Ferratum Kredit: Top oder Flop?

Ferratum ist ein im Jahr 2005 gegründetes finnisches Finanzdienstleistungsunternehmen. Über die Tochtergesellschaft Ferratum Bank p.l.c vertreibt der Dienstleister EU-weit diverse Finanzprodukte, unter anderem den Ferratum Kredit, ein marktüblicher Ratenkredit, und den Xpresscredit.

Die Tochtergesellschaft hat den Sitz in Malta und verfügt über eine EU-Banklizenz. Das Kreditinstitut wurde von der Malta Financial Services Authority (MFSA) lizenziert.

Der Ratenkredit ist mit Beträgen von 3.000 € bis 30.000 € und mit Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten erhältlich. Die bonitätsabhängigen Zinssätze starten mit 2,99 %. Sondertilgungen und vorzeitige Gesamtablösungen sind gegen Entrichtung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Der Kredit wird online beantragt. Der digitale Kreditabschluss garantiert eine schnelle Auszahlung.

Ferratum Kredit: Konditionen

Die Konditionen sind bonitäts- und laufzeitabhängig

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 3.000 € bis 30.000 €
  • Laufzeiten: 12 bis 96 Monate
  • Gebundener Sollzins: 2,95 % bis 16 %
  • Effektiver Jahreszins: 2,99 % bis 17,25 %

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 7.000 €
  • Vertragslaufzeit: 48 Monate
  • Gebundener Sollzins: 8,64 %
  • Effektiver Jahreszins: 8,99 %
  • Monatliche Rate: 173 €
  • Gesamtbetrag: 8.304 €

Darlehensgeber: Ferratum Bank p.l.c., St Business Centre, 120 The Strand, Gzira GZR 1027, Malta.

Ferratum Kredit

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Vorteile

  • Angemessene Zinssätze bei guter Bonität
  • Schnelle Auszahlung dank digitalem Kreditabschluss
  • Kreditrechner vermittelt realistische Einschätzungen der Monatsrate 
  • Einfache, übersichtliche & gut erklärte Kreditanfrage
  • Kredite auch bei schwacher Bonität

Nachteile

  • Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablösung kostenpflichtig
  • Ratenpausen oder Ratenänderungen offenbar kostenlos nicht vereinbar
  • Keine Kreditaufstockung, kein Zweitkredit möglich
  • Umschuldungsservice wird nicht geboten
  • Kein Kredit für Selbstständige

Ferratum Bank Kredit Voraussetzungen

Das Kreditinstitut gibt nur wenige Antragsvoraussetzungen an:

  • Antragsteller sind mindestens 18 Jahre alt.
  • Es gibt keine offenen negativen SCHUFA-Einträge.
  • Antragsteller haben eine Arbeit oder eine feste monatliche Einkommensquelle seit mindestens sechs Monaten und sind außerhalb der Probezeit.
  • Das monatliche Nettoeinkommen beträgt nachweislich mindestens 1.000 €.
  • Erforderlich ist eine feste Adresse in Deutschland. Antragsteller müssen mindestens 36 Monate in Deutschland gelebt haben.

Für den Antrag werden ein Mobiltelefon und eine E-Mail-Adresse sowie ein gültiges Ausweispapier zwecks Identitätsfeststellung benötigt.

Unterlagen

Ferratum verlangt Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate bzw. Besoldungsmitteilungen oder aktuelle Belege über Renten oder Pensionen. Die Aushändigung entfällt aber, wenn sich Kreditinteressenten für eine Bonitätsprüfung per Kontoblick entscheiden.

Kredit beantragen: Ablauf

Der Ferratum Ratenkredit wird online beantragt:

  • Grundeinstellungen im Kreditrechner wählen (Betrag, Laufzeit)
  • Antragsstrecke ausfüllen (Kontaktdaten, Einkommen und Verbindlichkeiten, Bankverbindung)
  • Gehaltsnachweis erbringen (entweder drei aktuelle Nachweise zur Bank hochladen oder Kontoblick erlauben)
  • Legitimieren per Videoident von WebID
  • Kreditvertrag elektronisch unterzeichnen
  • Bewilligter Kreditbetrag wird ausgezahlt

Kreditinteressenten können also unter zwei Antragsvarianten wählen. Fällt die Entscheidung für ein Hochladen der Unterlagen, benötigt die Bank 1 bis 2 Tage für die Bearbeitung.

Mit dem Kontoblick wird der Antragsprozess verkürzt. Entscheidet sich der Antragsteller für einen Gehaltsscheck über das Hauptkonto, ist die Weitergabe der Zugangsdaten erforderlich. Das Konto sollte mindestens sechs Monate aktiv genutzt sein und regelmäßige Gehaltseingänge aufzeigen.

Ferratum Kreditrechner

Starten Sie die Anfrage mit dem Kreditrechner.

Geben Sie zunächst den Kreditbetrag und die gewünschte Laufzeit ein. Daraufhin werden die Kreditdetails aktualisiert und Sie erhalten eine Abschätzung der monatlichen Rate.

Die monatliche Rate wird nicht auf der Grundlage des Minimalzinssatzes berechnet, sondern nach einem eher realistischen Zinssatz, der offenbar nach Laufzeiten gestaffelt ist. Deswegen erhalten Sie eine recht realitätsnahe Vorstellung von der monatlichen Belastung.

Screenshot vom Ferratum Kreditrechner

Ferratum Ratenkreditrechner

Klicken Sie jetzt auf „Beantragen“, sofern Sie das Verfahren fortsetzen möchten. Sie gelangen zur ersten Seite der Antragsstrecke. Erwartet werden hier Namensangaben und Angaben zur Erreichbarkeit.

Bearbeitungsdauer und Auszahlung

Die Auszahlungsdauer richtet sich danach, wie Sie den Einkommensnachweis durchführen:

Nutzen Sie das Angebot des Einkommenschecks per Kontoblick ist die Bonitätsprüfung in wenigen Augenblicken erledigt. Sie können die Identifizierung durchführen und den Vertrag sofort unterschreiben. Danach wird die Auszahlung veranlasst. Meistens ist das Geld am nächsten Tag auf dem Konto.

Entscheiden Sie sich für den Unterlagen-Upload der Gehaltsnachweise, dann dauert die Kreditauszahlung etwas länger. Die Bank benötigt für die Kreditentscheidung nach eigenen Angaben 24 Stunden und zahlt den bewilligten Betrag erst danach aus. Sie werden das Geld in 2 bis 4 Tagen auf Ihrem Konto haben.

Kredit für Selbstständige

Der Ratenkredit steht Freiberuflern oder Gewerbetreibenden nicht zur Verfügung. Alternativen finden Selbstständige mit Vergleichsportalen wie Verivox oder mit Kreditvermittlern wie Creditolo und Bon-Kredit.

Kredit für Rentner

Rentner und Pensionäre können einen Ferratum Ratenkredit erhalten. Die Bank macht keine Angaben darüber, ob Altersgrenzen vorgesehen sind. Eine Kontaktaufnahme mit dem Kundendienst sorgt für Klarheit.

Kredit für Auszubildende und Studenten

Ob und unter welchen Voraussetzungen Auszubildende und Studenten antragsberechtigt sind, ergibt sich aus den Informationen auf der Webseite nicht. Interessenten sollten den Kundendienst kontaktieren. In jedem Fall sind regelmäßige Einkünfte in Höhe von wenigstens 1.000 € netto erforderlich.

Ferratum Kredit ohne SCHUFA

Das Kreditinstitut holt im Rahmen der Bonitätsprüfung Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA ein. Ein Kredit ohne SCHUFA ist deshalb nicht möglich.

Unerledigte negative Eintragungen werden eine Kreditvergabe ebenfalls ausschließen. Kreditchancen können aber bestehen bei relativ niedrigen Scorewerten und erledigten, aber noch nicht gelöschten SCHUFA Eintragungen.

Kredite trotz SCHUFA in schwierigen Fällen werden auch von Kreditvermittlern wie Bon-Kredit oder Creditolo vermittelt. Diese Finanzdienstleister besorgen darüber hinaus Kredite ohne SCHUFA, die eine Liechtensteiner Bank vergibt.

Schufafreie Kredite sind Kleinkredite mit Beträgen in Höhe von höchstens 7.500 €. Voraussetzung für die Vergabe ist ein gutes bis mittleres Einkommen.

Sondertilgung & vorzeitige Ablösung

Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablösungen sind kostenpflichtig. Die Bank beansprucht die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung. Die Entschädigung beträgt bei einer Restlaufzeit länger als ein Jahr 1 % auf den abgelösten Betrag, sonst 0,5 %.

Ratenpausen & Ratenänderungen

Ratenpausen oder Ratenänderungen sind nicht Bestandteil des Kreditangebots. Sie können aber im Nachhinein gegen Gebühr individuell vereinbart werden, beispielsweise wenn während der Laufzeit finanzielle Schwierigkeiten auftreten.

Erforderlich ist eine Kontaktaufnahme mit dem Forderungsmanagement, E-Mail: [email protected], Telefon:  +493030807864.

Ferratum Kredit aufstocken?

Die Erhöhung eines bestehenden Ferratum Ratenkredits ist nicht vorgesehen. Gleiches gilt für den Abschluss eines zweiten Kredits. Es ist immer nur ein Kredit zurzeit möglich.

Mit dem Ferratum Ratenkredit umschulden?

Theoretisch kann sich der Ferratum Kredit für eine Umschuldung und Ablösung anderer bestehender Darlehen eignen. Empfehlenswert ist eine Umfinanzierung allerdings nur, wenn die Gesamtkosten des Fremdkredits höher sind als die Zinskosten für den Kredit bei Ferratum.

Soweit ersichtlich, bietet die Ferratum Bank einen Umschuldungsservice jedoch nicht an. Interessenten müssen also die Umschuldung in Eigenregie durchführen.

Restschuldversicherung

Der Abschluss einer Restschuldversicherung zusammen mit der Kreditaufnahme ist nicht möglich. Dies ist kein Nachteil.

Restschuldversicherungen verteuern nur die Kreditaufnahme. Zudem lässt der Versicherungsschutz häufig wegen vieler Ausschlusstatbestände zu wünschen übrig. Deswegen raten Verbraucherschützer vom Abschluss solcher Versicherungsprodukte ab.

Kontakt zum Kundenservice

Der Kundenservice ist von 9:00 Uhr bis 17:00 Uhr, Montag bis Freitag erreichbar. Über die Webseite können Kunden sich mit dem Kundenservice per WhatsApp, Facebook Messenger oder Livechat verbinden.

Ferratum Kredit abgelehnt?

Eigentlich sollte man nach einer Kreditablehnung unbedingt den Kundendienst kontaktieren, um die Gründe zu erfahren. Leider wird dies bei der Ferratum Bank wenig bringen. Die Bank weist darauf hin, dass die Kundenbetreuer die Ablehnungsgründe selbst nicht genau kennen, weil das Antragsverfahren weitgehend automatisch abläuft.

Oft wird eine Kreditablehnung dadurch verursacht, dass das frei verfügbare Einkommen zur Bewilligung des beantragten Darlehens nicht ausreicht. In solchen Fällen kann es helfen, Laufzeiten und/oder Kreditbeträge anzupassen.

Viel seltener als allgemein angenommen sind Schufaprobleme der Grund. Vor einer neuen Kreditanfrage auch bei einer anderen Bank müssen diese erst beseitigt werden.

Anders ausgedrückt: Kreditinteressenten müssen die offenen Forderungen begleichen, die den Negativmerkmalen zugrunde liegen.

Manchmal ergeben sich aus den Kontoauszügen nicht erklärbare Rücklastschriften. Kreditinteressenten sollten die Forderungen ausgleichen und dann einige Monate mit einem neuen Kreditantrag warten.

Die Rücklastschriften erscheinen dann nicht mehr in den aktuellen Kontoauszügen, die für die Kreditvergabe ausgewertet werden.

Die Ferratum Bank stellt anheim, bei Kreditablehnung nach vier Wochen einen erneuten Antrag zu stellen. In der Regel ist es aber nicht sinnvoll, eine erneute Kreditanfrage bei der Bank zu stellen, die das Darlehen zuvor abgelehnt haben.

Mit einem Kreditvergleich  oder Kreditvermittlern wie Bon-Kredit können Sie einfach und zeitsparend einen Konkurrenzanbieter finden, bei dem Sie bessere Darlehenschancen haben. Dies ist durchaus möglich, weil Banken die erforderlichen Bonitätsvoraussetzungen unterschiedlich festlegen.

Vergleichen Sie Kreditangebote aber nicht sofort nach Ablehnung eines Kreditwunsches. Warten Sie wenigstens 14 Tage.

Die ablehnende Bank wird im Rahmen der abschließenden Prüfung eine echte Kreditanfrage bei der SCHUFA oder bei anderen Wirtschaftsauskunfteien gestellt haben.

Anders als Konditionenanfragen ist die Kreditanfrage eine Zeit lang für andere Banken sichtbar und kann deshalb eine Kreditaufnahme erschweren.

Ferratum Kredit Erfahrungen & Bewertung

Auswertbare Erfahrungsberichte zum Ferratum Bank Online Kredit sind im Internet selten. Der Ratenkredit ist offenbar zu neu am Markt.

Aber die Berichte zum Xpresscredit und zu anderen Finanzdienstleistungen geben Anhaltspunkte über die Qualität der Kundenbetreuung.

eKomi hat 1425 Bewertungen aus den letzten zwölf Monaten zur Gesamtnote 4.7 / 5 zusammengefasst. Dies entspricht einem eKomi Siegel in Silber. Bewertet wurde in erster Linie der Xpresscredit.

Das Bewertungsportal wird im Auftrag von Banken und anderen Unternehmen tätig, sammelt Erfahrungsberichte und wertet diese aus. Auf diese Weise wird der Auftraggeber in den Stand versetzt, Verbesserungsmaßnahmen vorzunehmen.

Trustpilot hingegen ist ein unabhängiges Bewertungsportal. Auf Trustpilot haben 123 Kunden einen Bericht eingestellt. Daraus bildet das Portal die Note „Mangelhaft“ (2.1 / 5).

Bei check24 liegen 203 Kundenberichte aus den letzten zwölf Monaten vor. Die Gesamtbewertung wird mit 4.5 / 5 angegeben.

Üben Kunden Kritik, geht es in erster Linie um die hohen Kosten. Der Kundendienst wird aber überwiegend als hilfreich und kompetent dargestellt.

Schwerpunkt bei der Bewertung eines Kreditangebots sind Zinskonditionen, Flexibilität und Auszahlungsdauer.

Der Ferratum Bank Kredit schneidet nur bei der Auszahlungsdauer gut ab. Dank digitaler Elemente kann der bewilligte Betrag schon nach 24 Stunden auf dem Konto des Antragstellers sein, sofern keine Komplikationen eintreten.

Ein zweiter Kreditnehmer ist allerdings nicht möglich. Auch Selbstständige können keinen Kredit beantragen.

Beides kann der Bank, die ausschließlich digitale Kredite vergibt, aber nicht angelastet werden. Nach dem Stand der Technik ist es gegenwärtig nicht möglich, an Selbstständige oder an zwei Kreditnehmer einen Kredit mit Sofortauszahlung zu vergeben.

Der Ferratum Kredit ist schnell, aber nicht flexibel. Weder sind kostenlose vorzeitige Tilgungsmaßnahmen möglich, noch können Ratenveränderungen kostenlos beantragt werden.

Wie ist das Zinsangebot einzuordnen?

Als Mindestzinssatz wird 2,99 % angegeben und der Durchschnittszinssatz aus dem repräsentativen Beispiel soll 8,99 % betragen.

Diese Zinssätze sind deutlich höher als die von der Bundesbank in regelmäßigen Abständen veröffentlichten Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an private Haushalte (Neugeschäft).

Beträgt die Laufzeit zwischen einem Jahr und fünf Jahren, wird ein Durchschnittszinssatz von 4,28 % angegeben, für längere Laufzeiten sind es 5,90 %. Ferratum Bank Ratenkredite sind also für Kunden mit durchschnittlicher Bonität verhältnismäßig teuer. Bei guter Bonität liegt das Zinsangebot hingegen gegenwärtig im oberen Mittelfeld.

Ist der Ferratum Kredit seriös?

Der Ferratum Kredit ist in jeder Hinsicht seriös, wenn auch nicht die besten und flexibelsten Kreditkonditionen geboten werden. Die erst im Jahr 2005 gegründete Bank verfügt bereits über 2 Millionen Kunden in 23 Ländern.

Ferratum unterliegt nicht nur der maltesischen Finanzaufsicht, sondern wird darüber hinaus von der Europäischen Zentralbank reguliert.

Die Direktbank hält alle datenschutzrechtlichen Vorschriften ein. Die Sicherheit der Datenübertragung ist auf dem Stand der Technik. Der digitale Kreditabschluss funktioniert einwandfrei und Kredite werden nach einer Bonitätsprüfung zügig vergeben.

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