Der Kreditbroker Creditolo vermittelt verschiedene Immobilienkredit-Varianten, darunter ein Grundschulddarlehen ohne Zweckbindung, welches unter der Bezeichnung Eigentümerdarlehen angeboten wird. Diese Darlehensvariante kann zur Kapitalbeschaffung beliebig eingesetzt werden.

>> Creditolo Eigentümerdarlehen

Creditolo vermittelt außerdem herkömmliche Baufinanzierungen und Modernisierungsdarlehen bis zu einem Betrag in Höhe von 60.000 € ohne Grundbucheintrag.

>> Modernisierungskredit

Antragsberechtigt für den Baukredit sind Arbeitnehmer, Beamte, Selbstständige und Freiberufler. Bonitätsprobleme oder eine nicht ganz einwandfreie Kredithistorie schließen auch einen Baukredit nicht in jedem Fall aus.

Creditolo Grundschulddarlehen ohne Zweckbindung: das Wichtigste

  • Grundschulddarlehen ohne Zweckbindung (Eigentümerdarlehen) für Arbeitnehmer, Beamte, Selbstständige und Freiberufler können bis zu einem Betrag in Höhe von 300.000 € mit Laufzeiten bis zu 35 Jahren aufgenommen werden.
  • Zinssätze und Tilgung werden individuell vereinbart. Zinssätze sind bonitätsabhängig und richten sich außerdem nach dem gewünschten Betrag, dem Wert der Immobilie, dem Grad der Beleihung, dem zur Verfügung stehenden Rang und der Laufzeit. Nachrangdarlehen sind grundsätzlich machbar.
  • Das Eigentümerdarlehen ist beliebig verwendbar. Es kann eingesetzt werden für den Kauf selbst genutzter Immobilien, Modernisierungsmaßnahmen oder Erweiterungsmaßnahmen. Ebenso kann es der Ablösung bestehender Ratenkredite (Konsolidierungsdarlehen), einem Autokauf oder der Finanzierung eines Urlaubs dienen.
  • Möglich ist die Auszahlung eines zusätzlichen Baranteils bis zu 100.000 € über Beleihung.
  • Das Grundschulddarlehen steht Personen mit schwieriger Bonität zur Verfügung. Inkasso soll kein Problem sein. Das Darlehen kann auch aufgenommen werden, um negative SCHUFA-Eintragungen zu überwinden.

Grundschulddarlehen trotz negativer SCHUFA

Negative Schufa Einträge stehen einer Immobilienfinanzierung grundsätzlich nicht entgegen.

Selbst von einer anderen Bank gekündigte und fällig gestellte Darlehen schließen die Gewährung eines Creditolo Grundschulddarlehens nicht generell aus. Gleiches gilt für Inkasso und Kontoüberziehungen.

Sogar ohne Eigenkapital ist eine Hausfinanzierung trotz Schufa machbar.

  • Voraussetzung ist eine entsprechende Werthaltigkeit des Grundstücks.
  • Voraussetzung ist weiterhin eine ausreichende wirtschaftliche Kreditwürdigkeit. Immer muss genügend freies Einkommen vorhanden sein, sodass die Rückzahlung des Kredits nach den Vergaberichtlinien der betreffenden Bank sicher erscheint.

Kredit trotz Schufa heißt also keinesfalls Darlehen ohne Bonität. Das gilt natürlich erst recht bei Immobilienfinanzierungen.

Vollfinanzierung mit Creditolo

Möglich ist auch eine günstige Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital. Die Höchstgrenze für diese Kredite liegt bei 50.000 € über dem Beleihungswert.

Was der Beleihungswert ist, steht in Paragraf 12 des Hypothekenbankgesetzes. Er wird von einem Sachverständigen festgestellt und beträgt in der Regel 70 % bis 90 % des erzielbaren Kaufpreises.

Für eine echte Vollfinanzierung ohne jedes Eigenkapital benötigt man eine 120 % Finanzierung. 120 % des Beleihungswertes entsprechen in etwa 108 % des Kaufpreises.

Mit einem solchen Betrag kann man in der Regel auch alle Nebenkosten abdecken.

Mit einem Grundschulddarlehen von Creditolo dürften demnach in den meisten Fällen Immobilienfinanzierungen ohne eigenes Kapital möglich sein.

Nachrangdarlehen kein Problem

Creditolo bietet sein Eigentümerdarlehen auch als Nachrangdarlehen an. Das bedeutet, die Grundschuld muss nicht an erster Stelle im Grundbuch stehen.

Viele Immobilienfinanzierer vermeiden Nachrangdarlehen, weil sie damit den Ausgebern erstrangiger Grundschulden den Vorrang bei einer möglichen Zwangsvollstreckung gewähren müssen.

Aus einem Vollstreckungs- oder einem Verkaufserlös wird zunächst der Gläubiger der erstrangigen Grundschuld befriedigt. Nur wenn ein Restbetrag verbleibt, erhalten die Gläubiger von Nachrangdarlehen eine Zahlung.

Mit Creditolo können Kreditnehmer ein Nachrangdarlehen zu angemessenen Konditionen erhalten.

Eigentümerdarlehen zur freien Verfügung

Eigentlich sind die Creditolo Grundschulddarlehen vielfältig verwendbare Allzweckkredite.

Sie können nicht nur zur Fremdfinanzierung von Immobilien eingesetzt werden oder für Umbau-, Ausbau-, Renovierungs- und Sanierungsarbeiten.

Möglich ist auch eine Ablösung anderer Grundschulddarlehen. Möglich ist darüber hinaus die Verwendung für jeden anderen Zweck bzw. für mehrere Zwecke nebeneinander.

So eignet sich etwa das Eigentümerdarlehen für einen Autokauf.

Die Finanzierung von Anschaffungen aller Art wie Kücheneinrichtungen oder Möbel ist ebenso möglich wie eine Urlaubsfinanzierung.

Besonders eignet sich das Grundschulddarlehen von Creditolo jedoch zur Konsolidierung der Finanzen.

Mehrere relativ teure Ratenkredite können zusammengefasst werden, wodurch sich die Bonität des Kreditnehmers verbessert. Ist das Girokonto überzogen oder besteht ein dauernder Sollsaldo auf dem Kreditkartenkonto, besteht die Möglichkeit der Ablösung.

Dabei bestehen gegenüber normalen Ratenkrediten zwei Vorteile: Es sind höhere Kreditsummen und längere Laufzeiten möglich, und wegen der Grundbuchabsicherung fallen die Zinsen günstiger aus.

Deswegen stellen die Grundschulddarlehen auch für Kreditnehmer mit weniger guter Bonität und eher niedrigen Einkommen eine gute Lösung dar.

Grundschulddarlehen sind auch trotz negativer Schufa, Inkasso und Kontoüberziehungen machbar.

Creditolo Grundschulddarlehen ohne Zweckbindung: Vorteile

Das Grundschulddarlehen ist ein flexibles Kreditprodukt, welches auch Personen mit mittlerer oder schwacher Bonität zu angemessenen Kreditlösungen verhilft.

Es eignet sich hervorragend zur Konsolidierung der Finanzen, weil es zur Umfinanzierung jeglicher Verbindlichkeiten in ein einziges langfristiges Darlehen mit niedrigen Zinsen und geringen Monatsraten verwendet werden kann.

Mit Grundschulddarlehen können Personen gegebenenfalls vermeiden, in die Schuldenfalle zu geraten. Hat die Schuldenfalle allerdings schon zugeschnappt, liegt also bereits eine Überschuldung vor, kann auch die Aufnahme eines Grundschulddarlehens nicht mehr helfen.

Bei Überschuldung gibt es nur einen Weg: Die Sanierung mit Unterstützung einer Organisation, die auf Schuldnerberatung spezialisiert ist.

Zudem können mithilfe des Grundschulddarlehens Personen mit verhältnismäßig niedriger Bonität und leichten Schufadellen eigengenutztes Wohneigentum erwerben.

Baufinanzierungen und Immobilienkredite

Mit der Aufnahme dieses Kreditsegments macht Creditolo Kreditmaklern Konkurrenz, die allein auf Immobilienfinanzierungen spezialisiert sind.

Nach Angaben von Creditolo können Immobilienkredite für den Kauf oder den Bau praktisch aller Immobilienarten angeboten werden:

  • Immobilien zur Eigennutzung, zu Wohnzwecken und zur teilgewerblichen Nutzung. Anlageobjekte, Immobilien im Prime-Segment und vieles andere mehr.

Vollfinanzierungen sollen möglich sein, ebenso die Vorfinanzierung von Bausparverträgen.

Creditolo bietet umfassende fachliche Beratung unter Einschluss von Förderungsmöglichkeiten der öffentlichen Hand an.

Der Finanzdienstleister kann auf einen großen Pool an Immobilienfinanzierern mit unterschiedlichen Annahmekriterien zurückgreifen.

Deswegen kann Creditolo auch Personen mit Problemen in der Kredithistorie zu einer Darlehenslösung verhelfen. Ebenso können Immobilienfinanzierungen an Selbstständige und Freiberufler vermittelt werden.

Wie sich Creditolo im Marktsegment der Online-Vermittlung von Immobilienkrediten schlagen wird, bleibt abzuwarten. Creditolo ist jedoch ein erfahrener und fachkompetenter Finanzdienstleister, der sich bisher in jedem Marktsegment durchgesetzt hat.

Die Stärke des Kreditvermittlers aus Halle (an der Saale) liegt in der guten Beratung, von der die Kunden profitieren und durch die maßgeschneiderte Kreditlösungen möglich werden. Gerade bei Baufinanzierungen ist die ausgezeichnete Kundenberatung eine wichtige Erfolgsvoraussetzung.

Fachliche Beratung, Kreditvergleich unter den Bankpartnern und Angebotserstellung sind wie immer bei Creditolo kostenlos und unverbindlich.

Nichts spricht also dagegen, Creditolo in die Überlegungen einzubeziehen, wenn es um eine Immobilienfinanzierung selbst größeren Ausmaßes geht.

Modernisierungskredit von Creditolo

Modernisierungskredite sind zweckgebundene Darlehen speziell zur Finanzierung von Renovierung, Sanierung, Umbau und Modernisierung. Besondere Merkmale sind lange Laufzeiten und verhältnismäßig niedrige effektive Zinssätze.

In der Regel können diese Kreditart, auch Wohnkredite genannt, nur Eigentümer von Immobilien beantragen. Wenige Anbieter akzeptieren Mieter, die Renovierungsmaßnahmen oder die Anschaffung von bestimmten Wohneinrichtungen planen.

Grundschulddarlehen setzen regelmäßig einen bestimmten Mindestbetrag, beispielsweise 50.000 Euro, voraus. Für viele Renovierungen und Modernisierungen werden so hohe Beträge aber nicht benötigt.

Modernisierungskredite schließen diese Lücke, sodass Kreditnehmer nicht auf relativ teure Ratenkredite zurückgreifen müssen.

Creditolo verhilft Kunden zu Modernisierungsdarlehen bis zu 60.000 Euro, auch ohne Eigenkapital. Diese Darlehen müssen nicht in das Grundbuch eingetragen werden.

Besonders hervorzuheben ist die lange Laufzeit. Partnerbanken von Creditolo ermöglichen Kreditlaufzeiten bis zu 25 Jahren. Lange Laufzeiten bedeuten zwar einerseits höhere Kreditkosten. Andererseits wird durch niedrige Raten mehr finanzieller Spielraum ermöglicht.

Die Antragsvoraussetzungen für Modernisierungskredite unterscheiden sich nicht wesentlich von denen für übliche Ratenkredite.

Antragsteller müssen Einkommensnachweise vorlegen und in den meisten Fällen außerdem Kontoauszüge dem Antrag beifügen. Einige Banken erwarten im Einzelfall zusätzliche Unterlagen zum Einkommensnachweis.

  • Ferner werden wegen der besonderen Zweckbindung des Darlehens oft Unterlagen über die jeweilige Immobilie, unter anderem eine gutachterliche Stellungnahme mit Fotos, erbeten.
  • Manchmal werden zudem Kostenvoranschläge oder Verwendungsnachweise zum Beleg der durchgeführten Arbeiten erwartet.

Die von Creditolo vermittelten Modernisierungsdarlehen haben mehrere Vorteile:

Die meisten Banken beschränken die Kreditbeträge bei Wohnkrediten auf 30.000 bis 50.000 Euro. Creditolo kann aber bis zu 60.000 Euro vermitteln. Zudem sind mögliche Laufzeiten bis zu 25 Jahren bei Modernisierungsdarlehen ausgesprochen selten.

Für kleinere Reparaturarbeiten kann Creditolo einen Kredit ohne Schufa besorgen. Damit können bis zu 7.500 Euro finanziert werden.

Kredite ohne Schufa stellen wegen der relativ hohen Kreditkosten immer eine Notlösung dar. Sie kommen infrage, wenn zwar ein gutes bis mittleres regelmäßiges Einkommen vorhanden ist, aber andere Bonitätsprobleme die Vergabe von regulären Darlehen unmöglich machen.

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