Creditolo: Kredit trotz negativer SCHUFA ohne Vorkosten

Sie suchen einen Kredit trotz negativer SCHUFA? Ihr Kreditwunsch wurde bereits von einer Bank abgelehnt? Das muss nicht das Aus für Ihren Kreditwunsch bedeuten.

Lassen Sie sich von Creditolo über ihre Chancen beraten – kostenlos und unverbindlich.

Der deutsche Kreditbroker Creditolo, ein Marktführer der Branche, kann vielen Personen mit Bonitätsproblemen zu vernünftigen Darlehen verhelfen.

Ein solcher Kredit trotz Schufa Eintrag ist allerdings an bestimmte Voraussetzungen und manchmal darüber hinaus an die Stellung besonderer Sicherheiten gebunden.

Wir zeigen Ihnen, welche grundsätzlichen Kreditlösungen es für Personen mit negativen Schufamerkmalen bei Creditolo gibt.

Wir sagen Ihnen aber auch klipp und klar, wann selbst Creditolo nicht in der Lage ist, Ihnen zu einer Kreditzusage zu verhelfen.

Zwei unterschiedliche Kreditarten für Personen mit Schufaproblemen

Kreditinteressierte, deren Bonität wegen negativer Schufa Einträge beeinträchtigt ist, haben es mitunter sehr schwer, von ihren Hausbanken oder anderen Filialbanken dennoch einen Kredit zu bekommen.

An diese Zielgruppe richtet sich das besondere Kreditangebot des Kreditvermittlers Creditolo.
Für Personen mit negativer Schufa hält der Kreditbroker zwei Produkte bereit:

Einen normalen Ratenkredit, der auch mit einer Grundschuld besichert werden kann. Diese Darlehen werden häufig als „Kredit trotz negativer SCHUFA“ bezeichnet.

Einen Kredit, bei dem auf die Einschaltung der SCHUFA verzichtet wird. Hier spricht man gemeinhin von einem Kredit ohne SCHUFA, früher auch Schweizer Kredit genannt.

Wer sich also die Frage stellt „wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“ der sollte sich über die Voraussetzungen beider Kreditprodukte und über deren Unterschiede genauer informieren.

Kredit ohne Schufa: die Auffanglösung

Der Kredit ohne SCHUFA ist ein standardisierter Kleinkredit, der mit Beträgen in Höhe von 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro vergeben wird.

Die Zinsen liegen gegenwärtig um 11 %. Das Zinsniveau entspricht in etwa dem von durchschnittlichen Dispositionskrediten.

Das Darlehen ist in 40 Monatsraten zurückzuführen. Da die erste Rate erst einen Monat nach Kreditabschluss fällig wird, kann die Laufzeit bis zu 42 Monaten betragen.

Der schufafreie Kleinkredit wird ausschließlich von einer Bank vergeben, der Sigma Bank aus Liechtenstein.

Alle von deutschen Kreditvermittlern angebotenen Kredite ohne SCHUFA stammen von dieser Bank.

Schufafrei bedeutet nicht ohne Bonität. Im Gegenteil: die Kreditwürdigkeitskriterien sind hoch. Das gilt vor allem für die Höhe des monatlichen Einkommens und für die Dauer des Beschäftigungsverhältnisses.

Harte Negativmerkmale (Haftbefehl, eidesstattliche Versicherung, Insolvenz, laufende Vollstreckungsmaßnahmen aus rechtskräftigen Titeln) schließen die Kreditvergabe aus.

Antragsberechtigt sind nur Personen in einem Dauerarbeitsverhältnis, also volljährige Arbeitnehmer oder Beamte.

Zu den Antragsvoraussetzungen im Einzelnen lesen Sie bitte unseren gesonderten Artikel über schufafreie Darlehen.

Die strengen Vergabevoraussetzungen engen den antragsberechtigten Personenkreis ein.

Ein Kredit wird im Grunde nur an Personen mit mittlerem bis gutem regelmäßigen Einkommen vergeben, die aber wegen schlechter SCHUFA bei anderen Banken kein Darlehen mehr erhalten.

Der Kredit ohne SCHUFA eignet sich besonders als Nebenkredit, da seine Aufnahme vollkommen anonym bleiben kann.

Der Vorteil eines solchen diskreten Nebenkredits zeigt sich, wenn zukünftig eine weitere Kreditaufnahme, etwa für einen Hauskauf, geplant ist. Nicht in die Schufadatei eingetragene Kleinkredite belastet die Bonität in diesem Fall nicht.

Allerdings hat der Schweizer Kredit ohne Schufa auch Nachteile.

Abgesehen von der geringen Kreditsumme sind dies die relativ hohen Kosten und die nicht verhandelbaren festen Bedingungen.

Außerdem ist das Kreditantragsverfahren häufig recht langwierig.

Creditolo empfiehlt deshalb seinen Kunden, zunächst einen normalen Kredit zu beantragen, selbst wenn negative Schufaeinträge vorliegen, einen Kredit trotz negativer SCHUFA also.

Eine vollständig ausgefüllte Kreditanfrage, in der auch die Schufaklausel akzeptiert wird, gibt den Fachleuten von Creditolo die Möglichkeit, sich einen genauen Überblick über die finanzielle Situation ihres Kunden zu verschaffen.

So kann der Kreditvermittler ein auf die individuellen Verhältnisse zugeschnittenes, günstiges Kreditangebot unterbreiten.

Und genau hierin liegt der Vorteil, den die Beauftragung von Creditolo bietet.

Schufafreie Kredite können auch bei der Sigma Bank direkt beantragt werden. Dann aber entfällt jede individuelle Betreuung.

Die Sigma Bank vertreibt in Deutschland nur Kleinkredite ohne SCHUFA. Deswegen kann die Bank ihren Kunden andere Kreditprodukte nicht anbieten.

Kommt für sie von vornherein nur ein Kredit ohne SCHUFA infrage, ist der direkte Antrag bei der Sigma Bank der beste Weg.

Legen Sie Wert auf Beratung und möchten Sie sich über gegebenenfalls kostengünstigere Alternativen informieren, sind Sie bei Creditolo gut aufgehoben.

Kredit trotz Schufa Eintrag

Einige Partnerbanken von Creditolo vergeben, anders als viele Hausbanken, selbst dann noch normale Darlehen, wenn negative Schufaeinträge festgestellt werden.

Allerdings darf es sich nicht um schwerwiegende Eintragungen handeln, beispielsweise wegen Insolvenz, eidesstattlicher Versicherung oder Haftbefehl.

Banken werden darüber hinaus extrem misstrauisch, wenn das Negativmerkmal durch die nicht ordnungsgemäße Abwicklung eines Vorkredits zustande gekommen ist. Das gilt selbst dann, wenn der Eintrag als erledigt vermerkt ist.

Schufaeinträge hingegen, die erledigt oder geringfügig sind, die unverschuldet zustande gekommen sind oder die begründet werden können, sind für eine Kreditvergabe bei Creditolo grundsätzlich kein Hinderungsgrund.

Ein Kredit trotz Schufa Eintrag hat gegenüber einem schufafreien Kleinkredit den Vorteil, dass er flexibel ist wie jeder andere Ratenkredit auch.

Innerhalb des vorgegebenen Rahmens können Laufzeiten, Kredithöhe und Rückzahlungsmodalitäten frei vereinbart werden.

Die Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig und können in der Regel deutlich günstiger sein als bei Schweizer Krediten ohne Schufa.

Creditolo Grundschulddarlehen

Mit dem Grundschulddarlehen bietet Creditolo Kunden in schwierigen Bonitätsverhältnissen eine Darlehensmöglichkeit, wenn eine selbst genutzte Immobilie vorhanden ist.

Das mit einer Grundschuld gesicherte Darlehen wird ohne Eigenkapital bis zu 50.000 Euro über dem Beleihungswert ergeben. Ein Nachrangdarlehen ist möglich.

Die Zinsen sind bonitätsabhängig.

Das Besondere: die Grundschulddarlehen von Creditolo sind nicht zweckgebunden. Es handelt sich um dinglich besicherte Allzweckdarlehen.

Ein bevorzugter Verwendungszweck ist die Konsolidierung der finanziellen Situation.

So kann das Grundschulddarlehen zur Ablösung fällig gestellter Kredite oder Immobilienfinanzierungen oder selbst zum Ausgleich von Inkassoforderungen eingesetzt werden.

Normale negative SCHUFA Eintragungen verhindern die Darlehensvergabe grundsätzlich nicht.

Auch der Erwerb von selbstgenutztem Wohnungseigentum ist mit dem Grundschulddarlehen von Creditolo trotz bestehender Negativmerkmale im Prinzip möglich.

Kreditkarte trotz SCHUFA?

Bei Creditolo kann man eine 100 % dauerhaft gebührenfreie MasterCard Gold bestellen. Das bedeutet keine Jahresgebühr, weltweit keine Gebühr für Auslandseinsätze und auch keine Gebühr für Bargeldabhebungen.

Optional ist die Karte mit einer „Kredit-Funktion“ ausgestattet. Wer diese Funktion wählt, kann einen Saldo in flexiblen Raten abgetragen.

Die Karte ist eine echte Kreditkarte, also keine Prepaidkarte. Dennoch wird sie an alle Berufsgruppen und auch an Arbeitslose Personen ausgegeben.

In der Produktbeschreibung von Creditolo wird darauf hingewiesen, dass erledigte negative SCHUFA Einträge nicht automatisch eine Ablehnung zur Folge haben.

Wirtschaftliche Kreditwürdigkeit immer gefordert

Voraussetzung für die Vergabe beider Kreditformen ist allerdings, dass nach Überzeugung des Kreditgebers genügend freies Einkommen vorhanden ist, um das Darlehen ordnungsgemäß bedienen zu können.

Auch bei einem Kredit ohne Schufa findet eine Kreditwürdigkeitsprüfung anhand von Unterlagen über die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des Kreditinteressierten statt.

Gefordert werden Kontoauszüge, Lohnabrechnungen und gegebenenfalls Steuerbescheide sowie manchmal Unterlagen über gesonderte Sicherheiten wie Kapitallebensversicherungen.

Creditolo: Ablauf und Auszahlungsdauer

Der erste Schritt zu einem Kredit mit Creditolo besteht im Ausfüllen einer Kreditanfrage. Wichtig ist die Kreditanfrage wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen.

Sind Sie arbeitslos oder bestehen Bonitätsprobleme, empfiehlt Creditolo gleich im Antrag einen Mitunterzeichner zu benennen.

Creditolo empfiehlt außerdem, die Einwilligung für eine Schufaauskunft niemals zu streichen. Wenn Sie in die Auskunft einwilligen, kann der Kreditvermittler zunächst prüfen, ob für Sie trotz Bestehens von Schufaproblemen eine normale Kreditlösung möglich ist.

Creditolo bietet seinen Kunden einen passwortgesicherten Kundenbereich an. Wir empfehlen, dieses Angebot zu nutzen.

Im Kundenbereich ist neben anderen Funktionen ein einfacher Upload von Dokumenten möglich. Zudem können sie Benachrichtigungen empfangen und sich über den Bearbeitungsstatus laufend informieren.

Entscheiden Sie sich für einen Kredit ohne SCHUFA, wird Ihnen zusätzlich ein optionales Videoident-Verfahren geboten.

Dadurch übrig sich das etwas umständliche PostIdentverfahren. Und das bedeutet Zeitgewinn.

Nach Erhalt der Kreditanfrage mit allen Unterlagen prüft Creditolo alles auf Richtigkeit und Vollständigkeit, holt eine Schufaauskunft ein und unterbreitet Ihnen das für sie günstigste Angebot, welches die Partnerbanken des Finanzdienstleisters zur Verfügung stellen.

Die eigentlichen Vertragsunterlagen erhalten sie von der Partnerbank.

Während Creditolo eine Vorprüfung durchführt, wird die Abschlussprüfung von der Partnerbank nach Rücksendung aller unterschriebenen Unterlagen unter Einschluss des PostIdentverfahrens vorgenommen.

Die Auszahlungsdauer hängt maßgeblich von der Bearbeitungszeit ab, die die Partnerbank benötigt. Außerdem ist entscheidend, ob Sie alle Unterlagen so zügig wie möglich übersenden.

Bei normalen Ratenkrediten liegt die Bearbeitungszeit bei etwa ein bis zwei Wochen, bis es zur Auszahlung kommt. Verfügt die Partnerbank über eine Filiale in der Nähe ihres Wohnorts, kann der Kredit dort ausgezahlt werden.

Bei Krediten ohne SCHUFA dauert die Auszahlung länger, in Einzelfällen deutlich länger. Denn die Sigma Bank bearbeitet ihrerseits jeden Kreditantrag manuell.

Rechnen Sie mit einer Bearbeitungszeit von zwei Wochen. Und gehen Sie davon aus, dass kein Finanzdienstleister schneller ist, selbst wenn er das verspricht.

Hohe Kundenzufriedenheit bei Creditolo

Creditolo hat den Ruf, Kreditsuchende optimal zu beraten und deren Interessen gegenüber den Partnerbanken mit Nachdruck zu vertreten.

Die Bewertungen auf verschiedenen Internetportalen spiegeln die besondere Kundenorientiertheit wider.

Der von dem unabhängigen Bewertungsportal Trustpilot vergebene Score beträgt beispielsweise gegenwärtig 9,5 / 10.

Unter Berücksichtigung, dass Creditolo unter anderem auf die Vergabe von Krediten in schwierigen Fällen spezialisiert ist, ist der ermittelte TrustScore äußerst positiv.

Creditolo kann nicht jedem Kunden mit Bonitätsproblemen weiterhelfen. Da bleiben negative Bewertungen aus Enttäuschung nicht aus, vor allem wenn der Kreditvermittler seinem Kunden nichts vormacht, sondern ihm klipp und klar reinen Wein einschenkt.

Die außergewöhnlich vielen positiven Kommentare auf Internetforen zeugen ebenfalls von hoher Kundenzufriedenheit.

Anders als bei manchen anderen Kreditvermittlern bietet Creditolo ihren Kunden keine überflüssigen Versicherungen oder Finanzprodukte im Zusammenhang mit der Kreditvergabe an.

Hausbesuche finden ebenfalls nicht statt.

Kreditanfrage und Kreditangebot sind bei Creditolo immer kostenlos und für den Kunden unverbindlich. Sowohl beim Schweizer Kredit ohne Schufa als auch beim Kredit trotz Schufa Eintrag entstehen also keine Vorkosten.