Top-Kredit heißt der mehrfach ausgezeichnete, frei verwendbare norisbank Kredit für Arbeitnehmer, Beamte und Rentner. Neben diesem fairen Kreditprodukt können Kunden auch Autokredite und in Kooperation mit der BHW Bausparkasse Wohnkredite und Immobilienfinanzierungen abschließen.
Die Kreditbeträge bewegen sich zwischen 1.000 € und 65.000 €. Kunden können unter Laufzeiten von 12 Monaten bis zu 84 Monaten auswählen. Längere Laufzeiten bis 120 Monate sind nach individueller telefonischer Anfrage unter (030) 310 – 66005 möglich.
Kunden profitieren von einem großzügigen Sondertilgungsrecht, einem auf 30 Tage verlängerten Rückgaberecht und von vertraglich vereinbarten Ratenpausen. Vorzeitige Kreditablösungen sind jedoch nur gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Eine Besonderheit ist die Niedrigzins-Garantie. Kreditnehmer können den Top-Kredit kostenlos zurückgeben und erhalten zusätzlich 50 €, wenn sie innerhalb von vier Wochen nach Kreditabschluss ein günstigeres Angebot erhalten.
Die Zinssätze sind abhängig von der Bonität. Die Bank prüft Ihre Kreditwürdigkeit unter anderem anhand von Angaben in der Kreditanfrage. Ein realistisches Zinsangebot ist deshalb erst nach Absendung des ausgefüllten Formulars möglich.
Voraussetzungen für den Kreditabschluss
Für den Top-Kredit der norisbank gelten die üblichen Antragsvoraussetzungen:
Ein befristetes Arbeitsverhältnis ist grundsätzlich kein Hinderungsgrund für eine Kreditvergabe, wenn die Laufzeit des Kredits nicht länger ist, als die Dauer des befristeten Arbeitsverhältnisses.
Erforderliche Unterlagen
Die Bank prüft die persönliche Bonität anhand folgender Unterlagen, die zur Verfügung gestellt werden müssen:
- 1Die letzten beiden Gehaltsnachweise, die letzte Bezügemitteilung oder der letzte Rentenbescheid.
- 2Eine Kopie vom aktuellen Kontoauszug mit der jeweiligen Gutschrift des Gehalts, der Beamtenbezüge oder der Ruhegehaltsbezüge.
- 3Die Kopie eines gültigen Ausweispapiers (Personalausweis oder Reisepass)
Ein norisbank Kredit ohne Kontoauszug ist demnach nicht möglich.
Vorteile
Nachteile
Antragsverfahren klassisch oder digital?
Kreditanträge über die Produktseite der Bank können auf herkömmliche Weise gestellt werden:
- Online-Antragsstrecke ausfüllen, ausdrucken und unterschreiben
- Die angeforderten Unterlagen in Kopie beifügen
- Das Antragspaket zusammen mit dem PostIdent an die Bank versenden
- Alternativ: Unterlagen per Post nach Videoident versenden
- Abschließende Prüfung durch die norisbank sofort nach Eingang der Unterlagen
- Auszahlung des Kredits innerhalb von 24 Stunden nach abschließender Prüfung
Entscheiden sich Kreditinteressenten für einen digitalen Kreditabschluss, werden folgende Schritte durchlaufen:
- Antragsstrecke online ausfüllen und Sofortzusage erhalten
- Unterlagen mit Dokumenten-Upload einreichen
- Identität nachweisen mit Videoident
- Kreditvertrag digital unterschreiben
- Kreditauszahlung nach abschließender Prüfung
Bearbeitungszeit: Wie schnell ist der norisbank Kredit?
Die Auszahlungsdauer richtet sich danach, ob der Kredit klassisch oder digital abgeschlossen wird.
Kredit für Selbstständige?
Für Freiberufler und Gewerbetreibende steht der Top-Kredit nicht zur Verfügung. Andere Banken vergeben jedoch Kredite an diese Zielgruppe.
Selbstständige finden online günstige Angebote mit Kreditvergleichen wie Verivox, mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit oder Creditolo oder mit Kreditplattformen wie auxmoney.
Kredit für Auszubildende und Studenten?
Die norisbank vergibt keine Kredite an Auszubildende oder Studenten. Kleinere Kreditbeträge können aber bei Minikredit-Anbietern oder mit dem P2P Portal auxmoney beantragt werden.
Kredit für Rentner?
Rentner und Pensionäre erhalten von der norisbank Kredite. Allerdings informiert die Bank nicht darüber, ob es allgemeine Altersbegrenzungen gibt. Voraussetzung für eine Kreditvergabe an Rentner wird sein, dass Kreditbetrag und Laufzeit an das Alter und die Bonität angepasst werden.
Sondertilgung & vorzeitige Kreditablösung
Die norisbank erlaubt einmal jährlich ein kostenloses Sondertilgungsrecht bis zu 50 % des Restsaldos. Höhere Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablösungen sind hingegen nur gegen Zahlung der gesetzlich zugelassenen Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % des abgelösten Betrages, wenn die Restlaufzeit noch länger als ein Jahr beträgt, sonst 0,5 %.
Ratenpause, Ratenaufschub & Laufzeitverlängerung
Beim Top-Kredit können Ratenpausen eingelegt und Lastschriften ausgesetzt werden. Diese Möglichkeit steht Kunden während der vollständigen Laufzeit insgesamt dreimal mit jeweils maximal drei Raten zur Verfügung.
Zwischen den Zahlpausen müssen mindestens zwölf Monate liegen. Die ausstehenden Lastschriften/Raten werden am Ende der Laufzeit eingezogen. Dadurch entsteht eine Laufzeitverlängerung in Abhängigkeit von Restlaufzeit und Kredit-/Ratenhöhe.
Daneben können Kunden sich für einen Ratenaufschub bis zu 50 Tagen für die erste Ratenzahlung entscheiden.
Schließlich sind Ratenstundungen nach individueller Prüfung für die komplette Laufzeit möglich.
Verlängertes Rückgaberecht & Niedrigzins-Garantie
Die norisbank räumt ein erweitertes Rückgaberecht von 30 Tagen ein. Die gesetzliche Widerrufsfrist beträgt dagegen nur 14 Tage.
Zudem wird die Bank mit einer Niedrigzins-Garantie. Finden Kunden innerhalb von vier Wochen nach Kreditabschluss ein günstigeres Kreditangebot, können Sie den Top-Kredit kostenlos zurückgeben und erhalten 50 €.
Um die Niedrigzins-Garantie in Anspruch zu nehmen, muss ein Vordruck ausgefüllt werden. Voraussetzung ist, dass der Kunde einen Kredit über den gleichen Betrag und mit der gleichen Laufzeit gefunden hat, der günstiger ist.
Die Voraussetzungen müssen beispielsweise durch Vorlage des Kreditangebots nachgewiesen werden.
Flexible Laufzeiten
Die Bank wirbt mit einem sogenannten flexiblen Ratenmodell. Damit ist gemeint, dass sich innerhalb der vorgegebenen Spanne die Laufzeit flexibel nach der Höhe der Raten richten kann.
Laufzeiten sind in Monatsintervallen wählbar.
Dadurch ist es Kreditnehmern möglich, die Rate an ihre wirtschaftlichen Verhältnisse ziemlich genau anzupassen mit dem Ergebnis, dass Zinskosten gespart werden können.
Beispiel:
Mit einer Laufzeit von 60 Monaten wäre die Rate zu teuer. Der Kreditnehmer könnte sich aber eine Rate für ein Darlehen mit einer Laufzeit von 62 Monaten leisten.
Steht diese Möglichkeit nicht zur Verfügung, sondern müsste stattdessen ein Kredit mit einer Laufzeit von 72 Monaten gewählt werden, würden sich die Gesamtkosten des Kredits unnötig erhöhen.
Norisbank Kreditrechner
Kreditinteressenten können mithilfe des Kreditrechners auf der Produktseite die Laufzeit nach ihren Wünschen variieren und erhalten so eine Angabe zur geschätzten Monatsrate.
Der Kreditrechner der norisbank
Allerdings ist die Schätzung wenig brauchbar, weil dabei vom Minimalzins ausgegangen wird, den kaum ein Kreditkunde erhält.
Norisbank Kredit erhöhen
Der Top-Kredit kann unbürokratisch online erhöht werden. In der Antragsstrecke kann der bestehende Kredit unter der entsprechenden Rubrik eingetragen werden. Dieser Kredit wird mit dem Aufstockungsdarlehen abgelöst. Der Restbetrag wird ausgezahlt.
Wie hoch die Kreditaufstockung ausfallen kann, hängt von der Bonität des Kunden ab. Theoretisch ist eine Erhöhung bis zu 65.000 € möglich.
Vor der Kreditaufstockung wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Dazu müssen dieselben Unterlagen wie bei einem Neuantrag beigebracht werden.
Restkreditversicherung abschließen?
Kunden können zusammen mit dem Ratenkredit eine Restkreditversicherung abschließen. Versicherungsgeber ist die Zurich Insurance. Mehrere Leistungspakete stehen zur Verfügung und können kombiniert werden: Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit.
Restkreditversicherungen können Darlehen erheblich verteuern, bieten aber oft wegen vieler Ausschlusstatbestände keinen optimalen Versicherungsschutz. Deswegen sehen Verbraucherschützer solche Versicherungen kritisch.
Mit dem norisbank Top-Kredit umschulden
Der Top-Kredit eignet sich für die Umschuldung teurer Altkredite anderer Banken und die Umfinanzierung von Dispositionskrediten.
Der Umschuldungskredit kann bequem online beantragt werden. Die Bank benötigt eine unterschriebene Ablösevollmacht. Das Formular wird zusammen mit den Antragsunterlagen zugestellt.
Die norisbank bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice an. Der für die Kreditablösung erforderliche Betrag wird zur Ablösung des alten Ratenkredits überwiesen. Ein eventuell verbleibender Restbetrag wird ausgezahlt.
Mit dem Umschuldungsservice können bis zu zwei Fremdkredite abgelöst werden.
Norisbank Kredit ohne SCHUFA?
Das Kreditinstitut vergibt keine Kredite ohne SCHUFA. Kredite trotz negativer SCHUFA sind ebenfalls ausgeschlossen, jedenfalls wenn noch unerledigte Negativmerkmale vorliegen.
Auch ein zu niedriger Kreditscore kann zur Kreditablehnung führen.
Kreditvermittler wie Creditolo oder Bon-Kredit sind bei schwacher Bonität eine Alternative zur norisbank.
Diese Finanzdienstleister vermitteln auch Kredite ohne SCHUFA bis zu Beträgen in Höhe von 7.500 €. Voraussetzung für den Abschluss dieser Kreditvariante ist allerdings ein wenigstens durchschnittliches Nettoeinkommen.
Norisbank Kredit abgelehnt?
Zur Annahmewahrscheinlichkeit gibt es keine verlässlichen Aussagen. Die Annahmequote soll aber in etwa dem Durchschnitt entsprechen.
Häufig werden Kredite abgelehnt, weil das frei verfügbare Einkommen im Verhältnis zum Kreditwunsch zu gering ausfällt. In solchen Fällen kann eine Anpassung von Laufzeit und/oder Kreditbetrag einen Top-Kredit doch noch möglich machen.
Lehnt die norisbank einen Kredit endgültig ab, besteht die Möglichkeit, mit einem Kreditvergleich wie Verivox oder einem Kreditvermittler wie Bon-Kredit weitere Kreditangebote einzuholen.
Zuvor ist aber eine erneute Überprüfung der eigenen Bonität empfehlenswert. Mit dem kostenlosen Haushaltsrechner von Kredit-mit-Verantwortung.de können Interessenten einschätzen, ob der Kreditwunsch zum Budget passt. Der ebenfalls kostenlose SCHUFA Score-Simulator gibt eine Vorstellung darüber, wie die Wirtschaftsauskunftei die Erfüllungswahrscheinlichkeit (Score) einschätzt.
Kontakt zum Kundenservice
Der Service steht Kunden und Interessenten sieben Tage in der Woche rund um die Uhr zur Verfügung.
Norisbank Kurzporträt
Die Norisbank wurde 1954 vom Versandhaus Quelle als Instrument zur Absatzfinanzierung gegründet. Der seinerzeitige Firmennamen folgerichtig lautete Noris Kaufhilfe.
Später wurde das Unternehmen in Norisbank umbenannt und im Jahr 2006 an die Deutsche Bank verkauft. Die Bank hat ihren Sitz in Bonn mit einer Postadresse in Berlin.
Die Norisbank ist also eine Tochter der Deutschen Bank, die ohne Filialnetz Finanzdienstleistungen ausschließlich als Direktbank anbietet.
Zum Angebot gehören Kredite und Bankprodukte wie Girokonten, Kreditkarten, Geldanlagen und Bausparverträge. Neben Online-Banking ist Telefon Banking möglich.
Norisbank Kredit Erfahrungen & Bewertung
Kreditportale und Bewertungsportale geben Kundenerfahrungen wieder und bilden aus den einzelnen Erfahrungsberichten eine Gesamtnote.
Die Kredite der norisbank werden danach mit durchschnittlich 4,5 bis 4,9 von 5 möglichen Punkten bewertet. Das bedeutet: Die Kunden der norisbank sind mit dem Kreditangebot sehr zufrieden.
Die norisbank ist im Auftrag von Fachpublikationen vielfach bewertet worden.
Dabei erhielt die Bank grundsätzlich gute Noten. Interessanterweise bezieht sich die gute Benotung auch auf die Girokonten und den geleisteten Service.
Die FMH Finanzberatung, ein solider Finanzdienstleister, hat den norisbank Kredit im Jahr 2019 gleich dreimal bewertet.
In einem in Zusammenarbeit mit NTV durchgeführten Test erhielt die Bank das Siegel „beste Ratenkredite“ im Segment „gute bis mittlere Bonität“.
In Kooperation mit der Wirtschaftswoche vergab die FMH Finanzberatung das Qualitätssiegel „Top Ratenkredit 2019“. Getestet wurden bonitätsabhängige Ratenkredite.
Ebenfalls in Zusammenarbeit mit der Wirtschaftswoche erhielt die norisbank von der FMH Finanzberatung die Note „sehr gut“. Die Auszeichnung bezieht sich auf das Preis-/Leistungsverhältnis. In diesem Test ging es um Kredite mit Laufzeiten von 36, 60 und 84 Monaten. Der Test wurde im März 2023 veröffentlicht. Getestet wurden bundesweit 20 Kreditinstitute.
Fazit zu Norisbank Kredit Test:
Erfahrungsberichte der Kunden zusammen mit den Bewertungen von Fachpublikationen lassen den Schluss zu, dass die Finanzdienstleistungen der norisbank verbraucherfreundlich sind und über eine gute Qualität verfügen.
Wir bewerten das Kreditangebot nach drei Kriterien: Zinsangebot, Flexibilität in der Rückzahlungsphase und Bearbeitungsdauer.
Bei der allgemeinen Bewertung des Zinsangebots interessieren uns nicht die von der Bank und in Kreditrechnern angegebenen Minimalzinsen.
Dabei handelt es sich um eher theoretische Werte für Kreditkunden mit ausgewählt guter Bonität. Kaum ein Kunde wird diese Zinssätze erhalten.
Interessanter sind die angegebenen Durchschnittszinssätze aus den repräsentativen Beispielen.
Der 2/3 Zinssatz ist im Vergleich zu den Durchschnittszinssätzen anderer Banken gegenwärtig hoch.
Die letzten von der Bundesbank mitgeteilten Durchschnittszinssätze für Neuabschlüsse bei Konsumentenkrediten liegen bei 9,46 % effektiv. Bei Anwendung dieses Maßstabs schneidet die norisbank nicht besonders gut ab. Allerdings kann es sein, dass die norisbank auch Antragstellern mit weniger guter Bonität eine Kreditchance gibt. Dadurch können sich die Durchschnittszinsen gegenüber Banken, die nur Darlehen bei guter Bonität ausgeben, erhöhen.
Die Regelungen zur vorzeitigen Sondertilgung sind eher durchschnittlich. Eine vorzeitige, kostenlose Gesamtablösung ist nicht möglich.
Anders sieht es bei den Regeln zum Ratenaufschub und zu Ratenpausen aus. Vertraglich fest vereinbarte Ratenpausen gibt es selten. Insofern kann die norisbank punkten.
Schließlich ist positiv zu bewerten, dass die norisbank jetzt auch einen vollständig digitalen Kreditabschluss ermöglicht.