Kredit2Day Erfahrungen & Test

Kredit2Day ist keine Bank, sondern eine Marke für einen Kredit, den das unabhängige Vergleichsportal smava zusammen mit der jungen Fintech-Bank Solaris AG entwickelt hat und vertreibt.

Das Darlehen kann ausschließlich über den Kreditvergleich von smava beantragt werden.

Der vollständig digitale Kredit mit elektronischer Signatur und Sofortauszahlung bietet Kreditbeträge zwischen 1000 € und 50.000 € bei Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten. Die effektiven Zinssätze starten mit 0,68 %. Alle vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen – Sondertilgungen wie vorzeitige Gesamtablösungen – sind kostenlos möglich.

Kredit2Day Konditionen

Die Konditionen sind abhängig von der Laufzeit, der Bonität und dem Kreditbetrag.

Kreditmerkmale

  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € bis 50.000 €
  • Laufzeiten: 12 bis 84 Monate
  • Gebundener Sollzins: ab 0,68 %
  • Effektiver Jahreszins: ab 0,68 %

Repräsentatives Beispiel:

  • Kreditbetrag: 20.000 €
  • Laufzeit: 84 Monate
  • Gebundener Sollzins: 4,61 %
  • Effektiver Jahreszinssatz: 4,71 %
  • Monatliche Rate: 279,04 €
  • Gesamtbetrag: 23.439,32 €

Darlehensgeber: Solarisbank AG, Cuvrystraße 53, 10997 Berlin

Kredit2Day

Kredit2Day mit den Angeboten von bis zu 20 Banken vergleichen und die besten Zinskonditionen sichern!

Vorteile

  • Schnelle Auszahlung (Sofortauszahlung) möglich.
  • Einfacher und übersichtlicher Antragsprozess.
  • Sondertilgungen jederzeit kostenlos.
  • Ratenpausen möglich

Nachteile

  • Verhältnismäßig hoher effektiver 2/3 Jahreszinssatz.
  • Keine ausreichende Kommunikation aller Kreditmerkmale.
  • Selbstständige erhalten kein Darlehen.
  • Gemeinschaftlicher Antrag ist nicht möglich.

Antragsvoraussetzungen

Die Antragsvoraussetzungen halten sich in üblichem Rahmen:

  • Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer und Beamte.
  • Das Beschäftigungsverhältnis muss mindestens sechs Monate bestehen.
  • Der Antragsteller befindet sich nicht in der Probezeit.
  • Erforderlich sind Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland.
  • Monatliches Mindesteinkommen: 1.000 € netto

Zudem dürfen keine negativen SCHUFA Eintragungen vorliegen. Im Verlauf des Antragsverfahrens werden Auskünfte sowohl bei der SCHUFA als auch bei arvato eingeholt.

Soweit ersichtlich, ist es nicht möglich, den Kredit2Day zusammen mit einer weiteren Person abzuschließen.

Erforderliche Unterlagen

Benötigt werden Gehaltsnachweise und Kontoauszüge. Im Rahmen des Kreditabschlusses werden Antragsteller darüber informiert, welche Unterlagen genau ausgehändigt werden müssen. Art und Anzahl der Dokumente hängen vom persönlichen Profil ab.

Ablauf der Kreditanfrage

Kredit2Day wird digital abgeschlossen:

  • Kreditanfrage online ausfüllen und absenden
  • Identität per Videoident nachweisen
  • Vertrag digital signieren
  • Dokumente an die SolarisBank hochladen oder Kontocheck durchführen lassen

Antragsbearbeitung & Auszahlungsdauer

Der bewilligte Kreditbetrag wird unmittelbar nach Abschluss des Kreditvertrages ausgezahlt. Im günstigen Fall, kann das Geld am nächsten Tag auf dem Konto des Kreditnehmers sein.

Kredit für Selbstständige?

Freiberufler und Gewerbetreibende können den Kredit2Day nicht beantragen. Alternativen finden Selbstständige mit Vergleichsportalen wie Verivox.

Kredit für Rentner?

In der Produktbeschreibung gibt es keine Informationen darüber, ob Rentner antragsberechtigt sind.

Kredit für Auszubildende und Studenten

Kredit2Day steht diesen Personengruppen nicht zur Verfügung. Voraussetzung ist eine Beschäftigung als Arbeitnehmer oder als Beamter.

Kredit2Day ohne SCHUFA?

Auskünfte bei der SCHUFA und bei arvato sind Teil der Bonitätsprüfung. Kredit2Day wird deshalb ohne SCHUFA nicht vergeben. Negative SCHUFA Eintragungen schließen eine Kreditvergabe ebenfalls aus.

Kredite ohne SCHUFA und mit negativer SCHUFA (Kredite in schwierigen Fällen) vermitteln Finanzdienstleister wie Bon-Kredit oder Creditolo.

Schufafreie Kredite werden mit Beträgen bis zu 7.500 € ausgegeben. Voraussetzung ist ein gutes bis mittleres Einkommen.

Sondertilgungen & Ratenpausen

Sondertilgungen und vorzeitige Gesamtablösungen sind jederzeit ohne Kosten möglich. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt nicht an.

Ratenpausen und Ratenänderungen sind nicht Bestandteil des Kreditvertrages. Sie können aber individuell vereinbart werden, wenn beispielsweise plötzliche finanzielle Engpässe auftreten.

Für Ratenpausen sollen keine Kosten entstehen.

Kredit 2D aufstocken?

Angaben dazu, ob eine Kreditaufstockung möglich ist, findet man in den Produktbeschreibungen nicht.

Da eine Krediterhöhung immer mit einem neuen Kredit unter Ablösung des bestehenden Restkredits es durchgeführt wird, dürfte aber eine Aufstockung kein Problem darstellen, sofern die Bonität des Kunden dazu ausreicht.

Der Höchstbetrag ist auf den maximal angebotenen Kreditbetrag begrenzt. Dies sind 50.000 €.

Mit Kredit2Day umschulden

Kredit2Day ist beliebig verwendbar und eignet sich grundsätzlich zur Umschuldung bestehender Darlehen anderer Banken, sofern dadurch ein Kostenvorteil erzielt werden kann.

Ein Umschuldungsservice wird anscheinend nicht geboten. Jedenfalls gibt es darüber in den Kreditbeschreibungen keine Angaben.

Restkreditversicherungen

Der Abschluss ist optional. Zur Wahl stehen die üblichen drei Versicherungspakete: Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Tod. Restkreditversicherungen verteuern Kredite erheblich.

Deswegen und weil der Versicherungsschutz wegen vieler Ausschlusstatbestände häufig zu wünschen übrig lässt, raten Verbraucherschützer von dem Abschluss ab.

Kontakt zum Service

Da die Produktbeschreibung sich auf das Nötigste beschränkt, ist vor einer Kreditanfrage die Einschaltung des Kundenservices empfehlenswert.

Smava ist unter der Tel.-Nr. 0800 070 06 20, Mo. bis Fr. 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr und Sa. 10:00 Uhr bis 15:00 Uhr zu erreichen. Die Beratung ist kostenlos.

Sie können auch das Kontaktformular verwenden, welches Sie auf der Webseite des Kreditvergleichs finden.

Kredit2Day Erfahrungen und eine Bewertung

Kundenerfahrungen findet man auf Foren, Vergleichsportalen und Bewertungsportalen. Für das relativ neue Kreditangebot Kredit2Day liegen nicht sehr viele Erfahrungsberichte vor.

Die meisten Berichte findet man bei smava selbst auf dem Portal des Kreditvergleichs.

Wenige Kunden hatten im Verlauf des Anfrageverfahrens technische Schwierigkeiten.

Praktisch alle Kunden sind mit den Konditionen zufrieden und stellen die Unkompliziertheit und Schnelligkeit von der Anfrage bis zur Auszahlung ausdrücklich heraus.

Der von smava angebotene Kundenservice wird durchweg positiv bewertet.

Manche Kunden verunsichert der digitale Kontoblick. Kreditinteressenten müssen unseres Erachtens jedoch nicht um die Sicherheit der Daten fürchten.

Das digitale Kreditantragsverfahren wurde von der BaFin abgesegnet. Die Datenübertragung erfolgt über gesicherte Verbindungen nach dem neuesten Stand der Technik. Der Zugriff auf das Konto geschieht nur einmal in einem klar umrissenen Umfang.

Im Grundsatz besteht kein Unterschied zu einer Kreditanfrage bei der Hausbank. Der Kreditsachbearbeiter der Hausbank wird nach Einwilligung des Kunden ebenfalls auf das bei der Bank geführte Girokonto zurückgreifen, bevor er den angefragten Kredit genehmigt.

Dadurch beschleunigt sich die Antragsbearbeitung und das Darlehen kann häufig schneller ausgezahlt werden als ein herkömmlicher Online Kredit.

Kredite für Selbstständige sind nicht möglich. Gleiches gilt für Kreditanfragen mit einem Mitantragsteller.

Der Grund ist wahrscheinlich, dass in diesen Fällen die technischen Voraussetzungen für die Bonitätsprüfung parallel zum Antragsverfahren noch nicht gegeben sind.

Beispielsweise ist es für Banken bisher so gut wie unmöglich, per Kontoblick die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit eines Selbstständigen zu prüfen.

Der effektive Durchschnittszinssatz in Höhe von 4,71 % effektiv ist verglichen mit der Konkurrenz relativ hoch.

Er ist auch höher als der von der Bundesbank zuletzt festgestellte Durchschnittszinssatz für Konsumentenkredite an private Haushalte. Die Bundesbank gibt bei Laufzeiten zwischen einem Jahr und fünf Jahren einen Zinssatz in Höhe von ca. 4,34 % an (März 2022).

Der hohe Durchschnittszinssatz legt nahe, dass kaum ein Kreditinteressent den Kredit2Day zum beworbenen Mindestzinssatz in Höhe von 0,68 % effektiv erhält. Kredite zu diesem Zinssatz werden offensichtlich nur extrem selten an Kunden mit ausnehmend guter Bonität vergeben.

So gesehen ist das Zinsangebot keineswegs so günstig, wie es den ersten Anschein hat. Die effektiven Jahreszinssätze sind Durchschnitt.

Kredit2Day eignet sich für Angestellte oder Beamte mit gutem Einkommen und guter Bonität, die einen schnellen Kredit benötigen und die bereit sind, dafür bei den Zinsen etwas tiefer in die Tasche zu greifen.

Kostenlose Sondertilgungen und vorzeitige Gesamtablösungen machen das Darlehen während der Rückzahlungsphase flexibel.

Andere Kredite mit Sofortauszahlung

Ofina (über finanzcheck.de)

oder

Kredite24 sofort (über Check24)

und

TurboKredit (Verivox)

Auch diese Angebote können Sie in einen Kreditvergleich einbeziehen.

Alle aufgeführten Kreditvergleichsportale unterbreiteten Angebote kostenlos und unverbindlich. Die Kreditanfrage ist schufaneutral. Sie hat keinen Einfluss auf Ihre Bonität.

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