Sie können einen ING Kredit jederzeit ablösen oder Sondertilgungen leisten. Bei Ratenkrediten ist dies immer ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Bei Baufinanzierungen können pro Kalenderjahr bis zu 5 % der ursprünglichen Darlehenssumme, mindestens 1.000 € pro Zahlung kostenfrei vorzeitig getilgt werden.

Höhere vorzeitige Sondertilgungen oder Gesamtablösungen während der Sollzinsbindung, beispielsweise beim Verkauf der Immobilie, können eine Vorfälligkeitsentschädigung auslösen.

Nach Ablauf der Sollzinsbindung sind hingegen Tilgungen gleich welches Umfangs kostenlos möglich. Beträgt die Sollzinsbindung länger als 10 Jahre, können Verbraucher den Immobilienkredit nach Ablauf von 10 Jahren mit einer 6-Monats-Frist ordentlich kündigen und ebenfalls ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückzahlen.

Planen Sie eine Umfinanzierung von ING Immobilienfinanzierungen nach Ablauf der Sollzinsbindung oder nach ordentlicher Kündigung, verhilft Ihnen Interhyp zu günstigen Anschlussfinanzierungen

Möchten Sie einen bestehenden ING Ratenkredit ablösen, um etwa Zinskosten zu sparen, finden Sie mit dem Kreditvergleich von Verivox günstige Umschuldungskredite.

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ING Kredit ablösen: Gut zu wissen

  • Zur Kreditablösung benötigen Sie den Restsaldo. Der Restsaldo zum gewünschten Ablösetermin kann im Online-Banking ohne Probleme abgerufen werden.
  • Beträge zur Gesamtablösung oder für Sondertilgungen können einfach auf das Kreditkonto unter Angabe der IBAN überwiesen werden.
  • Sie können bestehende Kredite mit Eigenmitteln oder mit dem Umschuldungskredit einer anderen Bank ablösen. Die Umschuldung bei einer anderen Bank kann mit einer Krediterhöhung verbunden werden.
  • Eine Kreditablösung mit eigenem Geld lohnt sich, wenn die Rendite niedriger ist als der effektive Kreditzins.
  • Eine Umschuldung lohnt sich nach einer Faustformel, wenn der feste Sollzinssatz des bestehenden ING Kredits höher ist als der angebotene aktuelle Effektivzinssatz für den Umschuldungskredit. Die Differenz sollte wenigstens 1 %  betragen.

Eine Kreditablösung mit Eigenmitteln verbessert Ihre Bonität. Mit einer Umschuldung können Sie Ihre Bonität verbessern, wenn Sie alle bestehenden Verbindlichkeiten einbeziehen und mit dem Umschuldungskredit ablösen.

Eine Umschuldung mit Kreditablösung kann verschiedenen Zwecken dienen, zum Beispiel: Senkung der Zinskosten, Verringerung der Monatsrate oder Schaffung zusätzlicher finanzieller Spielräume.

ING Kredit ablösen & umschulden in 6 Schritten

Restkredit ermitteln: Loggen Sie sich ins Online-Banking ein. Gehen Sie zu „Ratenkredit“ >> „Mehr“ >> „Kreditablösung“. Sie können jetzt den Restsaldo zu einem gewünschten Termin errechnen und auch eine Bestätigung ausdrucken. Alternativ können Sie die App Banking to go nutzen. Gehen Sie auf Kredit und wählen Sie vom Dreipunktemenü oben rechts im unteren Bereich „Kreditablösung“ aus.

Umschuldungskredit beantragen: Fragen Sie jetzt einen Umschuldungskredit bei einem Kreditvergleich an. Kreditbetrag ist der zuvor ermittelte Restsaldo zuzüglich einer eventuell gewünschten Krediterhöhung. Verwendungszweck ist „Umschuldung“. Sie können eine Laufzeit wählen, die der Restlaufzeit des bestehenden Kredits entspricht oder eine andere Laufzeit wählen. In kurzer Zeit erhalten Sie mehrere Kreditangebote.

Vergleich & Abschluss: Vergleichen Sie jetzt die Zinskosten der Umschuldungskredit-Angebote mit denen des ING Restkredits. Der Umschuldungsrechner unseres Partners ist Ihnen dabei behilflich. Schließen Sie einen Umschuldungskredit ab, wenn Sie dadurch das mit der Kreditumschuldung angestrebte Ziel erreichen können, zum Beispiel Einsparungen bei den Zinsen.

ING Kredit ablösen: Überweisen Sie den Ablösebetrag auf das ING Kreditkonto. Eine Lastschrift ist nicht möglich. In der Umsatzübersicht können Sie nachvollziehen, ob und wann der Ablösebetrag eingegangen ist.

Löschung des Kreditkontos: Die ING löscht Ihr Kreditkonto nach Eingang des Ablösebetrags. Sie erhalten daraufhin einen schriftlichen Kontoauszug mit einer Bestätigung über die Schließung des Kreditkontos.

Tipp: Achten Sie darauf, dass Sie die Ablösebescheinigung tatsächlich erhalten. Die ING sollte auch überlassene Unterlagen wie Zulassungsbescheinigung Teil II oder Sicherungsübereignungsverträge aushändigen. Bewahren Sie die Ablösebescheinigung zusammen mit den Vertragsunterlagen vier Jahre auf.

Sie können die Kreditablösung selbst in die Hand nehmen oder den Umschuldungsservice der neuen Bank nutzen. Im letzteren Fall benötigt das Kreditinstitut Angaben zum bestehenden Restkredit und eine Ablösevollmacht. Die dazu erforderlichen Formulare erhalten Sie in der Regel während des Antragsverfahrens.

ING Immobilienfinanzierung kostenlos Sondertilgen: So klappt’s

Sondertilgungen sind bei ING Baufinanzierungen jederzeit kostenfrei unter diesen Bedingungen möglich:

  • Mindestens 1000 € pro Zahlung
  • Höchstens 5 % der ursprünglichen Darlehenssumme pro Kalenderjahr
  • Erste Zusatzzahlung möglich ab dem Monat, nachdem das Darlehen vollständig ausgezahlt ist.

Sondertilgungen sind in wenigen Schritten abgewickelt:

Überweisung des zusätzlichen Betrages: Überweisen Sie das Geld einfach auf das Baufinanzierungskonto mit dem Verwendungszweck: „Sondertilgung“. Erforderlich ist die Angabe der IBAN, die Sie auf Ihrem Jahreskontoauszug oder im Internetbanking unter „Kontodetails“ finden.

Verrechnung der Sondertilgung: Die ING verrechnet den Überweisungsbetrag zum 30. des Monats. Das Kreditinstitut empfiehlt, Überweisungen 3 – 4 Bankarbeitstage vor Monatsende vorzunehmen. Die Zinsersparnis durch die Sondertilgung sehen Sie dann in der Rate zum Ende des nächsten Monats.

Bestätigung der Sondertilgung: Die geleistete Zusatzzahlung wird schriftlich bestätigt. Die Bestätigung steht in der Post-Box im Online-Banking zur Verfügung.

Vorzeitige Kreditablösung & Umschuldung: Beispiel

Für unser Beispiel soll der ursprüngliche Kredit über 20.000 Euro lauten und mit einer Laufzeit von 84 Monaten vereinbart worden sein. Der Zinssatz beträgt 8 %. Die Restlaufzeit beträgt 48 Monate.

Die monatliche Rückzahlungsrate für den bestehenden Kredit beläuft sich auf 308,95 Euro. Die Restschuld zum Ablösungszeitpunkt beträgt 12.723,36 Euro.

Über diesen Betrag wird ein Umschuldungskredit mit einem Zinssatz in Höhe von 4,5 % abgeschlossen.

Da die ING keine Vorfälligkeitsentschädigung erhebt, lassen wir diese Position beiseite.

Bezeichnung

Wert

Restschuld

12.723,36 €

Vorfälligkeitsentschädigung

0,00 %

Ablösesumme

12.723,36 €

Restlaufzeit

48 Monate

Rückzahlungsrate

308,95 €

Letzte Monatsrate

308,95 €

Umschuldungskredit:

Bezeichnung

Wert

Effektivzins

4,50 %

Laufzeit

48 Monate

Monatsrate

289,62 €

Gesparte Zinsen

927,82 €

Unter den von uns angenommenen Voraussetzungen sehen die Einspareffekte recht beeindruckend aus. Aber es handelt sich um ein theoretisches Beispiel mit großem Zinsunterschied und langer Restlaufzeit.

Sie können selbst solche Beispielrechnungen durchführen. Dazu benötigen Sie einige Tools, die kostenlos sind: den Umschuldungsrechner von Test.de und den Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de.

Eine Kreditablösung lohnt sich nur wirklich unter genau diesen Voraussetzungen.

  • Der Zinsunterschied zwischen beiden Krediten muss möglichst deutlich ausfallen.
  • Die Restlaufzeit darf nicht zu kurz sein.

Beträgt die Restlaufzeit unter einem Jahr, rechnen sich Kreditablösungen in der Regel kaum.

Ob in Ihrem Fall die Ablösung des ING Kredits mit einem günstigeren Umschuldungskredit nennenswerte Einspareffekte bringt, können Sie nach der oben dargestellten Berechnungsmethode im Einzelfall feststellen.


ING DiBa Autokredit ablösen

Bei der Kreditablösung eines ING Autokredits kommt Ihnen zugute, dass weder Vorfälligkeitsentschädigungen erhoben werden, noch müssen Sie den Kfz-Brief an die Bank übergeben.

Sie können deshalb einen Autokredit genauso ablösen wie einen Ratenkredit zur freien Verwendung. Es gibt keine Besonderheiten.

Häufig soll ein bestehender Autokredit abgelöst werden, weil das finanzierte Fahrzeug gegen ein neues Fahrzeug ausgetauscht werden soll.

Neben einer neuen Autofinanzierung bei einer anderen Bank kommt in solchen Fällen auch eine einfache Kreditaufstockung bei der ING infrage.

Vor Umschuldung Bonität prüfen

Bonität einschätzen: Um ohne zusätzliche Kosten herauszufinden, wie die Schufa Ihre Bonität beurteilt, stehen Ihnen mehrere Wege offen: Sie können eine kostenlose Datenkopie anfordern. Einfacher ist es aber, die App von Bonify zu verwenden. Einen guten Überblick über Ihre Bonität erhalten Sie auch mit dem Schufa-Score-Simulator.

Frei verfügbares Einkommen berechnen: Ziehen Sie von Ihrem regelmäßigen Einkommen alle Ausgaben ab, um das für die monatliche Rückzahlungsrate verwendbare frei verfügbare Einkommen festzustellen. Eine Haushaltsrechnung ist mit einem der kostenlosen Tools aus dem Internet oder dem Haushaltsrechner unseres Partners schnell erledigt.

Unterlagen zusammenstellen: Legen Sie alle Unterlagen über Einnahmen, Ausgaben, bestehende Kredite und andere Verbindlichkeiten bereit, bevor Sie die Kreditanfrage für eine starten. Vergessen Sie Ihren Personalausweis nicht. Sie werden diese Unterlagen für das Ausfüllen der Kreditanfrage benötigen.

Kreditablösung mit Eigenmitteln

Allgemein gilt der Grundsatz: Verwendung von Eigenmitteln vor Kreditaufnahme. Ist Ihnen während der Laufzeit eines bestehenden Kredits eine vorzeitige Ablösung mit eigenem Geld möglich, sollten Sie dies grundsätzlich tun.

Kreditzinsen sind grundsätzlich höher als Sparzinsen. Eine vorzeitige Gesamttilgung lohnt sich deshalb, wenn Sie Geld in einfache Sparprodukte angelegt haben oder anlegen wollen.

Anders sieht es bei Anlageprodukten mit höherer Rendite aus. Aktienanlagen beispielsweise erwirtschaften auf lange Sicht Renditen zwischen 5 – 6 % jährlich.

Liegt der effektive Jahreszins darunter, lohnen sich weder eine Auflösung solcher Geldanlagen noch der Verzicht darauf.

ING DiBa Kredit ablösen: Erfahrungen

Kunden heben die überdurchschnittlichen guten Zinskonditionen hervor und äußern sich positiv zur Freundlichkeit und Kompetenz der Servicemitarbeiter.

Vielen Kunden gefallen die einfache digitale Abwicklung des Antragsverfahrens und die Übersichtlichkeit der Webseite.

Die positive Beurteilung bezieht sich auch auf das Kreditkonto im Internetbanking, welches die Feststellung des Kreditsaldos zu einem bestimmten Zeitpunkt ermöglicht.

Zu Sondertilgungen und vorzeitigen Kreditablösungen findet man nur wenige Kundenberichte.

Der Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigungen wird positiv gesehen. Gleiches gilt für die unkomplizierte Abwicklung von Sondertilgungen und Gesamttilgung durch einfache Überweisung der entsprechenden Beträge auf das Kreditkonto.