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Kredite24 Sofort Erfahrungen: seriös – schnell – günstig?

Das Wichtigste zu Kredite24 Sofort kurz gefasst:

In diesem Beitrag geht es um die Bewertung eines Kredits mit der Bezeichnung Kredite24 Sofort. Über welche Kredite24 Sofort Erfahrungen berichten Kunden und zu welchem Ergebnis kommt ein Test der Konditionen dieses Darlehensangebots?

  • Kredite24 Sofort kann in wenigen Schritten digital abgeschlossen werden und wird noch am selben Tag ausgezahlt.
  • Antragsteller müssen über einen Computer mit Kamera, am besten eignet sich ein Smartphone, sowie über Online-Banking verfügen.
  • Angeboten werden Kredite bis 50.000 € mit Laufzeiten bis zu 84 Monaten. Die Mindestlaufzeit beträgt 36 Monate. Der Durchschnittszinssatz wird mit 6,49 % effektiv angegeben (Kreditbetrag: 10.000 €, Laufzeit: 36 Monate).
  • Ein Vergleich zeigt, dass von anderen Kreditvergleichsportalen vertriebene Konkurrenzprodukte selten günstiger sind.
  • Eine Auswertung von Kundenberichten zu Kredite24 Sofort Erfahrungen ergibt ein eher durchschnittliches Ergebnis.
  • Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer, Beamte und Rentner. Selbstständige erhalten den Kredite24 Sofort nicht. Gemeinschaftsanträge sind aus technischen Gründen nicht möglich.
  • Kredite24 Sofort abgelehnt? Mit einem Kreditrechner oder mithilfe von seriösen Kreditvermittlern können viele Kreditwünsche dennoch verwirklicht werden.

Bei Check24 können Sie den Kredite24 Sofort Kredit beantragen und gleichzeitig mit den Angeboten anderer Banken vergleichen lassen.

Wer ist Kredite24 überhaupt? Dahinter verbirgt sich keine Bank, sondern es handelt sich um eine Kreditmarke, unter der mit unterschiedlichen Namenszusätzen verschiedenartig ausgelegte Darlehen vertrieben werden.

Der vollständig digitale Kredit nennt sich Kredite24 Sofort.

Wesentliche Vorteile: sehr schnelle Auszahlung und überdurchschnittlich günstige Zinssätze für Kreditnehmer mit guter Bonität. Die Nachteile: kein Kredit für Selbstständige und lange Mindestlaufzeiten gerade bei Kleinkrediten bis 5.000 €.

Genauso wie die anderen Kredite der Kredite24 Familie wird der Sofortkredit von der Kredite24 Service GmbH mit Sitz in München, einer 100-prozentigen Tochter der CHECK24 Vergleichsportal Finanzen GmbH, vermittelt und über den CHECK24 Kreditvergleich vertrieben.

CHECK24 beschreibt sich selbst als Deutschlands größter Kreditvergleich. Das Unternehmen hat aber keine Banklizenz und kann Kredite nicht selbst ausgeben.

Deswegen wird eine Bank als Kooperationspartner benötigt.


Welche Bank das ist, können Sie der Produktbeschreibung im Rechner entnehmen. Kredite24 Sofort wird von der SWK Bank vergeben.

Kredite24 Sofort vergleichen und beantragen

Kredite24 betreibt eine eigene Webseite, auf der alle Darlehensvarianten kurz beschrieben werden.

Den Sofortkredit können Sie von der Produktseite aus beantragen und werden daraufhin auf den Antrag von CHECK24 weitergeleitet.

Empfehlenswerter ist es aber, die Anfrage direkt beim Kreditrechner von CHECK24 zu stellen und das Angebot mit denen anderer Partnerbanken vergleichen zu lassen.

Kredite24 Sofort ist nicht der einzige vollständig digitale Spezialkredit mit Sofortentscheidung und Sofortauszahlung. Die Konkurrenz bietet diese Kreditvariante ebenfalls an.

TurboKredit von der SolarisBank AG bei Verivox.

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um das auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene günstigste Kreditangebot zu entdecken:

  1. Beginnen Sie mit Check24 und beantragen Sie den Kredite24 Sofort. Sie erhalten einige Angebote, darunter das Angebot von Kredite24 Sofort.
  2. Beantragen Sie jetzt den Turbokredit bei Verivox. Sie erhalten diverse Zinsangebote unter Einschluss des Turbokredits.
  3. Vergleichen Sie jetzt alle Angebote und schließen Sie den Kredit ab, der am besten zu Ihnen passt

Das muss nicht unbedingt ein vollständig digitaler Spezialkredit sein.


Eventuell sind andere Kreditanbieter günstiger bei einer fast ebenso schnellen Auszahlung.

Kredite24 Sofort: Bewertung & Test im Überblick

Vorteile

  • Vollständig digitaler Kreditabschluss mit Sofortentscheid und schneller Auszahlung.
  • Ausgesprochen schlanke Antragsstrecke.
  • Günstige effektive Jahreszinssätze, aber nur für Kunden mit sehr guter bis guter Bonität.
  • Großzügiges kostenloses Sondertilgungsrecht.
  • Kredit eignet sich zur Ablösung bestehender Kredite.
  • Bestandskunden und Neukunden erhalten die gleichen Zinssätze.

Nachteile

  • 2/3 Zinssatz liegt über dem Durchschnitt.
  • Relativ komplizierte Zinsstaffel nach Kreditbeträgen und Laufzeiten.
  • Die Mindestlaufzeit beträgt 36 bzw. 48 Monate, selbst für kleine Beträge.
  • Keine kostenlose Gesamttilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Ratenpausen sind kostenpflichtig.
  • Kein Kredit für Selbstständige.

Kredite24 Sofort Konditionen


Die allgemeinen Kreditmerkmale können Sie der folgenden Tabelle entnehmen (Stand: Juni 2023).


Danach informieren wir Sie über die wichtigsten Konditionen der Konkurrenzprodukte.


Kredite24 Sofort Kreditmerkmale:

Merkmal

Konditionen

Nettodarlehensbetrag

1.000 € bis 50.000 €

Kreditlaufzeit

36-84 Monate

Fester Sollzinssatz

ab 0,68 %

Effektiver 2/3 Zins

6,49 %

Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität und von der gewählten Laufzeit. Die genaue Zinsstaffel ist im Check24 Kreditrechner unter Kredite24 Sofort aufgeführt.

Das repräsentative Beispiel für einen Kreditbetrag in Höhe von 10.000 € und einer Laufzeit von 36 Monaten lautet:

2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 6,49 % eff. Jahreszins, 6,30 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 11.001,65 €, mtl. Rate 305,60 €

Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich. Zeitliche Vorgaben gibt es nicht. Allerdings müssen noch mindestens sechs ursprünglich vereinbarte Raten offen sein.

Eine vollständige, vorzeitige Ablösung des Restsaldos löst hingegen die übliche Vorfälligkeitsentschädigung aus.

Ratenpausen können zur Überbrückung finanzieller Engpässe im Einzelfall gewährt werden, sind aber kostenpflichtig.

Die Partnerbank von Kredite24, die SWK Bank bietet über die aufgeführten Kreditvergleiche selbst einen voll digitalen Kreditabschluss an. Allerdings ist eine Sofortauszahlung nicht möglich. Die Auszahlung dauert 1 – 2 Tage.

Dafür werden günstigere Kredite geboten.

Während der Durchschnittszinssatz bei Kredite24 Sofort 9.99 % beträgt, wird der SWK Bank Durchschnittszinssatz mit 6,79 % effektiv angegeben.

Zum Vergleich: Turbokredit von Verivox

  • Nettodarlehensbetrag: 1000 € bis 35.000 €
  • Laufzeit: 12 Monate bis 84 Monate
  • Gebundener Sollzins: ab 0,68 %
  • Effektiver Jahreszins 0,68 % bis 17,74 %

Die Zinsen sind abhängig von der Bonität und von der Laufzeit. Repräsentatives Beispiel für einen 20.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 84 Monaten:

2/3 aller Kunden erhalten: 7,71 % Sollzins geb. p.a. 7,99 % eff. Zins p.a. 84 Raten à 308,86 € p.M.25.944,24 € Gesamtbetrag. Darlehensgeber: Solaris SE, Cuvrystraße 53, 10997 Berlin.

Sondertilgungen sind teilweise kostenlos. Vorzeitige Kreditablösungen sind hingegen nur gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Kredite24 Sofort: Auszahlung und Antragsverfahren

Dem Screenshot können Sie entnehmen, dass die Antragsstrecke aus drei Schritten besteht. Danach wird der bewilligte Kreditbetrag Ihrem Konto sofort gutgeschrieben.

Screenshot zum Antragsverfahren

Das Antragsverfahren beim Kredite24 Sofort

Der vollkommen digitale Kreditantrag funktioniert so:

  • Tragen Sie die gewünschten Kreditmerkmale in das Formular ein. Klicken Sie daraufhin auf „Kreditanfrage starten“.
  • Tragen Sie in die Kreditanfrage Ihre persönlichen Daten ein. Geben Sie die Zugriffsdaten für Ihre Bankverbindung an. In wenigen Augenblicken erhalten Sie ein persönliches Kreditangebot.
  • Im letzten Schritt müssen Sie sich online per Videocall legitimieren und den Kreditvertrag elektronisch unterschreiben.
  • Der bewilligte Kreditbetrag wird am selben Tag ausgezahlt und ist spätestens am nächsten Bankarbeitstag auf Ihrem Konto gutgeschrieben.

Vor der sofortigen die Kreditzusage führt die Bank eine automatisierte Bonitätsprüfung in zwei Schritten durch.

Die Bank wertet Anfragen bei der SCHUFA, bei Bürgel und/oder bei InfoScore aus.

Außerdem werden Kontostände und Umsätze elektronisch abgefragt. Diese Abfrage, auch Kontoblick genannt, ersetzt die Übersendung von Unterlagen über die Einkommensverhältnisse.

Die Bonitätsprüfung wird mit einem einmaligen, nur lesenden Zugriff auf das Gehaltskonto durchgeführt. Dies geschieht über eine sichere, verschlüsselte Verbindung.

Eine TAN wird nicht benötigt und die Zugangsdaten werden nicht dauerhaft gespeichert.

Sie müssen nicht die digitale Abschlussvariante wählen.

Sie können den Kreditvertrag auch normal unterschreiben, ein PostIdentverfahren durchführen und die Unterlagen mit der Post versenden. Zuvor können Sie notwendige Dokumente an die Bank hochladen.

Die Auszahlung verzögert sich dadurch natürlich um einige Tage.

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Die Voraussetzungen für den voll digitalen Kredit unterscheiden sich praktisch nicht von den Antragsvoraussetzungen für andere Darlehen:

  • Antragsteller müssen volljährig sein und den Hauptwohnsitz in Deutschland haben.
  • Der Antragsteller handelt in eigenem Namen und auf eigene Rechnung.
  • Kreditnehmer verfügen über eine deutsche Bankverbindung.
  • Voraussetzung ist ein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis, welches beim derzeitigen Arbeitgeber seit wenigstens sechs Monate besteht.
  • Eine Kreditvergabe während der Probezeit ist nicht möglich.
  • Der Arbeitgeber hat in Deutschland seinen Firmensitz.
  • Antragsteller haben keine Negativmerkmale bei der SCHUFA, bei Bürgel und/oder InfoScore.
  • Erforderlich ist die Abtretung des jeweils pfändbaren Teils der gegenwärtigen und zukünftigen Gehaltsansprüche.

Freiberufler, Gewerbetreibende und Teilhaber oder Gesellschafter eines Unternehmens sind nicht antragsberechtigt.

Kredite24 Sofort wird an Selbstständige also nicht vergeben.

Kredite24 Sofort trotz SCHUFA?

Der voll digitale Kredit mit Sofortentscheid und Kreditauszahlung innerhalb eines Tages setzt eine gute Bonität voraus. Negative SCHUFA Eintragungen signalisieren Probleme bei der Erfüllungswahrscheinlichkeit und schließen deshalb eine Vergabe aus.

Während des digitalen Antragsprozesses wird immer automatisch eine SCHUFA Abfrage durchgeführt. Deswegen ist ein Kredite24 Sofort Kredit ohne SCHUFA nicht möglich.

Kredite24 Sofort abgelehnt: Alternativen

Die Kreditablehnung durch eine Bank muss nicht bedeuten, dass Sie nirgends ein Darlehen erhalten. Mit Kreditrechnern wie Verivox können Sie auf die Angebote von über 20 Banken zugreifen und auf diese Weise ein Darlehen trotz vorangegangener Ablehnung erhalten.

Sind Bonitätsprobleme der Grund für die Kreditablehnung, können vor allem Kreditvermittler wie

 Bon-Kredit

weiterhelfen. Der Kreditbroker besorgt Kunden Kredite mit und ohne SCHUFA. Bei Bon-Kredit gibt es keine Vorkosten.

Lediglich harte negative Eintragungen bei Wirtschaftsauskunfteien und sich aus den Kontoauszügen ergebene Rücklastschriften mangels Deckung oder Inkassovorgänge machen eine Kreditvergabe praktisch unmöglich, solange sie sichtbar sind.

Erkundigen Sie sich zunächst beim Kundendienst von CHECK24 oder direkt beim Kundendienst von Kredite24 nach den Gründen der Kreditablehnung.

Oft liest man, dass die Bekanntgabe von Gründen verweigert wird. Eine rechtliche Verpflichtung, die Ablehnungsgründe genau darzulegen, besteht in Deutschland wohl nicht.

Aber in der Regel werden Banken den Kunden die Ablehnungsgründe kurz mitteilen und auf Bitten auch näher erläutern.

Häufig wird ein Kredit abgelehnt, weil das frei verfügbare Einkommen als nicht ausreichend angesehen wird, um die monatliche Kreditrate darzustellen.

In solchen Fällen können eine Reduzierung der Kreditsumme und/oder eine Verlängerung der Laufzeit die Lösung sein.

Lehnt die Bank auch diesen Weg ab, können – wie bereits erwähnt am einfachsten mit einem Kreditvergleich – Darlehen bei anderen Banken angefragt werden. 

Da jede Bank über eigene Vergaberichtlinien und Scoreverfahren verfügt, ist es nicht unwahrscheinlich, dass weitere Kreditanfragen zum Erfolg führen.

Aber Achtung:

Da eine Bank die Kreditvergabe nach Bearbeitung abgelehnt hat, kann es zu einem SCHUFA Eintrag gekommen sein. Die Bezeichnung dafür ist „Anfrage Kredit“.

Dieses Merkmal ist, anders als das Merkmal Konditionsanfrage, für andere Banken zehn Tage lang sichtbar.

Deswegen ist es empfehlenswert, mit einer weiteren Kreditanfrage etwa 14 Tage zu warten.

Kredite24 Sofort Erfahrungen

CHECK24 gibt seinem selbst in Kooperation mit der SWK Bank entwickelten Kreditprodukt die Gesamtbewertung 4,5 / 5. Grundlage sind 45 Erfahrungsberichte von Kunden aus den letzten zwölf Monaten. 

 Die Gesamtzahl der Kundenberichte ist gering. Dies spricht dafür, dass die Annahmequote nicht sehr hoch sein kann.

Kunden äußern sich positiv zur einfachen Abwicklung und zu den erhaltenen Zinssätzen, die sie als günstig einstufen.

Hin und wieder war zwar die Kreditzusage schnell, aber die Auszahlung hat sich etwas verzögert. Beispielsweise wurde das Darlehen erst nach drei Tagen ausgezahlt.

Da Konkurrenzportale mit Kredite24 naturgemäß nicht kooperieren, gibt es dort auch keine auswertbaren Kundenerfahrungen.

Die Gesamtbewertung ist gut aber nicht herausragend. Andere Direktbanken werden etwas höher bewertet, zum Beispiel die ING DiBa mit 4,7 / 5.

Der Kreditmarktplatz Check24 selbst wird auf dem Bewertungsportal eKomi auf der Grundlage von ca. 114.000 Bewertungen aus den letzten zwölf Monaten mit 4.9 / 5 bewertet.

Beim Test eines Kreditangebots berücksichtigen wir im Wesentlichen zwei Faktoren: das Zinsangebot und die Flexibilität in der Rückzahlungsphase.

Günstige Zinsen sind sicherlich das wichtigste Qualitätsmerkmal eines Darlehens. Welche Zinssätze sie letztlich erhalten können, können Sie nur aus dem konkreten Kreditangebot entnehmen.

Aber Sie können aus den allgemeinen Kreditmerkmalen Schlüsse ziehen, ob ein bestimmter Kreditanbieter in der Regel günstige Zinskonditionen zur Verfügung stellt.

Entscheidend für die Einschätzung der Zinspolitik ist das repräsentative Beispiel. Kredite24 gibt den Durchschnittszinssatz mit 6,49 % an. Damit liegt der Kredite24 Sofort aktuell im günstigsten Drittel.

Die von der Bundesbank erhobenen Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an private Haushalte sind ein guter Vergleichsmaßstab. Sie betragen gegenwärtig 9,46 % für Neuabschlüsse.

Die lange Mindestlaufzeit von 36 Monaten ist für kleinere Kreditbeträge eher unpraktisch und verteuert geringere Darlehen unnötig.

Warum soll man für einen 3.000 € Kredit eine im Verhältnis zum Kreditbetrag sehr lange Laufzeit von 36 Monaten vereinbaren? Dadurch entstehen unnötige Zinskosten.

Die langen Mindestlaufzeiten bei geringen Beträgen wären kein Problem, wenn die Bank eine kostenlose Gesamttilgung des Restsaldos einräumen würde.

Dies ist aber nicht der Fall. Vielmehr müssen immer sechs ursprünglich vereinbarte Raten offenbleiben.

Für kleinere Kreditbeträge ist das für kostenlose Sondertilgungen unterbreitete Angebot also nicht unbedingt optimal.

Sonst können die Gesamtkosten durch das eingeräumte Sondertilgungsrecht ohne Vorfälligkeitsentschädigung deutlich reduziert werden.

Fazit: Ist Kredite24 Sofort seriös?

Check24 und die SWK Bank sind zwei Finanzdienstleister, die sich im Marktsegment der Onlinekredite auskennen und zu den führenden Anbietern gehören.

Kredite24 Sofort wird unter Einhaltung aller rechtlichen Vorschriften insbesondere im Hinblick auf den Datenschutz vergeben.

Für die Datenübertragung der sensiblen Kontodaten beim Kontoblick gelten hohe Sicherheitsstandards nach dem Stand der Technik.

Haben Kunden Fragen, können Sie sich telefonisch und per E-Mail an einen kompetenten Kundensupport wenden:

Das Kredite24 Sofort Angebot ist seriös. Eine andere Frage ist, ob es für alle Kreditinteressenten geeignet ist.

Für kleinere Beträge und/oder Laufzeiten bis zu 60 Monaten ist das Kreditangebot weniger geeignet, es sei denn,

  • Sie verfügen über eine ausgezeichnete Bonität und erhalten deshalb
  • ein Zinsangebot deutlich unter dem 2/3 Zinssatz.

Kredite24 Sofort ist ein gutes Angebot für Kreditinteressenten mit sehr guter bis guter Bonität.

Dieser Kundenkreis profitiert besonders bei Krediten mit Beträgen über 20.000 € und Laufzeiten ab 72 Monaten.

Namhafte Online Kreditanbieter