Kredite24 Auto ist der Markenname für eine günstige Fahrzeugfinanzierung mit laufzeitabhängigen Einheitszinssätzen in Höhe von 5,84 % bzw. 7.25 %. Kunden können unter Nettodarlehensbeträge von 3000 € bis zu 60.000 € wählen. Laufzeiten zwischen 48 Monaten und 120 Monaten sind möglich.
Ausgeber des Autokredits ist die Kredite24 GmbH, ein Unternehmen des Vergleichsportals Check24, in Kooperation mit der DSL Bank. Kredite24 Auto kann ausschließlich mit dem Kreditvergleich von Check24 beantragt werden.
Kredite24 Autokredit: die Konditionen
Die Zinskonditionen sind bonitätsunabhängig aber laufzeitabhängig.
Kreditmerkmale:
- Nettodarlehensbetrag: 3.000 € bis 60.000 €
- Laufzeit: 48 bis 120 Monate
- Effektivzins: 48 Monate: 5,84 %
- Effektivzins: 60 bis 84 Monate: 5,99 %
- Effektivzins 96 & 120 Monate: 7,25 %
Repräsentatives Beispiel:
- Nettodarlehensbetrag: 20.000 €
- Laufzeit: 84 Monate
- Fester Sollzins: 5,83 %
- Effektiver Jahreszins: 5,99 %
- Monatliche Rate: 290,56 €
- Gesamtbetrag: 24.406,95 €
Darlehensgeber: DSL Bank - Ein Geschäftsbereich der Deutsche Bank AG - Friedrich-Ebert-Allee 114-126 53113 Bonn
Vorteile
Nachteile
Voraussetzungen
- Kreditnehmer sind volljährig, haben den Hauptwohnsitz in Deutschland und verfügen über eine deutsche Bankverbindung.
- Antragsteller müssen auf eigene Rechnung handeln.
- Voraussetzung ist ein Einkommen aus einem Arbeitsverhältnis bei einem Arbeitgeber mit Sitz in Deutschland oder als Beamter.
- Ein Kredit während der Probezeit wird nicht vergeben.
- Ist das Arbeitsverhältnis befristet, darf es nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden.
- Negativmerkmale bei der SCHUFA, bei Bürgel und/oder bei InfoScore schließen eine Kreditvergabe aus.
- Kreditnehmer treten den pfändbaren Teil der Gehaltsansprüche an die DSL Bank ab.
Unterlagen
Zur Prüfung der Einkommensverhältnisse müssen die Gehaltsabrechnung des letzten Monats und die vollständigen Kontoauszüge der letzten fünf Wochen mit Gehaltseingang in Kopie an die Bank ausgehändigt werden.
Finanzierte Fahrzeuge & Fahrzeugbrief
Finanziert werden neue Fahrzeuge und gebrauchte Fahrzeuge. Gebrauchte Fahrzeuge dürfen am Ende der Kreditlaufzeit nicht älter als 13 Jahre sein.
Welche Fahrzeugtypen infrage kommen, wird nicht kommuniziert. Vermutlich wird der Kredit zur Finanzierung von Autos, Motorrädern, Wohnmobilen und Wohnwagen vergeben.
Oldtimer werden im Zweifel nicht finanziert, weil Fahrzeuge am Ende der Kreditlaufzeit nicht älter als 13 Jahre sein dürfen.
Mit dem Kredite24 Auto können darüber hinaus Anschlussfinanzierungen bei Schlussratenkrediten oder Leasingverträgen finanziert werden.
Es ist nicht genau ersichtlich, welche Unterlagen ausgehändigt werden müssen. Wahrscheinlich muss eine Kopie des Kaufvertrages eingereicht werden. Denn Voraussetzung für die Kreditvergabe ist, dass der Kaufvertrag nicht älter als sechs Monate ist.
Unklar bleibt aber, ob die Zulassungsbescheinigung Teil II ausgehändigt werden muss und ob eine Sicherungsübereignung erforderlich ist.
Ablauf der Kreditanfrage
Der Fahrzeugkredit Kredite24 Auto kann wahlweise klassisch oder digital abgeschlossen werden.
Klassischer Kreditabschluss:
- Online-Antrag ausfüllen und Sofortentscheidung abwarten
- Kreditunterlagen ausdrucken
- Kreditvertrag unterschreiben und zusammen mit den angeforderten Unterlagen in einen Umschlag stecken
- PostIdent in einer Postfiliale durchführen und alle Unterlagen an die Bank versenden
- Endgültige Kreditentscheidung abwarten und Kreditbetrag erhalten
Digitaler Kreditabschluss:
- Online-Kreditanfrage ausfüllen
- Videoident durchführen
- Kreditvertrag digital unterschreiben
- Erforderliche Unterlagen an die Bank hochladen
- Kreditentscheidung abwarten und Geld erhalten
Bearbeitungsdauer & Auszahlung
Kredite mit digitalem Abschluss werden in der Regel innerhalb von 1 bis 2 Tagen ausgezahlt. Beim Kredite24 Auto ist dies offenbar anders. Check24 gibt einer Auszahlungsdauer von 5 bis 7 Tagen an. Im Einzelfall kann es zu längeren Bearbeitungszeiten kommen.
Wählen Kreditinteressenten das klassische Antragsverfahren per Post, wird die Auszahlung ebenfalls sieben Tage dauern.
Sondertilgungen und Komplettablösung
Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen sind bei Verbraucherdarlehen jederzeit in beliebiger Höhe möglich. Banken können aber eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.
Davon wird bei Kredite24 Auto abgesehen. Sowohl Sondertilgungen als auch vorzeitige Gesamtablösungen sind kostenfrei möglich.
Ratenpausen und Ratenänderungen
Ratenpausen oder Ratenänderungen sind nicht Bestandteil des Angebots. Treten während der Laufzeit des Kredits finanzielle Engpässe ein, müssen Ratenaussetzungen oder Änderungen der Ratenhöhe individuell vereinbart werden.
Mit Kredite24 Auto umschulden
Kredite24 Auto eignet sich wegen der günstigen Zinssätze zur Umschuldung teurer Fremdkredite.
In den Produktbeschreibungen wird darauf hingewiesen, dass die Umschuldung und Ablösung von bestehenden Krediten möglich ist. Inwieweit ein kostenloser Umschuldungsservice geboten wird, ergibt sich aus den Produktbeschreibungen allerdings nicht.
Restkreditversicherung
Eine Kreditabsicherung per Restschuldversicherung ist möglich. In der Regel kann unter mehreren Leistungspaketen ausgewählt werden, die auch miteinander kombiniert werden können: Tod, unverschuldete Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit.
Im Rahmen des Abschlusses einer solchen Versicherung sind folgende Punkte wichtig:
- Wie wird die Prämie aufgebracht? Häufig wird der Nettodarlehensbetrag um die Prämie erhöht.
- Was passiert bei vorzeitiger Auflösung des Kredits? Wie werden verbleibende Prämien verrechnet und muss die Restkreditversicherung gesondert gekündigt werden.
Restkreditversicherungen können die Kreditkosten deutlich erhöhen, ohne einen wirklich umfassenden Versicherungsschutz zu bieten. Deswegen ist der Abschluss solcher Versicherungsprodukte im Zusammenhang mit üblichen Ratenkrediten in der Regel nicht zu empfehlen.
Kontakt zum Service
Kreditinteressenten haben drei Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme:
Kredite24 Auto für Selbstständige
Für Gewerbetreibende und Freiberufler steht der Kredit nicht zur Verfügung. Selbstständige haben aber gute Chancen, einen günstigen Autokredit mit Kreditvergleichen wie Verivox abzuschließen.
Kredit trotz SCHUFA
Auskünfte bei der SCHUFA und bei anderen Wirtschaftsauskunfteien sind fester Bestandteil der Bonitätsprüfung. Kredite24 Auto ohne SCHUFA oder trotz unerledigter Negativmerkmale ist deshalb nicht möglich.
Voraussetzung für den Abschluss ist vielmehr eine gute bzw. wenigstens mittlere Bonität.
Bei schwieriger Bonität bietet sich eine Kreditanfrage bei Darlehensvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo an.
Kredite24 Auto abgelehnt
Verwertbare Informationen zur Annahmequote bei Kredite24 Auto liegen nicht vor. Die durchschnittliche Annahmequote liegt gegenwärtig etwa bei 70 %. Da Kredite24 Auto mit einem sehr günstigen Einheitszinssatz angeboten wird, muss von einer geringeren Annahmequote ausgegangen werden.
Eine Kreditablehnung wird deshalb nicht selten sein. Sie muss nicht bedeuten, dass eine Autofinanzierung online überhaupt nicht möglich ist. Andere Kreditinstitute legen im Zusammenhang mit Autokrediten weniger strenge Maßstäbe an.
Wird der Kredite24 Auto Kredit abgelehnt, können dennoch günstige Fahrzeugfinanzierungen mit Kreditvergleichen wie Verivox gefunden werden.
Erfahrungen und Bewertung
Kundenerfahrungen bezogen speziell auf das Produkt Kredite24 Auto findet man auf dem Bewertungsportal von Check24.
Die aus der Summe aller Bewertungen der letzten zwölf Monate gebildete Gesamtnote beträgt 4,5 / 5.
Diese Note liegt etwas unter dem Durchschnitt. Konkurrenten, wie beispielsweise Santander Carcredit oder ING DiBa, werden besser bewertet, mit der Gesamtnote 4,6.
Kunden bewerten das Zinsangebot durchweg positiv. Bearbeitungszeit und die Auszahlungsdauer werden hingegen sehr oft kritisch bewertet.
Die Qualität eines Kreditangebots hängt vor allem vom Zinsangebot und von der Flexibilität während der Rückzahlungsphase ab.
Gegenwärtig werden für die am meisten gewählten Laufzeiten Einheitszinssätze in Höhe von 5.99 % effektiv angeboten. Dieses Angebot ist günstiger als viele vergleichbare Autokreditangebote.
Auch gegenüber dem von der Bundesbank veröffentlichten Durchschnittszinssatz für Kredite an Privatpersonen zu Konsumzwecken sind die Kredite24 Auto Zinssätze günstig.
Der Durchschnittszinssatz beträgt zurzeit für Neuabschlüsse 8,42 %.
Fazit: Das Kredite24 Auto allgemeine Zinsangebot in den Produktbeschreibungen ist fair.
Ein weiterer Pluspunkt ist die Möglichkeit, nicht nur kostenlose Sondertilgungen während der Laufzeit leisten, sondern ebenso eine Komplettablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung vornehmen zu können.
Diese Regelung sorgt für völlige Flexibilität während der Rückzahlungsphase. Der Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigungen ist bei Autokrediten, die zweckgebunden sind, besonders wichtig.
Ein Fahrzeugwechsel während der Laufzeit eines Autokredits ist häufig. Oft wird das neu angeschaffte Fahrzeug ebenfalls finanziert. Kann der laufende Kredit ohne weiteres kostenlos abgelöst werden, sparen Kunden die Vorfälligkeitsentschädigung.
Unklar bleibt, ob der Kredite24 Autokredit nur gegen Sicherungsübereignung bzw. Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II vergeben wird.
Ist dies der Fall, können Kreditnehmer das Fahrzeug nicht ohne Einwilligung des Kreditgebers verkaufen. Die Einwilligung wird von einer Ablösung der Restkreditsumme abhängig gemacht werden.
Aber wie gesagt, mit einer Umschuldung oder vorzeitigen Kreditablösung sind Zusatzkosten nicht verbunden, weil eine kostenlose vorzeitige Komplettablösung eingeräumt wird.
Auffällig ist die lange Mindestlaufzeit. Eine Mindestlaufzeit von 48 Monate mag für die Finanzierung gebrauchter Fahrzeuge in vielen Fällen etwas zu lang sein.
Es ist wenig sinnvoll, einen fünf Jahre alten Volkswagen mit einem Kredit zu finanzieren, der über 48 Monate läuft.
Andererseits werden die meisten Fahrzeuge, nicht nur Neufahrzeuge, auch Jahreswagen oder weniger alte Gebrauchtfahrzeugen mit Krediten finanziert, deren Laufzeiten regelmäßig 60 bis 72 Monate betragen.
Insofern stellt die lange Mindestlaufzeit kein Negativmerkmal dar.
Fazit zum Kredite24 Auto
Der unter der Bezeichnung Kredite24 Auto vertriebene DSL Autokredit zeichnet sich durch einen überdurchschnittlich günstigen effektiven Jahreszinssatz aus.
Der Kredit ist zur Autofinanzierung außerdem deshalb besonders geeignet, weil Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitigen Gesamttilgungen nicht anfallen.
Ohne Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen, kann die Kreditlaufzeit durch Sonderzahlungen verkürzt werden. Diese Möglichkeit macht die lange Mindestlaufzeit auch bei der Gebrauchtwagenfinanzierung erträglicher. Die Gesamtkosten des Darlehens können dadurch reduziert werden.