Die Interhyp AG ist in Deutschland der marktführende Vermittler privater Baufinanzierungen mit mehr als 20-jähriger Erfahrung. Der Finanzdienstleister mit Sitz in München vergleicht die Angebote von über 500 Partnern. Zum Portfolio gehören regionale und überregionale Banken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken, Bausparkassen und Versicherungen.
Das Unternehmen verfügt über mehr als 100 Standorte, an denen Mitarbeiter nach Durchführung eines Vergleichs unter den Partnerbanken passgenaue, günstige Finanzierungslösungen vorschlagen und Kunden bis zum Kreditabschluss beraten. Beratung und Vergleich ist nicht nur vor Ort, sondern auch digital per Videokonferenz oder telefonisch möglich.
Interhyp gibt an, bisher über 1 Million Kunden beraten und beim Abschluss einer günstigen Immobilienfinanzierung unterstützt zu haben. Sehr gute Kundenbewertungen und eine große Anzahl von Auszeichnungen sprechen für die Qualität der vermittelten Baufinanzierungen und der Serviceleistungen.
Profitieren auch Sie von den Vorteilen, die ein Baukreditvergleich unter bis zu 500 Kreditinstituten bietet. Vergleich und Beratung sind kostenlos und unverbindlich.
Immobilienfinanzierungen sind komplizierte Kreditverträge mit langen Zinsbindungsfristen und Laufzeiten. Mit der Wahl der passenden Finanzierungsvariante und Zinseinsparungen von nur wenigen Zehntel Prozent können Sie erhebliche Einsparungen erzielen.
Das bietet Interhyp
Interhyp vermittelt alle Varianten der Immobilienfinanzierung, darunter auch Volltilgerdarlehen und Immobilienkredite zur Kapitalbeschaffung und findet für den Kunden beste Konditionen im Markt - ohne Extrakosten.
Finanzierungsanfrage: Wie funktioniert Interhyp?
In vier einfachen Schritten gelangen Sie zum unterschriftsreifen Kreditvertrag:
Mit dem Formular eine Finanzierungsanfrage einreichen: Machen Sie einige Angaben zur Immobilie, die Sie finanzieren möchten. Tragen Sie im nächsten Schritt die Postleitzahl der Immobilie ein. Es folgen Angaben zum Kaufpreis/Baupreis und zum Eigenkapital. Danach benötigt Interhyp noch Angaben zum Beruf und zum Haushaltsnettoeinkommen.
Geben Sie abschließend Ihre persönlichen Daten sowie Kontaktmöglichkeiten an: Wählen Sie ein Passwort für den automatischen Zugang zu Interhyp Home. Auf dieser Seite können Sie Ihre Finanzierung digital planen. Zu guter Letzt: Entscheiden Sie sich zwischen Beratung vor Ort und Videoberatung. Senden Sie das Formular mit einem Klick auf „Jetzt Zins-Angebot erhalten“ ab.
Finanzierungsangebote innerhalb eines Werktags: Nach einer ausführlichen Beratung zu Ihrem Vorhaben erstellt der Mitarbeiter maßgeschneiderte Angebote mit den günstigsten Bedingungen. Die Angebote liegen in der Regel 1 bis 2 Tage nach der Beratung vor. In schwierigen Fällen und bei Selbstständigen dauert die Bearbeitungszeit etwas länger.
Vorbereitung des Finanzierungsvertrags und Abschluss: Haben Sie sich für ein Finanzierungsangebot entschieden, unterstützt der Berater Sie bei der Bereitstellung der Unterlagen und regelt die Formalitäten mit dem Darlehensgeber. Danach erhalten Sie den unterschriftsreifen Finanzierungsvertrag.
Welche Vorhaben werden finanziert?
Mit Interhyp können Sie folgende Vorhaben finanzieren:
- Erwerb einer Bestandsimmobilie (Haus, Wohnung, Grundstück)
- Kauf eines Neubaus oder einer neuen Eigentumswohnung
- Geplante Bauvorhaben
- Anschlussfinanzierung auch mit Forward-Darlehen
- Kapitalbeschaffung (Immobilienkredit ohne Zweckbindung zur freien Verwendung)
- Umbau, Modernisierung und Renovierung einer Immobilie
Welche Finanzierungsvarianten sind mit Interhyp möglich?
Interhyp vermittelt alle denkbaren Kreditvarianten wie Annuitätendarlehen mit vereinbarter Sollzinsbindung, Volltilgerdarlehen, Bauspardarlehen und endfällige Darlehen. Günstige, zweckgebundene Ratenkredite können zur Finanzierung von Modernisierungsmaßnahmen bis zu einem Betrag in Höhe von 50.000 € eingesetzt werden.
Am gebräuchlichsten sind Annuitätendarlehen mit vereinbarter Sollzinsbindung. Der Sollzins wird für eine bestimmte Zeit – meistens zwischen 5 und 30 Jahre – festgeschrieben. Nach Ablauf der Sollzinsbindung verbleibt eine Restschuld, für die eine Anschlussfinanzierung abgeschlossen werden kann.
Beim Volltilgerdarlehen wird der gesamte Kreditbetrag während der vereinbarten Laufzeit des Darlehens zurückgeführt. Volltilgerdarlehen verursachen in der Regel die geringsten Gesamtkosten und der Kreditnehmer ist am Ende vollständig schuldenfrei. Eine Anschlussfinanzierung ist nicht notwendig. Allerdings sind selbst bei Laufzeiten von 20 oder 30 Jahren höhere Tilgungsraten als bei den üblichen Krediten mit Sollzinsbindung erforderlich, mit der Folge höherer monatlicher Rückzahlungsraten.
Ein endfälliges Darlehen ist ein Kredit, der am Ende der Laufzeit in einem Betrag zurückgeführt wird. Während der Laufzeit findet keine Tilgung statt. Es fallen lediglich die vereinbarten Zinsen an. Endfällige Darlehen zur Immobilienfinanzierung werden häufig mit Tilgungssurrogaten wie Bausparverträgen oder Kapitallebensversicherungen gekoppelt, die während der Laufzeit des endfälligen Darlehens angespart werden.
Die Rate besteht in solchen Fällen aus anteiligen Zinsen und dem Sparbeitrag für das Surrogat. Endfällige Darlehen zeichnen sich durch niedrige monatliche Belastungen aus. Die finanzielle Gesamtbelastung kann aber höher sein als bei den üblichen Annuitätendarlehen. Da während der Laufzeit keine Tilgungsleistungen erbracht werden, ist fortwährend der gesamte Kreditbetrag zu verzinsen.
Aktuelle Zinsen: Interhyp Zinschart
Interhyp stellt einen Zinschart zur Verfügung, mit dem Sie sich nach Eingabe einiger Eckdaten über das aktuelle Marktzinsniveau informieren können.
Zinsangebote sind abhängig vom Einzelfall. Die Zinsen richten sich nach der Bonität des Kunden, den Kapitalmarktbedingungen, den Objekteigenschaften und der Finanzierungsstruktur (zum Beispiel: Dauer der Zinsbindung, Höhe der Anfangstilgung und Sondertilgungsvereinbarungen).
Deshalb können Sie erst dem konkreten Finanzierungsangebot verlässlich entnehmen, wie das Zinsangebot aussieht. Allerdings ist eine grobe Einschätzung möglich, und zwar mit dem Interhyp Baufinanzierungsrechner.
Voraussetzungen
Voraussetzungen für eine Immobilienfinanzierung mit Interhyp:
- Volljährigkeit, Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen, zum Beispiel als Arbeitnehmer, Beamter, Selbstständiger oder Rentner. Mit dem frei verfügbaren Haushaltseinkommen muss die Rückzahlung der Darlehen gewährleistet sein.
- Werthaltigkeit der Immobilie: Der Beleihungswert der Immobilie muss als Sicherheit für die Finanzierung ausreichen.
Unterlagen
Halten Sie für das Beratungsgespräch die folgenden Unterlagen bereit:
- Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate
- Kontoauszüge der letzten drei Monate
- Letzter Einkommenssteuerbescheid bzw. Lohnsteuerbescheinigung
- Selbstständige: betriebswirtschaftliche Auswertungen, Jahresabschlüsse
- Eigenkapitalnachweise (Depotauszüge, Unterlagen zu Lebensversicherungen und anderes)
- Unterlagen zu weiteren Fremdmitteln (Bausparverträge, Fördermittel)
- Unterlagen über weitere Verbindlichkeiten (Ratenkredite, Leasingverträge, Unterhaltsverpflichtungen)
- Umschuldungen (Anschlussfinanzierungen) und Forwarddarlehen: Darlehensverträge und Kontoauszüge der letzten zwei Jahre
- Für die Legitimation: Kopien der Personalausweise aller Mitunterzeichner
Sofern Objektunterlagen zur Verfügung stehen, sollten Sie diese ebenfalls bereithalten:
- Unbeglaubigte, aktuelle Grundbuchauszüge nicht älter als drei Monate
- Kaufverträge bzw. Erbbaurechtsverträge
- Bei Eigentumswohnungen: Teilungserklärung und Aufteilungsplan.
- Grundrisse mit Maßangaben, Schnittzeichnungen, Baubeschreibungen
- Wohnflächenberechnungen
- Lageplan/Flurkarte
- Kostenaufstellung für Baumaßnahmen
- Gegebenenfalls Werkvertrag für das Bauvorhaben
- Aufstellung zu Eigenleistungen
- Unterlagen zur Wohngebäudeversicherung
Finanzierung von Immobilien im Ausland
Eine Finanzierung von Immobilien im Ausland ist grundsätzlich möglich. Allerdings ist Voraussetzung, dass die Finanzierung mit einer Grundschuld auf eine in Deutschland befindliche Immobilie abgesichert werden kann.
Tipps für das Beratungsgespräch
Verschaffen Sie sich einen Überblick zu Ihrem Bonitäts-Score. Dies kann mit einer kostenlosen SCHUFA-Datenkopie geschehen oder mit einer kostenpflichtigen Bonitätsauskunft. Am einfachsten ist die kostenfreie Nutzung des SCHUFA Score-Simulators. Sie erhalten dann auch zusätzlich einen Überblick über die wichtigsten, den Scorewert beeinflussenden Elemente.
Wie viel Immobilie kann ich mir leisten? Mit dem Interhyp
können Sie ermitteln, wie hoch die Rückzahlungsrate sein darf. Faustregel: 35 % bis 40 % des Nettohaushaltseinkommens. Der
ermittelt, welchen Kaufpreis Sie sich leisten können. Schauen Sie sich auch die weiteren Rechner bei Interhyp an. Sie liefern Ihnen zur Vorbereitung des Beratungsgesprächs wertvolle Informationen.
Erkundigen Sie sich ausdrücklich nach regionalen Anbietern. Banken vor Ort sollten in einen Baukreditvergleich einbezogen werden, weil sie bisweilen besonders günstige Angebote bieten und mit den Verhältnissen vor Ort (Immobilienpreise und Bewertungen) am besten vertraut sind.
Versteckte Kosten: Wie finanziert sich Interhyp?
Versteckte Kosten gibt es bei Interhyp nicht. Das Unternehmen finanziert sich über Provisionen von Bankpartnern. Die Provisionen führen nicht zu höheren Zinsen oder schlechteren Konditionen.
Nachteile?
Hin und wieder fragen Interessenten, ob durch die Inanspruchnahme von Interhyp irgendwelche Nachteile entstehen können. Nachteile sind eigentlich nicht ersichtlich.
Mit dem Vergleich unter bis zu 500 Kreditanbietern sind bestmögliche Konditionen für die Immobilienfinanzierung praktisch gesichert. Die kostenlose, professionelle Begleitung der Kunden bis zum Abschluss der Finanzierung ist ein klarer Pluspunkt.
In einigen Veröffentlichungen wird als Nachteil angeführt, dass der Kontakt zur Hausbank entfällt, zu der man über viele Jahre ein besonderes Vertrauensverhältnis aufgebaut hat. Aber in sehr vielen Fällen kann die Hausbank eben nicht die günstigste Baufinanzierung anbieten.
Wer oder was ist Interhyp: kurzes Porträt
Interhyp mit Sitz in München ist keine Bank oder Versicherung, sondern vermittelt Finanzierungsprodukte anderer Anbieter. Das Unternehmen wurde im Jahr 1999 von zwei Investmentbankern, Robert Haselsteiner und Markus Wolsdorf, mit dem Fokus auf die Vermittlung privater Baufinanzierungen gegründet.
Seit 2008 ist Interhyp ein Unternehmen der niederländischen ING GROUP. Der Baukreditvermittler beschäftigt rund 1.700 Mitarbeiter und setzte 2021 ungefähr 254 Millionen Euro um.
Interhyp Erfahrungen
Das Unternehmen ist abonniert auf positive Beurteilungen in der Fachpresse:
Das Wirtschaftsmagazin Euro (Ausgabe 08 /2023) zusammen mit dem Marktforschungsinstitut S.W.I. Finance hat 26 Baufinanzierungsanbieter getestet. Interhyp erhielt zum 18. Mal in Folge das Prädikat „Bester Baufinanzierer“ und ist Gewinner in der neuen Kategorie „Modernisierungskredite“.
FMH zusammen mit n-tv zeichnete Interhyp 2023 als „Besten Vermittler für Baufinanzierung“ aus. Der Baukreditvermittler ist damit wiederholter Sieger des FMH-Awards.
ServiceValue beurteilt in regelmäßigen Abständen die Fairness von Baufinanzierern. In der Kategorie Vermittler erhielt Interhyp im Jahr 2022 die Note „sehr gut“. Diese Note wurde insgesamt fünfmal vergeben. Getestet wurden insgesamt 20 Vermittler.
Die guten Testergebnisse finden ihre Bestätigung in den Berichten zu Kundenerfahrungen. Das unabhängige Bewertungsportal Trustpilot fasst 1250 Kundenberichte zur Gesamtnote 4.9 / 5 zusammen und vergibt das Prädikat „Hervorragend“.
Zur Zeit der Verfassung dieses Beitrags gab es 95 % 5 Sterne Bewertungen, 2 % 4 Sterne Bewertungen und nur 2 % 1 Stern Bewertungen.
Kunden heben Kompetenz, Hilfsbereitschaft und Freundlichkeit der Berater und Beraterinnen hervor. Die sehr wenigen negativen Stimmen berichten im Wesentlichen über Organisationsprobleme, überwiegend aus den Jahren 2022 und 2021. Interhyp reagiert auf fast alle Beschwerden und bietet Gespräche zu Problemlösungen an.
Bewertung: Fazit zu Interhyp
Interhyp ist eine echte Alternative zur klassischen Immobilienfinanzierung. Mit über 500 Partnern aus unterschiedlichen Branchen wird fast der gesamte Baufinanzierungsmarkt abgedeckt.
Das Unternehmen ist in der Lage, praktisch alle Baufinanzierungsvarianten zu vermitteln, auch mit Sonderkonditionen wie kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten oder Tilgungssatzwechsel.
Besonders hervorzuheben ist das umfassende kompetente Beratungsangebot vor Ort an über 100 Standorten oder digital.