Sie können einen bestehenden norisbank Kredit erhöhen. Eine Wartezeit muss nicht eingehalten werden. Online sind Anträge auf Kreditaufstockung rund um die Uhr, sieben Tage in der Woche möglich.

Besonders einfach ist eine Krediterhöhung mit dem Click4Credit. Diese Funktion können Bestandskunden nutzen, wenn Sie über ein norisbank-Girokonto mit aktiviertem Online-Banking verfügen.

Mit einer Kreditaufstockung bei der norisbank können Sie Ihren finanziellen Spielraum schnell und einfach verbessern. Umschuldungskredite oder Zweitkredite bei einer anderen Bank sind aber meistens günstiger.

Schalten Sie den Kreditrechner unseres Partners ein und finden Sie heraus, welche Kreditlösung in Ihrem Fall die besten Konditionen bietet.

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Norisbank Kredit aufstocken oder umschulden: das Wichtigste

  • Genauso wie Ihren Erstkredit können Sie die gewünschte Krediterhöhung online beantragen.
  • Eine Kreditaufstockung ist bis zum Maximalbetrag in Höhe von 65.000 € möglich, Bonität vorausgesetzt. Maximale Laufzeit: 120 Monate.
  • Bei Krediten an Privatpersonen wird die Erhöhung technisch mit einem neuen Darlehen über den aufgestockten Kredit umgesetzt, mit dem der Restkredit abgelöst wird. Der verbleibende Betrag wird ausgezahlt.
  • Wie bei jedem Neuabschluss werden Unterlagen zu den Einkommensverhältnissen benötigt und es wird eine erneute Bonitätsprüfung durchgeführt.
  • Bereiten Sie sich deshalb auf die Krediterhöhung genauso vor wie auf einen Neuabschluss, um unnötige Verzögerungen und Kreditablehnungen zu vermeiden.
  • Krediterhöhung abgelehnt? Es gibt Alternativen zur norisbank, auch bei schwacher Bonität.

Bei vorzeitiger Gesamttilgung verlangt die norisbank die gesetzlich zugelassene Vorfälligkeitsentschädigung. Dieser Umstand muss im Rahmen einer Aufstockung oder einer Umschuldung mit einer anderen Bank berücksichtigt werden.

Norisbank Kredit erhöhen und umschulden: Schritt-für-Schritt

Schritt 1: Kann ich mir die Kreditaufstockung leisten? Mit dem Haushaltsrechner unseres Partners können Sie schnell feststellen, wie viel Geld zur Begleichung der monatlichen Rate zur Verfügung steht und wie hoch die gesamte Kreditsumme sein darf.

Schritt 2: Erkundigen Sie sich telefonisch, welche Kreditlösungen bei der norisbank zur Verfügung stehen. Telefon: 030 310–66060, Montag bis Freitag 7 bis 22:00 Uhr, Samstag /Sonntag 8 bis 20:00 Uhr. Lassen Sie sich ein Angebot unterbreiten. Erkundigen Sie sich besonders nach der aktuellen Höhe des bestehenden Restkredits zuzüglich Vorfälligkeitsentschädigung.

Schritt 3: Gehen Sie zum Kreditrechner. Füllen Sie dort den Antrag für einen Umschuldungskredit aus. Verwendungszweck ist „Umschuldung“. Der Kreditbetrag setzt sich zusammen aus dem Restkredit bei der norisbank zuzüglich Vorfälligkeitsentschädigung und gewünschter Aufstockung. Sie erhalten eine Reihe von Angeboten mit individuellen Zinssätzen.

Schritt 4: Vergleichen Sie das norisbank Kreditangebot mit allen weiteren Angeboten. Stellen Sie fest, welches Angebot das günstigste ist und Ihren Vorstellungen entspricht. Unser Umschuldungsrechner unterstützt Sie dabei. Zusätzlich können Sie mit dem Kreditrechner unseres Partners noch einen Zweitkredit nur über den gewünschten Erhöhungsbetrag beantragen und die Ergebnisse in den Vergleich einbeziehen.

Schritt 5: Schließen Sie den ausgewählten Kredit ab. Haben Sie sich für einen Umschuldungskredit entschieden, muss der bestehende norisbank Kredit abgelöst werden. Sie können die Kreditablösung selbst veranlassen. Einfacher ist aber die Inanspruchnahme eines kostenlosen Umschuldungsservices, den die meisten Banken zur Verfügung stellen.

Entscheiden Sie sich für den Umschuldungsservice, benötigt die neue Bank eine Ablösevollmacht sowie die Daten des Restkredits (Darlehenshöhe, kreditgebende Bank, IBAN des Kreditkontos)

Achten Sie im Falle einer Umschuldung mit Kreditablösung darauf, dass die norisbank alle überlassenen Unterlagen wie Sicherungsübereignungsverträge und Kfz-Brief aushändigt und Ihnen eine Ablösebescheinigung zur Verfügung stellt. Heben Sie alle Unterlagen zusammen mit dem Kreditvertrag vier Jahre auf.

Krediterhöhung mit Click4Credit

Mit der Funktion Click4Credit können Sie jederzeit ihren maximalen Kreditrahmen ermitteln und anschließend eine Kreditaufstockung durchführen. Voraussetzung ist, dass Sie als Bestandskunde über ein Girokonto verfügen und das Online-Banking nutzen. Sie können die Krediterhöhung Online oder mit der norisbank App beantragen.

Kreditaufstockung in Online-Banking: Gehen Sie zur Finanzübersicht und klicken Sie auf den Stift. Bestätigen Sie nach Ausfüllen des Formulars den Antrag mit einer TAN und klicken Sie auf „freigeben“. Damit ist der Antrag abgeschlossen.

Krediterhöhung mit der norisbank App: klicken Sie auf das Menü-Icon und wählen Sie das gewünschte Finanzprodukt aus. Bestätigen Sie den Antrag mit einer TAN und klicken Sie auf „freigeben“.

Welche Konditionen bietet die norisbank für eine Kreditaufstockung?

Ob Sie einen neuen Kredit abschließen oder den bestehenden Top-Kredit der norisbank erhöhen, es gelten immer die gleichen Kreditbedingungen.

Die aktuellen (Stand: März 2024) Konditionen gibt die unten stehende Tabelle wieder:

Merkmal

Wert

Betrag

 1.000 € bis 65.000 €

Laufzeit

12 Monate bis 120 Monate

Sollzins

3,63 % bis 13,52 %

Effektiver Jahreszins

3,69 % bis 14,40 %

Monatsrate

9,97 € bis 5.848,12 €

Gesamtbetrag

1.195,89  €  bis 119.548,89  €

2/3 Zinssatz

7,90 %

Was ist 2/3 Zinssatz? - Banken sind verpflichtet, in jedem Kreditangebot ein repräsentatives Beispiel anzugeben, zu welchen Konditionen mindestens 2/3 der Kreditnehmer einen bestimmten Kredit erhalten haben. Deshalb spricht man auch vom 2/3 Zins.

Das aktuelle repräsentative Beispiel ist ein 10.000 € Kredit, effektiver Jahreszins 7,90 %, fester Sollzins 7,62 %, Anzahl Raten/Laufzeit Monate 48, monatliche Rate 242,98 Euro, Gesamtbetrag 11.661,06 €.

Die reguläre maximale Laufzeit beträgt zwar 84 Monate. Kreditinteressenten können aber längere Laufzeiten bis zu 120 Monaten telefonisch vereinbaren, Telefon:(030) 310 – 66005.

  • Kostenlose Sondertilgungen sind einmal jährlich bis zu 50 % des Restsaldos möglich.
  • Es gilt eine auf 30 Tage verlängerte Widerrufsfrist.
  • Ebenso wird die Niedrigzins-Garantie eingeräumt.

Finden Sie innerhalb von vier Wochen nach Kreditabschluss ein günstigeres Angebot mit gleichem Betrag und gleicher Laufzeit bei einer anderen Bank, können Sie das Darlehen zurückgeben und erhalten 50 Euro zusätzlich.

Allgemeine Voraussetzungen für den Aufstockungskredit

Für eine Krediterhöhung bei der norisbank müssen Sie dieselben allgemeinen Antragsvoraussetzungen erfüllen, wie bei jeder anderen Kreditaufnahme.

Neben Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland ist ein geregeltes Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis oder als Beamter erforderlich.

Erhalten Sie eine Rente oder eine Pension, sind Sie ebenfalls antragsberechtigt.

Mit einer selbstständigen Tätigkeit können Sie einen norisbank Kredit nicht erhöhen. Gleiches gilt, wenn die Dateien von Wirtschaftsauskunfteien (Schufa) negative Merkmale aufweisen.

Befinden Sie sich in einem Probearbeitsverhältnis, sind Sie ebenfalls nicht antragsberechtigt.

Ist Ihr Beschäftigungsverhältnis befristet, muss die Laufzeit des erhöhten Kredits innerhalb der Befristung ablaufen.

Bearbeitungsdauer und Auszahlung

Sie können den Antrag auf Krediterhöhung online stellen. Am besten haben Sie sich vorher vom Kundendienst telefonisch beraten lassen, wodurch vielleicht eine beschleunigte Bearbeitung Ihres Antrags möglich wird.

Nach Absenden des Onlineantrags erhalten Sie sofort eine vorläufige Kreditentscheidung. In der Regel wird es sich um eine vorläufige Zusage handeln.

Eine neue Prüfung der Identität wird nicht erforderlich sein, da Sie Bestandskunde sind.

Sie müssen aber den unterzeichneten Vertrag und gegebenenfalls weitere Unterlagen über Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse der Bank per Post zusenden. Ein Unterlagen-Upload und/oder eine digitale Unterschrift sind gegenwärtig offenbar nicht möglich.

Der Postweg wird ein bis zwei Tage in Anspruch nehmen.

Die norisbank sagt sofortige Bearbeitung nach Eingang der Darlehensunterlagen zu und eine Überweisung des Kreditbetrages binnen 24 Stunden.

Wenn alles gut geht, kann der Kreditbetrag innerhalb von 3 bis 4 Bankarbeitstagen Ihrem Konto gutgeschrieben sein.

Krediterweiterung: Was prüft die norisbank?

Bei der norisbank ist eine Krediterhöhung nicht bloß eine Veränderung des bereits bestehenden Kreditvertrages.

Wie bei den meisten Direktbanken verbirgt sich hinter einer Krediterhöhung der Abschluss eines neuen Darlehensvertrages.

Das bedeutet: Alle Kreditkonditionen können sich gegenüber dem ursprünglichen Vertrag verändern: der Kreditbetrag natürlich, die Laufzeit und vor allem die effektiven Jahreszinssätze.

Ein neuer Kreditvertrag macht im Grundsatz eine erneute Überprüfung aller Kreditvoraussetzungen, einschließlich der Bonität des Kreditkunden erforderlich.

Die Prüfung mag im Einzelfall nicht so umfassend sein wie bei der Aufnahme des ursprünglichen Darlehens. Aber sie findet immer statt.

Deswegen wird die Bank die üblichen Unterlagen anfordern:

  • Die letzten beiden Lohn-/Gehaltsnachweise, die aktuelle Bezügemitteilung oder der aktuelle Rentenbescheid in Kopie.
  • Einen Kontoauszug mit der jeweiligen Gutschrift des Einkommenseingangs (Überweisungseingang von Lohn/Gehalt/Rente) in Kopie.
  • Eine Kopie Ihres gültigen Personalausweises oder Reisepasses.

Außerdem müssen Sie damit rechnen, dass eine erneute Schufa-Auskunft eingeholt wird.

Erste Voraussetzung für eine Krediterhöhung ist, dass der bestehende Kredit bisher vertragsgemäß zurückgezahlt wurde.

Die norisbank wird auf einen Aufstockungswunsch sehr reserviert reagieren, wenn es zu Unregelmäßigkeiten bei der Begleichung der Monatsrate gekommen ist oder wenn Ratenpausen oder Ratenaussetzungen beantragt wurden.

Haben sich Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse nicht geändert und haben Sie sich auch seit der Aufnahme des ursprünglichen Darlehens keine Negativmerkmale bei der Schufa eingehandelt, können Sie immer mit einer Erhöhung des Restkredits auf die ursprüngliche Kreditsumme rechnen.

Möchten Sie den Kredit darüber hinaus erweitern, kommt es darauf an, ob das von der Bank errechnete frei verfügbare Einkommen ausreicht, um die Monatsrate für den erhöhten Kredit zu begleichen.

Verdienen Sie mehr und haben sich die Lebenshaltungskosten nicht erhöht, wird die Bank auch von einem höheren frei verfügbaren Einkommen ausgehen.

Sind Ihre Einkommensverhältnisse gleich geblieben, werden Sie den Kredit über die ursprüngliche Summe hinaus erweitern können, wenn Sie mit der Rate für den Erstkredit Ihr frei verfügbares Einkommen bislang nicht ausgeschöpft hatten.

Das bei einem bestimmten frei verfügbaren Einkommen mögliche Kreditvolumen hängt neben den effektiven Zinssätzen immer auch von der Laufzeit ab.

Deswegen besteht die Möglichkeit, dass Sie die gewünschte Krediterhöhung zwar erhalten, aber nur bei einer Verlängerung der Laufzeit.

Der effektive Jahreszinssatz

Anders als einige Konkurrenten bildet die norisbank offenbar keinen Mischzins aus den effektiven Jahreszinsen für den Restkredit und denen für die Kreditaufstockung.

Für den Aufstockungskredit gelten die Zinssätze, die die norisbank zum Zeitpunkt des Antrags anbietet.

Die Bank arbeitet mit bonitätsabhängigen Zinssätzen. Neben allgemeinen Bonitätsmerkmalen wie dem Bankenscore spielen bei der Festsetzung des angebotenen effektiven Zinssatzes außerdem die Kredithöhe und die Laufzeit eine Rolle.

Deswegen kann sich der Zinssatz für den Aufstockungskredit vom Zinssatz des ursprünglichen Kredits unterscheiden. Je nach Einzelfall kann er gleich, höher oder sogar niedriger sein.

Haben Sie zum Beispiel Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse seit Aufnahme des ursprünglichen Darlehens nicht geändert, bietet die Bank jetzt aber eine niedrigere Zinsspanne an, können Sie mit günstigeren Zinsen rechnen.

Norisbank Kredit aufstocken, umschulden oder Zweitkredite abschließen?

Krediterhöhung bei der Norisbank, Umschuldungskredite bei einer anderen Bank oder Abschluss eines zweiten Kredits: alle drei Möglichkeiten stehen Ihnen grundsätzlich zur Verfügung, wenn Sie mehr Kredit benötigen.

Welcher Weg für speziell Sie der günstigste ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation, den Kreditkonditionen im Einzelfall und vom aktuellen Marktzins ab. Die nachfolgenden Angaben können nur der ersten Orientierung dienen.

Eine Kreditaufstockung kann sinnvoll sein, wenn das Zinsniveau seit Aufnahme des bestehenden Kredits gestiegen ist und die Bank einen Mischzins anbietet. Der Mischzins muss dann noch günstiger sein als der Zinssatz für Umschuldungskredite anderer Banken.

Eine Umschuldung bei einer anderen Bank, gegebenenfalls zusammen mit einer Krediterhöhung, bietet sich an, wenn die Zinsen seit Aufnahme des bestehenden Kredits nachgegeben haben. In einer solchen Situation sind die Zinsen für den Umschuldungskredit häufig niedriger als der von der Bank angebotene Mischzins.

Ein zweiter Kredit lohnt sich in der Regel, wenn der erste Kredit nur noch über eine kurze Restlaufzeit verfügt und zu besonders günstigen Konditionen abgeschlossen werden konnte. Hat die Bank eine Kreditaufstockung abgelehnt, ist der Zweitkredit eine Alternative.

Norisbank Kredit aufstocken: Erfahrungen & Bewertung

Fasst man die auf Kreditportalen und Bewertungsportalen abgegebenen Erfahrungsberichte zusammen, kommt man zu dem Ergebnis: Sie sind guter Durchschnitt.

Die norisbank hat mehrfach Qualitätssiegel von Fachzeitschriften für guten Service erhalten.

Während bei anderen Finanzdienstleistungen wie Kontoführung der Service häufig von Kunden eher negativ bewertet wird, gilt dies nicht für die Kreditvergabe. Bei der Darlehensvergabe wird der Kundenservice überwiegend gelobt.

Ein guter Service ist für eine reibungslose Kreditaufstockung wichtig.

Wichtig bei einer Krediterhöhung ist darüber hinaus, dass die norisbank Neukunden und Bestandskunden gleich behandelt.

Kreditkunden, müssen also nicht befürchten, dass sie bei einer Krediterweiterung nur deshalb schlechtere Zinskonditionen erhalten, weil sie Bestandskunden sind.

Die allgemeinen Zinskonditionen sind gut. Das bedeutet nicht, dass es im Einzelfall nicht bei der Konkurrenz bessere Zinskonditionen gibt.

Kostenlose Sondertilgungen einmal jährlich in Höhe von 50 % sind üblicher Standard. Viele Direktbanken beschränken kostenlose Sonderzahlungen auf diese Weise.

Besser wäre es natürlich und einen besonderen Pluspunkt wert, wenn Sondertilgungen in unbegrenzter Höhe kostenlos möglich wären.

Die Vertragsunterlagen müssen mit der Post versandt werden. Dadurch verzögert sich die Auszahlung des Aufstockungskredits immer selbst, wenn die Bank den Antrag nach Eingang der Unterlagen sofort bewilligt und den Betrag auszahlt.

Norisbank Kredit erhöhen: das Fazit

Die norisbank bietet für den Aufstockungskredit günstige Zinssätze und einen guten Service. Durch einen unkomplizierten Onlineantrag ist das Antragsverfahren selbst einfach und kundenfreundlich.

Einen Punkt sollten Sie aber unbedingt klären, bevor sie eine Krediterhöhung bei der norisbank beantragen: Welche Kosten sind genau mit der Kreditaufstockung verbunden?

Der Hintergrund: Das Kreditinstitut verlangt bei vorzeitigen Komplettablösungen die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung jedenfalls auf einen Teilbetrag.

Eine Krediterweiterung des bestehenden Kredits bedeutet immer, es wird ein neuer Kredit über eine erhöhte Summe abgeschlossen, mit dem der bestehende Restkredit vorzeitig und vollständig abgelöst wird.

Ein Minuspunkt ist, dass ein digitaler Abschluss nach wie vor nicht möglich ist.

Krediterhöhung abgelehnt: Es gibt Alternativen

Wird Ihr Antrag auf Krediterhöhung von der norisbank abgelehnt, sollten Sie sich die Gründe dafür genau darlegen lassen.

Eventuell können Veränderungen bei der Kredithöhe und bei der Laufzeit doch noch zu einer Krediterweiterung führen.

Andererseits ist eine Kreditablehnung immer Anlass, sich bei der Konkurrenz umzuschauen. Jede Bank bewertet die Bonität der Kunden nach eigenen Richtlinien. Deswegen können Banken bei der Bonitätsprüfung zu unterschiedlichen Ergebnissen kommen.

Eine Alternative ist ein Umschuldungskredit vom

Kreditvermittler ohne Vorkosten Bon-Kredit

vor allem, wenn Bonitätsproblemen Grund der Ablösung sind, wird

Eine Kreditablehnung durch die norisbank muss deshalb nicht das Ende Ihrer Darlehenswünsche bedeuten.

Mithilfe des Kreditvergleichs können Sie feststellen, ob eine andere Bank Ihren Wunsch nach einer Erweiterung des Kredits trotzdem erfüllt.

Hat die norisbank Ihnen ein Angebot für den Aufstockungskredit unterbreitet, können Sie überprüfen, ob andere Banken bessere Angebote für Sie haben.


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