Kredit für Geringverdiener: So finden Sie die besten Angebote

Ein Kredit für Geringverdiener ist möglich, aber nicht in jedem Fall ein Selbstläufer. Wer über kein hohes oder nur über ein unregelmäßiges Einkommen verfügt, sollte eine Kreditanfrage immer besonders gründlich vorbereiten.

Der Kreditwunsch muss in einem vernünftigen Verhältnis zu den wirtschaftlichen Möglichkeiten stehen.


Ist diese Voraussetzung erfüllt, können Sie mit Kreditvergleichsrechnern, Kreditvermittlern oder P2P Plattformen ohne weiteres einen günstigen, in der Höhe angemessenen Kredit erhalten.

Wir empfehlen diese Finanzdienstleister:

Smava (Kreditvergleich)

Creditolo (Kreditvermittler)

Auxmoney (Kreditmarktplatz für Kredite von privat)

Und ein Kredit als Geringverdiener ist einfacher zu bekommen, wenn zusätzliche Sicherheiten gestellt werden können.

Banken sehen in der Regel in ihren Vergaberichtlinien ein bestimmtes Mindesteinkommen vor. Wird weniger als dieses Mindesteinkommen verdient, kann ein Kredit nicht angefragt werden.

Oft wird von einem regelmäßigen Mindesteinkommen in Höhe von 1000 Euro monatlich ausgegangen.

Einige Kreditinstitute stellen weniger strenge Anforderungen. Bei der Targobank beispielsweise können unter Umständen 601 Euro für die Vergabe von Kleinkrediten ausreichen. Bei Creditplus sind dies etwa 700 Euro.

Diese Banken und Finanzdienstleister wie auxmoney gewähren also auch Kleinkredite für Geringverdiener mit sehr niedrigen Einkommen.

Mit einem Kreditvergleich können Sie schnell und ohne großen Aufwand ausloten, ob eine Kreditvergabe möglich ist und welche Zinskonditionen Ihnen gewährt werden.

Sie erhalten in wenigen Augenblicken eine Sofortentscheidung. Viele Banken bieten unterdessen einen digitalen Kreditabschluss an.

Wenn Sie dieses Angebot nutzen, können Kreditbewilligung und Kreditauszahlung in wenigen Tagen abgewickelt sein.

Günstige Kredite für Geringverdiener vergleichen

Der von uns empfohlene Kreditvergleich enthält einige Angebote an Kunden, die davon ausgehen, dass sie zu den Geringverdienern gehören.

  • Tragen Sie Ihren Kreditwunsch in den Rechner ein und klicken danach auf „Jetzt Kredite vergleichen“. Sie werden zur Anbieterliste weitergeleitet.
  • Suchen Sie einen Kreditanbieter aus, klicken Sie auf „Weiter“ und stellen Sie eine komplette schufaneutrale Kreditanfrage.
  • Unmittelbar nach der Absendung erhalten Sie ein oder mehrere individuelle Kreditangebote. Es handelt sich um vorläufige Sofortentscheide.

Jetzt ist es an Ihnen, ob Sie das Verfahren fortsetzen. Entspricht ein Angebot Ihren Vorstellungen, füllen Sie die Kreditunterlagen aus, und senden alles digital oder per Post an die von Ihnen ausgewählte Bank.

Erforderlich ist noch eine Identitätsprüfung, die Sie je nach Bank bequem von zu Hause aus mit einem Video-Chat oder per PostIdent durchführen können.

Die Kreditauszahlung erfolgt unmittelbar nach einer abschließenden Bonitätsprüfung durch die Bank.

Kredit für Geringverdiener: Darauf achten Banken

Günstige Kredite sind auch bei geringem Einkommen möglich. Die Höhe des regelmäßigen Einkommens spielt nur mittelbar eine Rolle.

Banken machen die Kreditwürdigkeit nicht allein daran fest, was ein Kreditkunde verdient, sondern sie prüfen, wie viel frei verfügbares Einkommen zur Zahlung der Kreditrate zur Verfügung stehen.

Entscheidend ist die Differenz aus laufenden Einnahmen und Ausgaben. Die Höhe der Einnahmen ergibt sich aus der Kreditanfrage.

Die Ausgaben werden anhand von Pauschbeträgen festgelegt und/oder unter Verwendung der Angaben des Kreditkunden ermittelt.

Das frei verfügbare Einkommen ist entscheidend dafür, wie viel Kredit die Bank bei welcher Laufzeit vergibt.

Jemand kann im Monat 10.000 Euro verdienen. Er bekommt aber keinen Kredit, wenn seine von der Bank ermittelten Ausgaben 9.990 Euro betragen.

Allerdings kommt es nicht nur auf die Differenz zwischen regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben an.

Wird eine bestimmte Einkommensgrenze unterschritten, tun sich alle Banken schwer mit der Kreditvergabe.

Die Rede ist von der Pfändungsfreigrenze:

Unterhaltspflicht

Pfändungsfreier Monatslohn

Keine Person

1.260 Euro

Eine Person

1.730 Euro

Zwei Personen

1.990 Euro

Drei Personen

2.250Euro

Vier Personen

2.520 Euro.

Ab fünf Personen

2.780 Euro

Direktbanken vergeben Ratenkredite weitgehend automatisiert. Kredite zu Konsumzwecken werden regelmäßig nur durch eine stille Lohnabtretung abgesichert.

Eine Ausnahme bilden zweckgebundene Autokredite, bei denen das finanzierte Fahrzeug in der Regel sicherungsübereignet werden muss.

Geht eine Lohnabtretung ins Leere, wird der Kredit praktisch ohne Sicherheit vergeben.

Einige Banken mögen eine Kreditanfrage bei kleinem Einkommen unterhalb der Pfändungsfreigrenze akzeptieren.

Geht es aber um einen nennenswerten Kreditbetrag, werden Kreditinstitute immer einen Mitunterzeichner verlangen, bei dem im Fall einer Leistungsstörung „etwas zu holen“ ist.

Tipp:

Beantragen Sie einen Kredit gemeinsam mit einer weiteren Person, wenn Ihr Einkommen nahe an der Pfändungsfreigrenze liegt oder die Grenze unterschreitet.

Ein gemeinsam gestellter Antrag ist darüber hinaus ratsam, wenn das eigene frei verfügbare Einkommen nicht ausreicht, um die Monatsrate für den gewünschten Kredit aufzubringen.

Neben dem frei verfügbaren Einkommen spielt bei kleinerem Gehalt eine „saubere SCHUFA“ eine große Rolle.

Haben Sie in der Vergangenheit alle Verpflichtungen vertragsgemäß erfüllt und verfügen Sie über keine Vorkredite, brauchen Sie sich um Ihren SCHUFA-Score keine Gedanken zu machen.

Der Scorewert wird ausreichend hoch sein, um das gewünschte Darlehen aufzunehmen.

Zahlen Sie ein laufendes Darlehen ab oder gibt es noch offene Verbindlichkeiten aus einem Ratenkauf, sollten Sie versuchen, diese Verbindlichkeiten in den neuen Kredit einzubeziehen und abzulösen.

Vorsorglich sollten Sie aber immer eine kostenlose Datenkopie bei der SCHUFA anfordern, falls bis zur Kreditaufnahme genügend Zeit bleibt. Achten Sie auf Richtigkeit der Daten und beantragen Sie gegebenenfalls eine Berichtigung.

Als Geringverdiener den Kreditantrag vorbereiten

Um gut vorbereitet eine Online Kreditanfrage zu stellen oder in ein Kreditgespräch mit dem Sachbearbeiter einer Filialbank zu gehen, empfiehlt sich eine Selbsteinschätzung, wie viel Rate Sie sich leisten können.

Auf dieser Grundlage lassen sich dann realistische Kreditbeträge abschätzen.

Günstige Kredite für Geringverdiener:

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Attraktiver Ratenkredit mit schneller Auszahlung Der Targobank Kredit bietet günstige Zinskonditionen, kostenlose Sondertilgungen, flexible Raten und einen digitalen Kreditabschluss. Targobank Kreditanfrage
Der passende Kredit für jede Lebenslage Der Santander BestCredit eignet sich für jeden Verwendungszweck. Schnelle Auszahlung dank digitalem Abschluss. Hohe Auszahlungswahrscheinlichkeit. BestCredit anfragen
Online Kredit mit attraktiven Konditionen Der Postbank Privatkredit direkt überzeugt mit einem niedrigen Zinsniveau. Vorzeitige Tilgungen in beliebiger Höhe sind immer kostenfrei. Postbank Kreditanfrage

Wie viel Kredit Ihnen eine bestimmte Bank gewähren wird, können Sie niemals im Voraus sagen. Aber das hier vorgeschlagene Verfahren schützt Sie vor überzogenen Erwartungen.

Im Internet finden Sie hilfreiche Werkzeuge, die Ihnen bei den Vorüberlegungen helfen:

  1. 1
    Die aktuell gültige Pfändungstabelle.
  2. 2
    Die von der Deutschen Bundesbank erhobenen aktuellen Durchschnittszinssätze.
  3. 3
    Einen einfach zu bedienenden Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de.

Der erste Schritt ist eine Aufstellung der Lebenshaltungskosten. Wichtig dabei ist, die Ausgaben realistisch zu schätzen und alle Kosten auf Monatsbasis umzurechnen.

Hilfreich ist eine Auswertung der Kontoauszüge über einen Jahreszeitraum.

Zum Einkommen gehören:

  • Monatliches Nettogehalt bzw. monatliches Einkommen bei Selbstständigen.
  • Einkünfte aus geringfügiger Beschäftigung.
  • Regelmäßige Einkünfte aus Kapitalvermögen wie Zinsen.
  • Kindergeld.
  • Sonstige Einkünfte.

Zu den monatlichen Ausgaben gehören:

  • Miete bzw. Raten für einen Hauskredit.
  • Wohnnebenkosten.
  • Lebensmittel.
  • Ausgaben für Kleidung, Körperpflege, Hobby, Freizeit, Abonnements für Zeitschriften und anderes.
  • Ausgaben für Mobilität (Kfz, Benzin, Versicherung, öffentlicher Personennahverkehr).
  • Aufwendungen für Möbel und Haushalt.
  • Kreditraten für bestehende Darlehen (außer Hauskredit).
  • Aufwendungen für Telekommunikation (Internet, Radio, Fernsehen Telefon).
  • Versicherungen (ausgenommen Kfz Versicherung).
  • Eventuelle Unterhaltszahlungen.

Um eine Beispielrechnung durchzuführen, unterstellen wir, dass Ihr freies Einkommen 50 Euro oder 100 Euro monatlich beträgt.

Maximaler Kreditbetrag bei 50 Euro Monatsrate:

Laufzeit

Effektivzins

Kreditbetrag

Gesamtkosten

12 Monate

4,6 %

586 €

14,39 €

24 Monate

4,60 %

1145 €

54,53€

36 Monate

4,60 %

1681 €

119,30 €

48 Monate

4,60 %

2192 €

208,00 €

60 Monate.

4,60 %..

2682 €..

318,00 €..

72 Monate

6,79 %

2967 €

633,00 €.

84 Monate

6,79 %

3358 €

824,00€

Maximaler Kreditbetrag bei 100 Euro Monatsrate:

Laufzeit

Effektivzins

Kreditbetrag

Gesamtkosten

12 Monate

4,60 %

1171 €

29 €

24 Monate

4,60 %

2291 €

109 €

36 Monate

4,60 %

3361 €

239 €

48 Monate

4,60 %

4385 €

415 €

60 Monate

4,60 %.

5363 €

637 €

72 Monate

6,79 %

5934 €

1266 €

84 Monate

6,79 %

6715 €

1685 €

Rein rechnerisch sind demnach bei angemessenen Laufzeiten Kreditbeträge zwischen 3000 Euro und 6000 Euro im Bereich des Möglichen.

Achten Sie darauf, die Laufzeiten nicht zu lang anzusetzen. Banken mögen keine sehr langen Laufzeiten, wenn nur Kleinkredite möglich sind.

Außerdem steigen die Kreditkosten mit zunehmenden Laufzeiten erheblich.

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Kredit für Geringverdiener ohne SCHUFA?

Kredite ohne SCHUFA sind möglich. Sie werden von einer Liechtensteiner Bank für deutsche Staatsangehörige vergeben und können dort oder über Kreditvermittler beantragt werden.

Einzelheiten zu dieser Kreditart haben wir in einem gesonderten Beitrag für Sie bereitgestellt. Dort finden Sie genaue Angaben darüber, bei welchem Nettoeinkommen Sie die normierten Kredite über 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro beantragen können.

Die Anforderungen an das erforderliche Nettogehalt sind relativ streng. Deswegen wird ein Kredit ohne SCHUFA an Geringverdiener nicht ausgegeben.

Kredit für Geringverdiener ohne Bürgen?

Kreditinteressenten mit nach ihrer Auffassung wenig Einkommen möchten häufig wissen, ob sie die gewünschte Kreditsumme ohne einen Mitunterzeichner erhalten.

Sie suchen deshalb nach einem „Kredit für Geringverdiener ohne Bürgen“.

Zunächst einmal: Bürgschaften sind bei Ratenkrediten an Privatpersonen unüblich. Sie kommen praktisch nicht vor, weil sie für Banken zusätzlichen Aufwand und auch Risiken bedeuten.

Mitunterzeichnung bedeutet bei Verbraucherdarlehen immer, dass beide Antragsteller den Kredit aufnehmen und für die sich daraus ergebenden Verbindlichkeiten gemeinsam haften.

Ob Sie einen Mitunterzeichner benötigen, hängt davon ab, wie hoch die gewünschte Kreditsumme ist und welche Laufzeit Sie vereinbaren möchten.

Reicht Ihr frei verfügbares Einkommen für die Rückführung des Kredits aus, brauchen Sie eigentlich keinen Mitunterzeichner.

Anders sieht es aus, wenn Sie allein die Monatsrate nicht aufbringen können oder große Ungewissheit über Ihr zukünftiges Einkommen besteht.

Deswegen verlangen Banken von Auszubildenden häufig einen Mitunterzeichner, es sei denn, Azubis können eine Übernahmebestätigung des ausbildenden Betriebes vorlegen.

Sie können in etwa absehen, ob Sie einen Mitunterzeichner benötigen oder nicht, wenn Sie vor der Kreditanfrage eine Musterrechnung nach dem obigen Beispiel durchführen.

Vergewissern Sie sich auch beim Kundendienst des Vergleichsportals smava, mit dem wir kooperieren,

Telefon: 0800 000 98 00.

Nach einer kurzen Schilderung Ihres Kreditwunsches und Ihrer Einkommenssituation wird Ihnen der Kundendienst wichtige Tipps für die Kreditanfrage geben können.