Mit dem DKB Autokredit kann alles finanziert werden, was sich auf Rädern fortbewegt: Neuwagen, Gebrauchtwagen, Oldtimer, Motorräder, Wohnmobile, Wohnwagen oder Fahrräder mit Elektroantrieb.
Kunden können den Autokredit mit Beträgen von 5.000 € bis 75.000 € abschließen und unter Laufzeiten von 24 Monaten bis 84 Monaten wählen.
Die DKB Autofinanzierung wird wie der DKB Privatkredit zu günstigen festen Einheitszinssätzen vergeben, kann digital abgeschlossen und schnell ausgezahlt werden. Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen in beliebiger Höhe sind jederzeit kostenlos möglich. Die Bank verzichtet auf eine Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II im Original.
DKB Autofinanzierung Voraussetzungen
Für den Kreditabschluss gelten folgende Voraussetzungen:
- Antragsteller sind volljährig und handeln im eigenen wirtschaftlichen Interesse.
- Der Wohnsitz befindet sich in Deutschland.
- Kreditinteressenten verfügen über ein ausreichendes Einkommen.
- Sie sind weder selbstständig noch freiberuflich tätig.
Nachweis des Fahrzeugerwerbs
Der Kauf des Fahrzeugs muss spätestens 28 Tage nach der Kreditauszahlung nachgewiesen werden. Eine Aushändigung von Unterlagen ist allerdings nicht erforderlich. Soweit ersichtlich, verbleibt das Eigentum des Fahrzeuges beim Kreditnehmer. Eine Sicherungsübereignung wird nicht verlangt.
Der Nachweis kann durch Upload des Kaufvertrages, Kfz-Briefes, Fahrzeugscheins oder Vergleichbarem erfolgen.
Benötigte Unterlagen
Bei digitalem Abschluss ist die Übersendung von Unterlagen nicht erforderlich.
Wird der Autokredit klassisch abgeschlossen, erhält der Antragsteller zusammen mit den Vertragsunterlagen eine Aufstellung der benötigten Belege.
In der Regel handelt es sich um aktuelle Gehaltsabrechnungen der letzten Monate und Kontoauszüge.
Vorteile
Nachteile
Ablauf der Kreditanfrage
DKB Bank Kredite können klassisch per Hand oder vollkommen digital abgeschlossen werden. Beim Autokredit scheint die DKB besonderen Wert auf einen digitalen Kreditabschluss zu legen.
Klassischer Kreditabschluss:
- Kreditanfrage online ausfüllen.
- Nach vorläufiger Sofortzusage Antragsunterlagen erhalten.
- Kreditvertrag ausdrucken, unterschreiben und mit Postident oder nach Videoident zusammen mit den angeforderten Unterlagen an die Bank schicken.
- Abschließende Prüfung durch die DKB Bank abwarten und den bewilligten Kreditbetrag erhalten.
Vollständig digitaler Kreditabschluss:
- Im DKB-Portal registrieren.
- Kreditanfrage online ausfüllen.
- Per Kontoblick Zugang zum Online-Banking des Hauptkontos gewähren.
- Auswertung der Kontobewegungen in wenigen Augenblicken.
- Videoident (nur Neukunden) durchführen und den Kreditvertrag digital unterschreiben, Schritt-für-Schritt-Anleitung beachten.
- Sofortige Auszahlung des bewilligten Kreditbetrags.
Für den digitalen Abschluss ist eine deutsche Handynummer zur Durchführung der digitalen Unterschrift erforderlich. Darüber hinaus wird ein Smartphone oder ein Computer mit Webcam benötigt.
Voraussetzung für den digitalen Kreditabschluss ist eine stabile Internetverbindung.
DKB Autokredit Auszahlungsdauer
Die DKB Bank bearbeitet eingehende Kreditanträge immer zeitnah und zahlt den bewilligten Kredit sofort aus.
Beim klassischen Kreditabschluss müssen Postweg und Antragsbearbeitung bei der Auszahlungsdauer berücksichtigt werden. Das Geld wird frühestens nach 5 bis 7 Tagen auf dem Konto sein.
Entscheiden sich Antragsteller für den digitalen Kreditabschluss, wird die Auszahlung des Darlehens praktisch in einem Arbeitsgang mit dem Antrag vorgenommen.
Je nach Bank des Kreditnehmers wird der Kreditbetrag innerhalb von 1 bis 2 Bankarbeitstagen auf dem Konto gutgeschrieben.
DKB Autokredit für Selbstständige?
Für Selbstständige und Freiberufler steht der Autokredit nicht zur Verfügung. Allerdings bietet die DKB spezielle Finanzierungslösungen für Freiberufler und Heilberufe an.
Freiberufler sind Selbstständige, die nicht der Gewerbesteuer unterliegen.
Kfz-Kredit für Rentner?
Rentner und Pensionäre können einen DKB Autokredit beantragen.
Es gibt eine Altersbegrenzung. Kreditnehmer dürfen bei Rückzahlung des Darlehens nicht älter als 78 Jahre sein.
DKB Autokredit ohne SCHUFA?
Die DKB vergibt Kredite nur nach Einholung von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA. Werden negative Merkmale festgestellt, ist eine Kreditvergabe nicht möglich.
Gleiches wird für einen niedrigen Kreditscore gelten.
Kreditvermittler wie Creditolo oder Bonkredit sind bei schwacher Bonität eine Alternative. Beide Finanzdienstleister sind auf Kredite in schwierigen Fällen spezialisiert. Jedoch dürfen keine harten Negativmerkmale wie Haftbefehl oder Insolvenz vorliegen.
Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen beim DKB Autokredit
Sowohl Sondertilgungen als auch vorzeitige Kreditablösungen sind jederzeit kostenlos möglich. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird gegenwärtig nicht erhoben.
Sondertilgungen verkürzen die Kreditlaufzeit und führen deshalb zu Zinsersparnissen. Die Höhe der monatlichen Rate bleibt hingegen gleich.
DKB Autokredit pausieren
Vertraglich vereinbarte Ratenpausen bietet die DKB Bank nicht. Ratenänderungen und Ratenaussetzungen müssen individuell mit dem zuständigen Sachbearbeiter vereinbart werden.
Generell sind Ratenpausen kostenpflichtig. Ob die Bank in Einzelfällen auf Kosten verzichtet, muss mit dem Kontoführer gesprochen werden.
Autokredit aufstocken
Eine Krediterweiterung ist möglich, aber nicht durch Prolongation.
Sie müssen entweder einen zweiten Kredit abschließen oder sich für einen Umschuldungskredit entscheiden, mit dem das laufende DKB Darlehen abgelöst wird.
Mit dem Aufstockungskredit können neue Laufzeiten vereinbart werden. Die Zinssätze werden neu ermittelt. Oft ist für die Krediterhöhung eine Bonitätsprüfung erforderlich.
Mit dem DKB Autokredit umschulden
Das DKB Privatdarlehen eignet sich zur Umschuldung bestehender Kredite anderer Banken. Die DKB bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice an.
Inwieweit Autokredite fremder Kreditinstitute mit einem speziellen DKB Autokredit abgelöst werden können, kommuniziert die Bank nicht.
Darlehensschutz mit Restschuldversicherung
Die DKB bietet in Kooperation mit der Credit Leif AG eine Restkreditversicherung an. Der Abschluss ist optional. Kreditnehmer können unter verschiedenen Leistungspaketen auswählen und diese kombinieren: Tod, unverschuldete Arbeitslosigkeit, vorübergehende Arbeitsunfähigkeit.
Die Prämien werden im Zusammenhang mit dem Kreditabschluss als Einmalzahlung entrichtet.
Die Versicherung ist jederzeit kündbar. Eine Kündigungsfrist gibt es nicht. Der Darlehensschutz erlischt also nicht von selbst, wenn der Kredit vorzeitig abgelöst wird. Die Versicherung muss gesondert gekündigt werden.
Nach Kündigung werden unverbrauchte Prämien erstattet.
Restkreditversicherungen sind teuer, ohne einen umfassenden Versicherungsschutz zu gewährleisten. Häufig gibt es eine Reihe von Ausschlusstatbeständen. Verbraucherschützer stehen Restschuldversicherungen im Rahmen üblicher Ratenkredite deswegen kritisch gegenüber.
DKB Autokredit abgelehnt
Kredite mit bonitätsunabhängigen Zinssätzen wie der DKB Autokredit setzen in der Regel eine gute Bonität voraus. Zur Annahmewahrscheinlichkeit gibt es keine verlässlichen Daten, aber sie wird niedriger sein als bei Darlehen mit bonitätsabhängigen Zinssätzen.
Wird ein DKB Autokredit abgelehnt, kann eine Veränderung der Laufzeit und/oder des Kreditbetrages doch noch zu einer Darlehensbewilligung führen.
Gelingt dies nicht, hilft oft eine weitere Kreditanfrage mit einem Vergleichsportal oder bei Bon-Kredit. Der Kreditvermittler erhebt keine Vorkosten und kann auch Personen mit schwacher Bonität Kredite besorgen.
Vor einer erneuten Kreditanfrage kann eine Selbsteinschätzung der Bonität sinnvoll sein. Mit dem kostenlosen Haushaltsrechner von Kredit-mit-Verantwortung.de lässt sich ermitteln, wie hoch die Rate für die Autofinanzierung sein darf. Der ebenfalls kostenlose SCHUFA-Score-Simulator ermöglicht eine Vorstellung darüber, wie die Wirtschaftsauskunftei die Erfüllungswahrscheinlichkeit einschätzt.
Kontakt zum Kundendienst
Die DKB ist über ein Kontaktformular erreichbar, welches Interessenten auf der Webseite der Bank finden.
Außerdem gibt es eine Hotline: 030 120 300 00, Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr.
DKB Kurzporträt
Die DKB (Deutsche Kreditbank) wurde im Jahr 1990 gegründet und ist seit Mitte der neunziger Jahre Teil der bayerischen Landesbank. Der Hauptsitz befindet sich in Berlin. Daneben werden Geschäftsstellen an 25 Standorten betrieben.
Die Bank bietet Finanzprodukte für Privatkunden und für Geschäftskunden an. Das Privatkundengeschäft wird fast ausschließlich über das Internet abgewickelt. Die DKB ist eine der führenden Direktbanken in Deutschland.
Einen Namen machte sich das Kreditinstitut mit dem DKB-Cash-Konto, einem weitestgehend kostenlosen Girokonto, mit für den internationalen Einsatz besonders geeigneten Karten, einer Guthabenverzinsung und einem ausgesprochen zinsgünstigen Dispositionskredit.
Über viele Jahre war die Bank mit diesem Kontoangebot auf Testsiege abonniert.
DKB Autokredit: Erfahrung & Bewertung
Kreditportale sammeln Erfahrungsberichte der Kunden und errechnen daraus Gesamtnoten. Die DKB schneidet dabei gut ab. Die Werte liegen zwischen 4,5 und 4,9 Punkten von insgesamt 5 Punkten.
Liest man einzelne Berichte, fällt die ungewöhnlich hohe Kundenzufriedenheit ins Auge. Nur sehr wenige Kunden äußern Kritik. Gründe sind in der Regel eine verzögerte Kreditauszahlung oder eine unfreundliche Behandlung durch den Sachbearbeiter.
Dies sind aber seltene Ausnahmen. Und oft sind die Kreditkunden an den aufgetretenen Problemen nicht so ganz unschuldig.
Überwiegend werden Kreditangebot und Kundenservice positiv beurteilt. Das gilt sowohl für die Zinskonditionen als auch für die Auszahlungsdauer und die Kompetenz und Freundlichkeit des Kundendienstes.
Wir bewerten die Qualität von Autokrediten hauptsächlich nach zwei Kriterien: Flexibilität und Zinskonditionen.
Der Festzins ist vor dem Hintergrund der jüngsten Zinsentwicklung seit Ende der Niedrigzinsphase fair, zumal eine Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs offenbar nicht erforderlich ist.
Die Bundesbank veröffentlicht zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Artikels einen Durchschnittszinssatz für Neuabschlüsse in Höhe von 9,46 %.
Ein entscheidender Vorteil der DKB Kfz Finanzierung ist die Möglichkeit einer kostenlosen Gesamtablösung.
Gerade bei Fahrzeugfinanzierungen sind flexible Konditionen während der Rückführungsphase des Kredits wichtig. Nicht selten wird während der Laufzeit des Kredits einen Fahrzeugwechsel vorgenommen und das neue Fahrzeug muss ebenfalls fremdfinanziert werden.
In solchen Fällen kann es sinnvoll sein, den bestehenden Kredit abzulösen und in eine günstigere Fahrzeugfinanzierung umzuschulden.
Müssen für die Kreditablösung Vorfälligkeitsentschädigungen aufgebracht werden, ist dies neben den Raten für den neuen Kredit eine zusätzliche Belastung.
Fazit:
Kostenlose Gesamttilgungen während der Laufzeit, damit punktet die DKB. Das Zinsangebot ist angemessen.
Ein weiterer Vorteil ist der vollständig digitale Kreditabschluss mit Sofortauszahlung. Unterlagen, die die Finanzierung eines Kraftfahrzeugs belegen, müssen nicht ausgehändigt werden. Es reicht aus, diese Unterlagen zur Bank hochzuladen.