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Ofina Kredit Erfahrungen & Bewertung des digitalen Kredits

Der Ofina Kredit ist ein digitaler Kredit ohne Papierkram mit sofort Auszahlung. Ausgeber ist der Kreditvergleich Finanzcheck.de in Kooperation mit der Fidor Bank. Ofina wird exklusiv nur über das Vergleichsportal Finanzcheck.de angeboten.

Günstige Zinssätze ab 0,68 % und sehr schnelle Auszahlung unmittelbar nach digitalem Kreditabschluss zeichnen den Kredit aus. Kunden können unter Kreditbeträgen von 1.000 € bis zu 50.000 € auswählen. Die Laufzeiten betragen 12 bis 120 Monate.

Voraussetzung für die Sofortauszahlung ist die Einrichtung eines Girokontos bei der Fidor Bank, dass während der vereinbarten Kreditlaufzeit kostenlos ist.

Ofina Kreditkonditionen

Die Konditionen sind abhängig von der Bonität, Laufzeit und vom Kreditbetrag.

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbeträge: 1.000 € bis 50.000 €
  • Laufzeiten: 12 Monate bis 120 Monate
  • Sollzins (gebunden): 0,68 % bis 12,84 %
  • Effektiver Jahreszinssatz: 0,68 % bis 13,62 %
  • Fidor Bank Girokonto zur Kreditauszahlung: kostenlos

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 20.000 €
  • Laufzeit: 84 Monate
  • Sollzins (gebunden): 4,16 %
  • Effektiver Jahreszins: 4,24 %
  • Monatliche Rate: 274,85 €
  • Gesamtbetrag: 23.087,35 €

Kreditgeber: Fidor Bank AG, Sandstr. 33, 80335 München

Ofina Kredit

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Gegenwärtig können Kreditinteressenten einen Kleinkredit in Höhe von 1000 € zu den folgenden Konditionen abschließen (gleichzeitig repräsentatives Beispiel):

Kreditbetrag: 1.000 €, Laufzeit: 12 Monate, Sollzins: 0,00 %, Effektiver Jahreszins: -0,40 %, Monatsrate, 83,15 %, Gesamtbetrag: 997,83 €.

Vorteile

  • Günstige Zinssätze bei guter Bonität
  • Vollständig digitaler Abschluss mit Sofortauszahlung in wenigen Minuten
  • Lange Laufzeiten möglich
  • Kreditbeträge, Verwendungszwecke & Laufzeiten flexibel vereinbar
  • Selbsterklärende, einfache Antragsstrecke
  • Kredit eignet sich zur Umschuldung

Nachteile

  • Vorzeitige Tilgungen nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung
  • Keine Ratenpausen
  • Sofortauszahlung nur bei Einrichtung eines kostenlosen Fidor Bank Girokontos

Ofina Kredit: Voraussetzungen

Die Antragsvoraussetzungen halten sich im üblichen Rahmen. Aber es gibt einige Besonderheiten, die mit dem digitalen Antragsverfahren zusammenhängen.

Antragsteller müssen volljährig sein.

  • Sie müssen in Deutschland ihren Hauptwohnsitz haben.
  • Erforderlich ist ein deutsches Bankkonto, welches online geführt werden kann.
  • Antragsteller müssen über ein geregeltes Einkommen verfügen.
  • Die Bonität muss zur Kreditvergabe ausreichen.
  • Es dürfen keine negativen SCHUFA Eintragungen vorliegen.

Der Kredit erfordert schließlich die Einrichtung eines Girokontos bei der Fidor Bank. Dieses Konto ist während der Kreditlaufzeit kostenlos.

Mit der gegenwärtigen Technologie ist eine Kreditvergabe an Selbstständige in den meisten Fällen nicht möglich.

Ähnliches gilt für eine gemeinschaftliche Kreditanfrage. Die Anfrage kann nur von einer Person allein gestellt werden.

Auch wenn ein Ofina Kredit in diesen Fällen nicht möglich ist, können natürlich die Finanzdienstleistungen des Portals Finanzcheck.de dennoch in Anspruch genommen werden, um die günstigste Kreditlösung abzuschließen.

Digitaler Kreditantrag genau erklärt

Kreditkunden werden von den Anbietern verständlich durch die einzelnen Schritte des Antrags geleitet.

Treffen Sie ein paar Vorbereitungen, bevor Sie die digitale Kreditanfrage starten.

  • Vergewissern Sie sich, dass Ihre Internetverbindung stabil ist und dass Sie einen Browser in der neuesten Fassung verwenden.
  • Legen Sie die Daten für den Zugang ihres Gehaltskontos bereit.
  • Halten Sie Ihren Personalausweis oder ein anderes Ausweispapier mit Bild und Adresse bereit.

Haben Sie alles erledigt, können Sie die Kreditanfrage starten.

Verändern Sie die vorgegebenen Daten nach Ihren Wünschen und klicken Sie auf „Kredit neu berechnen“.

Geben Sie jetzt Ihre persönlichen Daten, Ihre Bankverbindung und die Zugangsdaten zum Online-Banking ein.

Darauf erhalten Sie in wenigen Sekunden Ihr persönliches Kreditangebot.

Sofern Sie mit den Konditionen einverstanden sind, müssen Sie sich identifizieren, um den Kreditvertrag abschließen zu können.

Dies geschieht im Rahmen einer Videokonferenz.

Die elektronische Unterzeichnung des Kreditvertrages ist der letzte Schritt.

Ofina ist ein Kredit mit Sofortauszahlung.

Nachdem Sie den Vertrag digital unterzeichnet haben, wird die Kreditauszahlung sofort veranlasst.

Je nachdem, wie schnell Ihre Bank Zahlungseingänge verbucht, haben Sie das Geld in 1 bis 2 Tagen auf Ihrem Konto.

Nach Mitteilung Ihrer Daten sowie Ihrer Bankverbindung und bevor Sie das Kreditangebot erhalten, geschieht Folgendes:

Ihre Bonität wird automatisch geprüft. Dies geschieht in zwei Schritten.

1.

Der Anbieter holt automatisch eine Konditionenanfrage bei der SCHUFA ein. Die Wirtschaftsauskunftei übermittelt daraufhin einige Bonitätsmerkmale wie den Score. Die Konditionenanfrage hat keinen Einfluss auf Ihre Bonität. Sie ist schufaneutral.Sofortige Konditionenanfragen bei der SCHUFA und anderen Auskunfteien werden unterdessen bei jeder Online Kreditanfrage gestellt. Dies ist nichts Besonderes.

2.

Die Beschleunigung der Kreditvergabe wird durch den sogenannten Kontoblick über eine sichere Internetverbindung ermöglicht. Mit dem Kontoblick stellt der Anbieter fest, ob Sie über genügend frei verfügbares Einkommen zur Rückführung des Darlehens verfügen. Dazu werden die Kontobewegungen der letzten Monate in einem fest umrissenen Umfang automatisch ausgewertet.

Die Sicherheit der Datenübermittlung ist durch Anwendung der neuesten Techniken gewährleistet. Der Datenschutz wird strikt eingehalten. Alle Daten werden voll automatisiert nach 30 Tagen aus dem System gelöscht.

Finanzcheck wird Ihnen möglicherweise nicht nur das Ofina Kreditangebot unterbreiten, sondern zusätzlich die Angebote anderer Kreditinstitute, die am Vergleich teilnehmen.

Dies geschieht, wenn eine andere Bank günstiger ist als Ofina oder wenn Sie die besonderen Antragsvoraussetzungen für den vollständig digitalen Kredit aus irgendwelchen Gründen nicht erfüllen können.

Das ist beispielsweise bei Einkünften aus einer selbstständigen Tätigkeit der Fall.

Mögliche Verwendungszwecke

Der Ofina Kredit ist ein sogenanntes Allzweckdarlehen. Sie können ihn nach Belieben verwenden.

Wählen Sie aber dennoch einen Verwendungszweck aus, sofern er zu Ihrem Finanzierungsvorhaben passt. Innerhalb der vorgegebenen Zinsspanne werden Ihnen dann möglicherweise günstigere Zinssätze angeboten.

Folgende Verwendungszwecke sind voreingestellt:

  • Umschuldung,
  • Girokontoausgleich,
  • Neuwagenfinanzierung,
  • Gebrauchtwagenfinanzierung,
  • Renovierung/Modernisierung,
  • Einrichtung/Möbel,
  • Umzug,
  • Urlaub,
  • Technologie.

Sondertilgungen & Ratenpausen

Entsprechend den gesetzlichen Vorschriften sind vorzeitige Tilgungsmaßnahmen, gleich in welcher Höhe, immer möglich. Banken können aber Vorfälligkeitsentschädigungen erheben.

Die Bank wirbt nicht mit kostenlosen Sondertilgungen. In den Produktbeschreibungen findet man außerdem keine Informationen darüber, ob und in welchem Umfang Vorfälligkeitsentschädigungen geltend gemacht werden.

Deswegen muss davon ausgegangen werden, dass alle vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen Vorfälligkeitsentschädigungen auslösen.

Die Höhe der Entschädigung ist gesetzlich vorgeschrieben. Sie beträgt 1,0 % auf den abgelösten Betrag, wenn die Restlaufzeit mehr als ein Jahr beträgt, sonst sind es 0,5 %.

Ratenpausen werden bei finanziellen Engpässen aus Kulanzgründen gewährt. Ratenänderungen und Ratenpausen müssen also im Einzelfall ausgehandelt werden. Sie sind kostenpflichtig.

Restkreditversicherung

Kreditnehmer haben die Möglichkeit, eine sogenannte Restschuldversicherung abzuschließen, die von AXA vergeben wird.

Es stehen verschiedene Leistungspakete zur Verfügung, die allein abgeschlossen oder kombiniert werden können: Tod, Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit.

Letztlich liegt die Entscheidung darüber bei jedem Kreditnehmer selbst.

Grundsätzlich ist eine Restschuldversicherung im Rahmen üblicher Ratenkredite unseres Erachtens aber nicht sinnvoll.

Kreditausfallversicherungen verteuern das Darlehen immer, in manchen Fällen sogar erheblich. Auf der anderen Seite lässt der Versicherungsschutz oft zu wünschen übrig.

Alternativen zum Ofina Kredit

TurboKredit (Verivox)

Kredite 24 Sofort (Check24)

Kredit2Day (smava)

Fidor Bank & Finanzcheck.de Kurzporträt

Die Fidor Bank ist eine reine Direktbank mit Sitz in München und Teil der französischen Groupe BPCE, eine der größten Bankkonglomerate in Frankreich.

Sie wurde 2003 gegründet und erhielt im Jahr 2009 die Vollbanklizenz.

Seit 2010 ist die Bank im Privatkundengeschäft tätig. Fidor ist bekannt für innovative Finanzlösungen unter Einsatz modernster Techniken.

Die ebenfalls im Jahr 2010 gegründete FFG Finanzcheck Finanzportale GmbH mit Sitz in Hamburg gehört zu den führenden Kreditvergleichsportalen in Deutschland.

Das Portal ist vom TÜV Saarland zertifiziert. Bestätigt wurden ein zuverlässiger Schutz von Kundendaten, die Ausgabe rechtssicherer Verträge und die Datenschutzkonformität mit dem Bundesdatenschutzgesetz.

Neben anderen Preisen hat BankingCheck.de den Kreditvergleich mit dem ersten Platz in der Kategorie „Bestes Kreditportal“ ausgezeichnet. Von 5 möglichen Bewertungspunkten erhielt das Portal 4,9. Ausgewertet wurden 1.897 Kundenberichte aus den letzten zwölf Monaten (Stand: März 2022). Die Weiterempfehlungsquote liegt bei 100 %.

Kundenerfahrungen bestätigen die hohe Qualität der angebotenen Finanzdienstleistung. So hat die Auswertung von ca. 450 Rezensionen bei Google die Gesamtnote 4,8 / 5 ergeben.

Das Bewertungsportal eKomi zeichnet Finanzcheck mit einem goldenen Qualitätssiegel aus mit der Gesamtnote von 4,9 / 5. Insgesamt wurden 21.635 Bewertungen abgegeben. Davon wurden 1.899 Kundenmeinungen aus den letzten zwölf Monaten berücksichtigt:

  • Positiv: 99,21 %
  • Neutral: 0,40 %
  • Negativ: 0,40 %

Der Ofina Kredit empfiehlt sich für Kunden, die ein Vorhaben schnell, bequem und ohne Papierkram finanzieren möchten.

Eine besonders gute Bonität wird nicht vorausgesetzt. Aber je besser die Bonität ist, desto unkomplizierter wird der Antrag sein und desto günstiger sind die Zinssätze.

Nutzerfreundlichkeit der Webseite

Für den Ofina Kredit hat Finanzcheck.de in Zusammenarbeit mit der Fidor Bank eine gesonderte, einfach aufgebaute Webseite angelegt.

Die Webseite beschreibt beide Kreditangebote, den Kleinkredit mit negativem Zinssatz und den eigentlichen Ofina Kredit.

Dargestellt werden die Darlehensbedingungen im Einzelnen zusammen mit den jeweiligen repräsentativen Beispielen.

Zudem enthält die Webseite ein Formular zur Kreditanfrage, ähnlich dem Formular, welches wir Ihnen in diesem Beitrag zur Verfügung stellen.

Schließlich wird das digitale Antragsverfahren in verständlicher Weise erklärt.

Screenshot Ofina Antragsverfahren

Screenshot zum Ofina Antragsverfahren

Die Produktseite beschränkt sich auf die notwendigsten Angaben. Sie ist übersichtlich aufgebaut und enthält alle wesentlichen Informationen zum Kreditangebot selbst, zu den Antragsvoraussetzungen und zum Vergabeverfahren.

Bei Fragen zum Kreditangebot und zum Antragsverfahren können Sie sich montags bis sonntags von 8:00 bis 20:00 Uhr an den Kundendienst wenden.

Ofina Kredit seriös? Erfahrungen und Bewertung

Ofina ist ein vollständig digitaler Kredit, der unter Einsatz neuester Techniken abgeschlossen werden kann.

Zwar ist das Antragsverfahren eigentlich einfach und wird genau erklärt, dennoch kann es während der Kreditanfrage zu Problemen kommen, die nicht unbedingt vom Antragsteller selbst verursacht werden.

Beispielsweise kann die Internetverbindung plötzlich unterbrochen werden.

Ein guter Kundenservice ist deshalb besonders wichtig. Für den Ofina Kredit wird der Kundenservice von Finanzcheck zur Verfügung gestellt.

Kunden bewerten den Service durchweg positiv. Er wird als kompetent, hilfsbereit und freundlich geschildert. Rückfragen werden zeitnah beantwortet.

Die Herausgeber des Ofina Kredits sammeln beim Service also Pluspunkte.

Die bonitätsabhängigen Zinskonditionen werden von Kunden als günstig beschrieben.

Für die Ofina Kredit Bewertung berücksichtigen wir zwei Merkmale: die Zinskonditionen und die Konditionen während der Kreditlaufzeit.

Maßstab für die Beurteilung eines Zinsangebots sind zunächst die Durchschnittszinsen im Vergleich zu den Durchschnittszinsen der Konkurrenzangebote.

Auf den ersten Blick kann der Ofina Kredit beim Zinsangebot nicht sonderlich punkten.

Mit einem effektiven Zinssatz in Höhe von 4,24 % bei 10.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten erscheint der Kredit teurer als bei den meisten Direktbanken, bei denen die Durchschnittszinssätze unter 4 % betragen.

Dennoch halten wir das Zinsangebot für attraktiv. Der Grund liegt in der weiten Zinsspanne von 0,68 % bis 13,62 %. Daraus lässt sich schließen:

Kreditinteressente mit guter Bonität erhalten sehr günstige Zinskonditionen.

Kreditinteressierte mit unterdurchschnittlicher Bonität, werden nicht abgelehnt, müssen aber mit höheren Zinsen rechnen.

Der Durchschnittszinssatz ist deshalb relativ hoch, weil auch Kunden mit weniger guter Bonität relativ günstige Zinsen erhalten.

Der hohe Maximalzinssatz lässt also darauf schließen, dass die Bank auch Kunden mit deutlich unterdurchschnittlicher Bonität akzeptiert.

Die Durchschnittszinssätze bei Ofina, liegen je nach Laufzeit nahe oder unter den durchschnittlichen Zinssätzen für Konsumentenkredite an Privatpersonen, die die Bundesbank in unregelmäßigen Abständen ermittelt.

Die aktuellen von der Bundesbank herausgegebenen Durchschnittszinssätze betragen gegenwärtig:

  • 4,34 % bei Laufzeiten über 1 Jahr bis 5 Jahre,
  • 5,87% bei Laufzeiten über 5 Jahre.

Entsprechend den in Deutschland geltenden Rechtsvorschriften sind Sondertilgungen jederzeit möglich.

Es gibt aber keine kostenlosen Sondertilgungen. Vielmehr fallen die üblichen Vorfälligkeitsentschädigungen an.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt grundsätzlich ein Prozent der vorzeitig abgelösten Kreditsumme. Unterschreitet die Restlaufzeit des Darlehens ein Jahr, beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung nur 0,5 %.

Kostenlose Ratenpausen sind ebenfalls nicht vorgesehen.

Fazit zum Ofina Kredit Test:

Der Ofina Kredit bietet günstige Zinsen vor allem für Personen mit einer guten Bonität. Kreditinteressenten mit normaler Bonität oder schlechterer Bonität sind von einer Kreditvergabe aber nicht von vornherein ausgeschlossen.

Das Darlehen ist nicht sonderlich flexibel in der Rückzahlungsphase. Kostenlose Sondertilgungen oder eine kostenlose Gesamtablösung sind nicht vorgesehen.

Ist der Ofina Kredit seriös? Diese Frage kann eindeutig mit Ja beantwortet werden. Die Kredite werden von Finanzcheck und von der Fidor Bank ausgegeben, zwei solide Finanzdienstleister mit einem guten Ruf.

Datenverarbeitung und Vertragsgestaltung sind TÜV geprüft. Alles in allem ist das Kreditangebot kundenfreundlich.

Kunden profitieren zudem von den Dienstleistungen eines der besten Kreditportale in Deutschland.

Nach Absendung der Kreditanfrage erhält der Kreditinteressent nicht nur das Ofina Kreditangebot. Sind andere Direktbanken günstiger, werden auch diese Kreditangebote unterbreitet.

In diesen Fällen haben Sie also ein Wahlrecht. Sie können sich für das Ofina Kreditangebot entscheiden oder für das Angebot einer Direktbank ohne Sofortauszahlung aber mit besseren Zinskonditionen.

Günstige Kreditanbieter