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Ikano Bank Kredit Voraussetzungen, Erfahrungen & Test

Das Wichtigste zum Ikano Bank Ratenkredit im Überblick:

Kash Borgen und alle weiteren Kreditvarianten können Sie online beantragen.

Möchten Sie zunächst recherchieren, ob ein anderer Anbieter einen günstigeren Kredit für Sie bereithält, empfehlen wir die Kreditvergleiche smava, Finanzcheck.de, Check24 oder Verivox.

Die Ikano Bank ist in Deutschland eine reine Direktbank ohne Filialen. Das Kreditinstitut gehört zum Ikea-Firmenverbund.

Die Bank ist noch relativ wenig bekannt und wird in den Anbieterlisten namhafter Vergleichsportale nicht aufgeführt. Ikano bietet dennoch Verbraucherdarlehen zu günstigen und besonders flexiblen Konditionen an.

Ikano Bank Kredit (Kash Borgen Ratenkredit)

Der Ikano Ratenkredit ist das Hauptprodukt der Bank. Das Darlehen ist nicht zweckgebunden, also beliebig einsetzbar. Gegenwärtig kommuniziert Ikano für den Kash Borgen Kredit die folgenden Merkmale.

Merkmal

Konditionen

Kreditbetrag

5.000 € bis 50.000 €

Laufzeiten

24 Monate bis 84 Monate

Gebundener Sollzins

1,48 % bis 9,56 %

Effektiver Jahreszins

1,49 % bis 9,99 %

Gesamtbetrag

5.077,68 € bis 68.774,16 €

Raten

62,70 € bis 2.297,11 €

Repräsentatives Beispiel zum Ikano Bank Kredit (Stand:Februar 2022):

2/3 der Kunden erhalten bei einem Nettodarlehensbetrag in Höhe von 5000 € und einer Laufzeit von 36 Monaten einen gebundenen Sollzins in Höhe von 4,40 % und einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 4,49 %. Der Gesamtbetrag beläuft sich auf 5.346,72 €. Die monatliche Rate beträgt 148,52 €.

Das repräsentative Beispiel beschreibt anhand eines Kreditbeispiels die Konditionen, mit denen Kunden bei mittlerer Bonität rechnen können.

Die Ikano Bank gibt einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 4,49 % an. Diesen Zinssatz oder einen besseren Zinssatz erhalten 2/3 aller Kreditkunden.

Eine weitere Kreditvariante, die Sie bei der Ikano Bank erhalten können, ist der Rahmenkredit mit dem Markennamen Kash Reserv.

Die Zinssätze für diesen Kredit sind bonitätsunabhängig und betragen für Neukunden in den ersten drei Vertragsmonaten 4,99 % effektiv, anschließend 7,99 %.

Der Kash Reserv kann auch von Freiberuflern beantragt werden.

Ikano Bank Kredit Bewertung

Vorteile:

  • Außergewöhnlich günstige Zinsen für Kunden mit guter Bonität.
  • Zinsangebot für Kunden mit normaler Bonität besser als der Durchschnitt.
  • Sondertilgungen und vorzeitige Gesamttilgungen immer kostenfrei.
  • Auswahl der Laufzeit in Monatsintervallen möglich. 
  • Großzügige Gewährung von Ratenaussetzungen (zweimal jährlich) ohne Zusatzkosten.
  • Auf 30 Tage verlängertes Rücktrittsrecht. 
  • Einfacher Online-Kreditantrag ohne viele Unterlagen.
  • Breites Kreditportfolio: Ratenkredite, Rahmenkredite, Autokredite.
  • Rahmenkredite auch für Selbstständige.

Nachteile:

  • Kein digitaler Kreditantrag. Kreditabschluss nur mit PostIdent und Zusendung bzw. Upload der Unterlagen.
  • Deswegen verhältnismäßig lange Auszahlungsdauer.
  • Relativ aggressive Werbung für Kreditausfallversicherungen. 

Flexibilität des Ikano Kredits während der Laufzeit

Die Konditionen während der Laufzeit sind bei allen Kreditvarianten dieselben.

  • Teilrückzahlungen und Gesamtrückzahlungen sind immer ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
  • Kunden der Bank können Kreditraten zweimal jährlich aussetzen, aber es müssen mindestens drei reguläre Zahlungen zwischen den einzelnen Kreditpausen liegen. Auch die Ratenaussetzung ist kostenlos.
  • Hervorzuheben ist das auf 30 Tage verlängerte Widerrufsrecht.

Sonderzahlungen wegen vorzeitiger Tilgungsmaßnahmen können einfach überwiesen werden.

Bankverbindung:
Empfänger: Ikano Bank
Name der Bank: BNP Paribas S.A
IBAN: DE51 5121 0600 4110 0492 79

Verwendungszweck ist die Vertragsnummer des Kredits.

Ratenpausen müssen der Bank bis zum 15. des Vormonats angezeigt werden.

Die Bank bietet für alle Kreditvarianten Restkreditversicherungen an (Kash Borgen Sikkerhet). Versichert werden können die üblichen Risiken wie Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und unfreiwillige Arbeitslosigkeit.

Während die Prämien für Restkreditversicherungen meistens mit einem Einmalbetrag bei Abschluss des Kreditvertrages erhoben werden, zieht die Ikano Bank die Prämien monatlich ein.

Die Restkreditversicherung kann während der Kreditlaufzeit monatlich regulär gekündigt werden.

Die Restschuldversicherung wird wohl von einer konzerneigenen Gesellschaft vergeben. Die Konditionen sind fair.

Ikano Bank Kash Borgen
  • Faire Zinssätze ab 1,49 % effektiv
  • Kredite von 5000 € bis 50.000 €
  • Laufzeiten 24 bis 84 Monate
  • Kostenlose Sondertilgungen und Ratenpausen

Die Versicherung übernimmt die Raten bei Arbeitsunfähigkeit oder unfreiwilliger Arbeitslosigkeit für 24 Monate, im Todesfall alle restlichen Raten. Die Höhe der Prämie beträgt monatlich gegenwärtig 19,50 €.

Dieser Betrag fällt zusätzlich zu der Kreditrate an und ist nicht im effektiven Jahreszins enthalten.

Auch wenn die Konditionen für die Restkreditversicherung fair erscheinen, der Kredit verteuert sich mit dem Abschluss erheblich.

Aus Sicht vieler Verbraucherschützer ist deswegen der Abschluss eines solchen Versicherungsprodukts im Rahmen der Aufnahme eines üblichen Konsumentenkredits eigentlich nicht zu empfehlen.

Die Ikano Bank beginnt die Antragsstrecke mit einer recht aggressiven Werbung für die Restkreditversicherung und suggeriert ein im Grundsatz nicht bestehendes Risiko, wenn das Versicherungsprodukt nicht abgeschlossen wird („Ohne trägst Du alle Risiken selbst“).

Dafür kann der Bank kein Pluspunkt angerechnet werden.

Wichtig! Der Abschluss einer Restkreditversicherung ist optional, also freiwillig.

Ikano Bank Voraussetzungen & Unterlagen

Um Kredite abschließen zu können, erwartet die Ikano Bank nur wenige Voraussetzungen:

  • Antragsteller müssen volljährig sein sowie einen ständigen Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland haben.
  • Als Staatsbürger eines anderen Landes muss eine unbefristete Aufenthaltsgenehmigung (Niederlassungserlaubnis) für Deutschland vorgelegt werden.
  • Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer, Beamte und Kreditinteressenten, die sich im Ruhestand befinden.
  • Arbeitnehmer müssen bei einem Arbeitgeber in Deutschland beschäftigt sein.

Diese Unterlagen müssen in der Regel dem Kreditvertrag beigefügt werden:

  • Der letzte Gehaltsnachweis in Kopie, bei einer Kreditsumme ab 10.000 € die letzten drei Gehaltsnachweise.
  • Nachweise über Nebeneinkünfte.
  • Eine unterschriebene Ablösevollmacht, sofern die Ablösung eines bestehenden Kredits von einer anderen Bank gewünscht wird.
  • Legitimation per PostIdentverfahren.

Selbstständige und Freiberufler können bei der Ikano Bank keine Ratenkredite beantragen. Angeboten wird aber ein Rahmenkredit.

Welche Einkommensvoraussetzungen für den Rahmenkredit an Selbstständige vorliegen müssen und welche Unterlagen erforderlich sind, wird wahrscheinlich von Fall zu Fall entschieden.

Antragsverfahren & Kreditauszahlung

Die Antragsstrecke kann zum Beispiel vom Kreditratenrechner aus eingeleitet werden.

Ikano Bank Kreditrechner

Der Kreditrechner der Ikano Bank

Die Angaben im Rechner sind allerdings wertlos, soweit ein Ratenkredit mit bonitätsabhängigen Zinssätzen beantragt wird.

Das nach Einstellen des Nettodarlehensbetrages und der Laufzeit ausgewiesene Kreditbeispiel geht vom Minimalzins in Höhe von 1,49 % effektiv aus.

Diesen Zinssatz wird nur ein geringer Bruchteil der Kreditinteressenten erhalten.

1.

Füllen Sie die Antragsstrecke aus und senden Sie das Formular online ab. Fällt die vorläufige Kreditprüfung positiv aus, erhalten Sie ein Angebot.

2.

Drucken Sie das Angebot aus, unterschreiben Sie den Kreditantrag und versenden Sie nach Durchführung eines PostIdentverfahrens den Vertrag und die erbetenen Unterlagen an die Bank.

3.

Alternativ können Unterlagen per Unterlagen-Upload zur Bank hochgeladen werden. Die Größe ist allerdings auf 10 MB begrenzt.

4.

Sobald die vollständigen Unterlagen bei der Bank eingehen, erfolgt eine abschließende Prüfung. Bei positivem Ausgang der Prüfung wird der Kredit binnen drei Werktagen ausgezahlt.

Kash borgen Kredit aufstocken oder ablösen

Einen Ikano Bank Kredit abzulösen, das ist problemlos möglich. Das Kreditinstitut verzichtet auf die gesetzlich an sich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung.

Eine vorzeitige Kreditablösung ist deshalb nicht mit Zusatzkosten verbunden.

Im Gegenteil: Kreditnehmer sparen Zinskosten, wenn die Kreditablösung mit Eigenmitteln oder mit einem Darlehen einer anderen Bank durchgeführt wird, deren effektiven Jahreszinssätze niedriger sind als der gebundene Sollzinssatz des bestehenden Darlehens.

Ob sich die Umschuldung eines Ikano Bankkredits mit dem Kredit einer anderen Bank lohnt, lässt sich genauer mit dem Umschuldungsrechner von Test.de einschätzen.

Teilablösungen (Sondertilgungen) verkürzen die Kreditlaufzeit, wodurch ebenfalls Zinskosten eingespart werden können.

Unter einer Kreditaufstockung versteht man den Abschluss eines neuen Kredits bei der Bank des bestehenden Darlehens. Dieses Darlehen wird mit dem Aufstockungskredit abgelöst. Ein verbleibender Betrag wird ausgezahlt.

Die Ikano Bank schweigt sich auf der Produktseite darüber aus, ob Kreditaufstockungen machbar sind.

Setzen Sie sich also mit dem Kundendienst der Bank in Verbindung, wenn Sie eine Kreditaufstockung in Erwägung ziehen.

Der Service für den Ratenkredit ist per Kontaktformular, E-Mail oder telefonisch Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 8:30 Uhr zu erreichen, Telefonnummer: 06122 999 243.

Weitere Angaben zum Service finden Kunden, wenn sie auf den Button „Service“ in der Navigationsleiste am Kopf der Seite klicken.

Kundenfreundlichkeit der Produktseiten

Die Webseite ist übersichtlich gegliedert. Unter der Hauptkategorie „Kredite“ finden Nutzer Links zu den verschiedenen Kreditprodukten und einen besonderen Link zur Kreditversicherung.

Jede Produktseite hat Unterseiten, auf der die Konditionen, die Vorteile und die Voraussetzungen dargestellt werden. Auf einer weiteren Seite findet man wichtige Dokumente wie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und das Preisverzeichnis.

Im Zentrum der Produktseite befindet sich ein sogenannter Kreditratenrechner mit einem Link zur Kreditanfrage.

Gleich darunter werden alle Informationen zum Kreditprodukt und zum repräsentativen Beispiel geliefert.

Die Produktseite enthält außerdem einen Link zum Dokumenten-Upload.

Der Kreditratenrechner liefert in den überwiegenden Fällen keine brauchbaren Informationen, weil zur Berechnung der Ergebnisse von den Mindestzinssätzen, nicht aber von den Durchschnittszinssätzen ausgegangen wird.

Die Antragsstrecke startet mit der Frage, ob eine Kreditabsicherung gewünscht wird. Wie bereits ausgeführt, lautet hier die Empfehlung, die Restkreditversicherung abzuwählen.

Die Kreditanfrage besteht aus fünf Schritten.

Auf der ersten Seite werden Angaben zu den Einkommens- und Vermögensverhältnissen abgefragt. Diese Angaben dienen der Aufstellung einer Haushaltsrechnung. Name und Anschrift müssen noch nicht eingegeben werden.

Persönliche Angaben sind auf der zweiten Seite erforderlich. Die Bank erwartet außerdem die genaue Anschrift des Arbeitgebers mit Telefonnummer.

Auf der zweiten Antragsseite befindet sich ein Unterpunkt zur „Einwilligung in Datennutzung für Werbung und Marktforschung“. Hier können Sie sich entscheiden, ob Sie mit einer solchen Datennutzung einverstanden sind oder nicht.

Alle Produktseiten sind logisch aufgebaut. Die Navigation ist einfach. Alle für den Kreditabschluss wesentlichen Informationen sind leicht auffindbar.

Etwas ungewöhnlich finden wir, dass die Telefonnummer des Arbeitgebers erbeten wird. Für die stille Lohnabtretung reichen eigentlich genauer Firmenname und Anschrift.

Das Unternehmen

Die 1995 gegründete und 2009 umorganisierte Ikano Bank gehört zur schwedischen Unternehmensgruppe Ikano, die das Vermögen der Familie Kamprad verwaltet. Ingvar Kamprad war der Gründer des Möbelhauses Ikea.

Das Kreditinstitut, bietet Finanzprodukte in allen skandinavischen Ländern, in Deutschland sowie in Großbritannien, Russland, Österreich und Polen an. Kreditgeber in Deutschland ist die Ikano Bank AB (PUBL), Zweigniederlassung Deutschland mit Sitz in Wiesbaden.

In Deutschland agiert die Ikano Bank ausschließlich als Direktbank ohne Filialen.

Werbung und Internetauftritt werden so gewählt, dass die Verbindung zu Ikea sofort ins Auge fällt. Die Sprache ist „freundschaftlich“ und es werden einzelne schwedische Begriffe verwendet.

Bei Gründung der Ikano Bank stand sicherlich die Idee im Vordergrund, Absatzfinanzierung für Ikea zu betreiben. Sehr schnell weitete sich das Kreditgeschäft aus und es kamen andere Finanzdienstleistungen wie Tagesgeld und Kreditkarten hinzu.

Ikano Bank Kredit abgelehnt, warum?

Lehnt eine Bank die Darlehensvergabe ab, kann eine andere Bank trotzdem den Kreditwunsch erfüllen wollen.

Ob die Darlehenschancen trotz einer Kreditablehnung weiter bestehen, hängt nicht zuletzt davon ab, welche Gründe dafür ursächlich sind.

Erhalten Sie also von der Ikano Bank eine Kreditablehnung, dann sollten Sie sich in jedem Fall genau nach den Gründen erkundigen.

Lassen Sie sich nicht abspeisen. Banken sind eigentlich verpflichtet, Kunden die Gründe für eine Kreditablehnung auseinanderzusetzen. Geschieht dies nicht, können Sie sich beschweren – entweder per Brief an die Ikano Bank selbst oder bei der Schlichtungsstelle für Banken.

Außerdem gibt es die Online-Streitbeilegungsplattform der europäischen Kommission.

Die Ikano Bank kommt ihrer Verpflichtung, Kunden die Kontaktdaten mitzuteilen voll nach. Sie sind unter dem Stichwort „Beschwerde“ aufgeführt.

Stellt sich heraus, dass Ablehnungsgrund unerledigte Negativmerkmale in den Dateien der Wirtschaftsauskunfteien (SCHUFA) sind oder weisen Kontoauszüge Rücklastschriften mangels Deckung aus, dann ist ein neuer Kreditantrag bei einer anderen Bank zunächst aussichtslos.

Erst müssen diese Probleme beseitigt werden. Wird beispielsweise eine Rechnung beglichen, deretwegen ein Negativmerkmal eingetragen wurde, hat dies nicht die Löschung zur Folge aber das Negativmerkmal wird als erledigt markiert.

Mit erledigten aber noch nicht gelöschten Negativmerkmalen ist eine Kreditaufnahme ebenfalls sehr schwierig, aber nicht von vornherein ausgeschlossen.

In den überwiegenden Fällen wird der Grund für die Darlehensablehnung sein, dass der beantragte Kredit nicht zur wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit des Antragstellers passt. Es fehlt das erforderliche frei verfügbare Einkommen zur Begleichung der Monatsrate.

In diesen Fällen lohnt es sich, mit der Ikano Bank zu verhandeln. Eventuell hilft eine längere Laufzeit oder eine Reduzierung des Kreditbetrages oder beides.

Lässt die Ikano Bank nicht mit sich reden, dann bleibt noch der Weg, ein Darlehen bei einer anderen Bank nachzufragen. Der einfachste Weg festzustellen, ob dies klappt, ist eine Kreditanfrage über ein Kreditvergleichsportal.

Stellen Sie die neue Kreditanfrage aber nicht sofort nach der Kreditablehnung. Eventuell erscheint die im Rahmen der Prüfung eingeholte SCHUFA Auskunft für andere sichtbar in der Schufadatei oder die Kreditablehnung ist dort vermerkt.

Warten Sie also eine gewisse Zeit, bis Sie eine neue Kreditanfrage stellen. Sie sollten wenigstens 14 Tage warten, besser noch einige Monate.

Übrigens können Sie feststellen, ob und welche Eintragungen die Kreditablehnung durch die Ikano Bank verursacht hat. Fordern Sie eine kostenlose Datenkopie bei der SCHUFA an.

Ikano Bank Kredit Erfahrungen

Erfahrungsberichte von Kunden können Sie auf diversen Webseiten, Kreditvergleichsportalen und Bewertungsportalen nachlesen.

Da das Kreditinstitut gegenwärtig mit keinem führenden Kreditvergleich kooperiert, suchen Sie auf deren Plattformen Erfahrungsberichte vergebens.

Erfahrungsberichte auf Webseiten oder Blogs sind mit Vorsicht zu genießen. Meistens reicht die Anzahl für eine Auswertung nicht aus und hin und wieder handelt es sich in Wahrheit um gestellte Erfahrungsberichte, die überhaupt nicht von Kunden stammen.

Eine zuverlässige Quelle für Erfahrungsberichte ist das Bewertungsportal Trustpilot.de.

Leider liegen auf der deutschen Seite des Portals nur wenige Erfahrungsberichte vor, die sich überwiegend auf andere Finanzprodukte beziehen und ziemlich schlecht ausfallen. Die wenigen Berichte liefern aber keine repräsentativen Ergebnisse.

Fazit: Wirklich aussagefähige Erfahrungsberichte sind jedenfalls gegenwärtig im Internet nicht vorhanden.

Die Bank kann aber auf einige Testergebnisse aus neuerer Zeit stolz sein. Mehrfach wurde im Jahr 2019 das Prädikat „sehr gut“ oder bester Ratenkredit vergeben.

Eine weitere Auszeichnung stammt aus dem Jahr 2020 und wurde von ntv in Zusammenarbeit mit der FMH vergeben.

Die Bank erhielt den Finanz Award 2020 für Service & Leistung und wurde mit dem Prädikat „Top Ratenkredit“ ausgezeichnet. Das Siegel bezieht sich auf Ratenkredite für Kunden mit guter Bonität.

Die Qualitätssiegel stammen von soliden Fachzeitschriften und Presseorganen oder Webseiten wie BankingCheck, Wirtschaftswoche oder Handelsblatt.

Im Rahmen solcher Tests findet auch eine Beurteilung der Serviceleistungen statt. Da die vergebenen Noten sehr gut sind, wird auch der Kundenservice im Großen und Ganzen nichts zu wünschen übrig lassen.

Erfahrungsberichte von Kunden sind häufig subjektiv und befassen sich häufig mit dem gebotenen Service. Die Kreditkonditionen werden selten beurteilt und wenn, dann werden sie meistens gelobt.

Bei einer Bewertung sollten aber objektive Kriterien wie die angebotenen effektiven Jahreszinssätze oder die Flexibilität während der Rückzahlungsphase im Vordergrund stehen.

Ikano Bank Kash Borgen
  • Faire Zinssätze ab 1,49 % effektiv
  • Kredite von 5000 € bis 50.000 €
  • Laufzeiten 24 bis 84 Monate
  • Kostenlose Sondertilgungen und Ratenpausen

Fazit zum Ikano Bank Kreditangebot

Der Ratenkredit eignet sich besonders für Kreditnehmer, die eine größere Anschaffung finanzieren möchten und auf eine schnelle digitale Kreditabwicklung keinen großen Wert legen.

Das Zinsangebot ist günstig. Der 2/3 Zinssatz liegt deutlich unter dem von der Bundesbank ermittelten Durchschnittszinssatz für Neuabschlüsse von Konsumentenkrediten. Dieser beträgt gegenwärtig 6,78 %.

Punkten kann der Ikano Bank Kredit zusätzlich mit der hohen Flexibilität. Kaum eine andere Direktbank bietet Kunden kostenfreie vorzeitige Gesamttilgungen und zwei kostenfreie Ratenpausen jährlich an.

Günstige Kreditbanken online