Fidor Bank Ratenkredit: Erfahrungen und Test

Wer ist die Fidor Bank? Viele werden sich das fragen. Das Kreditinstitut ist weniger bekannt aber deshalb keineswegs uninteressant. Innovative Kreditangebote und andere Finanzprodukte unter Einsatz modernster Technologien, das ist die Idee, die hinter der Fidor Bank steht.

Im Jahr 2003 gegründet, erhielt die Fidor Bank erst 2009 eine Vollbanklizenz.

Seit 2016 gehört zur französischen Bankengruppe GROUPE BPCE, einem Zusammenschluss von Volksbanken und Sparkassen.

Die reine Direktbank mit Sitz in München betreut Privatkunden und Geschäftskunden. Bei der Vermarktung ihrer Produkte geht sie teilweise ungewöhnliche Wege.

So nutzt die Bank Social Media, um Kunden über eigene Communities zu betreuen und zusammenzubringen. Auf diese Weise wird Crowdfunding (P2P Kredite) ebenso möglich, wie der Erfahrungsaustausch der Kunden untereinander.

Die eigentlichen Schwerpunkte der Bank liegen in den Sparten Geldanlage und Konten.

Daneben werden Kredite oft in Zusammenarbeit mit Kooperationspartnern angeboten.

Alle Bankgeschäfte, auch die Kredite, werden so weit wie möglich elektronisch unter Einsatz von Computern, Smartphones und mobile Apps abgewickelt.

Fidor Bank Ratenkredit beantragen

Das Angebot der Fidor Bank umfasst drei Produkte: Fidor-Ratenkredit, Fidor-Dispo Kredit und Speed Dispo.

Vollkommen digitale Ratenkredite mit Sofortauszahlung können nicht nur über die Webseite der Bank, sondern außerdem beim Kooperationspartner Finanzcheck.de abgeschlossen werden.

Auf Finanzcheck.de heißt der Ratenkredit Ofina.

Wir empfehlen den Kreditabschluss bei Finanzcheck. Die Kreditkonditionen unterscheiden sich vor allem beim Minimalzins. Bei Finanzcheck wird ein niedrigerer Minimalzins angegeben.

Der Vorteil bei Finanzcheck: Der Fidor-Ratenkredit wird mit Konkurrenzangeboten verglichen.

Nach erfolgreichem Abschluss der Kreditstrecke erhält der Kreditinteressent nicht nur das Angebot der Fidor Bank, sondern auch Kreditangebote anderer Direktbanken, sofern diese günstiger sind.

Der digitale Antrag unterscheidet sich in einigen Punkten grundlegend vom herkömmlichen Verfahren.

Legen Sie zur Vorbereitung des Antrags die folgenden Unterlagen bereit:

  • Ein Ausweispapier (Personalausweis) mit Bild und Anschrift.
  • Die Zugangsdaten zu Ihrem Hauptkonto, auf das Ihr Gehalt und andere regelmäßige Einkünfte eingehen.

Um am digitalen Antragsverfahren teilnehmen zu können, benötigen Sie einen Computer mit Kamera.

Das kann ein PC, Laptop, Tablet oder Mobiltelefon sein. In jedem Fall müssen Sie über ein Mobiltelefon verfügen.

Sorgen Sie für eine stabile Internetverbindung, damit die Datenübertragung reibungslos klappt. Achten Sie darauf, dass Ihr Browser auf dem neuesten Stand ist.

Füllen Sie das Antragsformular aus. Tragen Sie den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein und machen Sie die erbetenen Angaben zu Ihren wirtschaftlichen und persönlichen Verhältnissen.

Sobald Sie das Formular abgesandt haben, erhalten Sie innerhalb weniger Augenblicke ein Kreditangebot.

Jetzt ist es an Ihnen zu entscheiden, ob Sie das Angebot annehmen möchten oder nicht.

Entscheiden Sie sich für den Kreditabschluss, ist die Identitätsfeststellung per Video-Chat der nächste Schritt.

Gleichzeitig teilen Sie der Bank die Zugangsdaten zu Ihrem Girokonto mit. Die Versendung der Unterlagen per Post oder per Unterlagen-Upload erübrigt sich.

Der Kreditvertrag wird per elektronischer Unterschrift abgeschlossen.

Die einzelnen Verfahrensschritte werden genau erklärt. Sie werden Schritt für Schritt durch das Antragsverfahren geleitet.

Kreditanfrage und Kreditabschluss sollen nur wenige Minuten in Anspruch nehmen.

Nachdem Sie Ihre Kreditanfrage an die Bank abgesandt und die Zugangsdaten für Ihr Konto übermittelt haben und vor dem digitalen Kreditabschluss, passieren zwei Dinge:

1.

Die Bank führt eine automatische Konditionenanfrage bei der SCHUFA durch. Mit der Anfrage erhält die Fidor Bank Informationen zu Ihrem Bankenscore und zu weiteren in der SCHUFA gespeicherten Daten.

Die Konditionenanfrage ist schufaneutral. Sie beeinflusst Ihre Bonität nicht.

2.

Außerdem greift die Bank mithilfe der von Ihnen übermittelten Zugangsdaten auf das Konto zu. Dabei werden Buchungsvorgänge in einem fest umrissenen Umfang automatisch ausgewertet, unter anderem, um Ihr frei verfügbares Einkommen zu ermitteln.

Dies geschieht über eine sichere Verbindung und unter Einhaltung der strengen deutschen Datenschutzgesetze. Alle Daten werden nach 30 Tagen gelöscht.

Die Auszahlung des Ratenkredits

Der Ratenkredit der Fidor Bank ist ein Kredit mit echter Sofortauszahlung. Die Auszahlung soll innerhalb von 5 Minuten nach Kreditabschluss möglich sein.

Sie haben die Wahl.

Die Fidor Bank stellt jedem Kunden automatisch ein kostenloses Girokonto zur Verfügung.

Entscheiden Sie sich für eine Kreditauszahlung auf dieses Konto, können Sie praktisch sofort über das Geld verfügen.

Soll hingegen der Kreditbetrag auf ein anderes Girokonto überwiesen werden, ist das Geld erst nach 1 bis 2 Tagen verfügbar.

Die Fidor Bank weist den Betrag sofort an. Aber der Überweisungsvorgang nimmt diese Zeit in Anspruch.

Kreditkonditionen und Antragsvoraussetzungen

Die wesentlichen Kreditkonditionen haben wir in einer Tabelle zusammengefasst:

Merkmal

Konditionen

Nettodarlehensbetrag

500 € bis 50.000 €

Laufzeit

12 Monate bis 120 Monate

Sollzins (fest)

1,60 % bis 12,70 %

Effektivzins

1,61 % bis 13,47 %

Der Sollzins ist nach Laufzeit und Kreditbetrag gestaffelt.

Bei einem Nettodarlehensbetrag in Höhe von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 120 Monaten lautet das repräsentative Beispiel:

Effektiver Jahreszins: 6,88 %, gebundener Sollzins: 6,67 %, Gesamtbetrag: 13.732,72 Euro, monatliche Rate: 114,44 Euro, Anzahl der monatlichen Raten: 120.

Die Fidor Bank hält sich 14 Tage an ihr Kreditangebot gebunden.

Die Bank gibt an, dass Sondertilgungen jederzeit möglich sind. Dies entspricht den in Deutschland gültigen Rechtsvorschriften.

Teilrückzahlungen und vorzeitige Komplettrückzahlungen sollen kostenlos möglich sein. Anders als bei vielen anderen Banken, bleibt die Laufzeit jedoch unverändert, während die monatliche Rate sich entsprechend verringert.

Sonderzahlungen können nicht automatisch online durchgeführt werden. Vielmehr muss der Kundenservice kontaktiert werden entweder per E-Mail ([email protected]) oder telefonisch unter (089) 189 085 233.

Kreditaufstockungen oder zwei Kredite nebeneinander sind nicht möglich.

Kredite können nur von einer einzelnen Person beantragt werden. Dies ist bei allen vollständig digitalen Krediten der Fall, weil Gemeinschaftskredite gegenwärtig technisch noch nicht machbar sind.

Die Fidor Bank bietet keinen Umschuldungsservice an. Soll mit einem Sofortkredit der Fidor ein Darlehen bei einer anderen Bank abgelöst werden, müssen Kunden dies vollständig selbst in die Hand nehmen.

Zins- und Tilgungspläne findet man in der „Nachrichten-Box“, welche nach einloggen in das Fidor Smart Girokonto aufgerufen werden kann. Das Konto wird automatisch und während der Kreditlaufzeit kostenlos zusammen mit der Kreditvergabe eingerichtet.

Die Fidor Bank bietet in Zusammenarbeit mit der Cardif eine Restkreditversicherung an, Kreditschutz genannt. Der Abschluss ist optional.

Wir teilen die Auffassung von Verbraucherschützern, die von einer Restkreditversicherung im Zusammenhang mit der Aufnahme normaler Ratenkredite abraten.

Kreditausfallversicherungen verteuern die Kreditaufnahme in vielen Fällen erheblich, ohne einen optimalen Versicherungsschutz zu bieten.

  • Zu den Antragsvoraussetzungen werden diese Angaben gemacht:
  • Antragsteller müssen volljährig sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben.
  • Sie müssen im eigenen wirtschaftlichen Interesse und nicht für Dritte handeln.
  • Voraussetzung ist ein regelmäßiges Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis.
  • Negative SCHUFA Eintragungen schließen eine Kreditvergabe aus.

Selbstständige können den komplett digitalen Ratenkredit nicht beantragen. Ebenso wenig werden ein Kredit bei negativen SCHUFA Einträgen oder ein Kredit ohne SCHUFA vergeben.

Fidor Speed Dispo

Dieser schnelle, online zu beantragende Dispo Kredit der Fidor Bank soll helfen, unerwartete Liquiditätsengpässe kurzfristig zu überwinden. Das Kreditangebot richtet sich an Selbstständige.

Die maximale Auszahlungssumme beträgt 3000 €. Der Sollzinssatz wird mit 12,5 nulljährlich angegeben.

Voraussetzungen:

  • Antragsteller sind seit mindestens sechs Monaten Kunde der Fidor Bank.
  • Das Konto weist mindestens 1500 € Umsatz pro Monat seit sechs Monaten auf.
  • Die Geschäftstätigkeit besteht seit wenigstens zwei Jahren.
  • Firmensitz ist in Deutschland.

Nach Aussage der Fidor Bank auf der Produktseite kann der Speed Dispo innerhalb von 60 Sekunden in Anspruch genommen werden.

Fidor Dispo Kredit

Der Dispositionskredit kann von Inhabern eines Girokontos bei der Fidor Bank jederzeit digital beantragt werden. Eine Kreditentscheidung erfolgt innerhalb von 60 Sekunden.

Der bewilligte Kreditrahmen steht daraufhin sofort zur Verfügung.

Gegenwärtig wird ein veränderlicher Sollzinssatz in Höhe von 8,50 % pro Jahr angeboten. Die Zinsen werden dem Girokonto vierteljährlich belastet.

Für die Höhe des bewilligten Kreditrahmens ist das regelmäßige Einkommen des Antragstellers entscheidend.

Ausschlaggebend sind nicht nur die Geldeingänge auf dem Fidor Girokonto. Berücksichtigt werden können ebenso Geldeingänge auf dem angegebenen Gehaltskonto bei einer anderen Bank.

Beträge zwischen 500 € und 10.000 Euro sind möglich.

Fidor Kredit Erfahrungen und Bewertung

Allein zu den Krediten gibt es kaum Erfahrungsberichte. Die meisten Kundenbewertungen beziehen sich auf alle angebotenen Finanzdienstleistungen, insbesondere auf das Girokonto.

Erfahrungen.com vergibt eine zusammenfassende Gesamtnote von 3,20 / 5. Diese Gesamtnote ist eher unterdurchschnittlich.

Die Bewertungen auf Trustpilot.de vermitteln dasselbe Bild. Bei 2.259 abgegebenen Bewertungen vergibt das Portal die Note „Mangelhaft“ und vergibt einen TrustScore von 1,8 / 5.

Die schlechte Bewertung ist vor allem darauf zurückzuführen, dass viele Kunden die Note „Ungenügend“ vergeben, nämlich 38 %. Hingegen bewerten etwa 60 % die Leistungen der Bank eher positiv. 49 % vergeben sogar die Note „Hervorragend“.

Die meisten Bewertungen betreffen allerdings nicht die Kreditvergabe. Es geht um Konten häufig um Geschäftskonten. Kritisiert werden in diesem Zusammenhang der schlechte Service, die langen Bearbeitungszeiten und die Kosten.

Ein Kontoinhaber beispielsweise beschwert sich darüber, dass ein kostenloses Konto plötzlich kostenpflichtig wird, ohne dass er eine Nachricht darüber erhalten hat.

Solche Berichte werfen kein gutes Licht auf den Kundenservice der Bank. Sicherlich, sie betreffen andere Geschäftsbereiche.

Aber man darf beispielsweise nicht verkennen, dass mit der Kreditaufnahme auch ein (während der Laufzeit des Kredits) kostenloses Girokonto automatisch eingerichtet wird.

Bei der Bewertung von Ratenkrediten steht das Zinsangebot natürlich im Vordergrund.

Inwieweit das Zinsangebot im Einzelfall tatsächlich günstig ist, lässt sich angesichts der weiten Zinsspanne nicht mit Sicherheit sagen.

Leider gibt die Bank das repräsentative Beispiel für einen Kredit an, der in der Praxis so gut wie nicht vorkommen wird. Wer nimmt schon 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 120 Monaten auf?

Andererseits ist ein 2/3 Zinssatz in Höhe von gegenwärtig 6,88 % für diese Laufzeit nicht schlecht, wenn davon ausgegangen wird, dass auch Kunden mit einer weniger guten Bonität einen voll digitalisierten Ratenkredit erhalten können.

Die Bundesbank geht aktuell allerdings von einem Durchschnittszinssatz in Höhe von nur 6,58 % effektiv aus (April 2020).

Soweit ersichtlich, werden kostenlose Sondertilgungen oder Gesamttilgungen angeboten. Dies ist ein Vorteil.

Allerdings führen vorzeitige Sonderzahlungen nicht zu einer Verkürzung der Laufzeit. Vielmehr verringern sich die Raten. Dadurch wird ein Teil des bei einer Laufzeitverkürzung möglichen Zinsvorteils aufgehoben.

Die automatische Einrichtung eines Girokontos in Verbindung mit der Kreditvergabe halten wir für wenig verbraucherfreundlich.

Die Webseite der Bank ist übersichtlich aufgebaut und verfügt über einen ausführlichen FAQ Bereich.

Speed Dispo und Dispo Kredit werden zu akzeptablen Bedingungen angeboten. Ein Dispo Kredit Zinssatz in Höhe von 8,50 % ist für eine Direktbank nicht besonders gut aber akzeptabel.

Der Speed Dispo Zinssatz erscheint hoch. Dieses Angebot richtet sich jedoch vornehmlich an Selbstständige.

Positiv ist, dass Selbstständigen überhaupt die Möglichkeit gegeben wird, einen schnellen Kredit zur Überwindung von kurzfristigen finanziellen Engpässen aufzunehmen.

Positiv ist zudem, dass die Bank bei der Festsetzung des Dispo-Rahmens Zahlungseingänge bei anderen Banken mit berücksichtigt.