Kredit ohne SCHUFA Abfrage: wer bietet sie an und wer vermittelt sie?

Sie suchen einen Kredit ohne SCHUFA? Wenden Sie sich an die seriösen Kreditvermittler Creditolo oder Maxda. Die Kreditangebote sind unverbindlich und ohne Vorkosten.

Frage: Wie viel Kreditbanken ohne SCHUFA gibt es? Die Antwort: In Deutschland gibt es eine Bank, die Kredite ohne Schufaabfrage und SCHUFA Eintrag vergibt. Und die hat ihren Sitz in Liechtenstein.

Der Name der Liechtensteiner Bank lautet Sigma Bank. Das Kreditinstitut verfügt nur über ein einziges Kreditprodukt: den schufafreien Kredit.

Kredite ohne Schufaauskunft können direkt bei der Sigma Bank angefragt werden. Kreditinteressierte gehen jedoch häufig einen anderen Weg.

Sie stellen ihren Antrag bei einem Kreditvermittler. Maxda und Creditolo gehören zu den Marktführern in Deutschland. Es handelt sich um seriöse Finanzdienstleister mit langjähriger Erfahrung, die keine Vorkosten erheben.

Was bedeutet Kredit ohne SCHUFA?

Schufafreie Kredite sind bis ins Einzelne durchstrukturierte Kleinkredite mit folgenden Merkmalen (Stand: April 2018):

Nettokreditbetrag3.500 Euro5.000 Euro7.500 Euro
Zinsaufwand706 Euro1.008 Euro1.512 Euro
Gesamtbetrag4.206 Euro6.008 Euro9.012 Euro

Sollzinssatz: 10,59 % für 3.500 Euro, 10,58 % für 5.000 Euro und für 7.500 Euro.

Effektiver Jahreszinssatz: 11,12 % für 3.500 Euro, 11,11 % für 5.000 Euro und für 7.500 Euro

Der oben aufgeführte jeweilige Gesamtbetrag wird in 40 Monatsraten zu je 105,15 Euro (Nettodarlehensbetrag 3.500 Euro), zu je 150,20 Euro (Nettodarlehensbetrag 5.000 Euro) und zu je 225,30 Euro (Nettodarlehensbetrag 7.500 Euro) ausgeglichen.

Die erste Rate ist im übernächsten Monat nach Vertragsschluss fällig. Die gesamte Laufzeit kann sich also auf bis zu 42 Monaten verlängern.

Sondertilgungen sowie die vollständige vorzeitige Zurückführung sind kostenlos möglich, d. h. ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

Der Kredit ohne SCHUFA kann unter bestimmten Voraussetzungen aufgestockt werden. Siehe dazu unten in einem gesonderten Kapitel.

Vor der Vergabe eines schufafreien Kredits wird keine Auskunft bei einer Wirtschaftsauskunftei eingeholt. Insbesondere unterbleibt eine Schufaauskunft.

Ebenso wenig wird die Vergabe des Darlehens an eine Wirtschaftsauskunftei gemeldet. Eine SCHUFA Eintragung erfolgt nicht, solange der gewährte Kredit ordnungsgemäß zurückgeführt wird.

Deutsche Kreditinstitute müssen nach den für sie geltenden Gesetzen eine Kreditwürdigkeitsprüfung unter Einbeziehung der Informationen einer Wirtschaftsauskunftei durchführen. In der Regel wird die SCHUFA bemüht.

Deswegen ist es deutschen Banken verwehrt, Kredite ohne SCHUFA auszugeben. Solche Darlehen können nur von ausländischen Banken stammen, gegenwärtig ausschließlich von der Sigma Bank.

Früher stammten schufafreie Kredite aus der Schweiz – auch nur von einer Bank, der Fidium Finanz AG. Deswegen hat sich der Begriff Schweizer Kredit eingebürgert.

Die deutsche Aufsichtsbehörde untersagte diesem Kreditinstitut jedoch die Kreditvergabe in Deutschland, weil die inländischen Rechtsvorschriften nicht eingehalten wurden.

Es folgte ein langjähriger Rechtsstreit, der mit einem Urteil des Bundesverwaltungsgerichts aus dem Jahr 2009 endete.

Das Bundesverwaltungsgericht bestätigte die Rechtsauffassung der BaFin und untersagte der Fidium die Geschäftstätigkeit. Zudem stellte das Gericht Kriterien auf, nach denen es ausländischen Banken gestattet ist, Kredite in Deutschland zu vertreiben.

Daraufhin gründeten die Eigentümer der Fidium die Liechtensteiner Sigma Bank. Diese Bank unterliegt der Liechtensteiner Finanzmarktaufsicht und die von ihr vertriebenen Kredite ohne SCHUFA erfüllen alle europäischen und deutschen Standards für Transparenz und Verbraucherschutz.

Kredit ohne SCHUFA: die Voraussetzungen im Überblick

Die Vergabevoraussetzungen unterscheiden sich nicht wesentlich von denen anderer Ratenkredite.

Wichtig: Nur die SCHUFA Abfrage unterbleibt. Ansonsten findet eine strenge Bonitätsprüfung anhand von einer Reihe von Unterlagen statt. Insbesondere werden Anforderungen an das laufende Einkommen gestellt.

Zunächst ein Überblick, danach die Einzelheiten:

Antragsteller müssen einen Wohnsitz in Deutschland haben und über ein deutsches Bankkonto verfügen.

Antragsberechtigt sind Personen zwischen 18 und 62 Jahren.

Schufafreie Kredite werden ausschließlich an Angestellte, Arbeiter oder Beamte vergeben, die sich in dauernder Anstellung befinden.

Es darf sich weder um ein befristetes Arbeitsverhältnis, noch um ein Probearbeitsverhältnis handeln.

Eintragungen in amtlichen Verzeichnissen dürfen nicht vorliegen. Personen mit Insolvenz, eidesstattliche Versicherung oder Haftbefehl sind von der Vergabe ausgeschlossen.

Folgende Personen erhalten ebenfalls keinen Kredit ohne SCHUFA: Auszubildende, Studenten, Hartz-IV-Empfänger, Arbeitslose und Personen ohne oder ohne ausreichendes Einkommen.

Selbstständige, gleichgültig ob Freiberufler oder Gewerbetreibende, sind ebenfalls nicht antragsberechtigt.

Es gibt besondere Anforderungen an das Mindesteinkommen und an die Mindestbeschäftigungsdauer.

Anforderungen an das Mindesteinkommen

An das Mindesteinkommen werden beim Kredit ohne SCHUFA strenge Anforderungen gestellt.

Das vorausgesetzte Mindesteinkommen richtet sich nach der Anzahl der unterhaltspflichtigen Kinder und der jeweiligen Steuerklasse.

Ausnahmen vom Mindesteinkommen gibt es nicht. Wer unter dem erforderlichen Nettoeinkommen bleibt, der ist von vornherein nicht antragsberechtigt.

 

3.500 Euro Kredit:

 

Steuerklassen 1,2, 4  und 6Steuerklassen 3 und 5
Unterhaltspflichtige KinderNettoeinkommenUnterhaltspflichtige KinderNettoeinkommen
Keine Kinder1.210 EuroKeine Kinder1.600
1 Kind1.600 Euro1 Kind1.850
2 Kinder1.850 Euro2 Kinder2.150
3 Kinder2.150 Euro3 Kinder2.500
4 Kinder2.500 Euro4 Kinder3.100

 

5.000 Euro Kredit:

 

Steuerklassen 1,2, 4 und 6Steuerklassen 3 und 5
Unterhaltspflichtige KinderNettoeinkommenUnterhaltspflichtige KinderNettoeinkommen
Keine Kinder1.600 EuroKeine Kinder1.900 Euro
1 Kind1.900 Euro1 Kind2.250 Euro
2 Kind2.250 Euro2 Kind2.600 Euro
3 Kind2.600 Euro3 Kind3.200 Euro
4 Kind3.200 Euro4 Kind3.800 Euro

 

7.500 Euro Kredit:

 

Steuerklassen 1, 2, 4 und 6Steuerklassen 3 und 5
Unterhaltspflichtige KinderNettoeinkommenUnterhaltspflichtige KinderNettoeinkommen
Keine Kinder1.800 EuroKeine Kinder2.100 Euro
1 Kind2.100 Euro1 Kind2.500 Euro
2 Kinder2.500 Euro2 Kinder2.900 Euro
3 Kinder2.900 Euro3 Kinder3.400 Euro
4 Kinder3.400 Euro4 Kinder3.900 Euro

 

Beschäftigungsdauer und Unterlagen

An die Mindestdauer des Beschäftigungsverhältnisses werden die folgenden Anforderungen gestellt:

12 Monate für einen Kredit in Höhe von 3.500 Euro.

36 Monate für einen Kredit in Höhe von 5.000 Euro.

48 Monate für einen Kredit in Höhe von 7.500 Euro.

Zur Prüfung des Kreditantrages und der Bonitätsvoraussetzungen erwartet die Bank eine Reihe von Unterlagen:

Die letzten beiden Gehaltsabrechnungen im Original sowie die damit korrespondierenden Kontoauszüge. Die Auszüge müssen beide Lohneingänge beinhalten. Der Name des Kontoinhabers muss ersichtlich sein.

Kopie des Personalausweises mit aktuelle Anschrift.

Kopie der (elektronischen) Lohnsteuerkarte oder Kopie der Dezember Lohnabrechnung.

Darüber hinaus können in Einzelfällen weitere Unterlagen erforderlich sein. Antragsteller erhalten dann eine entsprechende Mitteilung.

Kredit ohne SCHUFA aufstocken – Voraussetzungen

Kreditaufstockung bedeutet immer Abschluss eines neuen Kredits. Der Restbetrag des bestehenden Kredits wird mit dem neuen Kredit getilgt. Dies gilt für jeden Ratenkredit, also auch für den Kredit ohne SCHUFA.

Die verbleibende Differenz wird an den Kreditnehmer ausgezahlt.

Kreditaufstockung lässt sich also charakterisieren als ein vorgezogener Folgekredit.

Für einen Folgekredit, gleichgültig ob der Erstkredit bereits zurückgeführt wurde oder ob noch ein Restbetrag besteht, gelten zunächst dieselben Voraussetzungen wie für einen Erstkredit.

Insbesondere müssen die Voraussetzungen für ein ausreichendes regelmäßiges Einkommen vorliegen. Und natürlich muss sich der Antragsteller bisher vertragsgerecht verhalten haben.

Für Kunden, die gegenüber der Sigma Bank bisher ihren Verpflichtungen nachgekommen sind, gelten für den Folgeantrag abweichende Regeln für die Mindestbeschäftigungsdauer nach Beendigung einer möglichen Probezeit.

Vier Monate für Kredite in Höhe von 3.500 Euro.

Sieben Monate für Kredite in Höhe von 5.000 Euro.

Zwölf Monate für Kredite in Höhe von 7.500 Euro.

Ein Aufstockungskredit wird nur ab einem bestimmten Restbetrag gewährt:

1.500 Euro Restbetrag bei einem 3.500 Euro Kredit.

2.500 Euro Restbetrag bei einem 5.000 Euro Kredit.

3.500 Euro Restbetrag bei einem 7.500 Euro Kredit.

Dies sind die besonderen Voraussetzungen für Folgekredite und Aufstockungskredite, soweit sie uns gegenwärtig bekannt sind.

Setzen Sie sich vorsichtshalber mit dem Kreditgeber in Verbindung und erkundigen Sie sich nach den aktuellen Konditionen, bevor sie einen Antrag auf Kreditaufstockung stellen.

Anbieter schufafreier Kredite

Auf dem Markt der schufafreien Kredite gibt es keine Konkurrenz. Die Sigma Bank gewährt einzelnen Kreditvermittlern keine Sonderkonditionen. Die Konditionen sind überall gleich.

Unterschiede zwischen den Kreditvermittlern liegen in der Servicequalität und der Kundenorientiertheit.

Außerdem besteht die Gefahr, an unsolide Finanzdienstleister zu geraten, die es entweder ausschließlich auf das Einkassieren von Vorkosten abgesehen haben und Adressenhandel betreiben oder die in Wirklichkeit andere Produkte, wie Versicherungen, verkaufen wollen.

Kredite ohne Schufaauskunft können sie hingegen nicht besorgen.
Die von uns empfohlenen namhaften Kreditvermittler bieten hingegen seriöse Kredite ohne Einschaltung der SCHUFA für ihre Kunden unverbindlich an. Vorkosten werden nicht erhoben.

Kredit ohne SCHUFA von Creditolo

Junge Frau mit Euroscheinen in der Hand lächelt nach erfolgreichem Kreditabschluss

Kredit ohne SCHUFA

Wir empfehlen den Kreditbroker Creditolo. Creditolo gehört mittlerweile zu den Marktführern. Das Unternehmen legt besonderen Wert auf Transparenz und umfassende Kundenbetreuung.

Sehr gute Beurteilungen und Erfahrungsberichte im Internet unterstreichen die Qualität des Finanzdienstleisters.

Entsprechend seiner Geschäftsphilosophie informiert der Darlehensvermittler auf seiner Website umfassend über die Konditionen und über die Voraussetzungen schufafreier Kredite.
Kreditinteressierte erfahren genau, wieviel sie bei einer gegebenen Steuerklasse verdienen müssen, um überhaupt einen Kredit ohne SCHUFA zu erhalten.
Wir kennen keinen Kreditvermittler, der ähnlich umfassende Informationen für seine Kunden bereithält.

In Zusammenarbeit mit der Post bietet Creditolo jetzt das OnlineIndent Verfahren an, welches auf Wunsch das herkömmliche PostIdentverfahren ersetzen kann.

Dadurch wird die Kreditbearbeitung deutlich beschleunigt, weil die Post die erforderlichen Daten spätestens nach einer Stunde zur Verfügung stellt.

Um an dem OnlineIdent Verfahren teilzunehmen, werden ein neuer Personalausweis sowie ein Computer mit Webcam oder ein Smartphone benötigt.

Creditolo vermittelt die üblichen Kredite ohne SCHUFA Abfrage in Höhe von 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro.

Bestehende Kredite ohne SCHUFA können aufgestockt werden, sofern die von der Sigma Bank vorgegebenen Bonitätsvoraussetzungen und Vergabevoraussetzungen stimmen.

Schufafreier Kleinkredit von Maxda

Der Finanzdienstleister MAXDA vermittelt nach eigenen Angaben in Deutschland die meisten Kredite ohne SCHUFA. Er bezeichnet sich selbst als Marktführer im Segment schufafreier Kredite.

 

 

Wir empfehlen Maxda ebenfalls, wenn ein Kredit ohne SCHUFA beantragt werden soll.

Schufafreier Kredit aus Liechtenstein

Kredite ohne SCHUFA können direkt bei der Liechtensteiner Sigma Kreditbank beantragt werden.

Ein direkter Antrag bei dem Geldinstitut hat den Vorteil einer schnelleren Kreditentscheidung. Darüber hinaus entfallen Vermittlungsgebühren, die von einigen Kreditbrokern zusätzlich erhoben werden.

Andererseits gibt es auch Nachteile. Der Kreditnehmer legt sich sofort auf einen teuren Kleinkredit ohne SCHUFA Auskunft fest und verschenkt die Möglichkeit, sich von einem Fachmann Alternativen aufzeigen zu lassen.

Einige Banken sehen über kleinere Schufaeinträge hinweg und gewähren trotzdem normale Darlehen zu bonitätsangemessenen Bedingungen.

Natürlich können sich Darlehensnehmer mithilfe von Kreditrechnern aus dem Internet selbst auf die Suche nach solchen Banken machen.

Dazu bedarf es im Zweifel vieler Kreditanfragen und es ist keinesfalls sicher, dass dabei das bestmögliche Kreditangebot gefunden wird.

Solide Kreditvermittler hingegen verfügen über jahrelange Geschäftsbeziehungen zu ihren Partnerbanken. Sie wissen also, welche Bank zu welchen Konditionen für einen bestimmten Kunden mit Bonitätsproblemen infrage kommt.

Sigma-Festzinskredite werden nicht nur von den oben erwähnten Kreditbrokern vermittelt. Auch andere, hier nicht empfohlene, Finanzdienstleister – offline oder online – bedienen sich des Angebots der Bank aus Liechtenstein.

Die Sigma Bankjetzt unterliegt nicht der deutschen Finanzaufsicht. Vielmehr handelt es sich um einen sogenannten grenzüberschreitenden Finanzdienstleister, der der Finanzaufsicht Liechtenstein unterliegt.

Sigma Bank Kreditgesuch

Screenshot vom Sigma Bank Kreditgesuch

Das hat aber keine Auswirkungen auf die Qualität der Kreditvergabe. Eine Auswertung von Erfahrungsberichten aus dem Internet ergibt vielmehr, dass das Kreditinstitut seriös ist und Darlehenswünsche zügig, beispielsweise in 14 Tagen, abgewickelt werden können.

Das Kreditinstitut vergibt in Deutschland nur genormte Kredite ohne SCHUFA, keine anderen Ratenkredite oder Baufinanzierungen.

Wer erhält keinen schufafreien Kredit?

Hier noch einmal eine Information darüber, wer keinen Kredit ohne SCHUFA erhält. Wir weisen auf diesen Punkt so ausführlich hin, weil viele unsolide Geschäftemacher gerade diesen Personenkreisen Schufafreie Kredite versprechen.

Oft werden Vorkosten oder andere finanzielle Vorleistungen verlangt.

Schweizer Kredite werden weder an Selbstständige noch an Rentner vergeben. Bestehende Lohnpfändungen sowie geplante oder eröffnete private Insolvenzverfahren schließen eine Darlehensvergabe ebenfalls aus.

Da ausreichende Einkommensverhältnisse vorliegen müssen, gibt es folgende Kredite ohne SCHUFA nicht: für Hausfrauen, Studenten, Auszubildende, Schüler, Geringverdiener, für Personen ohne Einkommen oder bei fehlendem Einkommensnachweis.

Arbeitslose und Hartz-IV-Empfänger können ebenfalls keinen erfolgreichen Antrag auf Kreditvergabe ohne SCHUFA stellen.

Darlehen ohne SCHUFA in unbegrenzter Höhe, ohne Sicherheiten oder ohne Bonitätsprüfung gibt es nirgends – trotz manchmal anders lautender Behauptungen.

Sofortkredit ohne SCHUFA?

Unter dem Suchbegriff „Sofortkredit ohne SCHUFA“ oder unter ähnlichen Suchbegriffen findet man eine ganze Anzahl von Kreditangeboten.

Sofortkredit und Kredit ohne SCHUFA schließen sich jedoch aus. Antragsteller müssen sich immer auf eine längere Wartezeit einstellen.

Die Sigma Bank prüft jeden eingehenden Antrag manuell. Anträge werden in der Reihenfolge ihres Eingangs bearbeitet. Die Bonitätsprüfung umfasst auch das Abfragen amtlicher Verzeichnisse.

Die manuelle Bonitätsprüfung benötigt Zeit. Deswegen ist eine endgültige Kreditzusage noch am selben Tag oder binnen 24 Stunden nicht möglich. Gleiches gilt für eine Kreditauszahlung in wenigen Tagen.

Die Kreditvergabe ist schnell, wenn sie in zehn bis vierzehn Tagen abgeschlossen ist.

Tipps zum Kredit ohne SCHUFA

Wahrheitsgemäße Angaben im Kreditantrag sind Voraussetzung für die Darlehensvergabe. Fehlerhafte Angaben führen bestenfalls zu Verzögerungen.

Die angeforderten Unterlagen sollten vollständig gleich mit dem Antrag oder der Anfrage übersandt werden, um Verzögerungen durch Nachfragen auszuschließen.

Wird ein „schufafreier Nebenherkredit“ nicht ausdrücklich gewünscht, sollte zunächst ein normaler Kredit beantragt werden.

Gegebenenfalls ist eine Kontaktaufnahme vor Kreditanfrage sinnvoll (kostenlose Hotline). Die empfohlenen Kreditvermittler sind kompetente Dienstleister, die trotz Schufaproblemen in manchen Fällen noch normale Ratenkredite, Kredit trotz SCHUFA genannt, beschaffen können.

Deshalb ist es sinnvoll, vor Kreditanfrage eine kostenlose Selbstauskunft bei der SCHUFA zu beantragen, um Klarheit über Art und Schwere der SCHUFA-Einträge zu gewinnen.

Vor- und Nachteile

Schufafreie Kredite eignen sich vor allem als sogenannte Nebenkredite.

Beispiel: Man plant eine umfangreiche Hausfinanzierung, möchte aber noch einen kleinen Kredit (den man sich leisten kann) für den nächsten Urlaub. Um die eigene Bonität für den Immobilienkredit nicht unnötig zu belasten, kann ein Schweizer Kredit in solchen Fällen Sinn machen.

Schweizer Kredite sind für alle Personen geeignet, die sich einen solchen Kleinkredit leisten können, aber ein normales Darlehen wegen bestehender nicht ganz leichter Schufaeinträge nicht mehr bekommen.

Ein Vorteil ist sicher die diskrete Abwicklung von Krediten ohne SCHUFA Auskunft. Niemand muss von einem solchen Kleinkredit erfahren, auch nicht die Hausbank. Der Kredit ist frei verfügbar und nicht an bestimmte Verwendungszwecke gebunden.

Allerdings bleibt dieser Vorteil nur erhalten, wenn der schufafreie Kredit vom Kreditnehmer ordnungsgemäß bedient wird.

Kommt es zu Zahlungsausfällen und daran anschließend zu Mahnungen und gerichtlichen Verfahren oder Zwangsvollstreckungsverfahren ist das Darlehen nicht mehr anonym.

Dann erfährt der Arbeitgeber von der Darlehensvergabe. Daneben kann es zu negativen Schufaeinträgen kommen.
Dazu muss die SCHUFA nicht von der Bank oder den Kreditvermittler informiert werden. Die SCHUFA und andere Wirtschaftsauskunfteien werten neben den Mitteilungen ihrer Partner auch allgemein zugängliche Quellen wie amtliche Schuldnerregister aus.

Abgesehen von Abtretungen sind keine Kreditsicherheiten durch Bürgschaft oder Schuldbeitritt erforderlich. Der Ehepartner muss also nicht mit unterschreiben.

Diese Vorteile werden allerdings mit einem hohen Zinssatz bezahlt, der auf dem Niveau von Dispozinsen liegt. Ein weiterer Nachteil stellen die starren Konditionen dar, die niemals verhandelbar sind. Außerdem ist das Antragsverfahren manchmal kompliziert und langwierig.

Abwicklung des Darlehens

Der Kredit ohne SCHUFA kann online beantragt werden. Dazu wird die Zustimmungsklausel für die Schufaauskunft im Anfrageformular einfach gestrichen.

Nach Absendung des Anfrageformulars geschieht die weitere Bearbeitung in der Regel auf dem Postweg.

Kreditvermittler wie Creditolo ermöglichen allerdings ein Unterlagen Upload, wenn Antragsteller sofort ein passwortgesichertes, persönliches Kundenkonto eingerichtet haben.

Das PostIdentverfahren kann durch das schnellere Videoidentverfahren ersetzt werden.

Die Kreditanfrage bei Kreditvermittlern ist rechtlich nicht bindend.

Der Kreditvertrag kommt erst rechtsverbindlich zustande, wenn sowohl der Kunde als auch die Bank ihre Unterschrift unter dem Vertrag geleistet haben.

Der Kredit ohne SCHUFA Auskunft wird nur noch per Überweisung, ausgezahlt. Die Möglichkeit der postbaren Auszahlung wird nicht mehr geboten.