Sie können einen bestehenden DSL Bank Kredit ablösen – jederzeit ganz oder teilweise. Voraussetzung ist, dass es sich um einen Ratenkredit (allgemeines Verbraucherdarlehen) handelt.

Für Baufinanzierungen gelten andere Regelungen.

Das Wichtigste zur DSL Kreditablösung kurz zusammengefasst:

  • Sie können einen DSL Bank Kredit mit Eigenmitteln oder mit einem Umschuldungskredit ganz oder teilweise vorzeitig tilgen.
  • Die Verwendung von eigenem Geld lohnt sich, wenn die mit den Eigenmitteln erzielten Renditen niedriger sind als die Kreditzinsen.
  • Ein Umschuldungskredit bei einer anderen Bank lohnt sich, wenn die Gesamtkosten des restlichen DSL Kredits höher sind als die Gesamtkosten des Umschuldungskredits.
  • Bei Baufinanzierungen sind während der Zinsbindungsfrist kostenlose Sondertilgungen bis zu 5 % der Darlehenssumme einmal jährlich möglich. Höhere Zusatztilgungen sind mit Kosten verbunden.

Umschuldungskredite vergleichen – Zinskosten sparen

Durch Umschuldung können verschiedene Zwecke erreicht werden, unter anderem eine Verringerung der Gesamtkosten, eine Senkung der Monatsrate oder die Schaffung von zusätzlichem finanziellem Spielraum.

Mit dem Vergleich unseres Partners finden Sie die Ihren Wünschen entsprechende günstige Kreditlösung.

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DSL Bank Baufinanzierung: Sondertilgung & Anschlusskredit

Die vollständige Rückzahlung eines Baukredits ist während der Sollzinsbindung grundsätzlich nicht möglich. Beträgt die Sollzinsbindung aber länger als 10 Jahre, können Verbraucher den Immobilienkredit nach Ablauf von 10 Jahren mit einer 6-Monats-Frist ordentlich kündigen und danach ohne Vorfälligkeitsentschädigung mit Eigenmitteln oder einem Anschlusskredit zurückzahlen.

Kostenlose Sondertilgungen während der Zinsbindungsfrist sind jedoch fast immer möglich, wenn auch in sehr beschränktem Umfang. Die DSL Bank beschreibt die allgemeinen Voraussetzungen und den Umfang in den FAQ:

Sondertilgung bei der DSL Bank Baufinanzierung

Genaue Regeln für Sondertilgungen und Gesamtablösung finden Sie im Darlehensvertrag.

DSL Bank Ratenkredit ablösen & umschulden: Schritt-für-Schritt-Anleitung

  • Selbsteinschätzung der Bonität: Dies ist hauptsächlich sinnvoll, wenn mit der Kreditumschuldung eine Aufstockung der Kreditsumme beabsichtigt ist. Mit dem Haushaltsrechner unseres Partners können Sie die mögliche Kredithöhe abschätzen. Der kostenlose Schufa-Score-Simulator gibt Auskunft darüber, wie die Wirtschaftsauskunftei ihre Erfüllungswahrscheinlichkeit bewertet. Die App von Bonify gewährt sofortigen Zugriff auf den Basisscore.
  • Ablösungsbetrag ermitteln: Erkundigen Sie sich bei der DSL Bank nach dem Ablösungsbetrag (siehe nächstes Kapitel). Setzen Sie die DSL Bank von der geplanten Kreditablösung in Kenntnis und klären Sie außerdem, wie eine Kreditablösung technisch funktioniert.
  • Umschuldungskredit beantragen: Starten Sie eine Kreditanfrage bei einem der oben aufgeführten Finanzdienstleister. Kreditbetrag ist der Ablösebetrag zuzüglich einer eventuellen Krediterhöhung. Verwendungszweck ist „Umschuldung“.
  • Konditionen vergleichen: Vergleichen Sie die Konditionen des bestehenden DSL Kredits mit denen der erhaltenen Angebote für den Umschuldungskredit. Der Umschuldungsrechner unseres Partners kann Ihnen dabei behilflich sein.
  • Abschluss des Umschuldungskredits: Schließen Sie einen Umschuldungskredit ab und tilgen Sie den Restkredit, sofern eine Umfinanzierung zu nennenswerten Kostenvorteilen führt. Meistens können Sie auf einen kostenlosen Umschuldungsservice der neuen Bank zurückgreifen.

Sie können die Kreditablösung selbst in die Hand nehmen oder den Umschuldungsservice des neuen Kreditinstituts in Anspruch nehmen. Entscheiden Sie sich für den Umschuldungsservice, benötigt die Bank entsprechende Vollmachten.

Nachdem die DSL Bank den Ablösebetrag erhalten hat, muss sie alle Unterlagen wie beispielsweise Zulassungsbescheinigungen Teil II und Sicherungsübereignungsvertrag sowie eine Ablösebescheinigung aushändigen. Bewahren Sie die Ablösebescheinigung und alle Kreditunterlagen vier Jahre auf.

Bei der DSL Bank Ablösesumme erfragen

Bevor Sie die vorzeitige Kreditablösung angehen können, müssen Sie aber die Ablösesumme kennen. Dieser Betrag setzt sich zusammen aus dem Restkredit und eventuell zusätzlichen Gebühren.

Die Ablösesumme ist der Nettodarlehensbetrag für den neuen Umschuldungskredit. Wünschen Sie gleichzeitig eine Kreditaufstockung, müssen Sie den Aufstockungsbetrag hinzufügen.

Den Ablösebetrag können Sie mithilfe des Ihnen überlassenen Tilgungsplans schätzen. Sicherheitshalber sollten Sie aber direkt bei der DSL Bank die Ablösesumme erfragen.

Die DSL Bank stellt mehrere Möglichkeiten der Kontaktaufnahme zur Verfügung:

Ein allgemeines Kontaktformular auf der Webseite der Bank.

Ein Formular, um einen Finanzberater in Ihrer Nähe zu finden.

Eine (gebührenpflichtige) Hotline: 02203 5993 6170, Montag bis Donnerstag von 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr, Freitag von 8:00 Uhr bis 16:00 Uhr.

Kontaktaufnahme per Fax unter 02203 5993 6119

Die allgemeine Telefonnummer, sofern die Hotline nicht zu erreichen ist: 0228 889 0.

Kreditablösung und Restschuldversicherung

Sie haben für den bestehenden Kredit eine Restschuldversicherung abgeschlossen?

Grundsätzlich ist eine Restschuldversicherung im Rahmen einer Kreditablösung kein wirkliches Problem. Die Versicherung wird aufgelöst und ein eventuelles Guthaben aus Prämienzahlungen wird ausgezahlt.

Allerdings sollten Sie sich bei der DSL Bank erkundigen, ob ihrerseits Maßnahmen wie eine Kündigung der Restschuldversicherung erforderlich sind.

Es lohnt sich nicht, eine bestehende Restschuld auf den neuen Kredit zu übertragen. Restkreditversicherungen werden immer genau auf einen bestimmten Kredit abgestimmt.

Regelmäßig fällt die Versicherungssumme parallel zur Tilgung des Annuitätendarlehens (fallender Versicherungssumme).

Beispiel für eine vorzeitige Kreditablösung mit Umschuldung

Um abschätzen zu können, ob sich eine Umschuldung für Sie lohnt, können Sie den Umschuldungsrechner unseres Partners nutzen.

Welche Zinseinsparungen möglich sind, verdeutlicht Ihnen die folgende Musterrechnung:

Das Beispiel legt einen Kredit in Höhe von 20.000 € mit einer Laufzeit von ursprünglich 84 Monaten zugrunde. Der effektive Jahreszinssatz soll 5,4 % betragen.

Die Rückzahlungsrate beträgt 285,23 €. Der Kredit soll nach 36 Monaten abgelöst werden. Die Restlaufzeit beträgt dann 48 Monate. Der Restkredit beläuft sich auf 12.319,80 €.

Der Umschuldungskredit wird zu einem effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,00 % angeboten.

Die Musterrechnungen beziehen Vorfälligkeitsentschädigungen ein. Stellt sich heraus, dass die DSL Bank in Ihrem Fall auf Vorfälligkeitsentschädigungen verzichtet, können Sie die Berechnungen mithilfe der oben angegebenen Tools unter Weglassung der Entschädigung durchführen.

Bestehender DSL Kredit:

Bezeichnung

Wert

Restkredit

12.319,80 €

Vorfälligkeitsentschädigung

0,00 %

Ablösebetrag

12.443,00 €

Restlaufzeit

48 Monate

Monatsrate

285,23 €

Letzte Monatsrate

285,23 €

Umschuldungskredit:

Bezeichnung

Wert

Effektiver Jahreszinssatz

3,00 %

Laufzeit

48 Monate

Monatsrate

272,47 €

Zinsersparnis

612,47 €

Im Rahmen von Umschuldungsaktionen gelten regelmäßig drei Prinzipien:

  1. 1
    Je länger die Restlaufzeit ist, desto eher lohnt sich eine Umschuldung selbst bei verhältnismäßig geringen Zinsdifferenzen.
  2. 2
    Beträgt die Restlaufzeit nur ein Jahr oder weniger, können mit einer Umschuldung kaum Zinskosten eingespart werden, selbst wenn die Zinsdifferenz relativ groß ist.
  3. 3
    Vorfälligkeitsentschädigungen können dazu führen, dass sich eine Umschuldung kaum oder überhaupt nicht lohnt.

Nennenswerte Einspareffekte durch eine Umschuldung gibt es eigentlich nur, wenn die Restlaufzeiten noch einige Jahre betragen und der Umschuldungskredit deutlich zinsgünstiger ist als das bestehende Darlehen.

DSL Privatkredit vorzeitig mit Eigenmitteln ablösen

Gesamttilgungen oder Sondertilgungen eines Teils der Restsumme können selbstverständlich auch unter Verwendung von Eigenmitteln vorgenommen werden.

Vor allem für Sondertilgungen bieten sich Eigenmittel an. Die DSL Bank gewährt gegenwärtig einmal jährlich kostenfreie Sondertilgungen bis zu 50 % des Restkredits.

Der Einsatz von Eigenmitteln lohnt sich, wenn die Rendite bestehender Geldanlagen oder geplanter Geldanlagen geringer ist als der effektive Jahreszinssatz des Kredits. Selbst in Zeiten niedriger Zinssätze ist dies fast immer der Fall.

Die Zinsen für übliche Spareinlagen oder Tagesgelder und Festgeldern sind in der Regel niedriger als die Sollzinsen eines Kredits.

Bei Geldanlagen in Aktien kann dies anders sein. Verfügen Sie über eine gute Bonität, haben sie das Darlehen vielleicht mit einem effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3 % bis 4 % erhalten. Langfristige Aktienanlagen können eine Durchschnittsrendite in Höhe von 5 % bis 6 % erbringen.

Wem gehört die DSL Bank?

Wer steckt eigentlich hinter der DSL Bank (Deutsche Siedlungs- und Landesrentenbank), ein Kreditinstitut, welches bei Verbrauchern weniger bekannt ist?

Ursprünglich war die Bank in öffentlicher Hand und wurde dann an die Postbank veräußert, die die Marke DSL Bank beibehalten hat.

Mit der Übernahme der Postbank durch die Deutsche Bank wurde die Marke Teil der DB Privat- und Firmenkundenbank.

Die DSL Bank vergibt Kredite nicht direkt an Kunden, sondern bedient sich bestimmter unabhängiger Finanzdienstleister. Beispielsweise können Konsumkredite über Vergleichsportale abgeschlossen werden.

Schwerpunkt ist die Immobilienfinanzierung. Daneben werden Privatkredite zur Verfügung gestellt.

DSL Kredit ablösen: Erfahrungen

Im Internet findet man nur sehr wenige Berichte von Kunden über Erfahrungen speziell im Rahmen einer vorzeitigen Ablösung eines DSL Kredits. Die Anzahl reicht für ein abschließendes Urteil nicht aus.

Allerdings sind die wenigen Erfahrungsberichte nicht sonderlich positiv. In einigen Fällen beispielsweise wird von mehreren vergeblichen Versuchen berichtet, die aktuelle Ablösesumme herauszufinden, bevor die Ablösesumme endlich mitgeteilt wurde.

Möglicherweise entstehen Schwierigkeiten dadurch, dass die DSL Bank Kreditprodukte nicht selbst anbietet, sondern die Kreditvergabe über Finanzdienstleister erfolgt.

Auf der anderen Seite sind die Kundenerfahrungen bei der Kreditvergabe an sich nicht schlecht.

Vergleichsportale lassen Partnerbanken von Kunden bewerten und bilden dann aus den einzelnen Beurteilungen Gesamtnoten. Dabei schneidet die DSL Bank etwas besser als der Durchschnitt ab.

Eine Zusammenstellung von Kundenbewertungen aus 22 Quellen finden Sie auf dem Portal ProvenExpert. Das Bewertungsportal kommt zur Gesamtnote „gut“ (4,37 / 5). Ausgewertet wurden 16.014 Kundenbewertungen, davon 13.641 Bewertungen aus anderen Quellen.

Die Bewertungen beziehen sich nicht nur auf den Privatkredit, sondern ebenso auf Baufinanzierungen.

Über den Autor

Andreas Lojewski

Nach langjähriger Tätigkeit als Anwalt in Deutschland und nebenbei in der Politik gründete Andreas Lojewski die Websites kreditforum.net und onlinekredit.tips. Ziel dieser Websites ist es, solide über Kredite und Finanzen zu informieren. Andreas Lojewski lebt seit Anfang der 2000er in Texas/USA, erst in New Braunfels und jetzt in Harlingen.