Kredite24 Sofort Erfahrungen: seriös – schnell – günstig?

In diesem Beitrag geht es um die Bewertung eines Kredits mit der Bezeichnung Kredite24 Sofort. Über welche Kredite24 Sofort Erfahrungen berichten Kunden und zu welchem Ergebnis kommt ein Test der Konditionen dieses Darlehensangebots?

Wer ist Kredite24 überhaupt? Dahinter verbirgt sich keine Bank, sondern es handelt sich um eine Kreditmarke, unter der mit unterschiedlichen Namenszusätzen verschiedenartig ausgelegte Darlehen vertrieben werden.

Der vollständig digitale Kredit nennt sich Kredite24 Sofort.

Genauso wie die anderen Kredite der Kredite24 Familie wird der Sofortkredit von der Kredite24 Service GmbH mit Sitz in München, einer 100-prozentigen Tochter der CHECK24 Vergleichsportal Finanzen GmbH, vermittelt und über den CHECK24 Kreditvergleich vertrieben.

CHECK24 beschreibt sich selbst als Deutschlands größter Kreditvergleich. Das Unternehmen hat aber keine Banklizenz und kann Kredite nicht selbst ausgeben.

Deswegen wird eine Bank als Kooperationspartner benötigt.

Welche Bank das ist, können Sie der Produktbeschreibung im Rechner entnehmen. Kredite24 Sofort wird von der SWK Bank vergeben.

Das wichtigste zu Kredite24 Sofort kurz gefasst:

  • Kredite24 Sofort kann in wenigen Schritten digital abgeschlossen werden und wird noch am selben Tag ausgezahlt.
  • Antragsteller müssen über einen Computer mit Kamera, am besten eignet sich ein Smartphone, sowie über Online-Banking verfügen.t
  • Angeboten werden Kredite bis 50.000 € mit Laufzeiten bis zu 84 Monaten. Die Mindestlaufzeit beträgt 36 Monate. Der Durchschnittszinssatz wird mit 5,49 % effektiv angegeben.
  • Ein Vergleich zeigt, dass von anderen Kreditvergleichsportalen vertriebene Konkurrenzprodukte oft günstiger sein können.
  • Eine Auswertung von Kundenberichten zu Kredite24 Sofort Erfahrungen ergibt ein eher durchschnittliches Ergebnis.
  • Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer, Beamte und Rentner. Selbstständige erhalten den Kredite24 Sofort nicht. Gemeinschaftsanträge sind aus technischen Gründen nicht möglich.

Kredite24 Sofort vergleichen und beantragen

Kredite24 betreibt eine eigene Webseite, auf der alle Darlehensvarianten kurz beschrieben werden.

Konditionen der Kredite24

Kredite24 Konditionen

Den Sofortkredit können Sie von der Produktseite aus beantragen und werden daraufhin auf den Antrag von CHECK24 weitergeleitet.

Empfehlenswerter ist es aber, die Anfrage direkt beim Kreditrechner von CHECK24 zu stellen und das Angebot mit denen anderer Partnerbanken vergleichen zu lassen.

Kredite24 Sofort ist nicht der einzige vollständig digitale Spezialkredit mit Sofortentscheidung und Sofortauszahlung. Die Konkurrenz bietet diese Kreditvariante ebenfalls an.

  • OFINA von der Fidor Bank bei Finanzcheck.de oder
  • Kredit2Day von der solarisBank AG bei smava.

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um das auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene günstigste Kreditangebot zu entdecken:

  1. Beginnen Sie mit dem Angebot von Kredite24 Sofort auf dem Kreditrechner von CHECK24. Nach einer Kreditanfrage werden Sie verschiedene Angebote erhalten.
  2. Gehen Sie zu smava und beantragen einen Kredit2Day. In wenigen Augenblicken erhalten Sie mehrere Angebote.
  3. Beantragen Sie schließlich einen OFINA Kredit bei Finanzcheck. Auch von diesem Dienstleister erhalten Sie mehrere Angebote, nachdem Sie eine Kreditanfrage gestellt haben.

Vergleichen Sie jetzt alle Angebote und schließen Sie den Kredit ab, der am besten zu Ihnen passt.


Das muss nicht unbedingt ein vollständig digitaler Spezialkredit sein.


Eventuell sind andere Kreditanbieter günstiger bei einer fast ebenso schnellen Auszahlung.


Kredite24 Sofort Konditionen


Die allgemeinen Kreditmerkmale können Sie der folgenden Tabelle entnehmen (Stand: Januar 2021).


Danach informieren wir Sie über die wichtigsten Konditionen der Konkurrenzprodukte.


Kredite24 Sofort Kreditmerkmale:

Merkmal

Konditionen

Nettodarlehensbetrag

1.000 € bis 50.000 €

Kreditlaufzeit

36-84 Monate

Fester Sollzinssatz

ab 0,68 %

Effektiver Jahreszinssatz

ab 0,68 %

Beim Zinsangebot gibt es eine witzige Staffelung nach Kreditbeträgen und Laufzeiten. Die effektiven Jahreszinssätze können Sie dem folgenden Screenshot entnehmen:

Screenshot der Kredite24 Sofort Zinsstaffel

Kredite24 Sofort Zinsstaffel

Das repräsentative Beispiel für einen Kreditbetrag in Höhe von 10.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten lautet:

2/3 aller Kunden erhalten: 5,49 % effektiver Jahreszins, 5,36 % fester Sollzins, Gesamtbetrag 12.013,71, Monatsrate 143,02.

Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich. Zeitliche Vorgaben gibt es nicht. Allerdings müssen noch mindestens sechs ursprünglich vereinbarte Raten offen sein.

Eine vollständige, vorzeitige Ablösung des Restsaldos löst hingegen die übliche Vorfälligkeitsentschädigung aus.

Ratenpausen können zur Überbrückung finanzieller Engpässe im Einzelfall gewährt werden, sind aber kostenpflichtig.

Zum Vergleich: Kredit2Day

Merkmal

Konditionen

Nettodarlehensbetrag

1.000 € bis 50.000 €

Laufzeiten

24 bis 84 Monate

Fester Sollzins

0,68 % bis 8,54 %

Effektiver Jahreszins

0,69 % bis 8,94 %

Repräsentatives Beispiel für einen 10.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 84 Monaten:

2/3 aller Kunden erhalten: 4,71 % eff. Jahreszins, 4,61 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 11.719,66 €, mtl. Rate 139,52 €.

Sondertilgungen sind nach der Produktbeschreibung ohne Vorfälligkeitsentschädigung jederzeit möglich.

Angaben zum Umfang und zu möglichen Einschränkungen werden nicht gemacht.

Zum Vergleich OFINA:

Merkmal

Konditionen

Nettodarlehensbetrag

1.000 € bis 50.000 €

Laufzeit

12 bis 120 Monate

Fester Sollzins

0,68 % bis 12,84 %

Effektiver Jahreszinssatz

0,68 % bis 13,62 %

Repräsentatives Beispiel für einen Kredit über 10.000 € mit einer Laufzeit von 84 Monaten:

2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000,00 €, Effektiver Jahreszins 4,24 %, Fester Sollzins p.a. 4,16 %, Monatliche Rate 137,80 €, Gesamtbetrag 11.543,68 €.

Voraussetzung für die Kreditvergabe mit Sofortauszahlung ist ein kostenloses Girokonto bei der Fidor Bank, auf das die Auszahlung erfolgen kann.

Sonderzahlungen sind nach der Produktbeschreibung kostenlos. Über Umfang und Einschränkungen werden keine Angaben gemacht.

Die Partnerbank von Kredite24, die SWK Bank bietet über die aufgeführten Kreditvergleiche selbst einen voll digitalen Kreditabschluss an. Allerdings ist eine Sofortauszahlung nicht möglich. Die Auszahlung dauert 1 – 2 Tage.

Dafür werden günstigere Kredite geboten.

Während der Durchschnittszinssatz bei Kredite24 Sofort 5,49 % beträgt, wird der SWK Bank Durchschnittszinssatz mit 3,99 % effektiv angegeben.

Kredite24 Sofort: Auszahlung und Antragsverfahren

Dem Screenshot können Sie entnehmen, dass die Antragsstrecke aus drei Schritten besteht. Danach wird der bewilligte Kreditbetrag Ihrem Konto sofort gutgeschrieben.

Screenshot zum Antragsverfahren

Das Antragsverfahren beim Kredite24 Sofort

Der vollkommen digitale Kreditantrag funktioniert so:

  • Tragen Sie die gewünschten Kreditmerkmale in das Formular ein. Klicken Sie daraufhin auf „Kreditanfrage starten“.
  • Tragen Sie in die Kreditanfrage Ihre persönlichen Daten ein. Geben Sie die Zugriffsdaten für Ihre Bankverbindung an. In wenigen Augenblicken erhalten Sie ein persönliches Kreditangebot.
  • Im letzten Schritt müssen Sie sich online per Videocall legitimieren und den Kreditvertrag elektronisch unterschreiben.
  • Der bewilligte Kreditbetrag wird am selben Tag ausgezahlt und ist spätestens am nächsten Bankarbeitstag auf Ihrem Konto gutgeschrieben.

Vor der sofortigen die Kreditzusage führt die Bank eine automatisierte Bonitätsprüfung in zwei Schritten durch.

Die Bank wertet Anfragen bei der SCHUFA, bei Bürgel und/oder bei InfoScore aus.

Außerdem werden Kontostände und Umsätze elektronisch abgefragt. Diese Abfrage, auch Kontoblick genannt, ersetzt die Übersendung von Unterlagen über die Einkommensverhältnisse.

Die Bonitätsprüfung wird mit einem einmaligen, nur lesenden Zugriff auf das Gehaltskonto durchgeführt. Dies geschieht über eine sichere, verschlüsselte Verbindung.

Eine TAN wird nicht benötigt und die Zugangsdaten werden nicht dauerhaft gespeichert.

Sie müssen nicht die digitale Abschlussvariante wählen.

Sie können den Kreditvertrag auch normal unterschreiben, ein PostIdentverfahren durchführen und die Unterlagen mit der Post versenden. Zuvor können Sie notwendige Dokumente an die Bank hochladen.

Die Auszahlung verzögert sich dadurch natürlich um einige Tage.

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Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Die Voraussetzungen für den voll digitalen Kredit unterscheiden sich praktisch nicht von den Antragsvoraussetzungen für andere Darlehen:

  • Antragsteller müssen volljährig sein und den Hauptwohnsitz in Deutschland haben.
  • Der Antragsteller handelt in eigenem Namen und auf eigene Rechnung.
  • Kreditnehmer verfügen über eine deutsche Bankverbindung.
  • Voraussetzung ist ein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis, welches beim derzeitigen Arbeitgeber seit wenigstens sechs Monate besteht.
  • Eine Kreditvergabe während der Probezeit ist nicht möglich.
  • Der Arbeitgeber hat in Deutschland seinen Firmensitz.
  • Antragsteller haben keine Negativmerkmale bei der SCHUFA, bei Bürgel und/oder InfoScore.
  • Erforderlich ist die Abtretung des jeweils pfändbaren Teils der gegenwärtigen und zukünftigen Gehaltsansprüche.

Freiberufler, Gewerbetreibende und Teilhaber oder Gesellschafter eines Unternehmens sind nicht antragsberechtigt.

Kredite24 Sofort wird an Selbstständige also nicht vergeben.

Kredite24 Sofort abgelehnt, was tun?

Die Kreditablehnung durch eine Bank muss nicht bedeuten, dass Sie nirgends ein Darlehen erhalten.

Lediglich negative Eintragungen bei Wirtschaftsauskunfteien und sich aus den Kontoauszügen ergebene Rücklastschriften mangels Deckung oder Inkassovorgänge machen eine Kreditvergabe praktisch unmöglich, solange sie sichtbar sind.

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Erkundigen Sie sich zunächst beim Kundendienst von CHECK24 oder direkt beim Kundendienst von Kredite24 nach den Gründen der Kreditablehnung.

Oft liest man, dass die Bekanntgabe von Gründen verweigert wird. Eine rechtliche Verpflichtung, die Ablehnungsgründe genau darzulegen, besteht in Deutschland wohl nicht.

Aber in der Regel werden Banken den Kunden die Ablehnungsgründe kurz mitteilen und auf Bitten auch näher erläutern.

Häufig wird ein Kredit abgelehnt, weil das frei verfügbare Einkommen als nicht ausreichend angesehen wird, um die monatliche Kreditrate darzustellen.

In solchen Fällen können eine Reduzierung der Kreditsumme und/oder eine Verlängerung der Laufzeit die Lösung sein.

Lehnt die Bank auch diesen Weg ab, können – am einfachsten mit einem Kreditvergleich – Darlehen bei anderen Banken angefragt werden. Da jede Bank über eigene Vergaberichtlinien und Scoreverfahren verfügt, ist es nicht unwahrscheinlich, dass weitere Kreditanfragen zum Erfolg führen.

Aber Achtung:

Da eine Bank die Kreditvergabe nach Bearbeitung abgelehnt hat, kann es zu einem SCHUFA Eintrag gekommen sein. Die Bezeichnung dafür ist „Anfrage Kredit“.

Dieses Merkmal ist, anders als das Merkmal Konditionsanfrage, für andere Banken zehn Tage lang sichtbar.

Deswegen ist es empfehlenswert, mit einer weiteren Kreditanfrage etwa 14 Tage zu warten.

Kredite24 Sofort Erfahrungen

CHECK24 gibt seinem selbst in Kooperation mit der SWK Bank entwickelten Kreditprodukt die Gesamtbewertung 4,50 / 5. Grundlage sind 65 Erfahrungsberichte von Kunden aus den letzten zwölf Monaten.

Kunden äußern sich positiv zur einfachen Abwicklung und zu den erhaltenen Zinssätzen, die sie als günstig einstufen.

Hin und wieder war zwar die Kreditzusage schnell, aber die Auszahlung hat sich etwas verzögert. Beispielsweise wurde das Darlehen erst nach drei Tagen ausgezahlt.

Da Konkurrenzportale mit Kredite24 naturgemäß nicht kooperieren, gibt es dort auch keine auswertbaren Kundenerfahrungen.

Die Gesamtbewertung ist gut aber nicht herausragend. Andere Direktbanken werden etwas höher bewertet, zum Beispiel die ING DiBa mit 4,7 /5.

Der Kreditmarktplatz Check24 selbst wird auf dem Bewertungsportal eKomi auf der Grundlage von ca. 84.000 Bewertungen aus den letzten zwölf Monaten mit 4.9 / 5 bewertet.

Beim Test eines Kreditangebots berücksichtigen wir im Wesentlichen zwei Faktoren: das Zinsangebot und die Flexibilität in der Rückzahlungsphase.

Kredite24 Sofort Bewertung & Test auf einen Blick

Pro:

  • Vollständig digitaler Kreditabschluss mit Sofortentscheid und schneller Auszahlung.
  • Ausgesprochen schlanke Antragsstrecke.
  • Günstige effektive Jahreszinssätze, aber nur für Kunden mit sehr guter bis guter Bonität.
  • Großzügiges kostenloses Sondertilgungsrecht.
  • Kredit eignet sich zur Ablösung bestehender Kredite.

Contra:

  • 2/3 Zinssatz liegt über dem Durchschnitt.
  • Relativ komplizierte Zinsstaffel nach Kreditbeträgen und Laufzeiten.
  • Die Mindestlaufzeit beträgt 36 bzw. 48 Monate, selbst für kleine Beträge.
  • Keine kostenlose Gesamttilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Ratenpausen sind kostenpflichtig.
  • Kein Kredit für Selbstständige.
  • Zinskonditionen für Bestandskunden schlechter als für Neukunden.

Günstige Zinsen sind sicherlich das wichtigste Qualitätsmerkmal eines Darlehens. Welche Zinssätze sie letztlich erhalten können, können Sie nur aus dem konkreten Kreditangebot entnehmen.

Aber Sie können aus den allgemeinen Kreditmerkmalen Schlüsse ziehen, ob ein bestimmter Kreditanbieter in der Regel günstige Zinskonditionen zur Verfügung stellt.

Entscheidend für die Einschätzung der Zinspolitik ist das repräsentative Beispiel. Kredite24 gibt den Durchschnittszinssatz mit 5,49 % an. Der 2/3 Zins liegt damit höher als beim smava-Kredit (4,71 %) und beim OFINA-Kredit (4,24 %).

Der durchschnittliche effektive Jahreszinssatz liegt zudem relativ nahe am Maximalzinssatz, der für Kredite in Höhe von 10.000 € mit einer Laufzeit von 60 Monaten beispielsweise 6,49 % beträgt. Der Durchschnittszinssatz liegt also nur ein Prozent unter dem Maximalzinssatz.

Sie können also davon ausgehen, dass die meisten Kredite zu effektiven Jahreszinssätzen vergeben werden, die nahe am Maximalzinssatz liegen. Nur Kunden mit sehr guter Bonität werden ein richtig günstiges Zinsangebot erhalten.

Die von der Bundesbank erhobenen Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an private Haushalte sind ebenfalls ein guter Vergleichsmaßstab.

Sie betragen gegenwärtig ungefähr 4,3 % für Kredite mit Laufzeiten bis zu 60 Monate einschließlich, für Kredite mit längeren Laufzeiten liegen die Durchschnittszinsen bei etwa 6,1 %.

Der Kredite24 Sofort Zinssatz ist im Schnitt demnach höher als die von der Bundesbank veröffentlichten Durchschnittszinsen, sofern Laufzeiten bis zu 60 Monate einschließlich gewählt werden.

Ab einer Laufzeit von 72 Monaten sind die angebotenen Zinssätze jedoch günstiger (5,49 % zu 6,1 %).

Die lange Mindestlaufzeit von 36 Monaten ist für kleinere Kreditbeträge eher unpraktisch und verteuert das Darlehen unnötig.

Warum soll man für einen 3.000 € Kredit eine im Verhältnis zum Kreditbetrag sehr lange Laufzeit von 36 Monaten vereinbaren? Dadurch entstehen nur unnötige Zinskosten.

Bei einer Rate von ca. 90 € liegen die Gesamtkosten bei 254 €. Wird eine Laufzeit von 24 Monaten gewählt, ist die Monatsrate höher. Sie beträgt ca. 132 €. Aber die Gesamtkosten belaufen sich nur auf ca. 170 €.

Die meisten Kreditnehmer werden sich eine Rate in Höhe von 132 € leisten können und müssen deshalb nicht auf längere Laufzeiten ausweichen.

Die langen Mindestlaufzeiten bei geringen Beträgen wären kein Problem, wenn die Bank eine kostenlose Gesamttilgung des Restsaldos einräumen würde.

Dies ist aber nicht der Fall. Vielmehr müssen immer sechs ursprünglich vereinbarte Raten offenbleiben.

Für kleinere Kreditbeträge ist das für kostenlose Sondertilgungen unterbreitete Angebot also nicht unbedingt optimal.

Sonst können die Gesamtkosten durch das eingeräumte Sondertilgungsrecht ohne Vorfälligkeitsentschädigung deutlich reduziert werden.

Fazit: Ist Kredite24 Sofort seriös?

Check24 und die SWK Bank sind zwei Finanzdienstleister, die sich im Marktsegment der Onlinekredite auskennen und zu den führenden Anbietern gehören.

Kredite24 Sofort wird unter Einhaltung aller rechtlichen Vorschriften insbesondere im Hinblick auf den Datenschutz vergeben.

Für die Datenübertragung der sensiblen Kontodaten beim Kontoblick gelten hohe Sicherheitsstandards nach dem Stand der Technik.

Haben Kunden fragen, können Sie sich telefonisch und per E-Mail an einen kompetenten Kundensupport wenden:

Das Kredite24 Sofort Angebot ist sicherlich seriös. Eine andere Frage ist, ob es für alle Kreditinteressenten geeignet ist.

Für kleinere Beträge und/oder Laufzeiten bis zu 60 Monaten ist das Kreditangebot weniger geeignet, es sei denn,

  • Sie verfügen über eine ausgezeichnete Bonität und erhalten deshalb
  • ein Zinsangebot deutlich unter dem 2/3 Zinssatz.

Kredite24 Sofort ist ein gutes Angebot für Kreditinteressenten mit sehr guter bis guter Bonität.

Dieser Kundenkreis profitiert besonders bei Krediten mit Beträgen über 20.000 € und Laufzeiten ab 72 Monaten.