Wo bekommt man einen Kredit in der Probezeit?

Ein Kredit in der Probezeit ist eine echte Herausforderung. Die meisten Banken verweigern die Kreditvergabe, wenn der Kunde sich in einem Probearbeitsverhältnis befindet. Onlinebanken verhalten sich besonders vorsichtig.

Ein Probearbeitsverhältnis bedeutet für Kreditinstitute ein tendenziell höheres Kreditausfallrisiko.

Banken können nicht sicher sein, ob der Antragsteller seinen Arbeitsplatz und damit seine geregelten Einkünfte in den nächsten Monaten noch zur Verfügung hat.

Denn Probearbeitsverhältnisse können jederzeit kurzfristig aufgelöst werden.

Direktbanken schützen sich in doppelter Weise gegen die Kreditausfallrisiken, die Probearbeitsverhältnisse mit sich bringen können.

Zunächst einmal schließen die meisten Direktbanken Personen während der Probezeit grundsätzlich von der Kreditvergabe aus.

Außerdem verlangen viele Direktbanken ein Arbeitsverhältnis, welches im Zeitpunkt der Kreditanfrage je nach den Vorgaben der betreffenden Bank wenigstens drei Monate bis sechs Monate bestanden hat.

Beide Vergabevoraussetzungen schützen die Bank vor falschen Angaben.

Da während des Antragsverfahrens immer Einkommensnachweise verlangt werden, ist es kein Problem festzustellen, ob der Kunde die Mindestvoraussetzungen für die Beschäftigungsdauer erfüllt.

Bei einer Kreditaufnahme die Probezeit zu verschweigen, bringt also nichts.

Ganz abgesehen davon, kann sich der Antragsteller unter Umständen ein Strafverfahren einhandeln, wenn er später die Kreditraten nicht mehr begleichen kann, weil er die Arbeitsstelle verloren hat.

Trotz aller Schwierigkeiten, ein Kredit trotz Probezeit ist nicht völlig ausgeschlossen. Dabei sind die Chancen im Internet weniger gut als bei der Hausbank.

Online Kredit in der Probezeit ohne Bürgen oder Mitantragsteller

Direktbanken vergeben, soweit ersichtlich, keine Kredite trotz Probezeit, wenn keine zweite Person mit regelmäßigem Einkommen für die Mitunterzeichnung des Vertrages zur Verfügung steht.

Eine Chance zur Kreditvergabe bieten jedoch Kreditbörsen, die Kredite von Privatpersonen vermitteln. Wir empfehlen den Marktführer

auxmoney

Die P2P Kreditbörse weist in ihren Veröffentlichungen ausdrücklich darauf hin, dass sie für Kredite trotz Probezeit und trotz befristetem Arbeitsvertrag offen ist.

Ein Bürge ist nicht notwendig und kann auch nicht gestellt werden, weil die Kreditbörse weder Bürgen noch Mitantragsteller akzeptiert.

Bei einem Kredit von Privatpersonen müssen Kreditinteressenten ein sogenanntes Kreditprojekt auf der Plattform der Börse einstellen.

Auf das Projekt kann eine Vielzahl von privaten Investoren bieten. Dieses Verfahren nennt man Crowdfunding. Oft setzen private Investoren nicht mehr als 25 Euro zur Finanzierung eines bestimmten Kreditprojekts ein.

Die Kreditverträge kommen zustande, wenn der Kreditwunsch innerhalb einer bestimmten Zeit ausfinanziert wird.

Das Geld stammt zwar von privaten Investoren, formal geschieht die Kreditvergabe aber über eine Partnerbank, um deutschen Rechtsvorschriften zu entsprechen.

Bei auxmoney sind das Einstellen eines Kreditprojekts und das sich anschließende Vergabeverfahren denkbar einfach. Es unterscheidet sich kaum von dem Verfahren bei einem normalen Bankkredit.

Kreditinteressierte teilen der Plattform die gewünschten Kreditkonditionen (Betrag, Laufzeit) und den geplanten Verwendungszweck mit. Zudem müssen Angaben zu den persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen gemacht werden.

Die Plattform prüft die Angaben und fordert gegebenenfalls zusätzliche Unterlagen an. Gleichzeitig erstellt auxmoney auf der Grundlage von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien wie SCHUFA und andere und von den Angaben zu den Einkommensverhältnissen einen eigenen Kreditscore.

Nach diesem Kreditscore richtet sich der effektive Zinssatz. Der Antragsteller überprüft das Zinsangebot. Stimmt er zu, wird das Kreditprojekt zur Finanzierung freigegeben.

Bis dahin ist das Verfahren völlig kostenlos und unverbindlich. Eine Vermittlungsgebühr entsteht erst, wenn der Kreditvertrag nach Ausfinanzierung rechtskräftig zustande gekommen ist.

Die Ausfinanzierung und die Auszahlung des Kredits können sehr schnell erfolgen.

Der Vorteil bei auxmoney ist, dass der Kredit vollständig digitalisiert abgeschlossen werden kann.

Nimmt der Kreditkunde dieses Angebot wahr, kann eine Kreditauszahlung schon innerhalb von 48 Stunden erfolgen.

Möglich sind Kreditbeträge zwischen 1000 Euro und 50.000 Euro. Geboten werden Laufzeiten von zwölf Monaten bis zu 84 Monaten. Der maximale effektive Jahreszins einschließlich der Vermittlungsgebühr in Höhe von 2,95 % beträgt 19,5 %.

Kreditnehmer in der Probezeit können also nicht damit rechnen, bei auxmoney einen Kredit mit günstigen Zinssatz zu erhalten. Die Zinsen werden recht üppig ausfallen.

Zudem wird auxmoney den Kreditbetrag an das mit einem Kredit trotz Probezeit einhergehende Ausfallrisiko anpassen.

Das Ergebnis werden nicht billige Kleinkredite sein. Aber auxmoney bietet Personen in der Probezeit wenigstens eine Kreditmöglichkeit, ohne auf einen Bürgen angewiesen zu sein.

Kredit trotz Probezeit mit Bürgen oder Mitantragsteller

Vorweg eine Information: Viele Verbraucher gehen fälschlicherweise davon aus, dass der Zweitunterzeichner eine Bürgschaft gibt.

Früher mag das der Fall gewesen sein. Heute geben sich Banken, vor allem Direktbanken, mit einer selbstschuldnerischen Bürgschaft nur noch selten zufrieden.

Vielmehr wird der Mitunterzeichner direkter Vertragspartner der Bank, also Kreditnehmer mit allen Rechten und Pflichten.

Banken vergeben Kredite trotz Probezeit, wenn ein weiterer Kreditnehmer gestellt wird. Der Mitunterzeichner muss allerdings die Bonitätsvoraussetzungen nach den Vergaberichtlinien der Bank erfüllen.

In der Praxis bedeutet das, der Mitunterzeichner muss über regelmäßiges Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis verfügen, welches ausreicht, um den Kapitaldienst leisten zu können.

Aus Sicht der Bank ist der Mitunterzeichner der eigentliche Kreditnehmer.

Kredite in der Probezeit mit Bürgen oder Mitunterzeichner werden am ehesten von Hausbanken ausgegeben.

Einige Direktbanken akzeptieren Mitunterzeichner ebenfalls. Die Kreditkonditionen können im Einzelfall etwas günstiger sein als bei der Hausbank.

Der beste Weg für Arbeitnehmer in der Probezeit, im Internet ein günstiges Darlehen zusammen mit einem Mitunterzeichner aufzunehmen, ist unseres Erachtens die Einschaltung eines Kreditvermittlers.

Kreditvermittler wie

Creditolo

sind unter anderem auf Kredite spezialisiert, die nicht dem üblichen Standard entsprechen und am ehesten in der Lage, nach fachmännischer Beratung ein Darlehen zu besorgen.

Kredit in der Probezeit von der Hausbank

Die besten Kreditchancen, wenn auch nicht die günstigsten, bestehen für Personen während der Probezeit bei ihrer Hausbank.

Hausbanken gehen am ehesten auf die individuellen Bedürfnisse ihrer Kunden ein. In Einzelfällen besteht die Bereitschaft, von starren Vergaberichtlinien abzuweichen.

Besteht beispielsweise zwischen Kreditnehmer und der Bank eine lange vertrauensvolle Geschäftsbeziehung und hat der Bankkunde seine Verpflichtungen immer erfüllt, wird die Hausbank vielleicht zu einer Kreditvergabe während der Probezeit bereit sein.

Hausbanken sind zudem flexibler bei der Ermittlung des Einkommens und bei der Annahme von Sicherheiten.

Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung oder Kapitalvermögen erhöhen die Bereitschaft der Bank zur Darlehensvergabe, während Direktbanken eher allein auf das Gehalt abstellen.

Besteht beispielsweise bei der Hausbank direkt oder bei einem Onlinebroker ein Wertpapierdepot, kann dies zur Sicherheit beliehen werden. Gleiches gilt für Spareinlagen.

Hausbanken werden alle Sicherheiten akzeptieren, die relativ einfach zu verwerten sind. Dazu gehört beispielsweise eine Grundschuld, vor allem, wenn das Immobilieneigentum sonst nicht belastet ist.

Direktbanken werden sich im Rahmen der Vergabe normaler Ratenkredite eher nicht bereitfinden, solche Sicherheiten zu akzeptieren.

Kfz Kredit in der Probezeit

Manchmal ist es unumgänglich, in der Probezeit ein Kraftfahrzeug zu finanzieren, um zur Arbeit zu gelangen.

Bei einem Fahrzeugkredit gibt es im Grundsatz dieselben Schwierigkeiten, wie bei anderen Krediten auch.

Online sind Fahrzeugkredite am besten unter Einschaltung einer P2P Kreditbörsen wie auxmoney zu bekommen.

Allerdings ist der Kreditnehmer, der ein Auto finanzieren möchte, gegenüber anderen in einer etwas besseren Situation. Das Fahrzeug kann zur Sicherheit übereignet werden.

Ein Kfz Kredit in der Probezeit wird zudem vereinfacht, wenn eine nennenswerte Anzahlung geleistet werden kann. Gemeint sind zwischen 20 % und 30 % des Kaufpreises.

Fahrzeugfinanzierungen können nicht nur über die Hausbank oder eine Direktbank abgewickelt werden.

Eine weitere Möglichkeit sind die unterschiedlichen Formen der Händlerfinanzierung. In Betracht kommen vor allem Fahrzeugleasing und vom Händler vermittelte Kredite von Autobanken.

Kfz-Finanzierungen über den Händler können für Personen in der Probezeit eher möglich sein als Bankkredite. Allerdings hilft auch hier ein Mitunterzeichner.

Fazit für Kredite trotz Probezeit

Kreditinteressierte werden nur sehr wenige Kreditinstitute finden, die zu Krediten trotz Probezeit bereit sind.

Ein Kredit in der Probezeit ohne Bürgen und Mitunterzeichner ist bei Kreditbörsen wie auxmoney machbar.

Kreditbeträge werden sich auf das Niveau von Kleinkrediten beschränken und wahrscheinlich nur einige 1000 Euro betragen können. Zudem muss mit hohen effektiven Zinsen gerechnet werden.

Zusätzliche Sicherheiten erhöhen die Chancen. An erster Stelle steht hier die Mitunterzeichnung des Kreditvertrages durch eine weitere Person mit regelmäßigem Einkommen.

Autokredite sind etwas leichter zu bekommen, vor allem wenn die Finanzierungen beim Händler oder bei der Hausbank abgeschlossen werden. Eine möglichst hohe Anzahlung hilft.

Kredite während der Probezeit sind eigentlich nicht zu empfehlen. Es ist besser, Anschaffungen, die nicht mit Eigenmitteln finanziert werden können, hinauszuzögern, bis ein festes Arbeitsverhältnis vorliegt.

Wird die Probezeit nicht überstanden, kann eine Überschuldung drohen.

Kann eine Anschaffung nicht auf später verschoben werden, ist die Finanzierung über einen Dispositionskredit eine Alternative.