HypoVereinsbank Kredit Erfahrungen & Bewertung

Der HypoVereinsbank Kredit ist ein Angebot an Privatpersonen mit günstigen Konditionen. Die bonitätsabhängigen Zinssätze des Privatkredits starten bei 1,99 %. Die Bank bietet einen Kreditrahmen von 2.500 € bis 75.000 € an. Kunden können sich für Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten entscheiden.

Das Kreditangebot schließt großzügige Sondertilgungsmöglichkeiten ohne Vorfälligkeitsentschädigung ein. Geboten wird ein auf 28 Tagen verlängertes Rückgaberecht.

Der HypoVereinsbank Privatkredit wird auch unter der Marke KomfortKredit angeboten. Es handelt sich um einen Kredit zur freien Verwendung.

Daneben bietet die HVB einen Autokredit zu etwas abweichenden Zinskonditionen an. Den KomfortKredit Auto können Kunden in einer Filiale der HVB abschließen.

HypoVereinsbank Kredit: Konditionen

Die Konditionen sind abhängig von der Bonität

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 2.500 € bis 75.000 €
  • Laufzeit: 12 bis 96 Monate
  • Raten: 12 bis 96 Raten
  • Gebundener Sollzins: 1,96 % bis 3,92 %
  • Effektiver Jahreszinssatz: 1,99 % bis 3,99 %
  • Monatliche Raten: 28,16 € bis 6.383,50 €
  • Gesamtbetrag: 2.526,62 € bis 87.266,32 €

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
  • Vertragslaufzeit: 60 Monate
  • Anzahl der Raten: 60 Raten
  • Gebundener Sollzins: 3,13 %
  • Effektiver Jahreszins: 3,19 %
  • Monatliche Rate: 180,27 €
  • Gesamtbetrag: 10.815,89 €

Darlehensgeber: UniCredit Bank AG, Arabellastraße 12, 81925 München

HypoVereinsbank Kredit

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Vorteile

  • Zinssätze deutlich günstiger als der Durchschnitt.
  • Widerrufsfrist auf 28 Tage verlängert.
  • Schneller Kreditauszahlung bei digitalem Abschluss.
  • Kostenlose Sondertilgungen bis zu 80 % des Restsaldos.
  • Umschuldungskredit zur Ablösung von Fremdkrediten möglich.
  • Ratenzahlung je nach Gehaltseingang zum 1., 5., oder 15. des Monats.
  • Konditionen für Bestands- und Neukunden gleich. Bessere Konditionen für Girokonto-Inhaber.

Nachteile

  • Gesamttilgung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
  • Keine kostenlosen Ratenpausen.
  • Keine Kreditvergabe an Selbstständige.

Voraussetzungen

Kreditinteressenten können ein Darlehen beantragen, wenn

  • sie volljährig sind und den Wohnsitz in Deutschland haben,
  • eine Bankverbindung in Deutschland vorliegt,
  • ein regelmäßiges Einkommen aus nichtselbstständiger Arbeit beziehen,
  • also ein Einkommen als Angestellter, Arbeiter, Beamter, Rentner oder Pensionäre vorliegt,
  • keine negativen Eintragungen bei Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA festgestellt werden.

Das Beschäftigungsverhältnis muss mindestens drei Monate beim derzeitigen Arbeitgeber bestehen und die Probezeit muss abgeschlossen sein.

Notwendige Unterlagen

Zum Nachweis der Einkommensverhältnisse dienen folgende Unterlagen:

  • Bei Arbeitnehmern: Gehaltsabrechnungen der letzten zwei Monate.
  • Bei Rentnern: Rentenbescheid nicht älter als zwölf Monate.
  • Bei Beamten: Aktuelle Bezügemitteilung.
  • Alle Antragsteller müssen die vollständigen Kontoauszüge der letzten zwei Monate in Kopie aushändigen.

Zum Ausfüllen der Antragsstrecke werden einige Angaben und Unterlagen benötigt.

Personalausweis oder Reisepass

  • Monatliche Warmmiete oder Nebenkosten, sonstige monatliche Ausgaben
  • Monatliches Nettoeinkommen sowie sonstige monatliche Einnahmen (Belege bereithalten)
  • Anzahl bestehender Kredite mit den jeweiligen Restbeträgen
  • Wird Umschuldung gewünscht: IBAN der umzuschuldenden Kredite
  • Bankverbindung des Antragstellers

HypoVereinsbank Kredit beantragen

Der HVB KomfortKredit kann klassisch oder digital abgeschlossen werden.

Klassischer Kreditabschluss:

  • Online-Antrag ausfüllen und absenden
  • Sofortentscheid & Übersendung der Unterlagen abwarten
  • Vertragsunterlagen ausdrucken und unterschreiben
  • Als Neukunde Legitimation durchführen
  • Vollständige Unterlagen an die Bank versenden
  • Kreditauszahlung nach abschließender Prüfung

Digitaler Kreditabschluss:

  • Online-Antrag ausfüllen und Sofortzusage erhalten
  • Vertrag mit elektronischer Unterschrift abschließen
  • Benötigte Unterlagen und Vertrag an die Bank hochladen
  • Als Neukunde Legitimation durchführen
  • Abschließende Prüfung & Auszahlung des bewilligten Betrages

Ein vollständig digitaler Kreditabschluss ist jedenfalls möglich, wenn der HVB KomfortKredit mit dem Kreditvergleich Check24 abgeschlossen wird. Ob die elektronische Unterschrift auch beim Abschluss direkt von der Produktseite der Bank aus funktioniert, wird in der Produktbeschreibung auf der Webseite nicht ganz deutlich.

Entscheiden sich Kunden für den digitalen Abschluss, erfolgt die Identitätsfeststellung per Video-Chat. Beim klassischen Abschluss haben Kunden die Wahl: Video-Chat, PostIdent in einer Postfiliale oder Legitimation in einer Filiale der HVB.

Bearbeitungszeit & Auszahlungsdauer

Die Bank bearbeitet eingehende Kreditanfragen unverzüglich nach Vorliegen der vollständigen Unterlagen. Der bewilligte Betrag soll innerhalb weniger Tage auf dem Konto des Kunden sein.

Die Auszahlungsdauer richtet sich aber nach der gewählten Antragsvariante.

  • Klassischer Kreditantrag: Die Postlaufzeit verzögert die Antragsbearbeitung. Auszahlungsdauer: ca. 7 Tage.
  • Digitaler Kreditabschluss: Die Antragsbearbeitung kann sofort nach digitalem Abschluss beginnen. Auszahlungsdauer: 1 bis 2 Tage.

Kredit für Selbstständige

Freiberufler und Gewerbetreibende erhalten den HypoVereinsbank Privatkredit nicht. Allerdings stellt die HVB umfangreiche Finanzierungen für Unternehmenskunden zur Verfügung.

Kredite für Selbstständige zur privaten Verwendung können mit Vergleichsportalen wie Verivox beantragt werden.

Kredit für Rentner

Die HVB vergibt den KomfortKredit auch an Rentner. Eine Altersbegrenzung wird nicht angegeben. Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität. Kreditbetrag und Laufzeit müssen in einem angemessenen Verhältnis zum Alter und zur wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit stehen.

Kredit für Auszubildende und Studenten

Voraussetzung für die Kreditvergabe ist ein regelmäßiges Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis. Deshalb werden Studenten den KomfortKredit nicht erhalten können. Auszubildende sollten vor einer Kreditanfrage den Kundendienst kontaktieren.

HypoVereinsbank Kredit trotz SCHUFA

Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA sind Bestandteil der Bonitätsprüfung. Ein Kredit ohne SCHUFA ist deshalb bei der HVB nicht möglich. Negative SCHUFA Eintragungen werden eine Kreditvergabe ebenfalls ausschließen.

Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo vergeben Kredite in schwierigen Fällen (Kredit trotz SCHUFA). Diese Finanzdienstleister vermitteln zudem Kredite ohne SCHUFA, die von einer Liechtensteiner Bank vergeben werden. Voraussetzung für die Kleinkredite ohne SCHUFA bis zu einem Betrag in Höhe von 7.500 € ist ein mittleres bis gutes monatliches Einkommen.

Sondertilgung & Kreditablösung

Der HypoVereinsbank Kredit ist ein Verbraucherdarlehen, welches jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig getilgt werden kann. Banken sind aber berechtigt, Vorfälligkeitsentschädigungen zu verlangen.

Die HVB räumt Kunden ein großzügiges, kostenloses Sondertilgungsrecht ein. Bis zu 80 % des jeweiligen Restbetrages können jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung getilgt werden.

Sondertilgungen über den genannten Betrag hinaus und vorzeitige Gesamtablösungen sind hingegen nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Die Entschädigung beträgt 1 % bei einer Restlaufzeit länger als ein Jahr, sonst 0,5 %.

Ratenpausen & Stundung

Ratenpausen sind nicht Bestandteil des Kreditangebots. Sie können aber individuell zum Beispiel bei finanziellen Engpässen beantragt werden, Rufnummer 0341/ 98 58-55 55. Ratenpausen, Stundungsmaßnahmen oder Ratenänderungen sind kostenpflichtig.

Rückgabe des HVB Kredits

Die HypoVereinsbank verlängert die gesetzlich vorgesehene 14-tägige Widerrufsfrist um weitere 14 Tage. Eine Rückgabe des Kredits ist also noch 28 Tage nach Abschluss möglich.

Kreditaufstockung

Hinweise darauf, ob und gegebenenfalls wie eine Kreditaufstockung möglich ist, bietet die Produktbeschreibung nicht. Interessenten sollten sich deshalb an den Kundendienst wenden, um mit einer Krediterhöhung zusammenhängende Fragen zu klären.

Mit dem HypoVereinsbank Kredit umschulden

Nach der Produktbeschreibung eignet sich der HVB KomfortKredit zur „Kreditablöse“. Angaben, wie eine Kreditumschuldung von Restdarlehen anderer Banken oder von Dispokrediten umgesetzt werden kann, fehlen. Insbesondere fehlen Informationen darüber, ob ein kostenloser Umschuldungsservice angeboten wird.

Interessenten können sich beim Kundendienst Klarheit verschaffen.

Restschuldversicherung

Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist optional. Kunden können unter vier Sicherheitspaketen auswählen: Komplettpaket (Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, Todesfall), Gesundheit (Arbeitsunfähigkeit, Todesfall), Arbeit (Arbeitslosigkeit, Todesfall) und Leben (Todesfall).

Restschuldversicherungen verteuern Kredite, ohne wegen vieler Ausnahmetatbestände umfassenden Versicherungsschutz zu gewährleisten. Verbraucherschützer stehen solchen Versicherungsprodukten deshalb skeptisch gegenüber.

HypoVereinsbank Kredit abgelehnt

Sie wollten einen HypoVereinsbank Kredit aufnehmen, aber Ihr Kreditwunsch wurde abgelehnt?

Eine schlechte SCHUFA oder das Fehlen eines regelmäßigen Einkommens können die Gründe sein.

Häufig reicht aber das im Rahmen der Bonitätsprüfung ermittelte frei verfügbare Einkommen nicht aus, um die Monatsrate begleichen zu können.

Das frei verfügbare Einkommen wird aus der Differenz zwischen regelmäßigem Einkommen und den Ausgaben berechnet.

Einige Banken nutzen dazu die Angaben in der Kreditanfrage. Andere Banken schätzen die Ausgaben anhand von Pauschbeträgen, deren Höhe in den jeweiligen Vergaberichtlinien festgelegt wird.

Fehlt ein regelmäßiges Einkommen, ergeben sich Rücklastschriften aus den Kontoauszügen oder haben Sie negative SCHUFA Eintragungen, müssen Sie Ihren Kreditwunsch erst einmal zurückstellen.

Hapert es am ausreichenden frei verfügbaren Einkommen, können Sie folgendermaßen vorgehen:

Versuchen Sie, mit dem Kundendienst der Bank eine Lösung zu finden. Manchmal hilft eine längere Laufzeit oder die Reduzierung des gewünschten Kreditbetrages.

Scheitert dieser Versuch, kann ein Darlehen bei einer anderen Bank dennoch möglich sein. Denn die Vergaberichtlinien sind nicht überall gleich, sondern von Bank zu Bank verschieden.

Nutzen Sie einen Kreditvergleich, um sich Ihren Kreditwunsch eventuell doch noch zu erfüllen.

Kontakt zum Kundenservice

  • Hotline: 089 55 877 29 20
  • Rückrufservice (Anfrage über die Webseite)
  • E-Mail per Kontaktformular über die Webseite
  • Beratung in einer Filiale (Filialfinder auf der Webseite)

HypoVereinsbank Kurzporträt

Die HypoVereinsbank, auch HVB oder Hypo Bank, bietet Privatkunden ein breites Kreditsortiment vom frei verfügbaren KomfortKredit über Autofinanzierungen und Modernisierungsdarlehen bis hin zu Immobilienkrediten.

Seit 2005 gehört die Bank als eigenständige Marke zur UniCredit GROUP, die ihren Hauptsitz in Mailand hat.

Das Kreditinstitut ist eine sogenannte gemischte Hypothekenbank. Nach dem Hypothekenbankgesetz ist es der HVB deshalb gestattet, Pfandbriefe zu emittieren und gleichzeitig als Universalbank tätig zu sein.

Neben der Ausgabe von Krediten befasst sich die Bank mit allen üblichen Bankdienstleistungen sowohl im Geschäft mit Privatkunden als auch mit Unternehmenskunden.

Die HypoVereinsbank gehört nach der Bilanzsumme zu den größten deutschen Banken. Gegenwärtig liegt sie auf Platz fünf.

Sie ist keine Direktbank, sondern eine Filialbank mit zirka 350 Filialen in Deutschland, bietet jedoch einen Teil der Dienstleistungen, unter anderem Privatkredite, online unter Nutzung der neuesten technischen Möglichkeiten an.

HypoVereinsbank Kredit Erfahrungen & Bewertung

Erfahrungsberichte über Kredite findet man hauptsächlich auf Vergleichsplattformen. Check 24 fasst die Berichte von Kunden mit der Gesamtnote 4,4 / 5 zusammen. Das Portal hat 183 Kundenmeinungen aus den letzten zwölf Monaten bewertet.

Einige Kunden berichten von Verzögerungen bei der Kreditvergabe. Häufig müssten Unterlagen nachgereicht werden.

Ein Kunde berichtet beispielsweise, dass er einen Mietvertrag vorlegen musste.

Sicherlich sind einige der berichteten Probleme der HypoVereinsbank zuzuordnen. Oft kommt es aber zu Verzögerungen bei der Kreditbearbeitung, weil nicht alle angeforderten Unterlagen zusammen dem Kreditvertrag verschickt wurden. Diese Unterlagen mussten dann nachträglich angefordert und die Bonitätsprüfung musste erneut gestartet werden.

Ganz überwiegend sind die Erfahrungen mit der HypoVereinsbank im Zusammenhang mit Krediten aber ausgesprochen positiv. Kunden sind sehr zufrieden mit den Zinskonditionen, der schnellen Auszahlung des Kreditbetrages und dem schlanken Antragsprozess.

Im Internet findet man nur wenige Bewertungen des Kreditangebots, die Fachzeitschriften vorgenommen haben.

Oft steht der Filialkredit im Mittelpunkt dieser Bewertungen. Die HVB tut sich etwas schwer, bei Tests ganz vorne abzuschneiden. Dennoch sind die Bewertungen nicht schlecht.

Euro am Sonntag beispielsweise gab für den Filialkredit die Note „sehr gut“ (Gütesiegel veröffentlicht in Euro am Sonntag 27/2021). Das Deutsche Kundeninstitut hat im Jahr 2018 Online-Autokredite bewertet. Der HVB Komfortkredit-Auto erhielt die Gesamtnote „gut“ mit 1,6 Punkten.

Quelle: http://www.dk-institut.de/allgemein/bester-online-autokredit-2018-10-kredite-im-test/

Beim Teilbereich „Konditionen“ schnitt die HypoVereinsbank noch besser ab. Hier wurde die Bank mit „sehr gut“ (1,2 Punkte) bewertet.

Wie gut ist ein Kreditangebot? Die Qualität eines Darlehens für private Verbraucher ist nicht nur abhängig vom Zinsangebot. Andere Produktmerkmale, wie Konditionen während der Rückzahlungsphase, Schnelligkeit der Auszahlung und Übersichtlichkeit der Antragsstrecke, dürfen nicht vergessen werden.

Zur Beurteilung des Zinsangebots vergleichen wir die Angaben aus den repräsentativen Beispielen mit den von der Bundesbank herausgegebenen aktuellen Durchschnittszinssätzen für Konsumentenkredite an private Haushalte.

Die effektiven Zinsen aus den 2/3 Beispielen liegen zeitweise unter 3 %, sofern die Kreditanfrage bei Vergleichsportalen gestellt wird. Das ist ein ausgezeichneter Wert. Fast alle Banken weisen in den repräsentativen Beispielen teilweise deutlich höhere Zinssätze aus. Auf der Kreditseite der Bank wird der Durchschnittszinssatz für den Online Privatkredit mit 3,19 % angegeben. Dieser Zinssatz ist ebenfalls günstig.

In beiden Fällen sind die durchschnittlichen Zinssätze deutlich günstiger als die aktuellen Durchschnittszinsen aus den Statistiken der Bundesbank. Diese betragen etwa 4,28 % für Ratenkredite mit einer Laufzeit bis zu fünf Jahren und etwa 5,90 % für Ratenkredite mit längeren Laufzeiten.

Die HypoVereinsbank verlangt für vorzeitige Kreditablösungen Vorfälligkeitsentschädigungen. Damit befindet sie sich in guter Gesellschaft. Bei den meisten Direktbanken sind kostenlose Gesamtablösungen nicht möglich.

Eingeräumt wird aber ein sehr großzügiges kostenloses Sondertilgungsrecht in Höhe von 80 % des jeweiligen Restsaldos. Zeitliche Begrenzungen gibt es nicht. Sonderzahlungen können bereits nach Leistung der ersten Kreditrate vorgenommen werden.

Neben den günstigen Zinssätzen bei Onlineabschlüssen, sind die Regelungen zum kostenlosen Sondertilgungsrecht ein starkes Argument für eine Kreditaufnahme bei der HypoVereinsbank.

Kostenlose Sondertilgungen sorgen für Flexibilität während der Rückzahlungsphase. Wird von den eingeräumten Möglichkeiten Gebrauch gemacht, können die Kreditkosten noch im Nachhinein erheblich reduziert werden.

Sparzinsen sind immer niedriger als die effektiven Jahreszinssätze für Kredite. Kommen Kreditnehmer während der Laufzeit eines Darlehens zu Geld, ist die vorzeitige Rückführung des Kredits immer eine Überlegung wert.

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