Günstiger Autokredit: Autofinanzierung bei positiver und schlechter Bonität

Ein günstiger Autokredit von herstellerunabhängigen Banken – online ist das möglich. Kein Problem ist eine günstige Autofinanzierung für Käufer mit guter Bonität. Sie finden im Internet eine große Anzahl von Angeboten und werden mühelos die passende Fahrzeugfinanzierung zu besten Zinskonditionen abschließen können.

Praktisch jede Bank befasst sich mit Autofinanzierungen. Einige Kreditinstitute geben zweckgebundene Autokredite aus, die in der Tendenz um ein Prozent günstiger als allgemeine Ratenkredite sind.

Andere Banken verkaufen ihre normalen Ratenkredite als Autokredite. Diese Darlehen sind nicht ganz so günstig, wie zweckgebundene Darlehen zur Finanzierung von Kraftfahrzeugen. Sie haben aber den Vorteil, dass eine Übergabe des Kfz-Briefes regelmäßig entfällt und der Käufer Eigentümer seines Fahrzeuges bleibt.

Wer mit einer schlechten Bonität, etwa wegen negativer Schufaeinträge oder nicht so gutem Scorewert, einen KfzKredit sucht, hat es schon etwas schwerer.

Aber auch für Käufer mit Schufaproblemen ist ein günstiger Autokredit zu fairen Bedingungen in vielen Fällen machbar.

Fahrzeugfinanzierung online bei guter Bonität

Kreditsuchenden bieten sich zwei Alternativen für einen Kreditabschluss.

Möglich ist, die Autofinanzierung direkt über die Webseite der Direktbank abzuschließen. Alle Direktbanken geben ihren Kunden die Möglichkeit, eine Kreditanfrage auszufüllen und online zu verschicken.

Die Anfragen sind grundsätzlich schufaneutral. Das bedeutet, weitere Anfragen können ohne negativen Einfluss auf die Bonität gestellt werden.

Ist der Kreditnehmer mit dem ersten Angebot nicht einverstanden, muss er nicht befürchten, dass sich seine Chancen bei weiteren Kreditanfragen verschlechtern.

Spezialkredite für die Fahrzeugfinanzierung bieten beispielsweise Targobank, SWK Bank, Bank of Scotland, Creditplus Bank, ING DiBa, Postbank, ABK Bank und Carcredit.

Für Mitglieder bietet der ADAC günstige Autofinanzierungen in Zusammenarbeit mit der Landesbank Berlin an.

Carcredit, ist, soweit ersichtlich, die einzige Direktbank, die sich allein auf die verschiedenen Formen der Fahrzeugfinanzierungen spezialisiert hat.

Carcredit bei guter Bonität

Ist die Bonität positiv, kann ein günstiger Autokredit von carcredit.de empfohlen werden. Carcredit.de ist eine unabhängige Autobank der Santander Consumer Bank AG.

Gleichgültig ob Autos, Motorräder oder Reisemobile; ob neu, gebraucht oder Oldtimer; ob Kauf vom Händler oder Privat; carcredit.de finanziert in jedem Fall.

Eine Autofinanzierung ohne Anzahlung ist möglich.

Geboten werden herkömmliche Ratenkredite, Schlussratenkredite (BudgetCredit) und Leasing.

Carcredit bietet die Ratenfinanzierung und den Schlussratenkredit immer parallel an. So können Kunden schnell vergleichen, welcher Finanzierungsart sie den Vorzug geben möchten.

Die Zinssätze der Autokredite sind bonitätsunabhängig. Zum gegenwärtigen Zeitpunkt liegen sie bei 3,59 % effektiv.

Bei Krediten mit bonitätsunabhängigen oder festen Zinssätzen entscheidet die sogenannte Grenzbonität darüber, ob das Darlehen gewährt wird oder nicht.

In der Regel wird die Grenzbonität so gewählt, dass ein Kredit lediglich an Kunden mit guter Bonität ausgegeben wird.]

Das onlinegestützte Antragsverfahren ist denkbar einfach. Bei positiver Bonität kann ein günstiger Autokredit von carcredit.de in wenigen Tagen abgewickelt werden.

Einige Banken machen auch Kundenangebote, wenn die Grenzbonität unterschritten wird. Allerdings werden in diesen Fällen höhere Zinssätze verlangt.

Günstige Autokredite auch mit Schlussrate bei smava

Smava ist ein marktführendes Vergleichsportal. So gut wie alle namhaften Direktbanken sind Partner von smava.

Der Kreditrechner enthält Angebote zweckgebundener Autokredite und normale Ratenkredite, die sich zur Autofinanzierung eignen. Darunter sind Kredite mit Schlussrate.

Smava führt einen automatisierten Kreditvergleich durch, gesteuert von einer intelligenten Software, Kunden brauchen nur einen einzigen Kreditantrag stellen und erhalten sofort das bestmögliche Angebot.

Die Automatisierung hat allerdings einen Nachteil für Kreditkunden mit schlechter Bonität. Sie können über Kreditvergleiche häufig keine Darlehen abschließen, weil eine manuelle Einzelfallprüfung nicht stattfinden kann.

Autokredit mit schlechter Bonität

Kreditkunden mit unterdurchschnittlicher Bonität sind mit einem seriösen Kreditvermittler besser bedient.

Creditolo ist ein Finanzdienstleister, der die Vermittlung von Autokrediten ausdrücklich anbietet. Die Angebotserstellung ist bei Creditolo unverbindlich und kostenlos. Kunden des Kreditbrokers müssen nicht mit Vorkosten rechnen.

Wir halten Creditolo für die erste Wahl, weil der Darlehensvermittler über einen sehr guten Beratungsdienst verfügt. Dies jedenfalls ergibt eine Auswertung der im Internet vorhandenen Erfahrungsberichte.

Bevor eine Kreditanfrage gestellt wird, sollte man sich allerdings über die Ursache der Bonitätsprobleme klar werden.

Creditolo ist zwar ein Spezialist für die Darlehensvermittlung bei niedriger Bonität, kann aber auch nicht in jedem Fall weiterhelfen.

Bonitätsprobleme können drei verschiedene Ursachen haben: niedriges Einkommen, unterdurchschnittlicher Scorewert oder sehr schlechter Score wegen vorhandener Negativmerkmale.

Ein Kredit trotz vorhandener Negativmerkmale ist schwierig, selbst wenn ein Kraftfahrzeug als Sicherheit zur Verfügung gestellt werden kann.

Schwerwiegende Negativmerkmale wie Insolvenz, Haftbefehl oder eidesstattliche Versicherung sind absolute Versagungsgründe.

Liegen sogenannte weiche Negativmerkmale vor, die noch nicht erledigt sind, kann eine Kreditvergabe infrage kommen, wenn die SCHUFA Eintragungen geringfügig und/oder erklärbar sind. Beispiel: eine vergessene Telefonrechnung.

Finden sich in der Datei erledigte Negativmerkmale, die aber noch nicht gelöscht wurden (Löschfrist ist noch nicht abgelaufen), bestehen die besten Kreditchancen. In der Regel dürfte ein Autokredit kein echtes Problem darstellen.

Ähnliches gilt bei einem niedrigen Scorewert, der nicht durch Negativmerkmale verursacht wurde. Dazu zählen zu viele unerledigte kleine Kredite, mehrere Girokonten oder mehrere Kreditkarten.

Tipp: Vor einer Kreditanfrage sollte versucht werden, die SCHUFA Datei zu bereinigen. Dies kann beispielsweise durch Kündigung von Girokonten und Kreditkarten sowie durch Umschuldung mehrerer Kleinkredite in einen einzigen Kredit geschehen.

Ist das Einkommen zu niedrig, um den gewünschten Autokredit zu erhalten, können zunächst einmal die Kreditkonditionen angepasst werden. In Betracht kommt eine Verringerung der Kreditsumme, eine Verlängerung der Laufzeit oder beides.

Eine häufig gewählte Maßnahme ist die Laufzeitverlängerung. Dabei muss aber bedacht werden, dass eine längere Laufzeit höhere Kreditkosten bedeuten.

Klappt eine Anpassung der Konditionen nicht, bleibt die Möglichkeit, einen weiteren Kreditnehmer mit ins Boot zu holen. Zusammen mit einem Mitunterzeichner reichen die Bonitätsvoraussetzungen zur Kreditvergabe in vielen Fällen aus.

Die Notlösung: Autokredit ohne SCHUFA

Ein Autokredit ohne SCHUFA ist möglich, wenn Kreditnehmer über durchschnittliches bis gutes Einkommen verfügen, in einem gesicherten Beschäftigungsverhältnis stehen, aber wegen eines sehr niedrigen Scorewertes kein normales Darlehen mehr erhalten.

Normale Negativmerkmale spielen regelmäßig keine Rolle, weil die SCHUFA und andere deutsche Wirtschaftsauskunfteien im Rahmen der Kreditvergabe nicht herangezogen werden.

Eine Rolle spielen aber harte Eintragungen, die sich auch aus amtlichen Verzeichnissen ergeben. Bei eidesstattlicher Versicherung, Haftbefehl oder Insolvenz ist kein schufafreier Kredit zur Autofinanzierung möglich.

Schufafreie Kleinkredite sind normierte Allzweckdarlehen über Kreditbeträge in Höhe von 3.500 Euro, 5.000 Euro und höchstens 7.500 Euro. Die mögliche Höhe des Kredits richtet sich nach dem vorhandenen Einkommen.

Alle Darlehen werden in 40 gleichen Monatsraten zurückgezahlt. Die Zinsen liegen zurzeit bei etwa 11 % effektiv.

Schufafreie Kredite sind wegen der begrenzten Kreditbeträge eine Notlösung. Häufig werden Neufahrzeuge mit Krediten ohne SCHUFA nicht finanziert werden können. Anders kann es bei Gebrauchtfahrzeugen oder Kleinwagen aussehen.

Alle Kleinkredite ohne SCHUFA werden in Deutschland nur von einer einzigen Bank vergeben. Es handelt sich um die Sigma Bank aus Liechtenstein.

Kreditsuchende können bei der Bank direkt einen Antrag stellen. Die Unterlagen findet man auf der Webseite der Sigma Bank.

Die Kreditprodukte der Sigma Bank werden auch von Kreditvermittlern vertrieben. Kredite trotz SCHUFA können deshalb nach entsprechender Beratung ebenso bei Creditolo beantragt werden.

Hin und wieder findet man im Internet Webseiten, die einen Vergleich für Autokredite ohne SCHUFA anbieten. Aufgeführt werden dann meistens mehrere Kreditvermittler und P2P Portale, die zwar keine schufafreien Kredite, aber Kredite bei weniger guter Bonität vermitteln.

Autokredite ohne SCHUFA zu vergleichen erübrigent sich jedoch, weil die Konditionen überall gleich sind. Die Sigma Bank gewährt keinem Kreditvermittler Sonderkonditionen.