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ING Autokredit Erfahrungen & Test

Der ING Autokredit überzeugt mit günstigen Zinssätzen und kundenfreundlicher Flexibilität. Kreditbeträge von 5.000 € bis 75.000 € stehen zur Verfügung. Kreditinteressenten können unter Laufzeiten von 24 bis 96 Monaten auswählen.

Der bonitätsunabhängige Zinssatz beträgt 2,69 %. Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen und Ratenänderungen sind immer kostenlos. Der Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II) bleibt beim Kreditnehmer.

Finanziert wird alles, was sich auf Rädern fortbewegt: Neuwagen, Gebrauchtwagen, Motorrad oder E-Bikes.

ING Autokredit: Konditionen

Das Zinsangebot ist bonitätsabhängig.

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 5.000 € bis 75.000 €*
  • Laufzeit: 24 bis 96 Monate
  • Effektiver Jahreszins: 2,99 % bis 5,99 %
  • Gebundener Sollzins: 2,95 % bis 5,83 %
  • Monatsraten:58,54 € bis 3318,31 €
  • Gesamtbetrag: 5.155,06 € bis 94.022,49 €

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 15.000 €
  • Laufzeit: 96 Monate
  • Effektiver Jahreszins: 4,13 %
  • Gebundener Sollzins: 4,06 %
  • Monatliche Rate: 183,25 €
  • Gesamtbetrag: 17.591,81 €

Darlehensgeber: ING AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main.

ING Autokredit

Jetzt den ING Autokredit mit den Angeboten von bis zu 20 Kreditbanken vergleichen und den günstigsten Zinssatz sichern.

*Der maximale Kreditbetrag für Freiberufler beträgt 65.000 €

Vorteile

  • Günstiger, bonitätsunabhängiger Zinssatz
  • Alle vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen kostenfrei
  • Ratenpausen und Ratenänderungen kostenfrei
  • Keine Aushändigung des Kfz-Briefs
  • Eignet sich zur Umschuldung bestehender Autokredite
  • Kreditangebot richtet sich auch an Freiberufler
  • Digitaler Antrag & schnelle Auszahlung

Nachteile

  • Kreditvergabe setzt sehr gute Bonität voraus
  • Keine Kleinkredite unter 5000 €

Voraussetzungen

Der ING DiBa Kfz Kredit wird an Arbeitnehmer, Beamte sowie an Rentner und Pensionäre vergeben.

Ein eingeschränkter Kreis von Freiberuflern ist ebenfalls antragsberechtigt. Freiberufler dürfen aber keinen Gewerbebetrieb, keine Land- oder Forstwirtschaft betreiben und keine Existenzgründer sein.

Des Weiteren müssen die folgenden Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Der Antragsteller verfügt über eine gute Bonität.
  • Er ist volljährig mit Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland und verfügt über ein Girokonto mit Gehaltseingängen.
  • Der Autokredit wird ausschließlich für private nicht aber für gewerbliche Zwecke genutzt.
  • Der Antragsteller verfügt über ein regelmäßiges, stabiles Monatseinkommen.
  • Verheiratete müssen den Kredit zusammen mit dem Ehepartner beantragen, sofern beide unter der gleichen Adresse wohnen.
  • Die ING DiBa erwartet eine stille Abtretung der Gehaltsansprüche als Sicherheit.

Bei Bestandskunden wird ein Pfandrecht an bei der ING verwahrten Wertpapierbeständen oder an Ansprüchen aus anderen Kontobeziehungen mit der ING eingeräumt.

Unterlagen                         

Entscheiden Sie sich für den digitalen Einkommenscheck mit automatischem Zugriff auf einen Teil der Daten Ihres Hauptkontos, müssen überhaupt keine Unterlagen eingereicht werden.

Der digitale Kontoblick ist jedoch nur möglich, wenn Kreditinteressenten ein Gehaltskonto bei der ING führen.

Für das herkömmliche Antragsverfahren benötigt die ING DiBa das unterschriebene Vertragsangebot und diese Belege:

  • Als Angestellter – vollständige Kopien der letzten drei Gehaltsabrechnungen.
  • Als Beamter – eine vollständige Kopie der letzten Bezügemitteilung.
  • Als Rentner oder Pensionäre – eine vollständige Kopie des letzten Ruhegehaltsbescheids.
  • Als Freiberufler – vollständige Kopien der letzten beiden Steuerbescheide, die nicht älter als drei Jahre sind und aus denen sich die Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit ergeben.
  • Unter Umständen einen Kontoauszug mit dem letzten Gehaltseingang, wenn sich die Bankverbindung nicht aus den Gehaltsbescheinigungen ergibt.
  • Ablösebescheinigungen, sofern die Umschuldung von Restkrediten bei einer anderen Bank gewünscht wird.

ING Kfz Kredit beantragen

Der Autokredit bei der ING kann klassisch oder digital abgeschlossen werden.

Digitaler Kreditabschluss:

  • Antragsformular online ausfüllen & absenden
  • Kreditunterlagen erhalten und prüfen
  • Legitimieren mit Videoident
  • Unterlagen zur Bank hochladen
  • Kreditvertrag digital unterzeichnen
  • Auszahlung des Kreditbetrages nach abschließender Prüfung

Besteht bei der ING ein Gehaltskonto, kann statt des Unterlagen-Uploads ein Einkommenscheck durch Auswertung von Kontobewegungen durchgeführt werden. Der Autokredit-Antrag ist in diesem Fall vollständig papierlos.

Klassische Kreditanfrage:

  • Antragsstrecke online ausfüllen & absenden
  • Vertragsunterlagen ausdrucken oder per Post zusenden lassen
  • Kreditvertrag unterschreiben & gewünschte Unterlagen beifügen
  • PostIdent in einer Postfiliale durchführen (PostIdent-Coupon wird mit den Unterlagen übersandt)
  • Unterlagen an die Bank versenden
  • Auszahlung nach abschließender Prüfung

ING-DiBa Autokredit Rechner

Die Online-Kreditanfrage beginnt mit einem Autokredit Rechner. Antragsteller können den gewünschten Kreditbetrag und die vorgesehene Laufzeit in den Rechner eintragen. Daraufhin erscheinen im Rechner die exakten Kreditkonditionen, zu denen das Darlehen vergeben wird.

Kreditinteressenten können sich also über die genauen Kosten informieren, die bei einer Kreditaufnahme auf sie zukommen – sofern die ING sie als Kreditnehmer akzeptiert.

Bearbeitung & Auszahlungsdauer

Wie schnell ist der ING Autokredit?

Eingehende Kreditanfragen bearbeitet die ING zeitnah und zahlt bewilligte Kreditbeträge 24 Stunden nach abschließender Prüfung aus. Die Auszahlungsdauer hängt von der gewählten Antragsvariante ab:

  • Digitaler Abschluss: Der Postweg entfällt. Die abschließende Prüfung startet unmittelbar nach dem Upload der Unterlagen. Auszahlungsdauer: 2 bis 4 Tage.
  • Digitaler Abschluss mit Einkommenscheck: Prüfung & Auszahlung unmittelbar nach elektronischer Signatur. Auszahlungsdauer: 1 bis 2 Tage.
  • Klassischer Kreditantrag: Die Postlaufzeiten verzögern die Bearbeitung. Kreditnehmer können mit dem bewilligten Betrag binnen 5 bis 7 Tagen rechnen.

Fahrzeugbrief

Die ING verzichtet auf die Aushändigung des Fahrzeugbriefs (Zulassungsbescheinigung Teil II). Lediglich eine Kopie des Kaufvertrags muss nachgereicht werden.

Kreditnehmer bleiben also Eigentümer des finanzierten Fahrzeugs und können darüber ohne Einwilligung der Bank frei verfügen.

Darüber hinaus gibt es keine Auflagen im Hinblick auf Kfz-Versicherungen.

Was wird finanziert?

Die ING finanziert Neufahrzeuge und Gebrauchtfahrzeuge für die private Nutzung. Eine Fahrzeugfinanzierung für gewerbliche Zwecke ist ausgeschlossen. Der Kaufvertrag kann mit einem Händler oder privat abgeschlossen werden.

Möglich ist außerdem die Finanzierung der Schlussrate eines Ballonkredits oder eines Leasingvertrags. Mit dem ING Autokredit können teure Fahrzeugfinanzierungen anderer Banken abgelöst werden.

Kredit für Selbstständige

Der ING Kfz Kredit steht Freiberuflern zur Verfügung. Gewerbetreibende, Betreiber einer Land- oder Forstwirtschaft und Existenzgründer erhalten den Autokredit hingegen nicht.

Freiberufler sind alle Selbstständigen, die nicht der Gewerbesteuer unterliegen.

Gewerbetreibende finden günstige Autofinanzierungen mit Vergleichsportalen wie Verivox oder Kreditvermittlern wie Bon-Kredit und Creditolo.

Kredit für Rentner

Rentner und Pensionäre sind antragsberechtigt. Das Maximalalter beträgt 74 Jahre bei Rückzahlung. Voraussetzung ist eine gute Bonität und ein Mindesteinkommen, welches für die Begleichung der Monatsrate ausreicht.

Kredit für Auszubildende und Studenten

Auszubildende und Studenten werden in der Produktbeschreibung nicht als antragsberechtigte Personen aufgeführt. Mit einer Nachfrage beim Kundendienst kann geklärt werden, ob im Einzelfall Auszubildende einen Autokredit erhalten können.

ING Autokredit ohne/trotz SCHUFA?

Die Einholung von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA ist Bestandteil der Kreditwürdigkeitsprüfung. Der Autokredit der ING setzt eine gute Bonität voraus. Deshalb ist weder ein Autokredit ohne SCHUFA noch ein Autokredit bei schwachem Schufascore möglich.

Personen mit niedriger Bonität finden Kredite mit Vergleichsportalen wie smava oder mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit oder Creditolo.

Kreditvermittler vermitteln auch schufafreie Kleinkredite bis zu 7.500 €. Diese Kreditvariante wird von einer Liechtensteiner Bank vergeben und setzt ein mittleres bis gutes Einkommen voraus.

Sondertilgung & vorzeitige Komplettablösung

Sondertilgungen sind jederzeit und in beliebiger Höhe kostenlos möglich. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird nicht erhoben. Gleiches gilt für vorzeitige Komplettablösungen.

Ratenpausen

Ratenpausen und Ratenänderungen sind nicht unmittelbarer Bestandteil des Kreditangebots. Sie sind aber nach individueller Prüfung durch die Bank möglich. Kosten werden nicht erhoben.

ING Autokredit aufstocken

Der ING Autokredit kann nach vier Monaten erhöht werden. Der Antrag für den Aufstockungskredit ist online möglich.

Interessenten stellen im Online-Banking einen entsprechenden Antrag. Dazu gehen sie in „meine Konten“ und klicken dort auf den Kredit, der aufgestockt werden soll, und dann auf „Kredit erhöhen“.

Nach Auswahl des zusätzlichen Betrages und des Verwendungszwecks erhalten Kunden ein Vertragsangebot mit dem neuen Gesamtkreditbetrag und dem neuen Zinssatz direkt zur Unterschrift.

Der neue Zinssatz wird als Mischzins aus dem Zinssatz des bestehenden Restkredits und der zusätzlichen Kreditsumme gebildet.

Umschulden mit dem ING Autokredit

Der ING Kfz Kredit eignet sich wegen des günstigen Zinssatzes grundsätzlich für die Umschuldung bestehender Fahrzeugfinanzierungen bei anderen Banken.

Kreditinteressenten können mit dem ING Umschuldungsrechner ermitteln, ob sich im Einzelfall eine Umfinanzierung lohnt.

Die Kreditanfrage kann online gestellt werden. Die abzulösenden Kredite werden im Verlauf der Anfrage angegeben.

Die ING benötigt die genauen Restsalden und die IBANs der abzulösenden Darlehen oder einen Screenshot vom Kreditkontostand oder vom Kreditkontoauszug.

Eine Kreditumschuldung mit der ING kann zusammen mit einem Neuantrag und einer Krediterhöhung beantragt werden.

Restkreditversicherung

Im Rahmen der Kreditaufnahme bietet die ING eine Restkreditversicherung an. Kunden haben drei Versicherungspakete zur Auswahl:

Basis (Absicherung bei Todesfall, Klassik (Absicherung bei Todesfall und Arbeitsunfähigkeit) und Premium (Absicherung bei Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit)

Restkreditversicherungen verteuern Kredite. Auf der anderen Seite ist der Versicherungsschutz wegen verschiedener Ausschlusstatbestände häufig lückenhaft. Deswegen raten viele Verbraucherschützer vom Abschluss ab.

Kontakt zum Kundendienst

  • Hotline: 069 / 50 500 106 Montag bis Samstag von 8:00 Uhr bis 19:00 Uhr
  • Kontaktformular auf der Produktseite der ING

ING Autokredit abgelehnt: Alternativen

Lehnt die ING DiBa einen Fahrzeugkredit ab, gibt es dafür nur einen Grund: Die in den Vergaberichtlinien festgelegten Bonitätsvoraussetzungen werden nicht erfüllt.

Im Rahmen des Antragsverfahrens ermittelt die ING DiBa einen bankinternen Scorewert. Dabei berücksichtigt sie die Ergebnisse der eingeholten Bonitätsauskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien (SCHUFA).

Außerdem werden die belegten Angaben aus der Kreditanfrage ausgewertet. Dazu gehören die Vermögensverhältnisse (Einkünfte und Verbindlichkeiten) ebenso wie persönliche Merkmale (zum Beispiel Personenstand, Anzahl der unterhaltspflichtigen Kinder, Miete oder Hauseigentum).

Schließlich fließt das bisherige Vertragsverhalten in die Bonitätsfeststellung ein, sofern sie Bestandskunden sind.

Die ING DiBa weist ausdrücklich darauf hin, dass die Bonität gut sein muss. Die Beschränkung auf Kunden mit guter Bonität ermöglicht die guten Kreditkonditionen.

Deshalb ist eine Kreditvergabe ausgeschlossen, wenn bei der SCHUFA negative Merkmale festgestellt werden (kein Kredit trotz negativer SCHUFA).

Ein Kredit kann darüber hinaus versagt werden, wenn die Bonität eigentlich nicht schlecht ist, aber die in den Vergaberichtlinien festgelegte Grenzbonität unterschreitet.

In solchen Fällen kann aber eine andere Bank zu einer Kreditvergabe mit ebenfalls guten Konditionen durchaus bereit sein, weil sie andere Bonitätsmaßstäbe anlegt.

Die Nutzung eines Kreditvergleichs empfiehlt sich in jedem Fall. Bei einer Kreditablehnung durch die ING DiBa bietet ein Kreditvergleich die Möglichkeit, doch noch zu einem günstigen Autokredit zu kommen.

ING Autokredit Erfahrungen & Bewertung

Im Oktober 2021 wurde der ING DiBa Autokredit mit der Note „sehr gut“ bewertet. Getestet wurden 24 Banken. Der Test wurde von der FMH Finanzberatung durchgeführt, ein anerkannt unabhängiger Finanzdienstleister.

Neben den Kreditkonditionen wurden Erreichbarkeit und Qualität der Serviceleistungen sowie der Informationswert der Webseite bewertet.

Daneben ist die ING DiBa auf das Prädikat „Beliebteste Bank“ abonniert. Dieses Prädikat ist das Ergebnis einer Umfrage unter 120.000 Personen.

Das gute Abschneiden bei Tests wird durch individuelle Erfahrungsberichte bestätigt, die auf Bewertungsportalen zu finden sind.

Hervorgehoben werden im Allgemeinen, mit wenigen Ausnahmen, Schnelligkeit bei der Kreditabwicklung sowie Kompetenz und Freundlichkeit des Services.

Gleiches gilt für die Nutzerfreundlichkeit und Übersichtlichkeit der Webseite sowie für die Einfachheit des Online Kreditantrags.

Beim Test einer bestimmten Kreditvariante (hier: des ING Autokredits) geht es hauptsächlich um zwei Themenbereiche:

Wie ist das Zinsangebot gegenüber den Angeboten der Konkurrenz zu bewerten und wie verbraucherfreundlich sind die weiteren Kreditkonditionen?

Jedes Kreditangebot hat aus Sicht der Kreditnehmer positive und negative Merkmale. Beim ING DiBa Kfz Kredit überwiegt das Licht deutlich die Schattenseiten.

Die Bank bedient mit ihrem Autokredit ein ganz bestimmtes Marktsegment. Es geht um Autofinanzierungen in einem üblichen Rahmen mit angemessenen Laufzeiten.

Weder ist ein ungewöhnlich hoher Kreditbetrag möglich, noch eine besonders niedrige Kreditsumme. Ähnliches gilt für die Laufzeit.

2.000 Euro Kredite mit einer Laufzeit von zwölf Monaten gibt es zu den günstigen Zinssätzen des Autokredits ebenso wenig, wie einen Kredit Betrag über 100.000 Euro mit einer Laufzeit von 96 Monaten zur Finanzierung eines Luxusautos.

Diese Beschränkungen auf eine „normale Fahrzeugfinanzierung“ sowie die Vergabe nur an Kunden mit guter Bonität wird manchmal negativ beurteilt.

Gerechtfertigt ist dies unseres Erachtens jedoch nicht. Denn erst dadurch werden die günstigen Konditionen möglich.

Das Zinsangebot ist günstig aber seit der vor kurzem vorgenommenen Veränderung der Zinsstruktur nicht mehr „Top“.

Ein Vergleich mit den Durchschnittszinssätzen, die die deutsche Bundesbank für Neuabschlüsse in regelmäßigen Zeitabständen ermittelt, fällt dennoch zugunsten der ING aus.

Gegenwärtig liegen die Durchschnittszinssätze für Neuabschlüsse bei etwa 6,78 %.

Effektive Jahreszinsen in Höhe von durchschnittlich 4,13 % sind demgegenüber recht günstig.

Bemerkenswert positiv ist die Flexibilität der angebotenen Autokredite. Dabei geht es nicht in erster Linie um Kreditaufstockungen oder Veränderungen bei den Monatsraten.

Bei Fahrzeugkrediten ist die Einräumung kostenloser Sondertilgungen ein entscheidender Faktor. Die ING DiBa macht kostenlose Teilrückzahlungen zu jeder Zeit und in jeder Höhe möglich.

Gleiches gilt für eine Gesamtablösung des Restdarlehens. Außerdem wird der günstige Zinssatz ohne Sicherungsübereignung des Fahrzeugs gewährt.

Wer sein Auto vor Ablauf der Kreditlaufzeit verkaufen möchte, wird diese Flexibilität zu schätzen wissen.

Er kann über das Fahrzeug jederzeit frei verfügen, weil er Eigentümer bleibt.

Und vor allem: Über Vorfälligkeitsentschädigungen muss er sich bei Kreditablösungen im Zusammenhang mit dem Fahrzeugverkauf keine Gedanken machen.

Schließlich gibt es noch weitere Pluspunkte.

Positiv ist beispielsweise, dass die Autokredite auch an Freiberufler vergeben werden – keine Selbstverständlichkeit bei Direktbanken.

Die Gleichbehandlung von Neukunden und Bestandskunden ist ebenfalls ein klarer Pluspunkt.

Fazit zum ING DiBa Autokredit

Der ING Autokredit ist ein gutes Angebot für Kreditkunden mit angemessener Bonität.

Bei günstigen Zinssätzen werden Autofinanzierungen angeboten, die sich durch Verbraucherfreundlichkeit und hohe Flexibilität von denen vieler Konkurrenten positiv abheben.

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