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Kredite24 Fix Erfahrungen: Ist das Kreditangebot seriös?

Kredite24 Fix ist eine besondere Variante der Kredite24 Familie. „Fix“ bedeutet nicht „verflucht“, wie manche Leser aus Österreich meinen könnten. Der Zusatz bedeutet nur, dass der Kredit zu festen, bonitätsunabhängigen Zinssätzen angeboten wird.

Es handelt sich um einen Kredit mit Sofortauszahlung und günstigen festen Zinssätzen gestaffelt nach Beträgen. Sondertilgungen sind in großem Umfang kostenlos, Ratenpausen und vorzeitige Gesamttilgung hingegen kostenpflichtig.

Für schnell Entschlossene hier schon einmal der Link zum

Kreditangebot mit Kreditvergleich

Lesen Sie weiter, wenn Sie an zusätzlichen Informationen mit einer Bewertung der gebotenen Kreditkonditionen interessiert sind.

Kredite24 Fix: das Wichtigste zusammengefasst:

Wird ein Kredite24 Fix Kredit abgelehnt, gibt es in vielen Fällen Alternativen wie Bon-Kredit.

Wer steckt hinter Kredite24?

Kredite24 ist ein Unternehmen des bekannten Vergleichsportals CHECK24. Unter der Marke werden verschiedene Kreditvarianten exklusiv über den Kreditrechner von CHECK24 vermittelt.

Eine Variante ist Kredite24 Fix, eine andere Kredite24Sofort.

Da der Kreditvergleich selbst über keine Banklizenz verfügt, werden beide Kreditvarianten von der SWK Bank ausgegeben.

Die SWK Bank ist ein Spezialist für innovative Kreditlösungen im Privatkundengeschäft. Die Bank kooperiert mit diversen Finanzdienstleistern im Internet, beispielsweise mit der marktführenden P2P Kreditbörse auxmoney.

Das Kreditinstitut bietet aber Onlinekredite vornehmlich unter der eigenen Marke an.

Wie günstig ist der Kredite24 Fix wirklich? Welche Kunden sollen mit dem Angebot angesprochen werden und für welche Kundenkreise ist das Darlehen geeignet?

Finden Sie selbst mit einem professionell ausgeführten Kreditvergleich heraus, ob Kredite24 Fix zu Ihnen passt.

Kredite24 Fix vergleichen

Wer alle Möglichkeiten ausschöpfen möchte, die das Internet Kreditinteressenten bietet, der sollte mehrere Kreditvergleiche heranziehen.

Nicht alle Banken sind auf jedem Kreditvergleich vertreten.

Hin und wieder bieten Banken auf verschiedenen Kreditportalen unterschiedliche Konditionen an.

Alle bekannten Kreditvergleiche haben unterdessen einen vollständig digitalisierten Kredit mit Sofortauszahlung im Programm. Die Konditionen sind unterschiedlich.

Bei jedem Kreditvergleich ist nur eine Kreditanfrage erforderlich, um Kreditangebote zu den individuell günstigsten Bedingungen zu erhalten.

Alle Portale arbeiten für Kreditinteressenten kostenlos und unverbindlich. Nach der Aussage aller Portale werden bei der SCHUFA nur Konditionenanfragen gestellt. Die Kreditanfragen sollen deshalb schufaneutral sein.

Achtung! Reagieren Sie erstmal auf keines der Angebote von den einzelnen Vergleichsportalen. Die Fortsetzung des Verfahrens kann echte Kreditanfragen bei der SCHUFA in Gang setzen, die kurzzeitige Auswirkungen auf die Bonität haben können.

  1. 1
    Stellen Sie zunächst eine Anfrage bei CHECK24. Sie finden dort exklusiv zwei Kredite mit Sofortauszahlung: Kredite24 Sofort und Kredite24 Fix.
  2. 2
    Gehen Sie dann zu smava und stellen Sie dort ebenfalls eine Kreditanfrage. Der vollständig digitalisierte Kredit heißt bei smava Kredit2Day
  3. 3
    Fragen Sie nun einen Kredit bei Finanzcheck.de oder Verivox an. Diese Kreditvergleiche vertreiben vollständig digitalisierte Krediet unter der Marke OFINA und der Marke TurboKredit.

Ihnen wird jetzt eine Reihe von Kreditangeboten mit realistischen Zinskonditionen vorliegen. Wählen Sie das passende Angebot aus und setzen Sie das Verfahren bis zum Kreditabschluss fort.

Tipp:

Sie werden nicht nur Angebote von vollständig digitalisierten Krediten mit Sofortauszahlung erhalten.

Andere Kreditangebote, bei denen eine sofortige Auszahlung nicht möglich ist, sind vielleicht günstiger.

Überlegen Sie, ob Schnelligkeit bei der Kreditauszahlung für Sie das tatsächlich ausschlaggebende Kriterium ist.

Wenn nicht, ist ein Darlehen mit den günstigsten Zinssätzen und flexiblen Konditionen während der Rückzahlungsphase vorzuziehen.

Viele Kredite von Direktbanken bieten für den Kreditabschluss unterdessen digitale Merkmale an, die eine Darlehensauszahlung innerhalb einer Woche ermöglichen.

Kreditkonditionen im Überblick

Kredite24 Fix wird mit einem Staffelzins angeboten (Stand: April 2020). Die Konditionen ergeben sich aus der folgenden Tabelle:

Merkmal

Konditionen

Nettodarlehensbetrag

12.000 € bis 20.000 €

Laufzeit

24 bis 84 Monate

Sollzins bei 5.000 €

1,97 %

Effektivzins bei 5000 €

1,99 %

Sollzins bei 5001 € bis 11.999 €

4,65 %

Effektivzins bei 5001 € bis 11.999 €

4,75 %

Sollzins bei 12.000 € bis 20.000 €

4,40 %..

Effektivzins bei 12.000 € bis 20.000 €

4,49%.

Repräsentatives Beispiel für einen Kredit über 5000 € bei einer Laufzeit von 60 Monaten:

Effektiver Jahreszins: 1,99 %, fester Sollzins: 1,97 %, Monatsrate: 87,58 €, Gesamtbetrag: 5254,66 €.

Repräsentatives Beispiel für einen Kredit über 10.000 € bei einer Laufzeit von 60 Monaten:

Effektiver Jahreszins: 4,75 %, fester Sollzins: 4,65 %, Monatsrate: 139,70 €, Gesamtbetrag: 11.734,68 €.

Repräsentatives Beispiel für einen Kredit über 20.000 Euro bei einer Laufzeit von 84 Monaten:

Effektiver Jahreszins: 4,49 %, Fester Sollzins: 4,40 %, Monatsrate: 277,08 Euro, Gesamtbetrag: 23.274,34 Euro.

Kredite24 Fix ist ein Darlehen mit einem Einheitszinssatz.

Alle Kunden erhalten nur diesen Zins. Aber nicht alle Kunden erhalten einen Kredit. Voraussetzung ist, dass eine bestimmte in den Vergaberichtlinien der Bank festgelegte Mindestbonität erreicht wird.

Der Kreditgeber räumt ein großzügiges kostenloses Sondertilgungsrecht ein. Sonderzahlungen können jederzeit geleistet werden.

Es müssen jedoch noch mindestens sechs im Vertrag vereinbarte Monatsraten verbleiben.

Höhere Sonderzahlungen, also auch eine Gesamttilgung, sind kostenpflichtig. Zu zahlen ist die gesetzlich zugelassene Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt ein Prozent des Restsaldos bzw. der kostenpflichtigen Sonderzahlung, wenn die Restlaufzeit 12 Monate übersteigt, sonst 0,5 %.

Ratenpausen sind kostenpflichtig.

Der Kreditvertrag kann innerhalb der gesetzlichen Frist von 14 Tagen nach Abschluss widerrufen werden.

Der Abschluss einer Restkreditversicherung ist optional. Restschuldversicherungen im Rahmen von üblichen Ratenkrediten sind unseres Erachtens nicht empfehlenswert. Sie können einen Kredit erheblich verteuern, ohne einen wirklich guten Versicherungsschutz zu bieten.

Antragsverfahren und Auszahlungsdauer

Kredite24 Fix ist nur vollständig digital zu beantragen.

Tipp:

Erkundigen Sie sich beim Kundendienst über die einzelnen Verfahrensschritte, bevor Sie in den digitalen Kreditantrag einsteigen.

Telefon: 089 – 24 24 11 24

E-Mail: kredit@check24.de


Die Kreditexperten stehen montags bis freitags von 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr zur Verfügung. Sie können einen individuellen Rückruf vereinbaren.

Lassen Sie sich vor allem genau erklären, ab welchem Antragsschritt nicht mehr nur eine Konditionenanfrage, sondern eine echte Kreditanfrage bei der SCHUFA gestellt wird.

Für den Kreditantrag benötigen Sie einen Computer mit Kamera, am besten ein Smartphone.

Achten Sie auf eine stabile Internetverbindung und darauf, dass der genutzte Browser auf dem neuesten Stand ist.

Das Antragsverfahren startet mit der üblichen Kreditanfrage.

  • Füllen Sie die Antragsstrecke aus, nachdem Sie sich für einen bestimmten Betrag und eine Laufzeit entschieden haben.
  • Sie erhalten eine E-Mail und ein Angebot.
  • Erlauben Sie der Bank jetzt noch keinen Kontozugriff.
  • Legen Sie beides erst einmal zur Seite, wenn Sie bei anderen Kreditvergleichen weitere Angebote für einen vollkommen digitalen Kredit mit Sofortauszahlung einholen möchten.
  • Setzen Sie das Verfahren nur fort, wenn Sie sich nach Einholung weiterer Angebote letztlich für den Kredite24 Fix entschieden haben.
  • In der E-Mail finden Sie einen Link, über den Sie die automatische Abfrage der Kontostände und der Umsätze legitimieren können.
  • Möchten Sie das Verfahren fortsetzen, übermitteln Sie der Bank nun die erforderlichen Daten.
  • Erforderlich ist nun die Legitimation mit einem Videocall, sofern Sie Neukunde sind. Den Link dazu erhalten Sie mit einer E-Mail.

Nach Auswertung der Kontobewegungen (Kontoblick) und nachdem Sie gegebenenfalls das Videoident durchgeführt haben, erfolgt eine abschließende Bonitätsprüfung. Dies geschieht in Sekundenschnelle.

Wird der Kredit endgültig bewilligt, erfolgt der Abschluss des Vertrages mit einer qualifizierten elektronischen Signatur.

Ein Unterlagen-Upload ist nicht erforderlich.

Sie wird ersetzt durch die elektronische Abfrage von Kontoständen und Umsätzen, auch Kontoblick genannt.

Der Zugriff auf das Hauptkonto des Antragstellers erfolgt über eine sichere und verschlüsselte Verbindung.

Wenn alles klappt, wird der Betrag sofort im Anschluss an die elektronische Unterschrift angewiesen und ist innerhalb von 24 Stunden auf dem angegebenen Konto.

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Die Kreditvergabe ist an die bei Ratenkrediten üblichen Bedingungen geknüpft:

  1. Antragsteller sind volljährig, handeln auf eigene Rechnung und verfügen über einen ständigen Wohnsitz in Deutschland.
  2. Erforderlich ist eine deutsche Bankverbindung zur Auswertung der Kontobewegungen und zur Überweisung des Kreditbetrages.
  3. Kredite24 Fix wird an Angestellte, Beamte und Personen im Ruhestand vergeben.
  4. Ein Arbeitsverhältnis muss mindestens sechs Monate bestanden haben. Die Probezeit ist beendet.
  5. Der Arbeitgeber hat seinen Firmensitz in Deutschland.
  6. Voraussetzung ist die Abtretung des pfändbaren Teils der Gehaltsansprüche.
  7. Negative Eintragungen bei der SCHUFA, bei Bürgel und/oder bei InfoScore schließen eine Kreditvergabe aus.

Selbstständige und Freiberufler sind demnach nicht antragsberechtigt. Studenten wird das Darlehen ebenfalls nicht vergeben.

Kredite24 Fix trotz SCHUFA sind ebenso wenig möglich wie ohne SCHUFA.

Antragsteller müssen schließlich über eine ausreichende wirtschaftliche Bonität verfügen, damit das Darlehen bewilligt werden kann. Die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit wird durch den Kontoblick festgestellt.

Dabei werden einerseits die Einnahmen und andererseits die Ausgaben betrachtet.

Entscheidend ist nicht die Höhe des laufenden Einkommens. Entscheidend ist vielmehr die Differenz aus Einkommen und Ausgaben.

Diese Differenz wird als frei verfügbares Einkommen bezeichnet. Es muss ausreichen, um die monatliche Rückzahlungsrate ohne große Probleme aufbringen zu können.

Kredite24 Fix abgelehnt, was tun?

Wie soll man sich verhalten, wenn auf eine Kreditanfrage kein vorläufiges Kreditangebot, sondern eine sofortige Ablehnung folgt?

Diese Frage ist vor allem relevant, wenn Sie ausschließlich einen Kredite24 Fix beantragt haben.

Haben Sie hingegen eine offene Kreditanfrage bei mehreren Vergleichsportalen gestellt, wird eine Totalablehnung relativ selten sein.

Sie wird vorkommen, wenn entweder absolute Ablehnungsgründe vorliegen, wie zum Beispiel Rücklastschriften mangels Deckung auf aktuellen Kontoauszügen oder unerledigte Negativmerkmale in den Dateien der Wirtschaftsauskunfteien.

Liegen solche Probleme vor, werden Sie mit großer Wahrscheinlichkeit nirgends ein Darlehen erhalten. Zunächst müssen diese Sachverhalte bereinigt werden.

Sind kleinere SCHUFA-Dellen oder einfach nur eine schwache Bonität der Ablehnungsgrund, können

seriöse Kreditvermittler ohne Vorkosten wie Bon-Kredit

in vielen Fällen weiterhelfen.

Häufig sind nicht negative SCHUFA Merkmale oder andere absolute Kreditausschlussgründe der Grund für eine Ablehnung, sondern ein zu geringes frei verfügbares Einkommen.

In solchen Fällen können eine Verlängerung der Laufzeit und/oder eine Verringerung des gewünschten Kreditbetrages eine Darlehensvergabe doch noch möglich machen.

Erkundigen Sie sich nach den Gründen, wenn ein Kredite24 Fix abgelehnt wird, Sie aber kein anderes Darlehen abschließen möchten. Wie bei anderen Darlehen kann die Anpassung des Kreditwunsches doch noch zu einer Kreditvergabe führen.

Liegen Ihnen bereits mehrere andere Angebote vor, weil Sie einen Kreditvergleich durchgeführt haben, können Sie auf diese Angebote ausweichen, wenn sich Kredite24 stur stellt.

Ist dies nicht der Fall, verfügen Sie nicht schon über unverbindliche Angebote, sollten Sie etwa zwei Wochen warten, bevor Sie eine Kreditanfrage über ein Vergleichsportal erneut stellen.

Denn es ist möglich, dass Kredite24 bzw. der Kooperationspartner SWK im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung bereits eine Anfrage Kredit bei der SCHUFA gestellt hat, die für andere Banken zehn Tage lang sichtbar ist und die Bonität deshalb beeinträchtigen kann.

Kredite24 Fix Erfahrungen

Kredite24 Fix ist ein relativ neues Darlehensangebot, welches exklusiv von Check24 vergeben wird. Nirgendwo anders kann dieser Kredit beantragt werden.

Deswegen liegen verhältnismäßig wenige Kundenerfahrungen vor, die vornehmlich auf dem CHECK24 Portal abgegeben wurden.

CHECK24 fast die Kundenerfahrungen der eigenen Marke zur Gesamtnote 4,41 / 5 zusammen. Das entspricht in etwa der Gesamtnote, die die SWK Bank erhält. Die Gesamtnote wurde auf der Grundlage von 566 Kundenberichten ermittelt.

Verglichen mit den Gesamtnoten der anderen Anbieter ist die Bewertung durchschnittlich.

Eine weitere Bewertung findet man auf Trustpilot.de.

Das Bewertungsportal vergibt den Trustscore 2.2 / 5.

Dieser Wert erscheint schlecht. Allerdings werden Kredite auf Trustpilot  regelmäßig sehr kritisch bewertet. Zudem wird die Gesamtnote nur aus wenigen Kundenerfahrungen gebildet und ist deshalb nicht repräsentativ.

Unsere Bewertung auf einen Blick

Pro:

  • günstige bonitätsunabhängige Zinssätze.
  • Vollständig digitaler Kreditabschluss mit Sofortentscheidung und schnelle Auszahlung.
  • Großzügiges, flexibles kostenloses Sondertilgungsrecht.
  • Bestandskunden und Neukunden erhalten gleiche Kreditkonditionen.

Contra:

  • Gesamttilgungen nur gegen die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Keine Ablösung bestehender Kredite, also keine Umschuldungskredite.
  • Deshalb auch keine Kreditaufstockung machbar.
  • Keine Kreditvergabe an Selbstständige.

Der Einheitszinssatz in der Produktbeschreibung ist für sich gesehen günstig. Er liegt deutlich unter den angebotenen Durchschnittszinssätzen der meisten anderen Banken.

Die Durchschnittszinssätze finden Sie in den repräsentativen Beispielen unterhalb der Produktbeschreibung.

Kredite24 Fix Zinssätze sind darüber hinaus günstiger als die von der Bundesbank gegenwärtig veröffentlichten Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an private Haushalte.

Die Durchschnittszinssätze für Neuabschlüsse bei Konsumentenkrediten betragen zurzeit 6,78 %.

Bei Einheitszinssätzen tritt aber ein Problem auf, welches häufig übersehen wird. Sie sind keineswegs bonitätsunabhängig, wie häufig propagiert wird.

Einheitszinssätze werden nach einer Grenzbonität festgesetzt. Bei niedrigen Einheitszinssätzen wie im Fall von Kredite24 Fix sind die Anforderungen an die Grenzbonität natürlich hoch.

Das bedeutet erst einmal: Nur Kreditkunden, die die hohen Bonitätsanforderungen erfüllen, erhalten einen Kredit zum angegebenen Einheitszinssatz.

Wer die Anforderungen für die Grenzbonität nicht erreicht, dem wird kein Kredit gewährt oder er erhält ein Kreditangebot mit einem höheren Zinssatz.

Andererseits werden Kreditinteressenten mit sehr guter Bonität – besser als die Grenzbonität – benachteiligt.

Denn Anbieter von Darlehen mit bonitätsabhängigen Zinsen gewähren diesem Kundenkreis eventuell Kredite mit Zinssätzen, die entweder dem Minimalzins entsprechen oder nur geringfügig höher sind.

Der angebotene Minimalzins liegt bei vielen Banken unter dem Kredite24 Fix Einheitszinssatz.

Definitiv günstig kann ein Einheitszinssatz also nur für Kunden sein, die genau die vorgegebene Grenzbonität erreichen. Aber selbst dieser Kundenkreis kann mit einem bonitätsabhängigen Zinsangebot der Konkurrenz im Einzelfall günstiger fahren.

Fazit: Ist Kredite24 Fix seriös?

Kredite24 Fix ist ein seriöses Kreditangebot für Kunden, die besonderen Wert auf eine schnelle Auszahlung (Sofortauszahlung) legen und einen vollständig digitalen Kreditabschluss mit Kontoblick akzeptieren.

Das digitale Antragsverfahren ist sicher und erfüllt die gesetzlichen Voraussetzungen. Der Datenschutz ist gewährleistet.

Das großzügige kostenlose Sondertilgungsrecht sorgt für Flexibilität während der Rückzahlungsphase. Durch Sondertilgungen können die Laufzeit eines Darlehens verkürzt und Kreditkosten gesenkt werden.

Das Kreditangebot richtet sich an Kunden mit einer guten Bonität. Sie erhalten einen fairen Zinssatz.

Einheitszinssätze haben aber den Nachteil, dass Sie nur für einen relativ kleinen Kundenkreis besonders günstig sind, nämlich für die Kunden, die genau die von der Bank intern festgesetzte Grenzbonität erreichen.

Trotz der auf den ersten Blick günstigen Zinssätze, viele Kreditinteressenten werden woanders bessere Konditionen erhalten.

Solide online Kreditangebote