Kredit: 100000 Euro günstig aufnehmen

Wenn Sie diesen Artikel gefunden haben, dann planen Sie den Abschluss eines Kredits über 100000 Euro zur Finanzierung eines größeren Vorhabens. Sechsstellige Darlehensbeträge werden oft für den Kauf, den Bau oder die Modernisierung eines Hauses bzw. einer Wohnung verwendet.

100000 Euro Kredite eignen sich ebenso zur Finanzierung teurer Autos oder zur Durchführung umfangreicher Umschuldungsmaßnahmen.

Gleichgültig, wie Sie einen 100.000 € Kredit verwenden möchten, im Internet finden Sie den passenden Kreditvergleich oder den richtigen Kreditbroker. Hier eine Auswahl:

Smava (Ratenkredite, Modernisierungskredite  & zweckgebundene Autofinanzierungen)

Creditolo (Eigentümerdarlehen zur freien Verwendung & Baukredite )

Interhyp (alle Varianten der Immobilienfinanzierung)

Welche Finanzdienstleister sich am besten eignen, hängt also auch vom Verwendungszweck ab.

Ratenkredit: 100000 Euro Kreditangebote vergleichen

Portale, die Ratenkredite (Sofortkredite) vergleichen, eignen sich am besten für die Verwendungszwecke Auto, Wohnen (Modernisierung, Renovierung) und Umschuldung.

Wir empfehlen, den Kreditvergleich mit smava zu starten. Dieses Vergleichsportal bietet die meisten Kreditanbieter für Ratenkredite mit langen Laufzeiten und über hohe Beträge. Daneben lohnt sich ein Blick auf

finanzcheck.de 

und

 check24.

Da die Kreditaufnahme über 100000 Euro immer mit hohen Zinskosten verbunden ist, lohnt sich eine Information bei mehreren Vergleichsportalen.

Wie Sie sehen, gibt es nur wenige Direktbanken, die sich überhaupt mit 100.000 Euro Krediten befassen. Dennoch lohnt sich ein Vergleich, weil schon geringe Zinsunterschiede sich spürbar auf die Gesamtkosten auswirken können.

Wir haben die Laufzeit mit 84 Monaten und als Verwendung Auto/Motorrad voreingestellt. Sie können die Voreinstellungen verändern und Ihren Wünschen anpassen.

Vergessen Sie aber niemals den passenden Verwendungszweck. Der Verwendungszweck kann für das individuelle Zinsangebot mitentscheidend sein. Außerdem kann die gewählte Laufzeit die Zinshöhe beeinflussen.

  • Verändern Sie Laufzeit und Verwendungszweck nach Ihren Vorstellungen. Die Anbieterliste wird automatisch aktualisiert.
  • Wählen Sie einen Kreditanbieter aus. Orientieren Sie sich bei der Auswahl an den Zinssätzen aus dem 2/3 Beispiel. Klicken Sie auf „Weiter“. Sie gelangen zur Antragsstrecke.
  • Füllen Sie alles aus und senden Sie das Formular online ab. Innerhalb weniger Momente erhalten Sie einen oder mehrere Kreditvorschläge, sortiert nach Zinssätzen und Auszahlungswahrscheinlichkeit.

Sagt Ihnen ein Kreditvorschlag zu, dann leiten Sie das Antragsverfahren bei der ausgewählten Bank ein und schließen den Kredit ab.

Je nach Bank und Digitalisierungsgrad des Antragsverfahrens beträgt die Auszahlungsdauer nach abschließender Prüfung 2 Tage bis 10 Tage.

Tipp zum Kredit über 100.000 Euro:

Beurteilen Sie die Kreditvorschläge nicht ausschließlich nach der Höhe der effektiven Jahreszinssätze.

Wichtig sind darüber hinaus Konditionen, die den Kredit über 100.000 Euro während der Rückzahlungsphase flexibel machen, wie kostenlose Sondertilgungen und die Möglichkeit von Ratenaussetzungen.

Sie planen die Aufnahme eines Kredits über 100.000 Euro, um bestehende Kredite zusammenzufassen und abzulösen?

Ob sich eine Umschuldung lohnt, dafür gibt es eine einfache Faustformel: Der Nominalzins des bestehenden Darlehens muss höher sein als der angebotene aktuelle Effektivzinssatz.

Genauer können Sie die Vorteile einer Umschuldungsmaßnahme einschätzen, wenn Sie den Umschuldungsrechner von Test.de nutzen.

100000 Euro Kredit zur Immobilienfinanzierung

Der Titel dieses Kapitels ist eigentlich nicht weit genug gefasst. Genau genommen geht es darum, bei welchem Finanzdienstleister sie sich umsehen sollten, wenn Sie als Sicherheit eine Immobilie bieten können.

Interhyp ist einer der führenden Kreditbroker in Deutschland. Hier können Sie alle

Darlehensvarianten rund um das Thema „Immobilie“ vergleichen:

Baufinanzierungen, die Finanzierung eines Hauskaufs oder des Kaufs einer Eigentumswohnung, Anschlussfinanzierungen und Darlehen für Modernisierung, Renovierung, Umbau oder Ausbau.

KfW Förderungen können einbezogen werden.

Der Finanzdienstleister verfügt über eine Reihe von regionalen Geschäftsstellen, sodass eine Beratung vor Ort kein Problem ist. Interhyp besorgt Kredite ab 50.000 Euro.

Darunter befinden sich Kredite ohne Zweckbindung. Das Grundstück dient der Sicherung des Darlehens, aber der Kredit muss nicht zweckgebunden für Maßnahmen im Zusammenhang mit einer Immobilie verwendet werden.

Nicht zweckgebundene Immobilienkredite finden Sie ebenfalls bei

Creditolo unter dem Stichwort „Grundschulddarlehen“

oder Eigentümerdarlehen. Creditolo ist ein eigentümergeführtes, solides Unternehmen, welches ein breites Kreditangebot ohne Vorkosten vermittelt.

Der Vorteil des Grundschulddarlehens: Das Kreditprodukt wird selbst bei angeschlagener Bonität vergeben. Kleinere Schufadellen, Inkassoprobleme oder Rücklastschriften sind kein grundsätzlicher Hinderungsgrund.

Ein Immobilienkredit statt eines üblichen Ratenkredits hat mehrere Vorteile aber auch Nachteile. Die Zinssätze sind bei Immobiliendarlehen deutlich günstiger als bei Ratenkrediten. Dies gilt vor allem, wenn der Kredit mit einer erstrangigen Grundschuld besichert werden kann.

Für einen Kreditinteressenten, der für eine Autofinanzierung 100.000 € benötigt, kann die Aufnahme eines mit einer Grundschuld besicherten Allzweckkredits empfehlenswert sein, zumal zusätzlich zu den niedrigen Zinssätzen noch längere Laufzeiten als bei Ratenkredit möglich sind.

Andererseits verlieren Immobilieneigentümer dadurch den Rang. Dies kann für spätere Kreditaufnahmen höhere Zinsen bedeuten.

Im folgenden Kapitel geben wir Beispiele zur monatlichen Belastung bei einem 100.000 Euro Kredit und zu den Gesamtkosten. In den Tabellen werden die Zinssätze sowohl für Ratenkredite als auch für Immobiliendarlehen berücksichtigt.

Kredit über 100.000 Euro: Rate, Gesamtkosten, Laufzeiten

Die Höhe der Monatsraten und der Gesamtkosten ist abhängig vom Zinssatz und von der gewählten Laufzeit.

Für die Rechenbeispiele bedienen wir uns folgender kostenloser Tools aus dem Internet:

Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de

Zinsstatistiken der Deutschen Bundesbank.

Haushaltsrechner der Webseite Kredit-mit-Verantwortung.de.

Die Zinssätze orientieren sich an den gegenwärtigen 2/3 Zinssätzen, die die Kreditinstitute in ihren repräsentativen Beispielen angeben.

Außerdem sind die von der Bundesbank ermittelten Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite und für Wohnungsbaufinanzierung aufgeführt.

Die Beispiele sind theoretisch. In der Praxis werden die Zinssätze individuell unter Berücksichtigung der Bonität des Kreditkunden und sehr oft auch der Laufzeit und des Kreditbetrages festgesetzt.

Hohe Kreditbeträge und lange Laufzeiten verursachen sehr häufig Zinssätze, die über den in den repräsentativen Beispielen aufgeführten effektiven Jahreszinssätzen liegen.

Beispiel 1: Die Laufzeit des 100000 Euro Kredits ist 60 Monate (fünf Jahre)

Effektiver Jahreszinssatz

Monatsrate

Gesamtkosten

3,70 %

1.825 €

9.524 €

4,40 %

1.856 €

11.351 €

5,00 %

1.882 €

12.922 €

4,36 %

1.854 €

11.246 €

1,30 %

1.722 €

3.319 €

Bei einer Laufzeit von fünf Jahren beträgt der von der Bundesbank ermittelte Durchschnittszinssatz für Konsumentenkredite ungefähr 4,36 % und für Wohnungsbaukredite 1,30 %.

Das Beispiel verdeutlicht, welche Auswirkungen selbst geringe Zinsunterschiede auf die Gesamtkosten und auf die Monatsraten haben.

Beispiel 2: Die Laufzeit des Online Kredits über 100.000 € beträgt 120 Monate (10 Jahre)

Effektiver Jahreszinssatz

Monatsrate

Gesamtkosten

4,30 %

1.023 €

22.739 €

5,00 %

1.055 €

26.628 €

6,32 %

1.117 €

34.094 €

1,03 %

877 €

5.256 €

Bei einer Laufzeit von zehn Jahren beträgt der von der Bundesbank ermittelte Durchschnittszinssatz für Konsumentenkredite ungefähr 6,32 % und für Wohnungsbaukredite 1,03 %.

Ein Vergleich der beiden Beispiele zeigt, wie lange Laufzeiten die Gesamtkosten eines Kredits emporschnellen lassen.

Dies wird im dritten Beispiel noch deutlicher.

Beispiel 3: Der effektive Jahreszinssatz für den 100.000 Euro Kredit beträgt immer 5 % bei unterschiedlichen Laufzeiten

Laufzeit

Monatsrate

Gesamtkosten

60 Monate

1.882 €

12.922 €

84 Monate

1.408 €

18.287 €

96 Monate

1.261 €

21.028 €

120 Monate

1.055 €

26.682 €

Mit zunehmender Laufzeit sinken die Monatsraten, aber die Gesamtkosten steigen drastisch, sofern der Zinssatz immer derselbe ist.

In der Praxis ist Ausgangspunkt für die Einschätzung der möglichen Kredithöhe und der Laufzeit immer das frei verfügbare Einkommen des Kreditnehmers.

Dieser Teil des Einkommens steht zur Begleichung der monatlichen Rückzahlungsrate zur Verfügung.

Frei verfügbar ist ein Einkommen, welches nach Abzug der Kosten übrig bleibt. Mit dem oben angegebenen Haushaltsrechner können Sie Ihr frei verfügbares Einkommen leicht feststellen.

Beispiel 4: Das frei verfügbare Einkommen (die Monatsrate) beträgt 1.450 €

Effektiver Jahreszinssatz

Laufzeit

Gesamtkosten

5,00 %

81 Monate

17.637 €

6,00 %

84 Monate

22.138 €

7, 00 %

88 Monate

27.096 €

1,30 % (Kredit mit Grundschuld)

72 Monate

3.964 €

Die Laufzeit eines Darlehens sollte sich eigentlich immer an der voraussichtlichen Nutzungsdauer des finanzierten Gegenstandes, zum Beispiel eines Autos, orientieren. Häufig reicht aber das frei verfügbare Einkommen für eine optimale Laufzeit nicht aus.

Dennoch sollte die Laufzeit aus Kostengründen so kurz wie möglich gehalten werden, ohne die eigenen finanziellen Möglichkeiten zu überfordern.

100.000 Euro Kredit aufnehmen: die Bonitätsprüfung

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Vor jeder Kreditaufnahme prüfen Banken die Bonität des Kunden. Aus mehreren Kriterien wird meistens ein bankeninterner Scorewert gebildet.

Erreicht der Kreditinteressent die in den Vergaberichtlinien festgelegte Ratingstufe, wird der Kredit vergeben.

Das Ergebnis der Bonitätsprüfung ist entscheidend dafür, ob, in welcher Höhe, mit welcher Laufzeit und zu welchen Zinskonditionen ein bestimmtes Darlehen vergeben wird.

In einem ersten Schritt werden Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien eingeholt. In aller Regel ist die SCHUFA dabei. Wichtig sind die ermittelten Scorewerte. Zudem dürfen keine offenen negativen Merkmale vorliegen.

Eine negative SCHUFA schließt die Vergabe von Krediten in der Regel aus.

In einem zweiten Schritt wird das frei verfügbare Einkommen, die Differenz aus regelmäßigen Einkünften und Ausgaben, ermittelt.

Dies geschieht entweder mithilfe der von dem Kreditinteressenten gemachten Angaben zu seinen Einkommens- und Vermögensverhältnissen oder anhand von Schätzwerten für die Ausgaben.

Bei Immobilienkrediten wird sehr oft neben der konkreten Haushaltsrechnung auf Schätzwerte zurückgegriffen. Die Pauschalbeträge betragen für die erste Person eines Haushaltes je nach Bank zwischen 600 € und 800 € und für jede weitere Person 200 € bis 300 €.

Hinzugerechnet werden weitere Kosten etwa für eine Wohnung (Mietkosten), sofern die bestehende Wohnung beibehalten wird oder Instandsetzungspauschalen.

Schließlich werden die persönlichen und sonstigen wirtschaftlichen Verhältnisse des Kreditnehmers berücksichtigt.

Dazu gehört vor allem die Nachhaltigkeit des angegebenen Einkommens. Deswegen haben Beamte und Personen, die langjährig bei einem bestimmten Arbeitgeber beschäftigt sind, bessere Karten als beispielsweise Arbeitnehmer in einer Krisenbranche.

Auch weitere Merkmale wie Personenstand, Anzahl der Unterhaltsverpflichtungen, Anzahl der Kraftfahrzeuge in einem Haushalt, Vorhandensein von Grundvermögen oder Wertpapiervermögen spielen eine Rolle.

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Die Vorbereitung der Kreditaufnahme: Tipps

Mit einer guten Vorbereitung vermeiden Sie unnötige Zeitverzögerungen und – besonders entscheidend – unnötige Kreditablehnungen.

Versuchen Sie, den erforderlichen Kreditbetrag so gering wie möglich zu halten. Verfügen Sie über Eigenkapital, setzen Sie dies ein, sofern es sofort verfügbar ist. Kreditzinsen sind in aller Regel höher als Renditen aus Geldanlagen.

Soll mit dem 100000 Euro Kredit eine Anschaffung, beispielsweise ein wertvolles Auto, finanziert werden, dann vergleichen Sie verschiedene Angebote. Versuchen Sie Rabatte auszuhandeln.

Führen Sie eine eigene Bonitätsprüfung durch. Stellen Sie eine Haushaltsrechnung auf und überprüfen Sie Ihre SCHUFA Datei mithilfe einer kostenlosen Datenkopie.

Gibt es Probleme mit der Schufaauskunft, dann versuchen Sie, diese vor der Kreditanfrage zu beseitigen. Berichtigen Sie auch falsche Eintragungen.

Überlegen Sie, welche Sicherheiten Sie stellen können. Mit zusätzlichen Sicherheiten neben der üblichen stillen Gehaltsabtretung verbessern Sie die Vergabewahrscheinlichkeit und erhalten günstigere Zinssätze.

Sind Sie verheiratet oder leben Sie mit einem Partner im selben Haushalt, wird die Bank sowieso darauf bestehen, dass der Partner zusätzlicher Kreditnehmer wird.

Neben Immobilien und Kraftfahrzeugen kommen als Sicherheiten alle Vermögensgegenstände infrage, die Banken verhältnismäßig leicht verwerten können.

Dazu gehören natürlich Sparguthaben und Wertpapierbestände, aber auch Kapitallebensversicherungen und private Rentenversicherungen.

Und last but not least: Verzichten Sie nicht auf einen professionellen Kreditvergleich. Gute Chancen, Ihr individuell günstigstes Kreditangebot zu finden, haben Sie mit dem