Norisbank Kredit erhöhen oder Neuabschluss bei der Konkurrenz?

Sie können einen bestehenden norisbank Kredit  erhöhen, und zwar ohne Einhaltung einer Wartezeit.

Eine Kreditaufstockung ist aber häufig nicht der beste Weg, den finanziellen Handlungsspielraum zu erweitern. Der

Umschuldungsrechner mit Kreditvergleich unseres Kooperationspartners

unterstützt Sie dabei, keinen Pfennig zu viel an Zinsen zu zahlen.

In diesem Artikel lesen Sie Tipps, wie Sie am günstigsten zu mehr Kredit kommen: Lohnt es sich, den norisbank Kredit aufzustocken oder ist der Abschluss eines Umschuldungskredits bei einer anderen Bank die günstigere Lösung?

Norisbank Kredit erhöhen: kurz das Wichtigste

  • Eine Kreditaufstockung ist bis zum Maximalbetrag in Höhe von 65.000 € möglich, Bonität vorausgesetzt.
  • Bei Krediten an Privatpersonen wird die Erhöhung technisch mit einem neuen Darlehen über den aufgestockten Kredit umgesetzt, mit dem der Restkredit abgelöst wird. Der verbleibende Betrag wird ausgezahlt.
  • Wie bei jedem Neuabschluss werden Unterlagen zu den Einkommensverhältnissen benötigt und es wird eine erneute Bonitätsprüfung durchgeführt.
  • Bereiten Sie sich deshalb auf die Krediterhöhung genauso vor wie auf einen Neuabschluss, um unnötige Verzögerungen und Kreditablehnungen zu vermeiden.

Bei vorzeitiger Gesamttilgung verlangt die norisbank die gesetzlich zugelassene Vorfälligkeitsentschädigung. Dieser Umstand muss im Rahmen einer Aufstockung oder einer Umschuldung mit einer anderen Bank berücksichtigt werden.

Norisbank Kredit aufstocken: Schritt-für-Schritt vorgehen

Überlegen Sie sich, ob Sie über ausreichendes frei verfügbares Einkommen verfügen, bevor Sie unseren Umschuldungsrechner nutzen oder eine Kreditanfrage direkt bei der norisbank stellen.

  • Schalten Sie einen Haushaltsrechner ein, um Ihr gegenwärtiges frei verfügbares Einkommen abzuschätzen, welches Sie zur Begleichung der neuen Kreditrate einsetzen können.
  • Wie viel Krediterhöhung ist mit meinem frei verfügbaren Einkommen machbar? Mit einem Zinsrechner können Sie das Kreditvolumen bei unterschiedlichen Laufzeiten annähernd ermitteln. Setzen Sie den Zinssatz aus dem repräsentativen Beispiel ein.
  • Erfüllen Sie noch die allgemeinen Voraussetzungen für einen Kredit bei der norisbank? Dies sollten Sie prüfen, sofern sich Ihre persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse seit der ursprünglichen Kreditaufnahme wesentlich verändert haben.
  • Stellen Sie eine Online Kreditanfrage bei der norisbank und geben Sie unter der Rubrik „bestehende Kredite“ den alten Kredit an. Da Sie dank der Haushaltsrechnung einen realistischen Kreditbetrag eingesetzt haben, werden Sie von der norisbank ein Kreditangebot erhalten.

Oder füllen Sie das Formular des Umschuldungsrechners aus und lassen sich die günstigsten Angebote für die Kreditaufstockung/Umschuldung unterbreiten.

Finden Sie einen passenden Umschuldungskredit, dann vervollständigen Sie den Kreditantrag und lösen den bestehenden norisbank Kredit mit dem neuen Darlehen ab. Den verbleibenden Betrag lassen Sie sich auszahlen.

Fast alle Banken bieten Neukunden einen kostenlosen Umschuldungsservice an, der sie bei der Kreditablösung unterstützt.

Tipp:

Kontaktieren Sie den Kundendienst, bevor Sie eine online Kreditanfrage bei der norisbank stellen oder den Umschuldungsrechner anwenden. Die Telefonnummer lautet:

030 – 310 66 000.

Lassen Sie den Restsaldo des bestehenden Darlehens ermitteln und erörtern Sie mit dem Sachbearbeiter die mögliche Kredithöhe.

Achten Sie darauf, dass bei der Ermittlung des Restsaldos die Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigt wird. Sie beträgt 1 % des Restsaldos, wenn die verbleibende Laufzeit noch länger als ein Jahr ist, sonst 0,5 %.

Der Kundendienst wird Ihnen nur unverbindliche Auskünfte erteilen können. Aber Sie können abschätzen, in welchem Umfang eine Krediterweiterung von der norisbank akzeptiert wird, sofern sich Ihre Bonität nicht verändert hat.

Welche Konditionen bietet die norisbank für eine Kreditaufstockung?

Ob sie einen neuen Kredit abschließen oder den bestehenden Top-Kredit der norisbank erhöhen, es gelten immer die gleichen Kreditbedingungen.


Die aktuellen (Stand: März 2021) Konditionen gibt die untenstehende Tabelle wieder:

Merkmal

Wert

Betrag

 1.000 € bis 65.000 €

Laufzeit

12 Monate bis 96 Monate

Sollzins

2,66 % bis 7,53 %

Effektiver Jahreszins

2,69 % bis 7,80 %

Monatsrate

11,58 € bis 5.634 €

Gesamtbetrag

1.111,62 € bis 83.729 €

Durchschnittszinssatz

3,99 %

Das repräsentative Beispiel für einen Nettodarlehensbetrag in Höhe von 10.000 Euro bei einer Laufzeit von 48 Monaten lautet:

Effektiver Jahreszinssatz 3,99 %, fester Sollzins 3,91 % pro Jahr, monatliche Rate 224,86 Euro, Gesamtbetrag 10.792 Euro.

  • Kostenlose Sondertilgungen sind einmal jährlich bis zu 50 % des Restsaldos möglich.
  • Es gilt eine auf 30 Tage verlängerte Widerrufsfrist.
  • Ebenso wird die Niedrigzins-Garantie eingeräumt.

Finden Sie innerhalb von vier Wochen nach Kreditabschluss ein günstigeres Angebot mit gleichem Betrag und gleicher Laufzeit bei einer anderen Bank, können sie das Darlehen zurückgeben und erhalten 50 Euro zusätzlich.

Allgemeine Voraussetzungen für den Aufstockungskredit

Für eine Krediterhöhung bei der norisbank müssen Sie dieselben allgemeinen Antragsvoraussetzungen erfüllen, wie bei jeder anderen Kreditaufnahme.

Neben Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland ist ein geregeltes Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis oder als Beamter erforderlich.

Erhalten Sie eine Rente oder eine Pension sind sie ebenfalls antragsberechtigt.

Mit einer selbstständigen Tätigkeit können Sie einen norisbank Kredit nicht erhöhen. Gleiches gilt, wenn die Dateien von Wirtschaftsauskunfteien (SCHUFA) negative Merkmale aufweisen.

Befinden Sie sich in einem Probearbeitsverhältnis, sind Sie ebenfalls nicht antragsberechtigt.

Ist Ihr Beschäftigungsverhältnis befristet, muss die Laufzeit des erhöhten Kredits innerhalb der Befristung ablaufen.

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Bearbeitungsdauer und Auszahlung

Sie können den Antrag auf Krediterhöhung online stellen. Am besten haben Sie sich vorher vom Kundendienst telefonisch beraten lassen, wodurch vielleicht eine beschleunigte Bearbeitung Ihres Antrags möglich wird.

Nach Absenden des Onlineantrags erhalten Sie sofort eine vorläufige Kreditentscheidung. In der Regel wird es sich um eine vorläufige Zusage handeln.

Eine neue Prüfung der Identität wird nicht erforderlich sein, da Sie Bestandskunde sind.

Sie müssen aber den unterzeichneten Vertrag und gegebenenfalls weitere Unterlagen über Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse der Bank per Post zusenden. Ein Unterlagen-Upload und/oder eine digitale Unterschrift sind gegenwärtig offenbar nicht möglich.

Der Postweg wird ein bis zwei Tage in Anspruch nehmen, wenn Sie sich beeilen.

Die norisbank sagt sofortige Bearbeitung nach Eingang der Darlehensunterlagen zu und eine Überweisung des Kreditbetrages binnen 24 Stunden.

Wenn alles gut geht, kann der Kreditbetrag innerhalb von 3 bis 4 Bankarbeitstagen Ihrem Konto gutgeschrieben sein.

Krediterweiterung: Was prüft die norisbank?

Bei der norisbank ist eine Krediterhöhung nicht bloß eine Veränderung des bereits bestehenden Kreditvertrages.

Wie bei den meisten Direktbanken verbirgt sich hinter einer Krediterhöhung der Abschluss eines neuen Darlehensvertrages.

Das bedeutet: Alle Kreditkonditionen können sich gegenüber dem ursprünglichen Vertrag verändern: der Kreditbetrag natürlich, die Laufzeit und vor allem die effektiven Jahreszinssätze.

Ein neuer Kreditvertrag macht im Grundsatz eine erneute Überprüfung aller Kreditvoraussetzungen, einschließlich der Bonität des Kreditkunden erforderlich.

Die Prüfung mag im Einzelfall nicht so umfassend sein, wie bei der Aufnahme des ursprünglichen Darlehens. Aber sie findet immer statt.

Deswegen wird die Bank die üblichen Unterlagen anfordern:

  • Die letzten beiden Lohn-/Gehaltsnachweise, die aktuelle Bezügemitteilung oder der aktuelle Rentenbescheid in Kopie.
  • Einen Kontoauszug mit der jeweiligen Gutschrift des Einkommeneingangs (Überweisungseingang von Lohn/Gehalt/Rente) in Kopie.
  • Eine Kopie Ihres gültigen Personalausweises oder Reisepasses.

Außerdem müssen Sie damit rechnen, dass eine erneute SCHUFA Auskunft eingeholt wird.

Erste Voraussetzung für eine Krediterhöhung ist, dass der bestehende Kredit bisher vertragsgemäß zurückgezahlt wurde.

Die norisbank wird auf einen Aufstockungswunsch sehr reserviert reagieren, wenn es zu Unregelmäßigkeiten bei der Begleichung der Monatsrate gekommen ist oder wenn Ratenpausen oder Ratenaussetzungen beantragt wurden.

Haben sich Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse nicht geändert und haben Sie sich auch seit der Aufnahme des ursprünglichen Darlehens keine Negativmerkmale bei der SCHUFA eingehandelt, können Sie immer mit einer Erhöhung des Restkredits auf die ursprüngliche Kreditsumme rechnen.

Möchten Sie den Kredit darüber hinaus erweitern, kommt es darauf an, ob das von der Bank errechnete frei verfügbare Einkommen ausreicht, um die Monatsrate für den erhöhten Kredit zu begleichen.

Verdienen Sie mehr und haben sich die Lebenshaltungskosten nicht erhöht, wird die Bank auch von einem höheren frei verfügbaren Einkommen ausgehen.

Sind Ihre Einkommensverhältnisse gleich geblieben, werden Sie den Kredit über die ursprüngliche Summe hinaus erweitern können, wenn Sie mit der Rate für den Erstkredit Ihr frei verfügbares Einkommen noch nicht ausgeschöpft hatten.

Das bei einem bestimmten frei verfügbaren Einkommen mögliche Kreditvolumen hängt neben den effektiven Zinssätzen immer auch von der Laufzeit ab.

Deswegen besteht die Möglichkeit, dass Sie die gewünschte Krediterhöhung zwar erhalten, aber nur bei einer Verlängerung der Laufzeit.

Der effektive Jahreszinssatz

Anders als einige Konkurrenten bildet die norisbank offenbar keinen Mischzins aus den effektiven Jahreszinsen für den Restkredit und denen für die Kreditaufstockung.

Für den Aufstockungskredit gelten die Zinssätze, die die norisbank zum Zeitpunkt des Antrags anbietet.

Die Bank arbeitet mit bonitätsabhängigen Zinssätzen. Neben allgemeinen Bonitätsmerkmalen wie der Bankenscore spielen bei der Festsetzung des angebotenen effektiven Zinssatzes außerdem die Kredithöhe und die Laufzeit eine Rolle.

Deswegen kann sich der Zinssatz für den Aufstockungskredit vom Zinssatz des ursprünglichen Kredits unterscheiden. Je nach Einzelfall kann er gleich, höher oder sogar niedriger sein.

Haben Sie zum Beispiel Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse seit Aufnahme des ursprünglichen Darlehens nicht geändert, bietet die Bank jetzt aber eine niedrigere Zinsspanne an, können Sie mit günstigeren Zinsen rechnen.

Erfahrungen und Bewertung

Fasst man die auf Kreditportalen und Bewertungsportalen abgegebenen Erfahrungsberichte zusammen, kommt man zu dem Ergebnis: Sie sind guter Durchschnitt.

Die norisbank hat mehrfach Qualitätssiegel von Fachzeitschriften für guten Service erhalten.

Während bei anderen Finanzdienstleistungen wie Kontoführung der Service häufig von Kunden eher negativ bewertet wird, gilt dies nicht für die Kreditvergabe. Bei der Darlehensvergabe wird der Kundenservice überwiegend gelobt.

Ein guter Service ist für eine reibungslose Kreditaufstockung wichtig.

Wichtig bei einer Krediterhöhung ist darüber hinaus, dass die norisbank Neukunden und Bestandskunden gleich behandelt.

Kreditkunden, müssen also nicht befürchten, dass sie bei einer Krediterweiterung nur deshalb schlechtere Zinskonditionen erhalten, weil sie Bestandskunden sind.

Die allgemeinen Zinskonditionen sind gut. Das bedeutet nicht, dass es im Einzelfall nicht bei der Konkurrenz bessere Zinskonditionen gibt.

Kostenlose Sondertilgungen einmal jährlich in Höhe von 50 % sind üblicher Standard. Viele Direktbanken beschränken kostenlose Sonderzahlungen auf diese Weise.

Besser wäre es natürlich und einen besonderen Pluspunkt wert, wenn Sondertilgungen in unbegrenzter Höhe kostenlos möglich wären.

Ein Nachteil ist, dass die Bank als eine der ältesten Direktbanken in Deutschland das digitale Zeitalter bei der Kreditvergabe noch nicht entdeckt hat.

Die Vertragsunterlagen müssen mit der Post versandt werden. Dadurch verzögert sich die Auszahlung des Aufstockungskredits immer, selbst wenn die Bank den Antrag nach Eingang der Unterlagen sofort bewilligt und den Betrag auszahlt.

Norisbank Kredit aufstocken: das Fazit

Die norisbank bietet für den Aufstockungskredit günstige Zinssätze und einen guten Service. Durch einen unkomplizierten Onlineantrag ist das Antragsverfahren selbst einfach und kundenfreundlich.

Einen Punkt sollten Sie aber unbedingt klären, bevor sie eine Krediterhöhung bei der norisbank beantragen: Welche Kosten sind genau mit der Kreditaufstockung verbunden?

Der Hintergrund: Das Kreditinstitut verlangt bei vorzeitigen Komplettablösungen die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung jedenfalls auf einen Teilbetrag.

Eine Krediterweiterung des bestehenden Kredits bedeutet immer, es wird ein neuer Kredit über eine erhöhte Summe abgeschlossen, mit dem der bestehende Restkredit vorzeitig und vollständig abgelöst wird.

Ein Minuspunkt ist, dass ein digitaler Abschluss nach wie vor nicht möglich ist.

Krediterhöhung abgelehnt?

Wird Ihr Antrag auf Krediterhöhung von der norisbank abgelehnt, sollten Sie sich die Gründe dafür genau darlegen lassen.

Eventuell können Veränderungen bei der Kredithöhe und bei der Laufzeit doch noch zu einer Krediterweiterung führen.

Andererseits ist eine Kreditablehnung immer Anlass, sich bei der Konkurrenz umzuschauen. Jede Bank bewertet die Bonität der Kunden nach eigenen Richtlinien. Deswegen können Banken bei der Bonitätsprüfung durchaus zu unterschiedlichen Ergebnissen kommen.

Eine Kreditablehnung durch die norisbank muss deshalb nicht das Ende Ihrer Darlehenswünsche bedeuten.

Mithilfe des Kreditvergleichs können Sie feststellen, ob eine andere Bank Ihren Wunsch nach einer Erweiterung des Kredits trotzdem erfüllt.

Hat die norisbank Ihnen ein Angebot für den Aufstockungskredit unterbreitet, können Sie überprüfen, ob andere Banken bessere Angebote für Sie haben.