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Maxda Kredit Online auf dem Prüfstand

Der Maxda Kredit wird von der Maxda Darlehensvermittlung in verschiedenen Varianten vertrieben. Neben einem Sofortkredit zur freien Verwendung umfasst das Angebot unter anderem Kredite ohne SCHUFA , Beamtendarlehen, Autokredite, Umschuldungsaktionen und Hausfinanzierungen.

Kreditinteressenten können Maxda Kredite online anfragen.

Antragsberechtigt sind Personen mit einem regelmäßigen monatlichen Nettoeinkommen von mindestens 850 Euro, bei schufafreien Krediten mindestens 1030 Euro. Personen mit schwieriger Bonität sind von der Kreditvergabe nicht ausgeschlossen (Maxda Kredit trotz SCHUFA).

Reichen Nettoeinkommen und/oder Bonität zur Kreditvergabe nicht aus, akzeptiert Maxda ausdrücklich liquide Bürgen.

Maxda verspricht eine zügige Bearbeitung eingehender Kreditanfragen. Konkrete Angaben, wie lange die Bearbeitung dauert, macht der Finanzdienstleister allerdings nicht. Eine Bearbeitungsdauer von ca. sieben Tagen scheint realistisch.

In gewisser Weise ist Maxda eine Ausnahmeerscheinung unter den seriösen Online Kreditvermittlern. Anders als die Konkurrenten wie

Bon-Kredit, Creditolo oder Credicom setzt Maxda neben dem Onlineabschluss auf den Vertriebskanal "Hausbesuche“.


Maxda ist außerdem „bekannt aus Funk und Fernsehen“. Dabei verkauft der Kreditvermittler seine Dienstleistungen recht offensiv.

Einen Schwerpunkt bilden Schweizer Kredite. Maxda nimmt für sich in Anspruch, in der Nische „Kredit ohne SCHUFA“ marktführend zu sein.die

Zusätzlich zu Krediten werden Finanzprodukte wie Versicherungen und Bausparverträge vermittelt.

Kreditkonditionen bei Maxda

Maxda vermittelt Kredite, vergibt sie aber nicht selbst. Die Aufstellung beinhaltet eine Zusammenstellung der Konditionen, zu denen die meisten Partnerbanken des Darlehenvermittlers Kredite zur Verfügung stellen.

Kreditkonditionen:

  • Effektiver Jahreszins: 3,99 % bis 15,95 %
  • Sollzinssatz (fest): ab 3,92 %
  • Nettodarlehensbetrag: 1500 € bis 250.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 Monate bis 120 Monate

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettokreditbetrag: 6.000 €
  • Vertragslaufzeit: 48 Monate
  • Effektiver Jahreszins: 4,990 %
  • Sollzinssatz: 4,883 %
  • Raten: 137,84 €
  • Gesamtbetrag: 6.616,32 €

Aktuelle Kreditkonditionen erhalten Sie mit einer unverbindlichen Kreditanfrage

Maxda Kreditrechner

Flexibilität des Angebots: Aufstockung, Sondertilgungen, vorzeitige Rückzahlung & Ratenaussetzung

Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen sind bei Ratenkrediten an Verbraucher jederzeit zugelassen. Ob Banken auf Vorfälligkeitsentschädigungen verzichten, ergibt sich aus dem jeweiligen konkreten Kreditangebot.

Maxda vermittelt Kredite mit Ratenaussetzung, Ratenänderungen und Laufzeitverlängerungen. Meistens müssen solche Änderungen des Kreditvertrags individuell nach Absprache mit dem Kreditgeber vereinbart werden.

Bei Immobilienverträgen sind vorzeitige Tilgungsmaßnahmen und Veränderungen bei den Raten komplexer geregelt. Angaben dazu finden Kreditnehmer in den Kreditverträgen. Immobilienkredite können immer nach zehn Jahren mit einer Laufzeit von drei Monaten gekündigt werden.

Die Partnerbanken des Darlehenvermittlers bieten Restschuldversicherungen an. Versicherungsschutz und Kosten ergeben sich aus dem individuellen Angebot der jeweiligen Partnerbank.

Maxda selbst vermittelt ebenfalls Versicherungsverträge. Der Abschluss dieser Verträge sowie der Abschluss von Restschuldversicherungen ist optional und nicht Voraussetzung für die Kreditvergabe.

Vorteile:

  • Vermittlung praktisch aller Kreditvarianten
  • Spezialkredite ohne SCHUFA (Schweizer Kredite)
  • Kredite auch bei Bonitätsproblemen
  • Professionelle Beratung
  • Zügige Abwicklung und Auszahlung
  • Top-Kundendienst mit ausgezeichneten Bewertungen

Nachteile

  • Relativ hoher Effektivzins
  • Hausbesuche (allerdings optional)
  • Eventuell Versicherungsangebote zusammen mit Kreditunterlagen

Maxda Kredit ohne SCHUFA

Kredite ohne SCHUFA sind Kleinkredite, bei denen jede Einschaltung der SCHUFA von vornherein unterbleibt.

Weder wird eine Auskunft vor Kreditvergabe eingeholt, noch wird das Darlehen selbst der SCHUFA gemeldet. Ein SCHUFA Eintrag erfolgt aber unter Umständen, wenn der Kredit nicht ordnungsgemäß zurückgezahlt wird.

Tipp:

Stellen Sie in jedem Fall sicher, dass Ihre Bonität ausreicht, um den Kredit ohne SCHUFA pünktlich zurückführen zu können.

Bei Zahlungsschwierigkeiten oder wenn die Ratenzahlungen womöglich ganz eingestellt werden, passiert das, was eigentlich verhindert werden sollte: Die SCHUFA wird eingeschaltet, und es kommt gegebenenfalls zu einem (eventuell weiteren) negativen Eintrag.

Zudem sind gegebenenfalls teure Zwangsvollstreckungsmaßnahmen die Folge.

Der schufafreie Kredit von Maxda ist mit folgenden Merkmalen ausgestattet:

  • Kredit bis zu 7500 Euro. Verwendungszweck ist frei.
  • Sonderzahlungen variabel und kostenfrei möglich.
  • Vorzeitige Ablösung ebenfalls möglich.
  • Ratenaussetzungen bei Zahlungsproblemen verhandelbar.
  • Kreditgewährung auch bei negativen Schufaeinträgen und Restschuldbefreiung.

Die Kreditgewährung ohne SCHUFA ist an bestimmte Voraussetzungen gebunden:

Der Antragsteller muss Angestellter, Arbeiter oder Beamter sein.

Selbstständige erhalten keine Kredite ohne SCHUFA.

Das regelmäßige monatliche Nettoeinkommen bei alleinstehenden muss mindestens 1.260 Euro (Stand: September 2021) betragen.

Der Antragsteller muss mindestens 18 und darf höchstens 60 Jahre alt sein.

Erforderlich wird eine stille Sicherungsabtretung des pfändbaren Lohnanteils sein.

In der Regel vermitteln Darlehensvermittler schufafreie Kredite ausländischer Banken, vornehmlich der Sigma Bank.

Die Kreditprodukte sind mit festen, starren Konditionen in Bezug auf Kreditsumme (3.500 €, 5.000 € oder 7.500 €), Laufzeiten (40 Monate), Ratenhöhe und Effektivzins verbunden. Der Effektivzins liegt etwa bei 11,2 Prozent.

Maxda macht keine gesonderten Angaben zum Effektivzins schufafreier Kleinkredite. Das Zinsniveau wird sich von den Angeboten der Konkurrenten aber wenig oder überhaupt nicht abheben.

Maxda Ratenkredite

Maxda vermittelt Allzweckdarlehen und Autokredite. Ob es sich bei den Autokrediten um zweckgebundene Darlehen zu besonders günstigen Konditionen handelt, ergibt sich aus dem Inhalt des Angebots nicht klar.

Besondere Konditionen für zweckgebundene Autokredite werden nicht angegeben.

Ein Vorteil beim Kfz Kredit soll sein, dass der Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II) nicht an den Kreditgeber übergeben werden muss. Außerdem besteht freie Versicherungswahl.

Kreditinteressierte sollten sich erkundigen, ob besondere Konditionen möglich sind, bevor sie einen Kreditantrag rechtsverbindlich abschließen.

Alle Ratenkredite können von Personen mit einem Nettoeinkommen von wenigstens 850 Euro beantragt werden. Das Mindestalter beträgt 18 Jahre. Ratenkredite haben eine Laufzeit zwischen 12 Monaten und 84 Monaten.

Das angegebene Mindesteinkommen ist niedriger als die gegenwärtigen Pfändungsfreigrenzen.

Deshalb muss davon ausgegangen werden, dass bei sehr niedrigen Einkommen unterhalb der Pfändungsfreigrenze zwar ein Antrag gestellt werden kann, aber zusätzliche Sicherheit durch einen Mitunterzeichner oder einen Bürgen erforderlich sind.

Möglicherweise wird in diesen Fällen auch auf Abschluss eines bestimmten Finanzprodukts gedrängt.

Anders als andere Finanzdienstleister ist Maxda großzügig bei der Kreditvergabe mit Bürgen. Personen ohne Einkommen, Arbeitslose oder Hartz – IV – Empfänger bzw. Personen mit weniger als 850 Euro Nettoeinkommen, erhalten allein keinen Kredit.

Sie können aber einen Kreditantrag einreichen, sofern sie einen solventen Bürgen stellen.

Maxda bietet seine Ratenkredite auch als Umschuldungskredite an. Der Finanzdienstleister oder die kreditgebende Bank führen kostenlose Umschuldungsaktionen durch. Voraussetzung ist die Erteilung einer Ablösungsvollmacht durch den Kreditnehmer.

Kredit mit negativer SCHUFA

Gibt es bei Maxda einen Kredit trotz SCHUFA? Bei negativen SCHUFA Eintragungen kommen zunächst schufafreie Kleinkredite in Betracht. Die Frage ist aber, ob auch normale Kredite über höhere Darlehensbeträge trotz Vorliegens negativer Eintragungen vermittelt werden können.

Für Autokredite stellt Maxda dies ausdrücklich in Aussicht. Banken drücken manchmal ein Auge zu, wenn nur unbedeutende negative SCHUFA Einträge vorliegen, weil sie durch die Sicherungsübereignung des Kfz eine zusätzliche Sicherheit haben.

In anderen Fällen dürfte ein Kredit trotz SCHUFA bei Maxda relativ schwierig sein. Ausgeschlossen ist er jedoch nicht. Jedenfalls sollten die Umstände, die den SCHUFA Eintrag verursacht haben, zuvor bereinigt werden.

In allen Fällen sind geordnete wirtschaftliche Verhältnisse und gutes Einkommen Voraussetzung für die Kreditvergabe trotz eines sogenannten weichen SCHUFA Eintrages.

Beamtendarlehen

An Beamte, Angestellte im öffentlichen Dienst und Arbeitnehmer mit einer Betriebszugehörigkeit von mehr als 10 Jahren werden besonders günstige Darlehen vergeben. Aktuell werden Beamtenkredite mit einer Laufzeit von bis zu 240 Monaten ausdrücklich angeboten.

Die Höhe hängt bei Beamtendarlehen vom Nettoeinkommen des Antragstellers ab. In der Regel können Kredite bis zum 20 bis 25 fachen des monatlichen Nettogehalts ausgezahlt werden.

Ob es sich um echte Beamtenkredite handelt, die endfällig sind und über ein Surrogat getilgt werden, oder um normale Ratenkredite zu vergünstigten Konditionen wird aus der Webseite selbst nicht ganz klar. Das bedeutet: Nachfragen und sich beraten lassen!

Hauskauffinanzierung

Maxda vermittelt besondere Finanzierungen ab 1,2 Prozent nominal. Voraussetzung ist, dass eine Immobilie (Haus oder Wohnung) zur Eigennutzung gekauft werden soll oder dass eine solche Immobilie vorhanden ist.

Die Finanzierung ist auch bei Vorliegen leichter negativer SCHUFA Einträge möglich. Sachverhalte, die zu begründeten Negativeintragungen geführt haben, müssen aber bereinigt werden.

Das Darlehen wird zum Kauf, zur Sanierung oder zum Umbau sowie zur Ablösung von Darlehen oder einer anderen Baufinanzierung vergeben. Der Mindestbetrag beläuft sich auf 25.000 Euro. Höchstens sind 300.000 Euro möglich. Antragsvoraussetzungen:

  • Unbefristete feste Beschäftigung seit mindestens 6 Monaten.
  • Einkünfte nicht ausschließlich aus selbstständiger Tätigkeit.
  • Kein Neubau (kein Baukredit), Erbbaurecht oder Denkmalschutz.

Maxda bietet einen Hauskauf ohne Eigenkapital an. Bei guter Bonität werden bis zu 130 Prozent des Beleihungswertes finanziert, bei schlechter Kredit-Historie sind es bis zu 50.000 Euro über dem Beleihungswert.

Hauskaufkredite werden online nicht gesondert angeboten.

Tipp: Mit den Hauskaufdarlehen können günstig umfangreiche Umschuldungsaktionen durchgeführt werden. Beispiel: Es bestehen mehrere Altkredite über größere Beträge, die zusammengerechnet mehr als 25.000 Euro ausmachen.

Hauskaufdarlehen sind regelmäßig günstiger als normale Ratenkredite, und es sind längere Laufzeiten möglich. Jedoch sollten bedacht werden, dass Kreditnehmer dafür möglicherweise eine erstrangige Besicherungsmöglichkeit im Grundbuch opfern.

Antragsverfahren und Dauer der Auszahlung

Die Kreditanfrage ist unkompliziert. Neben persönlichen Daten sind Angaben zur finanziellen Situation erforderlich. Laut Maxda werden zunächst wenige Angaben benötigt, weniger als bei anderen Kreditvermittlern oder Direktbanken.

Grundsätzlich genügen Kopien der aktuellen Lohnabrechnung, des Bezügebescheids oder des Rentenbescheids. Kreditnehmer müssen aber damit rechnen, dass im Laufe des Verfahrens weitere Unterlagen angefordert werden.

Nach der Online Kreditanfrage erhält der Kunde eine E-Mail mit den erforderlichen Informationen. Die gleichen Unterlagen werden auch per Post zugestellt. Sobald der Kreditantrag unterschrieben bei Maxda vorliegt, werden die Kreditmöglichkeiten abschließend geprüft.

Das dauert bis zu 3 Tagen. Gegebenenfalls kontaktiert Maxda den Kunden, um Konditionen und Realisierbarkeit zu besprechen. Eine Beratung vor Ort ist auf Wunsch möglich.

Tipp: Wird eine Beratung im Rahmen eines Hausbesuchs gewünscht, sind zusätzliche Kosten möglich. Kreditnehmer sollten deshalb unbedingt um eine verbindliche Auskunft bitten, ob und gegebenenfalls in welcher Höhe Kosten anfallen.

Die Auszahlung kann einige Tage nach Abschluss der Bearbeitung in Anspruch nehmen. Die Auszahlung von schufafreien Krediten dauert länger, weil die Bearbeitungszeit eine Woche in Anspruch nimmt.

Stärken und Schwächen

Maxda ist ein erfolgreicher Darlehensvermittler, der nach eigenen Angaben mit mehreren inländischen und ausländischen Kreditbanken zusammenarbeitet.

Die Zusammenarbeit eines erfahrenen Kreditvermittlers mit mehreren Banken ermöglicht maßgeschneiderte Angebote zu Bedingungen, die unter Berücksichtigung der persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse angemessen sind.

Augenscheinlich macht der Darlehensvermittler einen guten Job, wie sich aus vielen positiven Kundenberichten ergibt.

Der Kreditbroker verfügt über ein breites Angebot flexibler Darlehen. Möglich sind hohe Nettokreditbeträge und ungewöhnlich lange Laufzeiten. Sondertilgungen sind kein Problem.

Maxda ist stark auf Spezialkredite ohne SCHUFA fixiert. Diese Darlehen sind nach den Angaben des Finanzdienstleisters ungewöhnlich flexibel und sogar mit vorzeitigen Rückzahlungsmöglichkeiten ausgestattet – ein deutlicher Vorteil.

Die Bandbreite des effektiven Zinssatzes ist ungewöhnlich hoch (siehe Kapitel 1). Ein möglicher Grund kann die Zusammenarbeit mit Banken sein, die Darlehen auch an Personen mit nicht der besten Bonität vergeben.

Letztlich unterscheidet sich der effektive Durchschnittszins in der Höhe nur unwesentlich von den Angeboten konkurrierender Darlehensvermittler.

Die vagen Angaben bei den Kreditkonditionen sind ein wesentlicher Kritikpunkt. Kunden können nicht erkennen, wie teuer ein Hauptprodukt, der Kredit ohne SCHUFA, wirklich ist. Ähnliches gilt für die anderen Spezialkredite (Autofinanzierung, Hauskauf und Beamtendarlehen)

Positiv ist hingegen das breite Beratungs- und Serviceangebot. Hausbesuche werden gemeinhin als problematisch angesehen, jedoch können sie vor allem bei größeren Finanzierungsvorhaben sinnvoll sein.

Kritisiert werden die Angebote von Versicherungen im Rahmen der Kreditvergabe. Vom Abschluss von Versicherungen und von Verträgen über andere Finanzprodukte (Bausparverträge, Rentensparverträge, Geldanlageprodukte) muss grundsätzlich deutlich abgeraten werden.

Gleiches gilt für Restschuldversicherungen bei Darlehen über übliche Kreditsummen.

Im Internet wird berichtet, dass Maxda solche Produkte bisweilen anbietet. Jedoch ist der Abschluss nicht Voraussetzung für die Kreditvergabe.

Unverbindliche schufaneutrale Kreditanfrage

Tipps:

  1. 1
    Geben Sie in der Kreditanfrage in jedem Fall den geplanten Verwendungszweck an. Für bestimmte Verwendungszwecke wie Kraftfahrzeugkredite oder Renovierungskredite, so genannte Wohnkredite, sind günstige Sonderkonditionen möglich. Allerdings handelt es sich dann meistens um zweckgebundene Darlehen, die ausschließlich für den angegebenen Verwendungszweck eingesetzt werden dürfen.
  2. 2
    Beantragen Sie nicht sofort einen Kredit ohne SCHUFA, wenn Ihre SCHUFA Datei mit einigen negativen Eintragungen belastet ist. In manchen Fällen können bei Vorliegen weicher Eintragungen normale Ratenkredite vermittelt werden, wenn auch nicht zu den günstigsten Konditionen. Lassen Sie sich von Maxda telefonisch beraten.

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