Schweizer Kleinkredit ohne SCHUFA Eintrag: Angebote seriös oder nicht?

Sie suchen einen seriösen Kleinkredit ohne SCHUFA? Lassen Sie sich von den bekannten deutschen Kreditvermittlern Maxda oder Creditolo beraten.

Die Beratung ist kostenlos und unverbindlich. Vorkosten gibt es bei beiden Darlehensvermittlern nicht.

Um kein Kreditprodukt ranken sich so viele Gerüchte und werden so viele Unwahrheiten verbreitet wie beim Kredit mit schlechter SCHUFA.

Solche Darlehen sollen eigentlich ohne Einschaltung von Auskunfteien, besonders ohne Einschaltung der SCHUFA, vergeben werden.

Regelmäßig wird diese Kreditart deshalb auch unter dem Schlagwort Kleinkredit oder einfach nur Kredit ohne SCHUFA angeboten.

Verbraucherschützer halten Darlehen ohne SCHUFA oft für Teufelszeug und deren Anbieter generell für unseriös.

Andere preisen sie als einfache Kreditlösung, wenn negative Schufaeinträge einer normalen Kreditvergabe im Wege stehen.

Die Wahrheit ist: Nirgends tummeln sich so viele unseriöse Kredithaie wie auf diesem Sektor.

Sie versprechen das Blaue vom Himmel; schufafreie Kredite ohne Bonität und in jeder Höhe für Jedermann, gleichgültig, ob ein Job vorhanden ist oder nicht, und das noch Express mit sofortiger Auszahlung.

Aber es gibt ebenso seriöse Anbieter, ausschließlich Kreditbroker, die kleine Darlehen bis 7.500 € ohne SCHUFA vermitteln und dabei ihren Kunden über die Kostenhöhe und die Schwierigkeiten der Kreditvermittlung reinen Wein einschenken.

Ein besonderer Beitrag dieser Webseite stellt Informationen über seriöse Anbieter schufafreier Kredite zur Verfügung und informiert über die einzelnen Vergabevoraussetzungen.

Was bedeutet Kredit ohne SCHUFA?

Wenn es um Werbung für Kleinkredite mit schlechter SCHUFA geht, sorgen einige Anbieter für reichlich Konfusion.

Hin und wieder wird der Eindruck erweckt, es handele sich um Darlehen in beliebiger Höhe, die innerhalb kürzester Zeit ausgezahlt werden können.

Doch so einfach ist die Sache leider nicht.

Seriöse Kredite ohne Schufa an Privatpersonen sind immer Kleinkredite. Möglich sind Darlehensbeträge in Höhe von 3.500 €, 5.000 € und 7500 €.

Die Kreditkonditionen sind nicht verhandelbar, sondern stehen von vornherein fest. Kreditinteressierte müssen also zu den vorgegebenen Konditionen abschließen, oder der Kredit wird nicht gewährt.

Die effektiven Jahreszinsen sind deutlich höher als bei normalen Ratenkrediten und liegen etwa auf dem Niveau der Zinsen für nicht allzu teure Dispositionskredite.

Sehr oft werden nur der Kreditbetrag, die Laufzeit und die monatlichen Raten im Angebot angegeben. Der Kredit wird immer in 40 Monatsraten zurückgezahlt.

Die Laufzeit kann bis zu 42 Monaten betragen, weil die erste Rate erst am Ende des auf die Auszahlung folgenden Monats fällig wird.

Das Darlehen ohne SCHUFA Eintrag wird grundsätzlich erst nach einer ausführlichen Prüfung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit anhand von Unterlagen über die Einkommensverhältnisse vergeben.

Immer muss genügend freies Einkommen vorhanden sein, mit dem der Kredit zurückgeführt werden kann.

Schufafreie Kredite können von Arbeitnehmern in gefestigter Stellung und von Beamten beantragt werden. Selbstständige, Rentner Arbeitslose oder Hartz-IV-Empfänger erhalten sie hingegen nicht.

Welche Bank vergibt Kredit ohne SCHUFA?

Da deutsche Kreditgeber rechtlich verpflichtet sind, vor der Darlehensvergabe Auskünfte einzuholen, werden Kredite ohne Schufa grundsätzlich nur von ausländischen Geldhäusern vergeben.

Meistens handelt es sich dabei um Banken aus der Schweiz oder aus Liechtenstein. Deshalb hat sich der Begriff Schweizer Kredit ohne Schufa Eintrag eingebürgert.

Häufig liest man diese oder ähnliche Formulierungen. Solche Darstellungen sind nicht ganz falsch aber auch nicht ganz richtig.

Gegenwärtig gibt es nur eine einzige Bank, die einen Kleinkredit ohne SCHUFA ausgibt. Es handelt sich um die Sigma Bank aus Liechtenstein.

Früher kam der schufafreie Kredit aus der Schweiz. Der Kleinkredit wurde aber auch nur von einer einzigen Bank vergeben, der Fidium Finanz AG.

Der Bank wurde allerdings von der Bankenaufsicht untersagt, in Deutschland Kredite zu vertreiben. Die Bankenaufsicht begründete ihre Verbotsverfügung damit, dass die Vergaberichtlinien mit deutschem Recht unvereinbar sein.

Insbesondere gelte dies für eine nachvollziehbare Prüfung der Kreditwürdigkeit bei Kreditkunden.

Hiergegen klagte die Schweizer Bank. Sie verlor aber den Prozess in letzter Instanz vor dem Bundesverwaltungsgericht und musste ihre Tätigkeit danach einstellen.

Die Inhaber der Schweizer Bank waren auf diesen für sie negativen Ausgang des Rechtsstreits eingestellt und hatten bereits Vorsorge in Liechtenstein mit der Sigma Bank getroffen.

Gleichzeitig stellten sie die Kreditvergabe auf solide Beine, unterwarfen sich der Liechtensteiner Bankaufsicht und erfüllten die Anforderungen der deutschen Bankaufsicht.

Seitdem ist der Kleinkredit ohne SCHUFA ein vollständig anderes Kreditprodukt. Er wird nur nach Erfüllung strengster Kriterien vergeben.

Wie viel Einkommen verdient werden muss, damit eine Vergabe möglich ist, das ist genau definiert.

Ein weiteres wichtiges Kriterium ist die Dauer des Beschäftigungsverhältnisses.

Beispielsweise müssen Neukunden für einen 3.500 Euro Kredit zwölf Monate beschäftigt gewesen sein, für 5.000 Euro 36 Monate und für 7.500 Euro 48 Monate.

Kleinkredite ohne SCHUFA sind auch nicht mehr überteuert. Mit effektiven Jahreszinsen um 11 % können sie sogar günstiger sein als manche Angebote solider deutscher Banken und P2P Portale an Personen mit schwacher Bonität.

Ein Grund weswegen Kleinkredite ohne SCHUFA dennoch von Verbraucherschützern und einigen Fachautoren in Grund und Boden verdammt werden, ist die etwas dubiose Vergangenheit dieser Kreditart, als die Vergabe noch aus der Schweiz erfolgte.

Ein weiterer Grund ist der Schindluder, den unsolide Finanzdienstleister mit dieser Kreditart betreiben.

Sie suggerieren ihren Kunden wahrheitswidrig, dass Kredite ohne SCHUFA noch am selben Tag, in unbegrenzter Höhe und ohne Bonitätsprüfung oder Einkommen vergeben werden können.

Schufafreie Kleinkredite können direkt bei der Sigma Bank als Onlinekredit beantragt werden. Sie werden darüber hinaus von fast allen namhaften deutschen Kreditvermittlern vertrieben. Die Sigma Bank selbst bewirbt ihre Kreditprodukte nicht.

Es handelt sich immer um dasselbe Produkt. Sonderkonditionen für bestimmte Kreditvermittler werden nicht gewährt.

Einige Kreditvermittler berechnen aber eine zusätzliche Vermittlungsgebühr.

Wir empfehlen die Kreditvermittler Maxda oder Creditolo.

Beide Finanzdienstleister sind seriös und stellen ihre Dienstleistungen ohne Vorkosten und für den Kunden unverbindlich zur Verfügung.

Maxda bezeichnet sich selbst als der Marktführer in Deutschland bei Krediten ohne SCHUFA. Das mag zutreffend sein.

 

 

Achten Sie bei Maxda aber darauf, keine Zusatzverträge wie Versicherungen, Vorsorgeverträge und andere Finanzprodukte abzuschließen.

Maxda soll solche Zusatzverträge bisweilen zusammen mit schufafreien Kleinkrediten anbieten.

Der Abschluss von zusätzlichen Verträgen erhöht ihre Kreditwürdigkeit nicht. Die Kreditvergabe wird dadurch nicht erleichtert!

Kleinkredit ohne SCHUFA als Sofortkredit?

Sofortkredit ohne SCHUFA in 24 Stunden mit Sofortauszahlung und außerdem noch ohne Bonitätsprüfung.

So etwas liest man bisweilen im Internet. Aber leider ist nichts davon wahr. Es handelt sich, gelinde gesagt, um irreführende Werbung.

Zwar können schufafreie Kleinkredite unter Nutzung von Videoident und Unterlagen Upload angefragt werden, aber die Bearbeitungszeit wird dadurch nicht auf 24 Stunden oder wenige Tage verkürzt.

Die besonderen Anforderungen an die Bonitätsprüfung machen eine manuelle Bearbeitung der Anträge erforderlich.

Beispielsweise werden amtliche Schuldnerverzeichnisse, nicht zu verwechseln mit der SCHUFA, abgefragt, um schwerwiegende Versagungsgründe wie eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl oder Insolvenz auszuschließen.

Die Auszahlung der Kreditsumme zieht sich immer länger hin als bei normalen Onlinekrediten, die ebenfalls als Sofortkredite bezeichnet werden.

Mit Glück sind es zehn Tage häufig aber auch einige Wochen.

Achtung: Schufa bleibt nicht immer außen vor

Seriöse Kredite ohne Schufa werden abgewickelt, ohne dass die bekannteste deutsche Auskunftei in irgendeiner Form einbezogen wird.

Es findet keine Schufaauskunft statt und der Kredit wird nicht in die Datei eingetragen. Auch andere Auskunfteien wie Bürgel oder Creditreform werden nicht bemüht.

Wird der Kredit vergeben, erfolgt keine Meldung an die SCHUFA. Die SCHUFA erfährt von der Kreditvergabe nichts, wenn das Darlehen ordnungsgemäß abgewickelt wird.

Anders liegt der Fall, wenn es zu Leistungsstörungen bei der Rückzahlung kommt. Die Sigma Bank hat den Ruf, fällig gestellte Außenstände gnadenlos einzutreiben und entsprechende Meldungen an die SCHUFA durchzuführen.

Manchmal geraten bei Kreditkunden die Begriffe Kleinkredit ohne SCHUFA und Kredit mit negativer SCHUFA bzw. mit Bonitätsproblemen durcheinander.

Verantwortlich dafür sind oft Finanzdienstleister, die unter dem Suchbegriff „Kredit ohne SCHUFA“ auch normale Darlehen für Personen mit Bonitätsproblemen bewerben.

Sogenannte Kredite in schwierigen Fällen werden von einigen deutschen Banken vergeben und auch von Kreditvermittlern vermittelt.

Es handelt sich aber um normale Ratenkredite, die nichts mit schufafreien Krediten zu tun haben.

Kredite trotz negativer SCHUFA werden nach einer Schufaauskunft vergeben und wie jedes andere Darlehen auch nach der Vergabe eingetragen.

In welchen Fällen ist ein Schweizer Kredit sinnvoll?

Ein Kleinkredit ohne Schufa ist ein typischer Nebenkredit. Wegen seiner Anonymität kann die Kreditaufnahme die Bonität nicht beeinflussen.

Wer also zukünftig einen größeren Kredit plant, beispielsweise einen Hauskredit, braucht eine Verschlechterung seiner Bonität dafür nicht zu befürchten, nur weil er gegenwärtig einen kleinen Finanzbedarf fremdfinanzieren möchte.

Für Personen mit Schufaproblemen ist er hingegen eher eine Notlösung. Wer mit Schufaproblemen zu kämpfen hat, sollte zunächst einen regulären Kredit versuchen und nur im Falle der Ablehnung auf einen Kleinkredit ohne Schufa zurückgreifen.

Das empfehlen jedenfalls alle seriösen Kreditvermittler. Sie sprechen in solchen Fällen von Krediten trotz negativer Schufa.

Online Kredite ohne SCHUFA Eintrag und ohne SCHUFA Auskunft eignen sich in keiner Weise zur Abwendung einer an sich unvermeidbaren Insolvenz.

Auch zur Finanzierung von Konsumwünschen sind sie eigentlich ungeeignet. Denn sie kosten ebenso viel wie ein nicht allzu teurer Dispositionskredit.

Das wichtigste Anwendungsgebiet ist die Abwendung von Schäden für die persönliche Bonität.

Seriöse Kreditvermittler raten dann zu einem Kleinkredit ohne SCHUFA, wenn ein negativer Schufaeintrag wegen der Nichterfüllung von Verbindlichkeiten droht, und ein solcher Eintrag auf einem anderen Weg nicht mehr verhindert werden kann.

Kurzzeitkredite ohne SCHUFA?

Kurzzeitkredit, auch Minikredit genannt, ist eine besondere Kreditart, die vor einiger Zeit von Spezialanbietern auf den deutschen Markt gebracht wurden.

Es handelt sich um Darlehen über relativ kleine Beträge und besonders kurze Laufzeiten. Neukunden erhalten meist nur einige 100 Euro, die sie nach ein oder zwei Monaten vollständig zurückzahlen müssen.

Kurzzeitkredite können extrem schnell ausgezahlt werden. Das aber hat seinen Preis. Während die normalen Zinssätze bei regulärer Auszahlung moderat sind, grenzt der Zukauf von Expressfunktionen häufig an Wucher.

Minikredite unterliegen nicht so strengen Vergabevoraussetzungen wie normale Ratenkredite. Beispielsweise sind manchmal Studenten oder Arbeitslose antragsberechtigt, sofern sie über monatliche Mindesteingänge von beispielsweise nur 600 Euro verfügen.

Einige Anbieter sehen bei Kurzzeitkrediten über weiche SCHUFA Negativmerkmale hinweg. Dafür ist aber häufig der Erwerb eines besonderen Bonitätszertifikats erforderlich.

Es gibt aber keine Kurzzeitkredite ohne SCHUFA. Eine Schufaauskunft wird immer eingeholt. Ob die Kreditvergabe allerdings zur Eintragung angemeldet wird, das wird von den Anbietern wohl unterschiedlich gehandhabt.

Nähere Informationen über Kurzzeitkredite mit einem Anbietervergleich finden Sie in einem gesonderten Beitrag.

Vorsicht vor schwarzen Schafen

Ein schwarzes Schaf als Symbol für unseriöse Kreditangebote ohne SCHUFA

Kleinkredit ohne SCHUFA – Vorsicht schwarze Schafe

Geht es um Darlehen in schwierigen Fällen, treten leider nicht nur seriöse Kreditanbieter auf, sondern auch unseriöse Geschäftemacher oder sogar Betrüger.

Sie haben es ausschließlich auf das Geld ihrer Kunden abgesehen und sind gar nicht in der Lage, ein Darlehen zu vermitteln oder zu vergeben.

Dabei setzen sie darauf, dass Menschen die sich in einer vermeintlichen Notlage befinden, nicht so genau hinsehen.

Wer aber die Voraussetzungen für Darlehen ohne Schufa kennt, kann ohne Schwierigkeiten feststellen, ob seriöse Kredite ohne Schufa angeboten werden oder nicht. Reißerische Werbung deutet auf miese Geschäftspraktiken hin.

Es gibt keine Kredite für Arbeitslose oder gar Hartz-IV-Empfänger. Ebenso wenig sind Darlehen ohne Einkommensnachweis, Bonität oder Bonitätsprüfung möglich oder Kredite ohne Schufa über den Rahmen von Kleinkrediten hinaus.

Solche Angebote sind von vornherein unseriös.

Kreditvermittlungsbetrüger sind übrigens nicht nur online im Internet tätig, sie werben auch offline, meistens über Kleininserate in Zeitungen oder Anzeigenblättern.

Spätestens wenn Vorkosten verlangt werden ist sicher, dass es nicht um seriöse Kredite ohne Schufa sondern um fragwürdige Geschäfte geht.

Kreditsuchenden wird Geld abgeknöpft, ohne dass je Aussicht auf eine Kreditgewährung bestanden hätte. Hier einige typische Betrugsmaschen:

• Angebliche Kreditunterlagen und Anbieterlisten per teurer Nachnahme,
• Faxabrufe, Kredithotlines, Bezahltelefonnummern,
• Aufwandsentschädigungen, Ausfallversicherungen, Gebühren und Ähnliches vor Kreditabschluss,
• Besondere Gebühren für eine schnellere Bearbeitung,
• Kreditbeschaffungsprovisionen oder Vorauszahlungen auf Raten,
• Nutzung von Transferdiensten, zum Beispiel Western Union, zur Abwicklung von Zahlungen.
• Angabe eines Treuhandkontos zur Abwicklung von Zahlungen,
• Abbuchung des Darlehensbetrages per Einzugsermächtigung von einem Drittkonto,
• Hausbesuche ohne Hinterlassen einer Visitenkarte,
• zwingender Abschluss von Versicherungen und anderen Finanzprodukten,
• Angebote zu sogenannten Finanzsanierungen oder Schuldenregulierungen,
• Angebote zur Insolvenzberatung gegen Gebühr, meistens ohne entsprechende Befugnis,
• ausländische Firma oft mit Zusätzen wie S.A. oder Ltd.

Bei seriösen Kreditvermittlern gibt es solche Machenschaften nicht. Sie unterbreiten ihr Kreditangebot nicht nur kostenlos, sondern auch unverbindlich.

Erst wenn es zu einem Vertrag über einen Kleinkredit ohne Schufa kommt, entstehen Kreditprovisionen, die nachvollziehbar in den gesamten Kreditkosten ausgewiesen sind.