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DSL Bank Kredite: Voraussetzungen, Konditionen, Erfahrungen

Bei der DSL Bank, eine Marke der Postbank, können Sie online frei verwendbare Ratenkredite und zweckgebundene Autokredite abschließen. Ein weiterer Schwerpunkt liegt in der Immobilienfinanzierung.

Autokredite und Ratenkredite der DSL Bank (Deutsche Siedlung- und Landesrentenbank) überzeugen durch faire und in der Rückzahlungsphase sehr flexible Konditionen.

Das Angebot umfasst Kreditbeträge von 5.000 Euro bis 75.000 Euro. Lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten sind möglich. Einmal jährlich können Kreditnehmer kostenlos eine Sondertilgung in Höhe von bis zu 50 % der Restsumme leisten.

Der DSL Bank Kredit eignet sich zur Ablösung und Zusammenfassung bestehender Kredite.

Gegenwärtig können Darlehen nicht direkt über die Webseite der Bank abgeschlossen werden. Sie können aber einen DSL Bank Kredit mit einem Kreditmarktplatz beantragen und gleichzeitig einen Kreditvergleich unter bis zu 20 Banken durchführen lassen.

Verivox

Check24

Auf Kreditvergleichsportalen finden Sie manchmal andere Kreditmerkmale als auf der Produktseite.

Autokredite werden auch mittelbar über Partner vertrieben. Unter dem Schlagwort „Die eigene Bank im Autohaus“ richtet sich das Angebot vornehmlich an Händler, die innerhalb eines bestimmten Rahmens projektbezogen individuelle Konditionen mit den Käufern vereinbaren können.

Die Folge dieses außergewöhnlichen Geschäftsmodells ist eine in gewisser Weise originelle Internetpräsenz.

Die Bank informiert über Kreditkonditionen und Voraussetzungen ungewöhnlich umfassend. Nur bei den Zinskonditionen schweigt sie sich meist aus. Selbst die Zinskonditionen für Privatkredite sind im Internet nicht so einfach zu finden.

Der Privatkredit ist ein Allzweckdarlehen, den Sie beliebig verwenden können, beispielsweise zur Fahrzeugfinanzierung, für die Ablösung anderer Kredite, den Ausgleich von Überziehungskrediten oder zur Modernisierung und Renovierung bestehenden Wohnungseigentums.


Den DSL Wohnkredit zur Modernisierung und zur Finanzierung anderer Maßnahmen an einer Immobilie können Sie beantragen, wenn Sie wenigstens seit drei Jahren Eigentümer sind.

DSL Bank Privatkredit

Der Privatkredit kann nicht unmittelbar in einer Bankfiliale abgeschlossen werden. Die DSL verfügt über keine Filialen.

Ein Abschluss ist über freiberufliche Finanzberater oder online mit Vergleichsportalen möglich.

In der folgenden Tabelle sind die Rahmendaten des Privatkredits enthalten, so wie sie bei Verivox angegeben sind.

Merkmal

Konditionen

Kreditbetrag

5.000 € bis 80.000 €

Laufzeit

36 Monate bis 120 Monate

go

Die Zinssätze sind bonitätsabhängig und laufzeitabhängig. Der genaue Zinssatz ist in dem Angebot enthalten, welches sie nach dem Ausfüllen des Formulars in wenigen Augenblicken erhalten. Die Angebote sind unverbindlich und kostenfrei.

DSL Privatkredit: Vorteile & Nachteile

Pro:

  • Breites Kreditangebot vom Allzweckdarlehen über Autokredite und Wohnkredite bis zu Immobilienfinanzierungen.
  • Kostenlose Sondertilgung einmal jährlich bis zu 50 % der Restsumme.
  • Lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten
  • Kreditvergabe auch an Personen mit schwächerer Bonität.
  • Umschuldung von bis zu fünf Krediten.

Contra:

  • Gegenwärtig relativ teurer Kredit, hoher Minimalzins
  • Kein Videoident und kein digitaler Kreditabschluss.
  • Auf der Produktseite fehlen wichtige Angaben zu Kreditmerkmalen.
  • Keine Kleinkredite unter 5.000 Euro.
  • Kredit für Selbstständige nur mit zweitem Antragsteller, der über ausreichendes Arbeitseinkommen verfügt.

DSL Bank Kredit: Voraussetzungen und Unterlagen

Auf den Webseiten der Bank haben wir verwertbare Angaben dazu nicht gefunden. Entscheiden Sie sich für eine Kreditanfrage mit einem Kreditvergleich, gelten folgende Voraussetzungen:

  • Sie sind volljährig, handeln auf eigene Rechnung, haben einen Wohnsitz in Deutschland und eine deutsche Bankverbindung.
  • Als Kreditnehmer müssen Sie in einem dauernden Beschäftigungsverhältnis stehen oder Beamter sein.
  • Ist Ihr Arbeitsverhältnis befristet, darf die Frist nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden.
  • Voraussetzung für die Kreditvergabe ist die Abtretung des pfändbaren Anteils am Gehalt.

Die Einkommensverhältnisse müssen belegt werden. Dazu sind die Gehaltsabrechnungen des letzten Monats und Kontoauszüge aus den letzten fünf Wochen einzureichen. Aus den Kontoauszügen muss sich ein Gehaltseingang ergeben. Kopien reichen aus.

Bei Beamten wird die letzte Besoldungsmitteilung ausreichen. Rentner können den aktuellen Rentenbescheid einreichen.

DSL Kredit ohne SCHUFA oder trotz negativer SCHUFA? Ohne SCHUFA vergeben deutsche Banken keine Kredite. Bestehende unerledigte Negativmerkmale schließen eine Kreditvergabe aus.

Allerdings vergibt die Bank Privatkredite an Kunden, sofern ein noch nicht gelöschtes Negativmerkmal mit einem Erledigungsvermerk versehen ist.

Zudem lässt der relativ weite Zinsrahmen darauf schließen, dass Kunden durchaus eine Kreditchance haben, wenn der Score nicht allzu gut ist. Eine ausgezeichnete Bonität scheint bei der DSL Bank nicht Voraussetzung für eine Darlehensvergabe zu sein.

Flexibilität während der Rückzahlung

Die DSL Bank räumt Kreditkunden ein Sondertilgungsrecht ein. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird nicht erhoben. Zusätzlich sind vorzeitige Komplettablösungen ebenfalls kostenlos möglich.

Ratenplanänderungen sollen nach Rücksprache grundsätzlich möglich sein. Ratenaussetzungen und Ratenpausen sind kostenlos hingegen nicht möglich.

Die DSL Bank bietet einen Umschuldungsservice an. Auf die Möglichkeit, teure Altkredite mit einem günstigen DSL Privatkredit abzulösen, wird ausdrücklich hingewiesen. Möglich sollen bis zu sieben Kreditablösungen sein.

Wählen Sie den Verwendungszweck „Ablösung von Krediten“. Die Bank benötigt eine entsprechende Vollmacht und Informationen zu den abzulösenden Darlehen.

Kunden können zusammen mit dem Kreditantrag eine Restkreditversicherung abschließen. Bei der DSL Bank heißt diese Versicherung „Ratenschutz“. Die Bank bietet diese Versicherungsprodukte relativ aggressiv an.

Restschuldversicherungen sind bei üblichen Ratenkrediten grundsätzlich nicht zu empfehlen. In der Regel lässt der Versicherungsschutz zu wünschen übrig.

Beim DSL Ratenschutz beispielsweise besteht bei Arbeitsunfähigkeit eine Karenzzeit von drei Monaten und der Versicherungsschutz ist auf zwölf Monate begrenzt.

Zudem verteuert der Abschluss den Kredit erheblich.

DSL Bank Kredit aufstocken

Die DSL Bank publiziert nicht direkt, ob ein bestehender Kredit aufgestockt oder die Kreditsumme erhöht werden kann.

Wir gehen aber davon aus, dass die Bank einer Krediterhöhung unter dem Gesichtspunkt der Bestandskundenpflege im Prinzip positiv gegenübersteht.

Eine Kreditaufstockung ist rechtlich betrachtet immer ein neuer Kreditvertrag. Alle Konditionen werden neu vereinbart – der Nettodarlehensbetrag, die Laufzeit und vor allem der Jahreszins.

Vor einer Kreditaufstockung wird deshalb eine erneute Bonitätsprüfung erforderlich sein. Außerdem wird der Kreditnehmer nachweisen müssen, dass er sich die erhöhte Kreditsumme leisten kann.

Der Zinssatz kann sich ändern. Wenigstens so weit der Kreditrahmen ausgeweitet wird, gelten in der Regel die aktuellen Zinssätze, die höher oder niedriger sein können als die ursprünglich vereinbarten Zinssätze.

Bearbeitungszeit und Auszahlung des Privatkredits

Wie lange dauert die Bearbeitungszeit bei der DSL Bank?

Die Dauer des Antragsverfahrens und damit die Kreditauszahlung hängen wesentlich davon ab, wie schnell der Kreditvertrag und alle anderen Unterlagen beim Sachbearbeiter der Bank vorliegen.

Die abschließende Prüfung selbst und die endgültige Kreditentscheidung mit der Auszahlungsanordnung nehmen meistens nicht sehr viel Zeit in Anspruch.

Die DSL ermöglicht einen digitalen Kreditabschluss mit Videoident zur Identitätsfeststellung und elektronischer Unterschrift. Unterlagen können zur Bank hochgeladen werden. Oder Kunden können vom automatischen Kontocheck Gebrauch machen.

Entscheiden sich Kunden für einen digitalen Kreditabschluss, können sie mit einer Auszahlung des bewilligten Kreditbetrages innerhalb von 48 Stunden rechnen.

Mit einem klassischen Kreditabschluss per Postident und Postversand der Antragsunterlagen beträgt die Auszahlungsdauer wenigstens sieben Tage, gerechnet von der Online-Anfrage.

Wer erhält einen DSL Bank Kredit?

Das Kreditangebot richtet sich vorrangig an Arbeitnehmer und Beamte in einem regelmäßigen Beschäftigungsverhältnis. Ein Probearbeitsverhältnis reicht nicht aus.

Befristete Arbeitsverträge werden anerkannt, sofern die Laufzeit des Kredits innerhalb der Befristung endet.

Informationen darüber, ob ein Kredit in der Elternzeit gewährt wird, liegen nicht vor.

Selbstständige – Freiberufler und Gewerbetreibende – benötigen einen Mitantragsteller, der über ein ausreichendes, regelmäßiges Einkommen verfügt. Das Einkommen des Mitantragstellers muss durch Vorlage von Gehaltsabrechnungen und Kontoauszügen belegt werden.

Über zusätzliche Unterlagen, die der Selbstständige vorzulegen hat, informiert die Bank während des Antragsverfahrens gesondert.

Die DSL Bank gewährt Darlehen grundsätzlich auch an Rentner. Allerdings dürfen Rentner bei Ablauf der Laufzeit nicht älter als 80 Jahre sein. Zudem gibt es Beschränkungen in Bezug auf die maximale Kreditsumme.

Studenten sind nicht antragsberechtigt. Inwieweit Auszubildende Kredite erhalten, kommuniziert die DSL Bank nicht.

Wie hoch ist die Annahmequote?

Der weite Zinsrahmen mit Maximalzinssätzen bis zu knapp 10 % deutet auf eine Kreditvergabe selbst an Personen mit weniger guter Bonität hin. Entsprechend wird die Annahmequote überdurchschnittlich hoch sein.

Genaue Angaben zur Annahmequote veröffentlicht die DSL Bank nicht. Einige Vergleichsportale gehen jedoch von einer Annahmequote in Höhe von 70 % aus.

DSL Bank Kredit abgelehnt – die nächsten Schritte

Eine Kreditablehnung durch die DSL Bank bedeutet nicht unbedingt, dass Sie überhaupt kein Darlehen erhalten.

Erkundigen Sie sich zunächst genau, weswegen die Bank nicht bereit war, Ihnen einen Kredit zu gewähren.

Unerledigte Negativmerkmale in den Dateien von Wirtschaftsauskunfteien bedeuten häufig das wenigstens vorläufige Aus Ihres Kreditwunsches.


Bei anderen Hinderungsgründen muss dies nicht der Fall sein.

Gegebenenfalls können Sie Laufzeiten und/oder Kreditbeträge an Ihre Einkommensverhältnisse anpassen. Allerdings ist eine Kreditvergabe nicht möglich, wenn kein pfändbares Einkommen vorhanden ist.

Banken lehnen Kreditverträge auch ab, wenn eine bestimmte Scorestufe unterschritten wird.

Hat die DSL Bank deswegen Ihren Kreditwunsch abgelehnt, versuchen Sie es einfach bei einer anderen Bank erneut. Vielleicht beurteilt ein anderes Kreditinstitut Ihre Bonität großzügiger.

Nutzen Sie in jedem Fall einen Kreditvergleich, um herauszufinden, ob und gegebenenfalls zu welchen Konditionen ein Darlehen trotz der Kreditablehnung durch die DSL Bank möglich ist.

** Logo Bon-Kredit

Seriöse Kreditvermittler ohne Vorkosten wie Bon-Kredit können in vielen Fällen weiterhelfen, obwohl eine Bank den Kreditwunsch zuvor abgelehnt hat.


Vor einer erneuten Kreditanfrage sollten Interessenten sich aber vergewissern, ob das gewünschte Darlehen zum Budget passt und wie es um die Bonität steht. Mit einem kostenlosen Haushaltsrechner beispielsweise von Kredit-mit-Verantwortung.de und dem ebenfalls kostenlosen Schufa Score-Simulator ist eine Selbsteinschätzung der Kreditwürdigkeit ohne großen Aufwand möglich. Ebenfalls kostenlos ist die App von Bonify, mit der Sie Informationen zum Basisscore erhalten.

Gegebenenfalls ist es sinnvoll, Kredithöhe und/oder Laufzeit an die Bonität anzupassen.

Baufinanzierung der DSL Bank

Sowohl Baufinanzierungen als auch die Finanzierung eines Hauskaufs können online eingeleitet werden.

Die Bank leitet jedoch die Darlehensanfrage an einen unabhängigen Finanzdienstleister, mit dem sie zusammenarbeitet, weiter. Der Finanzberater übernimmt die persönliche Beratung, den Kundenservice und auch den Kreditabschluss.

Die DSL bietet praktisch das gesamte Spektrum möglicher Immobilienfinanzierungen an: Annuitätendarlehen, variabel verzinste Baukredite, Endfällige Kredite mit Tilgungsträger, Bausparverträge, Anschlussfinanzierungen und Forward Kredite.

Das Annuitätendarlehen kann mit Nettodarlehensbeträgen zwischen 100.000 Euro und 500.000 Euro abgeschlossen werden. Sollzinsbindungen zwischen fünf Jahren und 30 Jahren werden angeboten.

Finanziert wird bis zu 80 % Beleihungswert, dann jedoch nur gegen einen Zinszuschlag von 0,2 %.

Zinszuschläge gibt es auch, wenn das Annuitätendarlehen höher als 200.000 Euro ist.

Auf der Webseite finden Sie die üblichen Informationen und Rechner zur Vorbereitung eines Finanzierungsvorhabens.

Der Ratgeber ist sehr ausführlich und beantwortet alle wichtigen Fragen.

Anders als viele Konkurrenten legt die DSL Bank offen, welche Anforderungen sie an die finanzielle Leistungsfähigkeit der Kreditkunden stellt.

Grundsätzlich müssen 40 % des monatlichen Nettoeinkommens nach Begleichung der Kreditrate für die laufenden Ausgaben übrig bleiben.

Außerdem gelten die aus dem Screenshot ersichtlichen Mindestbeträge. Sie beziehen sich auf eine Darlehenshöhe, die bis zu 80 % des Verkehrswerts der zu finanzierenden Immobilie beträgt.

Lebenshaltungskostenpauschale bei der DSL Baufinanzierung

Einkommensvoraussetzungen für die Vergabe von DSL Baufinanzierungen

Wer ist die DSL Bank?

Die DSL Bank wurde 1850 auf Erlass des preußischen Königs Friedrich Wilhelm als eine Kreditanstalt der öffentlichen Hand gegründet.

Ihre Aufgabe als preußische Provinzial-Rentenbank war die Versorgung der aus der Grundherrschaft entlassenen Bauern mit Kapital für den Aufbau einer freien Existenz.

Nach dem Zweiten Weltkrieg unterstützte die Bank zusammen mit der deutschen Siedlungsbank die Eingliederung aus den ehemaligen deutschen Ostgebieten vertriebener und geflüchteter Landwirte durch die Vergabe von Krediten.

Im Jahr 1966 wurden beide Kreditinstitute zusammengeführt. 1999/2000 privatisierte die Bundesregierung die DSL Bank. Das Kreditinstitut wurde Teil der deutschen Postbank AG.

Nach der faktischen Übernahme der Postbank durch die Deutsche Bank ist die DSL gegenwärtig eine Niederlassung der DB Privat- und Firmenkundenbank AG.

Der Vertrieb aller Kreditprodukte erfolgt hauptsächlich über selbstständige Finanzdienstleister und Kooperationspartner.

Durch die Auslagerung praktisch des gesamten Kreditgeschäfts und den Verzicht auf Filialen spart die Bank Kosten. Sie ist deshalb in der Lage, Kunden günstige Kreditprodukte zur Verfügung zu stellen.

Die Partner der DSL Bank sind Immobilienmakler, Versicherungsmakler, Finanz- und Finanzierungsberater, Kooperationspartner wie Banken, Bausparkassen und Versicherungen sowie Bauträger oder Autohändler.

DSL Bank Kredit Erfahrungen und Bewertung

Auf der DSL Bank Webseite findet man einen Link zu ProvenExpert. Das Bewertungsportal hilft Unternehmen, Kundenfeedbacks auszuwerten und daraus Erkenntnisse für die Verbesserung ihrer Dienstleistungen zu gewinnen.

Aus Erfahrungsberichten auf dem Portal selbst und aus einer Auswertung von Berichten vieler andere Portale wird eine Gesamtbewertung gebildet und das Ergebnis in einem Bewertungssiegel wiedergegeben.

Die Note für die DSL Bank lautet „gut“ (4,37/ 5). Ausgewertet wurden 16.014 Bewertungen, davon 13.641 Bewertungen von 22 anderen Bewertungsportalen.

  • Die meisten Bewertungen stammen von Check24. Check24 hat eine Gesamtnote von 4,53 / 5 vergeben und dabei 11.778 Berichte ausgewertet.

Auf check24 werden ausschließlich Privatkredite beurteilt.

Die Erfahrungsberichte umfassen auch Umschuldungen und Autofinanzierungen.

Die Ergebnisse auf diesen Portalen sind deshalb besonders aussagekräftig, weil eine genügende Anzahl an Erfahrungsberichten ausgewertet werden können.

Die wiedergegebenen Erfahrungen mit der Baufinanzierung sind eher gemischt. Allerdings sind die Berichte nicht sehr zahlreich und deswegen ist der Erkenntniswert gering.

Einige Kunden loben den Kundendienst und vor allem die guten Konditionen der Immobilienkredite.

Andere bemängeln lange Bearbeitungszeiten, zum Beispiel fünf Monate für eine Freigabe bei einem Immobilienkredit, inkompetente Beratung bei KfW Förderungen und bürokratisches Verhalten.

Bisweilen wird Kritik am Verhalten der Finanzdienstleister geübt.

Anders als beim Immobilienkredit gibt es beim Privatkredit kaum kritische Anmerkungen. Hervorgehoben werden Freundlichkeit und Kompetenz bei der Kundenbetreuung.

Gelobt werden auch die günstigen Zinskonditionen.

Kunden sind darüber hinaus von der Schnelligkeit der Kreditentscheidung und der Kreditauszahlung beeindruckt. Das ist bemerkenswert, zumal die Bank die digitale Welt im Rahmen der Kreditvergabe bisher nicht erkannt hat.

Eine Bewertung der DSL Bank Kreditangebote wird dadurch etwas erschwert, dass die Kredite hauptsächlich über Finanzdienstleister abgewickelt werden.

Entsprechend aufgebaut sind die Webseiten. Sie enthalten nicht alle Informationen, die für eine umfassende Beurteilung der Kredite eigentlich erforderlich wären. Dies gilt auch für die angebotenen Baufinanzierungen.

Beim Privatkredit wird manchmal der hohe Anfangsbetrag bei der Kreditsumme bemängelt. 5.000 Euro als Anfangsbetrag sei eine für Ratenkredite und Autokredite zu hohe Summe. Für weniger teure Anschaffungen käme der DSL Privatkredit deshalb nicht in Betracht.

Wir möchten nicht beurteilen, was die DSL nicht bietet, sondern wir möchten die tatsächlich angebotenen Kreditprodukte bewerten.

Offenbar werden Privatkredite im Internet hauptsächlich über Kreditvergleiche vertrieben. Deswegen bewerten wir diese Angebote.

Das Besondere sind die langen Laufzeiten zwischen 36 Monaten und 120 Monaten. Die Kombination aus normaler Kreditspanne mit besonders langen Laufzeiten ist etwas Besonderes. Die Bank besetzt damit eine Nische.

Die von der Deutschen Bundesbank erhobenen Durchschnittszinsen für Neuabschlüsse bei Konsumentenkrediten an private Haushalte liegen gegenwärtig bei ungefähr 9,55 %. Der 2⁄3 Zinssatz des DSL Bank Kredits liegt unter diesem Wert.

Fazit zum DSL Bank Kredit

Ob Sie als Kreditnehmer einen besseren Zinssatz als den von der Bundesbank ermittelten Durchschnittszinssatz erhalten, können Sie letztlich nur aus einem konkreten Kreditangebot entnehmen.

Im Allgemeinen jedenfalls sind die Zinssätze der DSL Bank für Kredite mit langer Laufzeit günstig. Die Erfahrungsberichte von Kunden bestätigen dies.

Bestandskunden erhalten die gleichen Konditionen, die Neukunden geboten werden. Dies ist ebenfalls positiv.

Neben den Zinssätzen sind die Konditionen für die Rückzahlungsphase bedeutend. Hier kann die DSL Bank Pluspunkte sammeln. Die Bank bietet kostenlose Sondertilgungen an.

Jedoch sind Ratenpausen kostenpflichtig.

Insgesamt ist das Kreditangebot der DSL Bank etwas besser als Durchschnitt.

Zu diesem Ergebnis kommen wir auf der Grundlage der uns zur Verfügung stehenden Informationen. Allerdings fällt auf, dass die Kreditkunden der DSL Bank das Angebot besser bewerten, als die „Papierform“ es vermuten lässt.


Solide Kreditanbieter