Kredit für sechs Monate: gibt es clevere Finanzierungslösungen?

Sie suchen einen Kredit für sechs Monate, um einen kurzfristigen Finanzierungsbedarf zu überbrücken? Schnell werden Sie feststellen: so einfach gestaltet sich die Suche nicht.

Ein Kurzzeitkredit für 30 oder 90 Tage? Kein Problem. Ein Kredit mit einer Laufzeit von zwölf Monaten? Fast alle Direktbanken bieten Darlehen dieser Art an. Also auch kein Problem.

Aber ein Kredit mit 6 Monaten Laufzeit? Für Spezialanbieter von Minikrediten scheint dieser Zeitraum zu lang und für Kreditinstitute zu kurz.

Kredite für sechs Monate sind praktisch nicht zu finden.

Wir möchten Sie mit ein paar Lösungsvorschlägen vertraut machen, wie sie einen kurzfristigen Finanzierungsbedarf über sechs Monate halbwegs kostengünstig überbrücken können.

Einige dieser Vorschläge sind einfach zu realisieren, andere sind etwas aufwendiger.

Die Ausgangslage bei Krediten für sechs Monate

Wenn Sie nach einem Kredit mit einer Laufzeit von nur sechs Monaten suchen, werden Sie keine größeren Beträge aufnehmen wollen.

Es wird nicht um 30.000 Euro, nicht einmal um 10.000 Euro gehen. Die benötigten Beträge werden deutlich niedriger sein.

Vielleicht suchen Sie einen kurzfristigen Kredit, um Ihre Urlaubskasse aufzubessern. Oder das Auto, auf das Sie beruflich angewiesen sind, ist liegengeblieben und bedarf einer größeren Reparatur, die Sie gerade nicht oder nicht vollständig selbst bezahlen möchten.

In all diesen Fällen geht es um kleinere Beträge vielleicht bis zu 3000 Euro. Größere Beträge sind für viele Kreditnehmer bei sehr kurzen Laufzeiten wegen der hohen Monatsraten auch gar nicht darstellbar.

Wenn Sie sich in einer ähnlichen Situation befinden wie gerade beschrieben, dann beißen Sie sich nicht an den 6 Monaten Laufzeit fest.

Suchen Sie einfach auch nach günstigen Krediten mit sehr kurzer Laufzeit. Davon nämlich gibt es viele.

Kurzfristige Kredite von Direktbanken

Unser erster Vorschlag lautet demnach: Schließen Sie einen Kredit mit einer Laufzeit von einem Jahr ab. Dies ist die einfachste und in den meisten Fällen günstigste Lösung.

Der beste Weg, eine passende Kreditlösung zu finden, ist ein Kreditabschluss mithilfe eines Kreditvergleichs.

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Der Kreditrechner von smava enthält eine Reihe von Kreditangeboten mit Laufzeiten von einem Jahr.

Ein weiterer Vorteil kommt hinzu. Bei smava können sehr kleine Kreditbeträge ab 500 Euro beantragt werden.

Sie müssen nur eine Kreditanfrage abschicken und smava unterbreitet Ihnen nach einem automatischen Vergleich das günstigste Kreditangebot.

Nachdem Sie das Angebot angenommen haben und der Kreditvertrag zustande gekommen ist, wird das Geld je nach Bank in ein bis drei Werktagen ausgezahlt. Der Kredit ist also schnell.

Wie steht es mit den Kosten? Gehen Sie von einem effektiven Jahreszins von gegenwärtig 5 % aus, sofern sie über eine normale Bonität verfügen.

  • 1.000 Euro Kredit kosten Ihnen dann insgesamt 26,68 Euro, und Sie zahlen eine Monatsrate in Höhe von 85,56 Euro.
  • Nehmen Sie 2.000 Euro auf, summieren sich die Gesamtkosten auf 53,36 Euro bei einer Rückzahlungsrate von 171,11 Euro.
  • Bei einem Betrag in Höhe von 3.000 Euro müssen Sie Gesamtkosten in Höhe von 80,04 Euro aufbringen und eine monatliche Rate in Höhe von 256,67 bezahlen.

Die Kosten für Kleinkredite mit Laufzeiten von einem Jahr sind also durchaus erträglich.

Das Angebot der Netbank

Die Netbank ist gegenwärtig (Stand: Januar 2019) die einzige Direktbank, die Kleinkredite ab einer Laufzeit von sechs Monaten vergibt.

Der effektive Zinssatz ist günstig. Er beträgt 3,54 %. Es handelt sich um einen sogenannten Festzins. Alle Personen, die eine bestimmte Grenzbonität erreichen, können von dem günstigen Zinssatz profitieren.

Ist die individuelle Bonität niedriger, wird entweder überhaupt keinen Kredit vergeben oder die Zinsen sind höher.

Sondertilgungen sollen jederzeit möglich sein. Der Kredit steht Freiberuflern zur Verfügung.

Dies und der günstige Zinssatz ist positiv zu bewerten.

Den Pferdefuß findet man beim Mindestkreditbetrag. Der ist mit 3000 Euro hoch.

Vereinbaren Sie eine Laufzeit von sechs Monaten, müssen Sie eine monatliche Rate in Höhe von 505,09 Euro aufbringen. Die Gesamtkosten betragen allerdings nur 30,56 Euro.

Das Kreditangebot der Netbank ist eine gute Lösung, wenn 3000 Euro tatsächlich benötigt werden.

N26 Kredit für sechs Monate

Die N26 GmbH und die N26 Bank GmbH sind Finanzdienstleister mit Sitz in Berlin. Das Unternehmen ist seit 2015 am Markt und nach eigenen Angaben unterdessen europaweit tätig mit mehr als 2 Millionen Kunden.

Die Bank bietet digitale Finanzprodukte an, unter anderem Kredite, die digital ohne Papierkram abgeschlossen und offenbar über ein einzurichtendes N26 Konto abgewickelt werden.

Der Mindestbetrag liegt bei 1000 Euro. Der effektive Zinssatz beträgt gegenwärtig 4,59 % jährlich.

Voreingestellt ist eine Mindestlaufzeit von zwölf Monaten. Im Angebotstext findet sich jedoch der Hinweis, dass Kunden unter Kreditlaufzeiten zwischen 6 Monaten und 60 Monaten wählen können.

Die Laufzeit wird abhängig gemacht von der monatlichen Rate, die der Kreditnehmer wünscht.
Das Kreditangebot selbst ist günstig, allerdings muss ein N26 Konto extra eingerichtet werden.

Rahmenkredite vereinbaren

Bei Rahmenkrediten fallen ähnlich wie beim Dispo Zinsen nur an, soweit der Kreditrahmen in Anspruch genommen wird.

Nachdem Sie einen Rahmenkredit eingerichtet haben, können Sie aus dem Kreditrahmen beispielsweise 1000 Euro entnehmen und diesen nach sechs Monaten zurückzahlen.

Rahmenkredite sind vollständig flexibel. Es gibt keine festgelegten Laufzeiten. Die Laufzeit ist unbegrenzt.

Die meisten Banken sehen allerdings vor, dass monatlich ein bestimmter Betrag getätigt werden muss.

Die ING DiBa zum Beispiel bietet einen Rahmenkredit an. Gegenwärtig beträgt der effektive Jahreszins 5,99 % für nicht mehr als 1000 Euro 4,86 %.

Allerdings handelt es sich um Zinssätze pro Monat. Wenn Sie beispielsweise 1000 Euro abrufen und nach sechs Monaten zurückzahlen, beträgt die Zinszahlung 29,15 Euro.

Wie beim Dispo Kredit sind die Zinsen variabel, d. h. sie können sich jederzeit ändern.

Der ING DiBa Rahmenkredit kann vollständig digital ohne Papierkram abgeschlossen werden.

Kurzzeitkredite von Spezialanbietern

Soweit ersichtlich, ist cashpressso der einzige Anbieter für Minikredite, der Laufzeiten von sechs Monaten und darüber anbietet.

Das Kreditprodukt ist ein Rahmenkredit. Gewährt werden Kreditbeträge bis 1500 Euro. Der effektive Jahreszins für den in Anspruch genommenen Kreditrahmen wird gegenwärtig mit 14,99 % jährlich angegeben.

Die monatliche Rückzahlung muss 5 %, mindestens jedoch 20 Euro betragen. 1000 Euro Kredit mit einer Laufzeit von sechs Monaten verursacht Zinskosten in Höhe von 41,36 Euro.

Der effektive Jahreszins ist hoch. Er entspricht dem Zinssatz ungünstiger Dispositionskredite. Allerdings vergibt cashpressso Rahmenkredite auch an Personen mit unterdurchschnittlicher Bonität.

Weitere Informationen zum Minikredit finden Sie in einem gesonderten Beitrag.

Dispo bei der Hausbank

Sicherlich verfügen Sie über ein Girokonto bei Ihrer Hausbank. Und mit diesem Konto ist wahrscheinlich ein Überziehungskredit verbunden.

Diesen Überziehungskredit zu nutzen, das ist die einfachste Lösung, um einen Finanzbedarf über sechs Monate zu überbrücken.

Angenommen, die Überziehungszinsen betragen 12 % effektiv. Sie bezahlen dann knapp 59 Euro Zinsen, wenn Sie die 1000 Euro erst am Ende der Sechsmonatsfrist zurückzahlen.

Reicht der eingeräumten Disporahmen nicht aus, empfiehlt sich ein Gespräch mit dem zuständigen Sachbearbeiter Ihrer Hausbank.

Häufig haben Banken kein Problem damit, den Dispositionskredit übergangsweise für einen bestimmten Zeitraum auszuweiten.