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DKB Kredit aufnehmen: Erfahrungen & Test

Bei der Deutschen Kreditbank Aktiengesellschaft (DKB Bank), einer Tochter der bayerischen Landesbank, können Privatkunden einen digitalen Sofortkredit und einen Ratenkredit abschließen, der sich wegen günstiger Zinssätze auch als Autokredit eignet.

Der effektive Jahreszinssatz beträgt 2,85 % und ist bonitätsunabhängig. Kreditnehmer können unter Laufzeiten zwischen 12 Monaten und 120 Monaten wählen. Alle vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen können kostenlos ohne Vorfälligkeitsentschädigung geleistet werden.

DKB Kredit: Konditionen

Die Zinssätze sind bonitätsunabhängig, aber laufzeitabhängig.

Merkmale des Privatkredits

  • Nettodarlehensbetrag: 2.500 € bis 75.000 €
  • Laufzeiten: 12 bis 120 Monate
  • *Effektiver Jahreszins (12 bis 84 Monate): 2,85 %
  • Effektiver Jahreszins (85 Monate bis 120 Monate): 3,69 %
  • Sollzinssatz (12 bis 84 Monate): 2,81 %
  • Sollzinssatz (85 bis 120 Monate): 3,63 %
  • Monatsraten: 24,88 € bis 6.345,75 €
  • Gesamtbeträge: 2.538,29 € bis 89.542,08 €

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 15.000 €
  • Laufzeit: 84 Monate
  • Effektiver Jahreszins: 2,85 %
  • Sollzins (gebunden): 2,81 %
  • Rate: 196,94 Euro
  • Gesamtbetrag: 16.542,77 Euro

Darlehensgeberin ist die Deutsche Kreditbank AG, Taubenstraße 7-9, 10117 Berlin.

DKB Privatkredit

Jetzt den DKB Kredit mit Konkurrenzangeboten von über 20 Banken vergleichen und günstige Konditionen sichern!

*Kunden mit Aktivstatus erhalten bis zu einem Betrag in Höhe von 65.000 Euro Sonderkonditionen, wenn sie das Darlehen im Banking beantragen. Der effektive Jahreszinssatz beträgt 2,49 %. Um den Aktivstatus zu erhalten, müssen Kunden ein Girokonto einrichten mit einem regelmäßigen monatlichen Geldeingang in Höhe von wenigstens 700 €. 

Vorteile

  • Günstiger bonitätsunabhängiger Zinssatz
  • Alle vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen ohne Vorfälligkeitsentschädigung
  • Digitaler Kreditabschluss und Videoident
  • Kredit mit Kontoblick und Sofortauszahlung möglich
  • Bestandskunden und Neukunden erhalten die gleichen Konditionen

Nachteile

  • Kein Kredit für Selbstständige
  • Gemeinschaftsantrag beim Sofortkredit nicht möglich
  • Komplett digitaler Sofortkredit mit Sofortauszahlung nur Montag bis Freitag zwischen 7:00 Uhr und 22:00 Uhr

Voraussetzungen für den Privatkredit

  • Antragsteller sind volljährig, haben den Wohnsitz in Deutschland und handeln im eigenen wirtschaftlichen Interesse.
  • Sie verfügen über eine deutsche Bankverbindung.
  • Sie sind Arbeitnehmer und nicht mehr in der Probezeit.
  • Ein befristetes Arbeitsverhältnis darf nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden.
  • Antragsberechtigt sind auch Beamte und Ruheständler.
  • Antragsteller dürfen weder freiberuflich noch selbstständig tätig sein (auch nicht als 2. Antragsteller)
  • Kreditnehmer dürfen keine Negativeintragungen bei Wirtschaftsauskunfteien (SCHUFA) haben.

Zum erforderlichen Mindesteinkommen macht die DKB keine Angaben. Gleiches gilt für die Frage, ob Einnahmen aus Elterngeld, Kindergeld, Vermietung oder Einkünfte aus Kapitalvermögen berücksichtigt werden können.

Antragsvoraussetzungen für den Sofortkredit

  • Antragsteller sind volljährig, haben einen Wohnsitz in Deutschland und handeln im eigenen wirtschaftlichen Interesse.
  • Sie sind Arbeitnehmer (außerhalb der Probezeit), Beamter oder Ruheständler.
  • Der Sofortkredit kann nur allein beantragt werden.
  • Das Gehaltskonto ist ein Einzelkonto und läuft auf den Namen des Antragstellers.
  • Antragsteller verfügen über eine deutsche Handynummer und nutzen ein Smartphone oder einen Computer mit Webcam.

Negative SCHUFA Eintragungen schließen auch die Vergabe des Sofortkredits aus.

Erforderliche Unterlagen

Für den Sofortkredit werden keine Unterlagen benötigt. Einzureichenden Unterlagen beim Privatkredit:

  • Gehaltsabrechnungen der letzten zwei Monate in Kopie
  • Ab einer Kreditsumme in Höhe von 30.001 Euro: zusätzlich Kontoauszüge der letzten zwei Monate.

In Einzelfällen können weitere Belege erforderlich sein. Ist dies der Fall, werden Kreditinteressenten darüber zusammen mit den Unterlagen für den Kreditabschluss unterrichtet.

Kreditanfrage: Schritt für Schritt

Privatkredit beantragen:

Der Privatkredit kann klassisch per Hand oder digital beantragt werden:

  • Kreditanfrage online ausfüllen und eine vorläufige Sofortzusage erhalten.
  • Antragsunterlagen erhalten und gegebenenfalls ausdrucken.
  • Kreditantrag unterschreiben und mit PostIdent oder nach Videoident (nur Neukunden) zusammen mit den angeforderten Unterlagen an die Bank versenden.
  • Alternativ: Kreditantrag digital per elektronischer Unterschrift abschließen und die angeforderten Unterlagen zur Bank hochladen.
  • Abschließende Prüfung durch die Bank abwarten und den bewilligten Geldbetrag erhalten.

Der Sofortkredit wird vollständig digital angefragt:

  • Kreditanfrage online ausfüllen.
  • Für den Kontoblick Zugang zum Online-Banking Hauptkontos gewähren.
  • Die Auswertung der Kontobewegungen erfolgt in wenigen Augenblicken.
  • Nach der Schritt-für-Schritt-Anleitung Videoident (nur Neukunden) durchführen und Kreditvertrag digital unterzeichnen.
  • Die Auszahlung der bewilligten Kreditsumme sofort veranlasst.

Ein Gemeinschaftsantrag ist beim Sofortkredit nicht möglich. Zudem muss das Konto allein auf den Namen des Antragstellers lauten.

Wie funktioniert Videoident?

Die DKB ermöglicht neben PostIdent auch Videoident. Dazu führt ein von der DKB beauftragter Finanzdienstleister eine Videokonferenz mit dem Kreditinteressenten durch.

Videoident funktioniert nur mit einer stabilen Internetverbindung. Der verwendete Browser sollte auf dem neuesten Stand sein.

Auszahlungsdauer bei den DKB Krediten

Die DKB bearbeitet eingehende Kreditanträge sofort. Die Auszahlungsdauer hängt davon ab, auf welche Weise der Kredit beantragt wird.

  • Klassischer Kreditantrag mit Postversand: Die Auszahlungsdauer beträgt ca. 5 Tage bis 7 Tage.
  • Digitaler Kreditabschluss: Der bewilligte Kredit wird in 2 bis 3 Tagen auf dem Konto sein.
  • Digitaler Sofortkredit: Kreditauszahlung sofort nach Abschluss. Gutschrift je nach Bank des Kreditnehmers in 24 Stunden bis 48 Stunden.

Sondertilgung & vorzeitige Kreditablösung

Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen sind bei Verbraucherdarlehen nach dem Gesetz jederzeit und in jeder Höhe möglich. Banken können aber Vorfälligkeitsentschädigungen erheben.

DKB verzichtet auf Vorfälligkeitsentschädigungen. Dies gilt sowohl für vorzeitige Teilrückzahlungen als auch für die vorzeitige Ablösung des DKB Darlehens.

Sondertilgungen verkürzen die Kreditlaufzeit mit dem Ergebnis der Zinsersparnis.

Ratenpausen & Ratenänderungen

Ratenpausen sind vertraglich nicht fest vereinbart. Sie müssen individuell mit dem zuständigen Kontoführer ausgehandelt werden.

Im Grundsatz sind Ratenpausen kostenpflichtig. Ob Ratenpausen bei Einnahmeausfällen infolge Corona kostenfrei gewährt werden, kommuniziert die Bank auf der Webseite nicht. Eine Anfrage beim Kundendienst ist in diesen Fällen sinnvoll.

Umschuldung: Kredite ablösen mit der DKB

Mit dem Privatdarlehen können Kredite bei anderen Banken zusammengefasst und abgelöst werden.

Wird dies gewünscht, müssen entsprechende Angaben in der Kreditanfrage gemacht werden. Der richtige Verwendungszweck ist „Ablösung anderer Kredite“.

Im weiteren Verlauf der Kreditanfrage müssen bestehende Kredite angegeben werden. Hier können Kunden angeben, welche Kredite mit dem Privatdarlehen umgeschuldet werden sollen.

Schließlich sind Angaben zum Restsaldo des abzulösenden Kredits und zum Ablösungsdatum erforderlich. Außerdem muss die IBAN der Drittbank angegeben werden.

Die DKB wird dann die Kreditablösung vornehmen und einen verbleibenden Kreditbetrag an den Kunden auszahlen. Die Ablösung mehrerer Kredite ist möglich.

Der Umschuldungsservice ist kostenlos.

Restkreditversicherung: Darlehensschutz

Die DKB nennt die Restkreditversicherung Darlehensschutz. Angeboten werden drei Leistungspakete: Tod, vorübergehende Arbeitsunfähigkeit und unverschuldete Arbeitslosigkeit. Die Pakete können kombiniert werden. Versicherer ist die Credit Live AG.

Der Versicherungsbeitrag wird als Einmalzahlung entrichtet.

Die Versicherung kann jederzeit ohne Einhaltung einer Frist gekündigt werden. Wird das zugrunde liegende Darlehen vorzeitig abgelöst, erlischt die Versicherung nicht von selbst. Sie muss gekündigt werden.

Restkreditversicherungen im Zusammenhang mit üblichen Ratenkrediten sind unseres Erachtens nicht zu empfehlen. Sie verteuern Darlehen deutlich, ohne einen wirklich umfassenden Versicherungsschutz zu bieten. Deswegen stehen auch Verbraucherschützer solchen Versicherungen kritisch gegenüber.

Kredit für Selbstständige

Privatkredit und Sofortkredit stehen Selbstständigen nicht zur Verfügung. Die DKB stellt jedoch Finanzierungslösungen für Freiberufler und Heilberufe zur Verfügung.

Freiberufler sind Selbstständige, die nicht der Gewerbesteuer unterliegen.

Kredit für Rentner

Pensionäre und Rentner erhalten DKB Kredite. Es gibt aber ein Höchstalter. Bei Rückzahlung des Darlehens Jahres nicht dürfen Kreditnehmer nicht älter als 78 Jahre sein.

Kredit für Studenten & Auszubildende

Früher bot die DKB einen speziellen Studienkredit an. Dieses Angebot gibt es nicht mehr. Stattdessen verweist die Bank auf die KfW Studienkredite.

Auszubildende sind, soweit ersichtlich, nicht antragsberechtigt.

DKB Kredit ohne SCHUFA?

Ein Kredit ohne SCHUFA ist nicht möglich. Die DKB holt immer SCHUFA-Auskünfte ein und melden eine Kreditvergabe bei der SCHUFA. Liegen negative SCHUFA Eintragungen vor, wird eine Kreditvergabe bereits aus diesem Grund abgelehnt.

Kreditvermittler wie Creditolo oder Bon-Kredit können jedoch Kredite ohne SCHUFA verschaffen. Voraussetzung ist ein mittleres bis gutes Einkommen. Zudem dürfen keine harten Negativmerkmale wie Haftbefehl oder Insolvenz vorliegen.

Beide Finanzdienstleister sind darüber hinaus auf Kredite bei schwacher Bonität – auch Kredit trotz SCHUFA genannt – spezialisiert.

DKB Kredit abgelehnt

Die Annahmequote ist nicht niedrig, sondern durchschnittlich. Die DKB wird jedoch einen Kredit ablehnen, wenn die Bonität des Antragstellers nicht den Vergaberichtlinien entspricht.

Manchmal kann eine Veränderung von Kreditbetrag und Laufzeit des Kreditinteressenten dennoch zu einer Kreditvergabe führen.

In den meisten Fällen ist es aber erfolgversprechender, andere Banken zu kontaktieren, die vielleicht andere Bonitätskriterien anwenden.

Mit einer schufaneutralen Kreditanfrage bei einem Vergleichsportal können die Angebote von ungefähr 20 Banken verglichen werden, um bei einer Kreditablehnung zusätzliche Chancen zu identifizieren.

DKB Kundendienst

Kreditinteressenten haben mehrere Möglichkeiten:

  • Hotline: 030 120 300 00 Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 Uhr
  • Kontaktformular im Online-Banking

An Wochenenden und an bundeseinheitlichen Feiertagen ist der Kundendienst allerdings nicht zu erreichen.

Kurzes Porträt

Die DKB gehört zu den größten Kred so jetzt kannst du nur deiner dazu kann provoziert ein eher itinstituten in Deutschland. Unter den Direktbanken nimmt sie nach Kundenzahlen den zweiten Platz mit knapp 4 Millionen Kunden ein.

Neben dem Darlehensangebot ist das DKB-Cash Konto ein Hauptprodukt im Privatkundenbereich – ein praktisch kostenfreies Girokonto mit günstigen Karten und anderen attraktiven Nebenleistungen.

Die Deutsche Kreditbank wurde als erste private Bank der DDR am 19. März 1990 gegründet und 1995 von der bayerischen Landesbank übernommen.

Das Kreditinstitut verfügt deutschlandweit über 26 Standorte mit dem Hauptsitz in Berlin.

Die DKB ist nicht nur im Privatkundengeschäft, sondern auch als Geschäftsbank tätig. Dabei setzt sie insbesondere auf die Branchen Wohnungswirtschaft, Erneuerbare Energien, Bildung, Gesundheitswesen und Landwirtschaft.

Freie Berufe und Kommunen werden durch die Bereithaltung von finanzwirtschaftlichen Dienstleistungen unterstützt.

Dem Prinzip der Nachhaltigkeit fühlt sich die DKB besonders verpflichtet. Dabei möchte die Bank „wirkungsvolle Lösungen für ökologische, soziale und wirtschaftliche Herausforderungen“ entwickeln.

DKB Kredit Erfahrungen & Bewertung

Die Fachpresse beurteilt die DKB Bank durchweg positiv. Focus Money zeichnete das Kreditinstitut kürzlich als eine der fairsten Direktbanken aus.

Für die Immobilienfinanzierung erhielt die DKB von Focus Money das Prädikat fairstes Preis-Leistung-Verhältnis mit der Note „sehr gut“.

Der Ratenkredit (Privatdarlehen) wurde ebenfalls ausgezeichnet.

Aus dem Jahr 2020 (Ausgabe 46/2020) stammt ein Qualitätssiegel von Focus Money in Zusammenarbeit mit DFSI. Der DKB Kredit wurde als „Bester Ratenkredit“ ausgezeichnet.

Ende 2021 wählte Euro am Sonntag in Zusammenarbeit mit dem DKI den Ratenkredit zum besten bonitätsunabhängigen Online Kredit in der Kategorie Preis-Leistung.

Zusätzlich gibt es eine ganze Anzahl von Kundenberichten auf Vergleichsportalen und Bewertungsportalen.

Bewertungsportale bilden meistens eine Gesamtnote. Der höchste Wert wird mit „fünf“ angegeben. Die DKB Bank erreicht immer Punktzahlen zwischen 4,5 und 4,9.

Kreditkunden zeigen sich sehr zufrieden mit den Zinsbedingungen und den flexiblen Konditionen während der Rückzahlungsphase. Der Kundenservice wird als kompetent und freundlich beschrieben.

Drei Komponenten sind unseres Erachtens für die Bewertung eines Kreditangebots ausschlaggebend: die Zinskonditionen, die Flexibilität während der Rückzahlungsphase und Einfachheit und Dauer des Antragsverfahrens.

Mit einem Zinssatz in Höhe von zurzeit 2,85 % bzw. 3,69 % bei Laufzeiten ab 85 Monaten liegt die Bank im guten Mittelfeld, wenn die Durchschnittszinssätze aus den repräsentativen Beispielen zum Vergleich herangezogen werden.

Vergleicht man bonitätsunabhängige Zinssätze bei Laufzeiten bis zu 84 Monaten, ist die DKB sogar Spitze.

Wir bevorzugen aber einen Vergleich mit den von der Bundesbank festgestellten Durchschnittszinssätzen für Konsumentenkredite an Verbraucher.

Die Durchschnittszinssätze betragen bei Verfassung dieses Beitrags 4, 34 % für Privatdarlehen mit Laufzeiten von über einem Jahr bis zu fünf Jahren und 5,87 % für Kredite mit längeren Laufzeiten.

Unter Berücksichtigung der von der Bundesbank festgestellten Durchschnittszinssätze für Neuabschlüsse sind die Zinssätze der DKB sehr günstig. Vor allem trifft das zu, wenn Laufzeiten ab 72 Monaten bis zu 84 Monaten beantragt werden.

Weitere Pluspunkte: Neukunden und Bestandskunden erhalten dieselben Zinssätze. Bestandskunden werden also nicht benachteiligt, wie das bei manchen anderen Direktbanken üblich ist.

Sondertilgungen während der Rückzahlungsphase sind jetzt wieder kostenlos möglich. Dabei spielt keine Rolle, ob es sich um eine teilweise Tilgung oder um eine vorzeitige Gesamtablösung handelt.

Eine generelle Einräumung von Ratenänderungen gibt es bei der DKB Bank nicht. Ratenpausen und Ratenaussetzungen müssen individuell vereinbart werden, wenn ein individueller Engpass entsteht.

Die Antragsstrecke ist schlank und übersichtlich angeordnet.

Das Privatdarlehen wird schnell ausgezahlt, sofern Kunden von der Möglichkeit eines digitalen Abschlusses mit Video-Chat zur Identitätsfeststellung und Unterlagen-Upload Gebrauch machen.

Die Bank kann darüber hinaus mit einem Sofortkredit für Kreditbeträge bis zu 35.000 € punkten. Es handelt sich um einen vollständig digitalen Kredit mit Kontoblick und elektronischer Unterschrift.

Die Auszahlung dieses Kredits wird unmittelbar nach digitalem Abschluss veranlasst (Kredit mit Sofortauszahlung).

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