Kredit mit Teilzeitjob: die günstigsten Kredite vergleichen und abschließen

Sie haben einen Teilzeitjob und suchen trotzdem einen Kredit? Im Grundsatz ist ein Darlehen bei Teilzeitarbeit kein Problem. Es gelten dieselben Regeln wie bei einem Kreditantrag für Vollzeitbeschäftigte.

Antragsteller müssen volljährig sein, den Kredit in eigenem Namen beantragen, in Deutschland wohnen und bei einem inländischen Kreditinstitut über ein Girokonto verfügen.

Erforderlich sind die gleichen Nachweise wie bei einem Kredit für Vollzeitbeschäftigte.

Zunächst muss ein Beschäftigungsverhältnis als Arbeitnehmer in der privaten Wirtschaft oder im öffentlichen Dienst bestehen. Viele Banken erwarten, dass dieses Beschäftigungsverhältnis seit wenigstens sechs Monaten bestanden hat.

Ein befristetes Beschäftigungsverhältnis muss auf wenigstens zwölf Monate abgeschlossen worden sein. Außerdem darf die Befristung nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden.

Befinden Sie sich in der Probezeit, werden sie jedenfalls bei einer Direktbank kein Darlehen erhalten.

Zur Prüfung, ob Ihre Einkünfte ausreichen, um den beantragten Kredit zurückzahlen zu können, erwarten Banken Lohn- und Gehaltsbescheinigungen sowie in aller Regel die aktuellen Kontoauszüge der letzten ein bis drei Monate.

Wenn sie die Kreditanfrage ausfüllen, müssen Sie Angaben nicht nur zu Ihren Einnahmen, sondern auch zu Ihren persönlichen Verhältnissen und zu Verbindlichkeiten machen.

Die Bank wird eine Schufaauskunft einholen und die Ergebnisse in die Bonitätsprüfung einbeziehen. Ihre Scorewerte werden durch die Teilzeitbeschäftigung nicht beeinflusst. Die SCHUFA und andere Auskunfteien haben keine Angaben über ihr Beschäftigungsverhältnis.

Mit schlechten Scorewerten, werden sie bei vielen Banken ebenso wie Vollzeitbeschäftigte Schwierigkeiten mit Ihrem Kreditwunsch haben. Negativmerkmale schließen eine Kreditvergabe aus oder erschweren die Darlehensvergabe doch wesentlich.

Soweit ist alles genauso wie bei einem Kreditantrag für Vollzeitbeschäftigte.

Es gibt aber einen gravierenden Unterschied.

Kreditwunsch den Einkünften aus Teilzeitbeschäftigung anpassen

Sie kommen nicht umhin, Ihren Kreditwunsch den geringeren Einkünften aus Ihrer Teilzeitbeschäftigung anzupassen.

Sie müssen entweder einen geringeren Kreditbetrag wählen oder sich für eine längere Laufzeit entscheiden. Es kann auch beides erforderlich sein.

Eventuell sind abgesehen von der üblichen Gehaltsabtretung zusätzliche Sicherheiten zu erbringen.

Das kann die Beleihung einer Lebensversicherung ebenso sein, wie die Sicherungsübereignung eines Kraftfahrzeugs oder von Wertpapierbeständen.

Achtung! Lassen Sie sich nicht auf den Abschluss einer Restschuldversicherung ein. Restschuldversicherungen verbessern Ihre Kreditwürdigkeit nicht.

Sie sollen die Banken gegen Kreditausfälle schützen, wenn eine kreditwürdige Person in eine Notlage gerät.

Mit einer Restkreditversicherung werden Ihre wirtschaftliche Leistungsfähigkeit und Ihre Fähigkeit, die monatliche Kreditrate aufzubringen nicht erhöht. Ihr Nettoeinkommen bleibt dasselbe und gleiches gilt für mögliche Vorverbindlichkeiten und Unterhaltspflichten.

Eine bei Onlinekrediten weitverbreitete Sicherheit ist die Mitverpflichtung einer dritten Person. In der Regel wird der Ehepartner Mitunterzeichner.

Normalerweise wird dies nur ab einer Kreditsumme von ungefähr 10.000 Euro verlangt. Bei einer Teilzeitbeschäftigung kann aber die Mitverpflichtung schon bei geringeren Summen erforderlich werden.

Teilzeitarbeit und Kreditkonditionen: Beispielrechnungen

Bei Teilzeitbeschäftigten verringert sich das Einkommen entsprechend der vereinbarten Stundenzahl. Das niedrigere Einkommen kann signifikante Auswirkungen auf den möglichen Kredit-Höchstbetrag haben.

Hier ein Beispiel:

Ein Arbeitnehmer beschließt von Vollzeit mit einer Arbeitszeit von 40 Stunden wöchentlich auf Teilzeit mit einer Arbeitszeit von 30 Stunden wöchentlich zu gehen.

Das ursprüngliche Bruttogehalt betrug 3.000 Euro, bei 30 Stunden sind es noch 2.250 Euro. Bei Lohnsteuerklasse III verringert sich das Nettogehalt von ca. 2.200 Euro auf ca. 1.800 Euro.

Gehen wir einmal davon aus, dass der Ehepartner mitverdient und insoweit die Unterhaltspflicht entfällt. Unterhaltspflichtig soll ein minderjähriges Kind sein.

Die effektiven Zinssätze sollen bis zu einer Laufzeit von 60 Monaten 5 % betragen und darüber 7 %. Dies sind im Zeitpunkt der Verfassung dieses Artikels realistische Durchschnittszinssätze.

Bei einem Nettogehalt von 2.200 Euro beträgt der pfändbare Betrag in unserem Beispiel 329 Euro. Dieser Betrag kann höchstens für die monatliche Kreditrate aufgewendet werden.

Bei einer angemessenen Laufzeit von 60 Monaten mit einem effektiven Zinssatz von 5 % bedeutet dies eine Kreditsumme in Höhe von bis zu 17.000 Euro.

Bei einem Nettogehalt von 1.800 Euro unterliegen monatlich ungefähr 119 Euro der Pfändung.

Dieser Betrag reicht aus, um die Raten für einen Kredit in Höhe von 6.300 Euro (Laufzeit: 60 Monate, effektiver Zinssatz 5 %) bzw. für einen Kredit in Höhe von 8.000 Euro (Laufzeit: 84 Monate, effektiver Zinssatz 7 %) aufzubringen.

Es handelt sich um reine Rechenbeispiele. In der Praxis können die möglichen Kreditbeträge natürlich anders aussehen.

Sie können diese Beispielrechnungen selbst durchführen und so den möglichen Kreditbetrag abschätzen. Wir haben folgende Hilfsmittel verwandt:

Die von der Deutschen Bundesbank ermittelten Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an Privatpersonen.

Die aktuelle Pfändungstabelle.

Den Zinsrechner des Portals Zinsen-berechnen.de.

Tipp:

In vielen Fällen wird das Gehalt des Teilzeitbeschäftigten für die gewünschte Kreditsumme allein nicht ausreichen, sodass die Mitunterzeichnung des Ehepartners oder des Lebenspartners erforderlich ist.

Der Hauptverdiener sollte dann als Erstunterzeichner auftreten.

Reicht das Gehalt des Hauptverdieners aus, und akzeptiert die Bank nur eine Unterschrift, sollte der teilzeitbeschäftigte Partner am besten überhaupt nicht in Erscheinung treten.

Kredite vergleichen mit smava

Das Vergleichsportal smava gilt unterdessen als Marktführer der Branche. Der Finanzdienstleister arbeitet mit allen bekannten Direktbanken zusammen und kann deshalb die günstigsten Kreditkonditionen bieten.

 

Kreditrechner

Online-Kreditvergleich

 

Stellen Sie in dem Formular die Höhe Ihres Kreditwunsches, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Mit einem Klick auf „Jetzt vergleichen“ gelangen sie zu einem Antragsformular.

Sie müssen nur ein Formular ausfüllen, und smava führt für Sie den Kreditvergleich durch. Sie erhalten die besten Kreditkonditionen, die die Partnerbanken von smava zu bieten haben – und zwar kostenlos und unverbindlich.

Kredit für Teilzeitarbeiter mit Creditolo

Creditolo ist ein bekannter deutscher Kreditvermittler mit einem guten Ruf. Der Finanzdienstleister legt besonders auf individuelle Betreuung seiner Kunden wert.

Davon können vor allem Kreditkunden profitieren, deren Kreditwunsch nicht so einfach zu erfüllen ist. Creditolo ist bekannt dafür, auch in schwierigen Fällen individuelle Kreditlösungen zur Verfügung zu stellen.

Für Personen mit Teilzeitjobs ist Creditolo sicherlich eine gute Adresse. Das gilt besonders, wenn neben der Teilzeitbeschäftigung zusätzlich ein etwas schwacher SCHUFA Scorewert vorliegt.

Beratung und Kreditangebote sind kostenlos und unverbindlich.

P2P Kredite mit Teilzeitjob von auxmoney

Auxmoney ist die führende Kreditbörse für Kredite von privat für privat. Die Kreditbörse bringt Kreditkunden und private Investoren zusammen.

Kreditsuchende stellen auf der Plattform von auxmoney ein Kreditprojekt ein. Sie werden dabei vom Finanzdienstleister unterstützt. Auf das eingestellte Kreditprojekt können private Investoren bieten.

Der Kredit kommt zustande, wenn das Projekt ausfinanziert wird. Die formale Abwicklung geschieht über eine Partnerbank.

Auxmoney vermittelt P2P Kredite ab einem Betrag in Höhe von 1.000 Euro. Die Höhe der Zinsen richtet sich nach der Bonitätseinstufung des Kunden, die von auxmoney vorgenommen wird.

Die Kreditbörse verlässt sich dabei nicht allein auf die SCHUFA. Der Finanzdienstleister hat eine komplexe eigene Bonitätsprüfung mit der Ausgabe von Bonitätszertifikaten entwickelt. Zudem werden Kraftfahrzeuge als Sicherheit akzeptiert.

Dadurch wird die Vermittlung von Darlehen auch an Kunden möglich, die Bankkredite nicht so ohne weiteres erhalten. Allerdings ist das Kreditvergabeverfahren etwas langwierig und die effektiven Zinssätze können in Einzelfällen sehr hoch sein.

Auxmoney nimmt auch am Kreditvergleich von smava teil. Neben einem Kreditantrag direkt beim Finanzdienstleister haben Sie die Möglichkeit, die Angebote von auxmoney in den von smava durchgeführten Kreditvergleich einbeziehen zu lassen.