ING DiBa Kredit Erfahrungen: lohnt sich ein Abschluss?

Sind die Darlehensangebote der ING DiBa günstig? In diesem Beitrag finden Sie eine Bewertung der Konditionen unter Berücksichtigung von Kundenberichten zu ING DiBa Kredit Erfahrungen.

Kurz das Wichtigste zu den ING DiBa Krediten

  • Die Bank bietet das gesamte Verbraucherdarlehen-Spectrum an: Ratenkredite, zweckgebundene Autokredite, Wohnkredite, Rahmenkredite und Baufinanzierungen.
  • Die Zinssätze sind günstig und liegen deutlich unter den von der Bundesbank in regelmäßigen Abständen festgestellten Durchschnittszinssätzen für Konsumentenkredite.
  • Die Konsumentenkredite sind außergewöhnlich flexibel. Alle vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen sowie Ratenpausen sind kostenfrei und Aufstockungen einfach.
  • Konsumkredite können bei der ING per Hand oder mit digitaler Unterschrift und digitalem Einkommens-Check ohne Übersendung von Kontoauszügen abgeschlossen werden.
  • Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer, Beamte und Rentner, regelmäßige Einkünfte vorausgesetzt. Freiberufler können ebenfalls ING Kredite beantragen.
  • Da die ING feste Zinssätze zu Spitzenkonditionen anbietet, findet eine strenge Bonitätsprüfung statt. Dies ist der Grund für eine relativ geringe Annahmequote.

Sie können eine Kreditanfrage direkt online von der Webseite der Bank aus starten oder das

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ING Kurzportrait

Die ING DiBa (die Bank hat die Firma unterdessen in ING geändert) gehört zu den bekanntesten und umsatzstärksten Direktbanken in Deutschland. Die Bank hat ihren Sitz in Frankfurt. Sie ist eine reine Direktbank und verfügt über keine Filialen.

ING ist ein Ableger des weltweit tätigen niederländischen Finanzdienstleisters ING GROUP und eigenen Angaben zufolge nach Kundenzahlen die drittgrößte Bank in Deutschland. Mehr als 9,5 Millionen Kunden schenken der ING das Vertrauen.

In der Sparte Konsumentenkredite verwaltet die Bank ca. 830.000 Konten mit einem Bestandsvolumen von ca. 8,9 Milliarden €. Das Bestandsvolumen bei Baufinanzierungen beträgt ca. 75 Milliarden € (Angaben aus dem Geschäftsbericht 2019).

Der Erfolg kommt nicht von ungefähr.

Die Mutter, die ING GROUP, ist weltweit erfolgreich und hat große Erfahrungen im Geschäft mit Verbraucherkrediten sowie ein Gespür für zukünftige Marktentwicklungen.

Von diesen Kenntnissen profitiert sicherlich die ING Deutschland bei der Vermarktung ihrer eigenen Kreditprodukte.

Eine andere Frage ist, ob auch die Verbraucher als Kunden der ING DiBa vom Know-how der Finanzgruppe profitieren können.

Das Kreditangebot der ING

Die ING bietet ihren Kunden alle Kreditvarianten an, die im Privatkundengeschäft üblich sind:

Ratenkredite zur beliebigen Verwendung, zweckgebundene Autokredite, besondere Wohnkredite, Baufinanzierungen und sogar Rahmenkredite.

Letztere werden von Direktbanken kaum angeboten. Insofern ist das Kreditangebot der ING schon etwas Besonderes.

Die ING DiBa gehört zu den Direktbanken, die keine nach Bonität gestaffelten, bonitätsabhängigen Zinssätze erheben.

Das Kreditinstitut bietet sogenannte Einheitszinssätze an, die allerdings auch gestaffelt sind – jedoch nicht nach Bonität, sondern nach Kreditbetrag.

Einheitszinssätze haben für bestimmte Kundengruppen Vorteile, für andere aber Nachteile.

Bonitätsunabhängige Zinssätze bedeuten keinen Verzicht auf eine Bonitätsprüfung. Keinesfalls erhält jeder Kreditnehmer ein Darlehen von der ING, gleichgültig über welche Bonität er verfügt.

Bei Einheitszinssätzen erhalten vielmehr alle Kunden bis zu einer bestimmten Grenzbonität ein Darlehen. Fällt die Bonität schlechter aus, wird ein Darlehen zum Einheitszinssatz überhaupt nicht vergeben.

Da die Höhe des Zinssatzes unter anderem auch vom Kreditausfallrisiko abhängt, fließt bei der Berechnung der Zinshöhe das Ausfallrisiko ein, welches bei Kreditvergaben an Personen mit der Grenzbonität berechnet wird.

Die Folge: Wirklich günstig können die Darlehen mit Einheitszinssatz nur für Personen sein, die in etwa über die angenommene Grenzbonität verfügen. Alle anderen Kreditkunden, die einen Kredit erhalten, zahlen streng genommen zu viel Zinsen.

Deshalb unsere Empfehlung: Schließen Sie Kredite zum bonitätsunabhängigen Einheitszinssatz, wie die ING sie anbietet, nicht ab, ohne zuvor einen Kreditvergleich durchzuführen.

Wir empfehlen den

Kreditvergleich von Finanzcheck.

Das Kreditangebot der ING DiBa ist im Kreditrechner enthalten.

Finanzcheck kooperiert mit allen wichtigen Direktbanken, die günstige Kredite im Programm haben.

Anders als mancher Konkurrent legt Finanzcheck außerdem besonderen Wert auf individuelle Beratung der Kunden.

ING Ratenkredit

Beim herkömmlichen Privatkredit der ING DiBa können sich Kreditnehmer zwischen Nettokreditbeträgen in Höhe von 5.000 Euro und 50.000 Euro entscheiden. Die Zinssätze sind nach Nettodarlehensbeträgen gestaffelt:

Die ING DiBa staffelt Zinsen nach Kreditbeträgen

Der Ratenkredit kann zur Umfinanzierung von Fremddarlehen verwendet werden.

Der Restkreditbetrag beim bestehenden Darlehen muss mindestens 5000 Euro betragen. Zudem muss der Fremdkredit noch mindestens zwölf Monate laufen.

Ob sich eine Umfinanzierung lohnt, kann mit einem einfachen Rechner ermittelt werden, den die ING DiBa  zur Verfügung stellt.

Um die Umfinanzierung durchführen zu können, benötigt ING eine Bescheinigung der bisherigen Bank oder andere formlose Nachweise wie Screenshots aus dem Internet Banking oder Kreditkontoauszüge.

Aus den Nachweisen müssen sich der Kontostand und die IBAN ergeben. Sie dürfen nicht älter als vier Wochen sein.

Die Bank wird schließlich eine Vollmacht zur Durchführung der Umfinanzierung benötigen.

ING DiBa Rahmenkredit

Rahmenkredite verfügen immer über eine unbegrenzte Laufzeit, variable Zinssätze und einen vereinbarten Verfügungsrahmen.

Wie beim Dispo, wird nur der in Anspruch genommene Kreditbetrag für die Zeit der Inanspruchnahme verzinst.

Die ING bietet die regulären Rahmenkredite ab 2.500 Euro bis 25.000 Euro an. Die gewährte Höhe des Kreditrahmens hängt vom konkreten Kreditwunsch und von der Bonität des Kreditnehmers ab.

Der variable Zinssatz beträgt gegenwärtig (Stand: Juli 2020) 5,99 % pro Jahr.

Rahmenkredite sind revolvierend. Mit jeder Rückzahlung erhöht sich die Geldreserve erneut um denselben Betrag.

Die ING ist großzügig bei den Rückzahlungsmodalitäten.

Viele Anbieter von Rahmenkrediten schreiben eine monatliche Mindestrückzahlung vor.

Kunden der ING können wählen: feste Raten, Kleinstbeträge, der in Anspruch genommene Gesamtbetrag oder eine Aussetzung der Zahlungen.

Je höher der in Anspruch genommene Betrag ist, desto höher sind natürlich die Zinszahlungen.

Autokredit der ING DiBa

Der Kfz Kredit wird mit einem effektiven Jahreszins in Höhe von  gegenwärtig 2,39 % angeboten. Die Laufzeiten müssen zwischen 24 Monaten und 96 Monaten liegen. Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro bis 50.000 Euro.

Finanziert werden neue und gebrauchte Fahrzeuge aller Art, neben Pkws auch Motorräder, Wohnmobile und Wohnwagen.

Der Autokredit kann auch zur Finanzierung einer Anzahlung oder einer Schlussrate bei Leasingfahrzeugen verwandt werden.

Die ING verlangt keine Sicherungsübereignung mit Übergabe des Kfz-Briefes.

Lediglich eine Kopie des Kaufvertrages muss vorgelegt werden. Vollkaskoversicherung und Wartungsverträge müssen nicht abgeschlossen werden.

Wohnkredit ohne Grundbucheintrag

Für den Wohnkredit der ING DiBa ist ein Grundbucheintrag (Bestellung einer Grundschuld) nicht erforderlich. Das Darlehen wird an Immobilienbesitzer vergeben.

Nettodarlehensbeträge sind zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro möglich. Laufzeiten zwischen 24 Monaten und 96 Monaten können vereinbart werden.

Wie beim Ratenkredit hängen die Zinsen von der Höhe des gewünschten Kredits ab:

Betrag

Effektiver Jahreszinssatz

Ab 5.000 €

3,29 %

Ab 10.001 €

3,99 %

Ab 35.001 €

3,89 %

Der ausgezahlte Kreditbetrag kann für Modernisierungs-, Renovierungs-, Umbau- oder Ausbaumaßnahmen und Einrichtungen genutzt werden.

Kreditnehmer müssen eine Kopie des vollständigen Grundsteuerbescheids oder eine Kopie des Grundbuchauszuges einreichen, um das Darlehen zu erhalten.

ING DiBa Baufinanzierung

Die Bank bietet die Vermittlung von Neufinanzierungen und Anschlussfinanzierungen an. Forward-Darlehen sind ebenfalls möglich. KfW Programme können in die Finanzierung einbezogen werden.

Die Kredite werden nach telefonischer oder persönlicher Beratung vergeben.

Wie bei Immobilienfinanzierungen üblich, richten sich die Zinssätze nach einer Reihe von Faktoren wie Immobilienausstattung, Höhe des Eigenkapitals, Zinsbindung und Region.

Regionale Zinsabschläge können berücksichtigt werden. Die regionalen Zinsrabatte können gegenwärtig bis zu 0,1 % betragen.

Es werden fünfjährige, zehnjährige und 15-jährige Zinsbindungsfristen angeboten. Auch eine 20-jährige Zinsbindung wird seit einiger Zeit angeboten.

Das Kreditinstitut bietet ausdrücklich Anschlusszahlungen und Forward-Darlehen mit Vorlaufzeiten von 7 bis 60 Monaten an.

Antragsvoraussetzungen und Unterlagen

Die Antragsvoraussetzungen für die ING DiBa Kredite unterscheiden sich bis auf einen Punkt nicht wesentlich von denen anderer Direktbanken:

  • Der Antragsteller muss natürlich volljährig sein.
  • Er muss über eine gute Bonität verfügen.
  • Erforderlich ist ein stabiles, regelmäßiges Monatseinkommen als Arbeitnehmer, Beamter oder Ruheständler.
  • Antragsberechtigt sind auch Freiberufler, nicht jedoch Gewerbetreibende, Existenzgründer oder Betreiber einer Land-/Forstwirtschaft.
  • Der Kredit muss der Finanzierung privater, nichtgewerblicher Zwecke dienen.
  • Wohnsitz und Arbeitsplatz befinden sich in Deutschland.
  • Eine deutsche Bankverbindung ist erforderlich.
  • Bei Verheirateten muss der Partner den Kreditvertrag mit unterzeichnen.
  • Ein gemeinsamer Kreditantrag ist aber nur möglich, wenn beide Unterzeichner unter der gleichen Adresse zu erreichen sind.

Die letzten beiden Antragsvoraussetzungen sind etwas ungewöhnlich.

Viele Banken erwarten eine gemeinsame Kreditunterzeichnung bei Ehepartnern. Allerdings gilt dies meistens nur ab einem bestimmten Kreditbetrag, beispielsweise ab 10.000 Euro.

Freiberufler sind Selbstständige, die nicht der Gewerbesteuer unterliegen.

Rentner und Pensionäre können Kredite beantragen. Bei Ende der Laufzeit dürfen sie aber nicht älter als 75 Jahre sein.

Die Voraussetzung „gute Bonität“ ist ein Hinweis auf die Grenzbonität.

Gleichzeitig wird dadurch deutlich, dass Personen mit weniger gutem Score oder mit negativen Merkmalen bei der SCHUFA keinen Kredit erhalten.

Kredite ohne SCHUFA sind natürlich nicht möglich.

Keine Bank in Deutschland vergibt diese Kreditart. schufafreie Kredite werden lediglich von einer Bank aus Liechtenstein angeboten oder können bei Kreditvermittlern bestellt werden.

Einkommensunterlagen sind erforderlich, sofern die Möglichkeit eines vollständig digitalen Kreditabschlusses unter Einbeziehung eines digitalen Einkommens-Checks nicht wahrgenommen wird.

Wer sich für einen digitalen Kreditabschluss entscheidet, muss Unterlagen über sein Einkommen nicht mehr einreichen.

Wird ein herkömmlicher Kreditabschluss in Papierform gewählt, werden folgende Unterlagen benötigt:

  1. 1
    Das vom Kreditkunden unterschriebene Vertragsangebot.
  2. 2
    Kopien aller Seiten der letzten drei Gehaltsabrechnungen bei Angestellten.
  3. 3
    Bei Beamten Kopien aller Seiten der letzten Bezügemitteilung.
  4. 4
    Als Ruheständler Kopie aller Seiten des letzten Rentenbescheides.
  5. 5
    Freiberufler: Kopien aller Seiten der letzten zwei Steuerbescheide (nicht älter als drei Jahre) mit den Einkünften aus freiberuflicher Tätigkeit.
  6. 6
    Autokredit: Kaufvertrag in Kopie muss nachgereicht werden.
  7. 7
    Wohnkredit: Kopie des gesamten Grundsteuerbescheids oder des gesamten Grundbuchauszuges.
  8. 8
    Kopie eines Kontoauszugs mit dem letzten Gehaltseingang, sofern sich aus den Einkommensnachweisen keine Bankverbindung ergibt.

ING DiBa Kredit: Antragsverfahren und Bearbeitungszeit

Wie schnell ist der ING DiBa Kredit?

Die Bearbeitungsdauer hängt davon ab, welches Antragsverfahren gewählt wird.

Soll der Kredit in Papierform abgeschlossen werden, erhält der Kunde sehr schnell einen Vorbescheid, nachdem er die Kreditanfrage online eingereicht hat.

Bei positivem Vorbescheid werden die Vertragsunterlagen per Post und/oder per E-Mail an den Kunden versandt.

Der Kunde unterschreibt den Vertrag und schickt ihn zusammen mit den angeforderten Unterlagen an die Bank zurück, nachdem er ein PostIdentverfahren durchgeführt hat.

Die Unterlagen können auch über das Unterlagen-Upload an die Bank hochgeladen werden.

Das PostIdentverfahren kann durch einen Video-Chat ersetzt werden. Aber immer muss die Vertragsurkunde über den Kredit unterschrieben per Post an die Bank versandt werden.

Die ING prüft die Unterlagen, führt eine abschließende Bonitätsprüfung durch und zahlt bei positivem Ergebnis den Kreditbetrag aus.

Je nach den Umständen des Einzelfalles kann es zwischen 7 und 14 Tagen dauern, bis der Kreditbetrag dem Konto des Kunden gutgeschrieben wird.

Deutlich schneller ist die Kreditabwicklung, wenn von der Möglichkeit des vollständig digitalen Kreditabschlusses ohne Papierkram Gebrauch gemacht wird.

Mit dem digitalen  Einkommens-Check erfolgt die Prüfung der Einnahmen und Ausgaben über das Girokonto. Weitere Einkommensunterlagen werden in diesem Fall nicht benötigt. Voraussetzung ist, dass bei der ING DiBa ein Gehaltskonto besteht.

Für den Einkommens-Check müssen Kreditkunden die Zugangsdaten ihres Gehaltskontos zur Verfügung stellen.

Eine weitere Möglichkeit zur Beschleunigung der Kreditauszahlung ist die digitale Unterschrift. Eine elektronische Unterschrift ist möglich, wenn der Kredit allein beantragt wird.

Um den Kreditvertrag digital abzuschließen, werden Kunden auf das Online-Portal der Deutschen Post AG weitergeleitet. Zunächst erfolgt die Video-Legitimation, dann wird der Vertrag digital unterzeichnet.

Bei einem vollständig digitalen Kreditabschluss kann der Kreditbetrag binnen 2 bis 3 Tagen dem Konto gutgeschrieben werden.

Bestandskunden der ING DiBa können den Kredit noch schneller im Internet-Banking abschließen.

ING DiBa Kredit Erfahrungen und eine Bewertung

Die Direktbank ING DiBa wird von der Fachpresse durchweg positiv bewertet. Hier einige Beispiele:

1.

Das Wirtschaftsmagazin Euro verlieh der ING zum 14. Mal in Folge das Qualitätssiegel „Beliebteste Bank“. Am Test haben 120.000 Bankkunden teilgenommen. Das Ergebnis wurde in der Ausgabe 05/2020 veröffentlicht.

2.

Das Handelsblatt und die FMH Finanzberatung haben im September 2020 die Ratenkredite von 22 Banken in unterschiedlichen Kategorien verglichen. ING erhielt das Prädikat „Top Ratenkredit“ in der Kategorie Kredite mit bonitätsunabhängigen Zinssätzen.

3.

ntv und die FMH-Finanzberatung haben im September 2020 die Rahmenkredite von 70 Banken getestet. Das Ergebnis: Das Angebot der ING wurde als „Bester flexibler Rahmenkredit“ ausgezeichnet.

4.

Die Wirtschaftswoche in Zusammenarbeit mit der FMH-Finanzberatung testete die Autokredite von 20 Anbietern. Das Ergebnis wurde im Oktober 2020 veröffentlicht. Der Autokredit der ING DiBa erhielt das Prädikat „Sehr gut“.

Die Kunden sind ebenfalls mit der ING zufrieden, wie sich aus folgender Tabelle ergibt:

Portal

Anzahl der Bewertungen

Gesamtnote

Trustpilot.de

6208

3.9 / 5

Check24

21.012

4.71 / 5

Smava

5.727

4.9 / 5

Check 24 und smava bilden eine Gesamtnote nur aus Kundenerfahrungen zur Kreditvergabe. Bei check24 wurden die Kundenberichte der letzten zwölf Monate berücksichtigt.

Trustpilot.de ist ein unabhängiges Vergleichsportal. Bewertet werden alle Finanzdienstleistungen nicht nur die Kreditvergabe.

Banken werden auf TrustPilot immer kritischer behandelt als auf anderen Portalen. Insofern ist eine Gesamtnote von 3.9 herausragend und wird von Trustpilot folgerichtig mit „Gut“ bewertet.

Hervorgehoben werden muss die hohe Anzahl von Kunden, die die Dienstleistungen der ING mit „Hervorragend“ bewerten. Es sind immerhin 75 %. Zuzüglich der 7 % guten Bewertungen sind also 82 % mit der ING sehr zufrieden.

ING DiBa Deutschland auf Trustpilot

Ein so gutes Bewertungsergebnis erzielt auf Trustpilot praktisch keine andere Bank.

Für eine Bewertung oder für einen Test sind unter anderem Merkmale wie Kreditkonditionen, Umfang des Kreditangebots, Schnelligkeit der Auszahlung, Serviceleistungen, Vergabewahrscheinlichkeit und Übersichtlichkeit des Angebots entscheidend.

Zinskonditionen der ING DiBa Kredite:

Die Höhe der effektiven Jahreszinsen ist für die Beurteilung eines Kreditangebots von entscheidender Bedeutung.

Die ING ist Partner aller bekannten Vergleichsportale. Kreditangebote befinden sich meist in der Mitte oder sogar am unteren Ende der im Rechner aufgeführten Anbieter. Kreditinteressierte sollten sich durch diese Platzierung nicht in die Irre führen lassen.

Kreditvergleiche ordnen die Einträge der Kreditangebote in der Regel nach den Eingangszinssätzen oder berücksichtigen dabei Sondervereinbarungen, die sie mit Partnerbanken getroffen haben.

Die Eingangszinssätze gelten aber nur, wenn überhaupt, für die Antragsteller mit den allerbesten Bonitätsvoraussetzungen. Kaum einer erreicht diesen Standard. Die Eingangszinssätze einer angegebenen Zinsspanne sind nicht mehr als ein Instrument der Werbung.

Da die ING DiBa Einheitszinssätze anbietet, wird die Bank kaum je auf den ersten Plätzen in den Kreditvergleichen landen.

Ein besserer Maßstab sind die unter den Kreditanbietern aufgeführten Durchschnittszinssätze. Wir bevorzugen jedoch die Durchschnittszinssätze aus den Statistiken der deutschen Bundesbank.

Gegenwärtig gelten ungefähr folgende Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an Privatkunden (Bestand und Neuabschlüsse, Durchschnittswert aus den letzten Monaten):

  • 8,08 % bei variabler Verzinsung oder bei Laufzeiten bis zu einem Jahr.
  • 4,24 % bei Laufzeiten von über einem Jahr bis zu fünf Jahren.
  • 5,96 % bei Laufzeiten von über fünf Jahren.

Im Verhältnis zu diesen Durchschnittszinssätzen sind die Zinsangebote der ING sehr günstig. Vor allem trifft dies für den Rahmenkredit mit einem Zinssatz von 5,99 % effektiv zu.

Allerdings sehen wir ein Problem wegen der Einheitszinssätze. Kreditinteressierte mit besonders guter Bonität werden benachteiligt, wenn Einheitszinssätze angeboten werden.

Es ist fast sicher, dass diese Kundengruppe bei anderen Kreditinstituten bessere Zinskonditionen findet. Mit einem Kreditrechner lässt sich diese Frage leicht klären.

Weitere Produktmerkmale – Flexibilität:

Die Flexibilität ist eine Stärke des ING DiBa Kredits.

  • Sondertilgungen: Unbegrenzte Sondertilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich. Dadurch wird die Kreditrate verkürzt. Die Abwicklung ist einfach. Der zusätzliche Betrag wird auf das Kreditkonto überwiesen. Übersteigt die Sondertilgung zwei Monatsraten, wird ein neuer Zahlungsplan mit reduzierter Laufzeit erstellt.
  • Gesamttilgung: Die vollständige Tilgung des bestehenden Darlehens ist ebenfalls kostenlos möglich. Im Kundenkonto kann der genaue Restsaldo zu einem bestimmten Termin errechnet werden.
  • Ratenpausen oder Ratenreduzierung: Beides kann per Internetbanking beantragt werden. ING prüft dann das Anliegen und teilt die Entscheidung mit. Ratenpausen oder Ratenreduzierungen können allerdings frühestens zwölf Monaten nach Eröffnung des Kreditkontos bzw. 24 Monate nach der letzten Änderung beantragt werden.
  • Erhöhung der Monatsrate: Sie ist kostenlos im Internet Banking unter der Funktion „Rückzahlung anpassen“ möglich. Die erforderliche neue Zahlungsvereinbarung wird daraufhin zugesandt. Ebenso können Zahlungstermine verändert werden.
  • Kreditaufstockung: Eine Erhöhung des Kreditbetrages kann per Internetbanking oder telefonisch angefragt werden. ING wird eine erneute Bonitätsprüfung vornehmen. Erforderlich ist ein neuer Kreditvertrag mit den veränderten Konditionen. Die Bank bildet aus dem Zinssatz des ursprünglichen Kredits und dem Zinssatz für die Aufstockung einen Mischzins. Eine Kreditaufstockung ist frühestens vier Monate nach der Kreditaufnahme möglich.
  • Keine versteckten Kosten: Einige Direktbanken erheben Gebühren für die Führung des Kreditkontos. Die Kosten werden häufig im Kleingedruckten, den Allgemeinen Geschäftsbedingungen, versteckt. Die ING DiBa erhebt keine Kontoführungsgebühren oder andere versteckte Kosten.

Umfang des Kreditangebots:

Der hohe Anfangsbetrag und der relativ geringe Höchstbetrag beschränken die Kreditvergabe auf die üblichen Konsumentenkredite mit mittleren Kreditsummen.

Weder Kleinkredite noch besonders große Kreditsummen zur Finanzierung besonders teurer Vorhaben können beantragt werden.

Mit den Kreditsummen korrespondiert die Laufzeit bis zu 96 Monate. Für größere Kreditbeträge ist diese Laufzeit angemessen. Sie ermöglicht überschaubare monatliche Raten selbst bei einem so hohen Kreditbetrag wie 50.000 €.

An welche Kunden richtet sich das Angebot?

Die Bank setzt eindeutig auf Kunden mit guter Bonität, die in einem Beschäftigungsverhältnis oder einem Beamtenverhältnis stehen. An die Bonität werden relativ hohe Maßstäbe angelegt.

Wer diese Maßstäbe nicht erreicht, erhält kein Darlehen von der ING oder muss bei den Zinsen draufzahlen.

Freiberufler können ein Darlehen beantragen, wenn sie ihren Beruf seit einigen Jahren erfolgreich ausgeübt haben.

Da die Vorlage von zwei Steuerbescheiden verlangt wird, muss die Tätigkeit mindestens drei Jahre erfolgreich ausgeübt worden sein.

Positiv hervorzuheben ist, dass wenigstens Freiberufler unter bestimmten Voraussetzungen ein Darlehen erhalten. Der Ausschluss von Gewerbetreibenden steht eher auf der Negativseite.

Einfacher Kreditantrag:

Das Formular zur Kreditanfrage ist übersichtlich und einfach gehalten. Die Kreditanfrage ist in fünf Schritten erledigt.

Positiv fällt auf, dass eine bei Ratenkrediten überflüssige Restschuldversicherung nicht ins Spiel gebracht wird.

Im Rahmen der Kreditanfrage findet eine Vorprüfung statt, ob der gewünschte Kreditbetrag vergeben werden kann.

Auf allen Seiten der Kreditanfrage ist die Service-Telefonnummer aufgeführt. Antragsteller können während der Kreditanfrage jederzeit anrufen, wenn sie beim Ausfüllen Probleme oder Fragen haben.

ING DiBa Annahmequote

Die Annahmequote kann beim ING DiBa Kredit nicht hoch sein. Jedenfalls gilt dies für die Kreditvergabe zu den beworbenen Bedingungen.

Statistiken zur Annahmequote liegen uns jedoch nicht vor.

Die ING bietet Top-Kredite an zu sehr günstigen Zinssätzen und ausgestattet mit einer ungewöhnlich verbraucherfreundlichen Flexibilität während der Rückzahlungsphase. Aus diesem Grunde sind die Annahmekriterien streng, um die Kreditausfallwahrscheinlichkeit so gering wie möglich zu halten.

Selbst Kreditinteressenten mit eigentlich ausreichender Bonität für die Kreditaufnahme können deshalb eine Kreditablehnung bei der ING erhalten.

Zusätzlich werden viele Kreditinteressenten durch die etwas irreführende Bezeichnung „Bonitätsunabhängige Zinssätze“ veranlasst, ein Darlehen zu beantragen, obwohl sie nicht über die beste Bonität verfügen.

Lehnt die ING DiBa einen Kreditantrag ab, bedeutet dies keinesfalls, dass die Aufnahme eines günstigen Darlehens unmöglich ist. Andere Kreditinstitute können sehr wohl bereit sein, günstigere Zinsangebote zu unterbreiten.

Deswegen empfehlen wir, einen

ING DiBa Kredit mit dem Formular unseres Partners

zu beantragen, weil sie nach Absendung der Anfrage gleich mehrere Angebote erhalten

Übersichtlichkeit der Webseite

Der Kreditsektor des Webauftritts beginnt mit einem Kreditrechner für alle Ratenkredit-Varianten. Die wesentlichen Merkmale der verschiedenen Kreditvarianten werden in einer Tabelle dargestellt.

Darunter befindet sich das repräsentative Beispiel.

Kunden haben die Möglichkeit eines interaktiven Kredit-Checks. Damit können sie herausfinden, welche Kreditvariante für das Finanzierungsvorhaben passt.

Mit einem Klick auf die entsprechende Kreditvariante gelangt man zur eigentlichen Produktseite.

Auf der Produktseite werden wieder alle wesentlichen Kreditkonditionen dargestellt.

Zusätzlich kann der Kreditkunde einen der üblichen Kreditrechner nutzen, mit denen die voraussichtliche monatliche Belastung abgeschätzt werden kann.

In einem ausführlichen FAQ Bereich werden das Kreditangebot und das Vergabeverfahren genau beschrieben. Von dieser Seite aus gelangt man zur Kreditanfrage.

Der Aufbau der Webseite ist vorbildlich.

Kreditinteressierte erhalten sofort einen Überblick über alle wichtigen Kreditmerkmale. Die Navigation, mit der man zur Kreditanfrage und zu weiteren Informationen gelangt, ist einfach zu finden.

Wichtige Einzelheiten, wie das Verfahren bei einem digitalen Kreditantrag, werden auf Sonderseiten verständlich erklärt.

Servicequalität

Der Service ist rund um die Uhr sieben Tage in der Woche telefonisch zu erreichen.

Fachzeitschriften wie das Magazin Euro am Sonntag haben die Servicequalität mehrfach untersucht. Dabei gab es nur beste Noten.

Der Kundenservice wird durchweg als überdurchschnittlich eingestuft.

Hervorgehoben werden die Qualität der Auskünfte und die Erreichbarkeit der Bank sowohl telefonisch als auch per E-Mail.

Ebenso wird den Informationen auf der Webseite selbst eine hohe Qualität bescheinigt.

Fazit zur Bewertung der ING Kreditprodukte

Die Kredite eignen sich vor allem für Kreditinteressenten mit guter Bonität, die einen Konsumentenkredit oder einen Abrufkredit suchen.

Die Zinskonditionen sind überdurchschnittlich verbraucherfreundlich. Vor allem der angebotene Rahmenkredit sticht deutlich hervor.


Allerdings benachteiligt die ING unseres Erachtens durch das Angebot eines Einheitszinssatzes Kreditkunden, deren Bonität deutlich besser als die Grenzbonität ist.

Die Möglichkeit eines vollständig digitalen Kreditabschlusses ist ein Pluspunkt. Jedoch scheint eine Sofortauszahlung unmittelbar nach Leistung der digitalen Unterschrift noch nicht machbar zu sein.

Eine Auszahlungsdauer von etwa drei Tagen ist jedoch akzeptabel.

Ein Kreditabschluss mit elektronischer Unterschrift ist  gegenwärtig nicht möglich, wenn das Darlehen von mehreren Kreditnehmern aufgenommen wird. Dies kann aber der ING nicht angelastet werden.

Zur Zeit gibt es noch keine digitale Technik, die eine automatische Kontoauswertung bei Gemeinschaftsanträgen ermöglicht.

Positiv fällt ins Gewicht, dass Kredite nicht nur an Arbeitnehmer, Beschäftigte im öffentlichen Dienst und Ruheständler vergeben werden, sondern auch an Freiberufler, die ihren Beruf einige Jahre ausgeübt haben.

Ein besonderer Pluspunkt, mit dem sich die ING DiBa von den meisten Konkurrenten positiv abhebt, ist die hohe Flexibilität der Kreditangebote.

Kostenlose Sondertilgungen in unbegrenzter Höhe, vorzeitige Tilgung des gesamten Restbetrags, Ratenänderungen einschließlich Ratenerhöhungen sowie die Möglichkeit einer unbürokratischen Kreditaufstockung, das sind verbraucherfreundliche Konditionen, die kaum woanders zu finden sind.

Die Gesamtbewertung fällt insgesamt positiv aus. Die ING DiBa hat sich ihren Spitzenplatz unter den Direktbanken unter anderem durch ein ausgezeichnetes Kreditangebot verdient.

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