Sind die Darlehensangebote der ING (vormals ING DiBa) günstig? In diesem Beitrag finden Sie eine Bewertung der Konditionen unter Berücksichtigung von Kundenberichten zu ING DiBa Kredit Erfahrungen.
Kurz das Wichtigste zu den ING Krediten
Sie können eine Kreditanfrage direkt online von der Webseite der Bank aus starten oder das
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nutzen. Entscheiden Sie sich für einen Kreditantrag mit dem Kreditvergleich, minimieren Sie die Gefahr einer Kreditablehnung.
Kommt der ING Kredit für Sie nicht infrage, wird der Kreditmarktplatz Ihnen günstige Kreditvorschläge anderer Banken kostenlos und unverbindlich vorlegen.
ING Kurzportrait
Die ING DiBa (die Bank hat die Firma unterdessen in ING geändert) gehört zu den bekanntesten und umsatzstärksten Direktbanken in Deutschland. Die Bank hat ihren Sitz in Frankfurt. Sie ist eine reine Direktbank und verfügt über keine Filialen.
ING ist ein Ableger des weltweit tätigen niederländischen Finanzdienstleisters ING GROUP und eigenen Angaben zufolge nach Kundenzahlen die drittgrößte Bank in Deutschland. Mehr als 9,5 Millionen Kunden schenken der ING das Vertrauen.
In der Sparte Konsumentenkredite verwaltet die Bank ca. 830.000 Konten mit einem Bestandsvolumen von ca. 8,9 Milliarden €. Das Bestandsvolumen bei Baufinanzierungen beträgt ca. 75 Milliarden € (Angaben aus dem Geschäftsbericht 2019).
Der Erfolg kommt nicht von ungefähr.
Die Mutter, die ING GROUP, ist weltweit erfolgreich und hat große Erfahrungen im Geschäft mit Verbraucherkrediten sowie ein Gespür für zukünftige Marktentwicklungen.
Von diesen Kenntnissen profitiert sicherlich die ING Deutschland bei der Vermarktung ihrer eigenen Kreditprodukte.
Eine andere Frage ist, ob auch die Verbraucher als Kunden der ING DiBa vom Know-how der Finanzgruppe profitieren können.
Vorteile & Nachteile der ING Kredite
Pro:
Contra:
ING Ratenkredit
Beim herkömmlichen Privatkredit der ING. können sich Kreditnehmer zwischen Nettokreditbeträgen in Höhe von 5.000 Euro und 75.000 Euro entscheiden. Die Zinssätze sind nach Nettodarlehensbeträgen gestaffelt:
Ratenkredit Konditionen
- Effektiver Jahreszins 1,99 % bis 8,09 %
- Fester Sollzinsatz p.a. 1,97 % bis 7,79 %
- Nettodarlehensbeträge 5.000,00 bis 75.000,00 €
- Laufzeiten (Anzahl der Raten) 12 bis 96 Monate
- Monatsraten 56,34 bis 6.516,86 €
- Gesamtbeträge 5.053,39 bis 101.016,38 €
Darlehensgeber: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main.
Repräsentatives Beispiel:
- Nettodarlehensbetrag: 15.000 €
- Laufzeit: 96 Monate
- Anzahl der Raten: 96 Raten
- Gebundener Sollzins: 6,66 %
- Effektiver Jahreszins:6,89 %
- Monatsrate: 201,98 €
- Gesamtbetrag: 19.389,70 €
ING Umschuldungskredit
Der Ratenkredit kann zur Umfinanzierung von Fremddarlehen verwendet werden.
Der Restkreditbetrag beim bestehenden Darlehen muss mindestens 5000 Euro betragen. Zudem muss der Fremdkredit noch mindestens zwölf Monate laufen.
Ob sich eine Umfinanzierung lohnt, kann mit einem einfachen Rechner ermittelt werden, den die ING DiBa zur Verfügung stellt.
Um die Umfinanzierung durchführen zu können, benötigt ING eine Bescheinigung der bisherigen Bank oder andere formlose Nachweise wie Screenshots aus dem Internet Banking oder Kreditkontoauszüge.
Aus den Nachweisen müssen sich der Kontostand und die IBAN ergeben. Sie dürfen nicht älter als vier Wochen sein.
Die Bank wird schließlich eine Vollmacht zur Durchführung der Umfinanzierung benötigen.
ING DiBa Rahmenkredit
Rahmenkredite verfügen immer über eine unbegrenzte Laufzeit, variable Zinssätze und einen vereinbarten Verfügungsrahmen.
Wie beim Dispo, wird nur der in Anspruch genommene Kreditbetrag für die Zeit der Inanspruchnahme verzinst.
Die ING bietet die regulären Rahmenkredite ab 2.500 Euro bis 25.000 Euro an. Die gewährte Höhe des Kreditrahmens hängt vom konkreten Kreditwunsch und von der Bonität des Kreditnehmers ab.
Der variable Zinssatz beträgt gegenwärtig (Stand: Februar 2023) 8,11 % pro Jahr.
Rahmenkredite sind revolvierend. Mit jeder Rückzahlung erhöht sich die Geldreserve erneut um denselben Betrag.
Die ING ist großzügig bei den Rückzahlungsmodalitäten.
Viele Anbieter von Rahmenkrediten schreiben eine monatliche Mindestrückzahlung vor.
Kunden der ING können wählen: feste Raten, Kleinstbeträge, der in Anspruch genommene Gesamtbetrag oder eine Aussetzung der Zahlungen.
Je höher der in Anspruch genommene Betrag ist, desto höher sind natürlich die Zinszahlungen.
Autokredit der ING DiBa
Der Kfz Kredit wird mit einem effektiven Jahreszins in Höhe von gegenwärtig 1,79 % bis 7,49 % angeboten. Die Laufzeiten müssen zwischen 24 Monaten und 96 Monaten liegen. Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro bis 75.000 Euro.
Finanziert werden neue und gebrauchte Fahrzeuge aller Art, neben Pkws auch Motorräder, Wohnmobile und Wohnwagen.
Der Autokredit kann auch zur Finanzierung einer Anzahlung oder einer Schlussrate bei Leasingfahrzeugen verwandt werden.
Die ING verlangt keine Sicherungsübereignung mit Übergabe des Kfz-Briefes.
Lediglich eine Kopie des Kaufvertrages muss vorgelegt werden. Vollkaskoversicherung und Wartungsverträge müssen nicht abgeschlossen werden.
Wohnkredit ohne Grundbucheintrag
Für den Wohnkredit der ING DiBa ist ein Grundbucheintrag (Bestellung einer Grundschuld) nicht erforderlich. Das Darlehen wird an Immobilienbesitzer vergeben.
Nettodarlehensbeträge sind zwischen 5.000 Euro und 75.000 Euro möglich. Laufzeiten zwischen 24 Monaten und 96 Monaten können vereinbart werden.
Merkmal | Kondition |
|---|---|
Betrag | 5000 € bis 75.000 € |
Laufzeit | 24 bis 96 Monate |
Sollzins | 1,87 % bis 7,41 % |
Effektivzins | 1,89 % bis 7,69 % |
Raten | 56,12 € bis 3.371,91 € |
Gesamtbetrag | 5097,97 € bis 99.638,25 € |
Repräsentatives Beispiel:
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 15.000,00 € und einer Laufzeit von 96 Monaten (Anzahl der Raten: 96) erhalten mindestens 2/3 aller Kundinnen und Kunden einen effektiven Jahreszinssatz von 5,69 % oder günstiger (fester Sollzinssatz 5,53 % p.a., Monatsrate 193,71 €, Gesamtbetrag 18.595,74 €).
Der ausgezahlte Kreditbetrag kann für Modernisierungs-, Renovierungs-, Umbau- oder Ausbaumaßnahmen und Einrichtungen genutzt werden.
Kreditnehmer müssen eine Kopie des vollständigen Grundsteuerbescheids oder eine Kopie des Grundbuchauszuges einreichen, um das Darlehen zu erhalten.
ING DiBa Hauskredit & Baufinanzierung
Die Bank bietet die Vermittlung von Neufinanzierungen und Anschlussfinanzierungen an. Forward-Darlehen sind ebenfalls möglich. KfW Programme können in die Finanzierung einbezogen werden.
Die Kredite werden nach telefonischer oder persönlicher Beratung vergeben.
Wie bei Immobilienfinanzierungen üblich, richten sich die Zinssätze nach einer Reihe von Faktoren wie Immobilienausstattung, Höhe des Eigenkapitals, Zinsbindung und Region.
Regionale Zinsabschläge können berücksichtigt werden. Die regionalen Zinsrabatte können gegenwärtig bis zu 0,1 % betragen.
Es werden fünfjährige, zehnjährige und 15-jährige Zinsbindungsfristen angeboten. Auch eine 20-jährige Zinsbindung wird seit einiger Zeit angeboten.
Das Kreditinstitut bietet ausdrücklich Anschlusszahlungen und Forward-Darlehen mit Vorlaufzeiten von 7 bis 60 Monaten an.
Antragsvoraussetzungen und Unterlagen
Die Antragsvoraussetzungen für die ING DiBa Kredite unterscheiden sich bis auf einen Punkt nicht wesentlich von denen anderer Direktbanken:
Die letzten beiden Antragsvoraussetzungen sind etwas ungewöhnlich.
Viele Banken erwarten eine gemeinsame Kreditunterzeichnung bei Ehepartnern. Allerdings gilt dies meistens nur ab einem bestimmten Kreditbetrag, beispielsweise ab 10.000 Euro.
Freiberufler sind Selbstständige, die nicht der Gewerbesteuer unterliegen, sind antragsberechtigt.
Rentner und Pensionäre können Kredite beantragen. Bei Ende der Laufzeit dürfen sie aber nicht älter als 74 Jahre sein.
Studenten hingegen erhalten keinen Kredit.
Die Voraussetzung „gute Bonität“ ist ein Hinweis auf die Grenzbonität.
Gleichzeitig wird dadurch deutlich, dass Personen mit weniger gutem Score oder mit negativen Merkmalen bei der SCHUFA keinen Kredit erhalten.
Kredite ohne SCHUFA sind natürlich nicht möglich.
Keine Bank in Deutschland vergibt diese Kreditart. schufafreie Kredite werden lediglich von einer Bank aus Liechtenstein angeboten oder können bei Kreditvermittlern bestellt werden.
Einkommensunterlagen sind erforderlich, sofern die Möglichkeit eines vollständig digitalen Kreditabschlusses unter Einbeziehung eines digitalen Einkommens-Checks nicht wahrgenommen wird.
Wer sich für einen digitalen Kreditabschluss entscheidet, muss Unterlagen über sein Einkommen nicht mehr einreichen.
Wird ein herkömmlicher Kreditabschluss in Papierform gewählt, werden folgende Unterlagen benötigt:
- 1Das vom Kreditkunden unterschriebene Vertragsangebot.
- 2Kopien aller Seiten der letzten drei Gehaltsabrechnungen bei Angestellten.
- 3Bei Beamten Kopien aller Seiten der letzten Bezügemitteilung.
- 4Als Ruheständler Kopie aller Seiten des letzten Rentenbescheides.
- 5Freiberufler: Kopien aller Seiten der letzten zwei Steuerbescheide (nicht älter als drei Jahre) mit den Einkünften aus freiberuflicher Tätigkeit.
- 6Autokredit: Kaufvertrag in Kopie muss nachgereicht werden.
- 7Wohnkredit: Kopie des gesamten Grundsteuerbescheids oder des gesamten Grundbuchauszuges.
- 8Kopie eines Kontoauszugs mit dem letzten Gehaltseingang, sofern sich aus den Einkommensnachweisen keine Bankverbindung ergibt.
ING DiBa Kredit: Antragsverfahren und Bearbeitungszeit
Wie lange dauert ein Kreditantrag bei der ING? Wie schnell ist der ING DiBa Kredit auf dem Konto?
Die Bearbeitungsdauer hängt davon ab, welches Antragsverfahren gewählt wird.
Soll der Kredit in Papierform abgeschlossen werden, erhält der Kunde sehr schnell einen Vorbescheid, nachdem er die Kreditanfrage online eingereicht hat.
Bei positivem Vorbescheid werden die Vertragsunterlagen per Post und/oder per E-Mail an den Kunden versandt.
Der Kunde unterschreibt den Vertrag und schickt ihn zusammen mit den angeforderten Unterlagen an die Bank zurück, nachdem er ein PostIdentverfahren durchgeführt hat.
Die Unterlagen können auch über das Unterlagen-Upload an die Bank hochgeladen werden.
Das PostIdentverfahren kann durch einen Video-Chat ersetzt werden. Aber immer muss die Vertragsurkunde über den Kredit unterschrieben per Post an die Bank versandt werden.
Die ING prüft die Unterlagen, führt eine abschließende Bonitätsprüfung durch und zahlt bei positivem Ergebnis den Kreditbetrag aus.
Je nach den Umständen des Einzelfalles kann es zwischen 7 und 14 Tagen dauern, bis der Kreditbetrag dem Konto des Kunden gutgeschrieben wird.
Deutlich schneller ist die Kreditabwicklung, wenn von der Möglichkeit des vollständig digitalen Kreditabschlusses ohne Papierkram Gebrauch gemacht wird.
Mit dem digitalen Einkommens-Check erfolgt die Prüfung der Einnahmen und Ausgaben über das Girokonto. Weitere Einkommensunterlagen werden in diesem Fall nicht benötigt. Voraussetzung ist, dass bei der ING DiBa ein Gehaltskonto besteht.
Für den Einkommens-Check müssen Kreditkunden die Zugangsdaten ihres Gehaltskontos zur Verfügung stellen.
Eine weitere Möglichkeit zur Beschleunigung der Kreditauszahlung ist die digitale Unterschrift. Eine elektronische Unterschrift ist möglich, wenn der Kredit allein beantragt wird.
Um den Kreditvertrag digital abzuschließen, werden Kunden auf das Online-Portal der Deutschen Post AG weitergeleitet. Zunächst erfolgt die Video-Legitimation, dann wird der Vertrag digital unterzeichnet.
Bei einem vollständig digitalen Kreditabschluss kann der Kreditbetrag binnen 2 bis 3 Tagen dem Konto gutgeschrieben werden.
Bestandskunden der ING DiBa können den Kredit noch schneller im Internet-Banking abschließen.
ING DiBa Kredit Erfahrungen und eine Bewertung
Die Direktbank ING DiBa wird von der Fachpresse durchweg positiv bewertet. Hier einige Beispiele:
Die Kunden sind ebenfalls mit der ING zufrieden, wie sich aus folgender Tabelle ergibt:
Portal | Bewertungen | Gesamtnote |
|---|---|---|
Trustpilot.de | 9406 | 4.00 / 5 |
Check24 | 21.840 | 4.71 / 5 |
Smava | 5.727 | 4.9 / 5 |
Check 24 und smava bilden eine Gesamtnote nur aus Kundenerfahrungen zur Kreditvergabe. Bei check24 wurden die Kundenberichte der letzten zwölf Monate berücksichtigt.
Trustpilot.de ist ein unabhängiges Vergleichsportal. Bewertet werden alle Finanzdienstleistungen nicht nur die Kreditvergabe.
Banken werden auf TrustPilot immer kritischer behandelt als auf anderen Portalen. Insofern ist eine Gesamtnote von 3.9 herausragend und wird von Trustpilot folgerichtig mit „Gut“ bewertet.
Hervorgehoben werden muss die hohe Anzahl von Kunden, die die Dienstleistungen der ING mit „Hervorragend“ bewerten. Es sind immerhin 70 %. Zuzüglich der 7 % guten Bewertungen sind also 77 % mit der ING sehr zufrieden.
Ein so gutes Bewertungsergebnis erzielt auf Trustpilot praktisch keine andere Bank.
Für eine Bewertung oder für einen Test sind unter anderem Merkmale wie Kreditkonditionen, Umfang des Kreditangebots, Schnelligkeit der Auszahlung, Serviceleistungen, Vergabewahrscheinlichkeit und Übersichtlichkeit des Angebots entscheidend.
Zinskonditionen der ING DiBa Kredite
Gemessen am Durchschnittszinssatz aus den repräsentativen Beispielen bietet die ING zwar faire aber nicht mehr wirklich günstige Zinsen. Ein Vergleich mit den Zinssätzen, die die Bundesbank kürzlich für Konsumentenkredite erhoben hat, bestätigt dies.
Für Neuabschlüsse hat die Bundesbank zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Beitrags einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von durchschnittlich 7,92 % ermittelt. Mit 6,89 % ist der Durchschnittszinssatz für den ING Ratenkredit nur knapp 1 % niedriger.
Weitere Produktmerkmale – Flexibilität:
Die Flexibilität ist eine Stärke des ING DiBa Kredits.
Umfang des Kreditangebots:
Der hohe Anfangsbetrag und der relativ geringe Höchstbetrag beschränken die Kreditvergabe auf die üblichen Konsumentenkredite mit mittleren Kreditsummen.
Weder Kleinkredite noch besonders große Kreditsummen zur Finanzierung besonders teurer Vorhaben können beantragt werden.
Mit den Kreditsummen korrespondiert die Laufzeit bis zu 96 Monate. Für größere Kreditbeträge ist diese Laufzeit angemessen. Sie ermöglicht überschaubare monatliche Raten selbst bei einem so hohen Kreditbetrag wie 50.000 €.
An welche Kunden richtet sich das Angebot?
Die Bank setzt eindeutig auf Kunden mit guter Bonität, die in einem Beschäftigungsverhältnis oder einem Beamtenverhältnis stehen. An die Bonität werden relativ hohe Maßstäbe angelegt.
Wer diese Maßstäbe nicht erreicht, erhält kein Darlehen von der ING oder muss bei den Zinsen draufzahlen.
Freiberufler können ein Darlehen beantragen, wenn sie ihren Beruf seit einigen Jahren erfolgreich ausgeübt haben.
Da die Vorlage von zwei Steuerbescheiden verlangt wird, muss die Tätigkeit mindestens drei Jahre erfolgreich ausgeübt worden sein.
Positiv hervorzuheben ist, dass wenigstens Freiberufler unter bestimmten Voraussetzungen ein Darlehen erhalten. Der Ausschluss von Gewerbetreibenden steht eher auf der Negativseite.
Einfacher Kreditantrag:
Das Formular zur Kreditanfrage ist übersichtlich und einfach gehalten. Die Kreditanfrage ist in fünf Schritten erledigt.
Positiv fällt auf, dass eine bei Ratenkrediten überflüssige Restschuldversicherung nicht ins Spiel gebracht wird.
Im Rahmen der Kreditanfrage findet eine Vorprüfung statt, ob der gewünschte Kreditbetrag vergeben werden kann.
Auf allen Seiten der Kreditanfrage ist die Service-Telefonnummer aufgeführt. Antragsteller können während der Kreditanfrage jederzeit anrufen, wenn sie beim Ausfüllen Probleme oder Fragen haben.
ING DiBa Annahmequote
Die Annahmequote kann beim ING DiBa Kredit nicht hoch sein. Jedenfalls gilt dies für die Kreditvergabe zu den beworbenen Bedingungen. Bisweilen liest man über eine Annahmewahrscheinlichkeit in Höhe von 30 % oder 60 %.
Statistiken zur Annahmequote liegen uns jedoch nicht vor. Die ING selbst veröffentlicht keine Statistiken dazu.
Die ING bietet Top-Kredite an zu sehr günstigen Zinssätzen und ausgestattet mit einer ungewöhnlich verbraucherfreundlichen Flexibilität während der Rückzahlungsphase. Aus diesem Grunde sind die Annahmekriterien streng, um die Kreditausfallwahrscheinlichkeit so gering wie möglich zu halten.
Selbst Kreditinteressenten mit eigentlich ausreichender Bonität für die Kreditaufnahme können deshalb eine Kreditablehnung bei der ING erhalten.
Zusätzlich werden viele Kreditinteressenten durch die etwas irreführende Bezeichnung „Bonitätsunabhängige Zinssätze“ veranlasst, ein Darlehen zu beantragen, obwohl sie nicht über die beste Bonität verfügen.
Lehnt die ING DiBa einen Kreditantrag ab, bedeutet dies keinesfalls, dass die Aufnahme eines günstigen Darlehens unmöglich ist. Andere Kreditinstitute können sehr wohl bereit sein, günstigere Zinsangebote zu unterbreiten.
Deswegen empfehlen wir, einen
ING DiBa Kredit mit dem Formular unseres Partners
zu beantragen, weil sie nach Absendung der Anfrage gleich mehrere Angebote erhalten
Übersichtlichkeit der Webseite
Der Kreditsektor des Webauftritts beginnt mit einem Kreditrechner für alle Ratenkredit-Varianten. Die wesentlichen Merkmale der verschiedenen Kreditvarianten werden in einer Tabelle dargestellt.
Darunter befindet sich das repräsentative Beispiel.
Kunden haben die Möglichkeit eines interaktiven Kredit-Checks. Damit können sie herausfinden, welche Kreditvariante für das Finanzierungsvorhaben passt.
Mit einem Klick auf die entsprechende Kreditvariante gelangt man zur eigentlichen Produktseite.
Auf der Produktseite werden wieder alle wesentlichen Kreditkonditionen dargestellt.
Zusätzlich kann der Kreditkunde einen der üblichen Kreditrechner nutzen, mit denen die voraussichtliche monatliche Belastung abgeschätzt werden kann.
In einem ausführlichen FAQ Bereich werden das Kreditangebot und das Vergabeverfahren genau beschrieben. Von dieser Seite aus gelangt man zur Kreditanfrage.
Der Aufbau der Webseite ist vorbildlich.
Kreditinteressierte erhalten sofort einen Überblick über alle wichtigen Kreditmerkmale. Die Navigation, mit der man zur Kreditanfrage und zu weiteren Informationen gelangt, ist einfach zu finden.
Wichtige Einzelheiten, wie das Verfahren bei einem digitalen Kreditantrag, werden auf Sonderseiten verständlich erklärt.
Servicequalität
Der Service ist rund um die Uhr sieben Tage in der Woche telefonisch zu erreichen.
Fachzeitschriften wie das Magazin Euro am Sonntag haben die Servicequalität mehrfach untersucht. Dabei gab es nur beste Noten.
Der Kundenservice wird durchweg als überdurchschnittlich eingestuft.
Hervorgehoben werden die Qualität der Auskünfte und die Erreichbarkeit der Bank sowohl telefonisch als auch per E-Mail.
Ebenso wird den Informationen auf der Webseite selbst eine hohe Qualität bescheinigt.
Fazit zur Bewertung der ING Kreditprodukte
Die Kredite eignen sich vor allem für Kreditinteressenten mit guter Bonität, die einen Konsumentenkredit oder einen Abrufkredit suchen.
Die Zinskonditionen sind verbraucherfreundlich. Vor allem der angebotene Rahmenkredit sticht deutlich hervor.
Die Möglichkeit eines vollständig digitalen Kreditabschlusses ist ein Pluspunkt. Jedoch scheint eine Sofortauszahlung unmittelbar nach Leistung der digitalen Unterschrift noch nicht machbar zu sein.
Eine Auszahlungsdauer von etwa drei Tagen ist jedoch akzeptabel.
Ein Kreditabschluss mit elektronischer Unterschrift ist gegenwärtig nicht möglich, wenn das Darlehen von mehreren Kreditnehmern aufgenommen wird. Dies kann aber der ING nicht angelastet werden.
Zur Zeit gibt es noch keine digitale Technik, die eine automatische Kontoauswertung bei Gemeinschaftsanträgen ermöglicht.
Positiv fällt ins Gewicht, dass Kredite nicht nur an Arbeitnehmer, Beschäftigte im öffentlichen Dienst und Ruheständler vergeben werden, sondern auch an Freiberufler, die ihren Beruf einige Jahre ausgeübt haben.
Ein besonderer Pluspunkt, mit dem sich die ING DiBa von den meisten Konkurrenten positiv abhebt, ist die hohe Flexibilität der Kreditangebote.
Kostenlose Sondertilgungen in unbegrenzter Höhe, vorzeitige Tilgung des gesamten Restbetrags, Ratenänderungen einschließlich Ratenerhöhungen sowie die Möglichkeit einer unbürokratischen Kreditaufstockung, das sind verbraucherfreundliche Konditionen, die kaum woanders zu finden sind.
Die Gesamtbewertung fällt insgesamt positiv aus. Die ING DiBa hat sich ihren Spitzenplatz unter den Direktbanken unter anderem durch ein solides Kreditangebot verdient.