ING DiBa Kredit ablösen, umschulden und Kosten sparen

Kann man einen ING DiBa Kredit ablösen? Vorzeitige Gesamttilgung und Sondertilgungen sind kein Problem.

  • Bestehende Kredite können jederzeit ganz oder teilweise zurückgezahlt werden.
  • Vorfälligkeitsentschädigungen fallen bei vorzeitiger Kreditablösung oder bei Sondertilgungen nicht an.
  • Der Restsaldo zum gewünschten Ablösetermin kann im Online-Banking ohne Probleme abgerufen werden.
  • Tilgungsbeträge können einfach auf das Kreditkonto unter Angabe der IBAN überwiesen werden.

Die ING DiBa gehört also zu den verhältnismäßig wenigen Kreditinstituten, die nicht nur günstige Zinssätze anbieten, sondern im Interesse ihrer Kunden auch Wert auf Flexibilität legen, ohne dass zusätzliche Gebühren erhoben werden

Tilgungsmaßnahmen können mit einem Umschuldungskredit einer anderen Bank oder mit Eigenmitteln durchgeführt werden.

Entscheiden Sie sich für die Ablösung mit einem Umschuldungskredit, ist der

Kreditvergleich unseres Kooperationspartners

ein hilfreiches Tool.

Die Frage ist nur, ob sich der Einsatz eigenen Geldes oder eine Umschuldung mit einem neuen Kredit tatsächlich lohnen. Dazu möchten wir Ihnen ein paar Tipps geben.

ING DiBa Kredit ablösen nach Umschuldungskredit-Vergleich

Der Umschuldungsrechner ist ein guter Einstieg in einen umfassenden Kreditvergleich.

Nachdem Sie auf „Jetzt Kredit ablösen“ geklickt und das Anfrageformular ausgefüllt haben, erhalten Sie kostenlose und unverbindliche Kreditangebote. Die Kreditanfrage ist schufaneutral ohne Einfluss auf Ihre Bonität.

Wann ist ein Umschuldungskredit günstiger?

Eine grobe Schätzung ist mit einer Faustformel möglich:

Der Nominalzins (fester Sollzinssatz) des laufenden Kredits muss höher sein als der angebotene aktuelle Effektivzinssatz aus dem Umschuldungskredit. Die Differenz sollte wenigstens 1 % betragen.

Genauer ist ein Vergleich, für den Sie einige Berechnungen durchführen müssen. Folgende Positionen werden verglichen:

1.

Stellen Sie den Gesamtaufwand des laufenden ING DiBa Kredits fest – restlicher Kreditbetrag zuzüglich aller Zinskosten.

2.

Ermitteln Sie aus den vorgelegten Angeboten die Gesamtkosten des neuen Kredites. Der Kreditbetrag des Umschuldungskredits setzt sich aus dem restlichen Betrag des bestehenden Kredits zuzüglich Vorfälligkeitsentschädigungen zusammen.

3.

Schließen Sie den Umschuldungskredit ab, wenn sein Gesamtaufwand geringer ist als der des noch bestehenden ING DiBa Kredits.

Bei den für diesen Vergleich erforderlichen Berechnungen helfen Ihnen einige kostenlose Tools, die sie im Internet finden.

Wir nutzen den Umschuldungsrechner von Test.de und den Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de.

Screenshot vom Test.de Umschuldungsrechner

Test.de Umschuldungsrechner

Es gibt noch andere Tools. Wichtig ist, unabhängige Rechner zu nutzen, die nicht von einer bestimmten Bank zur Verfügung gestellt werden.

Für unser Beispiel soll der ursprüngliche Kredit über 20.000 Euro lauten und mit einer Laufzeit von 84 Monate vereinbart worden sein. Der Zinssatz beträgt 8 %. Die Restlaufzeit 48 Monate.

Da die ING DiBa keine Vorfälligkeitsentschädigung erhebt, lassen wir diese Position beiseite.

Die monatliche Rückzahlungsrate für den bestehenden Kredit beläuft sich auf 308,95 Euro. Die Restschuld zum Ablösungszeitpunkt beträgt 12.723,36 Euro.

Über diesen Betrag wird ein Umschuldungskredit mit einem Zinssatz in Höhe von 4,5 % abgeschlossen.

Bestehender Kredit:

Bezeichnung

Wert

Restschuld

12.723,36 €

Vorfälligkeitsentschädigung

0,00 %

Ablösesumme

12.723,36 €

Restlaufzeit

48 Monate

Rückzahlungsrate

308,95 €

Letzte Monatsrate

308,95 €

Umschuldungskredit:

Bezeichnung

Wert

Effektivzins

4,50 %

Laufzeit

48 Monate

Monatsrate

289,62 €

Gesparte Zinsen

927,82 €

Im Beispiel sparen Sie also 754,41 Euro, sofern die Restlaufzeit des laufenden Darlehens der Laufzeit des Umschuldungskredits entspricht.

Sie können aber auch anders vorgehen. Sie können die Rate unverändert lassen mit der Folge, dass sich die Laufzeit verkürzt.

Bezeichnung

Wert

Kreditbetrag

12.723,36 €

Monatsrate

308,95 €

Effektivzins

4,50 %

Laufzeit

44,74 Monate

Zinskosten Umschuldungskredit

1.097,90 €..

Zinskosten laufender Kredit

2.106,23 €..

Zinsersparnis

1.008,10 €.

Bei unveränderter Rückzahlungsrate ist die Zinsersparnis etwas höher. Sie beträgt 1008,10 Euro.

Vielleicht möchten Sie Ihren finanziellen Handlungsspielraum durch einen zusätzlichen Kreditbetrag etwas erhöhen.

Ist dies Ihr Wunsch, müssen Sie genau dieselben Rückzahlungsraten und dieselbe Laufzeit vereinbaren wie beim bestehenden Restkredit.

Bezeichnung

Wert

Effektivzins

4,50 %

Monatsrate

308,95 €

Neuer Kreditbetrag

13.572,53 €

Alter Kreditbetrag

12.723,36 €

Auszahlungsbetrag

849,17 €

Unter den von uns angenommenen Voraussetzungen sehen die Einspareffekte recht beeindruckend aus. Aber es handelt sich um ein theoretisches Beispiel mit großem Zinsunterschied und langer Restlaufzeit.

Eine Kreditablösung lohnt sich nur wirklich unter genau diesen Voraussetzungen.

  • Der Zinsunterschied zwischen beiden Krediten muss möglichst deutlich ausfallen.
  • Die Restlaufzeit darf nicht zu kurz sein.

Beträgt die Restlaufzeit unter einem Jahr, rechnen sich Kreditablösungen in der Regel kaum.

Ob in Ihrem Fall die Ablösung des ING DiBa Kredits mit einem günstigeren Umschuldungskredit nennenswerte Einspareffekte bringt, können Sie nach der oben dargestellten Berechnungsmethode im Einzelfall feststellen.

Kreditablösung durch Umschuldung: Schritt für Schritt erklärt

Vorzeitige Gesamttilgungen sowie die Leistung von Sonderzahlungen sind bei der ING DiBa besonders einfach:

  1. 1
    Loggen Sie sich mit Ihren Zugangsdaten ins Online-Banking ein, rufen Sie den abzulösenden Ratenkredit auf und stellen Sie unter „Kreditablösung“ den Ablösebetrag zum gewünschten Termin fest.
  2. 2
    Drucken Sie die Bestätigung des Ablösebetrags gleich aus. Sie benötigen diese Unterlagen eventuell im Rahmen eines Kreditantrags bei einer anderen Bank.
  3. 3
    Beantragen Sie mithilfe eines Kreditvergleichs einen Umschuldungskredit über den Ablösebetrag (Vorfälligkeitsentschädigungen fallen nicht an und brauchen deshalb nicht hinzugerechnet zu werden).
  4. 4
    Stellen Sie mögliche Einspareffekte nach der im letzten Kapitel dargestellten Methode fest. Vergleichen Sie dazu den Gesamtaufwand des Umschuldungskredits mit dem Gesamtaufwand für den Restkredit.
  5. 5
    Schließen Sie den ausgewählten Umschuldungskredit ab, sofern nennenswerte Einspareffekte erzielt werden können.
  6. 6
    Überweisen Sie den Ablösungsbetrag auf Ihr Kreditkonto bei der ING DiBa. Lassen Sie sich eine Bestätigung ausstellen, dass mit der Zahlung alle Kreditverbindlichkeiten getilgt sind.

Tipp:

Setzen Sie sich mit dem Kundendienst der ING DiBa in Verbindung, bevor Sie eine Kreditablösung in Angriff nehmen. Lassen Sie sich die einzelnen Verfahrensschritte vorsichtshalber noch einmal bestätigen.

Oft nimmt Ihnen die den Umschuldungskredit ausgebende Bank alle Arbeit im Rahmen einer Umschuldungsaktion ab.

Im Idealfall müssen Sie lediglich eine Ablösevollmacht erteilen. Den Rest erledigt die neue Bank, einschließlich der Auszahlung eines durch die Ablösung nicht verbrauchten Kreditbetrages.

Einige Banken erwarten jedoch die Mitteilung des Restsaldos. Deswegen sollten Sie die Bestätigung über den Ablösebetrag, wie empfohlen, gleich ausdrucken.

Manche Banken berechnen darüber hinaus die möglichen Vorteile, die Ihnen durch die Umschuldung entstehen. Allein darauf sollten Sie sich jedoch nicht verlassen. Stellen Sie immer eigene Berechnungen an, um eventuelle Einspareffekte zu schätzen.

ING Kredit mit einem ING Umschuldungskredit ablösen?

Eventuell kann es sich lohnen, einen bestehenden Kredit bei der ING DiBa selbst umzuschulden. Diese Variante kommt vor allem in Betracht, wenn gleichzeitig eine Krediterhöhung gewünscht wird.

Wird die Umschuldung mit einer Krediterhöhung verbunden, dürften keine Probleme auftreten, sofern die Voraussetzungen für eine Krediterhöhung einschließlich der erforderlichen Bonität vorliegen.

Etwas schwieriger dürfte es vielleicht werden, wenn Sie lediglich einen bestehenden Restkredit umschulden möchten ohne Krediterhöhung.

Diese Variante kommt in Betracht, sofern sich das Zinsangebot der ING DiBa seit der ursprünglichen Kreditaufnahme deutlich verbessert hat.

Wenden Sie sich am besten telefonisch an den Kundendienst: 069 50 500 106.

Liegen Ihnen bereits Angebote zu Umschuldungskrediten anderer Banken vor, die günstiger sind als der laufende ING DiBa Kredit, können Sie diesen Umstand in die Verhandlungen einbringen.

Möglich ist, dass der Kreditsachbearbeiter Ihnen daraufhin ein gutes Angebot macht, sodass sie sich den Aufwand mit einer Umschuldung bei einer anderen Bank sparen können.

ING DiBa Autokredit ablösen

Bei der Kreditablösung eines ING DiBa Autokredits kommt Ihnen zugute, dass weder Vorfälligkeitsentschädigungen erhoben werden, noch müssen Sie den Kfz-Brief an die Bank übergeben.

Sie können deshalb einen Autokredit genauso ablösen wie einen Ratenkredit zur freien Verwendung. Es gibt keine Besonderheiten.

Häufig soll ein bestehender Autokredit abgelöst werden, weil das finanzierte Fahrzeug gegen ein neues Fahrzeug ausgetauscht werden soll.

Neben einer neuen Autofinanzierung bei einer anderen Bank, kommt in solchen Fällen auch eine einfache Kreditaufstockung bei der ING infrage.

Kreditablösung mit Eigenmitteln

Allgemein gilt der Grundsatz: Verwendung von Eigenmitteln vor Kreditaufnahme. Ist Ihnen während der Laufzeit eines bestehenden Kredits eine vorzeitige Ablösung mit eigenem Geld möglich, sollten Sie dies grundsätzlich tun.

Kreditzinsen sind grundsätzlich höher als Sparzinsen. Eine vorzeitige Gesamttilgung lohnt sich deshalb, wenn Sie Geld in einfache Sparprodukte angelegt haben oder anlegen wollen.

Anders sieht es bei Anlageprodukten mit höherer Rendite aus. Aktienanlagen beispielsweise erwirtschaften auf lange Sicht Renditen zwischen 5 – 6 % jährlich.

Liegt der effektive Jahreszins darunter, lohnen sich weder eine Auflösung solcher Geldanlagen noch der Verzicht darauf.

ING DiBa Kredit ablösen: Erfahrungen

Kunden heben die überdurchschnittlichen guten Zinskonditionen hervor und äußern sich positiv zur Freundlichkeit und Kompetenz der Servicemitarbeiter.

Vielen Kunden gefallen die einfache digitale Abwicklung des Antragsverfahrens und die Übersichtlichkeit der Webseite.

Die positive Beurteilung bezieht sich auch auf das Kreditkonto im Internetbanking, welches die Feststellung des Kreditsaldos zu einem bestimmten Zeitpunkt ermöglicht.

Zu Sondertilgungen und vorzeitigen Kreditablösungen findet man nur wenige Kundenberichte.

Der Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigungen wird positiv gesehen. Gleiches gilt für die unkomplizierte Abwicklung von Sondertilgungen und Gesamttilgung durch einfache Überweisung der entsprechenden Beträge auf das Kreditkonto.