Kredit2Day: Was taugt der vollständig digitale Kredit?

Kredit2Day ist keine Bank, sondern eine Marke für einen Kredit, den das unabhängige Vergleichsportal smava zusammen mit der jungen Fintech Bank Solaris AG entwickelt hat und vertreibt.

Das Darlehen kann ausschließlich über den Kreditvergleich von smava beantragt werden.

Mit diesem Link gelangen Sie direkt zur Kreditanfrage.

Das Kreditangebot steht für eine neue Generation von Onlinekrediten, durch die nun wahr werden soll, was früher eigentlich nur ein unerfülltes Versprechen war: ein Darlehen, welches Kreditinteressenten einfach von jedem Ort aus beantragen können und das sofort ausgezahlt wird.

Möglich wird dies durch den Einsatz neuer Technologien bei der Kreditvergabe.

Kredit2Day ist ein volldigitaler Kredit, der papierlos am Computer abgeschlossen werden kann.

Im Anschluss an den digitalen Kreditabschluss durch eine elektronische Unterschrift wird die bewilligte Darlehenssumme sofort ausgezahlt.

Die Feststellung der Identität des Kreditnehmers, alle Bonitätsprüfungen und der Kreditabschluss finden praktisch zeitgleich online statt.

Die Schnelligkeit der Kreditauszahlung und der Verzicht auf ein aufwändiges, zeitraubendes Antragsverfahren sind die wesentlichen Vorteile eines voll digitalen Kredits wie Kredit2Day.

Wie die Kreditkonditionen sonst einzuschätzen sind, darum geht es in diesem Beitrag.

Kredit2Day mit ähnlichen Angeboten vergleichen

Schnelligkeit bei der Kreditvergabe ist nicht alles. Vielleicht sind die Kredite anderer Direktbanken in Ihrem Fall günstiger und flexibler als der Kredit2Day. Viele Direktbanken automatisieren den Antragsprozess unterdessen ebenfalls und können Kredite innerhalb weniger Tage auszahlen.

Nutzen Sie deshalb den Kreditvergleich von smava, um sich andere günstige Darlehensangebote anzeigen zu lassen. Die Anbieterliste finden Sie am Ende dieses Beitrags.

Kredit2Day ist nicht der einzige vollautomatische Kredit mit Sofortauszahlung.

Andere Angebote heißen

Ofina (über finanzcheck.de)

oder

Kredite24 sofort (über Check24).

Auch diese Angebote können Sie in einen Kreditvergleich einbeziehen.

Alle aufgeführten Kreditvergleichsportale unterbreiteten Angebote kostenlos und unverbindlich.

Die Kreditanfrage ist schufaneutral. Sie hat keinen Einfluss auf Ihre Bonität.

Kredit2Day Kreditkonditionen und Antragsvoraussetzungen

Realistische Angaben zu den Zinskonditionen enthalten die repräsentativen Beispiele unterhalb der Produktbeschreibung.

Für einen Kredit in Höhe von 20.000 € mit einer Laufzeit von 84 Monaten wird das folgende repräsentative Beispiel angegeben:

2/3 aller Kunden erhalten einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 4,71 %. Der feste Sollzins beträgt 4,61 % jährlich. Der Gesamtbetrag wird mit 23.439,32 € angegeben. Die monatliche Rate beläuft sich auf 279,04 €.

Die Kreditmerkmale im Einzelnen (Stand: Mai 2021):

Merkmal

Wert

Nettokreditbeträge

1.000 € bis 50.000 €

Laufzeiten

12 Monate bis 84 Monate

Bonitätsabhängiger gebundener Sollzins

0,68 % bis 5.36 %

Effektiver Jahreszinssatz

0,68 % bis 5.49 %

Die Antragsvoraussetzungen halten sich in üblichem Rahmen:

  • Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer und Beamte.
  • Das Beschäftigungsverhältnis muss mindestens sechs Monate bestehen.
  • Der Antragsteller befindet sich nicht in der Probezeit.
  • Erforderlich sind Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland.

Zudem dürfen keine negativen SCHUFA Eintragungen vorliegen. Im Verlauf des Antragsverfahrens werden Auskünfte sowohl bei der SCHUFA als auch bei arvato eingeholt.

Soweit ersichtlich, ist es nicht möglich, den Kredit2Day zusammen mit einer weiteren Person abzuschließen.

Selbstständige sind nach der Produktbeschreibung nicht antragsberechtigt.

Sondertilgung und andere Kreditkonditionen während der Rückzahlungsphase

Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich. Ob dasselbe zutrifft, wenn Sie den Kredit2Day vorzeitig ablösen möchten, ergibt sich aus der Produktbeschreibung nicht eindeutig.

Gleiches gilt für die Frage, ob man einen Kredit2Day aufstocken kann. Es wird aber möglich sein, einen zweiten Kredit neben dem bestehenden Darlehen zu beantragen, sofern die Bonität dafür ausreicht.

Mit dem zweiten Kredit kann dann der ursprüngliche Kredit2Day abgelöst werden.

Zu Ratenpausen oder Ratenveränderungen sind keine Angaben zu finden.

Tipp:

Erkundigen Sie sich telefonisch nach den genauen Kreditkonditionen für die Rückzahlungsphase, bevor Sie die Kreditanfrage stellen.

Smava ist unter der Tel.-Nr. 0800 070 06 20 Mo. bis Fr. 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr und Sa. 10:00 Uhr bis 15:00 Uhr zu erreichen. Die Beratung ist kostenlos.

Sie können auch das Kontaktformular verwenden, welches Sie auf der Webseite des Kreditvergleichs finden.

Wie beantrage ich Kredit2Day?

Einige technische Voraussetzungen sind erforderlich, wenn Sie den vollautomatischen Antragsservice nutzen möchten.

Sie benötigen einen Computer mit einer Kamera bzw. einer Webcam. Das können Desktops, Laptops, Tablets oder Smartphones sein. Sehr gut eignen sich Smartphones.

Die Kamera muss über eine ausreichende Auflösung verfügen, damit das Videoidentverfahren durchgeführt werden kann. Der Mitarbeiter auf der anderen Seite muss Sie auf dem Ausweis erkennen und die erforderlichen Informationen lesen können.

Das Antragsverfahren kann über jeden bekannten Browser abgewickelt werden. Allerdings sollte der verwendete Browser auf dem neuesten Stand sein.

Wichtig ist eine stabile Internetverbindung. Kann sie nicht hergestellt werden, scheitert der digitale Kreditantrag.

Manchmal wird berichtet, dass der vollständig digitale Kreditantrag fehlgeschlagen ist. Verantwortlich dafür sind in der Regel nicht smava und die mit dem Videoident beauftragten Unternehmen, sondern eine instabile Internetverbindung.

1.

Sie starten online eine Kreditanfrage und füllen alle erforderlichen Angaben zu den wirtschaftlichen und persönlichen Verhältnissen aus. Daraufhin werden Ihnen Kreditangebote unterbreitet. Sie entscheiden sich für den Kredit2Day.

2.

Sie erlauben den Zugriff auf Ihr Girokonto, auf welchem das Gehalt eingeht. Dies geschieht durch Mitteilung der Zugangsdaten über eine sichere Verbindung. Ein Computer wertet die Kontobewegungen in Sekundenschnelle aus, nachdem einmal auf das Konto zugegriffen wurde.

3.

Zeitgleich werden Anfragen bei Wirtschaftsauskunfteien (SCHUFA, arvato) gestartet, um die Erfüllungswahrscheinlichkeit bei den Verbindlichkeiten aus dem Kreditvertrag zu prüfen. Erfüllen Sie die Bonitätsvoraussetzungen, erhalten Sie online den Kreditvertrag.

4.

Jetzt legitimieren Sie sich online per Video-Chat. Dazu müssen Sie einen Bildausweis (Personalausweis) in die Kamera halten. Der Sachbearbeiter führt Sie Schritt für Schritt durch das Verfahren. Die Identifikation ist in der Regel in wenigen Minuten erledigt.

5.

Sie unterschreiben den Kreditvertrag digital. Dies geschieht durch eine „Qualifizierte elektronische Signatur“ (QES). Sobald dieser letzte Schritt erledigt ist, wird die Auszahlung des bewilligten Kreditbetrages in die Wege geleitet.

Wenn alles klappt und die Internetverbindung während des Antragsverfahrens stabil bleibt, kann der Kreditvertrag innerhalb einer halben Stunde unter Dach und Fach sein.

Wie lange dauert die Auszahlung des Kredit2Day?

Der bewilligte Kreditbetrag wird unmittelbar nach elektronischem Abschluss des Kreditvertrages auf das von Ihnen angegebene Konto angewiesen. Wann Sie über das Geld verfügen können, lässt sich genau nicht vorhersagen.

Die Auszahlungsdauer hängt beispielsweise davon ab, wie schnell Ihre Bank eingehende Beträge gutschreibt.

In der Regel müsste die Kreditsumme am nächsten Tag, also binnen 24 Stunden, auf Ihrem Konto eingehen.

Haben Sie den Kredit am frühen Morgen abgeschlossen, können Sie mit dem Geldeingang vielleicht noch am selben Tag rechnen. Sicher ist dies aber nicht.

Kredit2Day Erfahrungen und eine Bewertung

Kundenerfahrungen findet man auf Foren, Vergleichsportalen und Bewertungsportalen. Für das relativ neue Kreditangebot Kredit2Day liegen nicht sehr viele Erfahrungsberichte vor.

Die meisten Berichte findet man bei smava selbst auf dem Portal des Kreditvergleichs.

Wenige Kunden hatten im Verlauf des Anfrageverfahrens technische Schwierigkeiten.

Praktisch alle Kunden sind mit den Konditionen zufrieden und stellen die Unkompliziertheit und Schnelligkeit von der Anfrage bis zur Auszahlung ausdrücklich heraus.

Der von smava angebotene Kundenservice wird durchweg positiv bewertet.

Manche Kunden verunsichert der digitale Kontoblick. Kreditinteressenten müssen unseres Erachtens jedoch nicht um die Sicherheit der Daten fürchten.

Das digitale Kreditantragsverfahren wurde von der BaFin abgesegnet. Die Datenübertragung erfolgt über gesicherte Verbindungen nach dem neuesten Stand der Technik. Der Zugriff auf das Konto geschieht nur einmal in einem klar umrissenen Umfang.

Im Grundsatz besteht kein Unterschied zu einer Kreditanfrage bei der Hausbank. Der Kreditsachbearbeiter der Hausbank wird nach Einwilligung des Kunden ebenfalls auf das bei der Bank geführte Girokonto zurückgreifen, bevor er den angefragten Kredit genehmigt.

Dadurch beschleunigt sich die Antragsbearbeitung und das Darlehen kann häufig schneller ausgezahlt werden als ein herkömmlicher Online Kredit.

Für die Bewertung eines Kreditangebots sind drei Merkmale von besonderer Bedeutung: günstige effektive Jahreszinssätze, Flexibilität während der Rückzahlungsphase und ein einfacher und schneller Antragsprozess.

Unsere Bewertung im Überblick

Pro:

  • Schnelle Auszahlung (Sofortauszahlung) möglich.
  • Einfacher und übersichtlicher Antragsprozess.
  • Sondertilgungen können jederzeit kostenlos.
  • Kompetenter, gut erreichbarer Kundenservice.

Contra:

  • Verhältnismäßig hoher effektiver 2/3 Jahreszinssatz.
  • Keine ausreichende Kommunikation aller Kreditmerkmale.
  • Selbstständige erhalten kein Darlehen.
  • Gemeinschaftlicher Antrag ist nicht möglich.
  • Die Mindestlaufzeit beträgt 24 Monate.

Eine Mindestlaufzeit von 24 Monaten ist ungewöhnlich. Die meisten Banken bieten Laufzeiten ab 12 Monaten an, vor allem wenn gleichzeitig geringe Mindestbeträge möglich sind.

1000 € oder 2000 € mit einer Laufzeit von 24 Monaten aufzunehmen, das ist wenig sinnvoll. Die durch die langen Laufzeiten entstehenden Kosten stehen eigentlich in keinem Verhältnis zur Kreditsumme.

Kredite für Selbstständige sind nicht möglich. Gleiches gilt für Kreditanfragen mit einem Mitantragsteller.

Der Grund ist wahrscheinlich, dass in diesen Fällen die technischen Voraussetzungen für die Bonitätsprüfung parallel zum Antragsverfahren noch nicht gegeben sind.

Beispielsweise ist es für Banken bisher so gut wie unmöglich, per Kontoblick die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit eines Selbstständigen zu prüfen.

Fazit zum Kredit2Day

Der effektive Durchschnittszinssatz in Höhe von 4,71 % effektiv ist verglichen mit der Konkurrenz relativ hoch.

Er ist auch höher als der von der Bundesbank zuletzt festgestellte Durchschnittszinssatz für Konsumentenkredite an private Haushalte. Die Bundesbank gibt bei Laufzeiten zwischen einem Jahr und fünf Jahren einen Zinssatz in Höhe von ca. 4,05 % an.

Der hohe Durchschnittszinssatz legt nahe, dass kaum ein Kreditinteressent den Kredit2Day zum beworbenen Mindestzinssatz in Höhe von 0,68 % effektiv erhält. Kredite zu diesem Zinssatz werden offensichtlich nur extrem selten an Kunden mit ausnehmend guter Bonität vergeben.

So gesehen ist das Zinsangebot keineswegs so günstig, wie es den ersten Anschein hat. Die effektiven Jahreszinssätze sind Durchschnitt.

Kredit2Day eignet sich für Angestellte oder Beamte mit gutem Einkommen und guter Bonität, die einen schnellen Kredit benötigen und die bereit sind, dafür bei den Zinsen etwas tiefer in die Tasche zu greifen.

Kostenlose Sondertilgungen machen das Darlehen während der Rückzahlungsphase flexibel. Ob darüber hinaus eine vorzeitige Gesamtablösung ebenfalls kostenlos möglich ist, ergibt sich aus der Produktbeschreibung nicht.