Kredit: 24 Monate Laufzeit – 5000 Euro zu günstigen Konditionen

Sie suchen einen günstigen Kleinkredit bis 5000 Euro mit 24 Monaten Laufzeit? Wenn Sie den Vergleich nutzen, erhalten Sie in wenigen Augenblicken Kreditangebote zu den unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Bonität besten Zinskonditionen.

Alternativ können Sie sich mit dem von uns zur Verfügung gestellten Kreditrechner erst einmal einen Marktüberblick verschaffen.

Die Erstellung der Angebote ist kostenlos und unverbindlich.

Nicht vergessen: Geben Sie den Verwendungszweck immer an. Für Autofinanzierungen beispielsweise, auch für die Finanzierung von Gebrauchtwagen, gewähren manche Banken günstigere Konditionen als für Ratenkredite zur freien Verwendung.

Die Kreditanfrage ist schufaneutral und verpflichtet Sie zu nichts. Es steht Ihnen frei, die unterbreiteten Kreditangebote anzunehmen oder nicht. Möchten Sie keinen der Kredite abschließen, lassen Sie die Sache einfach auf sich beruhen.

Die Übertragung Ihrer Daten erfolgt verschlüsselt und ist sicher. Ihre Daten geraten nicht in falsche Hände, sondern werden ausschließlich zur Vorbereitung der Kreditangebote verwandt.

Was passiert, nachdem Sie die Kreditanfrage ausgefüllt und abgesandt haben?

Das Kreditvergleichsportal Finanzcheck führt für Sie automatisch einen professionellen Vergleich unter den Angeboten seiner Partnerbanken durch.

Die besten Angebote, die zu Ihrer Bonität passen, werden Ihnen in der Reihenfolge der von Finanzcheck prognostizierten Auszahlungswahrscheinlichkeit zur Verfügung gestellt.

Zusammen mit den Kreditangeboten wird Ihnen die Auszahlungswahrscheinlichkeit in Prozent mitgeteilt. Diese Informationen gibt Ihnen eine gewisse Planungssicherheit.

Sie können sich jederzeit über ein kostenloses Servicetelefon an den Kundendienst wenden und sich von Experten beraten lassen.

Eine Beratung ist immer empfehlenswert. Sie ist in jedem Fall sinnvoll, sofern Sie unsicher sind, wie viel Kredit Sie sich bei Ihrem Nettoeinkommen leisten können und welche Laufzeiten infrage kommen.

Wie geht das Vergabeverfahren weiter?

Das Vergleichsportal vermittelt den Kontakt zu Banken und stellt Kreditangebote zur Verfügung. Das Portal vergibt aber selbst keine Kredite. Die Kreditvergabe wird allein von den Banken vorgenommen.

Wenn Sie sich entschlossen haben, das Angebot einer Bank anzunehmen, müssen Sie dieser Bank die Unterlagen zustellen. Mit der Übersendung der Unterlagen stellen Sie einen formalen Kreditantrag.

Sobald die Unterlagen bei der Bank eingegangen sind, prüft das Kreditinstitut abschließend Ihre Angaben und Ihre Bonität.

In diesem Zusammenhang wird eine echte Schufaanfrage von der Bank gestellt. Diese Anfrage wird als Kreditanfrage bezeichnet und kann Einfluss auf Ihre Bonität haben.

Fällt die abschließende Prüfung der Bank positiv aus, wird der Betrag binnen ein bis drei Werktagen ausgezahlt.

Das gesamte Verfahren kann mit dem Hin und Her von Unterlagen per Post unter Einbeziehung eines PostIdentverfahrens abgeschlossen werden. Alle Banken bieten diesen Weg nach wie vor an.

Optional ermöglichen unterdessen fast alle Direktbanken die wenigstens teilweise digitale Abwicklung des Antragsverfahrens.

Zunächst wird das PostIdentverfahren durch das Videoident ersetzt.

Im Rahmen einer Videokonferenz mit einem Mitarbeiter halten Sie einen Ausweis (Personalausweis) mit Bild, aus dem sich Ihre Anschrift ergibt, in die Kamera Ihres Computers.

Der nächste Schritt ist das Unterlagen Upload.

Ihre Unterlagen zum Nachweis der Einkommensverhältnisse müssen nicht mehr mit der Post verschickt werden, sondern können direkt zur Bank hochgeladen werden.

Besonders schnell und unkompliziert sind Kredite, die per elektronischer Unterschrift abgeschlossen werden.

Dies geschieht vollständig ohne Papierkram. Zur Identitätsfeststellung ist eine Videokonferenz erforderlich, aber ein Unterlagen Upload entfällt.

Stattdessen gewähren Sie der Bank einen sogenannten Kontoblick. Über eine sichere Verbindung teilen Sie Zugangsdaten zu Ihrem Girokonto mit.

Die Bank wertet daraufhin die Zahlungsbewegungen in einem klar definierten Umfang aus.

Gleichzeitig wird eine Schufaauskunft eingeholt. Verläuft die Bonitätsprüfung positiv, erhalten Sie online unverzüglich die Vertragsurkunde, die Sie digital unterzeichnen können.

Von dem online Kreditantrag bis zur Kreditvergabe muss nicht einmal eine Stunde vergehen. Nachdem Sie Ihre digitale Unterschrift geleistet haben, wird der Kreditbetrag sofort auf Ihr Konto überwiesen.

Das digitale Antragsverfahren ist einfach und schnell. Während des Verfahrens erhalten Sie von der Bank genaue Informationen über die nächsten Schritte. Man kann nichts falsch machen.

Voraussetzung für die Teilnahme an der digitalen Kreditvergabe ist ein Computer mit Kamera.

Am besten eignet sich ein Smartphone. Manche Banken stellen eine App Verfügung, die heruntergeladen werden muss.

Wichtig ist eine stabile Internetverbindung. Der verwendete Browser, das Betriebssystem (zum Beispiel Windows) und Ihre Sicherheitssoftware sollten auf dem neuesten Stand sein.

5000 Euro Kredit mit 24 Monaten Laufzeit: Beispiele zu Kreditraten, Kosten und Laufzeit

Kreditinteressenten machen sich oft keine Vorstellung davon, wie hoch die Kreditraten bei kurzen Laufzeiten sein können und welche Kosten Belastungen auf sie zukommen.

Bevor Sie eine Kreditanfrage stellen, ist eine ungefähre Einschätzung der realistischen Kreditmöglichkeiten hilfreich.

Unsere Beispielrechnungen für Kredite bis 5000 Euro mit einer Laufzeit von 24 Monaten können Sie dabei vielleicht unterstützen.

Wir gehen von den gegenwärtigen Durchschnittszinssätzen aus, die sich aus den Erhebungen der deutschen Bundesbank ergeben.

Die Angaben aus dem Kreditrechner nutzen wir nicht, weil wir glauben, dass die Durchschnittszinssätze ein besseres Bild abgeben.

Der Durchschnittszinssatz für Konsumentenkredite an Privatpersonen beträgt gegenwärtig etwa 4,6 %.

Die Laufzeit beträgt 24 Monate:

 

Die Laufzeit beträgt 36 Monate:

 

Sie können diese Beispielrechnungen unter Verwendung aktuellen Ihrer Daten schnell selbst durchführen.

Die Durchschnittszinsen aus der Statistik der Bundesbank finden Sie hier.

Die Rechenaufgabe übernimmt der Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de.

Achten Sie auf den Zusammenhang zwischen Monatsrate und Kosten. Wählen Sie eine Laufzeit von 36 Monaten sind die Monatsraten niedriger.

Dafür sind aber die Gesamtkosten signifikant höher, bei einem Betrag in Höhe von 5000 Euro um 49 %.

Welche Laufzeit ist angemessen?

Die erste Regel lautet: Die Laufzeit sollte so kurz wie möglich sein, um Kosten zu sparen. Kurze Laufzeiten haben aber relativ hohe Raten zur Folge, die man sich nicht immer leisten kann.

Selbst bei einem relativ kleinen Betrag in Höhe von 5000 Euro beträgt nach unserem Beispiel für 24 Monate die Monatsrate immerhin schon 218 Euro.

Die zweite Regel lautet: Die Laufzeit sollte sich an der angenommenen Nutzungsdauer des zu finanzierenden Gegenstandes orientieren, sofern der Kredit aufgenommen wird, um eine solche Finanzierung vorzunehmen.

Kaufen Sie ein gebrauchtes Auto für 5000 Euro mit einer Restnutzung von zwei Jahren, sind zwei Jahre eine angemessene Laufzeit. Danach werden Sie voraussichtlich ein neues Auto finanzieren müssen.

Kaufen Sie ein teures Möbelstück, kann die Laufzeit länger sein. Sie werden diesen Einrichtungsgegenstand sicherlich länger als zwei Jahre nutzen.

Schulden Sie mit 5000 Euro einen Kredit um, richtet sich die Laufzeit nach Ihren wirtschaftlichen Möglichkeiten und/oder nach der Restlaufzeit des abzulösenden Darlehens.

Was kann mit 5.000 Euro finanziert werden?

Kredite bis 5.000 Euro sind typische Kleinkredite, die sich vor allem für zwei Verwendungszwecke eignen:

  • Die Finanzierung kleinerer Anschaffungen.
  • Die Umschuldung teurer Altkredite, vor allem teurer Dispositionskredite.

Eine Umfinanzierung von Dispositionskrediten ist empfehlenswert, wenn am Rand des eingeräumten Kreditrahmens operiert wird und eine Rückführung des Überziehungskredits auf ein gesundes Maß in absehbarer Zeit nicht zu erwarten ist.

Oft werden Kleinkredite aufgenommen, um Konsumausgaben zu finanzieren. Das Paradebeispiel ist der kreditfinanzierte Urlaub.

Streng genommen ist die Finanzierung reiner Konsumausgaben durch Kredite nicht empfehlenswert und kann, in größerem Umfang genutzt, sogar in die Schuldenfalle führen.

Aber natürlich ist die Versuchung groß, den langersehnten Wunschurlaub mit einem Kredit zu finanzieren, wenn er anders nicht realisiert werden kann.

Wird eine Kreditfinanzierung vorgenommen, sind Disziplin bei der Rückzahlung und kurze Laufzeiten eine gute Empfehlung. Außerdem sollte man sich auf das nötigste beschränken.

Achten Sie in einem solchen Fall vor allem auf kostenlose Sondertilgungen.

5000 Euro mit Laufzeiten ab 24 Monaten: Tipps

Selbst bei kleineren Anschaffungen ist es immer sinnvoll, die Preise bei unterschiedlichen Anbietern zu vergleichen. Im Internet gibt es eine Reihe von Portalen, die Preisvergleiche vornehmen. Ein Beispiel ist Idealo.

Nehmen Sie nur so viel Kredit wie nötig auf. Verwenden Sie Eigenmittel, sofern Geld vorhanden ist. Auf diese Weise sparen Sie Kosten und schränken durch unnötig hohe Raten Ihre wirtschaftliche Bewegungsfreiheit nicht ein.

Führen Sie eine Haushaltsrechnung durch, mit der Sie feststellen können, wie hoch das Einkommen ist, welches Sie für die Begleichung der Rate freischaufeln können.

Die Bank wird das sogenannte frei verfügbare Einkommen ebenfalls ermitteln. Entweder verwendet die Bank dazu Ihre Angaben und/oder Pauschbeträge, die in den Vergaberichtlinien festgelegt sind.

Ein pfändbarer Einkommensanteil ist immer Voraussetzung für die Vergabe von Ratenkrediten. Hier ist ein Link zur gegenwärtig gültigen Pfändungstabelle.

Der sicherste Weg, eine realistische Haushaltsrechnung aufzustellen, ist die Verwendung eines Rechners aus dem Internet. Der Haushaltsrechner von kredit-mit-verantwortung.de ist unseres Erachtens gut geeignet.