Kleinwagen Finanzierung: von günstigen Onlineangeboten profitieren

Sie haben sich im Autohaus einen VW Polo, BMW i3, Ford Fiesta, oder Audi A1 ausgesucht und überlegen sich nun, wie sie den Kaufpreis aufbringen können?

Für eine Kleinwagen Finanzierung gibt es viele Möglichkeiten.

Viele privat genutzte Autos werden aus eigener Tasche finanziert.

Entweder wird das Wunschfahrzeug mit erspartem Geld cash bezahlt, oder Käufer bedienen sich moderner Finanzierungsmethoden, wie Kilometerleasing, bei denen zunächst nur monatliche Raten anfallen.

Etwa 40 % der Autokäufer in Deutschland finanzieren ihr Auto über einen Kredit. Oft handelt es sich um einen herkömmlichen Ratenkredit oder um eine Form von Ballonfinanzierung.

Kleinwagen Finanzierung aus Eigenmitteln

Ohne Kredit auszukommen, ist aber immer die beste Lösung. Fremdfinanzierungen gleich welcher Art Kosten immer zusätzliches Geld.

Wenn Sie den Kaufpreis bar auf den Tisch legen können, wird der Autohändler zu deutlichen Rabatten beim Kaufpreis bereit sein.

Bei einer Barzahlung aus Eigenmitteln sparen Sie also zweifach: einmal durch Rabatte am Kaufpreis und zum anderen die Kosten einer Fremdfinanzierung.

Eine Finanzierung aus Eigenmitteln ist einer Fremdfinanzierung deshalb grundsätzlich vorzuziehen. Allerdings gibt es eine wichtige Ausnahme:

Übersteigt die Guthabenverzinsung Ihres Eigenkapitals die Kosten der Fremdfinanzierung (Sollzinsen beim Kredit bzw. Kosten beim Leasingvertrag) rechnet sich eine Verwendung der Eigenmittel zur Autofinanzierung nicht.

Was kosten Kleinwagen?

Sofern Sie sich für eine Fremdfinanzierung entschieden haben, ist es gut, sich einen Überblick über das aufzubringende Finanzierungsvolumen zu verschaffen.

Die folgende Tabelle berücksichtigt die nach Auto Motor und Sport beliebtesten Kleinwagen 2018:

Die Kaufpreise für die Grundausstattung sind der Webseite von MeinAuto.de entnommen.

Sofern Sie sich für einen Leasingvertrag oder eine Dreiwegefinanzierung (Vario) interessieren, haben wir bei einigen Modellen die Preisvorstellungen von Sixt angegeben. Die Vertragslaufzeit beträgt immer 48 Monate.

KleinwagenKaufpreisLeasing/Vario
VW PoloCa. 13.000 EuroMonatsrate: ca. 100 Euro

Kaufoption: ca. 7.600 Euro

BMW i3Ca. 44.000 Euro?
MiniCa. 17.000 EuroMonatsrate: ca. 160 Euro

Kaufoption: ca. 8.300 Euro

Ford FiestaCa. 13.000 EuroMonatsrate: ca. 115 Euro

Kaufoption: ca. 5.830 Euro

Opel CorsaCa. 12.000 EuroMonatsrate: ca. 120 Euro

Kaufoption: ca. 5.000 Euro

Seat IbizaCa. 15.500 EuroMonatsrate: ca. 153 Euro

Kaufoption: ca. 7.500 Euro

Alfa Romeo MitoCa. 14.000 Euro?
Skoda FabianCa. 13.600 EuroMonatsrate: ca. 132 Euro

Kaufoption: ca. 6.100 Euro

Renault ClioCa. 12.300 EuroMonatsrate: ca. 120 Euro

Kaufoption: ca. 5.300 Euro

Der meistverkaufte Kleinwagen in Deutschland ist wahrscheinlich der VW Polo. Daraus erklärt sich vielleicht, dass die Monatsraten sowohl bei 3 Wege Finanzierungen (Vario) als auch beim Fahrzeugleasing mit etwa 100 Euro am günstigsten sind.

Hin und wieder werden im Internet Kleinwagen mit einer Monatsrate unter 100 Euro gesucht. Selbst bei preisgünstigen Anbietern im Internet konnten wir solche Angebote nicht finden.

Bei Sixt kann gegenwärtig eine Vario Finanzierung über einen Fiat 500 mit einer Monatsrate in Höhe von ca. 99 Euro abgeschlossen werden. Ähnlich ist die Rate beim Hyundai i10 1.0 Select.

Doch bei diesen Fahrzeugen handelt es sich eher um einen Kleinstwagen wie beispielsweise der Smart, der aber 177 Euro pro Monat kostet.

Was ist der Unterschied zwischen Kleinwagen und Kleinstwagen?

Zunächst einmal geht es um die Ausstattung und um das Volumen. Ein Kleinwagen ist gut für den Stadtverkehr, kann aber ohne große Einschränkungen auch für längere Fahrten auf Autobahnen genutzt werden.

Die Insassen haben genügend Platz. Der Kofferraum ist groß genug, um das Gepäck für ein oder zwei Personen aufzunehmen. Das Fahrzeug kann angemessen beschleunigen.

Hingegen sind beim Kleinstwagen längere Fahrten eher ungemütlich. Kleinstwagen eignen sich vornehmlich nur für den Stadtverkehr.

Verbraucher unterscheiden wohl kaum zwischen Kleinwagen und Kleinstwagen. In der Praxis wird der Begriff Kleinstwagen kaum vorkommen.

Verantwortlich für die Unterscheidung ist die europäische Kommission. Sie hat alle Autos in bestimmte Segmente eingeteilt und die Segmente mit Buchstaben von A bis Y versehen.

Unter die Fahrzeugkategorie Y fallen teure Sportwagen und Geländewagen. Die Fahrzeugkategorie A fast alle Kleinstwagen zusammen, während die Kategorie B für Kleinwagen reserviert ist.

Kleinwagen sind alle Autos unterhalb der Kompaktklasse und oberhalb der Fahrzeugkategorie für Kleinstwagen.

Kleinwagen Finanzierung: Welche Varianten gibt es?

Autokäufer haben zunächst einmal die Wahl, ob sie sich für eine Händlerfinanzierung oder für eine Finanzierung durch händlerunabhängige Finanzinstitute entscheiden.

Sowohl beim Händler als auch bei unabhängigen Finanzdienstleistern und Kreditinstituten können normale Ratenkredite, Fahrzeugleasingverträge oder Mischformen aus Leasing und Ratenkredit abgeschlossen werden.

Kleinwagen finanzieren mit dem smava Ratenkreditvergleich

Ratenkredite zur Fahrzeugfinanzierung werden sowohl von Direktbanken als auch bei Filialbanken angeboten.

Regelmäßig sind Kredite von Direktbanken etwas zinsgünstiger als Darlehen bei Filialbanken. Onlinekredite lassen sich bequem von Zuhause aus mit Vergleichsrechnern wie smava vergleichen.

Der Kreditvergleich ist kostenlos und unverbindlich. Er ist schufaneutral und beeinflusst den Scorewert nicht.

Wichtig! Stellen Sie den Filter für den Verwendungszweck auf Auto/Motorrad, um die besonders günstigen, zweckgebundenen Autokredite in den Vergleich einzubeziehen.

Zweckgebundene Autokredite sind etwas zinsgünstiger als normale Ratenkredite. Allerdings wird die Bank die Übergabe des Kfz-Briefes im Rahmen einer Sicherungsübereignung und gegebenenfalls die Kopie des Kaufvertrages verlangen.

Kreditvergleiche wie smava eignen sich vor allem für Arbeitnehmer in fester Anstellung und für Beamte, die wenigstens ein durchschnittliches Gehalt nachweisen können.

Creditolo Autofinanzierung als Alternative

Der Kreditvermittler Creditolo aus Halle/Saale befasst sich ebenfalls mit der Finanzierung von Kleinwagen.

Die Dienstleistung Creditolos unterscheidet sich im Kern nicht von der Smavas. Allerdings werden Kreditkunden individueller betreut.

Deshalb haben Antragsteller, die nicht Arbeitnehmer oder Beamte mit durchschnittlichem Gehalt sind, bessere Chancen auf ein Darlehen zu angemessenen Zinskonditionen. Gemeint sind Selbstständige und Kreditnehmer mit unterdurchschnittlicher Bonität.

Kleinwagen finanzieren ohne SCHUFA

Kredite ohne SCHUFA sind kleine Darlehen zu festen, nicht verhandelbaren Konditionen. Sie werden von einer Bank aus Liechtenstein vergeben und von Kreditvermittlern wie Creditolo vermittelt.

Die Konditionen sind überall gleich. Bei Einschaltung eines Kreditvermittlers können aber zusätzliche Vermittlungsprovisionen entstehen.

Vergeben werden Darlehen mit Kreditbeträgen über 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro an Arbeitnehmer in Dauerstellung und an Beamte, nicht aber an Selbstständige oder Rentner. Die effektiven Zinssätze liegen gegenwärtig (Stand: September 2018) um 11 %.

Voraussetzung ist ein regelmäßiges, durchschnittlich hohes Nettoeinkommen.

Weitere Informationen zu Krediten ohne SCHUFA finden Sie in einem gesonderten Beitrag unserer Webseite und bei Creditolo.

Mit höchstens 7.500 Euro ist eine vollständige Finanzierung neuer Kleinwagen sicherlich nicht möglich.

Darstellbar ist aber eine Teilfinanzierung. Auch gebrauchte Kleinwagen lassen sich mit Krediten ohne SCHUFA finanzieren.

P2P Kredite von Kreditbörsen

P2P Kredite (Kredite von privat für privat) sind eine besondere Form der Darlehensvergabe, die durch das Internet möglich wurde. Sie werden von sogenannten Kreditbörsen vermittelt.

Kreditinteressierte stellen ein Kreditprojekt auf der Webseite der Kreditbörse ein, nachdem die Bonität des Antragstellers geprüft wurde. Darauf kann eine Vielzahl von privaten Investoren bieten (Crowdfunding).

Kann das zur Erfüllung des Kreditwunsches erforderliche Kapital innerhalb einer bestimmten Frist eingesammelt werden, kommt ein Kreditvertrag unter Einschaltung einer Partnerbank der Kreditbörse zustande.

Die Kreditbörse erhält bei erfolgreichem Kreditabschluss eine Provision. Die Folge sind in der Regel etwas höhere Zinsen als bei herkömmlichen Bankkrediten.

Auxmoney ist die führende deutsche Kreditbörse. Bei auxmoney ist die Einstellung eines Kreditprojekts einfach. Kunden der Kreditbörse können mit einer schnellen Ausfinanzierung ihres Kreditwunsches rechnen.

Wir empfehlen die Kreditbörse auxmoney unter anderem deshalb, weil der Finanzdienstleister Kredite auch an Personen mit nicht so gutem SCHUFA Score (negative SCHUFA) vermittelt. Der Kleinwagen kann sicherungsübereignet werden.

Darüber hinaus bietet auxmoney Kreditmöglichkeiten für Personengruppen, die bei Direktbanken Schwierigkeiten haben, ein Darlehen zu erhalten. Gemeint sind beispielsweise Selbstständige, Personen mit geringerem Einkommen, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Auszubildende.

Kleinwagen leasen

Fahrzeugleasing wird regelmäßig in der Form von Kilometerverträgen abgeschlossen. Sie eignen sich vor allem für Kleinwagen, die gewerblich genutzt werden.

Bei privater Nutzung entfällt ein wesentlicher Vorteil, die steuerliche Absetzbarkeit der Leasingraten.

Leasingverträge sind wirtschaftlich betrachtet immer teurer als Ratenkredite. Sie können aber eine Finanzierungslösung für Kleinwagen sein, wenn darauf Wert gelegt wird, immer das neueste Fahrzeug zu fahren.

Die Laufzeit von Kilometerverträgen beträgt meistens zwischen 24 und 48 Monaten.

Leasingverträge können sehr günstig bei Finanzdienstleistern im Internet abgeschlossen werden. Anbieter für Leasingverträge sind zum Beispiel Sixt, Leasingsmarkt.de oder Autohaus24.de.

Drei Wege Finanzierungen für Kleinwagen

Sixt bietet für Kleinwagen auch günstige Drei Wege Finanzierungen an. Drei Wege Finanzierungen sind eine Kombination aus Leasingvertrag und Kredit mit Schlussrate.

Das Besondere ist, dass Kreditnehmer sich am Ende der Laufzeit entscheiden können, ob sie den Kleinwagen zum vereinbarten Restwert übernehmen möchten oder nicht.

Bei einer 3 Wege Finanzierung haben Kreditnehmer die Wahl:

Sie können den Restwert aus Eigenmitteln finanzieren oder einen Folgekredit abschließen und erwerben dann Eigentum. Sie können das Fahrzeug aber ebenso nach der vereinbarten Laufzeit zurückgeben.

Eine bekannte händlerunabhängige Direktbank, die Schlussratenkredite anbietet, ist

Carcredit.

Die Angebote der Autobank können bei smava mit denen der Konkurrenz verglichen werden.

Kleinwagen Finanzierung ohne Anzahlung

Müssen Sie eine Anzahlung leisten, damit eine Bank oder eine Leasinggesellschaft Ihren Kleinwagen finanziert?

In aller Regel werden Anzahlungen nicht verlangt. Sie können geleistet werden, müssen aber nicht.

Anzahlungen haben aber vor allem bei Kreditfinanzierungen einen großen Vorteil. Der erforderliche Kreditbetrag wird reduziert. Und das bedeutet weniger Kreditkosten.

Banken sind zudem eher bereit, einen Autokauf zu finanzieren, wenn der Kreditnehmer eine Anzahlung leisten kann. Das sicherungsübereignete Auto ist in diesem Fall für die Bank mehr wert.

Besonders Neufahrzeuge verlieren im ersten Jahr einen erheblichen Anteil ihres Marktwertes.

Mit einer Anzahlung wird aus Sicht der Bank dieser Wertverlust ausgeglichen. Mit einer Anzahlung haben deshalb auch Kunden eine Kreditchance, die nicht unbedingt über die beste Bonität verfügen.

Händlerfinanzierung oder händlerunabhängige Finanzierung?

Alle hier geschilderten Finanzierungsvarianten für einen Kleinwagen können auch direkt beim Händler abgeschlossen werden.

Ratenkredite von der Partnerbank des Händlers werden oft als „Autokauf auf Raten“ bezeichnet.

Natürlich stammt die Finanzierung nicht vom Händler selbst, sondern von einer Herstellerbank oder einem unabhängigen Finanzdienstleister, mit dem der Händler zusammenarbeitet.

Händlerfinanzierungen sind bequem und schnell. Dennoch sollten Sie die Angebote des Händlers nicht übereilt annehmen.

Zunächst einmal sind Händlerfinanzierungen nicht in jedem Fall günstiger als Finanzierung von unabhängigen Kreditinstituten.

Ein Vergleich kann darüber Klarheit schaffen.

Darüber hinaus sind Händler manchmal bereit, bessere Rabatte auf den Listenpreis zu gewähren, wenn der Käufer den Kleinwagen woanders finanziert und als Barzahler auftreten kann.

Selbst 0 Prozent Finanzierungen vom Händler können deshalb in Einzelfällen teurer sein als Kleinwagenfinanzierungen von einer händlerunabhängigen Bank.