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Fellow Bank Kredit Bewertung & Erfahrungen

Derzeit (April 2024) vergibt die Alisa Bank keine Konsumentenkredite in Deutschland und verweist auf Check24 als Partner.

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Die Alisa Bank (früher: Fellow Bank oder Fellow Finance) ist eine finnische Bank, die in Deutschland Kredite und Geldanlagen wie Festgeld für Privatkunden anbietet. Das Kreditinstitut unterliegt der finnischen Finanzaufsicht.

Der Fellow Bank Kredit wird als frei verwendbares Darlehen für Privatpersonen angeboten. Kreditinteressenten können zwischen Beträgen zwischen 1.000 € und 20.000 € mit Laufzeiten bis 84 Monaten wählen. Derzeit wird auf der Website der Bank ein bonitätsunabhängiger effektiver Zinssatz von 14,90 % angegeben.

Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen sind ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Kreditnehmer können tilgungsfreie Zeiten beantragen und Rückzahlungsraten an ihre finanzielle Situation anpassen. Eingehende Kreditanträge werden an Werktagen innerhalb von 24 Stunden entschieden.

Alisa Bank (Fellow Bank) Kredit: Konditionen


Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € bis 20.000 €
  • Laufzeiten: 12 bis 84 Monate
  • Gebundener Sollzins: 13,99 %
  • Effektiver Jahreszins: 14,90 %

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 5.000 €
  • Laufzeit: 84 Monate
  • Gebundener Sollzins: 13,99 %
  • Effektiver Jahreszins: 14,90 %
  • Monatsrate: 93,72 €
  • Gesamtbetrag: 7.871,59 €

Darlehensgeber: Alisa Bank Plc Pursimiehenkatu 4 A 00150 Helsinki Finnland

Fellow Bank

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Vorteile

  • Vorzeitige Tilgungen immer ohne Vorfälligkeitsentschädigung
  • Digitaler Kreditabschluss mit schneller Auszahlung
  • Tilgungsaussetzung und Ratenanpassung möglich
  • Flexible Laufzeiten im Monatsrhythmus möglich

Nachteile

  • Teurer Kredit
  • Webseite bietet wenig Information
  • Kein Privatkredit an Selbstständige

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Antragsteller müssen über eine ausreichende Bonität verfügen. Dazu gehören ein Mindestalter von 18 Jahren, ein fester Wohnsitz und regelmäßige Einnahmen aus einem Beschäftigungsverhältnis oder als Ruheständler. Das Mindesteinkommen beträgt 800 €.

Um den Kredit digital abschließen zu können, wird ein Smartphone oder ein Computer mit Webcam benötigt. Der digitale Abschluss klappt nur mit einer stabilen Internetverbindung. Ein ruhiges Umfeld und ausreichend gute Lichtverhältnisse sind wünschenswert.

Erforderliche Unterlagen

Die erforderlichen Informationen können in die Antragsstrecke während der Online-Anfrage eingegeben werden. Dazu gehören Angaben zur Anschrift, zur finanziellen und beruflichen Situation und zu den Kontaktmöglichkeiten.

Zum Beleg der finanziellen Situation dienen die Kontoauszüge der letzten drei Monate, auf denen die Gehaltseingänge sichtbar sein müssen.

Die Identifikation wird per Video-Chat durchgeführt. Erforderlich ist ein Personalausweis oder ein anderes gültiges Ausweisdokument.

Ablauf der Kreditanfrage

Soweit ersichtlich, wird der Kreditabschluss digital durchgeführt:

  • Antragsformular aufrufen und die gewünschten Kreditmerkmale eingeben.
  • Antragsstrecke mit Angaben zur Person, zur Adresse und zur finanziellen und beruflichen Situation ausfüllen und absenden.
  • Gewünschte Unterlagen per Dokumenten-Upload zur Bank hochladen oder per E-Mail an die Bank versenden (E-Mail Link Kundenservice@fellowbank.de).
  • Legitimation per Videoident und digitale Unterschrift unter den Kreditantrag.
  • Finale Kreditentscheidung und Auszahlung des bewilligten Betrages abwarten.

Fellow Bank Kreditrechner

Die Fellow Bank stellt einen Kreditrechner zur Verfügung, über den die Kreditanfrage eingeleitet werden kann. Ein Beispiel auf der Grundlage des Zinsangebots zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Artikels sehen Sie in diesem Screenshot:

Screenshot Alisa Bank Kredit

Der Kreditrechner berechnet das Zinsangebot auf der Grundlage des Effektivzinses. Deshalb erhalten Kreditinteressenten anders als bei vielen anderen Banken eine realistische Angabe zur monatlichen Rückzahlungsrate.

Bearbeitungszeit und Auszahlung

Die Fellow Bank bearbeitet eingehende Kreditanträge nach eigenen Angaben werktags innerhalb von 24 Stunden.

Nachdem der bewilligte Betrag angewiesen wurde, wird es in der Regel noch 1 bis 2 Tage dauern, bis das Geld dem Konto des Kreditnehmers gutgeschrieben ist. Die Auszahlungsdauer hängt auch davon ab, wie schnell die Bank des Kreditnehmers eingehende Überweisungen gutschreibt.

Kredit für Selbstständige?

Der Privatkredit der Fellow Bank steht weder Freiberuflern noch Gewerbetreibenden zur Verfügung. Selbstständige finden Online-Kredite für private Zwecke mit Vergleichsportalen wie Verivox oder mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit.

Kredit für Rentner?

Obwohl die Fellow Bank Ruheständler nicht ausdrücklich erwähnt, werden Rentner und Pensionäre von der Kreditvergabe grundsätzlich nicht ausgeschlossen. Allerdings kann es ein Höchstalter für Antragsteller geben.

Ruheständler sollten sich deshalb beim Kundendienst des Kreditinstituts erkundigen, ob ein Fellow Bank Kredit für sie infrage kommt.

Kredit für Auszubildende und Studenten?

Die Fellow Bank informiert nicht darüber, inwieweit Auszubildende und Studenten mit regelmäßigem Einkommen antragsberechtigt sind. Eine Anfrage beim Kundenservice kann für Klarheit sorgen.

Fellow Bank Kredit ohne Schufa?

Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien sind in Deutschland Teil der Bonitätsprüfung. Die Fellow Bank vergibt schon deshalb keine Kredite ohne Schufa. Für Deutschland gibt es ausschließlich einen Anbieter, der schufafreie Kredite bis zu einem Betrag in Höhe von 7.500 € vertreibt. Solche Darlehen können auch mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit angefragt werden.

Antragsteller dürfen keine offenen Negativmerkmale in der SCHUFA haben. Ein niedriger SCHUFA-Score oder erledigte, aber noch nicht gelöschte Negativmerkmale bei der SCHUFA schließen eine Darlehensvergabe aber nicht von vornherein aus.

Sondertilgung & vorzeitige Ablösung

Entsprechend den gesetzlichen Vorgaben in Deutschland sind Sondertilgungen während der Laufzeit und vorzeitige Kreditablösungen bei Verbraucherdarlehen jederzeit möglich. Banken können aber eine Vorfälligkeitsentschädigung erheben.

Die Fellow Bank verzichtet ganz auf Vorfälligkeitsentschädigungen. Sowohl vorzeitige Teiltilgungen als auch Gesamt-Ablösungen sind kostenfrei.

Zahlungspausen & Ratenänderungen

Kreditnehmer können eine tilgungsfreie Zeit beantragen. Das bedeutet, der in einer Monatsrate enthaltene Tilgungsanteil wird für den vereinbarten Zeitraum ausgesetzt. Die Zinsen müssen aber weiter bezahlt werden. Tilgungsfreie Zeiten verlängern die Laufzeit des Kredits und erhöhen damit dessen Kosten.

Ratenänderungen sind ebenfalls möglich. Wie die Bank auf ihrer Webseite ausführt, kann der monatliche Rückzahlungsbetrag an die finanzielle Situation des Kreditnehmers angepasst werden.

Angaben über die Kosten findet man auf der Webseite nicht. Interessenten sollten sich deswegen mit dem Kundendienst in Verbindung setzen.

Flexible Laufzeiten

Die Fellow Bank bietet für den Privatkredit flexible Laufzeiten an, die in Monatsintervallen vereinbart werden können. Laufzeiten müssen nicht zu kurz oder zu lang gewählt werden, wie es bei Krediten oft der Fall ist, deren Laufzeiten in Jahresintervallen oder Halbjahresintervallen gewählt werden müssen.

Dies erlaubt Kreditnehmern, die Ratenhöhe sehr genau an die finanziellen Möglichkeiten anzupassen. Auf diese Weise können Kosten gespart werden.

Fellow Bank Kredit aufstocken?

In den Produktbeschreibungen findet man einen Hinweis darauf, dass Kreditaufstockungen bei entsprechender Bonität möglich sind. Angaben darüber, wie die Krediterhöhung umgesetzt werden kann, fehlen jedoch.

Der Kundendienst wird diese Frage beantworten können.

Umschulden mit dem Fellow Bank Kredit?

Das Kreditinstitut bietet nicht die günstigsten Zinsen an. Dennoch kann sich die Umschuldung teurer Altkredite anderer Banken oder Dispositionskredite im Einzelfall lohnen.

Allerdings bietet die Bank augenscheinlich keinen Umschuldungsservice an. Jedenfalls fehlen Hinweise dafür auf der Webseite des Kreditinstituts.

Fellow Bank Kredit abgelehnt: Alternativen

Eine Kreditablehnung durch die Fellow Bank, hat keine Auswirkungen auf das Vergabeverhalten anderer Banken. Mit Kreditvergleichen wie Verivox oder Kreditvermittlern wie Bon-Kredit können Interessenten ihre Kreditchancen wahren.

Allerdings sollte die finanzielle Situation vor einer neuen Kreditanfrage erneut kritisch überprüft werden. Gegebenenfalls ist es erforderlich, Kreditbetrag und/oder Laufzeiten an die Einkommensverhältnisse anzupassen.

Kundendienst und Kontaktmöglichkeiten

  • Hotline: +49 32 221 095 368 Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 16:00 Uhr
  • E-Mail: info@fellowbank.de

Kurzporträt der Fellow Bank

Die Fellow Bank ist ein junges Kreditinstitut mit Sitz in Helsinki, welches am 2. April 2022 aus einer Fusion der Fellow Finance mit der Evli Bank hervorgegangen ist.

Fellow Finance war eine führende P2P Plattform, die Kredite von privat an privat, vor allem in Nordeuropa, aber auch in Deutschland vermittelt hat.

Die Bank bietet Kredite für Privatkunden und Geldanlagen für Sparer. Daneben werden Finanzdienstleistungen für KMU angeboten. Alle Produkte können digital abgeschlossen werden.

Die Fellow Bank ist gegenwärtig in Finnland, Dänemark, Polen und Deutschland tätig.

Fellow Bank Erfahrungen

Das Kreditinstitut ist in Deutschland erst kurze Zeit präsent. Deshalb liegen auswertbare Erfahrungsberichte praktisch noch nicht vor. Allerdings gibt es Erfahrungen mit der P2P Plattform Fellow Finance, aus der die Bank hervorgegangen ist.

Check24 beispielsweise vergibt die Gesamtnote 4.5 / 5.

Kunden gefiel die Kompetenz und Freundlichkeit des Kundendienstes. Sie äußerten sich darüber hinaus überwiegend positiv zu den Konditionen und der Schnelligkeit der Kreditauszahlung.

Einige Kunden beschwerten sich über die hohen Zinsen. Diese sind bei P2P Portalen allerdings nicht ungewöhnlich. Denn bei der Vermittlung von P2P Krediten fallen Vermittlungsprovisionen an. Zudem werden Darlehen auch an Kunden mit niedrigem Kreditscore ausgegeben.

Soweit ersichtlich, vertreibt die Fellow Bank, anders als der Vorgänger Fellow Finance, jetzt normale Bankkredite.

Fazit zum Alisa Bank (Fellow Bank) Kredit

Mit einem festen Effektivzins in Höhe von 14,90 % gehört der Kredit sicherlich nicht zu den günstigsten Angeboten.

Allerdings bietet die Bank einige attraktive Zusatzoptionen wie Tilgungspausen und Ratenanpassungen während der Laufzeit sowie vorzeitige Tilgungen (ganz oder teilweise) ohne Vorfälligkeitsentschädigung..

Positiv hervorzuheben ist schließlich, dass die Bank die Vereinbarung von Laufzeiten im Monatsrhythmus ermöglicht. Dadurch können Kreditnehmer Kosten sparen.


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