Sie möchten einen 70.000 Euro Kredit mit zehn Jahren Laufzeit aufnehmen? Je nach beabsichtigtem Verwendungszweck stehen Ihnen mehrere Möglichkeiten zur Verfügung. Hier unsere Vorschläge für günstige Angebote:

Ratenkredite und zweckgebundene Autokredite:

>> Verivox

Wohnkredite zur Modernisierung, Renovierung oder Ausbau:

>> Verivox

>> Interhyp

Immobilienkredit zur Finanzierung von Wohneigentum, zur Anschlussfinanzierung oder zur Kapitalbeschaffung ohne Zweckbindung:

>> Interhyp

>> Creditolo

An Tipps und zusätzlichen Informationen interessiert? Lesen Sie weiter oder wählen Sie ein Thema:

Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme

  1. Volljährigkeit, Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland.
  2. Regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Selbstständige oder Ruheständler.
  3. Ausreichende Bonität. Keine unerledigten negativen Schufa-Einträge.
  4. Viele Banken: ein zweiter Antragsteller, wenn Eheleute oder Lebenspartner zusammen in einem Haushalt leben.

Zusätzliche Voraussetzung für einen Modernisierungskredit:

  • Antragsteller müssen Eigentümer der Immobilie sein.

Zusätzliche Voraussetzung für mit einer Grundschuld besicherte Immobilienkredite:

  • Antragsteller sind Eigentümer einer Immobilie, die als Sicherheit für das gewünschte Darlehen (noch) ausreicht.
Statistik: Entwicklung der Bauzinsen in Deutschland von Januar 2011 bis Juli 2024 | Statista
Immobilienkredite sind deutlich günstiger als Wohnkredite oder Ratenkredite.
Mehr Statistiken finden Sie bei Statista

Wie viel Einkommen wird benötigt?

Das Haushaltsnettoeinkommen muss nach Einschätzung des Kreditinstituts zur Begleichung der Monatsrate ausreichen.

Angesetzt werden nicht nur Einkommen aus einer Beschäftigung, sondern auch Einkünfte aus anderen Quellen. In Betracht kommen Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung, Spareinlagen oder aus Wertpapieren. Auch soziale Leistungen wie Kindergeld werden bisweilen berücksichtigt.

Ratenkredit, Autokredit und Modernisierungsdarlehen: Entscheidend ist das frei verfügbare Einkommen, welches für die Monatsrate zur Verfügung steht. Das frei verfügbare Einkommen ist die Differenz zwischen allen Einkünften und Ausgaben.

Banken schätzen das frei verfügbare Einkommen anhand der Angaben des Antragstellers in der Kreditanfrage und mithilfe von Haushaltspauschalen.

Immobilienkredite: Banken gehen von einer Faustformel aus. Danach kann die Rate unter Berücksichtigung eines Sicherheitsabschlags 30 bis 35 % des Haushaltsnettoeinkommens betragen.

Erforderliche Unterlagen

Ratenkredit:

  1. Belege zum Einkommen: aktuelle Gehaltsabrechnungen, Besoldungsbescheide, Bescheide über die Rente. Selbstständige müssen je nach Bank Einkommenssteuerbescheide, Jahresabschlüsse und betriebswirtschaftliche Auswertungen vorlegen.
  2. Aktuelle Kontoauszüge der letzten Monate, aus denen sich Gehaltseingänge oder Rentenzahlungen ergeben.
  3. Ein Ausweispapier mit Lichtbild, um die Identität nachweisen zu können.
  4. Zulassungsbescheinigung Teil II und Kaufvertrag, wenn zweckgebundene Autokredite beantragt werden.

Modernisierungskredit zusätzlich:

  • Grundbuchauszug.
  • Belege über die geplanten Maßnahmen wie Kostenvoranschläge oder gutachterliche Stellungnahmen.

Immobilienkredit zusätzlich:

  • Unterlagen und Belege über die Immobilie, die finanziert und auf die eine Grundschuld eingetragen werden soll. Eine Aufstellung finden Sie im Beitrag über Interhyp.

Vorbereitung der Kreditaufnahme

Mit einer gründlichen Vorbereitung können Sie Verzögerungen bei der Kreditaufnahme verhindern und oftmals eine Kreditablehnung vermeiden.

Selbstcheck der Bonität: Mit der kostenlosen *App von Bonify, einem Unternehmen der Schufa, können Sie sich über Ihren Basisscore und weitere Informationen zur Bonität informieren. Eine Alternative ist der Schufa-Score-Simulator.

Frei verfügbares Einkommen schätzen: Am einfachsten ist die Verwendung eines Tools aus dem Internet. Wir empfehlen den Haushaltsrechner unseres Partners oder den Rechner von Kredit-mit-Verantwortung.de.

Sicherheiten anbieten: Überlegen Sie, welche Sicherheiten Sie zusätzlich anbieten können. In Betracht kommen Kfz, Immobilien, Lebensversicherungen, Sparguthaben oder Wertpapierbestände.

Kreditantrag zu zweit: Ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge kann die Kreditaufnahme erleichtern und die Bank zu günstigeren Konditionen veranlassen.

Manchmal verlangen Banken einen zweiten Kreditnehmer, sofern dieser zur Verfügung steht. Beispiele: Immobilienkredit, wenn das Grundstück beiden Ehepartnern gehört oder Kredit über hohe Beträge wie 70.000 €.

Unterlagen zusammenstellen: Gehaltsabrechnungen, Rentenbescheide, Besoldungsmitteilungen und Kontoauszüge der letzten Monate.

Benötigt werden außerdem Belege über Nebeneinkünfte, Kindergeld, Elterngeld oder Krankengeld. Manchmal erwarten Banken Angaben zum Arbeitgeber.

70.000 Euro Kredit, 10 Jahre Laufzeit: Zinsen, Laufzeit, Kosten

Die in der Tabelle aufgeführten Werte sind Schätzungen auf der Grundlage der Marktzinsen zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Artikels. Verwendet werden Zinsangaben aus den repräsentativen Beispielen. Solche oder ähnliche Zinssätze erhalten Personen mit mittlerer Bonität.

Zinsen sind abhängig von vielen Faktoren wie der Entwicklung der Leitzinsen und den Refinanzierungskosten bei den Banken sowie von der Bonität des Kunden. Vor allem Kredite für Immobiliendarlehen können sich täglich ändern.

Kreditart*

Zins

Rate

Kosten

Ratenkredit

7,9 %

836 €

30.270 €

Wohnkredit

5,8 %

765 €

21.793 €

Immobilienkredit

4,0 %

706 €

14.761 €

*Die Werte in der Tabelle sind auf volle Euro gerundet.

Wichtige Zusatzoptionen

Flexibilität eines Kredits ist sehr hilfreich, weil man ihn ohne große Umstände und Zusatzkosten während der Laufzeit an geänderte Lebensverhältnisse anpassen kann.

Folgende Zusatzoptionen können bei Krediten sehr vorteilhaft sein:

Kostenlose Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablösungen

Verbraucherdarlehen können jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig abgelöst werden. Banken können aber Vorfälligkeitsentschädigungen erheben. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % bei einer Restlaufzeit von länger als einem Jahr, sonst 0,5 %.

Viele Banken verzichten ganz oder teilweise auf die Geltendmachung von Vorfälligkeitsentschädigungen:

Kostenlose Sondertilgungen ermöglichen die vorzeitige Rückführung eines Teils des aufgenommenen Darlehens ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

Können kostenlose Gesamttilgungen vereinbart werden, kann der gesamte Restbetrag ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückgezahlt werden.

Mit vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen können Laufzeiten verkürzt und dadurch Kosten eingespart werden. Einige Banken bieten Kunden ein Wahlrecht an. Entweder kann die Laufzeit verkürzt oder die Rate verringert werden.

Auch bei Immobilienkrediten sind kostenlose Sondertilgungen möglich. Sie müssen gesondert vereinbart werden. Üblich sind 5 % jährlich von der Kreditsumme.

Ratenpausen und Ratenänderungen

Ratenpausen können bei vorübergehenden finanziellen Engpässen hilfreich sein. Praktisch alle Banken gewähren Ratenpausen oder andere Ratenerleichterungen im Kulanzweg. Kreditnehmer müssen sich im Einzelfall an den Kundendienst wenden und Ratenänderungen aushandeln.

Ist eine solche Option vertraglich vorgesehen, erübrigt es sich in derartigen Fällen, mit der Bank über Stundungen zu verhandeln. Meistens genügt eine Benachrichtigung.

Tilgungssatzwechsel bei Immobiliendarlehen

Die Vereinbarung eines Tilgungssatzwechsels ermöglicht es Kreditnehmern, während der Zinsbindung eines Immobilienkredits Änderungen der Tilgungsrate vorzunehmen.

Die Tilgungsrate kann entsprechend den getroffenen Vereinbarungen erhöht oder gesenkt werden.

Eine Verringerung der Tilgungsrate verlängert die Gesamtlaufzeit der Immobilienfinanzierung und erhöht die Kosten. Sie kann aber bei finanziellen Engpässen sinnvoll sein.

Eine Erhöhung der Tilgungsrate verkürzt die Gesamtlaufzeit und verringert die Kosten.

Restschuldversicherung ja oder nein?

Fast alle Kreditbanken versuchen, im Rahmen der Kreditvergabe Restschuldversicherungen zu vermitteln. Grundsätzlich wird der Abschluss als optional dargestellt.

Die Kosten einer optionalen Restkreditversicherung werden in den effektiven Jahreszinssatz nicht eingerechnet und sind für Kreditnehmer deshalb nicht ohne Weiteres zu überblicken. Sie können aber erheblich sein.

Kreditnehmer sollten nicht nur wegen der hohen Kosten beim Abschluss von Restschuldversicherungen zurückhaltend sein.

Häufig lässt auch der Versicherungsschutz zu wünschen übrig, weil der Versicherungsvertrag eine Reihe von Ausschlusstatbeständen enthält. Viele Verbraucherschützer raten deshalb vom Abschluss solcher Versicherungsprodukte ab.

Ratenkredite und Modernisierungskredite mit Verivox

Verivox gehört zu den führenden Vergleichsportalen in Deutschland. Wir empfehlen das Unternehmen, weil wir von der Qualität der Vergleichsrechner und des Kundenservices überzeugt sind.

Verivox erzielt gute Noten auf Bewertungsportalen. Trustpilot vergibt die Gesamtnote 4.8 /5 (hervorragend). Bei eKomi beträgt die Gesamtnote 4.9 / 5 (eKomi Siegel Gold).

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So gehen Sie vor, um Ratenkredite, Autokredite oder Modernisierungskredite mit zehnjähriger Laufzeit zu vergleichen:

  • Wählen Sie einen Verwendungszweck, Laufzeit: 120 Monate.
  • Klicken Sie auf den Button „Alle Banken vergleichen“. Füllen Sie die Antragsstrecke aus.
  • Danach erhalten Sie individuelle Zinsangebote von mehreren Banken mit der von Ihnen gewünschten Laufzeit.
  • Schließen Sie den passenden Kredit entweder analog oder digital mit elektronischer Unterschrift ab.

Je nach Bank und gewählter Abschlussvariante erhalten Sie den bewilligten Kreditbetrag innerhalb 2 bis 7 Tagen.

Creditolo: Immobilienkredite zur Kapitalbeschaffung

*Creditolo ist ein solider Kreditvermittler mit Sitz in Halle an der Saale. Das Unternehmen besteht seit über 18 Jahren.

Der Finanzdienstleister kommt ohne Hausbesuche aus und setzt auf guten Kundenservice. Vorkosten werden nicht erhoben. Trustpilot bewertet Creditolo mit 4.1 / 5 (Gut).

Das Unternehmen vermittelt unter anderem Immobilienkredite zur Kapitalbeschaffung (Eigentümerdarlehen).

Antragsteller müssen Eigentümer einer selbst genutzten Immobilie sein oder eine solche Immobilie erwerben wollen. Angeboten werden Laufzeiten bis zu 30 Jahren. Der maximale Kreditbetrag beläuft sich auf 300.000 €.

Das Eigentümerdarlehen kann beliebig verwendet werden. Es gibt keine Zweckbindung. Eine schwache Bonität soll der Vergabe nicht im Weg stehen.

Interhyp: führender Vermittler von Immobilienkrediten

*Interhyp ist ein Spezialvermittler für Immobilienkredite mit Sitz in München und mehr als 100 Standorten.

Das Unternehmen vergleicht Angebote von über 500 regionalen und überregionalen Partnern. Beratungen und Vergleiche sind kostenlos vor Ort in einem persönlichen Gespräch, digital per Videokonferenz oder telefonisch möglich.

Die Gesamtnote bei Trustpilot beträgt 4.8 / 5 (Hervorragend).

Der Finanzdienstleister vermittelt alle Formen der Immobilienfinanzierung. Dazu gehören auch Anschlussfinanzierungen, Modernisierungskredite und Kredite zur Kapitalbeschaffung mit beliebiger Verwendung.

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Über den Autor

Andreas Lojewski

Nach langjähriger Tätigkeit als Anwalt in Deutschland und nebenbei in der Politik gründete Andreas Lojewski die Websites kreditforum.net und onlinekredit.tips. Ziel dieser Websites ist es, solide über Kredite und Finanzen zu informieren. Andreas Lojewski lebt seit Anfang der 2000er in Texas/USA, erst in New Braunfels und jetzt in Harlingen.