Wo bekommt man einen Kredit in der Probezeit?

Ein Kredit in der Probezeit ist möglich, stellt aber eine echte Herausforderung dar. Viele Banken verweigern einen Kredit in der Probezeit, weil das Einkommen nach Auffassung der Banken nicht nachhaltig genug ist.

Aber es gibt Ausnahmen.

Mit diesen Finanzdienstleistern haben Sie gute Chancen, während Ihres Probearbeitsverhältnisses ein Darlehen abschließen zu können:

Das Kreditvergleichsportal Finanzcheck.de, Telefon: 0800 433 88 77 66 Montag bis Sonntag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr.

Die P2P Kreditbörse auxmoney, Telefon: 0211 737 100 020 Montag bis Freitag von 10:00 Uhr bis 18:00 Uhr.

Der Darlehensvermittler Creditolo, Telefon: (0345) 470 40 90.

Wir empfehlen, den telefonischen Kundendienst der Anbieter in Anspruch zu nehmen, wenn während einer Kreditanfrage Fragen auftauchen oder wenn Sie sich vorab über Ihre Darlehenschancen näher informieren möchten.

Kredit in der Probezeit: kurz das Wichtigste

  • Banken sind bei der Kreditvergabe an Kunden in einem Probearbeitsverhältnis zurückhaltend, weil sie von einem erhöhten Ausfallrisiko ausgehen.
  • Ein Kredit trotz Probezeit ist in der Regel kein Problem, wenn ein Bürge gestellt werden kann oder der Vertrag mit einem zweiten Kreditnehmer abgeschlossen wird. Voraussetzung: Bürge oder zweiter Kreditnehmer müssen die Bonitätsvoraussetzungen erfüllen.
  • Ein Online Kredit in der Probezeit ohne einen Bürgen oder einen Mitunterzeichner ist schwierig. Die Vergabewahrscheinlichkeit kann aber gegebenenfalls durch geeignete Maßnahmen verbessert werden.
  • Kredit trotz Probezeit und befristetem Arbeitsverhältnis? Wird der Antrag ohne Bürge oder Mitunterzeichner gestellt, gestaltet sich eine Kreditvergabe schwierig. In keinem Fall darf die gewünschte Laufzeit des Kredits länger als die Befristung sein.
  • Weitere Sicherheiten zusätzlich zu einer stillen Lohnabtretung verbessern die Vergabechancen. Zweckgebundene Autokredite mit Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs werden meistens auch während eines Probearbeitsverhältnisses vergeben.

Kredit beantragen und die Probezeit dabei verschweigen? Wer die Probezeit verschweigt, muss mit gravierenden Problemen rechnen, vor allem, wenn es zu Zahlungsrückständen kommt.

Warum sind Banken bei einem Kredit mit Probezeit zurückhaltend?

Probearbeitsverhältnisse werden in der Regel für einen Zeitraum von drei Monaten bis zu sechs Monaten abgeschlossen. In Einzelfällen kann eine Probezeit sogar zwölf Monate dauern.

Ein Probearbeitsverhältnis bedeutet für Kreditinstitute ein tendenziell höheres Kreditausfallrisiko.

Banken können nicht sicher sein, ob der Antragsteller seinen Arbeitsplatz und damit seine geregelten Einkünfte in den nächsten Monaten noch zur Verfügung hat.

Denn Probearbeitsverhältnisse können jederzeit kurzfristig aufgelöst werden – mit einer Frist von 14 Tagen.

Das befürchtete höhere Kreditausfallrisiko führt dazu, dass die meisten Banken im Zeitpunkt der Antragstellung eine Beschäftigungsdauer von wenigstens sechs Monaten beim gleichen Arbeitgeber voraussetzen.

Manche Anbieter geben sich mit drei Monaten zufrieden. Einige wenige Kreditinstitute verzichten aber auf solche Restriktionen ganz.

Mit dem Kreditvergleich unseres Kooperationspartners können Sie herausfinden, ob eine Kreditvergabe bei einer solchen Bank möglich ist.

Online Kredit in der Probezeit ohne Bürgen oder Mitantragsteller

Direktbanken vergeben überwiegend keine Kredite trotz Probezeit, wenn keine zweite Person mit regelmäßigem Einkommen für die Mitunterzeichnung des Vertrages zur Verfügung steht.

Die Vergabewahrscheinlichkeit verbessert sich, wenn Sie den Kreditgeber davon überzeugen können, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit nicht höher ist als bei einem regulären Arbeitsverhältnis.

Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst werden in aller Regel „übernommen“. Diese Berufsgruppe hat gute Chancen, auch während der Probezeit ein Darlehen zu erhalten.

Arbeitnehmer können die Kreditchancen erhöhen, wenn sie sich durch den Arbeitgeber eine wahrscheinliche Übernahme in ein reguläres Arbeitsverhältnis bescheinigen lassen.

Die beste Chance für eine Kreditvergabe bieten jedoch Kreditbörsen, die Kredite von Privatpersonen vermitteln. Wir empfehlen den Marktführer

auxmoney

Die P2P Kreditbörse weist in ihren Veröffentlichungen ausdrücklich darauf hin, dass sie für Kredite trotz Probezeit und trotz befristetem Arbeitsvertrag offen ist.

Ein Bürge ist nicht notwendig und kann auch nicht gestellt werden, weil die Kreditbörse weder Bürgen noch Mitantragsteller akzeptiert.

Bei einem Kredit von Privatpersonen müssen Kreditinteressenten ein sogenanntes Kreditprojekt auf der Plattform der Börse einstellen.

Auf das Projekt kann eine Vielzahl privater Investoren bieten. Dieses Verfahren nennt man Crowdfunding. Oft setzen private Investoren nicht mehr als 25 Euro zur Finanzierung eines bestimmten Kreditprojekts ein.

Die Kreditverträge kommen zustande, wenn der Kreditwunsch innerhalb einer bestimmten Zeit ausfinanziert wird.

Das Geld stammt zwar von privaten Investoren, formal geschieht die Kreditvergabe aber über eine Partnerbank, um deutschen Rechtsvorschriften zu entsprechen.

Bei auxmoney sind das Einstellen eines Kreditprojekts und das sich anschließende Vergabeverfahren denkbar einfach. Es unterscheidet sich kaum von dem Verfahren bei einem normalen Bankkredit.

Kreditinteressierte teilen der Plattform die gewünschten Kreditkonditionen (Betrag, Laufzeit) und den geplanten Verwendungszweck mit. Zudem müssen Angaben zu den persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen gemacht werden.

Die Plattform prüft die Angaben und fordert gegebenenfalls zusätzliche Unterlagen an. Gleichzeitig erstellt auxmoney auf der Grundlage von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien wie SCHUFA und anderen und auf Grundlage der Angaben zu den Einkommensverhältnissen einen eigenen Kreditscore.

Nach diesem Kreditscore richtet sich der effektive Zinssatz. Der Antragsteller überprüft das Zinsangebot. Stimmt er zu, wird das Kreditprojekt zur Finanzierung freigegeben.

Bis dahin ist das Verfahren völlig kostenlos und unverbindlich. Eine Vermittlungsgebühr entsteht erst, wenn der Kreditvertrag nach Ausfinanzierung rechtskräftig zustande gekommen ist.

Die Ausfinanzierung und die Auszahlung des Kredits können sehr schnell erfolgen.

Der Vorteil bei auxmoney ist, dass der Kredit vollständig digitalisiert abgeschlossen werden kann.

Nimmt der Kreditkunde dieses Angebot wahr, kann eine Kreditauszahlung schon innerhalb von 48 Stunden erfolgen.

Möglich sind Kreditbeträge zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro. Geboten werden Laufzeiten von 12 Monaten bis zu 84 Monaten. Der maximale effektive Jahreszins einschließlich der Vermittlungsgebühr in Höhe von 2,95 % beträgt 19,5 %.

Kreditnehmer in der Probezeit können also nicht damit rechnen, bei auxmoney einen Kredit mit günstigem Zinssatz zu erhalten. Die Zinsen werden recht üppig ausfallen.

Zudem wird auxmoney den Kreditbetrag an das mit einem Kredit trotz Probezeit einhergehende Ausfallrisiko anpassen.

Das Ergebnis werden  zwar keine billigen Kleinkredite sein. Aber auxmoney bietet Personen in der Probezeit wenigstens eine Kreditmöglichkeit, ohne auf einen Bürgen angewiesen zu sein.

Kredit trotz Probezeit mit Bürgen oder Mitantragsteller

Vorweg eine Information: Viele Verbraucher gehen fälschlicherweise davon aus, dass der Zweitunterzeichner eine Bürgschaft gibt.

Früher mag das der Fall gewesen sein. Heute geben sich Banken, vor allem Direktbanken, mit einer selbstschuldnerischen Bürgschaft nur noch selten zufrieden.

Vielmehr wird der Mitunterzeichner direkter Vertragspartner der Bank, also Kreditnehmer mit allen Rechten und Pflichten.

Banken vergeben Kredite trotz Probezeit, wenn ein weiterer Kreditnehmer gestellt wird. Der Mitunterzeichner muss allerdings die Bonitätsvoraussetzungen nach den Vergaberichtlinien der Bank erfüllen.

In der Praxis bedeutet das, der Mitunterzeichner muss über regelmäßiges Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis verfügen, welches ausreicht, um den Kapitaldienst leisten zu können.

Aus Sicht der Bank ist der Mitunterzeichner der eigentliche Kreditnehmer.

In der Regel akzeptieren Direktbanken Mitunterzeichner. Die Kreditkonditionen können im Einzelfall sogar günstiger sein, wenn ein zweiter Kreditnehmer in den Vertrag eintritt.

Der beste Weg für Arbeitnehmer in der Probezeit, im Internet ein günstiges Darlehen zusammen mit einem Mitunterzeichner aufzunehmen, ist unseres Erachtens die Einschaltung eines Kreditvermittlers oder eines Kreditvergleichsportals.

Kreditvermittler wie 

Creditolo

sind unter anderem auf Kredite spezialisiert, die nicht dem üblichen Standard entsprechen und am ehesten in der Lage, nach fachmännischer Beratung ein Darlehen zu besorgen.

Der Kreditvergleich unseres Kooperationspartners

Finanzcheck.de

eignet sich ebenfalls, weil der Finanzdienstleister über einen besonders kompetenten Kundenservice verfügt.

Ist ein Autokredit in der Probezeit möglich?

Manchmal ist es unumgänglich, in der Probezeit ein Kraftfahrzeug zu finanzieren, um zur Arbeit zu gelangen. Grundsätzlich sollte eine angemessene Autofinanzierung während der Probezeit kein Problem darstellen.

Bei einem Fahrzeugkredit gibt es im Grundsatz zwar dieselben Schwierigkeiten, wie bei anderen Krediten auch.

Ein Kreditnehmer, der ein Auto finanzieren möchte, ist gegenüber anderen aber in einer besseren Situation. Das Fahrzeug kann zur Sicherheit übereignet werden.

Ein Kfz Kredit in der Probezeit wird zudem vereinfacht, wenn eine nennenswerte Anzahlung geleistet werden kann. Gemeint sind zwischen 20 % und 30 % des Kaufpreises.

Fahrzeugfinanzierungen können nicht nur über die Hausbank oder eine Direktbank abgewickelt werden.

Eine weitere Möglichkeit sind die unterschiedlichen Formen der Händlerfinanzierung. In Betracht kommen vor allem Fahrzeugleasing und vom Händler vermittelte Kredite von Autobanken.

Kfz-Finanzierungen über den Händler können für Personen in der Probezeit eher möglich sein als Bankkredite. Allerdings hilft auch hier ein Mitunterzeichner.

Kredit trotz Probezeit und befristetem Arbeitsverhältnis?

Bei einem Kredit trotz Probezeit und einem befristeten Arbeitsverhältnis müssen zwei Hindernisse aus dem Weg geräumt werden:

Die Bank muss bereit sein, Personen in einem befristeten Arbeitsverhältnis überhaupt einen Kredit zu gewähren. Außerdem muss die Bereitschaft bestehen, über die Probezeit hinwegzusehen.

Bei den meisten Kreditinstituten reicht ein befristetes Arbeitsverhältnis aus, sofern die Laufzeit innerhalb der Befristung abläuft.

Probezeit beim Kreditantrag verschweigen?

Verschweigen Sie das Probearbeitsverhältnis während des Antragsverfahrens auf keinen Fall.

Zunächst einmal sichern sich Banken meistens gegen Falschangaben in der Kreditanfrage ab. Aus den Unterlagen zum Beleg der Einkommensverhältnisse, beispielsweise aus Gehaltsnachweisen, ergibt sich häufig das Eintrittsdatum beim gegenwärtigen Arbeitgeber.

Einige Banken verlangen sogar die Kontoauszüge der letzten drei Monate. So können Sie feststellen, ob regelmäßige Geldeingänge eines bestimmten Arbeitgebers gebucht worden sind.

Natürlich kann die Bank in Einzelfällen nicht bemerken, dass ein Probearbeitsverhältnis vorliegt.

Verschweigen Sie aber ein Probearbeitsverhältnis, obwohl die Bank während der Antragsstrecke danach fragt, ist der Kreditvertrag wegen arglistiger Täuschung nichtig.

Banken können nach Anfechtung des Vertrages alle Ansprüche sofort fällig stellen und gegebenenfalls auch gerichtlich durchsetzen.

Sind Sie in dieser Situation zur Zahlung nicht in der Lage, kommt es zu Vollstreckungsmaßnahmen und zu Eintragungen bei der SCHUFA und bei anderen Wirtschaftsauskunfteien.

Zudem kann ein Strafverfahren wegen Betruges gegen Sie eingeleitet werden.

Diese negativen Konsequenzen treten in der Regel gerade dann ein, wenn Kreditnehmer in wirtschaftliche Schwierigkeiten geraten, weil das Probearbeitsverhältnis kurzzeitig beendet wurde.

Die Raten können dann nicht mehr pünktlich bezahlt werden und die Bank wird darauf aufmerksam, dass die Probezeit bei Antragstellung verschwiegen wurde.

Erhalten Banken kein Geld, werden sie die oben geschilderten Maßnahmen mit den negativen Konsequenzen für den Kreditnehmer einleiten.

Kann der Kreditvertrag trotz Beendigung des Probearbeitsverhältnisses jedoch noch erfüllt werden oder kann der Kreditnehmer eine Stundungsvereinbarung treffen, wird die Bank von drastischen Maßnahmen absehen, die den wirtschaftlichen Handlungsspielraum des Kunden weiter einschränken.

Fazit zu Krediten während der Probezeit

Kreditinteressierte werden verhältnismäßig wenige Kreditinstitute finden, die zu Krediten trotz Probezeit bereit sind. Dennoch ist ein Kredit trotz Probezeit machbar, wenn auch zu etwas höheren Zinssätzen.

Kreditbetrag und Laufzeit sollten jedoch angepasst werden. Wählen Sie nicht zu hohe Kreditbeträge und entscheiden Sie sich für eine kurze Laufzeit.

Ein Kredit über 5.000 € mit einer Laufzeit von 24 bis 36 Monaten ist während der Probezeit leichter zu erhalten als ein Darlehen in Höhe von 20.000 € mit einer Laufzeit von 84 Monaten.

Zusätzliche Sicherheiten erhöhen die Chancen. An erster Stelle steht hier die Mitunterzeichnung des Kreditvertrages durch eine weitere Person mit regelmäßigem Einkommen.

Bei Autokrediten ist die Probezeit in der Regel kein Hindernis. Eine möglichst hohe Anzahlung hilft zusätzlich.

Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung oder Kapitalvermögen erhöhen die Bereitschaft der Bank zur Darlehensvergabe.

Besteht beispielsweise ein Wertpapierdepot, kann dies zur Sicherheit beliehen werden. Gleiches gilt für Spareinlagen.

Banken akzeptieren alle Sicherheiten, die relativ einfach zu verwerten sind. Dazu gehört zum Beispiel eine Grundschuld, vor allem, wenn das Immobilieneigentum sonst nicht belastet ist.

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