Creditolo: Umschuldung von Altkrediten beim Fachmann

Einen Kredit umschulden mit Creditolo; wer Altkredite hat, sollte sich diese Möglichkeit nicht entgehen lassen. In den meisten Fällen entlastet eine Umschuldung teurer Verbindlichkeiten die Haushaltskasse spürbar.

Viele Kreditnehmer fragen sich, ich möchte einen Kredit umschulden, aber wie stelle ich das an? Wenn sie mit Creditolo einen Kredit umfinanzieren, entfällt jeder Verwaltungsaufwand.

Der Kreditbroker übernimmt die vorzeitige Kreditablösung alter Darlehen und die günstige Umschuldung in einen neuen Kredit komplett und kostenlos.

Last but not least berät Creditolo Sie, inwieweit sich in ihrem Fall eine Umschuldung lohnt und welcher Mehrwert für sie damit verbunden ist.

Für die Umschuldungsberatung und die Erstellung eines Angebots für einen Umschuldungskredit werden keine Vorkosten erhoben. Alle Kreditangebote sind unverbindlich.

Umfinanzierung bei allen Darlehen möglich

Von einer Umschuldung spricht man, wenn ein bestehendes Darlehen oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen Kredit abgelöst werden. Der Umschuldungskredit kann sowohl von der ursprünglichen Bank als auch von einer neuen Bank stammen.

Einen Kredit umschulden oder mehrere Kredite in einen einzigen Kredit zusammenfassen, kann man in jedem Fall, gleichgültig, um welche Kreditart es sich handelt.

Mit einer Umfinanzierung können drei unterschiedliche Ziele verfolgt werden:

Eine Verringerung der monatlichen Belastung durch bessere Zinssätze und/oder längere Laufzeiten, eine Verkürzung der Laufzeit bei gleichbleibender Zinsbelastung sowie die Schaffung zusätzlicher Liquidität.

Wie diese Ziele im konkreten Fall am besten miteinander verbunden werden können, das ist unter anderem Gegenstand der Creditolo Umschuldungsberatung.

Meistens steht im Vordergrund, Geld zu sparen und von den zurzeit besonders niedrigen Zinsen zu profitieren. Es gibt aber noch einen weiteren Grund für die Kreditumschuldung.

Wer mehrere Kredite zu bedienen hat, verliert leicht den Überblick über seine Finanzen.

Mehrere Kredite in einen einzigen umschulden, kann deshalb auch ein Beitrag sein, um die Schuldenfalle zu vermeiden und durch eine günstige Umfinanzierung wirtschaftlichen Handlungsspielraum zurückzugewinnen.

Der Kreditnehmer hat nur noch einen Ansprechpartner und eine monatliche Kreditrate.

Nach Auskunft von Creditolo ist die neue Gesamtkreditrate in 90 % der vorzeitigen Kreditablösungen alter Darlehen günstiger als die Summe der früheren Einzelraten.

Immobilienfinanzierungen umfinanzieren

Bei Hauskrediten und Baukrediten sollte man die Vertragsbedingungen vorher genau durchlesen und mit dem Kreditgeber definitiv klären, ob und ggf. in welcher Höhe Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.

Läuft die Zinsbindung ab, können keine Vorfälligkeitsentschädigungen mehr erhoben werden. Gleiches gilt, wenn seit dem Vertragsschluss des alten Kredites zehn Jahre verstrichen sind.

Creditolo bietet Ihnen zwei Möglichkeiten der Umschuldung. Sie können das besondere Grundschulddarlehen in Anspruch nehmen, ein Allzweckkredit, der beliebig eingesetzt werden kann.

Darüber hinaus verhilft Creditolo seinen Kunden zu günstigen Baufinanzierungen, die ebenfalls zur Ablösung teurer bestehender Immobilienfinanzierungen eingesetzt werden können.

Ratenkredit ablösen

Vorfälligkeitsentschädigungen sind bei Verbraucherkrediten in der Regel kein ganz großes Thema. Ihre Höhe richtet sich nach der Restschuld und der Restlaufzeit. Die Vorfälligkeitsentschädigung bei Verbraucherdarlehen ist in § 502 Abs. 3 BGB:

Bei Allgemein-Verbraucherdarlehensverträgen darf die Vorfälligkeitsentschädigung folgende Beträge jeweils nicht überschreiten:
1.1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags oder, wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung ein Jahr nicht überschreitet, 0,5 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags,
2. den Betrag der Sollzinsen, den der Darlehensnehmer in dem Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung entrichtet hätte.

Ob es sich lohnt, Ratenkredite umzuschulden, ist nicht nur eine Frage des Zinssatzes. Mit Umschuldungsmaßnahmen, speziell mit der Zusammenfassung mehrerer Kredite selbst über kleinere Beträge, können Sie Gutes für ihre Bonität tun.

Grob beschrieben, verschlechtert die Bedienung mehrerer Kredite über längere Zeit den Scorewert. Wird nur eine Rate bezahlt, wirkt sich dies positiv aus.

Übrigens tritt derselbe Effekt ein, wenn Sie mehrere Null Prozent Finanzierungen abtragen. Unter Bonitätsgesichtspunkten lohnt sich selbst hier eine Zusammenfassung in einen Ratenkredit.

Dispo umschulden

Das Thema „Kredit umschulden“ ist besonders für diejenigen interessant, die teure Dispositionskredite oder Kontokorrentkredite bedienen müssen.

Die Ablösung von Dispositionskrediten durch Ratenkredite ist der Hauptanwendungsfall bei Umschuldungsmaßnahmen.

Bei Dispositionskrediten bietet sich eine Umfinanzierung vor allem dann an, wenn es sich um größere Beträge handelt, die voraussichtlich längere Zeit stehen bleiben werden.

Bei Dispokrediten ist eine Vorfälligkeitsentschädigung kein Thema, weil es sich um Rahmenkredite mit flexibler Zinsvereinbarung handelt. Dispos können jederzeit mit einem Ratenkredit abgelöst werden.

Seit einiger Zeit sind Banken verpflichtet, ihren Kunden eine günstigere Kreditalternative vorzuschlagen, wenn der eingeräumte Dispositionsrahmen über längere Zeiträume in Anspruch genommen wird.

Schließen Sie den angebotenen Ratenkredit bei Ihrer Hausbank nicht voreilig ab. Das Kreditangebot mag zwar günstiger sein als der Dispositionskredit. Aber im Vergleich zu anderen Ratenkrediten anderer Anbieter ist dies keineswegs der Fall.

Holen Sie bei Creditolo ein Alternativangebot ein, bevor Sie sich bei Ihrer Hausbank vertraglich binden. In den überwiegenden Fällen wird das durch Creditolo vermittelte Angebot eines Umschuldungskredites günstiger sein.

Konditionen des Umschuldungskredits

Für die kostenfreie Umschuldungsaktion von Creditolo kann der günstige Sofortkredit des Kreditbrokers genutzt werden.

Eine Kreditanfrage bei Creditolo ist immer kostenlos und unverbindlich. Das gilt natürlich auch, wenn man einen Kredit umschulden möchte.
Die Vorteile des Sofortkredits von Creditolo:

Kredite auch für Rentner und Selbstständige.

Schnelle Bearbeitung und Abwicklung der Umschulungsmaßnahme.

Kreditvergabe zur Umschuldung auch bei leichten Schufadellen.

Im Notfall: Umschuldung von kleineren Krediten oder Dispos mit Krediten ohne SCHUFA.

Details (§ 6a PAngV):

Sollzinssatz 1,93 % fest für die gesamte Laufzeit, 3.000,- EUR Nettodarlehensbetrag, 1,95 % effektiver Jahreszins, 24 Monate Laufzeit, keine Bearbeitungsgebühr, monatliche Kreditrate 138,21 EUR, Gesamtbetrag 3.317,04 EUR. Bonität vorausgesetzt.

Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von bspw. 5.000 EUR und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden von creditolo voraussichtlich einen effektiven Jahreszins von 8,45 % oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,91 %).

Umschuldung mit Grundschulddarlehen von Creditolo

Neben den Sofortkrediten bietet sich eine Umfinanzierung mit dem von Creditolo vermittelten Grundschulddarlehen an.

Voraussetzung ist, dass Sie über eine eigengenutzte Immobilie verfügen oder den Kauf einer solchen Immobilie planen.

Die Grundschulddarlehen werden bis zu einem Betrag in Höhe von 300.000 Euro gewährt, auch ohne Eigenkapital. Die Höhe der effektiven Jahreszinsen ist bonitätsabhängig.

Sie sind nicht zweckgebunden. Es handelt sich um Allzweckkredite, mit denen Sie machen können, was sie wollen.

Das Creditolo Grundschulddarlehen eignet sich vor allem für eine umfassende Konsolidierung der Finanzen. Die Vorteile sind lange Laufzeiten und niedrige Zinsen.

Beispielsweise können mehrere größere Darlehen zusammengefasst werden, um dauerhaft die monatlichen Zinsbelastungen spürbar zu senken.

Negative SCHUFA-Merkmale, Rücklastschriften auf aktuellen Kontoauszügen, Inkassoforderungen oder gekündigte bzw. fällig gestellte Kredite sind kein grundsätzlicher Ausschlussgrund für die Vergabe.