familienkredit gehört zu den günstigsten und flexibelsten Kreditangeboten in Deutschland. Kredite von 3000 € bis 5000 € können ab einem effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 0,97 % abgeschlossen werden. Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten sind möglich.

Abgesehen vom Familienkredit können Interessenten bei der Skatbank besondere Kredite wie den NetCredit, Ökokredit und Lehrerkredit abschließen. Für Geschäftskunden gibt es spezielle Finanzierungslösungen.

Die Konditionen des Familienkredits

Die Zinskonditionen sind abhängig von der Bonität.

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 3.000 € bis 50.000 €
  • Laufzeit: 12 bis 84 Monate
  • Gebundener Sollzins: 1,95 % bis 3,65 %
  • Effektiver Jahreszins: 1,97 % bis 3,71 %

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag 10.000 €
  • Laufzeit: 60 Monate
  • Gebundener Sollzins: 3,65 %
  • Effektiver Jahreszins:3,71 %
  • Ratenanzahl: 60 Raten
  • Teilzahlungsbetrag182,32€
  • Gesamtkreditbetrag: 10.939,20 €

Darlehensgeber: VR-Bank Altenburger Land eG / Deutsche Skatbank, Altenburger Straße 13, 04626, Schmölln

Deutsche Skatbank Familienkredit

Jetzt den Skatbank Familienkredit mit den Angeboten von bis zu 20 Banken vergleichen und günstige Zinsen sichern!

Vorteile

  • Top-Zinsen, Zinsangebot gehört zu den günstigsten am Markt
  • Großzügiges kostenloses Sondertilgungsrecht
  • Ratenpausen & Ratenänderungen kostenlos möglich
  • Einfache Online Kreditanfrage
  • Kundendienst über mehrere Kanäle gut erreichbar

Nachteile

  • Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Gesamtablösung
  • Kein digitaler Kreditabschluss
  • Familienkredit nicht für Selbstständige

Antragsvoraussetzung

Die Skatbank Ratenkredite zur privaten Verwendung (Verbraucherdarlehen) werden an Arbeitnehmer, Beamte und Rentner vergeben.

Voraussetzung ist, dass der Antragsteller volljährig ist, über ein ausreichendes regelmäßiges Einkommen verfügt sowie einen Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland hat.

Inwieweit Kredite während der Probezeit bzw. der ersten sechs Monate des gegenwärtigen Arbeitsverhältnisses möglich sind, ergibt sich aus den Angaben auf der Webseite nicht. Gleiches gilt für die Vergabepraxis, wenn ein befristetes Arbeitsverhältnis vorliegt. Eine Nachfrage beim Kundendienst kann Klarheit schaffen.

Erforderliche Unterlagen

Damit die Skatbank den Antrag bearbeiten und den gewünschten Kredit bewilligen kann, werden einige Unterlagen benötigt.

  • Alle Ausfertigungen des unterschriebenen Darlehensvertrags mit Schufaklausel und Empfangsbestätigung.
  • Die letzten zwei Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, Rentenbescheide, Besoldungsmitteilungen).
  • Aussagefähige Nachweise von Nebeneinkünften wie Mieteinnahmen.
  • Bei Neukunden: Nachweis der Identität (PostIdent).

Welche Unterlagen im Einzelfall zur Bearbeitung der Kreditanfrage notwendig sind, werden in einer Checkliste zusammengefasst, die am Ende der Kreditanfrage angezeigt wird.

Deutsche Skatbank Kredit beantragen

Die Kreditanfrage muss online gestellt werden. Der eigentliche Kreditabschluss erfolgt klassisch auf dem Postweg, nachdem die Vertragsunterlagen per Hand vom Antragsteller unterzeichnet worden sind.

Klicken Sie auf den Link „Jetzt Familienkredit berechnen“. Sie gelangen zur Antragsstrecke. Auf der ersten Seite müssen Sie in die Verarbeitung der Daten einwilligen. Danach gelangen Sie zur eigentlichen Kreditanfrage.

Stellen Sie in den Kreditrechner Darlehensbetrag und Laufzeit ein. Daraufhin erscheint eine Monatsrate. Leider ist die angegebene Monatsrate für die überwiegende Zahl der Kreditnehmer nicht realistisch, weil vom Mindestzinssatz ausgegangen wird.

Dieser wird nur bei bester Bonität vergeben. Nur etwa 3 % bis 5 % aller Kreditnehmer werden voraussichtlich in den Genuss dieses ausgesprochen günstigen Zinssatzes kommen.

Nachdem Sie die vier Abschnitte der Antragsstrecke ausgefüllt haben, erhalten Sie online Kreditunterlagen. Sie können sich die Unterlagen auch zuschicken lassen.


Alle Unterlagen müssen unterschrieben im Original zusammen mit den Nachweisen des Einkommens per Post an die Bank zurückgesandt werden.

Neukunden müssen ihre Identität nachweisen. Dies kann auf unterschiedliche Weise geschehen. Sie können ein PostIdentverfahren in einer Filiale der Post oder in einer Filiale der VR-Bank Altenburger Land eG durchführen.

Bequemer ist ein PostIdent per Video-Chat. Auf der Produktseite der Bank wird erklärt, wie ein Video-Chat funktioniert.

Bearbeitung & Auszahlungsdauer

Sobald die Unterlagen vollständig bei der Bank vorliegen, wird eine abschließende Prüfung vorgenommen und die Auszahlung des Kreditbetrages auf die angegebene Bankverbindung veranlasst.

Die Auszahlungsdauer hängt entscheidend davon ab, wie schnell Sie die vollständigen Antragsunterlagen an die Bank zurücksenden. Rechnen Sie mit 7 Tagen, bis das Geld auf Ihrem Konto gutgeschrieben ist.

Kredit für Selbstständige

Der Familienkredit wird nicht an Freiberufler und Gewerbetreibende vergeben. Selbstständigen haben aber die Möglichkeit, Geschäftskredite zu beantragen. Kredite für private Zwecke finden Selbstständige mit Vergleichsportalen wie Verivox.

Kredit für Rentner

Für Rentner und Pensionäre steht der Familienkredit zur Verfügung. Ein Höchstalter wird nicht angegeben. Voraussetzung für die Kreditvergabe ist eine ausreichende Bonität.

Kredit für Auszubildende & Studenten

Voraussetzung zur Kreditvergabe ist ein regelmäßiges Einkommen. Studenten werden deshalb nicht antragsberechtigt sein. Ob Auszubildende den Familienkredit erhalten, ergibt sich aus den Produktbeschreibungen nicht. Interessenten sollten deshalb den Kundendienst kontaktieren.

Kredit ohne/trotz SCHUFA

Auskünfte bei der SCHUFA und bei anderen Wirtschaftsauskunfteien sind Bestandteil der Bonitätsprüfung. Ein Kredit ohne SCHUFA ist bei der Skatbank deshalb nicht möglich.

Gleiches gilt für Kredite trotz negativer SCHUFA Eintragungen jedenfalls, wenn die Negativmerkmale noch nicht erledigt sind.

Kredite trotz SCHUFA oder Kleinkredite ohne SCHUFA bis 7.500 € finden Interessenten mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit und Creditolo. Kredite ohne SCHUFA setzen ein gutes bis mittleres regelmäßiges Einkommen voraus.

Sondertilgungen

Kreditnehmer können jederzeit Sondertilgungen in beliebiger Höhe vornehmen. Sondertilgungen sind kostenlos. Je nach Wunsch können Sondertilgungen die Kreditlaufzeit verringern oder die Monatsrate reduzieren.

Für die Sondertilgung stellt die Bank einen besonderen Service-Auftrag zur Verfügung.

Vorzeitige Gesamtablösung

Vorzeitige Kreditablösungen sind jederzeit möglich, lösen aber Vorfälligkeitsentschädigungen aus.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt ein Prozent auf den abgelösten Restsaldo bei Laufzeiten über ein Jahr, sonst 0,5 %.

Ratenpausen & Ratenanpassungen

Ratenpausen sind Bestandteil des Kreditangebots. Sie sind einmalig für maximal ein Jahr möglich. Gestundet werden sowohl Tilgungen als auch die Zinszahlungen.

Der Rückzahlungsbetrag erhöht sich um die während der Stundung aufgelaufenen Zinsen. Eine Ratenaussetzung darf die Laufzeit des Darlehens nicht über die maximal mögliche Gesamtlaufzeit von 84 Monaten hinaus verlängern.

Ratenaussetzungen sollten frühzeitig mit dem dazu zur Verfügung gestellten Service-Auftrag beantragt werden.

Ratenanpassungen können einmal jährlich durchgeführt werden. Ratenreduzierungen dürfen die Laufzeit jedoch nicht über die maximal mögliche Gesamtlaufzeit von 84 Monaten hinaus verlängern. Auch für die Ratenanpassung gibt es ein Service-Auftrag, der rechtzeitig eingereicht werden sollte.

Deutsche Skatbank Kredit aufstocken

Die Erhöhung eines bestehenden Skatbank Kredits ist bis zur Maximalsumme in Höhe von 50.000 € möglich, Bonität vorausgesetzt.

Eine Krediterhöhung wird durch Umschuldung des Restsaldos aus dem bestehenden Darlehen in einen neuen Aufstockungskredit umgesetzt. Der bestehende Kredit wird abgelöst. Der verbleibende Betrag wird ausgezahlt.

Auf den Restschuldsaldo wird ein Vorfälligkeitsentgelt in Höhe von ein Prozent erhoben. Das Entgelt entfällt, sofern der Restschuldsaldo um 10.000 € oder mehr aufgestockt wird.

Umschulden mit dem Skatbank Kredit

Der Skatbank Familienkredit eignet sich wegen der extrem niedrigen Zinsen besonders zur Umschuldung und Ablösung von Krediten anderer Banken und von teuren Dispositionskrediten.

Für den kostenlosen Umschuldungsservice benötigt die Bank einige Informationen und Unterlagen:

  • Abzulösendes Kreditinstitut
  • Darlehensnummer
  • Abzulösender Kreditbetrag
  • Gewünschtes Ablösungsdatum

Erforderlich sind zudem eine Ablösevollmacht und, wenn möglich, der letzte Kontoauszug des abzulösenden Kredits.

Restschuldversicherung

Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist optional. Interessenten können unter 4 Paketen auswählen: Todesfall, Todesfall und Arbeitsunfähigkeit, Todesfall und Arbeitslosigkeit/Kurzarbeit/Scheidung, Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit/Kurzarbeit/Scheidung.

Restschuldversicherungen verteuern Kredite. Häufig ist der Versicherungsschutz wegen vieler Ausschlusstatbestände aber nicht wirklich umfassen. Das sind die Gründe, weswegen Verbraucherschützer diesen Versicherungen skeptisch gegenüberstehen.

Familien-Prämien

Für Familien gewährt die Skatbank Prämien in Höhe von jeweils 50 €, wenn während der Laufzeit des Kredits diese Ereignisse eintreten: Geburt eines Kindes, Heirat, Umzug (bei Gründung eines gemeinsamen Haushaltes).

Um die Prämie zu erhalten, müssen die besonderen Ereignisse in geeigneter Form nachgewiesen werden.

Weitere Kreditangebote

Der NetCredit ist ein Ratenkredit mit bonitätsunabhängigen Einheitszinssätzen. Bei sonst gleichen Kreditkonditionen betragen der Sollzins 3,50 % und der effektive Jahreszins 3,56 %.

Das repräsentative Beispiel für einen 10.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 60 Monaten lautet:

2/3 aller Kunden erhalten: Effektiver Jahreszinssatz: 3,56 %, Gebundener Sollzins: 3,50 %, Monatsrate: 181,67 €, Gesamtbetrag: 10.900,20 €.

Der Lehrerkredit wird zu einem Zinssatz in Höhe von 3,30 % effektiv (Sollzins: 3,25 %) angeboten.

Repräsentatives Beispiel für einen 10.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 60 Monaten:

2/3 aller Kunden erhalten: Effektiver Jahreszinssatz: 3,30 %, Gebundener Sollzins: 3,25 %, Monatsrate: 180,59 €, Gesamtbetrag: 10.835,40 €.

Der Ökokredit zur ökologischen Modernisierung von Wohnraum kann zu Kreditbeträgen von 10.000 €-75.000 € und zu Laufzeiten zwischen 3 bis 15 Jahren abgeschlossen werden.

Der bonitätsunabhängige effektive Jahreszinssatz ist nach Laufzeiten gestaffelt und beträgt zwischen 3,03 % und 4,06 %.

Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag 25.000,00 Euro; Gesamtkreditbetrag 26.919,60 Euro; Teilzahlungsbetrag 448,66 Euro; Ratenanzahl 60; Laufzeit 60 Monate; Fester Sollzins 2,99 % p.a. für die gesamte Laufzeit; Effektiver Jahreszins 3,03 % p.a.

Deutsche Skatbank Kredit abgelehnt: Alternativen

Lehnt die Deutsche Skatbank die Kreditvergabe ab, gibt es dennoch Möglichkeiten, ein Darlehen bei einer anderen Bank zu erhalten. Denn Kreditbanken gehen nach unterschiedlichen Vergaberichtlinien vor.

Mit Vergleichsportalen wie Verivox können die Chancen auf ein Darlehen gewahrt werden.

Vor Einreichung einer neuen Kreditanfrage empfiehlt sich jedoch, eine erneute Prüfung der Bonität. Gegebenenfalls sollten Laufzeit und/oder Kreditbetrag an die finanziellen Möglichkeiten angepasst werden.

Erreichbarkeit des Kundendienstes

Der Kundendienst der Skatbank ist über unterschiedliche Kanäle erreichbar:

  • Hotline: 03447 – 5155755
  • Fax: 03447 – 5155777
  • Kontaktformular über die Webseite
  • Rückrufservice anfordern über die Webseite
  • E-Mail: info@skatbank.de
  • Live-Chat von der Webseite aus

Deutsche Skatbank Kurzporträt

Die Deutsche Skatbank mit Sitz in Schmölln ist eine rechtlich unselbstständige Zweigniederlassung der VR-Bank Altenburger Land eG. Das Kreditinstitut ist ausschließlich als Direktbank tätig.

Die Skatbank wurde 2007 als Direktbank mit dem Schwerpunkt auf Geschäftskunden gegründet. Darüber hinaus werden Kredite und Finanzdienstleistungen für Privatkunden angeboten.

Der Name der Bank soll eine Verbindung zum früheren Sitz des Kreditinstituts, Altenburg, herstellen. In Altenburg gibt es eine bekannte Spielkartenfabrik und dort soll das Skatspiel erfunden worden sein.

Skatbank Erfahrungen

Eine ausreichende Anzahl von Kundenberichten zu Skatbank Kredit Erfahrungen, die eine realistische Auswertung erlauben würden, haben wir leider nicht gefunden.

Kleinere Direktbanken wie die Skatbank vertreiben die Kreditprodukte häufig nur direkt und nicht auch über Kreditmarktplätze. Deswegen werden sie auf den Bewertungsportalen der Kreditmarktplätze auch nicht berücksichtigt.

Biallo hat das Kreditangebot der Skatbank aber ausführlich bewertet und kommt zu einer Gesamtnote von 4.8 / 5

Finanztest hat das Kreditangebot der Skatbank ebenfalls positiv bewertet. Die Bank erhielt die Gesamtnote „gut“ (2,5 Punkte). Besonders das günstige Zinsangebot konnte überzeugen. Getestet wurden 22 Onlinekredite. Der Test ist allerdings recht alt. Er stammt aus dem Jahr 2016.

Das Handelsblatt hat in Kooperation mit der FMH Finanzberatung 42 Anbieter von Online Ratenkrediten getestet. Der Skatbank Kredit erhielt die Note „Sehr Gut“. Der Test fand im August 2021 statt.

Skatbank Kredit: Testergebnis

Der Deutsche Skatbank Kredit gehört zu den attraktivsten Online Kreditangeboten.

Zwar wird der Minimalzins nur Personen mit ausgezeichneter Bonität gewährt, aber auch der Durchschnittszinssatz in Höhe von 2,43 % ist überdurchschnittlich günstig. Unter allen namhaften Kreditbanken bietet die Skatbank damit den günstigsten 2/3 Zins.

Zum Vergleich: Der von der Bundesbank zuletzt veröffentlichte Durchschnittszinssatz für Konsumentenkredite an private Haushalte (Neugeschäft) beträgt 4,28 % (Laufzeiten bis fünf Jahre) und 5,90 % (Laufzeiten über fünf Jahre).

Zudem bietet die Bank eine Reihe attraktiver Sonderleistungen wie Ratenveränderungen während der Laufzeit, die man bei anderen Banken so nicht findet.

Suchen Sie einen vernünftigen Ratenkredit, mit dem sie beispielsweise Ihr Auto günstig finanzieren können, dann sollten Sie das Angebot der Skatbank mit in Erwägung ziehen.