Kredit: 80000 Euro zu besten Konditionen aufnehmen

Wie bekomme ich 80000 Euro? Der beste Weg, einen Kredit über 80000 Euro günstig abzuschließen, ist eine Kreditanfrage bei einem der marktführenden Kreditvergleichsportale.

Diese Finanzdienstleister vergleichen die Angebote der besten Direktbanken schufaneutral und unverbindlich. Kosten fallen nicht an.

Der Kreditvergleich von smava ist unsere Empfehlung, wenn Sie einen frei verfügbaren Ratenkredit, einen Autokredit oder ein Darlehen zum Zweck einer Renovierung oder einer Modernisierung aufnehmen möchten.

Gegenwärtig verfügt


smava


über die meisten Kreditangebote mit hohen Darlehensbeträgen und langen Laufzeiten.

80000 Euro Kredite vergleichen: Schritt für Schritt erklärt

Andere Vergleichsrechner vermitteln ebenfalls günstige 80000 Euro Kreditangebote.

Darlehen über so hohe Summen sind kein Pappenstiel. Schon geringe Abweichungen bei den effektiven Jahreszinsen können sichtbare Auswirkungen auf die Gesamtkosten des Kredits haben.

Deswegen lohnt es sich, die Angebotslisten mehrerer Vergleichsportale auszuwerten. Hin und wieder bewerben Banken auf einzelnen Portalen Sonderzinsangebote, die es nur dort gibt.

Finanzcheck

und

 Check 24

sind weitere Kreditvergleiche, über die günstige Ratenkredite, Autokredite oder Renovierungskredite abgeschlossen werden können.

Günstige 80000 Euro Immobilienkredite mit Grundbucheintrag einer Grundschuld finden Sie über Finanzcheck oder beim Spezialbroker für Immobilienfinanzierungen

Interhyp.

Attraktive Grundschulddarlehen zur freien Verfügung, auch für Personen mit Bonitätsproblemen, vermittelt der

Kreditvermittler Creditolo.

Darlehen in einer Größenordnung von 80000 Euro werden selten zur Finanzierung allgemeiner Konsumausgaben aufgenommen. In der Regel haben Kreditnehmer einen bestimmten Verwendungszweck im Blickpunkt.

Häufige Verwendungszwecke für 80000 Euro Kredite sind die Zusammenfassung mehrerer Darlehen, die Finanzierung teurer Autos, die Finanzierung von Renovierungsmaßnahmen, Umbauten oder Modernisierungsmaßnahmen oder schließlich Immobilienfinanzierungen, einschließlich Anschlussfinanzierungen.

Tipp:

Suchen Sie gezielt nach zweckgebundenen Krediten. Solche Darlehen werden häufig zinsgünstiger angeboten als Kredite zur freien Verwendung.

Bei zweckgebundenen Immobiliendarlehen und Renovierungskrediten beispielsweise können Sie gegebenenfalls zusätzlich von Fördermaßnahmen der KfW Bank und mancher Länder profitieren.

So entdecken Sie die besten Kreditkonditionen für Ihren 80000 Euro Kredit:

1.

Rufen Sie die Angebotslisten ein oder mehrerer Kreditvergleiche auf. Wählen Sie Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck aus. Die Angebotsliste wird daraufhin aktualisiert. Anhand der repräsentativen Beispiele unterhalb der Angebotsbeschreibung können Sie die günstigsten Angebote heraussuchen.

2.

Entscheiden Sie sich für ein Angebot und füllen Sie die Antragsstrecke aus. Stellen Sie nicht mehrere Kreditanfragen gleichzeitig! Nach Absendung der Kreditanfrage dauert es nur wenige Sekunden und Sie erhalten ein oder mehrere unverbindliche Kreditvorschläge mit individuellen Zinsangeboten.

3.

Prüfen Sie die Angebote in Ruhe. Beachten Sie dabei nicht nur die effektiven Jahreszinssätze, sondern achten Sie außerdem auf kostenlose Sondertilgungen und die Möglichkeit von Ratenpausen. Sagt Ihnen ein Angebot zu, dann schließen Sie den Kredit mit der Bank ab.

4.

Kein Angebot entspricht Ihren Vorstellungen? In diesem Fall starten Sie den Kreditvergleich von neuem. Stellen Sie die Kreditanfrage aber nicht über denselben Kreditvergleich. Nutzen Sie vielmehr einen anderen Vergleichsrechner.

Aber Achtung! Warten Sie mit der neuen Kreditanfrage wenigstens elf Tage, wenn Ihnen dies irgendwie möglich ist und Sie das Darlehen nicht von heute auf morgen benötigen.

Kreditvergleiche stellen zwar Konditionenanfragen, die schufaneutral sind. Erhalten Sie von einer Bank jedoch einen unterschriftsreifen Vertrag, kann eine echte Kreditanfrage bei der SCHUFA vorangegangen sein.

 Eine solche Kreditanfrage wird zehn Tage lang „beauskunftet“.

Nun hat eine Kreditanfrage wohl keine Auswirkungen auf Scorewerte. Aber andere Banken können sehen, dass Sie bereits Anfragen bei der Konkurrenz gestellt haben.

Sie richten ihre Kreditangebote entsprechend ein und das bedeutet eventuell höhere Zinsen.

Interessant ist in diesem Zusammenhang der „Selbstversuch“ eines Autors vom Handelsblatt, welcher Anfang 2018 durchgeführt wurde.

Was kostet ein 80000 Euro Kredit?

Die gesamten Zinskosten für einen Kredit über eine bestimmte Summe hängen von der gewählten Laufzeit und der Höhe der effektiven Jahreszinsen ab.

In die Kalkulation der effektiven Jahreszinssätze fließen zunächst bankinterne Positionen wie Refinanzierungskosten, Verwaltungskosten und Gewinnerwartungen ein.

Außerdem richtet sich die Zinshöhe nach dem Betrag und der Laufzeit des gewünschten Kredits. Ausschlaggebend ist schließlich, wie die Bank die Bonität des Kunden beurteilt.

Eine generelle Antwort auf die Frage, was ein 80000 Euro Kredit kostet, gibt es deshalb nicht.

Die in den Anbieterlisten der Vergleichsportale aufgeführten und auf bestimmte Kreditbeträge sowie Laufzeiten bezogenen repräsentativen Beispiele liefern aber gute Anhaltspunkte.

Eine weitere Möglichkeit ist, Schätzungen auf der Grundlage der von der Bundesbank regelmäßig aktualisierten Durchschnittszinssätze durchzuführen.

Gegenwärtig beträgt der Durchschnittszinssatz für Ratenkredite mit Laufzeiten über fünf Jahre ungefähr 6,42 % effektiv.

Beispiel 1: Der 80000 Euro Kredit zur Finanzierung eines neuen Fahrzeuges hat eine Laufzeit von 96 Monaten:

Effektiver Jahreszinssatz

Monatsrate

Gesamtkosten

4,00 %

972 €

13.358 €

4,30 %

983 €

14.393 €

5,00 %

1.009 €

16.823 €

6,42 %

1.061 €

21.820 €

Beispiel 2: Der 80000 Euro Kredit wird mit einem Zinssatz in Höhe von 5,5 % also etwas ungünstiger als der gegenwärtige Durchschnitt, abgeschlossen:

Laufzeit

Monatsrate

Gesamtkosten

72 Monate

1.302 €

13.746 €

84 Monate

1.145 €

16.140 €

96 Monate

1.027 €

18.572 €

108 Monate

936 €

21.042 €

120 Monate

863 €

23.549 €

Die Tabellen verdeutlichen das Problem, welches Ratenkredite mit sehr hohen Beträgen auszeichnet.

  • Entweder die Monatsraten sind so hoch, dass sie bei einem normalen Einkommen nicht ohne Einschränkungen aufgebracht werden können.
  • Oder das Darlehen wird insgesamt sehr teuer, weil mit langen Laufzeiten die Monatsrate zwar erträglicher wird, aber die Gesamtkosten dafür deutlich ansteigen.

Damit sind die wesentlichen Gründe beschrieben, weswegen die meisten Banken sehr lange Laufzeiten und hohe Kreditbeträge meistens nicht anbieten.

Solche Ratenkredite werden im Privatkundengeschäft selten nachgefragt, weil sie wirtschaftlich eigentlich nicht attraktiv sind.

Eine Alternative können Immobiliendarlehen sein, sofern beleihungsfähiger Grundbesitz vorhanden ist.

Immobilienkredite werden nicht nur zweckgebunden zur Finanzierung zur Anschaffung eines Hauses oder einer Eigentumswohnung und von Aufwendungen rund um die Immobilie vergeben.

Einige Anbieter lassen auch andere Verwendungszwecke zu, beispielsweise die Anschaffung von Kraftfahrzeugen.

Creditolo vermittelt Grundschulddarlehen, die beliebig verwendet werden können und selbst an Personen mit leichten Schufaproblemen vergeben werden.

Die durchschnittlichen Zinsen für Immobilienkredite mit zehnjähriger Laufzeit betragen gegenwärtig ungefähr 1,12 % effektiv.

Die Monatsrate für so ein mit einer Grundschuld gesichertes Darlehen dann bei 705 Euro. Die Gesamtkosten errechnen sich mit 4.577 Euro.

Frei verwendbare Immobilienkredite sind also im Vergleich zu Ratenkrediten günstig. Sie haben aber einen Nachteil: die dafür aufzunehmende Grundschuld besetzt einen Rang im Grundbuch. Zukünftige Immobilienkredite können dadurch erschwert oder überhaupt nicht mehr möglich werden.

Voraussetzungen für die Kreditaufnahme

Kreditinteressenten müssen zunächst die üblichen Antragsvoraussetzungen erfüllen:

  1. 1
    Kreditnehmer müssen volljährig sein sowie den Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland haben. Unter diesen Voraussetzungen können auch Ausländer Anträge stellen.
  2. 2
    Antragsteller müssen über ein stabiles, regelmäßiges Einkommen verfügen, welches die Rückzahlung der vereinbarten Monatsrate ermöglicht. Befristete Arbeitsverhältnisse oder Probearbeitsverhältnisse reichen nicht.
  3. 3
    Kein 80000 Euro Kredit ohne eine positive SCHUFA. Das Rating des passenden Branchenscores darf nicht zu niedrig sein. Negative SCHUFA Eintragungen schließen eine Kreditaufnahme grundsätzlich aus.
  4. 4
    Die meisten Banken werden für einen 80000 Euro Kredit die Mitunterzeichnung des Vertrages durch einen zweiten Antragsteller erwarten, sofern der Erstunterzeichner mit einem Ehepartner oder einem Lebenspartner in einem Haushalt zusammenlebt.
  5. 5
    Gehaltsansprüche müssen grundsätzlich an das Kreditinstitut abgetreten werden, soweit die Ansprüche pfändbar sind. Darüber hinaus können wegen der hohen Kreditsumme mit langen Laufzeiten weitere Sicherheiten erforderlich werden.

Zusätzliche Sicherheiten können den 80000 Euro Kredit günstiger machen oder überhaupt erst ermöglichen.

Neben Gehaltsabtretungen akzeptieren Banken andere Sicherheiten, sofern Sie leicht verwertbar sind.

Die Sicherungsübereignung von finanzierten Fahrzeugen sowie die Eintragung von Grundschulden in das Grundbuch bei Immobilienkrediten sind übliche Sicherheiten.

Andere Sicherheiten sind Wertpapierbestände, Sparguthaben oder Kapitalversicherungen (Lebensversicherungen, private Rentenversicherungen).

Bei Immobilienkrediten ist Eigenkapital nicht unbedingt erforderlich, sofern die Werthaltigkeit des Grundstücks und das regelmäßige Einkommen als Sicherheiten ausreichen.

Ein 80000 Euro Kredit ohne Eigenkapital in Form eines Immobiliendarlehens wird aber nur gegen höhere Jahreszinssätze möglich sein.

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Die Prüfung der Bonität

Vor Vergabe eines 80000 Euro Kredits prüfen Banken die Bonität sorgfältig.

  • Auskünfte bei der SCHUFA und bei anderen Wirtschaftsauskunfteien geben Aufschluss über die Kreditausfallwahrscheinlichkeit.
  • Einkommen und Vermögen sind wichtig für die Frage, ob sich ein Kreditnehmer das beantragte Darlehen leisten kann.

Die Einschaltung von Wirtschaftsauskunfteien ist obligatorisch. Es gibt keinen 80000 Euro Kredit ohne SCHUFA. Die Kreditaufnahme wird erleichtert, wenn die Branchenscores eine gute bis sehr gute Ratingstufe aufweisen.

Die Einkommensprüfung umfasst das gesamte zu berücksichtigende Einkommen und alle Ausgaben.

Berücksichtigt werden regelmäßig Einnahmen aus selbstständiger und unselbstständiger Tätigkeit, Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung, Einkünfte aus Wertpapieren und oft Kindergeld.

Zur Feststellung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit werden die Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt.

Die Differenz wird als frei verfügbares Einkommen bezeichnet, welches – nach Abzug eines Sicherheitspuffers – für die Begleichung der Monatsrate herangezogen werden kann.

Viele Banken greifen für die Berechnung des frei verfügbaren Einkommens auf die Unterlagen des Antragstellers zurück und stellen eine Haushaltsrechnung auf.

Andere Banken verwenden für die Ausgaben Pauschalbeträge, die in den Vergaberichtlinien festgelegt werden. Häufig sind Beträge zwischen 700 € und 900 € für die erste Person eines Haushalts und 200 € für jede weitere Person.

Die Kosten für die Wohnung werden hinzugerechnet. Dies können Mietkosten oder Kapitalkosten im Zusammenhang mit der Finanzierung einer eigenen Immobilie sein.

Beantragen zwei Personen ein Darlehen, werden die Einkünfte zusammengerechnet.

Gleiches gilt für die Ausgaben. Sie werden vom gemeinsamen Einkommen abgezogen. Dadurch können Vorteile bei der Berechnung des frei verfügbaren Einkommens entstehen.

Beispiel:

Ein Ehepaar beantragt das Darlehen gemeinsam.

Der Hauptverdiener hat monatliche Einkünfte in Höhe von 5.000 €. Der zweite Unterzeichner verdient 2.000 €. Zusammen verdienen sie 7.000 € netto. Die Kosten einschließlich der Wohnungskosten werden mit 4.700 € angesetzt.

Das frei verfügbare Einkommen beträgt unter diesen Voraussetzungen 2300 €.

Der Hauptverdiener beantragt das Darlehen allein.

Sein Einkommen beträgt 5.000 €. Aber ihm werden die Kosten des Haushalts weitgehend angerechnet. Sagen wir einmal, es werden 3500 € angerechnet, weil der Mitunterzeichner Alleineigentümer des gemeinsam bewohnten Hauses ist und deshalb die Finanzierungskosten allein trägt.

Jetzt reduziert sich das frei verfügbare Einkommen auf 1500 €.

Das bedeutet: Der Alleinunterzeichner erhält weniger Kredit und eventuell zusätzlich noch mit schlechteren Zinskonditionen.

Hin und wieder wird eine Faustformel verwendet, um den Maximalbetrag eines Kredits abzuschätzen. Danach können Kreditnehmer von einem Maximalkredit in Höhe des 10 – 15 fachen eines Monatsgehalts ausgehen.

Bei einem Einkommen in Höhe von 7000 € wären dies 70.000 € bis 105.000 €.

Vorbereitung der Kreditaufnahme

Mit einer sorgfältigen Vorbereitung der Kreditanfrage können Sie unnötige Kreditablehnungen ebenso vermeiden wie Kreditanträge über unrealistische Summen.

1.

Welcher Kreditbetrag wird tatsächlich benötigt? Legen Sie das Kreditvolumen so genau wie möglich fest. Ist der Betrag zu hoch, entstehen unnötige Kosten. Wird die Summe zu niedrig angesetzt, sind eventuell weitere, kostenträchtige Zusatzkredite erforderlich. Vergleichen Sie nicht nur Kredite, sondern auch die Preise für die zu finanzierenden Gegenstände.

2.

Wie steht es mit der SCHUFA Bonität? Beantragen Sie eine kostenlose Datenkopie wenigstens bei der SCHUFA. Geschieht dies rechtzeitig vor einer beabsichtigten Kreditaufnahme, besteht eventuell noch die Gelegenheit, Schufadellen zu bereinigen und Scorewerte zu verbessern.

3.

Wie hoch ist das frei verfügbare Einkommen? Prüfen Sie Ihre wirtschaftliche Kreditwürdigkeit mit einer eigenen Haushaltsrechnung. Im Internet finden Sie eine ganze Anzahl kostenloser Haushaltsrechner, die Ihnen diese Arbeit erleichtern. Wir empfehlen das Tool von Kredit-mit-Verantwortung.de.

Mit dem Ergebnis der Haushaltsrechnung erhalten Sie Anhaltspunkte dafür, ob Sie sich den gewünschten Kredit leisten können, welche Laufzeiten erforderlich sind und mit welchen Gesamtkosten Sie rechnen müssen.

Hier eine Beispielrechnung:

Das frei verfügbare Einkommen nach der Haushaltsrechnung beträgt 1.300 €. Nach einem Sicherheitsabschlag von 30 % verbleiben 910 €. Dieser Betrag stellt die mögliche Kreditrate dar.

Welchem Zinssatz Ihnen die Bank anbieten wird, wissen Sie nicht genau. Aber mit dem Durchschnittszinssatz der Bundesbank haben Sie einen guten Richtwert. Dieser Zinssatz beträgt zurzeit 6,42 %.

Das Ergebnis können Sie dem Screenshot vom Kreditrechner der Webseite Zinsen-berechnen.de entnehmen:

Screenshot vom Kreditrechner Zinsen-berechnen.de

Auszug aus dem Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de

Kredit abgelehnt, wie weiter?

Kreditablehnungen sind nicht angenehm und können zeitweise eine zukünftige Kreditaufnahme erschweren.

Erkundigen Sie sich unbedingt genau nach den Gründen, die zur Kreditablehnung geführt haben. Die Bank sollte Ihnen diese Gründe mitteilen. Weigert sie sich, können Sie sich bei der zuständigen Stelle beschweren.

Folgende Ablehnungsgründe sind häufig:

  • Die Bank ist mit dem Ergebnis der Schufaauskunft nicht zufrieden
  • Kontoauszüge weisen Rücklastschriften mangels Deckung aus.
  • Das frei verfügbare Einkommen ist zu niedrig.
  • Sie sind zu jung oder zu alt.

Manche Banken vergeben bestimmte Kredite nicht, wenn der Kreditinteressent zu jung ist.

So gut wie jede Bank akzeptiert auch Rentner als Kreditnehmer. Aber es gibt Einschränkungen.

Einige Banken legen ein Höchstalter bei der Kreditaufnahme fest. Andere Banken stellen bei der Feststellung des Höchstalters auf das Laufzeitende ab.

 In der Regel wird ein 80000 € Kredit schwierig werden, wenn der Kreditnehmer über 60 Jahre ist und über keine zusätzlichen Sicherheiten verfügt.

Rücklastschriften mangels Deckung führen regelmäßig zur Kreditablehnung.

Bereinigen Sie die offene Forderung und stellen Sie eine Kreditanfrage nach einigen Monaten erneut, wenn die Rücklastschriften in den angeforderten Kontoauszügen nicht mehr auftauchen.

Gibt es Probleme mit der SCHUFA Auskunft, kommt es darauf an, worum es sich dabei handelt. Unerledigte Negativmerkmale führen immer zur Kreditablehnung.

Über erledigte aber noch nicht gelöschte Negativmerkmale sehen manche Banken hinweg.

Ob dies bei hohen Kreditbeträgen ebenfalls der Fall sein wird, ist allerdings fraglich. In jedem Fall müssen Sie mit höheren Zinsen rechnen.

Liegen keine negativen Merkmale vor, ist aber ein nach Auffassung der Bank zu niedriger SCHUFA Score der Grund für die Kreditablehnung, kann sich eine zweite Kreditanfrage bei einem anderen Kreditinstitut lohnen. Banken bewerten Bonitätsmerkmale unterschiedlich.

Meistens scheitert die Vergabe des gewünschten Kredits aber an einem zu geringen frei verfügbaren Einkommen.

In diesem Fall lohnt sich ein Gespräch mit der Bank. Häufig kann das Problem mit einer längeren Laufzeit gelöst werden. Oder der Kreditbetrag wird einvernehmlich reduziert.

Lässt die Bank nicht mit sich reden und bleibt bei der ursprünglichen Kreditablehnung, können Sie mit einer Kreditanfrage bei einer anderen Bank Erfolg haben. Dazu zwei Tipps:

Warten Sie mit der neuen Kreditanfrage ungefähr 14 Tage, damit eine mögliche Anfrage Kredit nicht mehr sichtbar ist. Und stellen Sie eine Kreditanfrage nicht bei demselben Kreditvergleich, sondern über ein anderes Portal.

Vergleichsportale unterbreiten Kreditvorschläge, nachdem Sie eine Konditionenanfrage bei der SCHUFA gestellt haben. Diese ist für Banken nicht sichtbar und hat deshalb überhaupt keinen Einfluss auf eine spätere Kreditvergabe.

Wird jedoch ein Kredit abgelehnt, kann es sein, dass die ablehnende Bank – nicht das Vergleichsportal – zuvor eine echte Anfrage Kredit an die SCHUFA gestellt hat.

Diese Anfrage bleibt für andere Banken zehn Tage lang sichtbar und kann deshalb die Kreditmöglichkeiten während dieser Zeit einschränken.

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