Kurzfristiger Kredit: mit wenigen Klicks zum besten Niedrigzins-Angebot

Sie brauchen Geld für eine kleinere Anschaffung, eine dringende Autoreparatur oder einen längeren Urlaub?

Meinen Überziehungskredit ausschöpfen oder den eingeräumten Kreditrahmen ein wenig überziehen, das ist oft der erste Gedanke. Oder einen dieser neuen Kurzzeitkredite aus dem Internet abschließen.

Das sind Lösungsmöglichkeiten, aber keine optimalen. Die Zinsen für Dispositionskredite sind hoch. Ähnlich hoch sind die Kosten für Kurzzeitkredite von Spezialanbietern.

Aber mit Dispo-ähnlichen Zinssätzen erhalten Sie noch keinen schnellen Minikredit. Dafür müssen Sie noch einmal zusätzlich Geld auf den Tisch legen und das reichlich.

Zum Dispositionskredit und zum Minikredit gibt es eine clevere Alternative, der kurzfristige Kredit von Direktbanken.

Er eignet sich perfekt für die Finanzierung kleiner Wünsche.

Kurzfristiger Kredit: Vergleich und Definition

Kurzfristiger Kredit bedeutet zunächst einmal nicht, dass Sie das Geld schnell auf Ihrem Konto haben. Der Begriff hat außerdem nichts mit der Kreditsumme zu tun.

„Kurzfristig“ bezieht sich auf die Dauer der Laufzeit. Ein kurzfristiger Kredit ist ein Darlehen mit einer Laufzeit unter einem Jahr. Im allgemeinen Sprachgebrauch gehen auch noch Laufzeiten von einem Jahr bzw. zwölf Monaten als kurzfristiger Kredit durch.

Mit dem smava Kreditrechner können Sie kostenlos und unverbindlich Kredite mit Laufzeiten ab zwölf Monate vergleichen. Das Angebot ist groß und die Konditionen sind deshalb besonders günstig.

smava Kreditrechner - jetzt kostenlos vergleichen

 

Füllen Sie einfach das Formular aus und senden es online ab.

In kürzester Zeit, nach Aussage der Kreditplattform innerhalb von 60 Sekunden, erhalten nach einem automatischen Vergleich die besten Kreditangebote.

Gleichzeitig erhalten Sie eine Einschätzung der Vergabewahrscheinlichkeit.

Abgesehen von der großen Auswahl günstiger Kurzzeitkredite bietet smava noch zwei weitere Vorteile:

Kredite können bereits ab Kreditsummen von 500 Euro oder 750 Euro beantragt werden.

Die meisten am Kreditrechner smava beteiligten Partnerbanken bieten Videoident und Unterlagen Upload an. Einige Direktbanken gehen noch weiter und ermöglichen eine digitale Unterschrift.

Für Kreditkunden bedeutet dies eine schnelle Auszahlung des Kreditbetrages, wenn auch nicht am selben Tag.

Und anders als bei Minikrediten von Spezialanbietern kostet die beschleunigte Kreditauszahlung kein Geld.

Die Netbank ist die einzige uns bekannte Direktbank, die einen kurzfristigen Kredit für sechs Monate anbietet.

Allerdings fangen die Kreditbeträge erst bei 3000 Euro an.

Werden 3000 Euro mit einer Laufzeit in Höhe von sechs Monaten aufgenommen, bedeutet das monatliche Raten, die mehr oder weniger deutlich über 500 Euro betragen können.

Vorteile und Nachteile kurzfristiger Kredite

Kurze Laufzeiten bedeuten geringe Gesamtkosten, weil in den monatlichen Raten hohe Tilgungsanteile vorhanden sind.

Außerdem ist der Kredit schnell abbezahlt und belastet dann Ihre Bonität mit Blick auf zukünftige Kreditaufnahmen nicht mehr.

Es gibt jedoch einen Nachteil. Kurzfristige Kredite bedeuten hohe Monatsraten. Deshalb sind Kredite mit kurzen Laufzeiten in der Regel Kleinkredite über wenige 1000 Euro.

Zur Verdeutlichung hier eine Beispielrechnung. Für die Berechnung gehen wir von einem Zinssatz in Höhe von 4,6 % effektiv aus.

Solche Zinssätze sind zum gegenwärtigen Zeitpunkt (Stand: Januar 2019) realistisch. Laufzeit ist ein Jahr.

KreditsummeMonatliche RateGesamtkosten
1000 Euro85,38 Euro24,57 Euro
2000 Euro170,76 Euro49,15 Euro
3000 Euro256,14 Euro73,72 Euro
4000 Euro341,52 Euro98,30 Euro
5000 Euro426,91 Euro122,87 Euro
10.000 Euro853,81 Euro245,74 Euro

Bereits ab einem Betrag in Höhe von 3.000 Euro sind die Monatsraten so hoch, dass sie den wirtschaftlichen Handlungsspielraum einer vierköpfigen Familie mit einem Durchschnittseinkommen spürbar belasten können.

Wie sieht es dagegen bei Vexcash aus, einem führenden Anbieter von Kurzzeitkrediten?

Als Erstkunde können Sie maximal 500 Euro aufnehmen. Geboten werden Kreditlaufzeiten bis 90 Tage. Der Zinssatz beträgt 13,90 % effektiv. Das ist mehr als bei den meisten Dispokrediten.

Wählen Sie eine Laufzeit von 30 Tagen, bezahlen Sie 5,79 Euro an Zinskosten.

Die Kreditentscheidung geht schnell. Sie soll nur 60 Minuten in Anspruch nehmen.

Über die Dauer der Auszahlung haben wir auf der Webseite von Vexcash keine Angaben gefunden. Sie wird aber voraussichtlich wenigstens 2 bis 3 Tage in Anspruch nehmen.

Wer Kredite mit Laufzeiten von 30 Tagen bis zu 90 Tagen wählt, wird sicher an einer raschen Auszahlung besonders interessiert sein.

Die sofortige Auszahlung ist möglich, wenn eine Expressfunktion zugekauft wird.

Der Preis dafür beträgt 39 Euro. Die Gesamtkosten für einen 500 Euro Kredit mit einer Laufzeit von 30 Tagen belaufen sich bei Vexcash also auf 44,70 Euro.

Das sind höhere Kosten als bei einem Kredit über 1000 Euro mit einer Laufzeit von zwölf Monaten und einem Zinssatz von 4,6 % effektiv.

Vexcash mag eine Lösung sein, wenn Sie als Kreditnehmer sehr kleine Beträge für extrem kurze Zeiträume aufnehmen möchten und dabei auf die Expressfunktion verzichten.

Allerdings müssen sie in der Lage sein, am Ende der Kreditlaufzeit den gesamten Betrag mit einer Zahlung zurückzuführen.

Kurzfristiger Kredit ohne SCHUFA

Einen kurzfristigen Kredit ohne SCHUFA gibt es nicht.

Schufafreie Kleinkredite werden in 40 gleichen Monatsraten zurückgeführt. Da die Rückzahlung nicht sofort mit der Auszahlung beginnt, kann die Kreditlaufzeit bis zu 42 Monaten betragen.

Die genauen Konditionen haben wir auf einer gesonderten Seite beschrieben.

Warum wollen Sie sich über kurzfristige Kredite ohne SCHUFA informieren? Vielleicht sind Sie auf solche Kreditprodukte gar nicht angewiesen.

Wenn die Negativmerkmale in Ihrer Schufadatei erledigt sind und sich nicht auf Leistungsstörungen bei Krediten bezogen haben, können Sie bei einigen Spezialanbietern einen normalen Kredit einschließlich Schufaauskunft beantragen.

Weitere Voraussetzung ist aber, dass keine harten Negativmerkmale wie eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl, andere laufende Vollstreckungsmaßnahmen oder Insolvenz verzeichnet sind.

Bei schwachem Schufascore oder erledigten Negativmerkmalen empfehlen wir

Creditolo.

Der Kreditvermittler erhebt keine Vorkosten.

Natürlich ist eine Kreditaufnahme bei schlechter SCHUFA nicht immer so einfach, aber gerade bei Krediten über kleine Beträge kann Creditolo in vielen Fällen helfen.

Tipps zu kurzfristigen Krediten

Kurzfristige Kredite werden meistens Kleinkredite sein. Trotz niedriger Kreditsummen sollte man sich jedoch auf den Darlehensantrag genauso vorbereiten wie bei einem Kredit über fünfstellige Beträge.

  • Stellen Sie zunächst fest, wie viel freies Einkommen Ihnen für die Begleichung der monatlichen Rate zur Verfügung steht. Dazu ist eine wenigstens überschlägige Haushaltsrechnung erforderlich.
  • Bei einer Haushaltsrechnung werden alle Ausgaben allen Einnahmen gegenübergestellt. Der die Ausgaben übersteigende Betrag ist das frei verfügbare Einkommen und kann zur Begleichung der Monatsrate des aufzunehmenden Kredits dienen.
  • Schränken Sie Ihren finanziellen Handlungsspielraum durch die Aufnahme eines kurzfristigen Kredits nicht zu sehr ein.

Unsere Beispielrechnungen verdeutlichen, dass die monatliche Belastung selbst bei kleineren Kreditbeträgen hoch ausfallen kann.

Kleine Kreditbeträge verleiten dazu, das erstbeste Kreditangebot anzunehmen.

Natürlich sind die Einspareffekte, die durch einen Kreditvergleich erzielt werden können, bei kleinen Summen über kurze Zeiträume nicht sehr groß.

Aber wer schenkt Banken schon gern Geld? Unsere Empfehlung lautet deshalb, immer einen Kreditvergleich zurate zu ziehen, gleichgültig wie hoch der Kreditbetrag ist.