Ein Kredit mit neuem Arbeitsvertrag ist grundsätzlich kein Problem. Kreditchancen bestehen selbst dann, wenn die Probezeit noch andauert.

Allerdings ist die Bankenauswahl eingeschränkt und es ist nicht einfach herauszufinden, welche Banken Kreditnehmer akzeptieren, deren Arbeitsverhältnis erst seit kurzem besteht.

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Die im Rahmen des automatischen Vergleichs eingeholten Konditionenanfragen sind schufaneutral.

Warum vergibt nicht jede Bank einen Kredit mit neuem Arbeitsvertrag?

Kreditinstitute sind darauf aus, dass allgemeine Ausfallrisiko in ihrem Kreditportfolio so gering wie möglich zu halten.

Um dieses Ziel zu erreichen, legen sie neben der Beurteilung der Zahlungszuverlässigkeit mit dem SCHUFA Score und der Höhe der Einkünfte vor allem Wert auf die Nachhaltigkeit und Regelmäßigkeit des erzielten Einkommens.

Bei einer Neueinstellung wird in den überwiegenden Fällen eine Probezeit vereinbart, die in der Regel bis zu sechs Monate betragen kann. Während der Probezeit kann ein Arbeitsverhältnis verhältnismäßig schnell, etwa mit einer zweiwöchigen Kündigungsfrist, aufgehoben werden.

Statistisch gesehen geschieht dies zwar relativ selten, dennoch sehen Banken in der Probezeit ein erhöhtes Ausfallrisiko.

Aus Sicht der Banken ist dies nachvollziehbar.

Ratenkredite werden mit Laufzeiten ab zwölf Monaten abgeschlossen. Meistens sind die Laufzeiten deutlich länger, zum Beispiel 48 Monate oder 60 Monate.

Verliert ein Kreditnehmer nach wenigen Monaten seinen Arbeitsplatz und kann die Raten nicht mehr aufbringen, ist nur ein kleiner Teil des vereinbarten Kredits getilgt.

Die Restforderung zu realisieren, kann für Banken schwierig und mit Kosten verbunden oder überhaupt nicht möglich sein.

Banken werden deshalb genau hinsehen, bevor sie einen Kredit an Kunden mit neuem Arbeitsverhältnis vergeben.

Kredit bei neuem Arbeitsvertrag: Diese Umstände verbessern die Kreditchancen

Einige Umstände können die Bereitschaft zur Kreditvergabe erhöhen. Leider haben Kreditinteressenten nicht in jedem Fall darauf Einfluss.

  • Wichtig ist ein guter SCHUFA Score. Je besser der Scorewert, desto geringer wird die Kreditausfallwahrscheinlichkeit eingeschätzt.
  • Die Bank wird vielleicht außerdem prüfen, ob Sie die Finanzen in der Vergangenheit im Griff hatten. Dies geschieht durch Auswertung der SCHUFA-Eintragungen und Ihrer Angaben im Kreditantrag.
  • Bestehende Vorverbindlichkeiten werden die Bank gegebenenfalls skeptisch machen. Haben Sie laufende Kredite, Überziehungskredite oder Abzahlungsgeschäfte, dann sollten Sie versuchen, diese mit dem neu beantragten Kredit abzulösen.
  • Die Chancen einer Kreditaufnahme verbessern sich schließlich, wenn ein Arbeitsplatzwechsel stattfindet ohne zwischenzeitliche Arbeitslosigkeit oder bei nur sehr kurzer Arbeitslosigkeit.

Andere wichtige Punkte sind die Höhe des Nettoeinkommens und die Art des Arbeitsplatzes. Je mehr Sie verdienen, desto günstiger stehen Ihre Chancen.

Ein Arbeitsplatz in einer „krisensicheren Branche“ überzeugt die Bank eher, einen Kredit zu vergeben, als ein neuer Arbeitsvertrag in einer stark konjunkturabhängigen Branche.

Verdienen Sie gut und verfügen Sie darüber hinaus über gute Scorewerte, können sogar größere Kreditbeträge über 10.000 Euro und höher möglich sein. Allerdings müssen Sie mit etwas höheren Zinssätzen rechnen.

Besondere Sicherheiten stellen

Ratenkredite bedürfen in der Regel keiner besonderen Sicherheiten. Eine stille Gehaltsabtretung reicht aus.

Jedoch verlangen fast alle Banken bei höheren Kreditbeträgen einen Mitunterzeichner, sofern der Antragsteller verheiratet ist oder zusammen mit einer Person unter einer Adresse lebt.

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Bei einem Kredit mit neuem Arbeitsvertrag stellt ein Mitunterzeichner für Banken eine überzeugende Sicherheit dar. Voraussetzung ist allerdings, dass der zweite Kreditnehmer über ausreichendes Einkommen und eine gute Bonität verfügt.

Daneben kommen noch weitere Sicherheiten in Betracht. Alles, was eine Bank schnell und kostengünstig verwerten kann, ist als zusätzliche Sicherheit geeignet:

Kraftfahrzeuge, Immobilien, Wertpapierbestände und Sparguthaben. Ansprüche aus Kapitallebensversicherungen können ebenfalls zur Sicherheit abgetreten werden.

Zweckgebundene Kredite werden von Banken leichter vergeben als Darlehen zur freien Verwendung. Zwei Beispiele sind Autokredite und Modernisierungskredite.

Modernisierungskredite setzen voraus, dass Immobilieneigentum vorliegt.

Zwar wird bei dieser Kreditvariante keine Grundschuld in das Grundbuch eingetragen, aber die Bank hat eine ziemlich genaue Vorstellung darüber, welche Sicherheiten im Falle von Vertragsproblemen zur Verfügung stehen und was sie wert sind.

Gleiches gilt für Autokredite. Zweckgebundene Autokredite setzen regelmäßig eine Sicherungsübereignung des Fahrzeugs mit Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II voraus. Die Wertefeststellung der Sicherheit ist einfach.

Bei Neufahrzeugen ist der Kaufpreis die entscheidende Grundlage und bei Gebrauchtfahrzeugen der Marktwert, der mithilfe der üblichen Tabellen oder einer gutachterlichen Stellungnahme schnell festgestellt werden kann.

Tipp:


Geben Sie nach Möglichkeit immer einen Verwendungszweck an, wenn Sie einen Kredit mit einem neuen Arbeitsvertrag beantragen. Belassen Sie es nicht einfach bei „Sonstiges“.

Kredit mit neuem Arbeitsvertrag von Spezialanbietern

Bestimmte Finanzdienstleister sind darauf spezialisiert, Kredite in sogenannten schwierigen Fällen zu beschaffen. Es handelt sich um Kreditvermittler, die ihre Dienstleistungen online anbieten.

Manchmal können diese Finanzdienstleister Kunden zu Krediten verhelfen, obwohl andere Banken eine Kreditvergabe zuvor abgelehnt haben.

Der Grund: Auf eine automatisierte Bonitätsprüfung wird weitgehend verzichtet. Die Kreditanfragen der Kunden werden manuell bearbeitet. Auf diese Weise ist es möglich, individuelle Verhältnisse in die Bonitätsprüfung einfließen zu lassen.

Auxmoney ist ein führender Kreditmarktplatz für die Vermittlung von Krediten von privat für privat. Dieser Finanzdienstleister nimmt am Kreditvergleich unseres Kooperationspartners teil und wird berücksichtigt, wenn Sie mit Finanzcheck eine Kreditanfrage stellen.

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Creditolo, Credicom und Credimaxx sind zwei solide Kreditvermittler, die Kreditvorschläge unverbindlich unterbreiten und ohne Vorkosten arbeiten. Hausbesuche finden nicht statt und nach Aussage der Finanzdienstleister wird darauf verzichtet, Kunden unnötige Versicherungen anzubieten.

Beide Finanzdienstleister sind seriöse Alternativen zu einem Kreditvergleich, die wir empfehlen können.

Kreditsuchenden mit einem neuen Arbeitsvertrag werden manchmal Kredite ohne SCHUFA empfohlen. Solche Angebote sind jedoch bestenfalls irreführend.

Kredite ohne SCHUFA sind Kleinkredite über Beträge bis zu 7500 €, die ausschließlich von einer Bank aus Liechtenstein vergeben werden. Es handelt sich um die Sigma-Bank. Das Kreditinstitut bietet die Kleinkredite direkt über ihre Webseite an. Der Hauptvertrieb erfolgt aber durch Kreditvermittler.

Schufafreie Kredite werden in 40 gleichen Monatsraten zurückgezahlt. Die Zinssätze betragen ungefähr 11 %.

Abgesehen davon, dass eine deutsche Wirtschaftsauskunftei bei der Kreditvergabe nicht eingeschaltet wird, sind die Vergaberichtlinien streng. Kreditnehmer, ausschließlich Arbeitnehmer und Beamte, müssen über ein wenigstens durchschnittliches Monatseinkommen verfügen und eine Vergabe während der Probezeit ist ausgeschlossen.