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Online Kreditvergleich 2020: Ihr Kredit zu Top Konditionen

Der Online Kreditvergleich bietet Ihnen schnelle Kredite von den renommiertesten Banken in Deutschland zu besten Konditionen.

Mit wenigen Klicks gelangen Sie über eine TÜV-geprüfte, sichere Verbindung zu speziell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Kreditangeboten.

Natürlich sind Nutzung des Kreditrechners und Kreditangebote kostenlos und unverbindlich.

Gut zu wissen: Durch Ihre Kreditanfrage werden weder die Bonität noch Ihre Scorewerte in irgendeiner Weise beeinträchtigt. Die Kreditanfrage ist schufaneutral.

  • Unabhängige Kreditexperten unterstützen Sie kostenlos während des gesamten Antragsverfahrens, sofern Sie dies wünschen. So wird Ihr Wunschkredit Wirklichkeit.
  • Sie können alle Unterlagen in Ruhe prüfen. Gefällt Ihnen ein Kreditangebot, können Sie den Kredit bequem und ohne Verzögerungen abschließen.
  • Sind Sie mit dem Angebot nicht einverstanden, unternehmen Sie einfach nichts.

Einen Kreditvergleich einschalten, Kreditinteressierte können dadurch von vielen Vorteilen profitieren, die es sonst nicht gibt.

Warum Online Kreditvergleich?

Haben Sie schon einmal versucht, die Angebote von 20 Banken einzuholen und untereinander zu vergleichen?

Selbst wenn Sie Filialbanken außer Acht lassen und sich ausschließlich auf Onlinebanken konzentrieren, es dauert Tage, bis Sie alle Angebote zusammen haben.

Aber das ist noch nicht alles. Sie müssen aus den vielen Angeboten noch das Ihren Bedürfnissen angepasste, günstigste Kreditangebot herausfiltern.

Für Verbraucher, die sich nicht täglich mit Kreditangelegenheiten auseinandersetzen, ist diese Aufgabe zeitaufwendig und gar nicht so einfach zu bewältigen.

Kreditangebot bedeutet lange noch nicht Kreditzusage.

Bei Onlinekrediten erfolgt die Kreditzusage erst nach einer abschließenden Prüfung aller eingehenden Unterlagen. Wie die Bank Ihre Bonität schließlich einschätzt, können Sie kaum vorhersagen.

Stellen Sie Ihre Kreditanfrage bei einem Kreditvergleich wie FINANZCHECK.de, erhalten Sie eine Liste der auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Kreditangebote mit den günstigsten Konditionen innerhalb von Sekunden oder doch Minuten.

Der erste Grund, der für einen Kreditvergleich wie FINANZCHECK.de spricht, ist also Schnelligkeit.

Der nächste Grund ist Professionalität.

Banken geben zwar Zinsspannen an. Dabei handelt es sich aber eher um abstrakte Angaben. Viele Banken berechnen die realen Zinsspannen taggenau.

Das bedeutet, Antragsteller, die einer bestimmten Bonitätsstufe zugeordnet werden, können heute einen besseren oder schlechteren Zinssatz erhalten, als er gestern möglich war.

Kreditvergleiche kennen die taggenauen Zinssätze und können deshalb das gegenwärtig tatsächlich beste Kreditangebot unter ihren Partnerbanken herausfiltern.

Mithilfe moderner Informationstechnologie kann FINANZCHECK.de das Vergabeverhalten der Partnerbanken ziemlich genau einschätzen.

Bei der Auswahl der Angebote für einen bestimmten Kunden berücksichtigt der Kreditvergleich nicht nur die Zinskonditionen, sondern auch die Vergabewahrscheinlichkeit.

Sonderkonditionen sind der dritte Grund, der für Online Kreditvergleiche spricht.

Kreditvergleiche bieten nicht nur für Kreditinteressierte Vorteile, sondern ebenso für Kreditinstitute. Angesehene Vergleichsportale wie FINANZCHECK.de eröffnen Banken neue Kundenkreise in einem heiß umkämpften Markt.

Das bedeutet andererseits, das Vergleichsportal kann mit teilnehmenden Banken hin und wieder Sonderkonditionen aushandeln, die den Kunden des Portals zugutekommen.

Ein weiterer Grund ist schließlich die professionelle Bankauswahl.

Der Kreditrechner berücksichtigt eine interessante Mischung von Kreditanbietern. Vertreten sind große Geschäftsbanken wie die Postbank, bekannte Direktbanken wie die ING DiBa oder die Creditplus Bank aber auch kleinere Kreditinstitute wie die Oyak Anker Bank.

Zudem nehmen P2P Portale wie auxmoney und Spezialanbieter papierloser Sofortkredite wie die Fidor Bank mit der Marke Ofina am Vergleich teil.

Kennen Sie die Sperbank? Hätten Sie bei der Sperbank eine Kreditanfrage direkt von der Webseite aus gestellt?

Die Sperbank ist der größte russische Finanzdienstleister. Die Bank bietet neuerdings in Deutschland besonders günstige Kredite an.

Vielleicht hätten Sie diesen günstigen Kreditanbieter im Internet gefunden, vielleicht auch nicht.

Besonders, wer es mit der Kreditaufnahme eilig hat, beschränkt sich auf ihm bekannte Kreditbanken, die häufig nicht die besten Angebote unterbreiten.

Gerade das Zusammenführen vieler Finanzdienstleister mit unterschiedlichen Schwerpunkten bei der Kreditvergabe in einer Plattform macht die Nutzung von Kreditvergleichen interessant.

Eine Bank ist vielleicht spezialisiert auf die Vergabe besonders günstiger Kredite an Mitarbeiter im öffentlichen Dienst.

Eine andere Bank vergibt gegenwärtig Kredite mit unterdurchschnittlichen Zinssätzen an Arbeitnehmer. Wieder eine andere Bank versucht, über günstige Sonderzinsen neue Kunden zu akquirieren.

P2P Portale können vielleicht jungen Selbstständigen Darlehen zu fairen Bedingungen verschaffen, die diese Kundengruppe sonst nicht bekommen hätte.

Das breite Kreditangebot unterschiedlich spezialisierter Kreditinstitute garantiert Kunden einen günstigen Kredit.

Wie funktioniert der Kreditvergleich?

Die Bedienung des Kreditrechners ist denkbar unkompliziert. Die Antragsstrecke besteht aus vier Abschnitten:

Angaben zur Person, Informationen zum Arbeitgeber, Mitteilung des Einkommens und zu guter Letzt die Kreditanfrage.

Die Behandlung Ihrer Daten unterliegt strengen datenschutzrechtlichen Vorschriften. Alle Angaben werden vertraulich behandelt und an Dritte nicht weitergegeben.

Die Datenübermittlung erfolgt verschlüsselt unter Berücksichtigung moderner Techniken.

Marktüberblick verschaffen

Geben Sie die Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck in die dazu vorgesehenen Felder ein.

Jetzt erhalten Sie fast zeitgleich eine Aufstellung der zur Verfügung stehenden Angebote und können sich so einen guten Marktüberblick verschaffen.

Die Liste ist nach dem sogenannten Abzins, dem Anfangszinssatz eine Zinsspanne, geordnet. Kreditanbieter mit dem günstigsten Abzins werden zuerst genannt.

Der Anfangszinssatz setzt eine besonders gute Bonität voraus und wird nur sehr wenigen Kreditkunden angeboten.

Kümmern Sie sich deshalb nicht um die Zinsspannen. Wie so oft ist das Kleingedruckte wichtig. Unter den jeweiligen Kreditangeboten finden Sie die sogenannten Zweidrittelbeispiele (Durchschnittszinssätze).

Die dort aufgeführten Konditionen geben ein realistischeres Bild über die tatsächliche Höhe des effektiven Jahreszinses.

Bei einigen Kreditinstituten finden Sie keine Zinsspanne. Diese Banken bieten einen sogenannten Festzins oder Einheitszinssatz an. Alle Kreditinteressierten erhalten vornehmlich denselben Zinssatz.

Für Verbraucher, die sich nicht täglich mit Krediten beschäftigen, sind diese Angebote missverständlich. Es könnte der Eindruck entstehen, als spiele die Bonität keine wesentliche Rolle für die Kreditvergabe.

Die Bonität wird jedoch immer geprüft.

Bei Krediten mit Einheitszinssätzen spielt die Grenzbonität eine entscheidende Rolle.

Alle Kreditinteressierten die die Grenzbonität erreichen oder darüber liegen, erhalten ein Darlehen zum angegebenen Einheitszinssatz.

Wird die Grenzbonität hingegen nicht erreicht, gibt es keinen Kredit.

Oder der Einheitszinssatz verwandelt sich auf geheimnisvolle Weise plötzlich in einen bonitätsabhängigen effektiven Jahreszins, der deutlich höher ist.

Suchen Sie jetzt eine Bank heraus, von der Sie meinen, dass sie die günstigsten Konditionen für Ihren Wunschkredit bietet und klicken Sie auf „Weiter“.

Sie können sich jederzeit von einem unabhängigen Kreditexperten über alle mit Ihrem Kreditwunsch zusammenhängenden Fragen kostenlos beraten lassen. Die Nummer des Servicetelefons lautet:

0800 433 88 77.

Sind Sie sich nicht ganz sicher, ob Sie die passende Kreditbank herausgesucht haben und ob Sie eine realistische Kreditsumme und die richtige Laufzeit gewählt haben, sollten Sie das kostenlose Serviceangebot in jedem Fall in Anspruch nehmen.

Kreditanfrage absenden und Angebote erhalten

Füllen Sie jetzt die Kreditanfrage gewissenhaft aus und senden Sie das Formular online ab.

Die Anfrage besteht aus drei Abschnitten: Eine Beschreibung der gewünschten Kreditkonditionen, den Angaben zur Person und eine Darstellung Ihrer Einkommenssituation.

Nach dem Absenden des Formulars erhalten Sie eine Auswahl von Kreditangeboten. Sie müssen sich nicht mit dieser Auswahl zufrieden geben, sondern können weitere Banken anfragen, indem sie die Angebote anklicken.

Die Angebote sind nach Zinskonditionen und nach der erwarteten Auszahlungswahrscheinlichkeit geordnet.

Schauen Sie sich die Angebote genau an und überprüfen Sie, welches Angebot Ihren Vorstellungen am nächsten kommt.

Sofern noch Fragen offen sind, zögern Sie nicht, sich erneut an einen Kreditspezialisten von FINANZCHECK.de zu wenden.

Bis zu diesem Punkt sind Sie noch keine Verpflichtungen eingegangen. Der Kreditvertrag ist noch nicht zustande gekommen.

Sie haben noch alle Möglichkeiten: Sie können sich für ein Angebot entscheiden oder die Sache schlichtweg auf sich beruhen lassen.

Banken und Kreditvermittler wollen natürlich Geschäfte machen. Möglicherweise erhalten Sie Anrufe oder E-Mails, um Sie zu einem Kreditabschluss zu bewegen.

Lassen Sie sich davon nicht beeindrucken. Schließen Sie einen Kredit nur ab, wenn Sie rundherum mit den Konditionen zufrieden sind.

Vorsicht! Restschuldversicherung

Und achten Sie ganz besonders darauf, ob Restschuldversicherungen in das Kreditangebot in irgendeiner Weise einbezogen sind.

Banken und Versicherungsunternehmen geben Restkreditversicherungen, auch Kreditausfallversicherungen genannt, manchmal lustige Namen, wie beispielsweise Wohlfühlpaket.

Wohlfühlen werden sich Banken und Versicherungen, wenn Sie so etwas abschließen. Die Provisionen dafür sind beeindruckend.

Für Sie als Kreditnehmer sind Restschuldversicherungen kein gutes Geschäft. Die Kreditaufnahme wird erheblich verteuert, eine vorzeitige Ablösung eventuell erschwert und der Versicherungsschutz lässt oft zu wünschen übrig.

Unsere Empfehlung lautet: Streichen Sie alle Restschuldversicherungen aus dem Angebot, sofern sie darin enthalten sind.

Schließt die Bank daraufhin den Kredit nicht ab, ist sie nicht der richtige Geschäftspartner für Sie.

Im Rahmen der Aufnahme üblicher Ratenkredite, wie sie Vergleichsportale vermitteln, sind unseres Erachtens Restschuldversicherungen überflüssig und verbessern im Übrigen die Bonität keinesfalls.

Fühlen Sie sich sicherer, wenn Sie sich wegen der Kreditaufnahme gegen Krankheit, Arbeitsunfähigkeit und Tod versichern, dann ist der Abschluss einer externen Risikolebensversicherung die bessere Entscheidung.

Kreditabschluss und Auszahlung des Kreditbetrages

Stimmen Sie einem der Kreditangebote zu, können Sie in dieser Phase einen verbindlichen Kreditantrag stellen.

Dem Kreditantrag sind die Unterlagen beizufügen, die die Bank zur Überprüfung Ihrer wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit wünscht.

Welche Unterlagen dies sind, entnehmen Sie bitte den Ihnen zur Verfügung gestellten Vertragsunterlagen.

Sobald Ihr Kreditantrag zuzüglich der angeforderten Unterlagen vollständig bei der Bank eingegangen ist, trifft die Bank die endgültige Kreditentscheidung.

Dazu wertet die Bank die überlassenen Unterlagen aus und stellt jetzt eine echte Kreditanfrage an eine Wirtschaftsauskunftei.

Die SCHUFA wird immer dabei sein. Diese Kreditanfrage ist keine Konditionenanfrage mehr und kann Auswirkungen auf Ihre Bonität haben.

Das Kreditinstitut fasst jetzt alle Informationen einschließlich der von den Wirtschaftsauskunfteien zur Verfügung gestellten Scorewerte zusammen und bildet daraus einen internen Kreditscore nach den jeweiligen Kreditvergaberichtlinien der Bank.

Ist die Bank mit dem Ergebnis zufrieden, zeichnet sie den Kreditantrag gegen und der Vertrag kommt zustande.

Der Kreditbetrag wird daraufhin in wenigen Tagen auf Ihrem Konto gutgeschrieben sein, meistens handelt es sich um ein bis zwei Bankarbeitstage.

Achtung: Kreditvermittler und Kreditvergleichsportale bringen Kreditgeber und Kreditnehmer zusammen und erhalten dafür eine Provision, die in aller Regel zulasten der Bank geht.

Sie werden aber nicht Vertragspartner. Der Kredit wird abgeschlossen zwischen dem Kreditnehmer und der ausgewählten Bank.

Die Bank ist es, die letztlich bestimmt, ob das Darlehen zustande kommt oder nicht.

Wie schnell das Antragsverfahren abgeschlossen ist und wie zügig die Kreditauszahlung erfolgt, richtet sich danach, auf welche Weise die Unterlagen der Bank versandt werden, wie die erforderliche Identitätsprüfung stattfindet und wie der Vertrag unterschrieben wird.

Die Stichworte für einen schnellen Kredit lauten: Videoident, Unterlagen Upload, Kontoblick und elektronische Unterschrift.

Der Onlineabschluss von Krediten nach Kreditvergleich

Ursprünglich wurden dem Kreditkunden die Kreditunterlagen per E-Mail oder per Post zugestellt.

Der Kreditnehmer unterschrieb die Vertragsurkunde, führte ein PostIdentverfahren zur Identitätsfeststellung durch und versandte den Kreditvertrag zuzüglich der erwünschten Unterlagen an die Bank.

Die Bank zahlte nach erneuter Prüfung und Gegenzeichnung des Kreditantrages die Kreditsumme aus. Außerdem erhielt der Kreditnehmer die nun rechtsgültig zustande gekommenen Vertragsunterlagen.

Dieses umständliche und langwierige Verfahren wird auch heute noch von den Banken angeboten. Wer möchte oder wer der Datenübertragung nicht traut, kann den Kredit auf diese Weise abschließen.

Unterdessen jedoch bieten praktisch alle an Kreditvergleichen beteiligten Banken Darlehen an, die mehr oder weniger digitalisiert sind.

Möchten Sie diese Angebote der Banken nutzen, benötigen Sie einen Computer, eine Webcam und eine schnelle und sichere Internetverbindung.

Am besten eignet sich ein Tablet oder ein Smartphone, weil bei einigen digitalen Abschlüssen eine App benötigt wird.

Schnelle Zusage mit digitalem Kreditabschluss

Das PostIdentverfahren kann durch eine Videokonferenz mit einem Mitarbeiter des Identifizierungsdienstes ersetzt werden. Während des Videotelefonats halten Sie die Vor- und Rückseite Ihres Personalausweises in die Kamera.

Ihr Gesprächspartner kann dann anhand bestimmter Bewegungen, die Sie mit dem Ausweis vollziehen, feststellen, ob das Ausweispapier echt ist. Durch Ihre Bewegungen werden die unterschiedlichen Sicherheitsmerkmale erkennbar.

Das Videoident ist abgeschlossen, wenn Sie eine zuvor zugesandte TAN Nummer in das dafür vorgesehene Feld eingeben.

Die Übersendung der angeforderten Unterlagen per Post kann durch ein Unterlagen-Upload ersetzt werden. Die Banken verwenden für das Unterlagen-Upload unterschiedliche Verfahren.

Im Prinzip ähnelt das Unterlagen Upload in der Durchführung dem Videoidentverfahren.

Bei den modernsten und schnellsten Krediten erübrigt sich sogar das Unterlagen Upload. Diese Kredite werden digital in einem Arbeitsgang vergeben.

Nach Durchführung der Videokonferenz zur Feststellung Ihrer Identität übermitteln Sie die Zugangsdaten Ihres Girokontos.

Der Kreditgeber greift dann in einem klar definierten Umfang auf Ihre

Kontodaten zu und wertet sie in Echtzeit aus. Gleichzeitig wird eine Schufaauskunft automatisch eingeholt.

Alles geschieht über eine sichere Verbindung und unter Einhaltung strikter Datenschutzvorschriften.

Stimmt die Bank der Kreditvergabe zu, erhalten Sie online den Kreditvertrag, den Sie unter Verwendung einer elektronischen Unterschrift abschließen können.

Unmittelbar danach wird das Darlehen ausgezahlt.

Mit dem digitalen Kredit ist es erstmals möglich, ohne jeden Papierkram einen Kredit abzuschließen und unmittelbar danach auszuzahlen. Diese Kreditform erfüllt das Versprechen eines Expresskredits.

In unserem Kreditrechner finden Sie das Angebot Ofina. Dieser Kredit ist voll digitalisiert. Die Sofortauszahlung wird unmittelbar nach digitalem Kreditabschluss veranlasst. Im günstigsten Fall können Sie noch am selben Tag, spätestens aber am nächsten Tag über das Geld verfügen.

In unserem Kreditrechner finden Sie das Angebot Ofina. Dieser Kredit ist voll digitalisiert. Die Sofortauszahlung wird unmittelbar nach digitalem Kreditabschluss veranlasst. Im günstigsten Fall können Sie noch am selben Tag, spätestens aber am nächsten Tag über das Geld verfügen.

Gut vorbereitet die Kreditvergabe beschleunigen

Je besser vorbereitet Sie den Online Kreditvergleich beginnen, desto schneller sind Antragsverfahren und Kreditauszahlung.

Sind alle Angaben in der Kreditanfrage zutreffend und vollständig, werden alle Unterlagen beigefügt und werden realistische Kreditbeträge mit vernünftigen Laufzeiten beantragt, erübrigen sich Nachfragen der Bank, die das Kreditverfahren nur unnötig verzögern.

Kümmern Sie sich um Ihre Bonität und Ihre Scorewerte. Nach dem neuen Recht müssen Wirtschaftsauskunfteien Ihnen mitteilen, welche Daten sie gespeichert haben. Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Datenkopie, die mehrmals jährlich angefordert werden kann. Berichtigen Sie Fehler.

Legen Sie den Finanzierungsbedarf fest. Der Finanzierungsbedarf errechnet sich aus den gesamten Kosten Ihres Vorhabens abzüglich der zur Verfügung stehenden Eigenmittel.

Wie viel Kredit kann ich mir leisten oder anders gefragt, kann ich mir die geplante Anschaffung zum gegenwärtigen Zeitpunkt leisten? Eine Haushaltsrechnung gibt Aufschluss. Formulare finden Sie im Internet.

Mit dem Haushaltsrechner können Sie Ihr monatliches frei verfügbares Einkommen relativ genau einschätzen. Sie wissen jetzt, wie hoch die monatliche Rate für den Kredit sein darf.

Aus der monatlichen Rate und der Laufzeit können Sie jetzt den maximalen Kreditbetrag gut einschätzen.

Hier eine Beispielrechnung, die von einer möglichen Monatsrate in Höhe von 400 Euro ausgeht:

Laufzeit

Effektiver Jahreszins

Kreditbetrag

12 Monate

4,60 %

4.685 €

24 Monate

4,60 %

9.164 €

36 Monate

4,60 %

13.446 €

48 Monate

4,60 %

17.539 €

60 Monate

4,60 %

21.453 €.

72 Monate

6,79 %

23.737 €

84 Monate

6,79 %

26.860 €

Für diese Berechnungen gibt es ebenfalls kostenlose Hilfsmittel aus dem Internet:

  1. 1
    Die Mitteilung der Bundesbank zu den Durchschnittszinssätzen.
  2. 2
    Der Zinsrechner von Zinsen-berechnen.de.

Führen Sie sich den Zusammenhang von Laufzeit, Monatsrate und Gesamtkosten vor Augen.

Hier eine einfache Beispielrechnung mit einem Kreditbetrag in Höhe von 20.000 Euro. Der effektive Jahreszins soll für unser Beispiel einheitlich 4 % betragen.

In der Praxis können Zinssätze laufzeitabhängig sein. Oft steigen die effektiven Jahreszinsen mit zunehmender Kreditlaufzeit.

Laufzeit

Monatsrate

Gesamtkosten

12 Monate

851 €

214 €

24 Monate

434 €

414 €

36 Monate

295 €

617 €

48 Monate

225 €

823 €

60 Monate

184 €

1.031 €

72 Monate

156 €

1.241 €.

84 Monate

136 €.

1.454 €

96 Monate

122 €

1.670 €

Kredite mit langer Laufzeit sind also nur scheinbar günstig. In Wirklichkeit erhöhen sich die Kosten mit zunehmender Laufzeit deutlich.

Viele Kreditnehmer machen bei der Laufzeit Kompromisse. An sich sollte die Kreditlaufzeit mit der Nutzungsdauer des finanzierten Gegenstandes korrespondieren.

Wird beispielsweise ein Auto finanziert, sollte die Laufzeit nicht länger als 60 Monate bis 84 Monate sein.

Häufig können sich Kreditnehmer aber die Rate bei einer optimalen Laufzeit nicht leisten. Deswegen wählen sie eine Laufzeit, die eigentlich zu lang ist und deshalb zu hohe Kosten verursacht.

In einem gewissen Umfang kann das wirtschaftlich noch vertretbar sein.

Inwieweit Kompromisse bei der Wahl der Laufzeit eingegangen werden, ist natürlich Ihre Entscheidung als Kreditnehmer. Sie sollten sich allerdings über die Auswirkungen bei den Kosten im Klaren sein.

Haben Sie alle Vorbereitungen abgeschlossen und eine realistische Vorstellung von Laufzeiten und Kreditbeträgen, geht es schließlich um das Bereithalten der erforderlichen Unterlagen.

Selbst einfach gehaltene Kreditanfragen wie im hier empfohlenen Kreditvergleichsrechner benötigen eine Reihe von Informationen.

Tragen Sie folgende Unterlagen zusammen:

  1. 1
    Ein Ausweispapier mit Bild und vollständiger Adresse (üblicherweise der Personalausweis).
  2. 2
    Ein weißes Blatt Papier mit einer Unterschriftenprobe für das Videoidentverfahren.t
  3. 3
    Den Arbeitsvertrag (seit wann besteht das Arbeitsverhältnis?).
  4. 4
    Das Girokonto (Kontoauszüge der letzten drei Monate).
  5. 5
    Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate bzw. aktuelle Rentenbescheide, Bezügemitteilungen.
  6. 6
    Belege über weitere Einkünfte (Kindergeld, Einnahmen aus Nebenbeschäftigungen oder aus Vermietung und Verpachtung).
  7. 7
    Bei Selbstständigen zusätzlich: Einkommenssteuerbescheide und Jahresabschlüsse der letzten drei Jahre, aktuelle BWAs und Einkommenssteuererklärungen.
  8. 8
    Unterlagen über Miete, Versicherungen, Vorkredite oder Unterhaltspflichten, um entsprechende Fragen beantworten zu können.

Zu guter Letzt: Richten Sie sich auf viele Anrufe und E-Mails ein. Das ist der Preis, den Sie für die Inanspruchnahme eines umfassenden Kreditvergleichs zahlen müssen.

Nutzen Sie mehrere Vergleichsportale nebeneinander - auch für andere Produkte wie Versicherungen, Energie und Reisen - empfiehlt sich vielleicht die Einrichtung einer gesonderten E-Mail-Adresse.

Diese Vorbereitungsmaßnahmen gelten für jede Kreditaufnahme gleichgültig, ob sie bei einer Filialbank, der Hausbank oder einer Direktbank geplant ist.

Mit Kreditvergleichsrechnern können Sie ausschließlich Onlineangebote vergleichen. Online Kredite haben Vorteile und Nachteile. Diese sollten Sie kennen, bevor sie sich für die eine oder die andere Variante entscheiden.

Online Kredite: Vor- und Nachteile

Vorteile:

  • Günstige Zinssätze, da Filialkosten entfallen und die Verwaltungskosten gering sind.
  • Einfache, selbsterklärende Kreditanfrage mit Sofortentscheidung innerhalb weniger Sekunden.
  • Kreditanfrage jederzeit und an jedem Ort.
  • Zeitersparnis beim Kreditantrag: die Vereinbarung eines Termins mit dem Kreditsachbearbeiter entfällt..
  • Zügige Auszahlung. Das Geld ist spätestens nach sieben Tagen auf dem Konto..
  • Sofortauszahlung bei Abschluss eines vollständig digitalen Kredits.
  • Kredite von privat über die Vermittlung von p2p Portalen auch für Personen mit schwacher Bonität.

Nachteile:

  • Beratung nur telefonisch, per Chat oder per E-Mail möglich. Keine persönliche Beratung.
  • Standardisierte Kreditvergabe mit automatischer Bonitätsprüfung ohne Verarbeitung persönlicher Informationen und ohne Eingehen auf besondere Umstände des Einzelfalls.
  • Filialkredite unter bestimmten Umständen schneller.

Die Auszahlung von Filialkrediten kann schneller erfolgen als bei Online Krediten, die ohne digitale Elemente abgeschlossen werden. Beispielsweise dauert das Versenden von Unterlagen mit der Post zusammen mit der Durchführung eines PostIdentverfahrens immer einige Tage.

Bei der Hausbank hingegen kann ein Autokredit unmittelbar nach der Bewilligung in der Filiale auf das Konto ausgezahlt werden. Allerdings werden die Zinssätze höher sein.

Kreditangebote vergleichen: auf diese Konditionen achten

Kreditzinsen vergleichen, dies steht für viele Kreditinteressenten im Vordergrund.

Beim Kreditabschluss aber nur die effektiven Jahreszinsen im Auge zu haben, ist ein nicht selten gemachter Fehler.

Klar ist, der Preis eines Kredits ist sicherlich ein sehr wichtiges Entscheidungskriterium. Aber eben nicht das einzige.

Flexible Kreditvereinbarungen sind ein weiterer wichtiger Punkt.

Ohne die Möglichkeit kostenfreier Sondertilgungen in einem großzügigen Umfang sollte ein Kredit nicht abgeschlossen werden.

Das Gegenteil sind Kreditaufstockungen. Welche Möglichkeiten bietet die Bank? Ab wann werden Kreditaufstockungen akzeptiert?

Kostenlose Kreditablösungen ohne Vorfälligkeitsentschädigungen werden relativ selten angeboten, sind aber ein klarer Pluspunkt.

Weitere Kreditmerkmale, die in bestimmten Lebenssituationen Bedeutung erlangen können, sind Ratenpausen und nachträgliche Laufzeitveränderungen.

Solche und andere Nebenabreden finden Sie in den Produktbeschreibungen, dem Kreditvertrag und den Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Informieren Sie sich darüber, inwieweit das Darlehen flexibel ist, bevor sie den Kredit abschließen. Fragen Sie nach, wenn Sie entsprechende Information in den Unterlagen nicht finden können.

Bedenken Sie, dass Sie mit einem Kredit eine langfristige rechtliche Bindung eingehen. Während der Kreditlaufzeit kann sich bei Ihnen einiges ändern.

Was Ihnen heute nicht notwendig erscheint, darauf können Sie in ein bis zwei Jahren angewiesen sein.

Kreditvarianten: die im Vergleich berücksichtigten Kreditarten

Das übliche Angebot der Portale besteht in einem Ratenkreditvergleich. In einem Kreditrechner werden Ratenkredite in Form von Annuitätendarlehen angeboten. Andere Bezeichnungen sind Konsumentenkredite, Konsumkredite oder Anschaffungskredite.

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Ratenkredite zeichnen sich durch von Beginn an fest vereinbarte Konditionen aus, die gleichbleibende Raten während der gesamten Laufzeit zur Folge haben.

Baufinanzierungen, Endfällige Darlehen oder Rahmenkredite werden nicht berücksichtigt. Für diese Kreditvarianten gibt es gesonderte Rechner, die spezielle Kreditbroker zur Verfügung stellen.

Allerdings unterscheiden alle Kreditrechner unterschiedliche Varianten. Die Unterschiede beziehen sich auf den Verwendungszweck und auf die Person des Antragstellers.

Kreditangebote auch für Selbstständige und Rentner

Neben Arbeitnehmern und Beamten können Rentner einen Kreditvergleich nutzen und dabei günstige Kredite abschließen. Diese Berufsgruppen finden eine große Kreditauswahl.

Weniger umfangreich ist das Kreditangebot für Selbstständige, vor allem wenn sie Kleingewerbetreibende sind. Die meisten Direktbanken vergeben an diese Berufsgruppen überhaupt keine Darlehen.

Der hier empfohlenen Kreditrechner von FINANZCHECK.de beinhaltet aber einige Darlehensangebote für Selbstständige, Freiberufler wie Gewerbetreibende.

Der Verwendungszweck kann sowohl privat als auch gewerblich sein.

Die Kreditchancen für Selbstständige sind  gar nicht schlecht. Neben Banken, die Kredite an Selbstständige ausgeben, sind in dem Vergleich Spezialanbieter enthalten.

Selbstständige haben gute Chancen, Online Kredite von Privatpersonen zu erhalten, sogenannte P2P Kredite. Diese Darlehen werden von Kreditbörsen vermittelt.

Ein Vorteil dieser P2P Kredite ist, dass über sie kleinere gewerbliche Investitionsvorhaben günstig finanziert werden können, sofern der Antragsteller über eine gute Bonität verfügt.

Gerade kleine Firmenkredite werden von Banken nur ungern vergeben.

Über FINANZCHECK.de können Kredite bei der marktführenden Kreditbörse auxmoney beantragt und abgeschlossen werden.

Kreditvergleich nur zur freien Verwendung

Mit Blick auf die Verwendung werden Kredite zur freien Verwendung, aber auch für spezielle andere Verwendungszwecke angeboten.

Der gewünschte Verwendungszweck muss eingestellt werden.

Wird als Verwendungszweck „freie Verwendung“ gewählt, kann der Kreditnehmer weitgehend selbst entscheiden, wie er das Darlehen einsetzt.

Mit einem Kredit ohne Zweckbindung kann vom Urlaub über Lebenshaltungskosten (nicht sinnvoll) bis hin zur Wohnungseinrichtung alles finanziert werden.

Abgesehen von einer Lohnabtretung werden weitere Sicherungen regelmäßig nicht erwartet.

Es gibt aber Ausnahmen. Beispielsweise erlauben viele Banken nicht, ein Allzweckdarlehen zur Immobilienfinanzierung zu verwenden.

Kreditvergleich Autokredit

Viele Vergleichsportale unterscheiden zwischen Finanzierungen für Neufahrzeuge und für Gebrauchtfahrzeuge.

Ein¶ Autokredit, also ein Darlehen zur Finanzierung von Kraftfahrzeugen, ist zweckgebunden. Die Zinsen sollten in der Regel günstiger sein als bei Allzweckkrediten.

Spezialkredite zur Finanzierung von Kraftfahrzeugen werden in aller Regel gegen die Sicherungsübereignung des finanzierten Kfz als zusätzliche Sicherheit gewährt.

Sie werden in Kreditrechnern nicht ausschließlich zinsprivilegierte Autokredite finden, wenn Sie den entsprechenden Verwendungszweck eintragen.

Manche Banken verkaufen normale Ratenkredite unter dem Etikett „Autokredit“. Solche Angebote sind häufig daran zu erkennen, dass auf eine Sicherungsübereignung des Kraftfahrzeugs verzichtet wird.

Ob dennoch ein Zinsvorteil gegenüber herkömmlichen Allzweckkrediten gewährt wird, ist nicht von vornherein erkennbar.

Kreditvergleich Umschuldung

Ein Kredit zur Umschuldung und zur Ablösung bestehender Darlehen ist nicht unbedingt zweckgebunden, sondern dient nur einem bestimmten Zweck.

Zur Umschuldung kann jedes Allzweckdarlehen verwendet werden. Aber sie sollten als Verwendungszweck „Umschuldung“ angeben, damit sich die Banken darauf einstellen und ihren Umschuldungsservice anbieten können.

Die Umschuldung lohnt sich für einen Kreditnehmer, wenn nach einer Gesamtrechnung die Kosten des Umschuldungskredits geringer sind als die Kosten des abzulösenden Altkredits zuzüglich möglicher Vorfälligkeitsentschädigungen und Gebühren für die Ablösung.

Eine Umfinanzierung von Dispositionskrediten lohnt sich immer, wenn eine Überziehung länger andauert.

Eigentlich sind Banken verpflichtet, allen Kunden günstigere Lösungen anzubieten, falls der Überziehungskredit in größerem Umfang lange Zeit in Anspruch genommen wird.

Allerdings muss der angebotene Ratenkredit keineswegs der günstigste auf dem Markt sein. Nach besseren Umschuldungsmöglichkeiten Ausschau zu halten, lohnt sich immer. Kreditrechner sind der richtige Ort, dies zu tun.

Sie planen die Umschuldung und Ablösung von Altkrediten? Dann tragen Sie unbedingt den entsprechenden Verwendungszweck in den Filter des Kreditrechners ein.

Bei Umschuldungskrediten gibt es einige Besonderheiten.

Bevor Sie einen Umschuldungskredit beantragen, müssen Sie den Restbetrag zuzüglich eventueller Vorfälligkeitsentschädigungen und Kosten des bestehenden Darlehens kennen.

Lassen Sie sich von der Bank eine entsprechende Bescheinigung ausstellen.

Banken, die Umschuldungskredite vergeben, wickeln die Umfinanzierung für Sie in der Regel kostenlos ab. Einige Banken begrenzen jedoch die Anzahl der Altkredite.

Sie können die Umschuldung in eigener Regie durchführen.

Wenn Sie die Umfinanzierung jedoch in die Hände der neuen Bank geben möchten, benötigt die Bank eine entsprechende Vollmacht. Die entsprechenden Formulare wird die Bank Ihnen zur Verfügung stellen.

FINANZCHECK.de bietet Expertenberatungen an. Die Umschuldung von Darlehen ist ein Fall, dieses Angebot anzunehmen.

Die entscheidende Frage ist, ob Sie mit dem neuen Kredit besser fahren als mit dem bestehenden Darlehen. Für Verbraucher, die naturgemäß mit der Materie nicht vollständig vertraut sind, ist diese Frage nicht ohne weiteres zu klären.

Kreditvergleich für Wohnkredite

Wohnkredite sind zweckgebundene Darlehen für Renovierungs-, Modernisierungs-, Ausbau- und Umbaumaßnahmen.

Sie werden in erster Linie an Eigentümer selbst genutzter Immobilien vergeben. Einige Banken vergeben diese Darlehensform auch an Vermieter, die ihnen nach dem Mietvertrag obliegende Renovierungsarbeiten finanzieren möchten.

Die Darlehen haben relativ lange Laufzeiten und zeichnen sich durch niedrige effektive Zinssätze aus. Banken vergeben Wohnkredite zu unterschiedlichen Kreditbeträgen. Höhere Kreditbeträge als 50.000 Euro sind in der Regel aber nicht möglich.

Oft werden Verwendungsnachweise erwartet.

Zweckgebundene Wohnkredite zeichnen sich durch einige Vorteile aus. Trotz langer Laufzeiten und niedriger Zinsen wird in der Regel eine Grundschuldbestellung nicht verlangt. Das erspart Kreditnehmern Kosten.

Wohnkredite sind zudem kombinierbar mit günstigen KfW Darlehen und sonstigen Fördermaßnahmen, sofern deren Voraussetzungen gegeben sind. KfW Darlehen müssen in der Regel bei der Bank beantragt werden, die den Wohnkredit vergibt.

Teilnehmende Kreditinstitute

Partner des Kreditvergleichs von FINANZCHECK.de sind echte Direktbanken, die ihre Produkte ausschließlich über das Internet vertreiben. Oft handelt es sich bei ihnen um Ableger großer ausländischer Banken.

Daneben partizipieren bekannte Filialbanken, die häufig für den Onlinevertrieb besondere Marken oder Kreditprodukte entwickelt haben.

Ein Beispiel ist die Postbank, die auch Gewerbekredite an Selbstständige ausgibt.

In Zusammenarbeit mit der Fidor Bank hat FINANZCHECK.de ein vollständig digitalisiertes Kreditangebot entwickelt, Ofina.

Antragsverfahren und Kreditabschluss werden papierlos durchgeführt. Alles geschieht per Internet in Echtzeit: Kreditanfrage, Bonitätsprüfung per SCHUFA und Kontoblick und schließlich Kreditabschluss durch elektronische Unterschrift.

Die Auszahlung wird unmittelbar nach Abschluss des Vertrages auf das angegebene Girokonto veranlasst. Die Gutschrift erfolgt in 24 Stunden bis 48 Stunden.

Schließlich nimmt der Marktführer unter den P2P Portalen, auxmoney, am Kreditvergleich teil.

Kreditvergleich und Bonität

Der Kreditvergleich vermittelt Darlehen an alle Personengruppen mit unterschiedlichen Scoreklassen. Nur Personen mit offenen Negativmerkmalen in der SCHUFA Datei sind ausgeschlossen.

Dies gilt besonders bei Vorliegen harter Negativeintragungen wie Insolvenz, Haftbefehl oder eidesstattliche Versicherung.

Kreditvergleiche eignen sich vor allem für Personen, die über gute oder doch wenigstens durchschnittliche Bonität verfügen.

Bei Kreditvergleichen sind viele Arbeitsgänge automatisiert. Anders ist eine wirklich schnelle Bearbeitung der Kreditanfrage, ein Markenzeichen eines jeden Vergleichsportals, kaum möglich.

Automatisierung bedeutet aber, dass wenig Platz für individuelle Entscheidungen ist.

Zwar bearbeitet FINANZCHECK.de sogenannte Kredite in schwierigen Fällen und die Serviceleistungen sind besser als bei vielen anderen Vergleichsportalen. Aber besonders spezialisiert ist das Portal auf diese Form der Kreditvergabe nicht.

Bei niedriger Bonität, beispielsweise hervorgerufen durch negative SCHUFA Eintragungen mit Erledigungsvermerk können Spezialisten wie Creditolo, unsere Empfehlung, weiterhelfen. Es handelt sich um einen seriösen Finanzdienstleistern, der ohne Vorkosten arbeitet.

Auf schwierige Fälle spezialisierte Kreditbroker können darüber hinaus Kleinkredite ohne SCHUFA von einer ausländischen Bank vermitteln.

Der von uns empfohlene Kreditvermittler bearbeitet nach eigener Aussage eingehende Kreditanfragen manuell. Die herkömmliche Kreditbearbeitung erlaubt individuelle Kreditlösungen auch in schwierigen Fällen.

Kreditvergleich online: mehrere Portale einschalten?

Finanzcheck.de gehört zu den Marktführern unter den Kreditvergleichen mit ausgezeichneten Bewertungen von Kunden und Fachpresse.

Aber das Portal ist nicht der einzige große Kreditrechner in Deutschland.

Andere namhafte Anbieter sind smava, check24 und Verivox. Kreditinteressenten sollten sich die Zeit nehmen, sich bei allen diesen Finanzdienstleistern nach der günstigsten Darlehenslösung um zu sehen.

Auf den ersten Blick scheinen alle Portale mit denselben Banken zusammenzuarbeiten. Die Kreditangebote sind fast gleich.

Aber wenn es um eine konkrete Kreditanfrage geht, gibt es nicht selten Unterschiede im Zinsangebot.

Dafür gibt es einige Gründe. Zunächst einmal präsentieren Direktbanken auf bestimmten Portalen hin und wieder meist zeitlich begrenzte Sonderangebote mit besonders günstigen Zinssätzen.

Möglich ist auch, dass Banken unterschiedliche Bonitätskriterien an Kunden anlegen, die von bestimmten Portalen kommen.

Schließlich kann die von den einzelnen Portalen getroffene computergestützte Vorauswahl zu unterschiedlichen Ergebnissen führen.

In der Präsentation der Kreditangebote unterscheiden sich die Portale ebenfalls. Gleiches gilt für die Anzahl der Partnerbanken, mit denen zusammen gearbeitet wird.

Allerdings sind nicht alle Partnerbanken unbedingt im Rechner sichtbar. Manche Banken bleiben lieber im Hintergrund. Das bedeutet aber nicht, dass sie bei einem automatisch durchgeführten Kreditvergleich unberücksichtigt bleiben.

Zurück zur Präsentation:

Der Check24 Kreditvergleich beispielsweise bietet den Kunden einen Einblick in die Bewertung anderer Kunden.

Der Vergleich stellt eine Tabelle zur Verfügung, anhand der Kreditinteressierte die Verbraucherfreundlichkeit eines Angebots nachvollziehen können.

Verivox stellt eine Anzahl von Filterfunktionen zur Verfügung.

Bei entsprechender Auswahl eines bestimmten Filters zum Beispiel „kostenlose Gesamttilgung" werden zuerst nur Angebote angezeigt, die diese Kreditkonditionen bieten.

Der Verivox Kreditrechner zeigt zwar relativ wenige Kreditangebote an.

Wird die Auswahl auf „Alle Bankangebote“ ausgeweitet, erhält der Nutzer zusätzlich einen Überblick über Angebote von Banken, mit denen Verivox nicht zusammenarbeitet.

FINANZCHECK.de und smava hingegen beschränken sich auf eine Übersicht der wichtigsten Tarifdetails mit kurzen Angaben zum Kreditvergabeverfahren.

Beide Portale verfügen aber über einen großen Pool unterschiedlicher Partnerbanken. Die Zinsangebote sind oft besonders günstig.

Verschieden werden schließlich auch die Abwicklung von Kreditanfragen und der Vergleich selbst gehandhabt.

Soweit ersichtlich, genügt bei allen Portalen eine Kreditanfrage, um den Vergleich in Gang zu setzen.

Check24 und FINANZCHECK.de zeigen nach Absendung der Kreditanfrage Kunden einige Kreditangebote an, die die besten Konditionen aufweisen.

Möchte der Kunde weitere Angebote vergleichen, muss er die gewünschten Banken erneut anklicken, um den Vergleich zu wiederholen.

Verivox hingegen gibt eine Übersicht über alle Kreditangebote, die für den Kunden zur Verfügung stehen.

Einen Sonderweg geht der smava Kreditvergleich.

Nach Absendung der Kreditanfrage erhält der Kunde binnen Sekunden einige Kreditangebote, die der automatische Kreditvergleich als die besten für den betreffenden Kunden herausgefiltert hat.

Maßstab ist der niedrigste effektive Jahreszins. Außerdem wird die Auszahlungswahrscheinlichkeit des Kredits berücksichtigt.

Smava schätzt die Wahrscheinlichkeit, mit der der Kunde einen bestimmten Kredit erhält, ein und teilt mit, wie hoch der Prozentsatz ist, mit dem der Kunde seinen gewünschten Kredit erhält.

Nach Absendung der Kreditanfrage hat der Kunde aber keinen Einfluss mehr auf das Ergebnis. Er kann keine zusätzlichen Banken in den Kredit noch einbeziehen.

Wir empfehlen, zunächst eine Kreditanfrage bei Finanzcheck  zu stellen.

Die dort erhaltenen Kreditangebote können Sie in einem nächsten Schritt mit den Ergebnissen aus einem Kreditvergleich bei smava und bei Check 24 erneut vergleichen.

Schließlich sollten Sie sich an Verivox wenden. Dieser Kreditvergleich zeigt alle Bankangebote, sodass ein abschließender umfassender Vergleich möglich wird.

Jetzt können Sie das günstigste Kreditangebot, welches sie auf einem der Portale finden, abschließen.

Vergessen Sie bei der Auswahl die Konditionen in der Rückzahlungsphase nicht.

Kostenlose Sondertilgungen und besonders kostenlose vorzeitige Gesamttilgungen machen den Kredit erst richtig verbraucherfreundlich.

Was ist ein unabhängiger Kreditvergleich?

Last but not least stellt sich die Frage, was ein unabhängiger Kreditvergleich ist und wie Vergleichsportale arbeiten.

Wer das Internet durchstöbert, könnte meinen, dass es hunderte Kreditvergleiche gibt. Das ist aber nicht der Fall. Unabhängige Kreditvergleiche gibt es nur wenige.

Die marktführenden Portale, mit denen Sie die aller Wahrscheinlichkeit nach besten Kredite finden können, haben wir in diesem Beitrag aufgeführt.

Viele Webseiten kooperieren so wie wir mit diesen Kreditvergleichen. Manchmal wird nicht sofort deutlich, dass es sich um eine Kooperation und nicht um einen eigenen Vergleichsrechner handelt.

Unabhängige Kreditvergleiche wie die hier aufgeführten können auf viele Kreditprodukte renommierter Direktbanken, Filialbanken und anderer Finanzdienstleister zurückgreifen. Sie stehen niemals im Eigentum einer Bank oder werden mehrheitlich von einer Bank beherrscht.

Die Dienstleistung besteht in einem objektiven Kreditvergleich, durchgeführt auf der Grundlage der vom Kreditkunden zur Verfügung gestellten Informationen. Dieser Kreditvergleich geschieht meistens vollständig automatisch und mündet in Kreditvorschläge mit individuellen Zinskonditionen.

Der Vergleich geschieht im Interesse und im Auftrag des Kunden und nicht im Interesse einer bestimmten Bank.

Die marktführenden Vergleichsportale versuchen nicht, bestimmte Kreditprodukte einer bestimmten Bank oder eines bestimmten anderen Finanzdienstleisters unterzubringen.

Sie sehen ihre Aufgabe darin, das bestmögliche Darlehen, welches die kooperierenden Finanzdienstleister zu bieten haben, an den Kunden zu vermitteln.

Davon zu unterscheiden sind reine Anbieterlisten. Diese beinhalten nur Anbieter und die allgemeine Beschreibung der Kreditangebote. Ein Vergleich wird nicht durchgeführt. Klickt der Kunde auf einen Button wie beispielsweise „Weiter“, wird er direkt auf die Webseite der Bank geleitet.

Dies geschieht, ohne dass der Kreditkunde zuvor ein individuelles auf seine Bonitätsverhältnisse abgestimmtes Zinsangebot erhält. Er weiß also gar nicht, ob er tatsächlich das wahrscheinlich günstigste Angebot erwischt hat.

Den eigentlichen Vergleich muss der Kreditkunde selbst durchführen, indem er zur Anbieterliste zurückkehrt und weitere Kreditangebote einholt.

Hin und wieder, wenn auch sehr selten, findet man sogenannte Kreditvergleiche auf den Webseiten von Banken. Dabei handelt es sich natürlich nicht um wirkliche Vergleichsrechner.

In der Regel werden die Konditionen der eigenen Kreditangebote den Durchschnittskonditionen gegenübergestellt mit dem Ergebnis, dass der eigene Kredit natürlich günstiger ist.