Ferratum Kredit: Top oder Flop?

Ferratum ist ein im Jahr 2005 gegründetes finnisches Finanzdienstleistungsunternehmen.


Über die Tochtergesellschaft Ferratum Bank p.l.c vertreibt der Dienstleister EU-weit diverse Finanzprodukte, unter anderem auch den Ferratum Kredit.

Die Tochtergesellschaft Ferratum Bank p.l.c hat den Sitz in Malta und verfügt über eine EU-Banklizenz. Das Kreditinstitut wurde von der Malta Financial Services Authority (MFSA) lizenziert.

Angeboten werden einfach verständliche Verbraucherkredite zwischen 25 € und 20.000 €.


Beim Kreditantragsprozess und bei der Kreditabwicklung werden unter strengen Sicherheitsstandards digitale Elemente genutzt.

Die Bank vertreibt einen Minikredit (Kurzzeitkredit) unter der Bezeichnung Xpresscredit und kleinere Ratenkredite unter der Marke „Ferratum Sofort Ratenkredit“.

In diesem Beitrag geht es um die Bewertung des Ratenkredits.

  • Ferratum vergibt Kredite mit Beträgen zwischen 3.000 € und 30.000 €. Laufzeiten: 12 bis 84 Monate.
  • Das Zinsangebot ist gegenwärtig nicht besonders günstig. Der Minimalzins beträgt 2,99 % effektiv.
  • Kreditanfrage und Kreditabschluss können vollständig digital durchgeführt werden, sodass eine schnelle Auszahlung gewährleistet ist.

Soweit ersichtlich, nimmt die Ferratum Bank zurzeit an keinem marktführenden Kreditvergleich teil.

Wir empfehlen dennoch, in einem ersten Schritt einen Kreditvergleich einzuschalten, und erst danach dann ein Angebot bei der Ferratum Bank einzuholen.

Auf diesen Vergleichsportalen finden Sie eine große Auswahl unterschiedlicher Kreditvarianten:


Smava


Check24


Finanzcheck.de

Ein Kreditvergleich bietet sich wegen des ungünstig erscheinenden Zinsangebots beim Ferratum Sofort Ratenkredit an.

Ferratum Kredit vergleichen

Alle führenden Vergleichsportale bieten unterdessen ebenso wie die Ferratum Bank vollständig digitale Kredite mit Sofortauszahlung an.

Digitale Angebote Auf Kreditmarktplätzen

finanzcheck

Bei finanzcheck.de wird ein Kredit mit Sofortauszahlung unter der Marke „ofina“ angeboten. Im repräsentativen Beispiel wird ein 2/3 Zinssatz in Höhe von 4,24 % effektiv angegeben.

Smava

Smava bietet Kredit mit Sofortauszahlung unter verschiedenen Markennamen an. Der Durchschnittszinssatz aus dem 2/3 Beispiel beim Kredit2Day (Kredit2Go) beträgt 4,71 % effektiv.

Check24

Der Kredit mit Sofortauszahlung heißt bei Check24 Kredite 24 Sofort. Der Zinssatz aus dem 2/3 Beispiel beträgt 5,49 % effektiv.

Die Durchschnittszinssätze dieser ebenfalls voll digitalen Angebote sind alle günstiger als der 2/3 Zinssatz beim Ferratum Kredit, der bei 8,99 % effektiv liegt.

Deswegen besteht eine gewisse Vermutung dafür, dass Sie bei der Konkurrenz bessere Zinskonditionen erhalten.

Diese Vermutung ist leicht überprüfbar, wenn Sie ein Kreditangebot bei der Ferratum Bank einholen, nachdem Sie sich von den Kreditvergleichsportalen Kreditvorschläge haben vorlegen lassen.

Ferratum Bank Kredit Produktmerkmale

Der Ferratum Kredit ist ein beliebig verwendbares Allzweckdarlehen. Für die Beschreibung der Kreditmerkmale haben wir die Angaben aus der Produktseite herangezogen.

Kreditmerkmal

Konditionen

Kreditbetrag

3.000 € bis 30.000 €

Laufzeiten

12 Monate bis 96 Monate

Sollzinssatz (gebunden)

2,95 % bis 16, 00 %

Effektiver Jahreszinssatz

2,99 % bis 17,25 %

Repräsentatives Beispiel: 2/3 aller Kunden erhalten einen Kredit in Höhe von 7.000 € mit einer Laufzeit von 48 Monaten die folgenden Konditionen:

Effektiver Jahreszinssatz: 8,99 %, fester Sollzinssatz 8,64 %, Monatsrate: 173 €, Gesamtbetrag: 8.304 €.

Die Zinsen sind bonitätsabhängig. Zudem scheinen die Zinssätze nach Laufzeiten gestaffelt zu sein. Genaue Angaben hierüber fehlen auf der Produktseite.

Flexibilität während der Rückzahlungsphase

Angaben zu Konditionen während der Rückzahlungsphase findet man auf der Webseite der Bank nur schwer. Sie sind in Ansätzen im Formular „SECCI für Ratenkredite“ enthalten.

Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen sind, wie gesetzlich bei Verbraucherdarlehen vorgeschrieben, immer und in beliebiger Höhe möglich.

Anders als viele Direktbanken, bei denen wenigstens vorzeitige Teiltilgungen kostenlos möglich sind, erhebt Ferratum jedoch immer die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung.

Beträgt die Restlaufzeit noch mehr als ein Jahr, werden ein Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrages fällig. Bei kürzeren Restlaufzeiten sind es 0,5 %.

Möchten Sie also Sonderzahlungen aus Eigenmitteln leisten oder planen Sie eine Gesamtablösung durch einen Umschuldungskredit einer anderen Bank, müssen Sie diese zusätzlichen Kosten einkalkulieren.

Ob Ratenpausen oder Ratenänderungen beim Ferratum Bank Sofort Ratenkredit möglich sind und wenn ja, mit welchen Kosten sie verbunden sind, ergibt sich aus den Produktbeschreibungen nicht.

Der Abschluss einer Restkreditversicherung wird augenscheinlich nicht angeboten.

Dies ist unserer Meinung eher ein positiver Punkt, weil Restkreditversicherungen Kreditkosten erheblich erhöhen können, ohne einen wirklich umfassenden Schutz zu bieten.

Kann man einen Ferratum Bankkredit aufstocken oder mehrere Kredite nebeneinander haben? Auch auf diese Frage findet man auf der Produktseite keine eindeutige Antwort.

In den FAQ heißt es, dass nur ein Kredit zurzeit möglich ist. Doch diese Formulierung scheint sich eher auf den Xpresscredit zu beziehen.

Die Konditionen während der Rückzahlungsphase sind wichtig. Kreditinteressenten sollten Sie kennen, bevor sie eine Kreditanfrage stellen.

Wenden Sie sich deshalb an den Kundenservice: Tel. 030 311 98 504, Montag bis Freitag zwischen 8:00 Uhr und 17:00 Uhr.

Ferratum Bank Kredit Voraussetzungen

Das Kreditinstitut gibt nur wenige Antragsvoraussetzungen an:

  • Kreditinteressenten müssen volljährig sein.
  • Erforderlich sind ein ständiger Wohnsitz und eine eigene Bankverbindung in Deutschland.
  • Antragsteller verfügen über ein Mobiltelefon und eine E-Mail-Adresse.
  • Benötigt wird ein gültiges Ausweispapier zwecks Identitätsfeststellung.
  • Voraussetzung für die Kreditvergabe ist die Abtretung pfändbarer Gehaltsansprüche.

Die Ferratum Bank vergibt Ratenkredite nur, wenn die vorgegebenen Bonitätsvoraussetzungen erfüllt werden.

Allerdings schließt ein negativer SCHUFA Eintrag eine Kreditvergabe nicht von vornherein aus. Dies gilt aber nur für weiche Negativmerkmale. Harte Negativmerkmale sind hingegen ein absoluter Ausschlussgrund.

Harte Negativmerkmale sind solche, die sich auf eine Vermögensauskunft (eidesstattliche Versicherung), einen Haftbefehl oder auf ein Insolvenzverfahren beziehen. Ebenso ist ein Ferratum Bank Kredit ohne SCHUFA nicht möglich.

Der Vermögensnachweis kann entweder durch einen sogenannten Kontoblick oder durch die Vorlage von drei aktuellen Gehaltsnachweisen erbracht werden. Weitere Unterlagen sind nicht erforderlich.

Antragsverfahren und Auszahlung

Die Kreditanfrage wird online gestellt. Starten Sie die Anfrage mit dem Kreditrechner.

Geben Sie zunächst den Kreditbetrag und die gewünschte Laufzeit ein. Daraufhin werden die Kreditdetails aktualisiert und Sie erhalten eine Abschätzung der monatlichen Rate.

Die monatliche Rate wird nicht auf der Grundlage des Minimalzinssatzes berechnet, sondern nach einem eher realistischen Zinssatz, der offenbar nach Laufzeiten gestaffelt ist. Deswegen erhalten Sie eine recht realitätsnahe Vorstellung von der monatlichen Belastung.

Screenshot vom Ferratum Kreditrechner

Ferratum Ratenkreditrechner

Klicken Sie jetzt auf „Beantragen“, sofern Sie das Verfahren fortsetzen möchten. Sie gelangen zur ersten Seite der Antragsstrecke. Erwartet werden hier Namensangaben und Angaben zur Erreichbarkeit.

Screenshot vom Ferratum Ratenkredit Antrag

Seite 1 des Antragsformulars

Im nächsten Schritt werden weitere Angaben zur Person wie Geburtsdatum und Wohnsitz verlangt. Nicht EU-Ausländer müssen Kopien des Reisepasses, eines gültigen Aufenthaltstitels und einer Meldebestätigung per E-Mail einreichen.

Es folgen einige Angaben zum Einkommen und zur Bankverbindung. Das Einkommen muss nachgewiesen werden. Zwei Wege stehen zur Verfügung:

Einkommensnachweis per Einkommenscheck. Sie geben die Zugangsdaten Ihres Online-Bankings an. Daraufhin greift die Ferratum Bank auf das Bankkonto zu und wertet die letzten Kontobewegungen aus. Der Kontoblick ist nur möglich, wenn der Antragsteller alleiniger Kontoinhaber ist.

Sie entscheiden sich, die letzten drei Gehaltsnachweise zu scannen und an die Bank hochzuladen. Diese Möglichkeit bietet sich an, wenn Sie nicht alleiniger Kontoinhaber sind oder dem Kontoblick Misstrauen.

Neukunden müssen sich identifizieren. Dies kann online geschehen per Video-Chat. Die Identifizierung wird von einem Finanzdienstleister namens WebID im Auftrag der Bank durchgeführt. Sie dauert nur wenige Minuten.

Screenshot Einkommensnachweis

Die zwei Möglichkeiten des Einkommensnachweises

Schließlich erfolgt der letzte Schritt. Sie können den Kreditvertrag elektronisch unterschreiben.

Für den Kreditabschluss benötigen Sie einen Computer, am besten ein Smartphone, mit Kamera. Erfahrungsgemäß funktioniert der digitale Kreditabschluss nur, wenn eine stabile Internetverbindung vorhanden ist.

Achten Sie darauf, dass Ihr Browser auf dem neuesten Stand ist (aktuelle Browserversion).

Die Auszahlungsdauer richtet sich danach, wie Sie den Einkommensnachweis durchführen:

  1. 1
    Nutzen Sie das Angebot des Einkommenschecks per Kontoblick ist die Bonitätsprüfung in wenigen Augenblicken erledigt. Sie können die Identifizierung durchführen und den Vertrag sofort unterschreiben. Danach wird die Auszahlung veranlasst. Meistens ist das Geld am nächsten Tag auf dem Konto.
  2. 2
    Entscheiden Sie sich für den Unterlagen-Upload der Gehaltsnachweise, dann dauert die Kreditauszahlung etwas länger. Die Bank benötigt für die Kreditentscheidung nach eigenen Angaben 24 Stunden und zahlt den bewilligten Betrag erst danach aus. Sie werden das Geld in 2 bis 4 Tagen auf Ihrem Konto haben.

Nutzerfreundlichkeit der Webseite

Die Produktseite startet mit einem Kreditrechner, von dem aus die Kreditanfrage aufgerufen werden kann. Unter dem Rechner befinden sich eine Beschreibung der wesentlichen Kreditmerkmale und das repräsentative Beispiel.

Um zu weiteren Informationen zu gelangen, muss man die Produktseite verlassen.

Unter „So funktioniert's“ wird das Antragsverfahren genau beschrieben. Hervorzuheben sind die Screenshots, aus denen Kreditkunden genau entnehmen können, was auf sie zukommt und wie die Kreditanfrage funktioniert, und zwar noch bevor die Kreditanfrage begonnen wird.

Klickt man auf „Häufige Fragen“, erscheint der FAQ Katalog. Dort finden Sie zusätzliche Informationen, leider nicht in erster Linie zum Ferratum Sofort Ratenkredit, sondern zum Xpresscredit.

Überhaupt sind Informationen beispielsweise zu den Antragsvoraussetzungen nicht so einfach zu finden. Einige verstecken sich hinter dem Formular SECCI - Ratenkredit (Link im footer der Seite).

Unter „Kontakt“ (Link ebenfalls im footer) finden Sie die E-Mail-Adresse und die Telefonnummer des Kundenservices, der Montag bis Freitag zwischen 8:00 Uhr und 17:00 Uhr zu erreichen ist und auch Hilfe beim Ausfüllen der Kreditanfrage anbietet. Die Telefonnummer lautet: 030 311 98 504.

Die Webseite ist übersichtlich und leicht zu navigieren. Eine Erklärung des Antragsverfahrens anhand von Screenshots ist für viele Kreditinteressenten sicherlich sehr hilfreich.

Weniger hilfreich ist, dass wesentliche Informationen überhaupt nicht kommuniziert werden oder nur schwer auffindbar sind. Dies gilt zum Beispiel für die Antragsvoraussetzungen, die Frage ob Ratenaussetzungen möglich sind und ob eine Kreditaufstockung machbar ist.

Der gesamte Webauftritt der Ferratum Bank zu den Kreditprodukten scheint noch nicht richtig auf den Ratenkredit, sondern mehr auf Xpresscredit abgestellt zu sein.

Daraus kann geschlossen werden, dass sich der Ratenkredit eventuell erst in der Testphase befindet und die Bank zunächst prüft, ob sich das Kreditprodukt am deutschen Markt behaupten kann.

Ferratum Kredit abgelehnt?

Kontaktieren Sie nach einer Kreditablehnung unbedingt den Kundendienst. Bestehen Sie darauf, die Gründe zu erfahren.

Oft wird eine Kreditablehnung dadurch verursacht, dass das frei verfügbare Einkommen zur Bewilligung des beantragten Darlehens nicht ausreicht. In solchen Fällen kann es helfen, Laufzeiten und/oder Kreditbeträge anzupassen.

Viel seltener als allgemein angenommen sind Schufaprobleme der Grund. Vor einer neuen Kreditanfrage auch bei einer anderen Bank müssen diese erst beseitigt werden.

Anders ausgedrückt: Kreditinteressenten müssen die offenen Forderungen begleichen, die den Negativmerkmalen zugrunde liegen.

Manchmal ergeben sich aus den Kontoauszügen nicht erklärbare Rücklastschriften. Kreditinteressenten sollten die Forderungen ausgleichen und dann einige Monate mit einem neuen Kreditantrag warten.

Die Rücklastschriften erscheinen dann nicht mehr in den aktuellen Kontoauszügen, die für die Kreditvergabe ausgewertet werden.

In der Regel ist es nicht sinnvoll, eine erneute Kreditanfrage bei der Bank zu stellen, die das Darlehen zuvor abgelehnt haben.

Mit einem

Kreditvergleich

können Sie einfach und zeitsparend einen Konkurrenzanbieter finden, bei dem Sie bessere Darlehenschancen haben. Dies ist durchaus möglich, weil Banken die erforderlichen Bonitätsvoraussetzungen unterschiedlich festlegen.

Vergleichen Sie Kreditangebote aber nicht sofort nach Ablehnung eines Kreditwunsches. Warten Sie wenigstens 14 Tage.

Die ablehnende Bank wird im Rahmen der abschließenden Prüfung eine echte Kreditanfrage bei der SCHUFA oder bei anderen Wirtschaftsauskunfteien gestellt haben.

Anders als Konditionenanfragen ist die Kreditanfrage eine Zeit lang für andere Banken sichtbar und kann deshalb eine Kreditaufnahme erschweren.

Ferratum Kredit Erfahrungen

Auswertbare Erfahrungsberichte zum Ferratum Bank Online Kredit sind im Internet selten. Der Ratenkredit ist offenbar zu neu am Markt.

Aber die Berichte zum Xpresscredit und zu anderen Finanzdienstleistungen geben Anhaltspunkte über die Qualität der Kundenbetreuung.


eKomi hat 1657 Bewertungen aus den letzten zwölf Monaten zur Gesamtnote 4.7 / 5 zusammengefasst. Dies entspricht einem eKomi Siegel in Silber. Bewertet wurde in erster Linie der Xpresscredit.

Das Bewertungsportal wird im Auftrag von Banken und anderen Unternehmen tätig, sammelt Erfahrungsberichte und wertet diese aus. Auf diese Weise wird der Auftraggeber in den Stand versetzt, Verbesserungsmaßnahmen vorzunehmen.

Trustpilot hingegen ist ein unabhängiges Bewertungsportal. Auf Trustpilot haben 93 Kunden einen Bericht eingestellt. Daraus bildet das Portal die Note „Mangelhaft“ (2.1 / 5).

Üben Kunden Kritik, geht es in erster Linie um die hohen Kosten. Bisweilen scheint die Kunden Hotline überlastet zu sein. Der Kundendienst wird aber überwiegend als hilfreich und kompetent dargestellt.

Schwerpunkt bei der Bewertung eines Kreditangebots sind Zinskonditionen, Flexibilität und Auszahlungsdauer.

Der Ferratum Bank Kredit schneidet nur bei der Auszahlungsdauer gut ab. Dank digitaler Elemente kann der bewilligte Betrag schon nach 24 Stunden auf dem Konto des Antragstellers sein, sofern keine Komplikationen eintreten.

Ein zweiter Kreditnehmer ist allerdings nicht möglich. Auch Selbstständige können einen Kredit nicht beantragen.

Beides kann der Bank, die ausschließlich digitale Kredite vergibt, aber nicht angelastet werden. Nach dem Stand der Technik ist es gegenwärtig nicht möglich, an Selbstständige oder an zwei Kreditnehmer einen Kredit mit Sofortauszahlung zu vergeben.

Inwieweit Rentner antragsberechtigt sind, kommuniziert die Ferratum Bank nicht. Wir gehen deshalb davon aus, dass ab einem Alter von 65 Jahren ein Darlehen nicht mehr vergeben wird.

Der Ferratum Kredit ist schnell aber nicht flexibel. Weder sind kostenlose vorzeitige Tilgungsmaßnahmen möglich, noch können Ratenveränderungen beantragt werden.

Wie ist das Zinsangebot einzuordnen?

Als Mindestzinssatz wird 2,99 % angegeben und der Durchschnittszinssatz aus dem repräsentativen Beispiel soll 8,99 % betragen.

Diese Zinssätze sind deutlich höher als die von der Bundesbank in regelmäßigen Abständen veröffentlichten Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an private Haushalte (Neugeschäft).

Beträgt die Laufzeit zwischen einem Jahr und fünf Jahren, wird ein Durchschnittszinssatz von 4,46 % angegeben, für längere Laufzeiten sind es 6,24 %. Der Durchschnittszinssatz für alle Laufzeiten beträgt gegenwärtig 5,87 %.

Ferratum Bank Ratenkredite sind also teuer.

Ferratum Kredit: Bewertung im Überblick

PrO:

  • Schnelle Auszahlung dank digitalem Kreditabschluss.
  • Einfache, übersichtliche & gut erklärte Kreditanfrage.
  • Kreditrechner vermittelt realistische Einschätzungen der Monatsrate.

ContrA:

  • Teurer Ratenkredit mit ungünstigen Zinssätzen.
  • Keine vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Ratenpausen oder Ratenänderungen offenbar nicht vereinbar.